Наткнулся на днях на статью про то, почему рынок созрел для альтернативных методов кредитования. #краудлендинг
👉По оценкам экспертам lemon.online, рост небанковского кредитования за 2018-й составил 50%: не знаю, насколько можно верить этой цифре, но рост действительно ощущается. В том числе из-за того, что на потребности клиентов начинают реагировать консервативные банки.
💡В октябре Сбербанк запустил тестовый сервис «СберКредо» и начал предоставлять малому и среднему бизнесу займы по системе краудлендинга — «народного кредитования». Как это работает?
✌️Инвестор приходит в «СберКредо», выбирает компанию, которая кажется ему перспективной, инвестирует и получает доходность до 22% годовых. А предприниматели получают сумму на развитие бизнеса, кассовые разрывы и уплату налогов. Краудлендинговая платформа Альфа-Поток, которая работает на рынке уже несколько лет, говорит о доходности до 16%.
🚀Модель краудлендинговых сервисов в старых банках кажется довольно привлекательной для обеих сторон: в отличие от полуфродерских бирж, заемщик проходит скоринговую систему банка, и инвестор получает хоть какую-то гарантию возврата средств. Спасибо финтеху и технологиям машинного анализа.
🤷♂️К независимым — то есть небанковским — системам альтернативного кредитования в России доверия пока что нет. В отличие от запада: кредитование МСБ в зарубежном финтехе — один из давних трендов. Например, в начале 2019-го самый дорогой финтех стартап Stripe вышел на рынок кредитования с новым продуктом Stripe Capital. Правда, они тоже сотрудничают с партнерским банком. Но, как и небанковские сервисы, делают упор на собственную IT-разработку.
🔥Сегодня весь рынок краудлендинга в России занимает 0,16% от рынка кредитования МСБ. При этом в Великобритании только одна платформа Funding Circle уже отхватила больше — целых 3%.
👉Что мешает краудлендинговым предложениям в Росии дизраптить рынок? Кроме риска невозврата средств, это еще и риск ликвидности — нельзя быстро взять и вывести инвестируемые средства.
🤞Как мне кажется, к этим причинам можно отнести и во многом консервативных малых и средних отечественных предпринимателей, которым проще прийти в понятный банк за понятным кредитом, чем обратиться куда-то еще (про любовь россиян к микрофинансовым организациям мы тут не говорим).
Как вам сама идея краудлендинга? Инвестировали бы в МСБ с предполагаемой доходностью в 15-25%?
👉По оценкам экспертам lemon.online, рост небанковского кредитования за 2018-й составил 50%: не знаю, насколько можно верить этой цифре, но рост действительно ощущается. В том числе из-за того, что на потребности клиентов начинают реагировать консервативные банки.
💡В октябре Сбербанк запустил тестовый сервис «СберКредо» и начал предоставлять малому и среднему бизнесу займы по системе краудлендинга — «народного кредитования». Как это работает?
✌️Инвестор приходит в «СберКредо», выбирает компанию, которая кажется ему перспективной, инвестирует и получает доходность до 22% годовых. А предприниматели получают сумму на развитие бизнеса, кассовые разрывы и уплату налогов. Краудлендинговая платформа Альфа-Поток, которая работает на рынке уже несколько лет, говорит о доходности до 16%.
🚀Модель краудлендинговых сервисов в старых банках кажется довольно привлекательной для обеих сторон: в отличие от полуфродерских бирж, заемщик проходит скоринговую систему банка, и инвестор получает хоть какую-то гарантию возврата средств. Спасибо финтеху и технологиям машинного анализа.
🤷♂️К независимым — то есть небанковским — системам альтернативного кредитования в России доверия пока что нет. В отличие от запада: кредитование МСБ в зарубежном финтехе — один из давних трендов. Например, в начале 2019-го самый дорогой финтех стартап Stripe вышел на рынок кредитования с новым продуктом Stripe Capital. Правда, они тоже сотрудничают с партнерским банком. Но, как и небанковские сервисы, делают упор на собственную IT-разработку.
🔥Сегодня весь рынок краудлендинга в России занимает 0,16% от рынка кредитования МСБ. При этом в Великобритании только одна платформа Funding Circle уже отхватила больше — целых 3%.
👉Что мешает краудлендинговым предложениям в Росии дизраптить рынок? Кроме риска невозврата средств, это еще и риск ликвидности — нельзя быстро взять и вывести инвестируемые средства.
🤞Как мне кажется, к этим причинам можно отнести и во многом консервативных малых и средних отечественных предпринимателей, которым проще прийти в понятный банк за понятным кредитом, чем обратиться куда-то еще (про любовь россиян к микрофинансовым организациям мы тут не говорим).
Как вам сама идея краудлендинга? Инвестировали бы в МСБ с предполагаемой доходностью в 15-25%?
Rusbase
Почему рынок созрел к альтернативному кредитованию — мнение эксперта | Rusbase
Три причины и прогноз на будущее
Всем привет!
💰Сегодня продолжаем тему краудфандинга, и детальнее рассматриваем проект Funding Circle, о котором мы говорили в предыдущем посте.
🤑На примере Funding Circle хорошо видно, насколько мощный вклад в рост экономики может внести кредитование СМБ и какой большой потенциал у этого рынка.
Компания была основана в 2010 году как международная платформа для инвестирования в малый и средний бизнес. С момента запуска инвесторы из разных регионов (среди них — частные инвесторы, банки, фидуциарные и страховые компании) вложили около $10,2 млрд. в 72 000 компаний по всему миру.
🔥Сегодня Funding Circle управляет кредитным портфелем в размере:
$3 миллиарда в Великобритании
$1 миллиард в Соединенных Штатах
$175 миллионов долларов в Германии
$129 миллионов в Нидерландах
🚀И вот еще, что интересного: в Штатах компания выдала больше кредитов малому бизнесу, чем 98% действующих банков.
⚖️Для того, чтобы начать инвестировать в Funding Circle, необходимо зарегистрировать себя в качестве инвестора и выбрать стратегию: традиционную или сбалансированную.
При первой возврат инвестиций составляет 4,3-4,7%, при этом в портфеле - компании, оцененные как наиболее надежные. При сбалансированной схеме возврат инвестиций составит 4,5-6,5%
💵По инвестициям
На сегодняшний день Funding Circle в общей сложности закрыл 9 инвестиционных раундов и собрал $422,9 миллионов. Последний состоялся раунд (серия F) 11 января 2017 года из раунда серии F.
🗺Думаю, успех Funding Circle заключается в том, что на рынках, где работает сервис, традиционные банки до сих пор отдают предпочтение в кредитовании крупным корпорациям. Это как раз и приводит к тому, что стартапы и малый бизнес ищет «небанковские» варианты получения финансирования.
🔥Oxford Economics выяснила, что в 2018 году кредитование через Funding Circle в пересчете на «валовую добавленную стоимость» дало 8,7 млрд. мировой экономике, а также косвенно создало и поддержало 115 000 рабочих мест во всем мире.
💰Сегодня продолжаем тему краудфандинга, и детальнее рассматриваем проект Funding Circle, о котором мы говорили в предыдущем посте.
🤑На примере Funding Circle хорошо видно, насколько мощный вклад в рост экономики может внести кредитование СМБ и какой большой потенциал у этого рынка.
Компания была основана в 2010 году как международная платформа для инвестирования в малый и средний бизнес. С момента запуска инвесторы из разных регионов (среди них — частные инвесторы, банки, фидуциарные и страховые компании) вложили около $10,2 млрд. в 72 000 компаний по всему миру.
🔥Сегодня Funding Circle управляет кредитным портфелем в размере:
$3 миллиарда в Великобритании
$1 миллиард в Соединенных Штатах
$175 миллионов долларов в Германии
$129 миллионов в Нидерландах
🚀И вот еще, что интересного: в Штатах компания выдала больше кредитов малому бизнесу, чем 98% действующих банков.
⚖️Для того, чтобы начать инвестировать в Funding Circle, необходимо зарегистрировать себя в качестве инвестора и выбрать стратегию: традиционную или сбалансированную.
При первой возврат инвестиций составляет 4,3-4,7%, при этом в портфеле - компании, оцененные как наиболее надежные. При сбалансированной схеме возврат инвестиций составит 4,5-6,5%
💵По инвестициям
На сегодняшний день Funding Circle в общей сложности закрыл 9 инвестиционных раундов и собрал $422,9 миллионов. Последний состоялся раунд (серия F) 11 января 2017 года из раунда серии F.
🗺Думаю, успех Funding Circle заключается в том, что на рынках, где работает сервис, традиционные банки до сих пор отдают предпочтение в кредитовании крупным корпорациям. Это как раз и приводит к тому, что стартапы и малый бизнес ищет «небанковские» варианты получения финансирования.
🔥Oxford Economics выяснила, что в 2018 году кредитование через Funding Circle в пересчете на «валовую добавленную стоимость» дало 8,7 млрд. мировой экономике, а также косвенно создало и поддержало 115 000 рабочих мест во всем мире.
Привет!
Сегодня снова будем говорить про финтех-проект, который помогает малому бизнесу в поиске и привлечении средств для развития.
🤑iwoca — сервис кредитования малого и среднего бизнеса, созданный в 2012 году в Великобритании. (Аналог платформы в США — Kabbage, о котором мы говорили еще летом, пост можно найти через поиск)
👌Первое, что нужно знать: iwoca — это стильный и очень качественно упакованный продукт! Помимо лаконичного и приятного дизайна, мне очень понравилось, что на сайте проекта в простой и дружелюбной манере показаны основатели: вот Джеймс и Кристоф, они долго работали в сфере финансов и поняли, что крупным банкам не угнаться за малым бизнесом. Поэтому они уволились, собрали команду и разработали новый вид кредитной услуги. (Работали они, кстати, в Deutsche Bank и Goldman Sachs, соответственно)
Услуга iwoca и правда хороша: владелец бизнеса за пару минут может получить кредит. Для этого ему необходимо:
👉Иметь бизнес, зарегистрированный в Великобритании;
👉Связать свой банковский аккаунт с iwoca;
👉Загрузить банковские выписки, справки об уплате налогов и другую информацию о компании.
📲Скоринговая система мгновенно анализирует полученную информацию и дает одобрение или отказ. Для оценки платежеспособности и надежности заемщика iwoca использует различные модели machine learning и оценивает его на основе данных, полученных с eBay, Amazon, PayPal, Sage Pay, счетов коммерческих банков и других онлайн- и офлайн-платформ. Кстати, интегрируется с банковскими аккаунтами iwoca через Open Banking.
💵Занять предприниматель может 1К до 200К фунтов стерлингов. Обычно одобряемая сумма равна месячному доходу компании. Погасить кредит необходимо в течение 12 месяцев. Проценты начисляются за каждый день пользования услугой, при этом залог iwoca не требует. В среднем процентные ставки варьируются от 2% до 6%
💎5 ноября компания анонсировала достижение отметки в миллиард(!) фунтов стерлингов, выданных малому и среднему бизнесу.
🚀Что по инвестициям? Всего компания привлекла за 7 лет финансирование в объеме $364 миллиона. В 2018 году компания отчиталась о доходах в £48 миллионов, перешагнула через операционный ноль и стала прибыльной.
Сегодня снова будем говорить про финтех-проект, который помогает малому бизнесу в поиске и привлечении средств для развития.
🤑iwoca — сервис кредитования малого и среднего бизнеса, созданный в 2012 году в Великобритании. (Аналог платформы в США — Kabbage, о котором мы говорили еще летом, пост можно найти через поиск)
👌Первое, что нужно знать: iwoca — это стильный и очень качественно упакованный продукт! Помимо лаконичного и приятного дизайна, мне очень понравилось, что на сайте проекта в простой и дружелюбной манере показаны основатели: вот Джеймс и Кристоф, они долго работали в сфере финансов и поняли, что крупным банкам не угнаться за малым бизнесом. Поэтому они уволились, собрали команду и разработали новый вид кредитной услуги. (Работали они, кстати, в Deutsche Bank и Goldman Sachs, соответственно)
Услуга iwoca и правда хороша: владелец бизнеса за пару минут может получить кредит. Для этого ему необходимо:
👉Иметь бизнес, зарегистрированный в Великобритании;
👉Связать свой банковский аккаунт с iwoca;
👉Загрузить банковские выписки, справки об уплате налогов и другую информацию о компании.
📲Скоринговая система мгновенно анализирует полученную информацию и дает одобрение или отказ. Для оценки платежеспособности и надежности заемщика iwoca использует различные модели machine learning и оценивает его на основе данных, полученных с eBay, Amazon, PayPal, Sage Pay, счетов коммерческих банков и других онлайн- и офлайн-платформ. Кстати, интегрируется с банковскими аккаунтами iwoca через Open Banking.
💵Занять предприниматель может 1К до 200К фунтов стерлингов. Обычно одобряемая сумма равна месячному доходу компании. Погасить кредит необходимо в течение 12 месяцев. Проценты начисляются за каждый день пользования услугой, при этом залог iwoca не требует. В среднем процентные ставки варьируются от 2% до 6%
💎5 ноября компания анонсировала достижение отметки в миллиард(!) фунтов стерлингов, выданных малому и среднему бизнесу.
🚀Что по инвестициям? Всего компания привлекла за 7 лет финансирование в объеме $364 миллиона. В 2018 году компания отчиталась о доходах в £48 миллионов, перешагнула через операционный ноль и стала прибыльной.
Друзья, привет!
🤔Не так давно я задавал вопрос в канале — на какие темы интереснее всего читать посты? Довольно много ответов было в пользу рыночных трендов. У меня, как раз накопилось немного информации на эту тему.
🔧Думаю, что за этот год всем стало понятно, что один из основных трендов финтеха — это активное развитие техфина (которое, к слову, началось еще в 2018-ом). Подробнее можно прочитать, забив в строке поиске канала «Чем техфин отличается от финтеха»)
👖Еще одна ключевая история, про которую много чего было сказано — это противостояние джинсов и пиджаков (в поиске канала можно ввести это же словосочетание и почитать подробнее).
📲И все чаще в прессе я стал натыкаться еще на один тренд — голосовой банкинг. Во-первых, это, конечно же, Олег в Тиньков Банке, который сейчас, по всей видимости, обладает самым большим функционалом в категории голосового банкинга.
🙌Если говорить про зарубежный рынок, (который, к слову, не так скор на эксперименты) летом Британский NatWest тестировал голосовой банкинг через Google Assistant и Google Home. В тестировании сроком в 3 месяца приняли участие 500 человек, и оно успешно завершилось. Пользователи могли задать в приложении три вопроса «What’s my balance?», «What’s my latest transactions?» и «What’s my pending transactions». (Текущий баланс, последние транзакции, транзакции в процессе авторизации).
👌В настоящее время голосовой банкинг предлагают Ally Bank, Mercantile Bank of Michigan и Capital One. Сейчас пока что в большинстве банков с помощью голосового помощника можно посмотреть последние транзакции. В будущем голосовым помощникам предрекают решение таких задач, как перевод денег и оформление ипотеки.
🔥Насколько вообще полезно управление голосом в онлайн-банке? Я вижу здесь разумное решение как раз у Тинькова. Голосовой помощник в приложении ищет скидки, записывает в салон красоты, покупает билеты и так далее. Конечно, он показать статистику операций и внести изменения в личные данные. Но ставка делается на «консъерж»-услуги и интертеймент-фичи.
А вы пользовались бы (или, может, пользуетесь) голосовым банкингом?
🤔Не так давно я задавал вопрос в канале — на какие темы интереснее всего читать посты? Довольно много ответов было в пользу рыночных трендов. У меня, как раз накопилось немного информации на эту тему.
🔧Думаю, что за этот год всем стало понятно, что один из основных трендов финтеха — это активное развитие техфина (которое, к слову, началось еще в 2018-ом). Подробнее можно прочитать, забив в строке поиске канала «Чем техфин отличается от финтеха»)
👖Еще одна ключевая история, про которую много чего было сказано — это противостояние джинсов и пиджаков (в поиске канала можно ввести это же словосочетание и почитать подробнее).
📲И все чаще в прессе я стал натыкаться еще на один тренд — голосовой банкинг. Во-первых, это, конечно же, Олег в Тиньков Банке, который сейчас, по всей видимости, обладает самым большим функционалом в категории голосового банкинга.
🙌Если говорить про зарубежный рынок, (который, к слову, не так скор на эксперименты) летом Британский NatWest тестировал голосовой банкинг через Google Assistant и Google Home. В тестировании сроком в 3 месяца приняли участие 500 человек, и оно успешно завершилось. Пользователи могли задать в приложении три вопроса «What’s my balance?», «What’s my latest transactions?» и «What’s my pending transactions». (Текущий баланс, последние транзакции, транзакции в процессе авторизации).
👌В настоящее время голосовой банкинг предлагают Ally Bank, Mercantile Bank of Michigan и Capital One. Сейчас пока что в большинстве банков с помощью голосового помощника можно посмотреть последние транзакции. В будущем голосовым помощникам предрекают решение таких задач, как перевод денег и оформление ипотеки.
🔥Насколько вообще полезно управление голосом в онлайн-банке? Я вижу здесь разумное решение как раз у Тинькова. Голосовой помощник в приложении ищет скидки, записывает в салон красоты, покупает билеты и так далее. Конечно, он показать статистику операций и внести изменения в личные данные. Но ставка делается на «консъерж»-услуги и интертеймент-фичи.
А вы пользовались бы (или, может, пользуетесь) голосовым банкингом?
Всем привет!
🔥Тут подъехали горячие новости. Только вчера мы упомянули про наступление техфина, как прошла информация :
🚀Google запускает проект с кодовым названием Cache и планирует предложить открыть пользователям расчетные счета. Об этом пишет The Wall Street Journal. Проект разрабатывается вместе с Citigroup и кредитным союзом Стэнфордского университета и стартанет в 2020 году.
📲Пока что в новостях мало деталей. Но сам инфоповод вполне логичное продолжение анонса Apple и их кредитной карты, а также планов Facebook по созданию своей валюты.
💫Также стоит отметить, что и Google, и Apple зашли на поле финтеха еще когда запустили свои платежные сервисы. Сейчас они просто пошли дальше.
🔥Тут подъехали горячие новости. Только вчера мы упомянули про наступление техфина, как прошла информация :
🚀Google запускает проект с кодовым названием Cache и планирует предложить открыть пользователям расчетные счета. Об этом пишет The Wall Street Journal. Проект разрабатывается вместе с Citigroup и кредитным союзом Стэнфордского университета и стартанет в 2020 году.
📲Пока что в новостях мало деталей. Но сам инфоповод вполне логичное продолжение анонса Apple и их кредитной карты, а также планов Facebook по созданию своей валюты.
💫Также стоит отметить, что и Google, и Apple зашли на поле финтеха еще когда запустили свои платежные сервисы. Сейчас они просто пошли дальше.
WSJ
WSJ News Exclusive | Next in Google’s Quest for Consumer Dominance: Banking
Google will soon offer checking accounts to consumers, becoming the latest Silicon Valley heavyweight to push into finance.
#африканскийфинтех
Привет!
📲Мы говорили о том, что в Африке очень сильное проникновение мобильной связи и мобильных платежей. Во многих странах континента 70% населения оплачивают покупки с помощью мобильных телефонов. При этом значительная часть не обслуживается банками и не обладает достаточными навыками и знаниями даже для ведения домашней бухгалтерии.
💵В 2017 году компанией Akiba Digital был создан Gugu.ai (штаб-квартира — ЮАР). Проект, призванный помочь таким пользователям. Gugu.ai создает и адаптирует под банки и финансовым структуры бота-консультанта для их клиентов.
💫Созданная в результате платформа в игровой форме делает процесс накопления средств проще, удобнее и понятнее. ИИ-бот с элементами геймификации и забавным именем «Gagu» обучает клиентов и дает им советы для достижения своих финансовых целей. Он отслеживает покупательские привычки, регулярные доходы и расходы и помогает их оптимизировать.
💰Gugu.ai помогает визуализировать расходы/доходы. Разработчики говорят, что пользователь будет наглядно видеть, куда уходит каждый его цент. Создатели также обещают, что это застрахует юзеров от «элемента неожиданности», когда становится непонятно, куда уходят деньги, или на счету внезапно оказывается 0.
🤓Кроме того, Gugu прогнозирует дальнейшее поведение пользователя и дает ему советы по тратам и накоплениям.
🙌У платформы — три основателя. Изначально команда хотела создавать и развивать цифровой банк, но позже решила двигаться иным путем. Фаундеры очень много рассуждают на тему того, что миллиниалом трудно дается процесс накопления, и Gugu.ai как раз призван помочь им в этом. В ближайших планах у команды — создание web-платформы, которая будет прокачивать финансовую грамотность посетителей.
🚀Сейчас проект сотрудничает с несколькими африканскими банками, а также интегрируется в мобильный кошелек Koosmik. Ребята также привлекали раунд, но сумму инвестиций не раскрывают.
Привет!
📲Мы говорили о том, что в Африке очень сильное проникновение мобильной связи и мобильных платежей. Во многих странах континента 70% населения оплачивают покупки с помощью мобильных телефонов. При этом значительная часть не обслуживается банками и не обладает достаточными навыками и знаниями даже для ведения домашней бухгалтерии.
💵В 2017 году компанией Akiba Digital был создан Gugu.ai (штаб-квартира — ЮАР). Проект, призванный помочь таким пользователям. Gugu.ai создает и адаптирует под банки и финансовым структуры бота-консультанта для их клиентов.
💫Созданная в результате платформа в игровой форме делает процесс накопления средств проще, удобнее и понятнее. ИИ-бот с элементами геймификации и забавным именем «Gagu» обучает клиентов и дает им советы для достижения своих финансовых целей. Он отслеживает покупательские привычки, регулярные доходы и расходы и помогает их оптимизировать.
💰Gugu.ai помогает визуализировать расходы/доходы. Разработчики говорят, что пользователь будет наглядно видеть, куда уходит каждый его цент. Создатели также обещают, что это застрахует юзеров от «элемента неожиданности», когда становится непонятно, куда уходят деньги, или на счету внезапно оказывается 0.
🤓Кроме того, Gugu прогнозирует дальнейшее поведение пользователя и дает ему советы по тратам и накоплениям.
🙌У платформы — три основателя. Изначально команда хотела создавать и развивать цифровой банк, но позже решила двигаться иным путем. Фаундеры очень много рассуждают на тему того, что миллиниалом трудно дается процесс накопления, и Gugu.ai как раз призван помочь им в этом. В ближайших планах у команды — создание web-платформы, которая будет прокачивать финансовую грамотность посетителей.
🚀Сейчас проект сотрудничает с несколькими африканскими банками, а также интегрируется в мобильный кошелек Koosmik. Ребята также привлекали раунд, но сумму инвестиций не раскрывают.
#восточныйфинтех
Друзья, привет! Сегодня будет очень интересная тема.
☝️Можно много говорить о причинах появления, роста и бума финтеха. Но однозначно то, что одним из основных катализаторов роста финтеха стал кризис 2008 года, когда банки и управляющие компании в значительной степени потеряли доверие пользователей. Кстати, до этого момента Кремниевая долина без особого энтузиазма относилась к it в финансах, видимо, считая, это чем-то супер консервативным.
🏃♂️Но как только пионеры финтеха доказали, что переводить деньги и совершать финансовые операции можно так же просто, как делать покупки на Amazon, рынок начал шевелиться. В Европе рост финтеха тоже начинался примерно наравне с США.
🚀Моментально волну подхватил Китай, подстегиваемый огромным спросом на финтех-услуги со стороны населения. И в скором времени Ant Financial Services Group, (входит Alibaba Group) занял здесь свою устойчивую позицию лидера. За Китаем потянулась и остальная Азия.
🕌А что насчет востока? В общих чертах вот что:
👉Финтех на востоке очень молод, но полон амбиций и ресурсов для развития.
👉Основной финтех-хабы здесь — это Арабские Эмираты на Среднем Востоке, и Израиль — на ближнем. Также финтех активно развивается в Египте, Морокко, Ливане и Иордании;
👉Согласно оценкам Accenture, к 2022 году рынок финтеха Ближнего Востока и Северной Африки достигнет 2,5 миллиарда долларов;
👉В Арабских Эмиратах — самый большой в мире процент проникновения мобильной связи. И тем не менее 70% расчетов происходит наличными. Но мобильные платежи очень активно развиваются (здесь они возможны с помощью Google Pay, Ali Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
👉А вообще 18% мировых денежных переводов приходится на Средний Восток. 5% из них — на ОАЭ;
👉За последний год Центральные банки Египта, Бахрейна, ОАЭ и Иордании приняли инициативы по регулированию услуг цифровых платежей, а также зафиксировали правила краудфандинга. В Саудовской Аравии была запущена Fintech Saudi, которая призвана качать финтех в стране и в регионе в целом. Финтех постепенно набирает обороты, в том числе на регуляторном уровне;
Подробности будем смотреть в ближайших постах — stay tuned!
Друзья, привет! Сегодня будет очень интересная тема.
☝️Можно много говорить о причинах появления, роста и бума финтеха. Но однозначно то, что одним из основных катализаторов роста финтеха стал кризис 2008 года, когда банки и управляющие компании в значительной степени потеряли доверие пользователей. Кстати, до этого момента Кремниевая долина без особого энтузиазма относилась к it в финансах, видимо, считая, это чем-то супер консервативным.
🏃♂️Но как только пионеры финтеха доказали, что переводить деньги и совершать финансовые операции можно так же просто, как делать покупки на Amazon, рынок начал шевелиться. В Европе рост финтеха тоже начинался примерно наравне с США.
🚀Моментально волну подхватил Китай, подстегиваемый огромным спросом на финтех-услуги со стороны населения. И в скором времени Ant Financial Services Group, (входит Alibaba Group) занял здесь свою устойчивую позицию лидера. За Китаем потянулась и остальная Азия.
🕌А что насчет востока? В общих чертах вот что:
👉Финтех на востоке очень молод, но полон амбиций и ресурсов для развития.
👉Основной финтех-хабы здесь — это Арабские Эмираты на Среднем Востоке, и Израиль — на ближнем. Также финтех активно развивается в Египте, Морокко, Ливане и Иордании;
👉Согласно оценкам Accenture, к 2022 году рынок финтеха Ближнего Востока и Северной Африки достигнет 2,5 миллиарда долларов;
👉В Арабских Эмиратах — самый большой в мире процент проникновения мобильной связи. И тем не менее 70% расчетов происходит наличными. Но мобильные платежи очень активно развиваются (здесь они возможны с помощью Google Pay, Ali Pay, Samsung Pay, Apple Pay);
👉А вообще 18% мировых денежных переводов приходится на Средний Восток. 5% из них — на ОАЭ;
👉За последний год Центральные банки Египта, Бахрейна, ОАЭ и Иордании приняли инициативы по регулированию услуг цифровых платежей, а также зафиксировали правила краудфандинга. В Саудовской Аравии была запущена Fintech Saudi, которая призвана качать финтех в стране и в регионе в целом. Финтех постепенно набирает обороты, в том числе на регуляторном уровне;
Подробности будем смотреть в ближайших постах — stay tuned!
Банк для всех #социалочка
👆Редко пишу про социалочку, но сегодня наткнулся на статью про самые необычные банковские услуги. Тексту больше шести лет, а банкинг так быстро меняется, что многое из статьи уже нельзя назвать чем-то впечатляющим. Кроме, быть может, «говорящих» банкоматов в Штатах и Европе, для использования которых клиент надевает наушники и подробно слышит каждую операцию.
Такие банкоматы нужны для слепых и слабовидящих. Голосовая озвучка помогает им сориентироваться, а клавиатура со шрифтом Брайля — вводить команды.
🤷♂️Наверняка все помнят новость о том, как Герман Греф пришел брать кредит в Сбербанке под видом инвалида. Так он проверял доступность среды в одном из отделений и остался не слишком доволен обслуживанием.
👆Как давно в России вы видели банкоматы для людей с ограниченными возможностями? По данным Всероссийского общества слепых, из более чем 200 тысяч банкоматов в стране только около 23 тысяч адпатированны для слепых.
Банк России подготовил рекомендации по адаптации банковских отделений для групп людей с особыми потребностями. Но, как я понял, комиссий, которые могли бы следить за их выполнением, нет.
👆Обычно адаптированные банкоматы чуть ниже обычных, чтобы человеку на коляске было удобно вводить команды, и/или оснащены специальной клавиатурой. Про пандусы в отделениях можно не говорить — они должны стоять по умолчанию, но так бывает не всегда.
Онлайновые банковские сервисы пока что ограничиваются простой версией личного кабинета или приложения для слабовидящих, которые, конечно, несовершенны.
💡Кажется, что финтех, который тонко чувствует «боли» разных групп пользователей, давно должен был откликнуться на потребности людей с ограниченными возможностями каким-нибудь инновационным продуктом. Я поискал и не нашел ничего вне банков ни в России, ни за рубежом — если знаете интересные проекты, присылайте в личку.
👆Редко пишу про социалочку, но сегодня наткнулся на статью про самые необычные банковские услуги. Тексту больше шести лет, а банкинг так быстро меняется, что многое из статьи уже нельзя назвать чем-то впечатляющим. Кроме, быть может, «говорящих» банкоматов в Штатах и Европе, для использования которых клиент надевает наушники и подробно слышит каждую операцию.
Такие банкоматы нужны для слепых и слабовидящих. Голосовая озвучка помогает им сориентироваться, а клавиатура со шрифтом Брайля — вводить команды.
🤷♂️Наверняка все помнят новость о том, как Герман Греф пришел брать кредит в Сбербанке под видом инвалида. Так он проверял доступность среды в одном из отделений и остался не слишком доволен обслуживанием.
👆Как давно в России вы видели банкоматы для людей с ограниченными возможностями? По данным Всероссийского общества слепых, из более чем 200 тысяч банкоматов в стране только около 23 тысяч адпатированны для слепых.
Банк России подготовил рекомендации по адаптации банковских отделений для групп людей с особыми потребностями. Но, как я понял, комиссий, которые могли бы следить за их выполнением, нет.
👆Обычно адаптированные банкоматы чуть ниже обычных, чтобы человеку на коляске было удобно вводить команды, и/или оснащены специальной клавиатурой. Про пандусы в отделениях можно не говорить — они должны стоять по умолчанию, но так бывает не всегда.
Онлайновые банковские сервисы пока что ограничиваются простой версией личного кабинета или приложения для слабовидящих, которые, конечно, несовершенны.
💡Кажется, что финтех, который тонко чувствует «боли» разных групп пользователей, давно должен был откликнуться на потребности людей с ограниченными возможностями каким-нибудь инновационным продуктом. Я поискал и не нашел ничего вне банков ни в России, ни за рубежом — если знаете интересные проекты, присылайте в личку.
Ежегодно компания USABILITYLAB оценивает доступность интернет-банков. В 2019 году в топ-3 по доступности для iOS вошли приложения Альфа-Банка, Сбербанка и БСПБ, для Android — также Альфы, Сбера и Промсвязьбанка. Интересно, что в свежем рейтинге Тинькофф оказался на последнем месте, хотя в 2017-м входил в топ лидеров. На картинке — фрагмент из интересной презентации USABILITYLAB, где перечислены основные проблемы банковских приложений, рекомендую заглянуть.
В начале ноября зарубежный Forbes опросил 14 членов своего Финансового совета и собрал финтех-тренды, развития которых нам всем стоит ждать в 2020 году. Пока выбираете подарки на Новый год, посмотрите, что скоро подарит нам рынок. #финтехуспех
🚨Регулирование технологий
Тут речь про #регтех. Взаимодействие с госрегуляторами — одна из крупных статей расходов бизнеса. Многие задачи до сих пор выполняются вручную. Эксперты прогнозируют появление новых технологичных решений, которые помогут отрасли оптимизировать процессы и снижать затраты.
👨💻Рост DeFi
То есть децентрализации в финансах. Bitcoin и Ethereum — первые примеры децентрализации в крипто-мире. Обе валюты находятся под контролем компьютерных сетей, а не компаний или правительств (хотя кое-где предпринимаются попытки регуляции).
До блокчейна финтехом называли компании, которые предоставляют современный сервис и интерфейс, но используют устаревшие банковские технологии вроде ACH и SWIFT. В следующем году нам стоит ждать роста DeFi-проектов.
💊Страхование жизни класса «А»
Яркой тенденцией в области финтеха станут крупные операторы страхования жизни. Уже сейчас технологии помогают упростить получение новых страховых полисов. Получить рецепт скоро можно будет без срочного медицинского осмотра — алгоритм проверит историю медицинской карты клиента и сам вынесет решение.
🤝Партнерства между финтех-проектами
Партнерство стартапа и банка никого не удивляет — многие новые проекты опираются на банковские ресурсы. Трендом 2020-го станут партнерства между молодыми сервисами: небольшие компании начинают осознавать все плюсы объединения. Работая вместе, компании могут сопровождать клиента на протяжении всего потребительского цикла.
🤖Курс на RPA
Robotic process automation — это когда робот воспроизводит те действия, которые раньше делались человеком вручную. RPA в финтехе считается наиболее полезным инструментоv. Условный бот может собирать, сохранять и систематизировать данные, проводить расчеты и транзакции.
Почти все, что сегодня делают банковские служащие, может быть автоматизировано. В случае, когда автоматизация (пока) невозможна, RPA снимает часть головной боли и помогает сосредоточиться на клиентском сервисе.
Развития какого тренда будете ждать в следующем году?
🚨Регулирование технологий
Тут речь про #регтех. Взаимодействие с госрегуляторами — одна из крупных статей расходов бизнеса. Многие задачи до сих пор выполняются вручную. Эксперты прогнозируют появление новых технологичных решений, которые помогут отрасли оптимизировать процессы и снижать затраты.
👨💻Рост DeFi
То есть децентрализации в финансах. Bitcoin и Ethereum — первые примеры децентрализации в крипто-мире. Обе валюты находятся под контролем компьютерных сетей, а не компаний или правительств (хотя кое-где предпринимаются попытки регуляции).
До блокчейна финтехом называли компании, которые предоставляют современный сервис и интерфейс, но используют устаревшие банковские технологии вроде ACH и SWIFT. В следующем году нам стоит ждать роста DeFi-проектов.
💊Страхование жизни класса «А»
Яркой тенденцией в области финтеха станут крупные операторы страхования жизни. Уже сейчас технологии помогают упростить получение новых страховых полисов. Получить рецепт скоро можно будет без срочного медицинского осмотра — алгоритм проверит историю медицинской карты клиента и сам вынесет решение.
🤝Партнерства между финтех-проектами
Партнерство стартапа и банка никого не удивляет — многие новые проекты опираются на банковские ресурсы. Трендом 2020-го станут партнерства между молодыми сервисами: небольшие компании начинают осознавать все плюсы объединения. Работая вместе, компании могут сопровождать клиента на протяжении всего потребительского цикла.
🤖Курс на RPA
Robotic process automation — это когда робот воспроизводит те действия, которые раньше делались человеком вручную. RPA в финтехе считается наиболее полезным инструментоv. Условный бот может собирать, сохранять и систематизировать данные, проводить расчеты и транзакции.
Почти все, что сегодня делают банковские служащие, может быть автоматизировано. В случае, когда автоматизация (пока) невозможна, RPA снимает часть головной боли и помогает сосредоточиться на клиентском сервисе.
Развития какого тренда будете ждать в следующем году?
#восточныйфинтех
Всем привет!
🕌 Продолжаем тему финтеха на Среднем Востоке, а точнее — в Арабских Эмиратах.
🚀 Сегодня говорим про краудфандинговую платформу для бизнесменов Eureeca, которая всего за несколько лет из небольшого стартапа превратилась в международную корпорацию.
🔥 Запустили Eureeca в 2013 году в Дубаи Крис Томас и Сэм Кавасми как площадку, где начинающие бизнесмены могут собрать средства на свой проект. Чтобы собрать деньги, нужно зарегистрироваться на сайте, рассказать про свой стартап, обозначить показатели и планы и указать необходимую сумму.
🙆♂️Работает система по принципу «все или ничего». У компании, которая хочет привлечь инвестиции для своего проекта, есть 90 дней, чтобы собрать средства. Если сделать этого не удалось, деньги возвращаются инвесторам. Проект может указать минмальную и максимальную сумму для сбора. Для того чтобы забрать деньги инвесторов, достаточно достичь минимальной цели.
🌴Благодаря платформе уже запустились десятки стартапов по всему миру. Один из последних — Pawame, который поставляет системы солнечной энергии для жителей африканских стран.
💎 В 2013 году Eureeca стала «Стартапом года» на первой ежегодной премии Arabian Business StartUp Awards в Дубае.
😱Интересный факт: через четыре года после основания Eureeca запустили на своей же платформе проект самофинансирования и смогли собрать больше $400 тысяч всего за 6 часов. Свои деньги в развитии Eureeca вложили больше 70 инвесторов из 15 стран. Самая крупная сумма составила $100 тысяч.
👉 Сейчас платформа насчитывает больше 25 тысяч инвесторов из 36 стран. Средний размер инвестиций — $5,8 тысяч. А офисы Eureeca располагаются по всему миру: в Дубае, Лондоне, Амстердаме и Куала-Лумпуре.
Всем привет!
🕌 Продолжаем тему финтеха на Среднем Востоке, а точнее — в Арабских Эмиратах.
🚀 Сегодня говорим про краудфандинговую платформу для бизнесменов Eureeca, которая всего за несколько лет из небольшого стартапа превратилась в международную корпорацию.
🔥 Запустили Eureeca в 2013 году в Дубаи Крис Томас и Сэм Кавасми как площадку, где начинающие бизнесмены могут собрать средства на свой проект. Чтобы собрать деньги, нужно зарегистрироваться на сайте, рассказать про свой стартап, обозначить показатели и планы и указать необходимую сумму.
🙆♂️Работает система по принципу «все или ничего». У компании, которая хочет привлечь инвестиции для своего проекта, есть 90 дней, чтобы собрать средства. Если сделать этого не удалось, деньги возвращаются инвесторам. Проект может указать минмальную и максимальную сумму для сбора. Для того чтобы забрать деньги инвесторов, достаточно достичь минимальной цели.
🌴Благодаря платформе уже запустились десятки стартапов по всему миру. Один из последних — Pawame, который поставляет системы солнечной энергии для жителей африканских стран.
💎 В 2013 году Eureeca стала «Стартапом года» на первой ежегодной премии Arabian Business StartUp Awards в Дубае.
😱Интересный факт: через четыре года после основания Eureeca запустили на своей же платформе проект самофинансирования и смогли собрать больше $400 тысяч всего за 6 часов. Свои деньги в развитии Eureeca вложили больше 70 инвесторов из 15 стран. Самая крупная сумма составила $100 тысяч.
👉 Сейчас платформа насчитывает больше 25 тысяч инвесторов из 36 стран. Средний размер инвестиций — $5,8 тысяч. А офисы Eureeca располагаются по всему миру: в Дубае, Лондоне, Амстердаме и Куала-Лумпуре.
Сегодня в эфире финны — стартап Enfuce, основанный в 2016 году. Люблю финтех Северной Европы за его лаконичные, красивые и социально-ориентированные решения. #финтехпроекты
💡На днях все СМИ пестрели новостями про новую разработку Enfuce: стартап придумал, как отследить ваш углеродный след после покупок в супермаркете.
My Carbon Action — их приложение, которое объединяет потребителя, банки, финансовые компании и ритейл. Модель, которую придумали Enfuce, анализирует покупки и рассчитывает выбросы углерода — то есть ущерб, который вы как потребитель наносите природе🌿.
⚡️Это же приложения по итогу даст вам рекомендации о том, как минимизировать ущерб климату: например, всю следующую неделю не есть мясо или меньше ездить на машине. Да, это финтех, который заботится об экологии (а теперь представьте похожую разработку в России). Кстати, Финляндия действительно стремится к уменьшению выбросов углерода на каждого гражданина.
💥За 4 года Enfuce стал ведущим финтех-стартапом Финляндии со штатом численностью 50 человек. Основной продукт Enfuce — это IT-платформа для банков и компаний, которая помогает безопасно обрабатывать платежи без дорогостоящего оборудования и собственных разработок. Enfuce уже сотрудничает с Mastercard и Amazon, а сейчас ведет переговоры с тремя крупными банками.
👉Количество конечных пользователей платформы — 8 млн. Напомню, что во всей Финляндии живет меньше 6 млн человек. Зато по количеству мобильных данных страна лидирует уже несколько лет, а на всех жителей приходится около 10 млн банковских карт. Кстати, это помогло финнам с 2014 года снизить оборот наличных на одну пятую.
🚀В этом ноябре платформа привлекла 10 млн евро от венчурных компаний Maki.vc, Nordea, LahiTapiola и Finnverа.
💡На днях все СМИ пестрели новостями про новую разработку Enfuce: стартап придумал, как отследить ваш углеродный след после покупок в супермаркете.
My Carbon Action — их приложение, которое объединяет потребителя, банки, финансовые компании и ритейл. Модель, которую придумали Enfuce, анализирует покупки и рассчитывает выбросы углерода — то есть ущерб, который вы как потребитель наносите природе🌿.
⚡️Это же приложения по итогу даст вам рекомендации о том, как минимизировать ущерб климату: например, всю следующую неделю не есть мясо или меньше ездить на машине. Да, это финтех, который заботится об экологии (а теперь представьте похожую разработку в России). Кстати, Финляндия действительно стремится к уменьшению выбросов углерода на каждого гражданина.
💥За 4 года Enfuce стал ведущим финтех-стартапом Финляндии со штатом численностью 50 человек. Основной продукт Enfuce — это IT-платформа для банков и компаний, которая помогает безопасно обрабатывать платежи без дорогостоящего оборудования и собственных разработок. Enfuce уже сотрудничает с Mastercard и Amazon, а сейчас ведет переговоры с тремя крупными банками.
👉Количество конечных пользователей платформы — 8 млн. Напомню, что во всей Финляндии живет меньше 6 млн человек. Зато по количеству мобильных данных страна лидирует уже несколько лет, а на всех жителей приходится около 10 млн банковских карт. Кстати, это помогло финнам с 2014 года снизить оборот наличных на одну пятую.
🚀В этом ноябре платформа привлекла 10 млн евро от венчурных компаний Maki.vc, Nordea, LahiTapiola и Finnverа.