Ассоциацией лизингополучателей ведется плановая работа по анализу типовых документов крупнейших лизинговых компаний с целью выделения проблемных положений и определения степени защиты прав лизингополучателей

На сегодня данная работа выполнена по следующим компаниям
Европлан – 60 баллов
Каркаде – 77 баллов

Сегодня публикуется результат анализа компании Газпромбанк Автолизинг с рейтингом 100 баллов, что делает Общие условия ГПБА самыми – на наш взгляд – жесткими по отношению к лизингополучателям

Целью данной работы было выявление и классификация положений типового договора ГПБА, потенциально ущемляющих права лизингополучателя (клиента)

Каждому проблемному положению типового договора Европлана была присвоена оценка по специальной шкале на основе степени допускаемой документов недобросовестности или несоответствия законодательству:
0 баллов: Обычай лизинга
1 балл: Потенциал для мелкой недобросовестности
2 балла: Перекос рисков / Потенциал для серьезной недобросовестности
3 балла: Не соответствует законодательству

Общая оценка типового договора ГПБА составила 100 баллов, что указывает на самую высокую (среди уже рассмотренных) концентрацию кабальных, несправедливых и потенциально ничтожных условий, серьезно нарушающих баланс интересов в пользу лизингодателя

Подробный разбор, рекомендации и ответы на вопросы в закрытом канале для лизингополучателей https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Итак, на сегодня проделана работа по оценке юридических аспектов лизинговых продуктов Европлана, Каркаде и ГПБА.

Детали можно найти в закрытом канале, но в целом картина такая:

Если говорить конкретно Европлан vs Каркаде

Европлан - Основные проблемы:

Есть условия, по нашему мнению, не соответствующие законодательству

• Произвольность зачёта платежей (п. 5.1.1) - в работе несколько кейсов по этому подпункту
• Конфискационные штрафы за просрочку (п. 14.1–14.12)
• Условия досрочного выкупа и расчеты при страховом случае
Широкие односторонние права лизингодателя:
• Изменение графика платежей
• Расторжение договора по формальным основаниям
• Отказ от передачи права собственности при малейших нарушениях - в суде имеется кейс по этому подпункту
Жесткие штрафы, несоразмерные нарушению

Основные проблемы по Каркаде

Высокий потенциал для серьёзной недобросовестности и выхода за нормы закона


Кабальные условия:
* Завышенные суммы досрочного выкупа
* Штрафы за отказ от приёмки имущества (до 10% от суммы договора)
* Возможность удержания уплаченных платежей как «компенсации убытков»
Односторонний произвол:
* Право лизингодателя изменять график платежей в одностороннем порядке
* Расторжение договора без суда при малейших просрочках
* Даже запрет на публикацию информации о договоре
Риск лишиться лизингового имущества
* Лишение права собственности при задержке подписания акта (п. 6.3.3–6.3.4)
* «Удержание» вне рамок права - у нас в суде находятся реальные кейсы по этому подпункту

Обе компании выкатывают клиентам договор перекошенный в пользу лизингодателя, но продукт Каркаде выглядит более агрессивным и рискованным для клиентов, что нашло свое отражение в баллах: 60 у Европлана, 77 у Каркаде

Все вопросы на @assoleaseAdmin

Итоги 2025г. - Рукотворный кризис: как лизинговые компании сами разрушили свой рынок

Российский лизинговый рынок к 2026 году оказался в состоянии глубокого кризиса, беспрецедентного за всю свою 30-летнюю историю. В отличие от прошлых потрясений — 1990-х, 2008–2009, 2014 или 2022 годов — нынешний кризис рукотворный. Он стал результатом совокупности картелизации рынка, выбора ошибочных стратегий, агрессивной бизнес-модели и системного пренебрежения интересами клиентов со стороны самих лизинговых операторов.

Какие факторы привели лизинг к кризису?

1. Основа кризиса – чрезмерная концентрация рынка лизинга без адекватного отраслевого регулирования

На 2025г. всего топ 10 лизингодателей контролируют 85% сделок, а топ 4 компании – заключили более половины сделок. Причем и ценообразование, и продуктовые линейки, и схемы работы этих лизингодателей не просто однотипны, а практически идентичны, т.к. проистекают из удачного для начала 2000-х опыта (см.ниже про «лизинговые фабрики» и негодные бизнес практики)

Однако к этому кризису лизинговая отрасль подошла, руководимая людьми, которые, по сути, не имели никакого ни производственного, ни даже финансового опыта за пределами концепции «лизинговых фабрик».

В результате, были растиражированы однотипные ошибочные подходы к маркетингу и обработке сделок. А концентрация рынка усугубила проблему неверной оценки и неверных управленческих решений.

Ничего подобного не наблюдалось в прежние кризисы, когда концентрация на рынке была значительно ниже, чем сейчас, и неудачные бизнес стратегии отдельных игроков не имели столь фатальных последствий

2. Безответственная экспансия «жирных» лет

Уже к концу 2010-х лизинговые компании «узурпировали» (замкнули полностью на себя) все финансирование ликвидных транспортных средств, таким образом, что приобрести легковой или грузовой автомобиль за счет кредитных средств, минуя лизинг, оказалось невозможным.

Это обеспечило лизинговым компаниям фантастическую доходность и огромное проникновение в продажи, которые легко наблюдать в официальной отчетности за предшествующие годы.

У потребителя, лишенного собственных источников финансирования, к началу кризиса не было никаких иных инструментов приобрести технику, кроме лизинга, выдаваемого на однотипных условиях топ 10 лизингодателей

Эта «монополизация» вместе с концентрацией рынка и растиражированными ошибочными близорукими стратегиями вместе привели к тому, что в 2023-2024г. лизинговые компании, пользуясь своим монопольным положением единственного канала предоставления кредитных инвестсредств, по-сути навязали рынку экономически неоправданные сделки

Более того, сами лизинговые компании инициировали ралли за любыми сделками в т.ч. без должной оценки рисков, считая, что «лизинговая фабрика» вывезет любые дефолты

Техника закупалась по завышенным ценам, с многочисленными накрутками посредников, часто у непроверенных поставщиков и производителей, не имевших истории продаж и сервиса в России (преимущественно китайских).

Договоры заключались без авансов и с минимальной проверкой платёжеспособности клиентов с единственной целью максимизации текущей прибыли

Однако, при изменении макроэкономической среды клиенты лизинговых компаний не смогли рассчитываться по завышенным в «жирные годы» тарифам лизингодателей

И модель «лизинговой фабрики» не вывезла

Мало того, что рынок сконцентрирован в руках нескольких крупных игроков (топ-10 компаний контролируют 85% сделок).

Они еще и работают по шаблонной схеме, унаследованной от модели «лизинговой фабрики», разработанной для бизнес среды начала 2000-х. Эта модель ориентирована не на долгосрочное партнёрство, а на быструю максимизацию прибыли за счет скрытых комиссий, непрозрачных тарифов и агрессивных условий договоров. В свое время она позволила лизинговым компаниям оперативно встать на ноги, накопить капитал для дальнейшего развития, однако, она имела ряд пороков, которые в полной мере проявили себя в сегодняшней ситуации

«Лизинговые фабрики» основывались на кредитной политике, провоцирующей и формирующей дефолты

В условиях падения спроса и снижения стоимости активов лизинговые компании вместо реструктуризации долгов ужесточили методы взыскания:
* массовое применение инкассо, парализующих счета клиентов
* Приоритетное погашение пеней и неустоек, а не основного долга;
* Изъятие техники не только по просроченным договорам, но и по механизму кросс-дефолта, что лишает клиентов возможности вести бизнес

Как показывают данные, непроцентные доходы лизинговых компаний (пени, штрафы) сравнялись с доходами от основной деятельности.

В результате, дефолт клиента стал более прибыльным, чем его успешная работа. Это привело к системе, где лизингодатель заинтересован в неудаче лизингополучателя

Последствия рукотворного кризиса

Рекордные объёмы «стока» — до 80 тыс. единиц изъятой техники, которую не удаётся продать по адекватным ценам

Волна дефолтов — по некоторым компаниям доля невыполненных обязательств достигает 25–30%

Убытки у крупнейших игроков — например, «Европлан» впервые за 20 лет показал квартальный убыток и был оперативно продан

Маркером значительных проблем в отрасли стала смена руководства практически во всех топ-10 лизинговых компаниях за последние два года. Вместо эффективных менеджеров, управляющих «лизинговыми фабриками», в отрасль позвали кризис менеджеров

Кто виноват и что делать?

Кризис усугубляется отсутствием эффективного отраслевого регулирования. Лизинговый рынок десятилетиями функционировал без серьёзного контроля, а попытки ввести регулирование успешно блокировались отраслевым лобби

Какими мы видим необходимые меры:
* Изменение законодательства в пользу баланса интересов сторон
* Запрет (или значительное ограничение) внесудебного изъятия техники и практики парализующих инкассо
* Введение солидарной ответственности за результат лизинговой сделки
* Прозрачное ценообразование лизинговых сделок
* Создание системы лицензирования и реального контроля за действиями лизинговых операторов с целью исключить недобросовестные практики

Без этих шагов лизинговый рынок продолжит работать как машина по перекачке ресурсов из реального сектора экономики финансовым посредникам, тормозя развитие страны и разрушая «по дороге» тысячи бизнесов

Если Вы лизингополучатель, то Вы можете использовать умный бот для взаимодействия с нами @assoleasing_bot – посмотреть проблемные вопросы лизинга и предложения по изменению законодательства, дать и посмотреть отзывы о лизинговых операторах и др.

Также Вы можете воспользоваться ресурсом судебной группы Ассоциации https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal для консультаций

Мы также готовы помочь любому лизингополучателю с информационной и иной поддержкой @assoleaseadmin

АССОЦИАЦИЯ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ предлагает бесплатную проверку условий, на которых Вами заключена лизинговая сделка с выдачей рекомендаций

Независимо от того, есть у Вас вопросы или проблемы с лизингом, или нет, мы дадим Вам анализ юридических и ценовых условий лизинга, который позволит Вам в дальнейшем избежать расходов и неприятностей:

Мы дадим Вам краткий обзор Вашего договора: соблюдение баланса интересов сторон, наличие скрытых юридических угроз, а также то, какими должны быть Ваши действия для более выгодного для Вас исполнения лизинга

Основные вопросы, которые мы анализируем:

* основания для расторжения договора

* обязательные действия для избежания штрафов и неустоек

* возможности для снижения штрафов и неустоек

* возможности и ограничения досрочного выхода из лизинга: с выкупом, с возвратом предмета лизинга

* действия при повреждении предмета лизинга, тотальном страховом случае

* условия поручительства

* действия сегодня с целью защиты Ваших прав завтра

Пришлите нам договор лизинга (и договор купли-продажи предмета лизинга), и мы вооружим Вас пониманием и инструкциями

Адрес для пересылки @AssoleaseAdmin либо adminmail@assoleasing.ru

Почему назрела и перезрела необходимость наведения порядка на лизинговом рынке РФ?

Лизинг – единственный крупный сегмент финансового рынка, на котором вообще отсутствует регулирование деятельности со стороны кого бы то ни было

Банки, страховщики, МФО, ломбарды – кого только не регулирует ЦБ

Меж тем, лизинг – это даже не МФО и ломбарды по значимости для экономики – это большой бизнес, имеющий доминирующее влияние на состояние дел как минимум в транспортной отрасли страны

Брошенный и никем не надзираемый лизинг довел транспортную отрасль до ручки, разбалансировал каналы продажи техники, усугубил и так не простое положение перевозчиков и всей связанной с транспортом экономической инфраструктуры (дилеры, сервис)

У контроля за лизинговыми операторами должно быть много изменений, но одно из самых важных – это наведение порядка в практиках

На сегодняшний день законодательство достаточно четко определяет красные линии для добросовестных лизингодателей:

• В части взаиморасчетов после окончания лизинга

• В части отсутствия права на завышение лизинговых обязательств за счет произвольного одностороннего зачета платежей в счет пеней/неустоек

• В части размера самих неустоек

Но лизингополучатели постоянно сталкиваются с тем, что крупнейшие ЛК, которые собственно и определяют происходящее на рынке лизинга, продолжают выходить за эти красные флажки: они навязывают свою волю и условия, не соответствующие нормам права, своим бессильным и беззащитным контрагентам

Цена защиты нарушенного ЛК права высока, неподъемна для МСБ, и так испытывающего значительные сложности с бизнесом

И в свою очередь цена нарушения для ЛК прав малышей – лизингополучателей – нулевая или мизерная

Сами лизингодатели демонстрируют коллективное отрицание прав лизингополучателей, демонстрируют неспособность навести порядок в собственных практиках и рядах

Регулирование лизинговой отрасли НЕОБХОДИМО с целью принудить лизинговых операторов соблюдать те сбалансирование нормы, которые уже сформированы в правовом поле РФ

Иначе прибыль и капитал из МСБ так и будет перетекать в ЛК

На картинке очередное требование очередной ЛК к небольшому бизнесу на 1.6 млн.руб.

Честный расчет «по пленуму» дает данному клиенту экономию в 1! млн.руб.

В данном кейсе этот конкретный ЛП, конечно, отобьется, ибо он обратился за помощью по правильному адресу, но сколько таких МСБ не имеет доступа к ресурсу защиты?

Мы взяли на контроль историю с лизингодателем, который предъявляет требование на 3.5 млн.рублей к клиенту, чей автомобиль был уничтожен дроном https://news.1rj.ru/str/leasingnewsrussia/4392 изучим документы, поможем, чем сможем, и расскажем

В ТГ канале судебной группы Ассоциации снова поднята тема «удержания». Ранее она уже обсуждалась там же https://news.1rj.ru/str/AssoleasingLegal/5

Итак, среди недобросовестных практик лизингодателей т.н. «постановка на стояку», иногда максируемая под «удержание» (якобы в порядке ст. 359 и ст. 360 ГК РФ) является одной из САМЫХ ЧАСТЫХ

И это еще одна из самых убыточных для лизингополучателей недобросовестная практика, т.к. постановка на стоянку без расторжения договора приводит к продлению срока начисления лизинговых платежей, т.е. продлевает право ЛК на законное получение дохода, несмотря на то, что ЛК уже лишила своего клиента права владения предметом лизинга

Это классический пример эксплуатации лизинговыми операторами двух факторов:

1. Общей безграмотности лизингополучателей кас. имеющихся у них и у ЛК прав и обязанностей – не редки случаи, когда отдавший на стоянку автомобиль лизингополучатель искренне предполагает, что его неприятности с лизингом на этом завершились

2. Беспомощности лизингополучателей в момент дефолта, когда к всем имеющимся проблемам в лизингом и не лизингом прибавляются психологический нажим и угрозы еще больших фин.проблем

В закрытом канале для лизингополучателей объясняется суть нарушений норм права при т.н. «удержании» предмета лизинга без оформления расторжения договора https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Вы можете обратиться за помощю/советом по лизингу @assoleaseadmin

Хотим обратить внимание на правильные нормы «лизинговой гигиены» на этапе возникновения проблем с лизинговым договором или с лизингодателем, соблюдение которых позволит Вам слегка, а, возможно, и значительно улучшить Ваши возможности по защите своих прав в процессе закрытия лизинга и в последствие, особенно, если дело дойдет до судебного противостояния

Спойлер:

Итак, у Вас на телефоне объявляется некий новый для Вас контакт - «Ваня», «Вася», «Сергей Петрович», «Ибрагим» "из СБ" Вашего лизингодателя, который сообщает, что он будет дальше работать с Вами

В закрытом канале разъясняем, как с "этим" работать https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi

Вопросы, запросы и Ваши сложные кейсы ждем как обычно на @assoleaseadmin

Подводим итоги первых 2 месяцев активной работы АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ в части идентификации наиболее проблемных зон лизинговых сделок, с которыми сталкиваются клиенты:

Спойлер:

Мы рассматриваем данную проблему, как свидетельство глубокой болезни современного Российского лизинга, который системно нарушает общепринятые принципы и нормы договорных взаимоотношений

Данная проблема известна профессиональному лизинговому сообществу, которое за последние 2 года масштабного кризиса «пальцем о палец» не ударило, чтобы нормализовать ситуацию. Поэтому, пока исправлять ее придется самостоятельно каждому лизингополучателю своими усилиями.

Системное решение для устранения этих нарушений не будет простым https://news.1rj.ru/str/+cNoYi-31IKViM2Zi