Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Одна из самых непростых тем лизинга связана с «изъятием»
В кризис 2024-2025г. многие лизингополучатели столкнулись с этой неприятной особенностью лизинга: когда объективные или субъективные сложности бизнеса усугубляются лишением техники и взысканием значительных долгов
Действительно. В отношении лизинга действуют нормы законодательства, которые позволяют (с некоторыми разумными ограничениями) лизингодателям на законных основаниях осуществлять изъятие предметов лизинга из пользования лизингополучателя
В большинстве случаев такие действия связаны с неоплатой лизинговых платежей, но в редких случаях изъятие связано с иными нарушениями лизинговых договоров, например, непредоставление предмета лизинга на осмотр, демонтаж контрольных датчиков,
Особняком стоит т.н. «кросс-дефолт», когда изъятие техники происходит без нарушения лизингового договора лизингополучателем, но в связи с долгом, имеющимся за иной предмет лизинга (по иному договору с этим лизингодателем)
Такие действия по изъятию могут быть оформлены разными по правовому содержанию действиями:
• т.н. "удержанием" (когда лизинговый договор продолжает действовать)
• настоящим "изъятием" (после уведомления о расторжении договора, когда лизинг прекращает действие)
Как правило, добросовестные лизингодатели заранее уведомляют лизингополучателя о прекращении лизинга (и, соответственно, о прекращении права владения на предмет лизинга), подразумевающем необходимость для лизингополучателя прекратить владение и возвратить предмет лизинга лизингодателю
У лизингополучателя при работе с такими лизингодателями имеется возможность перепроверить основания для расторжения и, при возможности и необходимости, устранить эти основания, тем самым сохранив лизинг и сделанные в лизинговый актив инвестиции
Но, гораздо чаще встречаются ситуации, когда лизингодатель вступает во владение предметом лизинга без согласия и участия лизингополучателя, фактически отбирая его силой у водителя или оператора. Иногда это происходит без оформления документов, либо с оформлением документов, не отражающих фактические обстоятельства передачи
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Одна из самых непростых тем лизинга связана с «изъятием»
В кризис 2024-2025г. многие лизингополучатели столкнулись с этой неприятной особенностью лизинга: когда объективные или субъективные сложности бизнеса усугубляются лишением техники и взысканием значительных долгов
Действительно. В отношении лизинга действуют нормы законодательства, которые позволяют (с некоторыми разумными ограничениями) лизингодателям на законных основаниях осуществлять изъятие предметов лизинга из пользования лизингополучателя
В большинстве случаев такие действия связаны с неоплатой лизинговых платежей, но в редких случаях изъятие связано с иными нарушениями лизинговых договоров, например, непредоставление предмета лизинга на осмотр, демонтаж контрольных датчиков,
Особняком стоит т.н. «кросс-дефолт», когда изъятие техники происходит без нарушения лизингового договора лизингополучателем, но в связи с долгом, имеющимся за иной предмет лизинга (по иному договору с этим лизингодателем)
Такие действия по изъятию могут быть оформлены разными по правовому содержанию действиями:
• т.н. "удержанием" (когда лизинговый договор продолжает действовать)
• настоящим "изъятием" (после уведомления о расторжении договора, когда лизинг прекращает действие)
Как правило, добросовестные лизингодатели заранее уведомляют лизингополучателя о прекращении лизинга (и, соответственно, о прекращении права владения на предмет лизинга), подразумевающем необходимость для лизингополучателя прекратить владение и возвратить предмет лизинга лизингодателю
У лизингополучателя при работе с такими лизингодателями имеется возможность перепроверить основания для расторжения и, при возможности и необходимости, устранить эти основания, тем самым сохранив лизинг и сделанные в лизинговый актив инвестиции
Но, гораздо чаще встречаются ситуации, когда лизингодатель вступает во владение предметом лизинга без согласия и участия лизингополучателя, фактически отбирая его силой у водителя или оператора. Иногда это происходит без оформления документов, либо с оформлением документов, не отражающих фактические обстоятельства передачи
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае получения претензии от лизингодателя, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Мы нередко встречаем такое представление со стороны лизингополучателей (полностью неправильное), что возврат предмета лизинга закрывает лизинговую сделку, и «на этом все кончается»
Это во многих случаях не так
Лизинговая практика сложилась таким образом, что, забрав предмет лизинга, лизингодатель продает его на вторичном рынке, после чего оценивает свои финансовые убытки от конкретной сделки с конкретным лизингополучателем
Если лизингодатель «в минусе», то лизингодатель выставляет лизингополучателю и поручителям (если они есть) претензию
Сумма убытка формируется за счет падения стоимости имущества по сравнению с той стоимостью, за которую лизингодатель приобрел его на входе в лизинговую сделку.
Это падение может быть вызвано разными причинами:
• связанными с состоянием техники: пробег, износ лизингового имущества, его поломка, повреждение, местонахождение
• связанными с состоянием рынка: низкий спрос, изменение цен на новую и бу технику
Также увеличивают убытки все виды расходов лизингодателя: на хранение, рекламу, оценку, собственно изъятие
Также увеличивают убытки неустойки, которые лизингодатель начисляет на лизингополучателя
На рынке сложилась разная практика расчета убытков.
Существует стандарт, заданный высшей судебной властью России в виде Постановления Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ №17 от 14 марта 2014г., который обеспечивает баланс интересов сторон и единообразие подходов к завершению лизинговых правоотношений
Тем не менее, даже в рамках этого стандарта имеются варианты действий как в пользу, так и в ущерб лизингополучателям
Более того, ряд лизингодателей игнорируют волю высшей судебной власти и применяют собственные, и менее выгодные для лизингополучателей формулы расчетов, приводящие к несправедливым начислениям и требованиям
Как правило, вопросы об обоснованности и размере платежей, причитающихся с лизингополучателя по итогам расторгнутой лизинговой сделки, разрешаются в судах
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае получения претензии от лизингодателя, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
По всем вопросам, как действовать в случае получения претензии от лизингодателя, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Мы нередко встречаем такое представление со стороны лизингополучателей (полностью неправильное), что возврат предмета лизинга закрывает лизинговую сделку, и «на этом все кончается»
Это во многих случаях не так
Лизинговая практика сложилась таким образом, что, забрав предмет лизинга, лизингодатель продает его на вторичном рынке, после чего оценивает свои финансовые убытки от конкретной сделки с конкретным лизингополучателем
Если лизингодатель «в минусе», то лизингодатель выставляет лизингополучателю и поручителям (если они есть) претензию
Сумма убытка формируется за счет падения стоимости имущества по сравнению с той стоимостью, за которую лизингодатель приобрел его на входе в лизинговую сделку.
Это падение может быть вызвано разными причинами:
• связанными с состоянием техники: пробег, износ лизингового имущества, его поломка, повреждение, местонахождение
• связанными с состоянием рынка: низкий спрос, изменение цен на новую и бу технику
Также увеличивают убытки все виды расходов лизингодателя: на хранение, рекламу, оценку, собственно изъятие
Также увеличивают убытки неустойки, которые лизингодатель начисляет на лизингополучателя
На рынке сложилась разная практика расчета убытков.
Существует стандарт, заданный высшей судебной властью России в виде Постановления Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ №17 от 14 марта 2014г., который обеспечивает баланс интересов сторон и единообразие подходов к завершению лизинговых правоотношений
Тем не менее, даже в рамках этого стандарта имеются варианты действий как в пользу, так и в ущерб лизингополучателям
Более того, ряд лизингодателей игнорируют волю высшей судебной власти и применяют собственные, и менее выгодные для лизингополучателей формулы расчетов, приводящие к несправедливым начислениям и требованиям
Как правило, вопросы об обоснованности и размере платежей, причитающихся с лизингополучателя по итогам расторгнутой лизинговой сделки, разрешаются в судах
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
По всем вопросам, как действовать в случае получения претензии от лизингодателя, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Итак, Вы получили иск от лизингодателя
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
Лизингодатели довольно часто направляют иски своим клиентам, а также поручителям
На сегодня речь идет о десятках тысяч дел, уже рассмотренных за последние несколько лет, а также находящихся в стадии рассмотрения
Судебная практика по лизинговым спорам достаточно проработана
Имеются ясные указания высшей судебной власти о том, как проводить взаиморасчеты после расторжения договора, как распределяются риски сторон в случае непоставки предмета лизинга, или его брака/повреждения, как стороны закрывают последствия ДТП, если оно привело к уничтожению предмета лизинга и .т. Имеется так и обширная судебная практика
Часть «лизинговых споров» разрешаются в арбитражном суде, однако, значительная часть споров направляется в суды общей юрисдикции
Если Вы стали ответчиком перед лизингодателем, Вам нужно срочно найти юридического представителя – то лицо, которые сможет квалифицировано оценить требования, предъявленные к Вам, сформировать правовую позицию и оформить ее в процессуально предусмотренном виде
Нужно соблюсти и сроки, и процедуры, а также максимально качественно изложить Ваши аргументы с целью снижения присужденных сумм и устранения или снижения негативных последствий
К сожалению, сложившаяся практика работы лизингодателей такова, что они выставляют максимально возможные, зачастую не подтвержденные документально или противоречающие нормам права и/или установленным подходам к взаиморасчетам. За счет необразованности лизингополучателей, отсутствия у них квалифицированной юридической поддержки, за счет специальных процессуальных ухищрений, в т.ч. за счет переноса споров, вытекающих из коммерческой сделки, в районные суды лизингодатели часто получают преимущество в судах
Ассоциация лизингополучателей готова оказать Вам помощь, как в анализе ситуации, расчете обязательств, формировании правовой позиции, так и непосредственно в представительстве в суде
Судебная группа Ассоциации имеет и образование, и опыт, и необходимую аналитическую поддержку, за счет чего лизингополучатели оказываются небезоружными перед профессиональными юристами лизинговых компаний
По всем вопросам, как действовать в случае поступления иска, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
К моменту обращения желательно подготовить для отправки все документы, имеющие значение для спора: договор лизинга, договор купли-продажи, акты, претензии и переписку
Судебная группа Ассоциации оказывает поддержку членам Ассоциации и просто лизингополучателям
Лизингодатели довольно часто направляют иски своим клиентам, а также поручителям
На сегодня речь идет о десятках тысяч дел, уже рассмотренных за последние несколько лет, а также находящихся в стадии рассмотрения
Судебная практика по лизинговым спорам достаточно проработана
Имеются ясные указания высшей судебной власти о том, как проводить взаиморасчеты после расторжения договора, как распределяются риски сторон в случае непоставки предмета лизинга, или его брака/повреждения, как стороны закрывают последствия ДТП, если оно привело к уничтожению предмета лизинга и .т. Имеется так и обширная судебная практика
Часть «лизинговых споров» разрешаются в арбитражном суде, однако, значительная часть споров направляется в суды общей юрисдикции
Если Вы стали ответчиком перед лизингодателем, Вам нужно срочно найти юридического представителя – то лицо, которые сможет квалифицировано оценить требования, предъявленные к Вам, сформировать правовую позицию и оформить ее в процессуально предусмотренном виде
Нужно соблюсти и сроки, и процедуры, а также максимально качественно изложить Ваши аргументы с целью снижения присужденных сумм и устранения или снижения негативных последствий
К сожалению, сложившаяся практика работы лизингодателей такова, что они выставляют максимально возможные, зачастую не подтвержденные документально или противоречающие нормам права и/или установленным подходам к взаиморасчетам. За счет необразованности лизингополучателей, отсутствия у них квалифицированной юридической поддержки, за счет специальных процессуальных ухищрений, в т.ч. за счет переноса споров, вытекающих из коммерческой сделки, в районные суды лизингодатели часто получают преимущество в судах
Ассоциация лизингополучателей готова оказать Вам помощь, как в анализе ситуации, расчете обязательств, формировании правовой позиции, так и непосредственно в представительстве в суде
Судебная группа Ассоциации имеет и образование, и опыт, и необходимую аналитическую поддержку, за счет чего лизингополучатели оказываются небезоружными перед профессиональными юристами лизинговых компаний
По всем вопросам, как действовать в случае поступления иска, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
К моменту обращения желательно подготовить для отправки все документы, имеющие значение для спора: договор лизинга, договор купли-продажи, акты, претензии и переписку
«Поставить машину на стоянку» - это значит лишиться предмета лизинга и прав, связанных с лизингом, но не снять с себя связанные с лизингом обязанности
Если у Вас возникла задолженность по лизингу, тем более задолженность длительная, у лизингодателя возникает возможность и законное право прекратить лизинговые правоотношения, а, следовательно, расторгнуть договор лизинга, забрать («изъять») предмет лизинга, продать его и за счет продажи возместить свои еще не погашенные инвестиции в лизинг
«Изъятие» предмета лизинга – критический момент лизинговой сделки, после которого собственно лизинг завершается, и остаются только взаиморасчеты сторон
«Изъятие» - это близнец передачи в лизинг. При передаче в лизинг составляется акт передачи в лизинг, фиксирующий исполнение лизингодателем своих обязательств и переход предмета лизинга под контроль лизингополучателяя. При изъятии составляется акт возврата из лизинга, фиксирующий выполнение лизингополучателем его обязательств и переход предмета лизинга под контроль лизингодателя
Изъятие подразумевает односторонний акт о расторжении договора со стороны лизингодателя, либо двустороннее соглашение о прекращении договора с возвратом предмета лизинга
С момента возврата предмета лизинга, зафиксированного актом изъятия/возврата прекращается начисление лизинговых платежей, исчезает ряд иных прав лизингодателя, а также начинается период, в течение которого лизингодатель обязан предпринять действия по реализации предмета лизинга за максимально возможную цену
Между тем, на рынке присутствует практика .когда лизингополучатель лишается предмета лизинга, однако срок лизинга не прекращается, как не прекращается и начисление платежей. Происходит т.н. «удержание» предмета лизинга, который либо добровольно возвращается лизингополучателем (предполагающим, что он осуществляет акт возврата и прекращения лизинга), либо его принудительно забирают у лизингополучателя. Предложение "поставить машину на стоянку" - это завуалированная форма удержания без изъятия
«Удержание» без изъятия - это договорной «конструкт», созданный лизингодателями для того, чтобы с одной стороны вступить во владение предметом лизинга, а с другой стороны не оформлять надлежащим образом прекращение лизинговых правоотношений, не оформлять возврат предмета лизинга, оставить за собой право на начисление платежей, пеней, а также вести реализацию предмета лизинга, но не нести ответственность за соблюдение сроков реализации
«Удержание» характеризуется частыми нарушениями прав лизингополучателей в виде сознательного отказа от документирования факта и обстоятельств передачи, составления товаро-передаточных документов задним числом, без участия лизингополучателя. В результате лизингополучатели не могут подтвердить факт прекращения лизинга и вынуждены платить за лизинг, как если бы предмет лизинга находился в их пользовании
Как правило, требования «поставить машину на стоянку» поступают по мессенджерам в личной переписке, содержат неясные указания по месту возврата (географические координаты). Лица, выдающие такие указания, не представляют доверенностей и оснований для своих действий (расторяжение/приказ об изъятии).
В производстве Ассоциации находятся несколько дел по фактам недобросовестного удержания предмета лизинга. Все они характеризуются тем, что лизингополучатель передал предмет лизинга без оформления документов, а завершение лизинговых правоотношений было оформлено постфактум спустя несколько месяцев
Мы рекомендуем лизингополучателям, получившим предложение поставить машину на стоянку, СРАЗУ воспользоваться консультацией специалиста
Вам нужно оценить свою заинтересованность в предмете лизинга (хотите ли Вы сохранить сделанные в него инвестиции), а также свои возможности
Если у Вас возникла задолженность по лизингу, тем более задолженность длительная, у лизингодателя возникает возможность и законное право прекратить лизинговые правоотношения, а, следовательно, расторгнуть договор лизинга, забрать («изъять») предмет лизинга, продать его и за счет продажи возместить свои еще не погашенные инвестиции в лизинг
«Изъятие» предмета лизинга – критический момент лизинговой сделки, после которого собственно лизинг завершается, и остаются только взаиморасчеты сторон
«Изъятие» - это близнец передачи в лизинг. При передаче в лизинг составляется акт передачи в лизинг, фиксирующий исполнение лизингодателем своих обязательств и переход предмета лизинга под контроль лизингополучателяя. При изъятии составляется акт возврата из лизинга, фиксирующий выполнение лизингополучателем его обязательств и переход предмета лизинга под контроль лизингодателя
Изъятие подразумевает односторонний акт о расторжении договора со стороны лизингодателя, либо двустороннее соглашение о прекращении договора с возвратом предмета лизинга
С момента возврата предмета лизинга, зафиксированного актом изъятия/возврата прекращается начисление лизинговых платежей, исчезает ряд иных прав лизингодателя, а также начинается период, в течение которого лизингодатель обязан предпринять действия по реализации предмета лизинга за максимально возможную цену
Между тем, на рынке присутствует практика .когда лизингополучатель лишается предмета лизинга, однако срок лизинга не прекращается, как не прекращается и начисление платежей. Происходит т.н. «удержание» предмета лизинга, который либо добровольно возвращается лизингополучателем (предполагающим, что он осуществляет акт возврата и прекращения лизинга), либо его принудительно забирают у лизингополучателя. Предложение "поставить машину на стоянку" - это завуалированная форма удержания без изъятия
«Удержание» без изъятия - это договорной «конструкт», созданный лизингодателями для того, чтобы с одной стороны вступить во владение предметом лизинга, а с другой стороны не оформлять надлежащим образом прекращение лизинговых правоотношений, не оформлять возврат предмета лизинга, оставить за собой право на начисление платежей, пеней, а также вести реализацию предмета лизинга, но не нести ответственность за соблюдение сроков реализации
«Удержание» характеризуется частыми нарушениями прав лизингополучателей в виде сознательного отказа от документирования факта и обстоятельств передачи, составления товаро-передаточных документов задним числом, без участия лизингополучателя. В результате лизингополучатели не могут подтвердить факт прекращения лизинга и вынуждены платить за лизинг, как если бы предмет лизинга находился в их пользовании
Как правило, требования «поставить машину на стоянку» поступают по мессенджерам в личной переписке, содержат неясные указания по месту возврата (географические координаты). Лица, выдающие такие указания, не представляют доверенностей и оснований для своих действий (расторяжение/приказ об изъятии).
В производстве Ассоциации находятся несколько дел по фактам недобросовестного удержания предмета лизинга. Все они характеризуются тем, что лизингополучатель передал предмет лизинга без оформления документов, а завершение лизинговых правоотношений было оформлено постфактум спустя несколько месяцев
Мы рекомендуем лизингополучателям, получившим предложение поставить машину на стоянку, СРАЗУ воспользоваться консультацией специалиста
Вам нужно оценить свою заинтересованность в предмете лизинга (хотите ли Вы сохранить сделанные в него инвестиции), а также свои возможности
❤1
В любом случае все действия по передачи предмета лизинга должны быть задокументированы, а лица, которым передается техника, должны быть идентифицированы по паспортным данным и доверенностям. Факт передачи и состояние предмета лизинга должны быть отражены в акте, составленном В МОМЕНТ ПЕРЕДАЧИ
В том случае, если предмет лизинга был удержан, изъят принудительно в одностороннем порядке, мы рекомендуем обращаться в органы МВД с целью установления обстоятельств и лиц, осуществивших такое изъятие
Ассоциация лизингополучателей готова оказать Вам помощь по данному вопросу, в т.ч. оперативную
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, удержания, или попытки его осуществить, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
В том случае, если предмет лизинга был удержан, изъят принудительно в одностороннем порядке, мы рекомендуем обращаться в органы МВД с целью установления обстоятельств и лиц, осуществивших такое изъятие
Ассоциация лизингополучателей готова оказать Вам помощь по данному вопросу, в т.ч. оперативную
По всем вопросам, как действовать в случае изъятия, удержания, или попытки его осуществить, как защитить свои права и интересы, Вы можете обращаться @assoleaseAdmin
Действующий в настоящее время Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ О финансовой аренде (лизинге) содержит статью 13.
Обеспечение прав лизингодателя
1. В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется, за исключением случая, установленного пунктом 4 статьи 9.1 настоящего Федерального закона, в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.
Таким образом, у лизингодателей по договору лизинга имеется основанное на законе право рассчитываться с своими должниками с помощью инкассо
Практически это означает, что при наличии 2 неплатежей лизингодатель отправляет инкассо во ВСЕ банки лизингополучателя
Это позволяет лизингодателям избежать ситуации, когда платежеспособный лизингополучатель без оснований уклоняется от лизинговых обязательств
Вместе с такими должниками под инкассо попадают и добросовестные компании, у которых лизингодатели списывают деньги несколько раз по одному обязательству, либо списывают задолженность по уже расторгнутым договорам лизинга
Инкассо в отношении добросовестного лизингополучателя - должника, испытывающего задержку оплаты со стороны своего заказчика, либо испытывающего финансовые сложности по объективным причинам, способно только усугубить проблемы такого лизингополучателя, доведя его до срыва контактов, штрафных санкций, а то и до неуплаты налогов, зарплаты
Мы будем рады оказать консультационную поддержку лизингополучателям в ситуации, когда на них выставлены инкассо, мы поможем оценить добросовестность лизингодателя и предпринять меры по отмене инкассо, если это возможно
Обращайтесь по нашим контактам @assoleaseAdmin
Обеспечение прав лизингодателя
1. В случае неперечисления лизингополучателем лизинговых платежей более двух раз подряд по истечении установленного договором лизинга срока платежа их списание со счета лизингополучателя осуществляется, за исключением случая, установленного пунктом 4 статьи 9.1 настоящего Федерального закона, в бесспорном порядке путем направления лизингодателем в банк или иную кредитную организацию, в которых открыт счет лизингополучателя, распоряжения на списание с его счета денежных средств в пределах сумм просроченных лизинговых платежей. Бесспорное списание денежных средств не лишает лизингополучателя права на обращение в суд.
Таким образом, у лизингодателей по договору лизинга имеется основанное на законе право рассчитываться с своими должниками с помощью инкассо
Практически это означает, что при наличии 2 неплатежей лизингодатель отправляет инкассо во ВСЕ банки лизингополучателя
Это позволяет лизингодателям избежать ситуации, когда платежеспособный лизингополучатель без оснований уклоняется от лизинговых обязательств
Вместе с такими должниками под инкассо попадают и добросовестные компании, у которых лизингодатели списывают деньги несколько раз по одному обязательству, либо списывают задолженность по уже расторгнутым договорам лизинга
Инкассо в отношении добросовестного лизингополучателя - должника, испытывающего задержку оплаты со стороны своего заказчика, либо испытывающего финансовые сложности по объективным причинам, способно только усугубить проблемы такого лизингополучателя, доведя его до срыва контактов, штрафных санкций, а то и до неуплаты налогов, зарплаты
Мы будем рады оказать консультационную поддержку лизингополучателям в ситуации, когда на них выставлены инкассо, мы поможем оценить добросовестность лизингодателя и предпринять меры по отмене инкассо, если это возможно
Обращайтесь по нашим контактам @assoleaseAdmin
Два важных недавних Определения ВС РФ дают основания для сдержанного оптимизма в отношении корректировки правоприменительной практики в случаях, когда лизинговые компании неоправданно препятствуют желанию лизингополучателя выйти досрочно из лизинга, либо делают такой выход обременительным и даже запретительным, обуславливая его уплатой несоразмерных отступных/выкупных платежей.
Объясняем подробно, о чем идет речь и как мы видим наши дальнейшие действия в интересах членов Ассоциации, а также добровольно примкнувших к Ассоциации лизингополучателей, права которых нарушены.
На настоящий момент подавляющее большинство лизинговых операторов рассматривает возможность досрочного выкупа предмета лизинга лизингополучателем наличием письменного согласия лизингодателя, который еще при изначальном формировании условий договора уже заложил в него получение вознаграждения за весь планово-расчетный период лизинга.
Именно такие условия содержатся почти во всех типовых договорах (правилах лизинга):
Лизинговые операторы не видят своей обязанности заключить соглашение о досрочном выкупе или передать титул собственника на предмет лизинга (совершить необходимые формальности) при получении исчисленной лизингополучателем суммы в отсутствие соглашения либо допускают такой выкуп но только по цене, предусматривающей внесение всех лизинговых платежей до окончания срока договора, авансом, без дисконтирования и без снижения цены.
Описанные подходы и правила взаимодействия сформировали долгое время благоприятную для лизинговых операторов среду и правоприменительную практику, фундамент для изменения которой заложил ВС РФ.
Что изменил ВС РФ:
Существенные изменения регулирования, проведенные Верховным судом, заметно улучшают правовые и имущественные позиции лизингополучателей:
• право на досрочный выкуп предмета лизинга без отдельного согласия лизингодателя вытекает из существа самого обязательства в отсутствие прямого указания законодателя;
• при определении выкупной стоимости необходимо соотносить имущественные ожидания сторон договора, то есть внесенные (в составе которых имеется частичный возврат финансирования) и причитающиеся платежи - должны быть соразмерны предоставленному финансированию и причитающейся лизингодателю платы. Таким образом, отступной платеж не должен носить заградительный характер и не должен быть направлен на чье-либо неосновательное обогащение;
• следовательно, условие договора о выкупном платеже как сумме всех оставшихся до окончания изначального срока договора является ничтожным;
• при этом бремя доказывания обоснованности и справедливости размера выкупного платежа лежит на лизингодателе. Он должен раскрыть (лизингополучателю на досудебной стадии либо суду) и представить расчет порядка определения платежа, обосновать, что его расходы не покрываются ставкой лизингового процента, что выкупной платеж не чрезмерно обременительный. Завышенная стоимость свидетельствует о недобросовестности кредитора и необходимости снижения судом размера платежа.
Мы предполагаем, что правоприменительная практика находится в самом начале пути адаптации к такому подходу, и предполагаем активную борьбу лизинговых операторов за сохранение своих прав в одностороннем порядке решать вопросы о стоимости лизингового имущества, однако, считаем, что та борьба будет проиграна
Дрейф правоприменительной практики, а затем и законодательства в сторону подлинного баланса интересов сторон мы считаем неизбежным, необходимым и все более ускоряющим свой темп
Мы приглашаем лизингополучателей к консультациям с судебной группой Ассоциации с целью определения возможностей и стратегий для тех случаев, когда они осуществляли выкуп имущества по ценам, завышенным против тех принципов, которые изложил ВС РФ
Мы также ведем системную работу по адаптации лизинговых практик к этим изменениям
@assoleaseAdmin
Объясняем подробно, о чем идет речь и как мы видим наши дальнейшие действия в интересах членов Ассоциации, а также добровольно примкнувших к Ассоциации лизингополучателей, права которых нарушены.
На настоящий момент подавляющее большинство лизинговых операторов рассматривает возможность досрочного выкупа предмета лизинга лизингополучателем наличием письменного согласия лизингодателя, который еще при изначальном формировании условий договора уже заложил в него получение вознаграждения за весь планово-расчетный период лизинга.
Именно такие условия содержатся почти во всех типовых договорах (правилах лизинга):
Лизинговые операторы не видят своей обязанности заключить соглашение о досрочном выкупе или передать титул собственника на предмет лизинга (совершить необходимые формальности) при получении исчисленной лизингополучателем суммы в отсутствие соглашения либо допускают такой выкуп но только по цене, предусматривающей внесение всех лизинговых платежей до окончания срока договора, авансом, без дисконтирования и без снижения цены.
Описанные подходы и правила взаимодействия сформировали долгое время благоприятную для лизинговых операторов среду и правоприменительную практику, фундамент для изменения которой заложил ВС РФ.
Что изменил ВС РФ:
Существенные изменения регулирования, проведенные Верховным судом, заметно улучшают правовые и имущественные позиции лизингополучателей:
• право на досрочный выкуп предмета лизинга без отдельного согласия лизингодателя вытекает из существа самого обязательства в отсутствие прямого указания законодателя;
• при определении выкупной стоимости необходимо соотносить имущественные ожидания сторон договора, то есть внесенные (в составе которых имеется частичный возврат финансирования) и причитающиеся платежи - должны быть соразмерны предоставленному финансированию и причитающейся лизингодателю платы. Таким образом, отступной платеж не должен носить заградительный характер и не должен быть направлен на чье-либо неосновательное обогащение;
• следовательно, условие договора о выкупном платеже как сумме всех оставшихся до окончания изначального срока договора является ничтожным;
• при этом бремя доказывания обоснованности и справедливости размера выкупного платежа лежит на лизингодателе. Он должен раскрыть (лизингополучателю на досудебной стадии либо суду) и представить расчет порядка определения платежа, обосновать, что его расходы не покрываются ставкой лизингового процента, что выкупной платеж не чрезмерно обременительный. Завышенная стоимость свидетельствует о недобросовестности кредитора и необходимости снижения судом размера платежа.
Мы предполагаем, что правоприменительная практика находится в самом начале пути адаптации к такому подходу, и предполагаем активную борьбу лизинговых операторов за сохранение своих прав в одностороннем порядке решать вопросы о стоимости лизингового имущества, однако, считаем, что та борьба будет проиграна
Дрейф правоприменительной практики, а затем и законодательства в сторону подлинного баланса интересов сторон мы считаем неизбежным, необходимым и все более ускоряющим свой темп
Мы приглашаем лизингополучателей к консультациям с судебной группой Ассоциации с целью определения возможностей и стратегий для тех случаев, когда они осуществляли выкуп имущества по ценам, завышенным против тех принципов, которые изложил ВС РФ
Мы также ведем системную работу по адаптации лизинговых практик к этим изменениям
@assoleaseAdmin
Channel name was changed to «СУДЕБНАЯ ГРУППА АССОЦИАЦИИ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ»
Пример одного сложнейшего кейса, где переплелись противоречащие друг другу договорные и правовые нормы и конструкции
Крупнейшая лизинговая компания Европлан очень жестко отстаивает свои интересы, и готова идти до конца
Мы призываем лизингополучателей обращаться за нашей квалифицированной помощью, т.к. в подобных случаях Вы не обойдетесь без комплексного анализа самой ситуации и документов под нее. Пока победа осталась за стороной лизингополучателя
Фабула спора
Стороны:
Истец/Лизингополучатель: ООО "".
Ответчик/Лизингодатель: ПАО "Лизинговая компания "Европлан"".
Предмет спора: Транспортное средство
Суть конфликта:
Между сторонами был заключен договор лизинга №__ от __. В течение срока его действия у Истца возникла просрочка по лизинговым платежам. В ответ на это Ответчик 16.04.2024 направил уведомление об отказе от исполнения договора и изъял предмет лизинга.
Истец, желая сохранить автомобиль, 26.06.2024 единовременным платежом в размере 1 362 694 руб. погасил всю оставшуюся выкупную стоимость предмета лизинга, считая, что тем самым полностью исполнил свои обязательства и выкупил автомобиль.
Однако Ответчик, ссылаясь на условия договора (п. 5.1.1 Правил лизинга), произвел зачет этого платежа в счет погашения задолженности Истца по другим договорам лизинга. Впоследствии, 18.11.2024, Ответчик направил новое уведомление об одностороннем отказе от договора, окончательно расторгнув его.
Истец, не согласившись с этими действиями, обратился в суд с иском о признании своего права собственности на автомобиль и возврате ему предмета лизинга.
Аргументы сторон
Аргументы Истца:
1. Полная оплата выкупной стоимости.
Платежом от 26.06.2024 №952 Истец полностью погасил остаток задолженности по конкретному договору лизинга. В назначении платежа были четко указаны номер договора и VIN-номер автомобиля, что позволяет однозначно идентифицировать цель платежа.
На момент оплаты материальный интерес Лизингодателя был полностью удовлетворен, и право собственности на предмет лизинга должно было автоматически перейти к Истцу на основании ст. 309 ГК РФ и ст. 28 Федерального закона "О лизинге".
2. Злоупотребление правом со стороны Ответчика.
Действия Ответчика по зачету платежа, имеющего конкретное целевое назначение, а также последующее расторжение договора являются недобросовестными и нарушают принципы разумности (ст. 10 ГК РФ).
Ответчик, будучи экономически более сильной стороной, использовал кабальные условия договора (п. 5.1.1 Правил лизинга), которые позволяют ему игнорировать волю плательщика и произвольно распоряжаться его денежными средствами.
3. Несоразмерность нарушения и последствий.
Ссылаясь на п. 13 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ, Истец указывал, что изъятие предмета лизинга недопустимо, если нарушение незначительно, а размер задолженности явно несоразмерен стоимости имущества. На момент изъятия задолженность составляла около 143 тыс. руб. при стоимости автомобиля почти 3 млн руб. (менее 5%).
4. Необоснованность оснований для расторжения.
Основания, на которые ссылался Ответчик для расторжения договора (включая признаки банкротства Истца из-за приостановления операций по счетам), являются надуманными. Приостановление операций по счетам налоговым органом не является бесспорным признаком банкротства и не дает права на внесудебное расторжение.
Аргументы Ответчика (ПАО "ЛК "Европлан""):
1. Законность зачета на основании договора.
П. 5.1.1 Правил лизинга, являющихся частью договора, прямо разрешает Ответчику зачислять любой платеж, поступивший от Истца, в счет погашения задолженности по любому из действующих договоров между ними, независимо от указанного назначения платежа. Истец, подписывая договор, согласился с этим условием.
Поскольку платеж был зачтен в счет других договоров, обязательства по спорному договору не были исполнены полностью.
2. Наличие множественных нарушений со стороны Истца.
Истец неоднократно допускал просрочки платежей по спорному договору (более 6 раз), что само по себе является основанием для расторжения согласно п. 15.4.2 Правил лизинга.
Крупнейшая лизинговая компания Европлан очень жестко отстаивает свои интересы, и готова идти до конца
Мы призываем лизингополучателей обращаться за нашей квалифицированной помощью, т.к. в подобных случаях Вы не обойдетесь без комплексного анализа самой ситуации и документов под нее. Пока победа осталась за стороной лизингополучателя
Фабула спора
Стороны:
Истец/Лизингополучатель: ООО "".
Ответчик/Лизингодатель: ПАО "Лизинговая компания "Европлан"".
Предмет спора: Транспортное средство
Суть конфликта:
Между сторонами был заключен договор лизинга №__ от __. В течение срока его действия у Истца возникла просрочка по лизинговым платежам. В ответ на это Ответчик 16.04.2024 направил уведомление об отказе от исполнения договора и изъял предмет лизинга.
Истец, желая сохранить автомобиль, 26.06.2024 единовременным платежом в размере 1 362 694 руб. погасил всю оставшуюся выкупную стоимость предмета лизинга, считая, что тем самым полностью исполнил свои обязательства и выкупил автомобиль.
Однако Ответчик, ссылаясь на условия договора (п. 5.1.1 Правил лизинга), произвел зачет этого платежа в счет погашения задолженности Истца по другим договорам лизинга. Впоследствии, 18.11.2024, Ответчик направил новое уведомление об одностороннем отказе от договора, окончательно расторгнув его.
Истец, не согласившись с этими действиями, обратился в суд с иском о признании своего права собственности на автомобиль и возврате ему предмета лизинга.
Аргументы сторон
Аргументы Истца:
1. Полная оплата выкупной стоимости.
Платежом от 26.06.2024 №952 Истец полностью погасил остаток задолженности по конкретному договору лизинга. В назначении платежа были четко указаны номер договора и VIN-номер автомобиля, что позволяет однозначно идентифицировать цель платежа.
На момент оплаты материальный интерес Лизингодателя был полностью удовлетворен, и право собственности на предмет лизинга должно было автоматически перейти к Истцу на основании ст. 309 ГК РФ и ст. 28 Федерального закона "О лизинге".
2. Злоупотребление правом со стороны Ответчика.
Действия Ответчика по зачету платежа, имеющего конкретное целевое назначение, а также последующее расторжение договора являются недобросовестными и нарушают принципы разумности (ст. 10 ГК РФ).
Ответчик, будучи экономически более сильной стороной, использовал кабальные условия договора (п. 5.1.1 Правил лизинга), которые позволяют ему игнорировать волю плательщика и произвольно распоряжаться его денежными средствами.
3. Несоразмерность нарушения и последствий.
Ссылаясь на п. 13 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ, Истец указывал, что изъятие предмета лизинга недопустимо, если нарушение незначительно, а размер задолженности явно несоразмерен стоимости имущества. На момент изъятия задолженность составляла около 143 тыс. руб. при стоимости автомобиля почти 3 млн руб. (менее 5%).
4. Необоснованность оснований для расторжения.
Основания, на которые ссылался Ответчик для расторжения договора (включая признаки банкротства Истца из-за приостановления операций по счетам), являются надуманными. Приостановление операций по счетам налоговым органом не является бесспорным признаком банкротства и не дает права на внесудебное расторжение.
Аргументы Ответчика (ПАО "ЛК "Европлан""):
1. Законность зачета на основании договора.
П. 5.1.1 Правил лизинга, являющихся частью договора, прямо разрешает Ответчику зачислять любой платеж, поступивший от Истца, в счет погашения задолженности по любому из действующих договоров между ними, независимо от указанного назначения платежа. Истец, подписывая договор, согласился с этим условием.
Поскольку платеж был зачтен в счет других договоров, обязательства по спорному договору не были исполнены полностью.
2. Наличие множественных нарушений со стороны Истца.
Истец неоднократно допускал просрочки платежей по спорному договору (более 6 раз), что само по себе является основанием для расторжения согласно п. 15.4.2 Правил лизинга.
❤1👍1
Кроме того, у Истца имелась существенная задолженность по другим договорам лизинга, а его финансовое состояние вызывало опасения (приостановление операций по счетам), что также является основанием для расторжения (п. 15.3.3, 15.3.4 Правил лизинга).
3. Отсутствие перехода права собственности.
Право собственности не переходит автоматически. Договором предусмотрено, что для этого необходимо заключение отдельного договора купли-продажи (п. 6.1 Договора, п. 11.1.3 Правил лизинга). Поскольку такой договор не был заключен, а обязательства не были исполнены (из-за зачета), право собственности у Ответчика сохранилось.
4. Правомерность одностороннего отказа.
Расторжение договора путем одностороннего отказа было произведено в строгом соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (ст. 310, 450.1 ГК РФ). Ответчик действовал в рамках своих договорных прав.
Итог
Суд первой инстанции встал на сторону Ответчика, посчитав его действия основанными на договоре и законе.
Девятый арбитражный апелляционный суд отменил это решение, удовлетворив исковые требования. Апелляционный суд признал, что Ответчик злоупотребил своим правом, его действия по зачету и последующему расторжению договора были недобросовестными и неразумными, особенно с учетом полной оплаты Истцом выкупной стоимости автомобиля. Суд постановил, что право собственности на автомобиль перешло к Истцу, и обязал Ответчика вернуть ему транспортное средство.
3. Отсутствие перехода права собственности.
Право собственности не переходит автоматически. Договором предусмотрено, что для этого необходимо заключение отдельного договора купли-продажи (п. 6.1 Договора, п. 11.1.3 Правил лизинга). Поскольку такой договор не был заключен, а обязательства не были исполнены (из-за зачета), право собственности у Ответчика сохранилось.
4. Правомерность одностороннего отказа.
Расторжение договора путем одностороннего отказа было произведено в строгом соответствии с условиями договора и нормами ГК РФ (ст. 310, 450.1 ГК РФ). Ответчик действовал в рамках своих договорных прав.
Итог
Суд первой инстанции встал на сторону Ответчика, посчитав его действия основанными на договоре и законе.
Девятый арбитражный апелляционный суд отменил это решение, удовлетворив исковые требования. Апелляционный суд признал, что Ответчик злоупотребил своим правом, его действия по зачету и последующему расторжению договора были недобросовестными и неразумными, особенно с учетом полной оплаты Истцом выкупной стоимости автомобиля. Суд постановил, что право собственности на автомобиль перешло к Истцу, и обязал Ответчика вернуть ему транспортное средство.
👍2
Важным элементом несправедливого обогащения лизингодателей является присвоенное ими в нарушение законодательства право определять очередность погашения обязательств
Вот лизинговый продукт компании Каркаде
Пункт 2.3.4 Общих условий договора позволяет лизингодателю в одностороннем порядке засчитывать поступающие от клиентов платежи в первую очередь в счет пеней
Между тем общеизвестно всем, в т.ч. и компании Каркаде, что то положение Общих условий ничтожно, так как оно противоречит императивной норме ст. 319 ГК РФ.
Ее применение приводит к искусственному росту задолженности и новым начислениям пеней
Это общеизвестная норма и общеизвестная позиция судов
Ведь неустойка является АКЦЕССОРНЫМ (дополнительным) обязательством.
Ее погашение ранее основного долга лишает ее обеспечительной функции и ГРУБО нарушает баланс интересов сторон, позволяя кредитору извлекать необоснованную выгоду
Проблема завышенных пеней носит СИСТЕМНЫЙ характер, ЛК СОЗНАТЕЛЬНО нарушают нормы права
Мы рекомендуем лизингополучателям сразу при заключении договора передавать его на анализ в АССОЦИАЦИЮ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ с целью защиты Ваших прав заранее, с самого начала действия договора лизинга
Материал Вы можете отправлять на @AssoleaseAdmin или на почту adminmail@assoleasing.ru
Вот лизинговый продукт компании Каркаде
Пункт 2.3.4 Общих условий договора позволяет лизингодателю в одностороннем порядке засчитывать поступающие от клиентов платежи в первую очередь в счет пеней
Между тем общеизвестно всем, в т.ч. и компании Каркаде, что то положение Общих условий ничтожно, так как оно противоречит императивной норме ст. 319 ГК РФ.
Ее применение приводит к искусственному росту задолженности и новым начислениям пеней
Это общеизвестная норма и общеизвестная позиция судов
Ведь неустойка является АКЦЕССОРНЫМ (дополнительным) обязательством.
Ее погашение ранее основного долга лишает ее обеспечительной функции и ГРУБО нарушает баланс интересов сторон, позволяя кредитору извлекать необоснованную выгоду
Проблема завышенных пеней носит СИСТЕМНЫЙ характер, ЛК СОЗНАТЕЛЬНО нарушают нормы права
Мы рекомендуем лизингополучателям сразу при заключении договора передавать его на анализ в АССОЦИАЦИЮ ЛИЗИНГОПОЛУЧАТЕЛЕЙ с целью защиты Ваших прав заранее, с самого начала действия договора лизинга
Материал Вы можете отправлять на @AssoleaseAdmin или на почту adminmail@assoleasing.ru
❤1