А так раньше выглядела упаковка платиновой карты American Express. Изящно?
Насколько в России популярны банковские депозиты?
Если верить Агентству по страхованию вкладов, за первое полугодие 2019 года средства населения в банках выросли на 4,1% до 28,9 млрд рублей. Как сообщают Ведомости, в январе-июне 2018-го рост составил всего 2,5%, если не учитывать валютную переоценку. Для сравнения, объем депозитов в США составляет примерно 13 млрд долларов.
👉Желание россиян копить растет очень медленно. Российские банки традиционно предлагают не самые большие проценты для вкладчиков. Для того, чтобы помочь европейским клиентам выбирать наиболее выгодные банковские продукты среди сотен разных предложений, немцы Фрэнк Фройнд, Тамаз Георгадзе и Майл Стефани в 2012 году придумали стартап Raisin. Ближайший и самый простой аналог этой платформы в России — сервис banki.ru. #финтехпроекты
💡В чем суть?
Raisin — маркетплейс банковских депозитов. Площадка помогает всем сторонам разом: пользователи могут сравнить процентные ставки по вкладам по всей Европе, а банки получают новых вкладчиков.
Маркетплейс предлагает более 480 сберегательных продуктов и сотрудничает с 80 европейскими банками-партнерами: N26, Commerzbank, Banking of Telefónica Germany, Yolt и другими. Кроме того, Raisin работает в рамках госсистемы страхования вкладов и страхует инвестиции до 100 тысяч евро🔥
👆Цифры?
Внушительные. Во-первых, сейчас Raisin сотрудничает с банками Германии, Великобритании, Франции, Нидерландов, Испании и Австрии, а сам сервис доступен для пользователей из 28 стран.
По словам основателей, за время работы благодаря грамотному подбору банковских депозитов они принесли своим клиентам более 16 млрд евро. Всего клиентов более 200 тысяч.
👆Как зарабатывает?
Чтобы вложить средства черед маркетплейс, нужно открыть счет в банке-партнере проекта — Keytrade Bank (открывается онлайн). Туда внутри платформы нужно перевести деньги с основного физического счета. Потом выбрать банковский продукт, и тогда Raisin сможет сделать вклад в выбранный пользователем банк.
👉Маркетплейс получает комиссию с каждого вклада, а часть этой комиссии передается в Keytrade Bank. Размер комиссии Raisin не раскрывают, но говорят, что как раз она-то и помогает им делать маркетплейс бесплатным.
🚀Инвестиции: 178 млн долларов! В январе этого года Raisin получил 114 млн долларов и стал единорогом. К 2020 году команда предполагает выйти на рынок США и Великобритании.
Как думаете, мог бы настолько мощный маркетплейс набрать популярность в России? Учитывая экономическую ситуацию и количество потребкредитов, которые россияне берут просто для того, чтобы поддерживать более-менее комфортный образ жизни?
Если верить Агентству по страхованию вкладов, за первое полугодие 2019 года средства населения в банках выросли на 4,1% до 28,9 млрд рублей. Как сообщают Ведомости, в январе-июне 2018-го рост составил всего 2,5%, если не учитывать валютную переоценку. Для сравнения, объем депозитов в США составляет примерно 13 млрд долларов.
👉Желание россиян копить растет очень медленно. Российские банки традиционно предлагают не самые большие проценты для вкладчиков. Для того, чтобы помочь европейским клиентам выбирать наиболее выгодные банковские продукты среди сотен разных предложений, немцы Фрэнк Фройнд, Тамаз Георгадзе и Майл Стефани в 2012 году придумали стартап Raisin. Ближайший и самый простой аналог этой платформы в России — сервис banki.ru. #финтехпроекты
💡В чем суть?
Raisin — маркетплейс банковских депозитов. Площадка помогает всем сторонам разом: пользователи могут сравнить процентные ставки по вкладам по всей Европе, а банки получают новых вкладчиков.
Маркетплейс предлагает более 480 сберегательных продуктов и сотрудничает с 80 европейскими банками-партнерами: N26, Commerzbank, Banking of Telefónica Germany, Yolt и другими. Кроме того, Raisin работает в рамках госсистемы страхования вкладов и страхует инвестиции до 100 тысяч евро🔥
👆Цифры?
Внушительные. Во-первых, сейчас Raisin сотрудничает с банками Германии, Великобритании, Франции, Нидерландов, Испании и Австрии, а сам сервис доступен для пользователей из 28 стран.
По словам основателей, за время работы благодаря грамотному подбору банковских депозитов они принесли своим клиентам более 16 млрд евро. Всего клиентов более 200 тысяч.
👆Как зарабатывает?
Чтобы вложить средства черед маркетплейс, нужно открыть счет в банке-партнере проекта — Keytrade Bank (открывается онлайн). Туда внутри платформы нужно перевести деньги с основного физического счета. Потом выбрать банковский продукт, и тогда Raisin сможет сделать вклад в выбранный пользователем банк.
👉Маркетплейс получает комиссию с каждого вклада, а часть этой комиссии передается в Keytrade Bank. Размер комиссии Raisin не раскрывают, но говорят, что как раз она-то и помогает им делать маркетплейс бесплатным.
🚀Инвестиции: 178 млн долларов! В январе этого года Raisin получил 114 млн долларов и стал единорогом. К 2020 году команда предполагает выйти на рынок США и Великобритании.
Как думаете, мог бы настолько мощный маркетплейс набрать популярность в России? Учитывая экономическую ситуацию и количество потребкредитов, которые россияне берут просто для того, чтобы поддерживать более-менее комфортный образ жизни?
Сегодня в эфире американский финтех-старичок 2010 года рождения из Сан-Франциско — сервис Giftly. Это универсальный способ подарить друзьям и родным что-нибудь полезное: Giftly — цифровые подарочные сертификаты на любую покупку или впечатление. Поход в пиццерию, мини-путешествие, свитер с оленями для друга на Рождество или день в СПА-салоне — через сервис можно подарить что угодно. #финтехпроекты
💡В чем суть?
👉Giftly работает на базе американского Sunrise Banks: все платежные транзакции проходят через него. С помощью партнерства с Yelp, самым знаменитым справочником в США, банка и анализа открытой информации в социальных сетях ваших друзей (в основном это анализ посещенных геолокаций и чек-инов в разных местах) Giftly подбирает самые актуальные виды подарочных карт.
✌️Например, если друг часто бывает в одном и том же кафе, Giftly, во-первых, напомнит вам о его дне рождении, а во-вторых — предложит подарить другу ужин в этом месте. Даже если сам ресторан не имеет подарочных сертификатов.
⚡️Технология: сам Giftly — финтех-платформа, подарочные карты они не выпускают. Их фишка в другом. Для того, чтобы получатель подарочной карты-открытки мог сделать по ней покупку, ему тоже надо зарегистрироваться в Giftly.
💥Если он, например, получил в подарок сертификат на покупку одежды, он приходит в магазин со своей банковской картой, которую должен заранее привязать к аккаунту в Giftly. Покупку оплачивает сам. А следом Giftly определяет, что покупка была сделана в «подаренном» месте — и возвращает нужную сумму на карту. Подтвердить покупку можно в приложении.
👉Шесть лет назад в Оттаве случился небольшой скандал: несколько ресторанов обнаружили себя в Giftly и решили, что на их добрых именах зарабатывают мошенники. На самом деле пользователи и рестораторы просто неверно поняли механику — они приходили на ужин с распечатанными сертификатами, которые их друзья выслали им на почту.
📍Как зарабатывает?
Сервис берет комиссию от $4 до $35 в зависимости от размера подарочного взноса. Что касается инвестиций, за время существования Giftly привлекли около $3 млн от венчурных фондов — не так уж много за почти 10 лет существования, да? Хотя идея весьма неплохая.
💡В чем суть?
👉Giftly работает на базе американского Sunrise Banks: все платежные транзакции проходят через него. С помощью партнерства с Yelp, самым знаменитым справочником в США, банка и анализа открытой информации в социальных сетях ваших друзей (в основном это анализ посещенных геолокаций и чек-инов в разных местах) Giftly подбирает самые актуальные виды подарочных карт.
✌️Например, если друг часто бывает в одном и том же кафе, Giftly, во-первых, напомнит вам о его дне рождении, а во-вторых — предложит подарить другу ужин в этом месте. Даже если сам ресторан не имеет подарочных сертификатов.
⚡️Технология: сам Giftly — финтех-платформа, подарочные карты они не выпускают. Их фишка в другом. Для того, чтобы получатель подарочной карты-открытки мог сделать по ней покупку, ему тоже надо зарегистрироваться в Giftly.
💥Если он, например, получил в подарок сертификат на покупку одежды, он приходит в магазин со своей банковской картой, которую должен заранее привязать к аккаунту в Giftly. Покупку оплачивает сам. А следом Giftly определяет, что покупка была сделана в «подаренном» месте — и возвращает нужную сумму на карту. Подтвердить покупку можно в приложении.
👉Шесть лет назад в Оттаве случился небольшой скандал: несколько ресторанов обнаружили себя в Giftly и решили, что на их добрых именах зарабатывают мошенники. На самом деле пользователи и рестораторы просто неверно поняли механику — они приходили на ужин с распечатанными сертификатами, которые их друзья выслали им на почту.
📍Как зарабатывает?
Сервис берет комиссию от $4 до $35 в зависимости от размера подарочного взноса. Что касается инвестиций, за время существования Giftly привлекли около $3 млн от венчурных фондов — не так уж много за почти 10 лет существования, да? Хотя идея весьма неплохая.
#африканскийфинтех
Привет!
🤓Мне очень интересно изучать необычные рынки, про которые не встретишь упоминания и, тем более, разбора в СМИ.
Недавно разбирал финтех-ландшафт африканского(!) региона. Буду постепенно делиться с вами информацией.
🌴Вообще, надо сказать, вопреки вероятным иллюзиям, финтех в Африке.... — такой же себе финтех, как и во всем мире. Борется с теми же проблемами и закрывает все те же потребности населения, что и в Европе, Азии и Америке.
💰Кстати, если помните, мы с вами уже говорили о том, что финтех очень активно развивается в тех странах, где в традиционной финансовой системе есть дыры.
Например, население не имеет доступа к банковским услугам или банки взаимодействую только с крупными прогосударственными корпорациями. Эта тенденция — как раз про Африку.
🚀Например, африканская финтех-экосистема за 2 года выросла на 60% и привлекла около $320 миллионов. Да, верно, некоторые стартапы привлекают столько за один раунд. Но здесь стоит учитывать экономические особенности региона.
Кстати, ТОП-3 лидирующих рынков в сегменте будет выглядеть вот так:
1) Нигерия (141 стартап)
2) ЮАР (101 стартапов)
3) Кения (78 стартапов)
💎Эти три рынка составляют 65% от общего числа финтех-компания африканского континента.
В следующем посте рассказываю про один из самых быстрорастущих стартапов Африки. Интересно? Stay tuned!
Привет!
🤓Мне очень интересно изучать необычные рынки, про которые не встретишь упоминания и, тем более, разбора в СМИ.
Недавно разбирал финтех-ландшафт африканского(!) региона. Буду постепенно делиться с вами информацией.
🌴Вообще, надо сказать, вопреки вероятным иллюзиям, финтех в Африке.... — такой же себе финтех, как и во всем мире. Борется с теми же проблемами и закрывает все те же потребности населения, что и в Европе, Азии и Америке.
💰Кстати, если помните, мы с вами уже говорили о том, что финтех очень активно развивается в тех странах, где в традиционной финансовой системе есть дыры.
Например, население не имеет доступа к банковским услугам или банки взаимодействую только с крупными прогосударственными корпорациями. Эта тенденция — как раз про Африку.
🚀Например, африканская финтех-экосистема за 2 года выросла на 60% и привлекла около $320 миллионов. Да, верно, некоторые стартапы привлекают столько за один раунд. Но здесь стоит учитывать экономические особенности региона.
Кстати, ТОП-3 лидирующих рынков в сегменте будет выглядеть вот так:
1) Нигерия (141 стартап)
2) ЮАР (101 стартапов)
3) Кения (78 стартапов)
💎Эти три рынка составляют 65% от общего числа финтех-компания африканского континента.
В следующем посте рассказываю про один из самых быстрорастущих стартапов Африки. Интересно? Stay tuned!
#африканскийфинтех
Привет!
Как и обещал, я начинаю делиться информацией про один из самых неожиданных финтех-рынков.
🚀JUMO — один из самых крупных и прорывных финтех-проектов африканского континента. Это онлайн-платформа, которая предоставляет населению стран с развивающимися рынками оформление вкладов, платежей, услуги кредитования и другие финансовые опции. Все услуги проводятся через мобильный телефон посредством USSD-кодов.
💰Платформа использует нетрадиционную кредитную модель, которая не требует от клиентов наличия банковского счета или кредитной истории. Достаточно электронного кошелька. Все решения по выдаче ссуды автоматизированы, и процесс подачи заявки на кредит происходит через мобильный без необходимости личного взаимодействия заемщика с кредитором.
JUMO выдает кредиты при помощи банков-партнеров. Сам же сервис разрабатывает уникальную систему и платформу, которая полностью автоматизирует процесс решения по заявке на кредит и саму выдачу займа.
🔥JUMO фокусируется на предоставлении кредитов на небольшие суммы без залогов, бюрократии и посещения банковского отделения.
😎Компания была основана в Лондоне в 2015 году Эндрю Уоткинс-Боллом. В том же году JUMO сразу получила финансирование от LeapFrog Investments, Anthemis Group и Vostok Emerging Finance. Сумма сделки не раскрывалась.
💥СЕО и основатель JUMO Эндрю Уоткинс-Болл говорит, что «cсуда в 20 долларов, которую можно получить без залога посреди ночи в сельской местности» очень сильно трансформировала рынок.
🌿Сейчас сервис действует в Гане, Кении, Танзании, Уганде, Замбии и Пакистане. А в ближайшее время планирует выход в Кот-д'Ивуар, Бангладеш, Индию, Нигерию.
🏎В 2018 году JUMO в партнерстве с Uber создала JUMO Drive — сервис автокредитования для водителей.
💎Также сейчас JUMO планирует экспансию на азиатский рынок и для этого получил инвестиции в размере $52 миллионов от инвесторов, включая Goldman Sachs.
💵В Африке 80% людей, живущих на континенте, подключены к сети мобильной связи, но только 20% имеют банковский счет. Очевидно, что JUMO нашел решение для рынка с гигантским потенциалом. Дело в том, что банки не работают с запросами на кредит в несколько десятков или сотен долларов. Но у населения стран с развивающейся экономикой преобладает запрос именно на такую услугу. А JUMO приносит им достаточно большие объемы небольших кредитов.
🤑На текущий момент JUMO выдал кредиты 14 миллионам физических лиц и маленьких компаний. Сумма выданных в заем средств — более $1 миллиарда.
Привет!
Как и обещал, я начинаю делиться информацией про один из самых неожиданных финтех-рынков.
🚀JUMO — один из самых крупных и прорывных финтех-проектов африканского континента. Это онлайн-платформа, которая предоставляет населению стран с развивающимися рынками оформление вкладов, платежей, услуги кредитования и другие финансовые опции. Все услуги проводятся через мобильный телефон посредством USSD-кодов.
💰Платформа использует нетрадиционную кредитную модель, которая не требует от клиентов наличия банковского счета или кредитной истории. Достаточно электронного кошелька. Все решения по выдаче ссуды автоматизированы, и процесс подачи заявки на кредит происходит через мобильный без необходимости личного взаимодействия заемщика с кредитором.
JUMO выдает кредиты при помощи банков-партнеров. Сам же сервис разрабатывает уникальную систему и платформу, которая полностью автоматизирует процесс решения по заявке на кредит и саму выдачу займа.
🔥JUMO фокусируется на предоставлении кредитов на небольшие суммы без залогов, бюрократии и посещения банковского отделения.
😎Компания была основана в Лондоне в 2015 году Эндрю Уоткинс-Боллом. В том же году JUMO сразу получила финансирование от LeapFrog Investments, Anthemis Group и Vostok Emerging Finance. Сумма сделки не раскрывалась.
💥СЕО и основатель JUMO Эндрю Уоткинс-Болл говорит, что «cсуда в 20 долларов, которую можно получить без залога посреди ночи в сельской местности» очень сильно трансформировала рынок.
🌿Сейчас сервис действует в Гане, Кении, Танзании, Уганде, Замбии и Пакистане. А в ближайшее время планирует выход в Кот-д'Ивуар, Бангладеш, Индию, Нигерию.
🏎В 2018 году JUMO в партнерстве с Uber создала JUMO Drive — сервис автокредитования для водителей.
💎Также сейчас JUMO планирует экспансию на азиатский рынок и для этого получил инвестиции в размере $52 миллионов от инвесторов, включая Goldman Sachs.
💵В Африке 80% людей, живущих на континенте, подключены к сети мобильной связи, но только 20% имеют банковский счет. Очевидно, что JUMO нашел решение для рынка с гигантским потенциалом. Дело в том, что банки не работают с запросами на кредит в несколько десятков или сотен долларов. Но у населения стран с развивающейся экономикой преобладает запрос именно на такую услугу. А JUMO приносит им достаточно большие объемы небольших кредитов.
🤑На текущий момент JUMO выдал кредиты 14 миллионам физических лиц и маленьких компаний. Сумма выданных в заем средств — более $1 миллиарда.
Всем привет! #новостифинтеха
На днях прочитал статью про 40 самых важных цифр финтеха. Составил свой личный топ-7: как мне кажется, это самые интересные цифры.
1. Около 46% всех клиентов банков пользуются их цифровыми приложениями
👉Развитие и улучшение услуг онлайн-банкинга дает возможность пользователям не посещать физически отделения банков — исходя из опроса потребителей, частота посещений банков у них сократилась с «нескольких раз в месяц» до «нескольких раз в год».
2. К 2020 году около 90% пользователей смартфонов осуществят мобильные платежи
👉Уже одна эта статистика указывает на то, что финтех-индустрия может стать одной из крупнейших и наиболее успешных технологических отраслей в следующем десятилетии.
3. В ближайшие два года около 3 миллиардов пользователей будут иметь доступ к розничным банковским услугам через смартфоны, планшеты, ПК и умные часы (на 53% больше, чем в 2017 году)
👉Пользователи все чаще выбирают банки, предлагающие удобство быстрых многоканальных цифровых услуг. Поэтому тем, кто хочет остаться лидером рынка в сфере банкинга, стоит сосредоточиться на предоставлении клиентам удобных цифровых технологий.
4. Объем мирового рынка финансовых технологий в 2018 году достиг 111,8 млрд долларов
👉По сравнению с 2017-м, это ошеломляющий рост — на целых 120%. Пик был вызван в основном несколькими крупными сделками по выкупу. Например, покупка компании по обработке платежей WordPay процессинговой компанией Vantiv за 12,86 млрд долларов, что сделало Vantiv одной из крупнейших финтех-компаний в мире.
5. Всемирное использование мобильных платежей, по прогнозам экспертов, увеличится до 28% в 2022 году, превысив использование кредитных карт и наличных денег
👉Всего за четыре года доходы от мобильных платежей по всему миру выросли с 450 миллиардов долларов в 2015 году до более чем триллиона долларов в 2019 году.
6. Ожидается, что к 2020 году роботы-консультанты будут управлять активами пользователей на сумму 2 триллиона долларов
👉В 2015 году роботы-консультанты управляли активами в США менее чем на 20 миллиардов долларов, но это число будет быстро расти. Ожидается, что искусственный интеллект будет управлять примерно 17% всех активов в течение следующих шести лет с ежегодным приростом в 120%.
7. Технология AR (дополненная реальность) к 2023 году достигнет выручки 75 миллиардов долларов и будет иметь базу из более чем 2,5 миллиардов устройств
👉Большая часть этих доходов будет приходиться на игровые и служебные инструменты, но AR финтех-решения также имеют большой потенциал.
На днях прочитал статью про 40 самых важных цифр финтеха. Составил свой личный топ-7: как мне кажется, это самые интересные цифры.
1. Около 46% всех клиентов банков пользуются их цифровыми приложениями
👉Развитие и улучшение услуг онлайн-банкинга дает возможность пользователям не посещать физически отделения банков — исходя из опроса потребителей, частота посещений банков у них сократилась с «нескольких раз в месяц» до «нескольких раз в год».
2. К 2020 году около 90% пользователей смартфонов осуществят мобильные платежи
👉Уже одна эта статистика указывает на то, что финтех-индустрия может стать одной из крупнейших и наиболее успешных технологических отраслей в следующем десятилетии.
3. В ближайшие два года около 3 миллиардов пользователей будут иметь доступ к розничным банковским услугам через смартфоны, планшеты, ПК и умные часы (на 53% больше, чем в 2017 году)
👉Пользователи все чаще выбирают банки, предлагающие удобство быстрых многоканальных цифровых услуг. Поэтому тем, кто хочет остаться лидером рынка в сфере банкинга, стоит сосредоточиться на предоставлении клиентам удобных цифровых технологий.
4. Объем мирового рынка финансовых технологий в 2018 году достиг 111,8 млрд долларов
👉По сравнению с 2017-м, это ошеломляющий рост — на целых 120%. Пик был вызван в основном несколькими крупными сделками по выкупу. Например, покупка компании по обработке платежей WordPay процессинговой компанией Vantiv за 12,86 млрд долларов, что сделало Vantiv одной из крупнейших финтех-компаний в мире.
5. Всемирное использование мобильных платежей, по прогнозам экспертов, увеличится до 28% в 2022 году, превысив использование кредитных карт и наличных денег
👉Всего за четыре года доходы от мобильных платежей по всему миру выросли с 450 миллиардов долларов в 2015 году до более чем триллиона долларов в 2019 году.
6. Ожидается, что к 2020 году роботы-консультанты будут управлять активами пользователей на сумму 2 триллиона долларов
👉В 2015 году роботы-консультанты управляли активами в США менее чем на 20 миллиардов долларов, но это число будет быстро расти. Ожидается, что искусственный интеллект будет управлять примерно 17% всех активов в течение следующих шести лет с ежегодным приростом в 120%.
7. Технология AR (дополненная реальность) к 2023 году достигнет выручки 75 миллиардов долларов и будет иметь базу из более чем 2,5 миллиардов устройств
👉Большая часть этих доходов будет приходиться на игровые и служебные инструменты, но AR финтех-решения также имеют большой потенциал.
Carsurance
Remarkable Fintech Statistics for 2022 & Beyond
Fintech statistics show that by November 2021, there were around 10,755 fintech startups in the US. Check out what else our article has to reveal.
Геймификация в банкинге: что это?
Раньше геймификацию воспринимали как что-то, близкое только индустрии видеоигр. Около десяти лет назад ситуация изменилась: игровые механики во всю осваивает бизнес.
👉На днях на vc.ru вышел текст агентства, которое подготовило геймифицированную презентацию для банка УБРиР — ребята сделали игру «с ретро-сеттингом в лучших традициях Hotline Miami». В рамках платформера они рассказали о новом продукте банка — кредитке с беспроцентным периодом в 240 дней.
💡Игра называется Grace Runner: герой должен убегать от зомбированных шопоголиков, минуя назойливых роботов-менеджеров, которые предлагают ему невыгодные условия на покупку желанного электросамоката. Платформер реализовали как игру в VK. В кейсе ребята рассказывают, что им действительно удалось сделать успешную рекламную кампанию и привлечь нужную ЦА.
Зачем банки используют геймификацию?
«Геймификация — новейшая бизнес-концепция, в которой используются лучшие идеи, взятые от программ лояльности, игровых механик и поведенческой экономики», — Гейб Зиккерман и Джоселин Линдер, «Геймификация в бизнесе»
👉На самом деле привычные всем кэшбэк, начисление баллов, миль и бонусов — та же геймификация. Игра Grace Runner — просто не самый классический ее пример. За сотнями предложений клиент просто-напросто слепнет, и чтобы банковский продукт заметили все, ему нужны новые ненавязчивые рекламные механики.
🚀АльфаБанк со старым проектом AlfaActivity (системой, которая позволяла синхронизироваться с фитнес-трекером и копить деньги, проходя определенное количество шагов), Рокетбанк со знаменитой RocketWay (игрок путешествует по событиям из жизни «Рокетбанка» и собирает рокетрубли), Промсвязьбанк с проектом «Охота за золотом» (при покупке на определенную сумму держатель карты мог открыть новый ход в игре, призом в которой было реальное золото). Эти и другие российские и зарубежные проекты, которые постоянно появляются на рынке — пример того, что тренд на геймификацию в банкинге уже давно хорошо закрепился.
🤔Но помогает ли игра продавать в таком серьезном сегменте, как банковские услуги? Я не помню, покупал ли сам когда-нибудь что-то только благодаря крутой геймификации.
А как вы относитесь к подобной геймификации в банкинге?
Раньше геймификацию воспринимали как что-то, близкое только индустрии видеоигр. Около десяти лет назад ситуация изменилась: игровые механики во всю осваивает бизнес.
👉На днях на vc.ru вышел текст агентства, которое подготовило геймифицированную презентацию для банка УБРиР — ребята сделали игру «с ретро-сеттингом в лучших традициях Hotline Miami». В рамках платформера они рассказали о новом продукте банка — кредитке с беспроцентным периодом в 240 дней.
💡Игра называется Grace Runner: герой должен убегать от зомбированных шопоголиков, минуя назойливых роботов-менеджеров, которые предлагают ему невыгодные условия на покупку желанного электросамоката. Платформер реализовали как игру в VK. В кейсе ребята рассказывают, что им действительно удалось сделать успешную рекламную кампанию и привлечь нужную ЦА.
Зачем банки используют геймификацию?
«Геймификация — новейшая бизнес-концепция, в которой используются лучшие идеи, взятые от программ лояльности, игровых механик и поведенческой экономики», — Гейб Зиккерман и Джоселин Линдер, «Геймификация в бизнесе»
👉На самом деле привычные всем кэшбэк, начисление баллов, миль и бонусов — та же геймификация. Игра Grace Runner — просто не самый классический ее пример. За сотнями предложений клиент просто-напросто слепнет, и чтобы банковский продукт заметили все, ему нужны новые ненавязчивые рекламные механики.
🚀АльфаБанк со старым проектом AlfaActivity (системой, которая позволяла синхронизироваться с фитнес-трекером и копить деньги, проходя определенное количество шагов), Рокетбанк со знаменитой RocketWay (игрок путешествует по событиям из жизни «Рокетбанка» и собирает рокетрубли), Промсвязьбанк с проектом «Охота за золотом» (при покупке на определенную сумму держатель карты мог открыть новый ход в игре, призом в которой было реальное золото). Эти и другие российские и зарубежные проекты, которые постоянно появляются на рынке — пример того, что тренд на геймификацию в банкинге уже давно хорошо закрепился.
🤔Но помогает ли игра продавать в таком серьезном сегменте, как банковские услуги? Я не помню, покупал ли сам когда-нибудь что-то только благодаря крутой геймификации.
А как вы относитесь к подобной геймификации в банкинге?
#африканскийфинтех
Привет!
Сегодня возвращаюсь к африканским мотивам.
🦁Как отмечает в своем исследовании EY, Субсахарская Африка (весь континент южнее Сахары) — это регион, который обладает огромным потенциалом для развития финтеха. И вот почему:
🌴Около 60% населения не охвачено банковским сектором и не имеют доступа к финансовым услугам.
🌴Африканский континент обладает самым(!) высоким уровнем проникновения мобильной связи, что способствует развитию онлайн-платежей, переводов, онлайн-кредитования и прочих финансовых сервисов.
🔥Сегодня расскажу про симпатичное приложение из Нигерии PiggyVest .
💰PiggyVest помогает делать сбережения. Пользователь может установить фиксированную сумму, которую приложение ежедневно списывает в часть накоплений, а также дату, когда их можно вывести обратно.
👆В отличие от банков PiggyVest предоставляет пользователю достаточно высокий процент по сберегательным счетам 10-12% (против 2-4%).
В приложении есть 4 основных продукта:
💵Core Savings. в приложении можно выбрать любую сумму, которую пользователь хочет сэкономить и перевести ее на сберегательный счет. Суть в том, что выводить сбережения бесплатно можно только один раз в месяц. Вывод средств в любой другой день повлечет за собой списание 5% комиссии. Как вам такое? Думаю, дисциплина в отношении сбережений сразу возврастает.
💳AutoSave. Это своего рода копилка. Можно выбрать сумму и период, за который она будет списываться: ежедневно/еженедельно/ежемесячно. Приложение будет регулярно и автоматически списывать выбранную сумму.
💎Когда нам необходимо накопить деньги на определенную цель (например, отпуск или на покупку техники), экономить и откладывать не всегда удается — всегда есть соблазн соблазниться не очень-то нужными и полезными тратами. Функция SafeLock позволяет заблокировать часть своих сбережений до определенного дня. На отложенную сумму начисляется 12% годовых сверху.
🌿Investify. PiggyVest недавно добавил возможность инвестировать в сельское хозяйство и промышленность прямо из приложения. Сейчас пользователь может инвестировать в рисовую ферму, а через 9 месяцев он получит 20% сверху.
Кстати, Piggyvest принадлежит Piggybank, о котором я расскажу в следующих постах.
Привет!
Сегодня возвращаюсь к африканским мотивам.
🦁Как отмечает в своем исследовании EY, Субсахарская Африка (весь континент южнее Сахары) — это регион, который обладает огромным потенциалом для развития финтеха. И вот почему:
🌴Около 60% населения не охвачено банковским сектором и не имеют доступа к финансовым услугам.
🌴Африканский континент обладает самым(!) высоким уровнем проникновения мобильной связи, что способствует развитию онлайн-платежей, переводов, онлайн-кредитования и прочих финансовых сервисов.
🔥Сегодня расскажу про симпатичное приложение из Нигерии PiggyVest .
💰PiggyVest помогает делать сбережения. Пользователь может установить фиксированную сумму, которую приложение ежедневно списывает в часть накоплений, а также дату, когда их можно вывести обратно.
👆В отличие от банков PiggyVest предоставляет пользователю достаточно высокий процент по сберегательным счетам 10-12% (против 2-4%).
В приложении есть 4 основных продукта:
💵Core Savings. в приложении можно выбрать любую сумму, которую пользователь хочет сэкономить и перевести ее на сберегательный счет. Суть в том, что выводить сбережения бесплатно можно только один раз в месяц. Вывод средств в любой другой день повлечет за собой списание 5% комиссии. Как вам такое? Думаю, дисциплина в отношении сбережений сразу возврастает.
💳AutoSave. Это своего рода копилка. Можно выбрать сумму и период, за который она будет списываться: ежедневно/еженедельно/ежемесячно. Приложение будет регулярно и автоматически списывать выбранную сумму.
💎Когда нам необходимо накопить деньги на определенную цель (например, отпуск или на покупку техники), экономить и откладывать не всегда удается — всегда есть соблазн соблазниться не очень-то нужными и полезными тратами. Функция SafeLock позволяет заблокировать часть своих сбережений до определенного дня. На отложенную сумму начисляется 12% годовых сверху.
🌿Investify. PiggyVest недавно добавил возможность инвестировать в сельское хозяйство и промышленность прямо из приложения. Сейчас пользователь может инвестировать в рисовую ферму, а через 9 месяцев он получит 20% сверху.
Кстати, Piggyvest принадлежит Piggybank, о котором я расскажу в следующих постах.
Как могут быть связаны религия и финтех? Рассказываю об исламском банкинге #исламскийфинтех
👉 Шариатские законы в исламском мире регулируют не только общественную и моральную жизнь граждан. Финансовых технологий это тоже касается. В конце-концов, в мире живет почти 2 млрд мусульман, и рынок должен удовлетворять их потребности.
🕌 Например, ислам запрещает так называемую «рибу». Риба — это ростовщичество, то есть любое необоснованное обогащение. К нему относятся проценты по вкладам и депозитам, к которым давно привыкли европейские государства. Вкладчики исламского банка получают процент по депозиту не за то, что банк пользуется их деньгами и перекидывает их со счета на счет, а за то, что вкладывает их в 100% надежные проекты.
👉Основа банковской философии в исламском мире — Коран, и поэтому где-нибудь в ОАЭ запрещены ссудные проценты. Благодаря шариатской морали исламские банки защищены от «денежных пузырей», потому что любая прибыль в них базируется на реальной работе. Как вы понимаете, отношение к крипте у мусульман пока неоднозначное.
🔥Согласно исследованию EY, в топе по шариатскому финтеху — Малайзия, Великобритания и Индонезия. Исламское комьюнити в Великобритании очень развито, поэтому удивляться ей в этом списке не стоит.
По словам Шейха Билала Хана, партнера и глобального руководителя Islamic Finance в юридической фирме McCarthy Denning, Лондон — основной поставщик финансовых услуг для мусульманского мира. Большинство мусульманских эмитентов выбирают Лондонскую фондовую биржу для выпуска своих «сукук», то есть облигаций.
👉Запрос на исламский финтех можно встретить повсюду. Россия — не исключение. Например, по последним новостям портфель Сбербанка в области исламского финансирования составляет 16 млрд рублей. До конца года банк может заключить еще ряд сделок на 4-5 млрд рублей. А летом Сбербанк заявил о намерении купить часть акций сервиса PayZakat.
💥PayZakat позволяет мусульманам без проблем выполнять одну из шариатских заповедей — делать «закят», то есть жертвовать на благотворительность. Мировой объем выплат закята оценивают в сумму от $200 млрд до $1 трлн.
👉Под капотом у сервиса — чат-бот на основе ИИ, который сам посчитает пользователю «халяльную» сумму закята на основе его доходов и акций во владении. А потом поможет выбрать фонд, в который уйдет пожертвование. Главная проблема, которую помогает решать сервис — это эффективность закята: можно следить, как принимающая сторона реализует ваш благотворительный платеж.
👉 Шариатские законы в исламском мире регулируют не только общественную и моральную жизнь граждан. Финансовых технологий это тоже касается. В конце-концов, в мире живет почти 2 млрд мусульман, и рынок должен удовлетворять их потребности.
🕌 Например, ислам запрещает так называемую «рибу». Риба — это ростовщичество, то есть любое необоснованное обогащение. К нему относятся проценты по вкладам и депозитам, к которым давно привыкли европейские государства. Вкладчики исламского банка получают процент по депозиту не за то, что банк пользуется их деньгами и перекидывает их со счета на счет, а за то, что вкладывает их в 100% надежные проекты.
👉Основа банковской философии в исламском мире — Коран, и поэтому где-нибудь в ОАЭ запрещены ссудные проценты. Благодаря шариатской морали исламские банки защищены от «денежных пузырей», потому что любая прибыль в них базируется на реальной работе. Как вы понимаете, отношение к крипте у мусульман пока неоднозначное.
🔥Согласно исследованию EY, в топе по шариатскому финтеху — Малайзия, Великобритания и Индонезия. Исламское комьюнити в Великобритании очень развито, поэтому удивляться ей в этом списке не стоит.
По словам Шейха Билала Хана, партнера и глобального руководителя Islamic Finance в юридической фирме McCarthy Denning, Лондон — основной поставщик финансовых услуг для мусульманского мира. Большинство мусульманских эмитентов выбирают Лондонскую фондовую биржу для выпуска своих «сукук», то есть облигаций.
👉Запрос на исламский финтех можно встретить повсюду. Россия — не исключение. Например, по последним новостям портфель Сбербанка в области исламского финансирования составляет 16 млрд рублей. До конца года банк может заключить еще ряд сделок на 4-5 млрд рублей. А летом Сбербанк заявил о намерении купить часть акций сервиса PayZakat.
💥PayZakat позволяет мусульманам без проблем выполнять одну из шариатских заповедей — делать «закят», то есть жертвовать на благотворительность. Мировой объем выплат закята оценивают в сумму от $200 млрд до $1 трлн.
👉Под капотом у сервиса — чат-бот на основе ИИ, который сам посчитает пользователю «халяльную» сумму закята на основе его доходов и акций во владении. А потом поможет выбрать фонд, в который уйдет пожертвование. Главная проблема, которую помогает решать сервис — это эффективность закята: можно следить, как принимающая сторона реализует ваш благотворительный платеж.
Рассказал сегодня с утра на vc.ru про 3 крутых финтех-проекта из неожиданных регионов. Заходите почитать!
vc.ru
Откуда не ждали: три финтех-стартапа из Африки, Южной Америки и Юго-Восточной Азии — Финансы на vc.ru
Привет, меня зовут Виталий Лавринец, я занимаюсь развитием digital-продуктов в одном из крупных российских банков. Недавно я начал вести Telegram-канал про финтех-рынок и самые интересные финтех-стартапы.
Всем привет!
Многие, уверен, слышали о робоэдвайзинге — услуге по управлению личными инвестициями. Сейчас эта тема очень актуальна, так как робоэдвайзеры предлагают инвесторам оптимальные условия:
▫️технологическое решение (это или крутое приложение в App Store, или уникальные AI, который формирует персонализированные инвестиционные портфели, или торговая платформа со всем набором инструментов)
▫️минимальные комиссии (крупнейшие игроки в США вообще отказались от комиссий)
▫️простые инструменты (робоэдвайзеры, как правило, предлагают стратегии инвестирование в публичные фонды, дублирующие динамику фондовых индексов, драгоценных металлов, валют или облигаций).
Самое интересное, что клиент получает долгосрочный сбалансированный портфель активов. Идеальное решение для тех, кто не готов тратить много времени на финансовое планирование и самостоятельный трейдинг.
💡Робоэдвайзер HUG'S — пример такого сервиса. В основе стратегий лежит простая идея: получай доход как богатые американцы. Все активы сосредоточены в США: акции, недвижимость, гособлигации и золото. При этом, используется автоматизированный алгоритм, который защищает портфели инвестора от кризисных ситуаций в экономике США.
⚡️Основатель HUG'S — известный экономист Эрик Найман. Недавно он опубликовал статью об истории создания робоэдвайзера и технологических новациях сервиса.
🕹Что еще делают в HUG'S? Они создали один из самых крутых финансовых телеграмм-каналов в СНГ с авторским контентом и актуальными новостями @hugs.fund ! Плюс ведут образовательный проект по финансовой грамотности на Youtube.
Подписывайтесь на телеграм и точно не пропустите самое интересное!
Многие, уверен, слышали о робоэдвайзинге — услуге по управлению личными инвестициями. Сейчас эта тема очень актуальна, так как робоэдвайзеры предлагают инвесторам оптимальные условия:
▫️технологическое решение (это или крутое приложение в App Store, или уникальные AI, который формирует персонализированные инвестиционные портфели, или торговая платформа со всем набором инструментов)
▫️минимальные комиссии (крупнейшие игроки в США вообще отказались от комиссий)
▫️простые инструменты (робоэдвайзеры, как правило, предлагают стратегии инвестирование в публичные фонды, дублирующие динамику фондовых индексов, драгоценных металлов, валют или облигаций).
Самое интересное, что клиент получает долгосрочный сбалансированный портфель активов. Идеальное решение для тех, кто не готов тратить много времени на финансовое планирование и самостоятельный трейдинг.
💡Робоэдвайзер HUG'S — пример такого сервиса. В основе стратегий лежит простая идея: получай доход как богатые американцы. Все активы сосредоточены в США: акции, недвижимость, гособлигации и золото. При этом, используется автоматизированный алгоритм, который защищает портфели инвестора от кризисных ситуаций в экономике США.
⚡️Основатель HUG'S — известный экономист Эрик Найман. Недавно он опубликовал статью об истории создания робоэдвайзера и технологических новациях сервиса.
🕹Что еще делают в HUG'S? Они создали один из самых крутых финансовых телеграмм-каналов в СНГ с авторским контентом и актуальными новостями @hugs.fund ! Плюс ведут образовательный проект по финансовой грамотности на Youtube.
Подписывайтесь на телеграм и точно не пропустите самое интересное!
Всем привет! Сегодня в эфире стартап из Люксембурга — MANGOPAY. #финтехпроекты
Что такое MANGOPAY?
👉MANGOPAY — это часть фандрайзинговой платформы Leetchi и комплексное b2b2c-решение для маркетплейсов, краудфандинговых и финтех-платформ.
В отличие от традиционных платежных решений, MANGOPAY предоставляет своим клиентам удобный для разработчиков API-интерфейс и White Label, адаптированную для каждого клиента. Это позволяет клиентам стартапа принимать несколько валют и использовать разные способы онлайн-оплаты, хранить средства на отдельных счетах и даже автоматизировать выплаты.
💡Технология MANGOPAY легко создает индивидуальные электронные кошельки для покупателей и продавцов, где средства могут надежно храниться столько, сколько потребуется. Сервис позволяет клиентам управлять транзакциями, комиссиями, пользователями, электронными кошельками и финансовой отчетностью в реальном времени благодаря практичной панели инструментов.
⚡️MANGOPAY также сильно следит за безопасностью: предлагает клиентам инструменты предотвращения мошенничества и отмывания денег. Команда сервиса даже поднимала инвестиции, но их сумма пока не разглашается.
🚀Что интересно: у стартапа собственная лицензия на платежные операции, MANGOPAY E-Money Issuer. Она-то и помогает предприятиям-клиентам сервиса принимать платежи и осуществлять выплаты.
Пара интересных фактов:
👉Штаб-квартиры сервиса MANGOPAY находятся в Париже и Люксембурге.
👉Основательница и СЕО сервиса — женщина, ее зовут Céline Lazorthes.
👉Сегодня услугами MANGOPAY пользуется больше 2,5 тысяч платформ по всей Европе (среди них Food Assembly, Pumpkin, Booking Kit, Vestiaire Collective, Vinted).
👆Совсем недавно крохотный Люксембург подписал меморандум с Россией: наша Ассоциация технологий «Финтех» (АСТ) и их House of Financial Technologies (LHoFT) заключили соглашение о взаимопонимании. Теперь обмениваются новыми разработками и опытом. За счет высоких потребительских расходов рост финтех-сегмента в Люксембурге составил примерно 3%, а занятость в этом секторе выросла на 4,1%.
💥Неудивительно: банковский сектор — основной экономический двигатель Люксембурга. На него приходится треть ВВП страны, 11% рабочих мест и 21% бюджетных доходов. Отличная среда для новых финтех-стартапов.
Что такое MANGOPAY?
👉MANGOPAY — это часть фандрайзинговой платформы Leetchi и комплексное b2b2c-решение для маркетплейсов, краудфандинговых и финтех-платформ.
В отличие от традиционных платежных решений, MANGOPAY предоставляет своим клиентам удобный для разработчиков API-интерфейс и White Label, адаптированную для каждого клиента. Это позволяет клиентам стартапа принимать несколько валют и использовать разные способы онлайн-оплаты, хранить средства на отдельных счетах и даже автоматизировать выплаты.
💡Технология MANGOPAY легко создает индивидуальные электронные кошельки для покупателей и продавцов, где средства могут надежно храниться столько, сколько потребуется. Сервис позволяет клиентам управлять транзакциями, комиссиями, пользователями, электронными кошельками и финансовой отчетностью в реальном времени благодаря практичной панели инструментов.
⚡️MANGOPAY также сильно следит за безопасностью: предлагает клиентам инструменты предотвращения мошенничества и отмывания денег. Команда сервиса даже поднимала инвестиции, но их сумма пока не разглашается.
🚀Что интересно: у стартапа собственная лицензия на платежные операции, MANGOPAY E-Money Issuer. Она-то и помогает предприятиям-клиентам сервиса принимать платежи и осуществлять выплаты.
Пара интересных фактов:
👉Штаб-квартиры сервиса MANGOPAY находятся в Париже и Люксембурге.
👉Основательница и СЕО сервиса — женщина, ее зовут Céline Lazorthes.
👉Сегодня услугами MANGOPAY пользуется больше 2,5 тысяч платформ по всей Европе (среди них Food Assembly, Pumpkin, Booking Kit, Vestiaire Collective, Vinted).
👆Совсем недавно крохотный Люксембург подписал меморандум с Россией: наша Ассоциация технологий «Финтех» (АСТ) и их House of Financial Technologies (LHoFT) заключили соглашение о взаимопонимании. Теперь обмениваются новыми разработками и опытом. За счет высоких потребительских расходов рост финтех-сегмента в Люксембурге составил примерно 3%, а занятость в этом секторе выросла на 4,1%.
💥Неудивительно: банковский сектор — основной экономический двигатель Люксембурга. На него приходится треть ВВП страны, 11% рабочих мест и 21% бюджетных доходов. Отличная среда для новых финтех-стартапов.
#африканскийфинтех
Всем привет!
Пока на Финополисе спикеры соревнуются, кто больше всех произнесет слово «диджитализация», расскажу вам про еще одного лидера африканского финтеха.
🔥Branch — это проект, который проверяет кредитоспособность африканских пользователей пользователей через их смартфон (!) и предоставляет небольшие кредиты (от 2,50$ до 500$) на основе данных.
🌴Головной офис Branch находится в Сан-Франциско, а создатели проекта — финансисты, выходцы из крупных микрофинансовых организаций.
👨💻Создатели Branch разработали алгоритм на базе machine learning, который анализирует геолокацию, журнал вызовов, список контактов, а также кредитную историю пользователя и на основе этой информации принимает решение о выдаче кредита. Все автоматизировано. В среднем заемщики Branch получают кредиты сроком на 12 месяцев с 12% годовых.
💰По данным Всемирного банка, получение кредитов — одна из основных проблем в Субсахарской африке. Поэтому когда Branch пришел в 2015 году на африканский континент, он сумел забрать большой кусок у устоявшихся финансовых институтов на рынке кредитов. Он был быстрее, мобильнее и удобнее, поскольку не требовал длинных заявок или личных встреч.
💎Сегодня у приложения — более 3 миллионов пользователей, и им было выдано более $350 миллионов в виде займов. Сама компания на сегодня привлекла почти $260 миллионов. Branch функционирует на рынке Кении, Нигерии и Танзании, а также в Индии и Мексике.
😱Кстати, в 2015 году сервис столкнулся с крупным мошенничеством — более 5000 счетов были открыты мошенниками, которые в сумме украли $50 тысяч. Расследование показало, что за это были ответственны не более 12 человек в Кении. Знаете, что сделал сооснователь и CEO Branch Мэтт Фланнери? Он позвонил мошенникам и попросил рассказать их методы для того, чтобы в будущем обезопасить свою компанию. Как вы думаете, что сделали преступники? Рассказали. Среди способов обмана были такие стандартные методы, как регистрация аккаунтов на левые симки и телефоны.
😎С тех пор компания ввело строгое правило «Один банковский аккаунт на одно устройство», создала целый отдел по борьбе с мошенничеством и усовершенствовала свой алгоритм. Больше подобных инцидентов не происходило
Всем привет!
Пока на Финополисе спикеры соревнуются, кто больше всех произнесет слово «диджитализация», расскажу вам про еще одного лидера африканского финтеха.
🔥Branch — это проект, который проверяет кредитоспособность африканских пользователей пользователей через их смартфон (!) и предоставляет небольшие кредиты (от 2,50$ до 500$) на основе данных.
🌴Головной офис Branch находится в Сан-Франциско, а создатели проекта — финансисты, выходцы из крупных микрофинансовых организаций.
👨💻Создатели Branch разработали алгоритм на базе machine learning, который анализирует геолокацию, журнал вызовов, список контактов, а также кредитную историю пользователя и на основе этой информации принимает решение о выдаче кредита. Все автоматизировано. В среднем заемщики Branch получают кредиты сроком на 12 месяцев с 12% годовых.
💰По данным Всемирного банка, получение кредитов — одна из основных проблем в Субсахарской африке. Поэтому когда Branch пришел в 2015 году на африканский континент, он сумел забрать большой кусок у устоявшихся финансовых институтов на рынке кредитов. Он был быстрее, мобильнее и удобнее, поскольку не требовал длинных заявок или личных встреч.
💎Сегодня у приложения — более 3 миллионов пользователей, и им было выдано более $350 миллионов в виде займов. Сама компания на сегодня привлекла почти $260 миллионов. Branch функционирует на рынке Кении, Нигерии и Танзании, а также в Индии и Мексике.
😱Кстати, в 2015 году сервис столкнулся с крупным мошенничеством — более 5000 счетов были открыты мошенниками, которые в сумме украли $50 тысяч. Расследование показало, что за это были ответственны не более 12 человек в Кении. Знаете, что сделал сооснователь и CEO Branch Мэтт Фланнери? Он позвонил мошенникам и попросил рассказать их методы для того, чтобы в будущем обезопасить свою компанию. Как вы думаете, что сделали преступники? Рассказали. Среди способов обмана были такие стандартные методы, как регистрация аккаунтов на левые симки и телефоны.
😎С тех пор компания ввело строгое правило «Один банковский аккаунт на одно устройство», создала целый отдел по борьбе с мошенничеством и усовершенствовала свой алгоритм. Больше подобных инцидентов не происходило