#финтехоффтоп

Вчера увидел в ленте пост Максима Спиридонова, генерального директора Нетологии. Захотелось позвать его вести канал вместе, но пока что просто немного процитирую его пост: Максим рассуждает о холодной войне российских диджитал-экосистем. Хороший и понятный срез по рынку.

💪В первой тройке технологичных игроков — Яндекс + Яндекс.Такси, Mail.ru Group и Сбербанк. Яндекс сфокусирован на базовых потребностях пользователя в цифровом мире и мягкую коммерциализацию, в Такси отжимают максимум из привычного рынка, в богатом Mail.ru берутся за альянсы с другими гигантами, а в Сбере — пользуются безграничными возможностями и феерически растут.

👉Всем советую почитать пост — хорошо зайдет как инсайдерам, так и наблюдателям за воспрянувшим российским диджиталом. Там и про новичков-гигантов вроде Тинькофф и ВТБ: посмотрим, какой атлант расправит плечи в ближайшем будущем.

Как много действий вы совершаете в своем смартфоне в течение дня? У Apple есть функция «Экранное время»: можно анализировать, сколько часов вы проводите за чтением или, скажем, в социальных сетях. #финтехпроекты

👉Американский стартап Tala придумал, как использовать данные взаимодействия человека и смартфона всем на благо. Стартап выдает небольшие займы людям без кредитной истории и счета в банке, просто сканируя мегабайты на их телефонах и изучая цифровой след. И это очень круто.

👆Почему? Около 1,7 млрд человек на планете не имеют доступа к банковскому сервису вовсе. Еще 4 млрд могут пользоваться банкингом, но часто неэффективно — из-за бедности и из-за неповоротливой банковской системы.

💪Основательница стартапа Шивани Сиройя, дочь индийских эмигрантов, считает, что банковские способы проверки надежности заемщиков не только устарели, но и вредят экономике. До собственного проекта она работала аналитиком с Уолл-стрит, а затем — в ООН, где провела целое исследование о том, как сегмент условно «ненадежных» людей обращается с деньгами.

🚀Теперь с теми, кому консервативные банки не были готовы дать даже пару сотен долларов, стартап Шивани работает уже почти 9 лет. У компании уже больше 4 млн клиентов, которые в общей сложности заняли у Tala около $1 млрд. Кения, Филиппины, Танзания, Мексика, Индия — вряд ли они станут пределом для Tala.

💥За время на рынке микрокредитования Tala привлекла более $200 млн инвестиций от крупных инвесторов из США. Компания также вошла в топ-50 финтех-проектов 2019 года по версии Forbes (иногда заглядываю в этот список, чтобы вдруг увидеть кого-то, о ком еще не писал). Сейчас стартап оценивают в $800 млн.

Кстати, вы не забыли позвонить маме? Если когда-нибудь Tala придет в Россию, то их внутренний алгоритм будет учитывать ваши звонки родным: как ни странно, для Tala это один из поводов верить вам как заемщику.

​Трогательное видео о том, как Tala помогает людям.

Привет!

🚀Прочитал тут в канале инвестиционного директора Da Vinci Capital Дениса Ефремова о том, какие единороги появились в Восточной Европе в 2019-м:

UiPath (€6.36 млрд)
Transferwise (€3.18 млрд)
LogMeIn (€3.14 млрд — IPO Nasdaq)
Avast (€2.88 млрд — куплена)
Bolt (€909 млн) — кстати, крутой сервис. будете в Восточной Европе — вспомните о нем.
Outfit7 (€909 млн), eMag (€909 млн).

📲Очень актуальная инфа под конец года. Кстати, про Transferwise мы здесь говорили не раз: в этом году он был самым дорогим стартапом Европы, пока его не опередил другой финтех — Klarna.

👨‍💻Вообще, считаю, что сегодня важно мониторить новости венчурного рынка и IT в целом, чтобы оставаться в повестке. Это удобно делать через @proVenture. Денис разбирает интересные глобальные венчурные сделки, подбирает качественную аналитику и рыночные инсайты, полезные как для инвесторов, так и для стартапов. Так что enjoy! — https://news.1rj.ru/str/proVenture

Привет!
Сегодня хочу рассказать про международный финтех с русскими корнями, который работает по модели Marketplace Lending as a Service (MPLaaS), — Blackmoon Financial Group.

🚀В 2014 году Blackmoon стартанул как платформа для поддержки небанковских кредитных организаций. Клиенты заемщиков оставляют заявки на получение кредита на любые цели: от потребительских нужд до стартового капитала малого бизнеса. Заявки автоматически обрабатываются алгоритмом, который просчитывает платежепособность клиента и решает одобрить заем или нет.

💰Blackmoon FG фактически покупают клиентов кредитных организаций, выдает им займы и выплачивает комиссию фактическому кредитору. По собственным данным, общий объём сделок превысил $100 млн, ежемесячный оборот — $13 млн.

💥Компания постоянно расширяется за счёт открытой системы инвестиций. Любой банк или частное лицо может вложить деньги в фонд кредитного финансирования. Доход обещают в 30%, при этом минимальный платеж должен превышать 500 тысяч евро. Таким образом, Blackmoon FG выступает посредником между инвесторами и МФО, помогая кредиторам получить дополнительные средства. Финтех работает с онлайн-кредиторами в 9 странах, в том числе в Германии, Швеции и США.

👨‍💻Платформу основал экс-управляющий фондом Flint Capital Олег Сейдак и
бывший заместитель гендиректора «ВКонтакте» Илья Перекопский, который, кстати, с апреля 2018 года занимает должность вице-президента Telegram. Ранее я писал про Blackmoon в контексте исследования KPMG топ 100 лучших мировых финтех-инноваторов.

🌏Blackmoon FG заявляют о планах на настоящую мировую экспансию. На офисе в Америке ребята останавливаться не собираются. Будем следить за ними.

Иногда я смотрю на молодой стартап, который за год поднял раунд на несколько миллионов или, скажем, вышел на международный рынок, и думаю: вот это действительно круто. #финтехпроекты

Небольшая команда единомышленников за такой короткий срок успевает свернуть горы, получить известность и действительно делать классный и полезный продукт.

👆Годовые успехи бизнеса часто могут смотивировать больше, чем личные успехи ближайших знакомых и традиционные итоги года в соцсетях.

🧨Что вы успели сделать за 2019-й? А вот стартап Chipper Cash в этом году поднял раунд в 6 миллионов долларов во главе с Deciens Capital.

Компания из Сан-Франциско основана в 2018-м и сегодня предлагает быстрые и бесплатные p2p-платежи в шести странах: Гане, Уганде, Нигерии, Танзании, Руанде и Кении. А теперь готовится к выходу в ЮАР.

👉В мае этого года Chipper Cash уже привлекли $2,4 млн. В сентябре ребята стали крупнейшим поставщиком финансовых услуг в Нигерии.

За время своего существования компания приобрела более 600 тысяч активных пользователей и обработала около 3 млн международных транзакций.

🚀У компании есть и платный С2B-продукт, за счёт которого она зарабатывает: с его помощью покупатели могут платить продавцам онлайн.

🔥Принципиальное отношение к своему p2p-продукту как к бесплатному, интерес инвесторов и личная мотивация ребят — то, что, возможно, станет причиной захвата ими рынка трансграничных платежей по всей Африке.

Это сооснователи Chipper Cash Маджид Муджалед и Хам Серуньджоги смотрят на наши итоги года в соцсетях👌

#финтехСНГ

Привет! Продолжу рассказывать, как обстоят дела с финтех-индустрией на соседних рынках. Сегодня в центре внимания — рынок Беларуси.

💳В 2017 году президент Республики Беларусь подписал декрет о развитии цифровых технологий. Документ рассчитан на создание конкурентоспособной экономики в сфере IT, он «развязывает руки» перспективным стартапам и предлагает всем финтех-разработчикам супер комфортные условия для работы. Например, предполагает освобождение иностранных консалтинговых компаний, оказывающих услуги резидентам Парка высоких технологий (стартап-хаб) от уплаты налога на добавленную стоимость и налога на доходы.

💫Уже через год после подписания декрета в топ 250 перспективных стартапов за 2018 по версии издания CB Insights уже попали три белорусских финтеха — ID finance, WorkFusion и Kyriba.

💥Если брать детальнее: WorkFusion недавно поднял $14 миллионов в раунде С. Ребята занимаются разработкой технологии, которые в разы повышают качество выполнения работ «на удалёнке». Компания заявляет, что уже половина всех финансовых организаций Беларуси пользуется их продуктом, ускоряя рабочий процесс в среднем на 20%.

💰На международном рынке сейчас также известен проект GiniMachine белорусской компании HiEnd Systems (HES). Платформа использует алгоритмы для оценки кредитоспособности заемщика и расчета вероятности его дефолта.

📲 В целом число пользователей мобильного банкинга в Беларуси стабильно растет. За первое полугодие текущего года показатель увеличился почти в 2 раза — с 2,5 до 4 миллионов. Интернет-банкинг — чуть популярнее: в середине года насчитывал 6,7 млн пользователей.

👨‍💻А в Минске, кстати говоря, даже есть Fintech Hub — коворкинг и акселлератор для финтех-проектов

Привет!

🤓Прочитал вчера у ребят в @FinVeritas несколько ежедневных дайджестов. Вот пара интересных фактов за неделю из канала:

💰Вы бы хотели иметь возможность не дожидаться дня зарплаты/аванса, а переводить себе заработанные деньги в любой момент времени? Даже такое уже придумали! Называется «Деньги Вперед», запустили буквально на днях. Мне кажется идея офигенная, но вот найдет ли она отклик у работодателей? Кстати, помните, мы тоже обсуждали похожие проекты — финтех Earnin и опцию займа до зарплаты у Рокетбанка? Подробную инфу можно найти в поиске👆
Читать, 2 минуты

📲Угадайте, кто стал первым банком, присоединившимся к платформе Сбербанка, которая позволяет оплачивать покупки в магазинах с помощью QR-кода? У вас одна попытка.
Читать, 2 минуты

👨‍💻А вот вам прогнозы на 2020! О том, что в наступающем году в области финтеха нас ждет усиление регулирования, использование участниками рынка новых источников дохода, новые партнерства, рост инноваций за счет бигтехов. Подробнее можно посмотреть здесь.

🚀В общем, если вы интересуетесь современным банкингом и финтехом, следите за рынком и стараетесь не отставать от трендов технологий, то вам к ребятам 👉🏻 @FinVeritas . Они ежедневно выкатывают классную подборку новостей и дают свои комментарии и аналитику. Кстати, отдельно отмечу оформление канала👌

Всем привет и с праздниками! Выходим из спячки: ловите мини-подборку последних финтех-новостей в России. #новостифинтеха

💳ВТБ вместе с Visa разработали технические решения для выпуска цифровой дебетовой мультикарты. Как пишет bloomchain.ru, виртуальный пластик во всём аналогичен реальному и может конвертировать средства в трёх валютах: рубли, доллары США и евро.

Все операции с дебетовой картой можно выполнять через онлайн-банк. Доступны также уже привычные привязки к Apple Pay и Google Pay.

Создатели проекта изначально закладывали идею максимальной безопасности онлайн-шопинга. Владелец цифровой мультикарты сам выбирает методы подтверждения оплаты и способы уведомлений об операциях. В наличии клиентов все самые современные способы защиты личных средств, включая сканеры отпечатков пальцев, радужки глаза и системы распознавания лиц. Можно и по старинке просто придумать свой PIN-код.

Выпуск карты занимает всего несколько минут. Начать пользоваться можно сразу же — после виртуального оформления. Пока что получить цифровую карту могут только действующие клиенты ВТБ. В 2020 компания обещает выпустить кредитный аналог.

💡Шаг вперёд или на месте?
А вот Сбербанк уже выпускает цифровые кредитки, однако получить их не так просто.
Оформляется карта в мобильном приложении или веб-версии Сбербанка Онлайн. Но получить её могут лишь те, кто уже имеет предодобренное кредитное предложение.

👉Кредитный договор подписывается онлайн. После соглашения со всеми условиями карта готова к использованию. Есть также опция в любое время поменять виртуальную версию на физическую.

🚀Одним из самых ярких направлений в финтехе считается внедрение искусственного интеллекта. Ребята из Сбера не стали использовать уже прокатанные стартапами технологии машинного расчёта и одобрения микрокредитов. Инновации не случилось, клиенту всё равно надо совершать дополнительные операции с банковскими сотрудниками для подтверждения получения кредитной карты.

💥Российский финтех Деньги Вперёд показал всем, как можно в корне изменить систему бухгалтерии в любой компании и извлечь из этого только плюсы.

Простая система с полной финансовой прозрачностью вышла из бета-тестирования тогда, когда мы все готовились к праздникам — в декабре 2019. Сервис в мобильном телефоне позволяет сотрудникам получать накопленные деньги за проделанную работу в любой день, с учётом всех фактором влияния на итоговую сумму.

👌Учитываются все отработанные дни, любые задержки, больничные дни, отпускные и даже штрафы. Приложение Деньги Вперёд в деталях распишет, почему вы получили столько денег, а не больше или меньше.

Финтех не работает на основе сложнейших технологий и не имеет на борту супер инновационных решений. Работодатель интегрирует систему бухгалтерского учёта и заключает договор с сервисом. После ряда нехитрых операций создаётся номинальный счёт, на который работодатель переводит зарплату, и уже с этого счёта программа Деньги Вперёд распределяет деньги между сотрудниками. Напоминает «Чекпоинт» от Рокета, правда?

Основали проект создатель рекрутингового сервиса Worki Павел Гужиков и инвестор Константин Стискин. По информации Rusbase.ru, начальные вложения в стартап составили $200 тыс.

✊На начало 2020 года сервисом уже пользуются 5 российских компаний. Потенциально такая бухгалтерская модель позволит легче покрывать внеплановые расходы снизит потребность населения в кредитах, и повысит мотивацию сотрудников.

В первый рабочий день 2020-го подводим #итоги 2019-го.

Каналу чуть больше полугода. За это время мы писали о финтехе Африки, Австралии, США, Азии и Европы, публиковали новости, делали поборки, коспектировали иностранные исследования и делились с вами значимыми цифрами рынка. Даже написали первый magnum opus про далёкие-предалёкие финтех-проекты: почитать о том, как финтех помогает спасать филиппинских фермеров, можно вот тут.

Я рад, что канал помогает узнавать больше о новых технологиях, продуктах и стартапах не только мне, но и вам. Желаю каналу роста, а подписчикам — хорошего контента. Буду стараться делать его таким. Stay tuned!

Привет! #цифрадня
Предлагаю скрасить вечер пятницы крупными цифрами и воодушевляющими рекордами финтеха.

👉В марте 2019 года финансовая корпорация Fidelity National Information Services Inc (FIS) купила платёжный сервис Worldpay, работающий в трех сотнях стран мира, за $43 млрд. Это самая крупная сделка по слиянию и поглощению в история рынка финансовых технологий. И это далеко не предел.

👉В июне 2018 года произошёл рекордный раунд единовременного привлечения инвестиции в истории. Ant Financial подняла невероятные $14 млн в ходе раунда С.

Оператор крупнейшей в Китае платформы онлайн-платежей Alipay на сегодняшний день считается самым дорогим финтехом в мире. Оценить по достоинству всё влияние бывшей дочки Alibaba на мировой финтех по-настоящему трудно. Ant Financial занимается не только развитием собственных продуктов, но и активно продаёт технологии по всему миру. Очень хочется, чтобы кто-то выпустил исследование на тему: «чему мы будем обязаны китайскому гиганту в недалёком будущем».

👉Самый дорогой финтех европы — сервис покупки товаров в рассрочку из Швеции Klarna. Я уже писал об этой компании ранее. После последнего раунда инвестиций ($460 млн) его оценка достигла $5,5 млрд.

Кстати, в начале декабря ребята объявили о готовности к выходу на IPO, что скорее всего выведет такой супер-перспективный проект на мировой уровень за пределами Европы и США.

👉Объем M&A сделок за 2019 год превысил $300 млрд (по отчёту инвестиционного банка FT Partners). В 2018 году эта цифра была в два с половиной раза меньше — $128 млрд.

Переходный момент, когда стартап начинает привлекать огромные суммы и на эти же деньги начинает поглощать других единорогов, с каждым годом проходит всё быстрее.

Уверен, что 2020 с лёгкостью побьёт все рекорды🚀

Давно не писал про российские #финтехпроекты. Сегодня в эфире Mandarin.life — вы могли слышать о нем и даже пользоваться, если когда-нибудь покупали абонемент в фитнес-центр или тур в теплые страны в рассрочку. Кстати, проект стал победителем трека FinTech акселератора GenerationS-2017.

👉Mandarin позиционирует себя как «финансовый сервис для повышения качества жизни». Он помогает оплатить покупку онлайн с помощью банковской карты любого банка в рассрочку до 12 месяцев.

Есть два варианта работы с платформой. Можно завести личный кабинет самостоятельно, получить кредитный лимит и выбрать нужную вам услугу во внутреннем «магазине», а можно прийти к поставщику услуги и оформить рассрочку на месте. Так Mandarin становится быстрым и единственным посредником между клиентом и тем, в чем он нуждается прямо сейчас: от абонемента в спортзал до медицинских услуг.

💡В чем отличие этого стартапа от пресловутых МФО?

Как и в любом неплохом проекте, отличие — в идее. Вот что в интервью для Rusbase об этом говорит Алексей Толстик, управляющий партнер:

«Мы не планируем позиционироваться просто как очередной сервис потребительского кредитования. Для конечного покупателя Mandarin — сервис, который позволит обеспечивать определенный уровень жизни. Это значит, что мы работаем только с теми отраслями, которые повышают качество жизни покупателей. Получив кредитную карту, пользователь может бесполезно потратить этот лимит, а может оплатить, например, свое обучение. С Mandarin первой опции у покупателя не будет в принципе».

Отрасли, о которых говорится в цитате — это спорт, образование, медицина и путешествия.

👆Платформы вроде Mandarin хорошо встраиваются в новую экономику, где капитал медленно, но верно перестает иметь такой же вес, как 10 лет назад. Вместо «маленькой, но своей» квартиры мы все чаще выбираем просторное и удобное съемное жилье, вместо вложений в личный транспорт — аренду автомобиля или агрегатор такси. Теперь вместо того, чтобы взять займ в банке, можно купить все, что нужно, в один клик, и оплачивать это небольшими суммами ежемесячных автоплатежей. Спасибо сотрудничеству со сторонними кредиторами (да, как и с банками, с МФО платформа тоже работает).

👉Но у платформы есть и минусы: достаточно высокий процент (17-30%) и не слишком огромный выбор b2b-партнеров. Зато процент одобрения, по словам Толстика, большой — целых 70-80%. Среди банковских партнеров весомый Промсвязьбанк, Открытие и РИБ.

Как бы вы предпочли совершить покупку — с помощью платформы вроде Mandarin или, скажем, кредитной картой?

Пока все телеграм-каналы второй день пестрят новостями о том, что правительство РФ подало в отставку, мы немного поговорим о медицине. В конце-концов, это та проблема, которая, в отличе от политики, волнует всех постоянно. #финтехпроекты

🤷‍♂️Современная система здравоохранения в своей бюрократии не уступает банковской. Видимая сложность и времязатратность таких простых операций, как, например, запись к врачу — враг номер один для любой клиники или медицинской компании. Бесконечная бумажная волокита не должна отпугивать людей. Не понимаю, почему в 2020 году в мире вообще ещё существуют физические медкарты.

🚀На днях прочитал колонку известного американского учёного и бизнесмена Уильяма Хейзелтайна. В ней чётко прослеживается мысль: в улучшении отношений между здравоохранительной системой и потребителем свахой непременно будет финтех.

Уильям отмечает, что модель финансирования медицины во всём мире крайне неэффективна, а внедрение финтех-платформ в ближайшем будущем изменит представление об услугах, которые оказываются как в частных, так и государственных клиниках.

В колонке автор приводит в пример три действительно крутых финтеха:

👉GemOS — data source стартап на блокчейне, который поможет создать безопасную и гибкую электронную инфраструктуру для любой компании.

👉DreamQuark — финтех прямиком из Парижа. Универсальная AI-система способна анализировать практически любой тип данных от несложных транзакций до предпочтений клиента в еде. Идеальный инструмент подскажет лучшее кредитное предложение, рассчитает платёжеспособность и даст несколько советов по грамотному распределению времени для походов к врачу.

👉Simplee — сервис выдачи персональных предложений для оплаты медицинских услуг в рассрочку. Компания уже сотрудничает с большим количеством клиник в США. В среднем финтех способствует приросту числа клиентов на 15%.

Блумчейн, кстати, делал перевод текста Хейзелтайна на русский. Тем, кого заинтересовала тема кооперации финтеха со здравоохранительной системой, рекомендую к прочтению.

Привет! #подборкастатей
Под конец рабочей недели собрал самые интересные материалы за последнее время.

👉IBM опубликовали исследование о развитии взаимодействия бизнеса и ИИ. Почему и когда машинный интеллект стал важной частью слияний и поглощений? В каких сферах бизнеса кибер-разум стал незаменим, а в каких только начинает обживаться?

Обязательно к прочтению — текст на английском.

👉Расследование Forbes USA про недобросовестные финтехи. Набирающие невероятные темпы роста финтех-единороги всё чаще ловятся на фальши. Больше 15 стартапов в США уличены в обмане своих клиентов. Компании прикрывали прямое сотрудничество с кредитными организациями «уникальными технологиями» и красивой обёрткой мобильных приложений.

Ситуация неоднозначная. Обманщики по сути ничего не нарушают, и потерпевших как таковых нет. В чём же тогда проблема? Открываем и читаем.

👉Классная статья от bankir.ru, в которой детально объясняют важность геймфикации в современном бизнесе и рассказывают, зачем все пытаются развлечь клиента. Текст наполнен крутыми примерами отечественных проектов — от ловли красных рыбок до масок в Инстаграме.

Хороших выходных!