В Кирове начальник ипотечного отдела банка ФК Открытие взял в долг 90 млн, и...не вернул

Виталий Штейнфельд руководил ипотекой в банке ФК Открытие в Кирове. По версии следствия в 2020-2022 г.г. Виталий рассказывал клиентам, друзьям, знакомым и коллегам, что у него есть доступ к покупке залогового имущества банка по ликвидационной стоимости, можно выгодно выкупить автомобили, земельные участки, недвижимость, перепродать по рыночной цене и заработать. Штейнфельд брал деньги клиентов, чтобы провернуть сделку, но тратил их на свои нужды. Когда к нему приходили, банкир сознавался и обещал всё вернуть под расписку. Некоторым даже возвращал небольшую часть денег, чтобы восстановить доверие.

Прокуратура Кировской области выявила 15 пострадавших, которые передали сотруднику банка разные суммы от 1,17 млн руб до 16,33 млн руб. Общая сумма ущерба составила более 90 млн руб. Во время предварительного расследования на имущество подозреваемого был наложен арест: 3 квартиры стоимостью более 15 млн руб. Дело передано в Первомайский районный суд Кирова.

На фото - анонс прямого эфира в мае 2021 г. с Виталием Штейнфельдом, с которым "есть о чем поговорить!"

gorodkirov.ru | карточка Суда | Прокуратура | @MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ выписал штрафы Альфа-Банку, МТС Банку и УБРиРу за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету Альфы уже 148 нарушений, у МТС Банка - 44, у УБРиРа - 21.
🔻ЦБ оштрафовал банк Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🔻ЦБ выписал штраф ВСК за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП)

🔹Банк ФК Открытие с января начнет предлагать в розничных офисах продукты банка ВТБ, полную интеграцию планируют завершить к концу 2024 года. В первом квартале клиентам будут предлагать дебетовые и кредитные карты, ипотеку и ряд сберегательных продуктов (рублевые вклады от 6 мес.), во втором - вся линейка накопительных счетов и вкладов. По нашим данным интеграция корпоративного бизнеса уже началась, в ряде регионов в офисах Открытия уже предлагают оформить РКО от банка ВТБ.
🔹Банк ВТБ планирует увеличить количество офисов на 40% в течение 3 лет, а в 2024 году штат курьеров вырастет в 1,5 раза. До 2026 г. банк планирует охватить ВСЕ регионы России и города с населением от 50 тыс. человек. В следующем году планируется открытие отделений в Ингушетии, Калмыкии, Туве и Карачаево-Черкесии.
🔹Зампредправления Уралсиба Станислав Тывес сообщил, что банк стал лидером по темпу роста портфеля кредитных карт за 9 месяцев 2023 г., половину роста была обеспечена покупкой портфеля Ситибанка. Уралсиб фиксирует большое количество операций по кредиткам в беспроцентный период, часть портфеля генерит процентный убыток (умные клиенты👍), поэтому банк делает ставку на доходы от транзакционной активности.
Судя по отзывам клиентов Сити, миграция в Уралсиб продлится как минимум до середины 2024 г.
🔹ВТБ планирует расширить филиал в Индии и ожидает к концу 2023 г. заработать более $2 млн прибыли до налогов. Старший вице-президент банка Ольга Баша рассказывала, что в сентябре в филиале работало 20 сотрудников, из-за роста нагрузки в штат начали набирать новых работников.
🔹Газпромбанк планирует открыть в 2024 г. более 30 отделений в 14 городах, более 50 микроофисов - поделился первый вице-президент, член правления банка Алексей Попович.

@MarketOverview

🌕 Налог на сверхприбыль собран

Писали совсем недавно, что бюджет очень медленно собирает плановые 300 млрд. налога (на 20 ноября собрали всего 40 млрд. рублей) и удивлялись, что компании решили заплатить не 5%, а 10%.

Все оказалось совсем не так и вчера Министр финансов РФ Антон Силуанов сообщил, что собрано даже 305 млрд. рублей и до конца года ожидают еще поступлений:

Мы видим, что мера и ожидания от этой меры сработали, общий объем доходов, который мы планировали собрать, в бюджет поступило больше 300 млрд рублей. Если быть точным, на данную неделю 305 млрд рублей

@MarketOverview

Какой набор опций должна иметь современная дебетовая карта? Удобная оплата ЖКХ, налогов и штрафов без комиссии, бесконтактные платежи, солидный лимит бесплатных переводов. Эти и другие опции предлагает ПСБ. Узнать все детали и при желании оформить карту можно здесь.

Мы уже успели отвыкнуть😏
С 28 ноября по 4 декабря 2023 инфляция замедлилась до 0,12%. Для понимания причин радости:
🔺 с 21 по 27 ноября - 0,33%
🔺 с 14 по 20 ноября - 0,2%
🔺 с 8 по 13 ноября - 0,23%
🔺 с 31 октября по 7 ноября - 0,42%

Конечно этого недостаточно для понижения ставки ЦБ (тут бы хоть на прежнем уровне оставили), но выглядит уже не так страшно.

@MarketOverview

Сегодня на облигационном конгрессе Cbonds в Санкт-Петербурге своими позитивными прогнозами о российской экономике поделился зампред правления Совкомбанка Михаил Автухов:

"В следующем году наш позитивный прогноз предполагает снижение инфляции до уровня ниже 5%, что обусловит резкое смягчение денежно-кредитной политики и снижение ключевой ставки до 6-7%, сильное укрепление рубля, приток иностранных инвестиций и возврат международных инвесторов, в основном из Азии и Ближнего Востока. Это приведет к кратному росту индексов на финансовых рынках, увеличению стоимости активов и радикальному снижению доходности на рынке облигаций".

Скажите, а ключевая ставка 6% сейчас с нами в этой комнате?

@MarketOverview

Private-клиенты банков уходят из офисов в приложения

По данным исследования ТеДо, только 3% вип-клиентов банков необходим физический офис банка, чтобы выпить кофе и встретиться с менеджером, а для 78% клиентов от своего банка достаточно мобильного приложения и интернет-банка.

Другие цифры из отчета:
▪️85% не посещают офис банка вовсе или пользуются им не более 5 раз в год;
▪️64% випов готовы работать с банком только через удаленные каналы;
▪️29% хотят лично встречаться с персональными менеджерами;
▪️27% пользуются банковским приложением ежедневно.

В текущей ситуации многим VIP-клиентам удалось впервые "познакомиться" и столкнуться с зарубежным онлайн-банкингом, который зачастую не может существовать без офисов в принципе. Хотя мне приводили в качестве примеров достойных зарубежных конкурентов: Revolut, Monese, Vivid - правда в контексте опыта розничного клиента.

Состоятельным с цифрой повезло у нас.Ну и понятно, кто у нас очевидный бенефициар ухода состоятельных клиентов из офисов в онлайн - желтый банк со своим цифровым прайвет банкингом..

исследование | @MarketOverview

Судя по вчерашнему Обзору рисков финансовых рынков, актуальных вопросов всего два:

💨 ЦБ переживает, что на рынке может начаться "волатильность", а у людей акции куплены в долг (репо). Бороться будут установлением ограничений максимальных плеч и уменьшения размера займов для неопытных клиентов брокеров.

🔪 При редомициляции инвесторы будут фиксировать прибыль своих покупок "за полцены" и ЦБ "не исключает, что переток таких ценных бумаг с внебиржевых площадок на биржевой рынок может вызвать волатильность их рыночных цен из-за роста предложения и отсутствия на текущий момент ограничений в обороте заведенных в российский контур ценных бумаг". Бороться будет, видимо, ограничениями на продажу☹️

@MarketOverview

📢Banking news

🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб

🔸НРА понизило рейтинг РусНарБанка с BBB+ до BBB, прогноз изменен со стабильного до развивающегося. Причина: снижение достаточно капитала (Н1.0=10,68%, Н1.1=9,94% и Н1.2=9,94%), остатки на счетах корпоративных клиентов снизились на 27,3%, рост доли просроченной задолженности из-за продажи части "хорошего" розничного кредитного портфеля. Банк планирует свернуть розничное кредитование.
🔸В декабре Антон Андреев и Александр Орёл зарегистрировали нового брокера Рубс, сайт и лейбл уже готовы - в ожидании запуска rubs.ru. Возглавил компанию Андрей Рыбин, в 2015-2017 г.г. он руководил брокером ТелеТрейд, лицензия которого была отозвана ЦБ в декабре 2018.
🔸Банк Россия и ВТБ профинансируют 5-й и 6-й участок Широтной магистрали скоростного движения (ШМСД) в Ленинградской области. На 16 км дороги планируют потратить 110 млрд руб, из которых 50 млрд выделят банки.
🔸Банк Солидарность закрывает два московских допофиса: 15 декабря будет закрыто отделение в торговом центре "Ханой-Москва", 22 декабря - отделение "Шёлковый путь"
🔸Банк ВТБ выдал кредит дочерней Объединенной судостроительной корпорации на 50 млрд руб на полгода под 14% годовых "под гарантию возврата со стороны бюджета", на выплату зарплат, платежей в бюджет, налогов и строительство.

🔹Почта Банк договорился с Мегафоном, что его абоненты смогут воспользоваться приложением даже тогда, когда на балансе телефона закончились деньги. Это подается, как дополнительная возможность пополнить баланс, но никто не запрещает пользоваться другими функциями приложения. Полезная штука, когда в роуминге.
🔹Сбербанк добавил в мобильные приложения для Android версий от 15.2 возможность добавлять бонусные карты магазинов: Кошелёк - Бонусные карты. Банк обещает сделать доступ к бонусным картам даже без интернета и даже без приложения Сбера — через ярлыки с картами на главном экране телефона.

@MarketOverview

🟤Челябинвестбанк с 7 декабря повысил комиссии на валютные переводы и запустил переводы в евро.

Правда исходящие переводы возможны только в Казахстан, Армению и Грузию:
USD
• фикс $65 на суммы до 5000 USD - без изменений;
• 0,7% max $200 + фикс $30 на суммы свыше 5000 USD - было 0,7% max $170 + фикс $30;
EUR
• фикс €65 на суммы до 5000 EUR;
• 0,7% max €200 + фикс €30 на суммы свыше 5000 EUR

Зачисление в евро доступно также только из этих трех стран, но в долларах - можно хоть откуда (банк-корреспондент - JSC Halyk Bank, Almaty, KZ). ЧИБ очень полюбился блогерам за возможность получения доходов в USD от AdSense. Открыть счет можно онлайн по биометрии, без поездки в Челябинск. Комиссия за зачисление - без изменений:
• 3% min $5 для сумм до 20 USD;
• 3% min $10 для сумм свыше 20 USD

▫️Обновил пост, в котором можно найти актуальную комиссию в большинстве банков:
• входящие SWIFT-переводы
• исходящие SWIFT-переводы
▫️Проверить SWIFT-переводы OhMySwift.ru
▫️Чат @swiftTransferProblem

тарифы (pdf)| @MarketOverview

🌟БКС Банк отменяет комиссию за внесение наличных долларов и евро: с 11 декабря можно принести наличную валюту и внести на счет без комиссии в рамках всех пакетов услуг.

Впервые плата за внесение валютного кэша появилась 19 июля в очень жёстком варианте: без комиссии можно было внести до $10.000 и до €10.000 не за раз, в день или в месяц, а всего за весь период действия договора, далее 5% с суммы превышения. Тогда Банк объяснял, что не считает целесообразным привлечение крупных сумм в наличной валюте. В конце октября целесообразность вернулась, банк отменил комиссию при условии открытия валютного вклада в день внесения. Открылась лазейка с пополнением долларового вклада, в евро вкладов не было.

Галя, неси валюту - в БКС отмена.

тариф (pdf)| @MarketOverview

Мы обычно говорим об утечках данных с привязкой к банкам, но в тройку "лидеров" отраслей они вошли только в 23 году.
В целом радует общее снижение количества утечек с 141 факта до 133 (правда объем данных увеличился на 33% и составил 310 млн. пользовательских данных).

@MarketOverview

📢Banking news

🔻В омском отделении Сбербанка на ул. Жукова была задержана 42-летняя клиентка, телефонные мошенники заставаили её придти с ножом в банк, потому что у нее не оказалось денег. Оказалось, что ранее она уже переводила им деньги, после очередного звонка денег не оосталось, злоумышленники убедили её придти в банк с ножом.
🔻ЦБ выписал 2 штрафа банку ВТБ за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП).
Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 60 нарушений.
🔻ЦБ оштрафовал Тинькофф банк за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29). Размер штрафа - от 300 тыс. руб до 500 тыс. руб
🔻ЦБ оштрафовал банк ВТБ за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб

🔸Банк ВТБ отложил на 2024 г. запуск сервиса рассрочки BNPL, ранее запланированный на 2023 г.
🔸Сбербанк выставил на продажу здание центрального офиса в Челябинске. За офисный комплекс на Энтузиастов, 9а площадью 6,5 тыс. кв. м и два смежных земельных участка банк хочет получить не менее 193 млн руб. Одним из условий продажи является договор обратной аренды, Сбер хочет оставить возможность размещаться по адресу и обещает новому инвестору ежегодную плату около 20,2 млн руб

@MarketOverview

Сбер поделился своей финансовой отчетностью по РПБУ за январь-ноябрь. Банк вновь демонстрирует хорошие показатели. Среди основных:

- Чистая прибыль банка за 11 месяцев — 1,37 трлн рублей;
- Увеличилось количество частных клиентов до 108,3 млн человек (+1,9 млн), а также средства клиентов до 32,4 трлн рублей (+19,7%);
- Рентабельность капитала банка держится на уровне 25%, кредитный портфель вырос до 38,9 трлн рублей (+25,2%).

Неудивительно, что многие аналитики начали пересматривать целевые цены по акциям Сбербанка в сторону повышения. Так, например, целевая цена Сбера у Альфа-Банка сейчас составляет 380 рублей, а аналитики Ак Барс банка ставят ее на уровне 414 рублей за акцию.

@MarketOverview