💳Главный исполнительный директор UniCredit Bank Андреа Орчел: "Уйти из России, продав банк или отыскав другие способы, чрезвычайно сложно, поскольку нужно попасть в постоянно уменьшающуюся серую зону, где вы не будете идти наперекор чужой политической воле, а также избежите санкций с обеих сторон. Это не значит, что мы перестали пытаться. Мы постоянно ищем альтернативы, но вероятность невелика".

Похоже Юникредитбанк остается в России, потому что не хотят продавать дёшево. Потенциальные покупатели под санкциями, нельзя без одобрения регуляторов получать деньги от санкционных лиц, которые единственные, кто может выкупить банк по приемлемой цене. Хотя Андреа Орчел и заявляет о сокращении своей активности в России, судя по данным из раскрытий корпоративной информации публичных компаний, в 2024 г. Юникредитбанк продолжает работать с кредитными линиями для российских компаний, внося изменения и увеличивая лимиты, однако в 2023 г. банк был более активным.

Ъ | @MarketOverview

👀 Курва может спасти российские банки от гонки кэшбеков

Хотя ранее мы и развенчали тезис, что банки устали от гонки кэшбеков, но после этого вспомнил обзор британского финтеха Curve (в простонародье - Курва) - https://news.1rj.ru/str/bankandfintech/31 - обзор отличный, в комментариях еще больше тонкостей. У Курвы есть несколько интересных фич:
⚫️привязываете карты разных банков в приложение, Курва генерит виртуальную или пластиковую карту, которой оплачиваете все покупки. Пополнять Курву не требуется, механика транзакции следующая: оплачиваете покупку картой Курвы, с привязанной карты-донора автоматически списывается аналогичная сумма с сохранением МСС-кода и точки оплаты, в начало названия операции добавляется "CRV*...";
⚫️перед покупкой можно поменять карту-донор, выбрав ту, которая даст больше кэшбека;
⚫️киллер фича GBIT (Go Back in Time) позволяет перенести операции за последние 30 дней с одной карты-донора на другую карту-донор. Например, целый месяц платили Курвой, сели вечером и раскидали транзакции по картам, которые дают бОльший кэшбек на категории трат. Как я понял механику: Курва делает возврат покупки по изначальной карте и сразу же списывает с новой карты.

Нечто похожее было в проекте MTS Tag, правда позволяющем только привязать карты к основной и менять их перед покупкой (без распределения прошлых транзакций). Но если появится фича GBIT, то бюджеты банков на гонку кэшбеков не выдержат наплыва умных клиентов, поэтому банки будут вынуждены остановить или существенно ограничить свои программы лояльности.

@MarketOverview

🔤Алор Брокер с 6 июня прекращает вывод долларов на банковские счета. Причина: требования банков-корреспондентов (конкретно всё дело в Райфе).

релиз | @MarketOverview

Война ставок: топ накопительных счетов с начислением процентов на ежедневный остаток
актуально на 04.06.2024

С прошлой неделе банки начали активно поднимать ставки, но пока никто не дошел до 20% годовых по накопительным счетам, хотя по вкладам уже есть прецеденты. В списке НС со ставкой от 14%, проценты начисляются ежедневно - выплачиваются раз в месяц. Напомню, что через Финуслуги можно удаленно стать клиентом - инструкция, как получить логин/пароль, не выходя из дома, а дальше открыть накопительный счет. В нашем топе не учитываются НС с начислением на минимальный остаток в месяце, с требованием больших трат, или остатков, других особых условий.

💳18% Газпромбанк - "Ежедневный процент" на 2 мес., новым и неактивным 90 дней, подключение платной подписки "Газпромбанк Привилегии Плюс" (299 руб/мес со 2 месяца), до 1,5 млн руб.
Рекомендую проверить историю остатков по всем вкладам и НС, спросить в чате поддержки подтверждение, поставить напоминание в календарь на даты списания комиссии за подписку. У меня был негативный опыт, я забыл про поступившие проценты на старый НС.

💳 17% ВТБ - "Накопительный ВТБ-Счёт" на 3 мес., для новых и неактивных 180 дней, от 1000 до 1 млн руб (до 10 млн руб для Привилегии). Появились случаи, когда клиенты, которые перезжают из Открытия в ВТБ, получают повышенную ставку без учета срока неактивности. Я как раз из этой категории с переехавшей ипотекой, сегодня открыл и пополнил НС, срок неактивности не выдержан.
💳 17% Синара - "Активный доход" на 2 мес, новым без условий трат, действующим неактивным 180 дней при покупках от 30к/мес, до 1,5 млн руб.

💳16.5% Яндекс Банк - "Сейв" на 92 дня, приветственная ставка без уменьшения на весь срок действия, до 10 млн руб.
💳 16% Сбербанк - "Накопительный счёт" на три расчётных периода, доступен не всем, никогда ранее не открывали НС с ежедневным начислением %, до 10 млн руб (до 1 млн руб с подпиской СберПрайм и СберПрайм+)
💳16% МТС Банк - "МТС Счёт" на 2 мес, впервые открытый счёт, до 2 млн руб (премиум до 5 млн руб)
🟡16% ЦМРБанк - "Больше чем счет" на 2 мес, до 1 млн руб
💳16% Локо-Банк - Накопительный счет на 2 мес, неактивным 60 дней, до 50 млн руб.

💳 15.7-16% Ак Барс - "Доходный" на 62 дня, для не имеющих вклады 90 дней при наличии одной из «Коробок», от 500 тыс. до 1 млн руб. При определенном остатке коробка будет бесплатной
💳15% ТКБ Банк - "ТКБ.Свободные средства", до 100 тыс. руб
🔵15% Инвестторгбанк - "ИТБ.Свободные средства", до 100 тыс. руб
💳 15% ФК Открытие - "Копилка" на 3 мес, для неактивных (если последние 90 дней остатки на НС и вкладах были менее 50к), до 3 млн руб.
💳 15% Почта Банк - "Копилка" на 1 мес для неактивных (91 день не получал выплату % по Сберсчёту и Сейф-счету), со 2 мес при покупках от 10к/мес, от 1000 до 10 млн руб

💳 14,8% Металлинвестбанк - «Комфортный NEW» на 2 мес, неактивным 90 дней с остатками менее 3000 ₽
💳 14.7% Дом РФ - Накопительный счет, месяц открытия + 2 месяца, 15% - ЗП-клиентам и премиальным. Я вывел в другой банк, но рекомендую к использованию: по истечению срока открываем новый счёт, перекидываем остаток и снова 3 месяца, ставка фиксируется
💳 14% Уралсиб - Карта Прибыль на 1 мес, для новых без покупок (12 мес без картсчета "Прибыль"), для действующих - траты от 10к/мес, до 500 тыс. руб.

@MarketOverview

💳Росбанк закрывает сразу 5 отделений в Москве: офисы на Большой Тульской 2 и Ленинский пр-т, д. 81/2 будут закрыты с 2 июля, отделение на Красной Пресне 12 - с 15 июля, Каширское шоссе 122 - с 18 июля, Ленинская Слобода 26 - с 22 июля. На сегодня в Москве у Росбанка работает 35 допофисов и 2 филиала. Про закрытие московских офисов Росбанк разместил информацию на официальном сайте.

На прошлой неделе в некоторых региональных пермских СМИ появилась информация о приостановке выдачи кредитов местным отделением Росбанк на Попова 23, как сообщали сотрудники банка, это связано с объединением с Тинькофф. Однако позже представитель Росбанка официально опроверг эту информацию, новости в СМИ были удалены.

В марте источники Ъ сообщали, что Тинькофф банк просил Росбанк закрыть "нерентабельные бизнес-линии", а также поднимался вопрос "поднимался вопрос о сети отделений Росбанка". Тогда источники издания допустили, что Росбанк ожидают кадровые перестановки и сокращения персонала - похоже сбылись прогнозы, правда пока только в Москве.

@MarketOverview

👓 Взгляд "промышленников и предпринимателей" на налоги для "физиков"

Александр Шохин, Президент Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), высказался о планах по налогам для физических лиц:

Не очевидно, что нужно делать такую длинную шкалу ставок и более радикально повышать ставку НДФЛ до 22%. Такая длинная шкала с достаточно высокой предельной ставкой будет способствовать усложнению администрирования и уходу граждан с высокими доходами в серую зону, что приведет к размытию налоговой базы.

Его предложение лаконичней предложения Минфина, которое находится на рассмотрении и выглядит так:
▪️ 13% — при доходах до 5 млн руб. в год;
▪️ 15% — при доходах от 5 млн до 50 млн руб. в год;
▪️ 18% — при доходах свыше 50 млн руб. в год.

На мой взгляд, это предложение прекрасно всем:
👍 +100500 очков лояльности от физиков лично Шохину и РСПП;
👍 несложно будет запомнить градацию (добавляется только 18%);
👍 запрос на "социальную справедливость" удовлетворен.
Из минусов - это альтернативное мнение Минфину, которое просто должно быть. Шансы на то, что дойдет до Госдумы практически нулевой😏

@MarketOverview

💳Кредит Европа Банк повысил плату за открытие и ослуживание счетов в долларах и евро

Плата за открытие долларовых счетов через отделение и комиссия за обслуживание в первый год были и раньше, но на приемлемом уровне, по евро вовсе отсутсвовали комиссии - с сегодняшнего дня они кратно выросли:

• $50 за открытие и $250 за обслуживание в первый год для USD - было $10 и $10;
• €50 за открытие и €250 за обслуживание в первый год для EUR - было бесплатно и бесплатно;
Со второго года обслуживание валютных счетов, открытых через отделения, бесплатное.

Открытие счетов USD и EUR через интернет-банк и мобильное приложение, а также их обслуживание в первый и последующие года остаются бесплатными, но тенденция кратного увеличения комиссий не очень хорошая. Если вы клиент КЕБа, но без валютных счетов, откройте "про запас": Главная - Открыть новый продукт - Текущий счет. Галочку "согласия на рекламу" - на ваше усмотрение, "с условиями ознакомлен" - обязательно. Доступные счета к открытию USD, EUR, TRY, KZT, AED, CNY, AZN

Если вы еще не клиент КЕБа, то можно заказать бесплатную дебетовую карту CARD PLUS Мир:
- бесплатное обслуживание и доставка;
- 1,5% кэшбек на все покупки, кроме исключений;
- 5% на покупку туров и услуги бронирования в июне. Реклама. АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Лицензия Банка России № 3311

pdf тарифы | исключения | @MarketOverview

💳Тинькофф Банк теперь Т-Банк: заявляется несколько причин ребрендинга

- легче выходить на международные рынки, используя некириллическое название, а универсальный масштабируемый бренд;
- общий тренд на упрощение и сокращение брендов;
- уход от фамильности в имени Олега Тинькова (признан Минюстом иноагентом). Со слов предправления Станислава Близнюка, в 2006 г. именная тематика в названии нужна была маленькому банку в маркетинговых целях, чтобы казаться больше, чем есть на самом деле.

Когда ты запускаешь банк из седьмой сотни по активам, кажется, что если нарисовать какой-то герб и написать какую-то дату – есть от этого ощущение надежности, это эффективный маркетинговый прием..Если уж ты фамильный бренд, фамилия должна быть как жена Цезаря – кристально чистой и вне подозрений, а тут то блогеры, то уголовные дела.

🤦‍♂️🙇‍♂️💆‍♂️

Близнюк дал большое интервью Ведомостям, основные тезисы:
• герб достаточно давно начал плавно перерождаться в желтый щит и букву "Т" – элемент защиты, сейчас он в простых и лаконичных линиях;
• мы будем монополизировать букву "Т";
• в России у Тинькофф уже 43 млн клиентов;
• больших бюджетов на ребрендинг не закладываем, самая большая трата - перекраска около 5000 банкоматов;
• до конца года планируется увеличить число банкоматов до 8000-9000, к марту 2024 - до 10000;
• в 2024 г. с новым брендом в планах увеличить клиентскую базу на 30%;
• наша зона развития - клиенты более взрослого поколения 40+ или 50+ лет;
• по нашим подсчетам в среднем клиенту необходимо 2,2 карты;
• планы по международной экспансии Близнюк не раскрыл;
• Близнюк про себя: "Я, например, хоть и CEO, но подразумеваю под этим не «начальника всех начальников», а расшифровываю как chief energy officer – человек, который дает энергию";
• нет смысла проводить SPO из-за низкой емкости рынка (5–10–20 млрд руб). "Мы как собака на сене: сидим на большой клиентской базе, но не можем ее в полной мере реализовать", поэтому будут присоединять Росбанк;
• классические отделения Росбанка особо не нужны, за исключением офисов для VIP-клиентов рамках корпоративных отношений, зарабатывающих прибыль;
• цель после интеграции с Росбанком выйти на рентабельность 40% и выше.

Ведомости | @MarketOverview

💳На днях мы писали про то, как Газпромбанк запустил накопительный счет с самым большим процентом на ежедневный остаток. Сегодня банк ВТБ решил потеснить конкурента и поднял ставку по своему НС до 18% годовых на ежедневный остаток. Для кого доступен этот счёт:
1) все новые клиенты банка;
2) действующие клиенты, у которых за последние 180 дней не было вкладов или НС, или остаток по ним не превышал 1000 руб - так называемые неактивные клиенты;
3) по неофициальной информации, счёт могут открыть и клиенты, которые мигрировали из Открытия в ВТБ без выдерживания срока неактивности.

Я как раз был из 3ьей категории, моя ипотека переехала в мае из Открытия в ВТБ, а с закрытия прошлого НС в ВТБ прошло около 90 дней. И вуаля, вчера для теста неофициальной информации открыл новый НС - дали 17%. Вывел остатки из Тинькофф, который в последнее время не радует - за последнее время ставка по НС не поднималась выше 11%, даже при наличие Премиума. Забрал деньги из Дом РФ с НС под 14,7%, но всем рекомендую его из-за простоты открытия счета (удаленно) и получения акционной ставки. Связался со старым персональным менеджером из Привилегии и попросил подключить удаленно пакет, чтобы увеличить максимальную сумму размещения с 1 до 10 млн руб под акционную ставку. Очень круто, что в российском банкинге есть конкуренция: за новые деньги, за новых клиентов, за активность старых клиентов.

Условия по НС:
- 18% годовых на месяц открытия + 2 следующих месяца;
- проценты начисляются на ежедневный остаток, счет можно использовать как копилку, пополняя и снимая в любое время;
- минимальная сумма 1000 руб, максимальная - 1 млн руб для обычного пакета и 10 млн руб для Привилегии;
Если вы открывали такой счёт в апреле-июне, то ставка повысится автоматически. Говорят, для переехавших из Открытия в ВТБ также предлагают увеличенный кешбэк, рефинансирование кредиток с новым льготным периодом и повышенные проценты по вкладам и НС. А для активных премов Открытия — год бесплатное обслуживания Привилегия.

ставки (xls)| @MarketOverview

🗣 Ответка Олега Тинькова* на ребрендинг банка

* внесен Минюстом в список иноагентов
** комментарий оставлен в Инстаграмм - принадлежит компании Meta, деятельность которой признана экстремистской и запрещена на территории России
*** Роскомнадзор рекомендует при подготовке публикаций, касающихся проведения специальной операции в связи с ситуацией в ЛНР и ДНР, использовать информацию и данные, полученные только из официальных российских источников. Распространение заведомо ложной информации влечет за собой ответственность, предусмотренную ст. 13.15 КоАП РФ в виде административного штрафа на сумму до 5 млн рублей.

RTVI | @MarketOverview

ТОП регионов в 2023 году по параметру "экономического здоровья" от Эксперт РА выглядит так (полный список в статье). Описывать методологию расчета индекса не будем, а вот заголовок прогнозов, который выглядит так:

Прогнозы на 2024 год: экономическое здоровье в кредит обойдется дороже

внимание привлекает.
Если кратко, то основные тезисы таковы:
▪️ Высокая база для расчетов в 2023 году ухудшит результат 2024 года;
▪️ Дефицит кадров и загруженность производственных мощностей ограничат развитие бизнеса;
▪️ Высокая ключевая ставка негативно отразится на заемном финансировании для развития;
▪️ Если (я бы изменил просто на "когда") ключевую ставку начнут снижать, то регионы выйдут на рынок займов и увеличат долговую нагрузку на региональные бюджеты (к слову и так дефицитные).

@MarketOverview