❗️Цифра брокер проведет принудительную конвертацию валюты 31 июля

С 13 июля вступает в силу новый Договор обслуживания клиентов с брокерскими счетами и ИИСами, в котором прописываются условия принудительной конвертации валюты:

• если 31 июля на начало дня остаток на счете будет менее €100, то брокер сконвертирует их по биржевому курсу в рубли на свой выбор EURRUB_TOM или EURRUB_TMS - информация про комиссию не указана;

• если 31 июля на начало дня у клиента на счете будет остаток в валютах и драгметаллах, которые не торгуются на Московской бирже, то активы будут сконвертированы в рубли по курсу Брокера с удержанием комиссии брокера за сделку на валютном рынке по вашему тарифу.
Для проверки своих счетов - доступные на Московской бирже:
- валюты moex.com/ru/markets/currency;
- металлы moex.com/PreciousMetals

О принудительной конвертации брокер предупреждал еще 13 апреля, заблаговременно прописав эту возможность в Регламенте.

все изменения (pdf) | релиз | @MarketOverview

🍏 JPMorgan Chase Bank N.A. поможет выкупу Магнита

Интересная ситуация наблюдается в выкупе Магнитом (MGNT) "до 10% своих акций у нерезидентов". Помимо обращения к прямым владельцам акций, появилась информация об участии в этом и JPMorgan Chase Bank N.A., который является банком-депозитарием программы GDR Магнита.
С одной стороны еще во второй половине 2022 года депозитарное соглашение между Магнитом и JPMorgan было расторгнуто, а значит последний должен был продать обыкновенные акции, права на которые удостоверяли GDR, но, по всей видимости, реализовать это банк решил именно сейчас, чтобы иметь легитимную причину получения средств от Магнита🤔

В случае успеха это будет понятный и адекватный процесс, который может быть реализован даже в условиях действующего запрета от Euroclear и Clearstream на конвертацию депозитарных расписок на российские акции.

На всякий случай список тех, кто вел депозитарные программы в JPMorgan Chase Bank N.A.:
Роснефть (ROSN)
НМТП (NMTP)
МТС (MTSS)

Открыть счет - БКС

@MarketOverview

👮‍♀️ Банк Интеза вводит заградительную комиссию на внесение наличных долларов и евро

С 1 августа каждое внесение наличных долларов и евро будет облагаться комиссией:
• 5% при внесении от 0 до $/€100.000;
• 10% при внесении от $/€100.000,01
исключение: внесение на счет для погашения кредита
Очевидная цель - заработать на внутрибанковском курсе конвертации, отсекая клиентов, которые покупали наличную валюту в обменниках с более выгодным курсом.

Ранее аналогичные комиссии ввели Тинькофф и Москоммерцбанк. Надеюсь, это не начало общебанковской тенденции, которую начал регулятор неофициальным указом. Интеза - один из последних банков с иностранным капиталом, который открывал физ. лицам валютные счета в USD и EUR и давал возможность делать переводы по всему миру (18 апреля приостановка).

тарифы (pdf)| @MarketOverview

💳 Тинькофф банк убирает бесплатные пополнения карт Мир в банкоматах других банков

С 31 июля за каждое пополнение будет взиматься комиссия 2% - было до 150 тыс. руб без комиссии. Исключение - банкоматы банков-партнеров: МКБ, ВТБ, Открытие, Почта Банк (другие партнеры), в которых можно пополнять бесплатно до 150 тыс. руб за расчетный период.

💸 Также с 31 июля банк уравнивает комиссию на переводы в индийских рупиях (INR) для обычных и VIP-клиентов
• фикс ₹1500 для всех клиентов - без изменений;
• фикс ₹1500 бесплатно* для Tinkoff Premium и Tinkoff Private - было бесплатно
Платежи в INR впервые были запущены 21 июня, переводы доступны во все банки Индии. INR можно купить только по внутрибанковскому курсу (на бирже не торгуется). Работают только исходящие, получить перевод из Индии в рупиях нельзя.

▪️Если у вас еще нет Тинькофф Black, то можно заказать с бонусом от банка - кэшбек 1000 руб за траты от 3000 руб: бесплатное обслуживание 3 месяца, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес
▪️Если хотите переводить CNY, RUB, AMD, BYN, KZT, HKD бесплатно, то рекомендую перейти на обслуживание Tinkoff Premium можно по специальной ссылке

1000/3000 | Premium | релиз | @MarketOverview

*UPD: переводы в INR для клиентов Tinkoff Premium и Tinkoff Private остаются бесплатными

❗️ Цифра Банк с 21 июля приостанавливает переводы в долларах и евро в Армению, Грузию и Азербайджан

В новых тарифах исчезли переводы в USD и EUR в банки этих стран, ранее можно было переводить в любой банк, кроме ВТБ Армения и Меллат банк. Из доступных для перевода валют остаются:
🇦🇲 в Армению - рубли и армянские драмы
• 0,45% min ₽500 для RUB;
• 0,45% min $50 для AMD
🇦🇿 в Азербайджан - только азербайджанские манаты
• 1,5% min $200

🇬🇪Вместе с ограничениями на переводы в USD и EUR в Грузию Цифра банк запускает переводы в грузинских лари - не очень рыночная комиссия:
• 1,5% min $200

Ограничения переводов в Армению уже были в ноябре 2022 года, но уже через три месяца всё было восстановлено - похоже опять банк-корреспондент Ардшинбанк (Армения), через который также идут переводы в Азербайджан и Грузию, ввёл ограничения. В банке появляется засекреченный список банков-получателей, в которые он может переводить USD и EUR - подробности можно узнать в колл-центре или в офисе:
• 1,5% min $100

тарифы (pdf)| @MarketOverview

⚡️Банк Русский Стандарт возвращается на рынок валютных переводов: география переводов в долларах и евро существенно расширилась, но ограничена конкретными банками.

Если раньше переводы в USD и EUR можно делать только в банки Грузии и Армении, то с 12 августа планируется запуск переводов дополнительно в 32 банка 10 стран:
🇦🇿Азербайджан: Mugan Bank, Yelo Bank;
🇧🇾Беларусь: Belarusky Narodny Bank, BTA Bank (только USD);
🇧🇦Босния и Герцеговина: Asa Banka DD Sarajevo;
🇬🇧Великобритания: BFC Bank (только USD);
🇰🇿Казахстан: Фридом Финанс Банк КЗ, Eurasian Development Bank;
🇰🇬Киргизия: Bay-Tushum Bank (только EUR), Capital Bank, CommercIal BANK KYRGYZSTAN, Demir Kyrgyz International Bank, FINANCE CREDIT BANK, KEREMET BANK, KyrgyzKommerzbank (только USD), Kyrgyz-SwIss Bank;
🇲🇳Монголия: Khan Bank;
🇷🇸Сербия: API Bank, Expobank, Srpska Banka;
🇹🇯Таджикистан: AlIf Bank, COMMERCE BANK OF TAJIKISTAN, Dushanbe City Bank, ESKHATA BANK, International Bank Of TAJIKISTAN, ORIENBANK, SPITAMEN BANK, Tawhidbank (только USD);
🇺🇿Узбекистан: Davr Bank, Hamkorbank.

Но хорошие новости омрачает повышение комиссий на валютные переводы с 12 августа:
• 2% min $/€60 max $/€1000 для USD и EUR - было 1,5% min $/€60 max $/€1000

FAQ:
- зачисление валюты из другого банка - без комиссии;
- брокер есть, обслуживание 700 руб/мес при наличие сделок, комиссия 0,15% min ₽150 - пока неизвестно, можно ли покупать валюту на бирже и выводить на банковский счет;
- (!) пока БРС не открывает новым клиентам счета в USD и EUR, переводы доступны только действующим клиентам с ранее открытыми счетами, но думаю, что к 12 августа банк пересмотрит свои ограничения. Сейчас в банке можно открыть счета в RUB и CNY.

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

Заказать карту | тариф 12.08 (pdf)| тариф КК |@MarketOverview

💸 Дайджест девалютизации: Ак Барс Банк, ББР Банк, Морской Банк

🔻Ак Барс Банк с 17 июля приостановил переводы в USD и EUR казахстанский Jusan Bank. Переводы запустились 3 июля и "прожили" всего 2 недели. В списке доступных банков-получателей в Казахстане остались Банк ЦентрКредит, ForteBank, Bank RBK, Банк Фридом Финанс Казахстан, Нурбанк, Заман-Банк, Народный банк Казахстана, Евразийский Банк - и только в долларах:
• 1% min $100 max $500

🔸ББР Банк c 17 июля ухудшил комиссию на переводы в японских иенах и снизил минимальную сумму
• 1,5% min ¥12.000 max ¥55.000 - было ¥1,5% min ¥9.000 max ¥55.000
• ¥150.000 минимальная сумма перевода - было ¥500.000
Для Красноярска и Дальнего Востока действуют отдельные тарифы (xls)

🔹Морской Банк восстановил переводы в USD и EUR после закрытия коррсчета в RBI, но в ограниченном режиме. Чтобы уточнить возможность исходящего или входящего перевода на сайте работает сервис, который позволяет по валюте, стране и SWIFT-коду банка уточнить информацию о платеже. Полный список не раскрывают. Переводы физ. лиц идут по тем же коррсчетам, что и для юр. лиц. Комиссии:
• 0,2% min $/€70 max $/€500

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

@MarketOverview

🟠 Как я ходил в Экспобанк счет в долларах открывать: спойлер - не открыл

На прошлой неделе попытался открыть счет в USD в Экспобанке, предварительно постарался подготовиться, потому что в чатах уже ходила информация, что банк не любит клиентов "с улицы" - могут просто отказать в открытии счета, не любит тех, кто открывает валютные счета для отправки или получения переводов. Счёт в USD нужен был "про запас", чтобы был на будущее. Предварительно:
- я открыл вклад в банке через Финуслуги, чтобы заранее стать клиентом и получить карту с бесплатным обслуживанием (без остатков от 15 тыс. руб обслуживание 190 руб/мес);
- пришел в банк получать моментальную карту Expo Drive и настроить интернет-банк и мобильное приложение;
- заодно спросил о возможности открыть счёт в USD и EUR. У меня была легенда, что я хочу перевести €50 тыс и $50 тыс. из Экспобанк Сербия в Экспобанк Россия.

Специалист банка сходу сообщила, что счета в EUR не открывают, счета в USD платные и открываются при согласовании руководства "согласно тарифам банка" (с). Все поступления в EUR будут автоматически сконвертированы в рубли по курсу банка (примерная разница 3 руб с биржевым курсом).

Открыли вместе сайт банка и начали разбирать тарифы с сотрудником банка (на фото):
1) на сайте в разделе "Текущий счёт" указано: С текущим счетов в Экспобанке вы можете .. получать и переводить денежные средства в рублях, долларах США, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, японских йенах
отсутствуют CNY и другие валюты, доступные только для переводов
2) в тарифах (pdf): Открытие, обслуживание и закрытие счета - без комиссии; Валюта счета - RUB, USD, EUR ,CNY, AED, KZТ, TRY, AMD, BYN, RSD, UZS
как видно, отсутствуют GBP, CHF, JPY
3) дополнительно в мобильном приложении показал, что для самостоятельного открытия доступны только счета в RUB, KZT, CNY, TRY

Специалист банка согласилась принять заявку на открытие счета в USD, про плату за открытие уже не говорила. Мне заявили сроки рассмотрения - 3 рабочих дня, цитирую: "Если согласуют, вам позвонят, если не одобрят - не позвонят": К - клиентоориентированность.

Итог: никто не позвонил, дозвониться в рабочее время до офиса не удалось. Получается, не согласовали🙂

@MarketOverview

😀 Газпромбанк запустил открытие счетов в гонконгских долларах.

С 12 июля в линейке доступных для открытия счетов появился HKD, ранее можно было открыть только в RUB, USD, EUR, CNY, KZT, TRY. Открытие счета HKD бесплатно и без платы за хранение. Думаю, что скоро запустят и переводы.

Напомню, ГПБ больше не переводит и не принимает переводы в USD и CHF. В остальных валютах переводы ходят - комиссии: EUR, TRY, KZT, CNY

💳 Если вы еще не клиент Газпромбанка, то можно заказать бесплатную дебетовую карту МИР по специальной ссылке:
- бесплатное обслуживание, выпуск и доставка;
- 10% годовых на минимальный остаток по накопительному счету на два месяца - подробнее.
Дополнительный бонус новым клиентам - можно поучаствовать в розыгрыше "Счастливая покупка": тратим по карте на покупки от 100 руб до 31 августа, в сентябре банк разыграет 500 призов по 3000 руб и один главный приз - 1 млн руб.
банк является налоговым агентом: главный приз по факту больше, чтобы заплатить за вас налог 35%

Заказать карту | PDF тарифы | cчастливая покупка |@MarketOverview

💶💵 Финам ждёт валютный кэш

Весь 2022 год продавать доллары и евро выгоднее было через обменники, чем заводить их на биржу и продавать по биржевому курсу. Выгодный курс находил тут cash.rbc.ru, чаще всего ходил в 2022 - в банки Авангард, Агророс, Кетовский, в 2023 - Приморье, Ишбанк. Ближе к середине 2023 года всё изменилось, курс биржи стал выгоднее, чем в обменниках, но банки стали вводить комиссию за внесение наличной валюты. Одни ограждались от клиентов с валютными переводами, другие просто хотели заработать: Тинькофф, Интеза, Москоммерцбанк. Если вы любите наличный обмен, то стоит искать более выгодный курс по обменникам. Если вы хотите максимально выгодный курс, то вам нужен банк и брокер одной группы, чтобы максимально быстро и с минимальными издержками конвертировать валюту в рубли

Вносим валюту в Финам Банк - пополняем брокерский счет в Финам - продаем валюту - выводим рубли на счет в Финам Банк

Зачисление наличной валюты на банковские счета в банк Финам бесплатное. Чтобы привлечь новых клиентов и избавляться от излишков, московские офисы банка Финам запустили продажу валюту по курсу, близкому к биржевому - в будни в рабочие часы.

Финам Брокер с 19 июля отменяет комиссия за пополнение брокерского счета со счета в Финам банке в USD и EUR - было 0,6% min $/€25 max $/€4000. Продаём на бирже с комиссией до 0,03682% - зависит от оборота и тарифного плата, для примера взял ТП FreeTrade - открыть счёт.
Вывести рубли с брокерского счета можно без комиссии в Финам Банк.

С Финам Банка рубли можно снять несколькими способами, совмещаются:
- в банкомате до 100 тыс. руб в день без комиссии
- переводом по СБП до 100 тыс. руб/мес без комиссии, свыше 100 тыс. руб до 1 млн руб комиссия 0,1%;
- межбанковский перевод 0,5% min ₽30 max ₽750

Открыть счет | PDF-тарифы банк | брокер | @MarketOverview

🔹 Московский Кредитный Банк готовится 28 августа одобрить на внеочередном собрании акционеров присоединение к себе небанковскую кредитную организацию Инкахран, одного из крупнейшего оператора рынка инкассации. Источники Ъ сообщают, что затраты на ведение отдельного юрлица для инкассации очень затратно из-за соблюдения обязательных нормативов, а весь бизнес после снижения доходности вдвое «работает на грани рентабельности».

Ъ | Повестка | @MarketOverview

🔹 Совкомбанк одобрил выделение заблокированных из-за санкций активов в отдельное юр. лицо - ООО "Содействие международным расчетам"

Реорганизация была одобрена акционерами банка и завершится в третьем квартале 2023 года:
"В соответствии с Законом No 292-ФЗ стоимость имущества и иных активов, передаваемых юридическому лицу в результате реорганизации не должна быть меньше стоимости обязательств юрлица перед иностранными кредиторами из недружественных стран, и стоимость такого имущества и активов определяется без учета того факта, есть ли у Банка фактическая возможность распоряжаться ими в силу ограничительных мер"

Предполагаю, что истинная причина кроется не в судебных претензиях кредиторов из недружественных стран, а в соблюдении регуляторных нормативов. И хотя ЦБ дал банка 10-летнюю рассрочку на досоздания резервов, Совкомбанк решил просто избавится от этой проблемы раз и навсегда.

Совкомбанк выделил проблемные активы в отдельную компанию одним из первых среди системно значимых банков, на очереди ВТБ, который обещал к 2024 году вывести с баланса 180 млрд руб. По данным РБК Сбербанк и Альфа-Банк не планируют создавать отдельные юр. лица для вывода заблокированных активов.

релиз | РБК | @MarketOverview

❗️РокетБанк возвращается

Совкомбанк 18 июля зарегистрировал сайт rocketbank.kz, но похоже будет работать только в Казахстане.

Итак, ждём от Совкома услугу оформления зарубежных карт для россиян.

@MarketOverview

💸💸🇹🇷Летим в Турцию с картой Тинькофф UnionPay

Тинькофф стал лучшим банком для поездок в Турцию, потому что на прошлой неделе в пятницу открыл возможность онлайн мгновенно выводить на банковский счёт купленные на бирже турецкие лиры (TRY) - ранее было по бумажному поручению в московском офисе с ожиданием 14 дней. Оплата в магазинах и снятие наличных в банкоматах Турции по карте UP Тинькофф, привязанной к счету в TRY проходит один к одному - без лишних конвертаций. Итак, по порядку:

1. Заказываем Тинькофф UnionPay - нужна именно физическая карта, виртуальная карта только для онлайн-оплат (к смартфонам не вяжется):
- стоимость ₽1000 - однократно, за выпуск;
- открываем счёт в TRY: Главная (листаем вниз) - Открыть новый счёт или продукт - Добавить валюту.

2. Пополняем рублями брокерский счет с Тинькофф банка - деньги приходят мгновенно:
- покупаем TRY за рубли;
- комиссия зависит от вашего тарифа: Инвестор 0,9%, Трейдер 0,5%, Премиум 0,4%;
- выводим деньги с брокерского счета в Тинькофф банк - обычно мгновенно, но поддержка предупреждает, что могут идти до 2 дней.

3. Привязываем карту Тинькофф UnionPay к счёту в TRY и используем!
Оплата картой работает в большинстве мест в Турции: сумма строго по чеку, ни больше - ни меньше, а еще действует стандартная программа с кэшбеком: 1% на всё и повышенный кэшбек 5% в трех выбранных категориях. Если попадутся Рестораны или Фастфуд - вы счастливчик.

Снятие наличных без комиссии в рамках лимитов, но турецкие банки могут устанавливать свою комиссию и лимиты на разовое снятие. Не берут допкомиссию банкоматы Ziraat, Akbank.
Важно:
- снимаем без комиссии строго от ₺300 за раз;
- общие лимиты устанавливаются на расчетный период (РП у каждого индивидуальные даты);
- общий лимит бесплатного снятия: Black ₺15.000/РП; Premium ₺30.000/РП; свыше - комиссия 2% min ₺10;
- другие лимиты: технический от Тинькофф не даст снять больше ₽700.000/сутки, от UnionPay на карту ¥50.000/сутки, ¥500.000/год.

Если вы собираетесь в Турцию и еще не пользуетесь Тинькофф, то можно получить дополнительные бонусы, оформив продукты по специальным ссылкам:

● дебетовая карта Tinkoff Black
- 3 месяца бесплатного обслуживания, далее бесплатно при остатках от 50 тыс. руб или 99 руб/мес;
- 1000 руб кэшбек при тратах от 3000 руб;
- Тинькофф UnionPay нужно заказывать отдельно.

● дебетовая карта Tinkoff Premium
- обслуживание бесплатно при остатках от 3 млн руб, или (остатки от 1 млн руб + траты 200 тыс. руб/мес), или ЗП от 400 тыс руб/мес, или 1990 руб/мес;
- 2 прохода в месяц в бизнес-залы;
- бесплатная страховка на путешествия - до 5 человек;
- Тинькофф UnionPay нужно заказывать отдельно;
- в Тинькофф Инвестициях бесплатный тариф Премиум с комиссией 0,4% на валюту.

● брокерский счет Тинькофф Инвестиции
- если купить ценные бумаги на сумму от 10.000 руб и удержать их до конца следующего торгового дня, то Тинькофф подарит акции на сумму до 20.000 руб;
- изначально подключается бесплатный тариф Инвестор с комиссией 0,9% на покупку валюты.

Полезные чаты в Telegram: @unionpay_tinkoff и @unionpayru
Как работает UnionPay в других странах: гугл-докс

@MarketOverview