Потеряли четверть кошелька: начнём неделю с любопытной новости #новостифинтеха
👆Финтех «Кошелёк» из Санкт-Петербурга решил отправиться в собственное плавание. Ребята из CardsMobile забрали обратно 25% акций проекта у Альфа Банка. Коммерсант пишет, что долю на 315 млн рублей выкупил сооснователь проекта Кирилл Горыня с благородным помыслом о выходе на европейский рынок.
Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет перенести в электронный формат практически любую скидочную, банковскую и транспортную карту. На текущий момент в Кошельке зарегистрировано 10 млн пользователей, которые добавили в приложение 170 млн карт.
Идея максимально проста и выделяется новшествами реализации, но в этом, по мнению Кирилла, есть свои преимущества. Компания ещё не выбрала основную бизнес модель развития. В отличие от интереса Альфы в активной работе именно на отечественном рынке финансовых услуг, CardsМobile выбрали сохранить нейтралитет и совершить плавные заходы на иностранные рынки. Прямо сейчас они собирают команду для запуска подобных «Кошельку» сервисов по всей Европе.
Очень здорово, что даже совсем небольшие финтехи решают вырваться из под крыла крупного банка с целью найти собственный путь покорения мира финансовых технологий🔥
👆Финтех «Кошелёк» из Санкт-Петербурга решил отправиться в собственное плавание. Ребята из CardsMobile забрали обратно 25% акций проекта у Альфа Банка. Коммерсант пишет, что долю на 315 млн рублей выкупил сооснователь проекта Кирилл Горыня с благородным помыслом о выходе на европейский рынок.
Мобильное приложение «Кошелёк» позволяет перенести в электронный формат практически любую скидочную, банковскую и транспортную карту. На текущий момент в Кошельке зарегистрировано 10 млн пользователей, которые добавили в приложение 170 млн карт.
Идея максимально проста и выделяется новшествами реализации, но в этом, по мнению Кирилла, есть свои преимущества. Компания ещё не выбрала основную бизнес модель развития. В отличие от интереса Альфы в активной работе именно на отечественном рынке финансовых услуг, CardsМobile выбрали сохранить нейтралитет и совершить плавные заходы на иностранные рынки. Прямо сейчас они собирают команду для запуска подобных «Кошельку» сервисов по всей Европе.
Очень здорово, что даже совсем небольшие финтехи решают вырваться из под крыла крупного банка с целью найти собственный путь покорения мира финансовых технологий🔥
Мы много говорили об Африке как новом финтех-хабе: развивающаяся экономика дала толчок многим крутым стартапам. Но с чего вообще начался #африканскийфинтех? Как и всегда, с простой и понятной услуги — банковского счета. Но не совсем типичного.
👉Что такое M-Pesa
На суахили это название означает «мобильные деньги». В общем-то, так и есть — сегодня это крупнейший в Кении оператор мобильных средств. Годовой оборот M-Pesa составляет примерно 500 млрд долларов — и это не где-нибудь в Европе, а в бедной Кении. Финтех, основанный чуть больше 10 лет назад, сегодня считается настоящим монополистом рынка.
💡Как это работает?
Представьте, что каждый раз, когда вам нужна SIM-карта условного «Билайна», вы бонусом получаете не только номер, но и счет в какой-то платежной системе. Который можно активировать буквально через 10 секунд после включения телефона. Интерфейс такой платежной системы подходит почти любому, даже старому телефону, и понятен человеку практически любого возраста. Собственно, это и есть M-Pesa.
👉Счет в M-Pesa работает вместе с SIM-картой кенийского оператора Safaricom. Действует даже на дешевом кнопочном телефоне. Многие в России до сих пор совершают ряд мобильных операций не через приложение «Сбербанка», а через номер 900 — вот эта механика чем-то близка к механике Safaricom и M-Pesa. Кстати, на Safaricom приходится больше 25% национального ВВП. M-Pesa принадлежит британскому Vodafone и развернут в Кении, Танзании и Афганистане.
⚡️Что умеет M-Pesa?
Смартфон с Apple Pay вряд ли есть у каждого жителя Кении, а вот простой кнопочный телефон — вполне. С помощью простейших функций вроде Send money, Withdraw cash, My account и прочих спустя всего десять лет развития проекта пользователи со всей страны могут совершить практически любую платежную операцию. Снять или положить деньги можно даже в самом захолустном киоске, потому что практически везде можно купить SIM-карту Safaricom.
🔥Самые интересные функции M-Pesa — это Loans and Savings (микрокредитование) и Lipa na Mpesa (этакий кенийский PayPass). Скоринг очень простой: оператор отслеживает движение средств на твоем мобильном счету и так определяет, сколько можно выдать. А с помощью Lipa na Mpesa можно платить в любых розничных точках. Ну, или расплатиться онлайн в кенийском аналоге аналог Uber — Little Cab (тоже проект Safaricom).
✌️Почему это круто
M-Pesa — гениальное решение для Кении, которое в течение десятилетия пытались повторить и в других африканских странах. Раньше в этой стране пластиковыми картами пользовалось менее 10% людей.
Из-за культурных особенностей большинство жителей не понимало, как деньги могут быть «виртуальными» — если их нет в руках, значит, это и не деньги вовсе. Так что надо было буквально создать новую культуру обращения. Safaricom сразу развернули рекламную кампанию по всей стране, и в итоге стали лидерами как телекоме, так и в сегменте мобильных финансов.
Прекрасная история про то, как технологии меняют жизни миллионов человек.
👉Что такое M-Pesa
На суахили это название означает «мобильные деньги». В общем-то, так и есть — сегодня это крупнейший в Кении оператор мобильных средств. Годовой оборот M-Pesa составляет примерно 500 млрд долларов — и это не где-нибудь в Европе, а в бедной Кении. Финтех, основанный чуть больше 10 лет назад, сегодня считается настоящим монополистом рынка.
💡Как это работает?
Представьте, что каждый раз, когда вам нужна SIM-карта условного «Билайна», вы бонусом получаете не только номер, но и счет в какой-то платежной системе. Который можно активировать буквально через 10 секунд после включения телефона. Интерфейс такой платежной системы подходит почти любому, даже старому телефону, и понятен человеку практически любого возраста. Собственно, это и есть M-Pesa.
👉Счет в M-Pesa работает вместе с SIM-картой кенийского оператора Safaricom. Действует даже на дешевом кнопочном телефоне. Многие в России до сих пор совершают ряд мобильных операций не через приложение «Сбербанка», а через номер 900 — вот эта механика чем-то близка к механике Safaricom и M-Pesa. Кстати, на Safaricom приходится больше 25% национального ВВП. M-Pesa принадлежит британскому Vodafone и развернут в Кении, Танзании и Афганистане.
⚡️Что умеет M-Pesa?
Смартфон с Apple Pay вряд ли есть у каждого жителя Кении, а вот простой кнопочный телефон — вполне. С помощью простейших функций вроде Send money, Withdraw cash, My account и прочих спустя всего десять лет развития проекта пользователи со всей страны могут совершить практически любую платежную операцию. Снять или положить деньги можно даже в самом захолустном киоске, потому что практически везде можно купить SIM-карту Safaricom.
🔥Самые интересные функции M-Pesa — это Loans and Savings (микрокредитование) и Lipa na Mpesa (этакий кенийский PayPass). Скоринг очень простой: оператор отслеживает движение средств на твоем мобильном счету и так определяет, сколько можно выдать. А с помощью Lipa na Mpesa можно платить в любых розничных точках. Ну, или расплатиться онлайн в кенийском аналоге аналог Uber — Little Cab (тоже проект Safaricom).
✌️Почему это круто
M-Pesa — гениальное решение для Кении, которое в течение десятилетия пытались повторить и в других африканских странах. Раньше в этой стране пластиковыми картами пользовалось менее 10% людей.
Из-за культурных особенностей большинство жителей не понимало, как деньги могут быть «виртуальными» — если их нет в руках, значит, это и не деньги вовсе. Так что надо было буквально создать новую культуру обращения. Safaricom сразу развернули рекламную кампанию по всей стране, и в итоге стали лидерами как телекоме, так и в сегменте мобильных финансов.
Прекрасная история про то, как технологии меняют жизни миллионов человек.
Классное и простое видео о том, как работает M-Pesa.
YouTube
50 Most Influential Projects: M Pesa
In Kenya, financial institutions were scarce so people began using the prepaid airtime minutes on their mobile phones as a form of currency: They traded minutes on calling cards for cash or goods and services. Long before the idea of mobile banking had become…
А теперь подробнее.
❤️«To the 12,750 people who ordered a single takeaway on Valentine’s Day. You okay, hun?» Что в вольном переводе звучит, как «Для тех 12 750 человек, кто сделал заказ на вынос на одного в День Святого Валентина. Ты в порядке, дружок?»
▪️Реклама банка вызвала бурный отклик в сети: пользователи обвинили Revolut в издевательстве над одинокими людьми. Волну негатива начала Иона Бэйн, финансовый журналист и основатель Young Money Blog. Она назвала посыл компании «грубым» и «не прикольным». Вслед за этим на рекламу поступили жалобы в Управление по стандартам рекламы (The Advertising Standards Authority).
🥂В конечном итоге, Revolut пришлось извиниться перед пользователями. Компания опубликовала пост в Твиттере, где выражала сожаление о том, что расстроила нескольких людей и приглашала тех, у кого нет планов на вечер 14 февраля на вечеринку с напитками и вегетарианскими рулетиками.
❤️«To the 12,750 people who ordered a single takeaway on Valentine’s Day. You okay, hun?» Что в вольном переводе звучит, как «Для тех 12 750 человек, кто сделал заказ на вынос на одного в День Святого Валентина. Ты в порядке, дружок?»
▪️Реклама банка вызвала бурный отклик в сети: пользователи обвинили Revolut в издевательстве над одинокими людьми. Волну негатива начала Иона Бэйн, финансовый журналист и основатель Young Money Blog. Она назвала посыл компании «грубым» и «не прикольным». Вслед за этим на рекламу поступили жалобы в Управление по стандартам рекламы (The Advertising Standards Authority).
🥂В конечном итоге, Revolut пришлось извиниться перед пользователями. Компания опубликовала пост в Твиттере, где выражала сожаление о том, что расстроила нескольких людей и приглашала тех, у кого нет планов на вечер 14 февраля на вечеринку с напитками и вегетарианскими рулетиками.
Привет! Сразу же к недавним новостям финтеха #новостифинтеха
🚀Во-первых, вы уже наверняка прочитали, что в результате нового раунда состояние Николая Сторонского, основателя Revolut превысило $1,6 млрд. Если еще не читали, то все подробности — по ссылке: https://www.forbes.ru/milliardery/392891-novyy-rossiyskiy-milliarder-sostoyanie-osnovatelya-revolut-prevysilo-16-mlrd
💰А во-вторых, на прошлой неделе японский Softbank анонсировал планы по следующему этапу инвестирования в стартапы и tech-проекты Латинской Америки. Японский холдинг делает большие ставки на регион и планирует финансировать компании в области медтеха, e-commerce и, конечно, финтеха.
💵Softbank не впервый раз намеревается поддерживать финтех-сегмент ЛА: в прошлом году холдинг уже инвестировал в аргентинский проект Ualá.
💳Ualá — это необанк, мобильное банковское приложение и кредитная платформа, подобная Revolut и Nubank. Пожалуй, одна из основных особенностей предложения сервиса — это предоплаченные дебетовые карты (системы Masterсard Prepaid).
Ualá не взимает плату за выпуск, обновление, обслуживание или закрытие карты, при этом также позволяет совершать переводы, платежи и предоставляет услуги по сбережению и кредитованию.
📲В приложении можно отслеживать свои расходы и личные финансы. Оно отправляет автоматические push-уведомления пользователю при выполнении транзакции и распределяет расходы по категориям (привычная история для российского онлайн-банкинга).
💳Предоплаченные дебетовые карты пользуются большим спросом в Латинской Америке, так как снижают риск мошенничеств. А с помощью Ualá пользователи могут управлять средствами на карте через мобильные телефоны даже без банковского счета.
🚀В прошлом году Ualá поднял $150 млн не только от Softbank, но и от Tencent (владелец WeChat). Представители обеих инвестиционных компаний вошли в совет директоров стартапа, а Tencent рекомендовали Ualá для интеграции Центральному Банку Аргентины как платформу, которая консолидирует и наладит систему перевода денег внутри страны.
🙏В свою очередь основатель Ualá Пьерпаоло Барбьери не раз заявлял о значимости поддержки именно таких инвестиционных холдингов, как Softbank и Tencent, так как именно их опыт и экспертиза помогут Ualá создать мощное банковское предложение в стране.
👉Кстати, по тегу #латинскийфинтех можно найти информацию о других классных финтехах ЛА. Например, о бразильском Nubank и его фиолетовой революции в стране.
🚀Во-первых, вы уже наверняка прочитали, что в результате нового раунда состояние Николая Сторонского, основателя Revolut превысило $1,6 млрд. Если еще не читали, то все подробности — по ссылке: https://www.forbes.ru/milliardery/392891-novyy-rossiyskiy-milliarder-sostoyanie-osnovatelya-revolut-prevysilo-16-mlrd
💰А во-вторых, на прошлой неделе японский Softbank анонсировал планы по следующему этапу инвестирования в стартапы и tech-проекты Латинской Америки. Японский холдинг делает большие ставки на регион и планирует финансировать компании в области медтеха, e-commerce и, конечно, финтеха.
💵Softbank не впервый раз намеревается поддерживать финтех-сегмент ЛА: в прошлом году холдинг уже инвестировал в аргентинский проект Ualá.
💳Ualá — это необанк, мобильное банковское приложение и кредитная платформа, подобная Revolut и Nubank. Пожалуй, одна из основных особенностей предложения сервиса — это предоплаченные дебетовые карты (системы Masterсard Prepaid).
Ualá не взимает плату за выпуск, обновление, обслуживание или закрытие карты, при этом также позволяет совершать переводы, платежи и предоставляет услуги по сбережению и кредитованию.
📲В приложении можно отслеживать свои расходы и личные финансы. Оно отправляет автоматические push-уведомления пользователю при выполнении транзакции и распределяет расходы по категориям (привычная история для российского онлайн-банкинга).
💳Предоплаченные дебетовые карты пользуются большим спросом в Латинской Америке, так как снижают риск мошенничеств. А с помощью Ualá пользователи могут управлять средствами на карте через мобильные телефоны даже без банковского счета.
🚀В прошлом году Ualá поднял $150 млн не только от Softbank, но и от Tencent (владелец WeChat). Представители обеих инвестиционных компаний вошли в совет директоров стартапа, а Tencent рекомендовали Ualá для интеграции Центральному Банку Аргентины как платформу, которая консолидирует и наладит систему перевода денег внутри страны.
🙏В свою очередь основатель Ualá Пьерпаоло Барбьери не раз заявлял о значимости поддержки именно таких инвестиционных холдингов, как Softbank и Tencent, так как именно их опыт и экспертиза помогут Ualá создать мощное банковское предложение в стране.
👉Кстати, по тегу #латинскийфинтех можно найти информацию о других классных финтехах ЛА. Например, о бразильском Nubank и его фиолетовой революции в стране.
И снова к новостям прошлой недели (и заодно к предыдущему посту) #новостифинтеха
💔В 13 раз снизилась прибыль Softbank в 3-м квартале 2019 года по сравнению с предыдущим годом. Vision Fund (инвестиционный фонд, входит в Softbank) в последние три месяца 2019 года вложил $74,6 млрд в 88 компаний и вернул $79,8 млрд.
🙁Неэффективность фонда связывают, прежде всего, с его портфельными компаниями Uber и WeWork, которые очень неудачно провели IPO и за прошлый год нарастили убытки.
💰Что по финтеху? На прошлой неделе стало известно, что 25% всех инвестиций в финтех Великобритании за 2019 год пришлось на долю именно Softbank. Всего британские финтехи закрыли $ 4,9 млрд за прошлых год.
🚀Vision Fund в провел две крупные сделки с британскими кредитными финтех-компаниями: $800 млн ушли в Greensill и $440 млн достались OakNorth. Greensill и OakNorth — это b2b-кредиторы, которые предоставляют займы малому и среднему бизнесу.
📈Вообще, в прошлом году Softbank показал очень большую инвестиционную активность и очевидно, намеревается сохранить динамику и в этом. В прессе часто пишут, что в последнее время SoftBank проводил не всегда успешные раунды финансирования — многие из портфельных компаний фонда стремительно наращивают убытки. Greensill и OakNorth, кстати, считаются прибыльными.
🔥На мой взгляд, не стоит забывать о том, что однажды основатель SoftBank Масаеси Сон сделал большую ставку на Alibaba и проинвестировал в компанию, которая впоследствии стала e-commerce гигантом в Китае. Хотя Масаеси Сон и признал, что убытки Vision Fund отпугнули инвесторов от вложений в Vision Fund 2, запуск которого был проанонсирован в прошлом году.
Буду следить за тем, как идут дела у фонда. А вы как считаете, выводы об инвестстратегии фонда преждевременны, и портфельные компании еще покажут рост прибыли? Или фонду все же стоит быть избирательнее и менять фокус?
💔В 13 раз снизилась прибыль Softbank в 3-м квартале 2019 года по сравнению с предыдущим годом. Vision Fund (инвестиционный фонд, входит в Softbank) в последние три месяца 2019 года вложил $74,6 млрд в 88 компаний и вернул $79,8 млрд.
🙁Неэффективность фонда связывают, прежде всего, с его портфельными компаниями Uber и WeWork, которые очень неудачно провели IPO и за прошлый год нарастили убытки.
💰Что по финтеху? На прошлой неделе стало известно, что 25% всех инвестиций в финтех Великобритании за 2019 год пришлось на долю именно Softbank. Всего британские финтехи закрыли $ 4,9 млрд за прошлых год.
🚀Vision Fund в провел две крупные сделки с британскими кредитными финтех-компаниями: $800 млн ушли в Greensill и $440 млн достались OakNorth. Greensill и OakNorth — это b2b-кредиторы, которые предоставляют займы малому и среднему бизнесу.
📈Вообще, в прошлом году Softbank показал очень большую инвестиционную активность и очевидно, намеревается сохранить динамику и в этом. В прессе часто пишут, что в последнее время SoftBank проводил не всегда успешные раунды финансирования — многие из портфельных компаний фонда стремительно наращивают убытки. Greensill и OakNorth, кстати, считаются прибыльными.
🔥На мой взгляд, не стоит забывать о том, что однажды основатель SoftBank Масаеси Сон сделал большую ставку на Alibaba и проинвестировал в компанию, которая впоследствии стала e-commerce гигантом в Китае. Хотя Масаеси Сон и признал, что убытки Vision Fund отпугнули инвесторов от вложений в Vision Fund 2, запуск которого был проанонсирован в прошлом году.
Буду следить за тем, как идут дела у фонда. А вы как считаете, выводы об инвестстратегии фонда преждевременны, и портфельные компании еще покажут рост прибыли? Или фонду все же стоит быть избирательнее и менять фокус?
Привет! Сегодня говорим про обратную сторону финтеха.
⚡️Недавно Bloomberg опубликовал противоречивую статью о том, как финтех-стартапы наводняют Кению предложениями микрозаймов под высокий процент. Основной герой — компания Tala, о которой мы уже писали: она изучает «цифровой след» пользователя вплоть до анализа звонков друзьям и близким и решает, какой займ выдать человеку без кредитной истории и счета в банке.
Основательница стартапа Шивани Сиройя, дочь выходцев из Индии, фактически репрезентует Tala как социальный бизнес. Для миллионов людей из беднейшних стран подобные проекты — единственный способ получить займ для того, чтобы начать собственный крошечный бизнес (например, закупить фруктов и овощей для перепродажи) и прокормить семью. Звучит альтруистично и здорово. Вроде бы.
👉Как все на самом деле
В расследовании Bloomberg, в отличие от хвалебных новостей об очередном раунде инвестиций Tala, есть портреты конечных потребителей-кенийцев. Все они погрязли в микрозаймах: полицейский, водитель, рыночный торговец, даже владелец типографии, который не может выплатить кредит за козу. Люди берут кредиты на удовлетворение минимальных бытовых потребностей — а потом попадают в пучину нескончаемых долгов. Bloomberg пишет о кредитах под 180%. Tala говорит о 84%.
👉«Это как приманка. Чем больше вы берете, тем больше они дают»
Основная проблема подобных стартапов в странах третьего мира — отсутствие законодательной базы или минимального партнерства между компаниями, которые предоставляют займы. Один кениец может взять сразу несколько займов через разные приложения — и оказаться во власти драконовских процентов.
В общем, советую к прочтению. Статья хорошо дает понять, что технологии не только несут благо, но и могут навредить, если никак не регулируются. Примерное время чтения — 15 минут.
#подборкастатей
⚡️Недавно Bloomberg опубликовал противоречивую статью о том, как финтех-стартапы наводняют Кению предложениями микрозаймов под высокий процент. Основной герой — компания Tala, о которой мы уже писали: она изучает «цифровой след» пользователя вплоть до анализа звонков друзьям и близким и решает, какой займ выдать человеку без кредитной истории и счета в банке.
Основательница стартапа Шивани Сиройя, дочь выходцев из Индии, фактически репрезентует Tala как социальный бизнес. Для миллионов людей из беднейшних стран подобные проекты — единственный способ получить займ для того, чтобы начать собственный крошечный бизнес (например, закупить фруктов и овощей для перепродажи) и прокормить семью. Звучит альтруистично и здорово. Вроде бы.
👉Как все на самом деле
В расследовании Bloomberg, в отличие от хвалебных новостей об очередном раунде инвестиций Tala, есть портреты конечных потребителей-кенийцев. Все они погрязли в микрозаймах: полицейский, водитель, рыночный торговец, даже владелец типографии, который не может выплатить кредит за козу. Люди берут кредиты на удовлетворение минимальных бытовых потребностей — а потом попадают в пучину нескончаемых долгов. Bloomberg пишет о кредитах под 180%. Tala говорит о 84%.
👉«Это как приманка. Чем больше вы берете, тем больше они дают»
Основная проблема подобных стартапов в странах третьего мира — отсутствие законодательной базы или минимального партнерства между компаниями, которые предоставляют займы. Один кениец может взять сразу несколько займов через разные приложения — и оказаться во власти драконовских процентов.
В общем, советую к прочтению. Статья хорошо дает понять, что технологии не только несут благо, но и могут навредить, если никак не регулируются. Примерное время чтения — 15 минут.
#подборкастатей
Bloomberg.com
Tech Startups Are Flooding Kenya With Apps Offering High-Interest Loans
Tala and other companies are bringing quickie loans wrapped in the language of “financial inclusion” to developing countries.
💰Всегда с удовольствием делюсь новостям российского финтеха и обсуждаю их. Мы много говорили о том, что наш финтех развивается довольно неплохо. И вместе с тем он это делает не за счет независимых проектов, а за счет развития банковских экосистем. Такова особенность рынка и индустрии. #российскийфинтех
😏На этой неделе в игру вступил банк «Восточный» — банк планирует запуск собственного b2b-финтеха к 2024 году. Несмотря на неблизкий срок, команда планирует релизить фичи постепенно на протяжении всего периода.
📲Банк в принципе трансформировал направление МСБ в VostokBP, которое теперь целенаправленно будет заниматься развитием финтех-продуктов для малого и среднего бизнеса. Его возглавил Николай Петелин, до 31 января 2020 года занимавший позицию CEO банка Сфера.
🚀Подробностей пока что не так много, но по задумке команды это будет полноценный финансовый ассистент для бизнеса, дополненный небанковскими функциями, а также возможностями индивидуальной настройки функционала клиентом.
👉В банке новость комментируют так: «Есть вызовы времени — совершенно очевидно, что в битве за клиента выиграет самый технологичный сервис. Банк с федеральной сетью и большой историей просто не мог не прийти к созданию своего финтех-направления,» — комментирует Петелин.
Что скажете? Как вам инициатива?
😏На этой неделе в игру вступил банк «Восточный» — банк планирует запуск собственного b2b-финтеха к 2024 году. Несмотря на неблизкий срок, команда планирует релизить фичи постепенно на протяжении всего периода.
📲Банк в принципе трансформировал направление МСБ в VostokBP, которое теперь целенаправленно будет заниматься развитием финтех-продуктов для малого и среднего бизнеса. Его возглавил Николай Петелин, до 31 января 2020 года занимавший позицию CEO банка Сфера.
🚀Подробностей пока что не так много, но по задумке команды это будет полноценный финансовый ассистент для бизнеса, дополненный небанковскими функциями, а также возможностями индивидуальной настройки функционала клиентом.
👉В банке новость комментируют так: «Есть вызовы времени — совершенно очевидно, что в битве за клиента выиграет самый технологичный сервис. Банк с федеральной сетью и большой историей просто не мог не прийти к созданию своего финтех-направления,» — комментирует Петелин.
Что скажете? Как вам инициатива?
Buy what you love. Love how you buy. Помните этот слоган?
Он принадлежит Affirm. Давным-давно мы уже писали про этот стартап: он выдает быстрые потребительские кредиты на онлайн-покупки, иногда — под 0% годовых в рамках акций. Писали мы и про платежную систему Stripe — один из самых дорогих проектов на финтех-рынке.
Чем могут быть связаны две этих компании? Все проще, чем кажется: они стоят на ресурсах одного и того же банка Cross River.
👉Золото в Нью-Джерси
«Если, к примеру, для покупки велотренажера Peloton взять заем от Affirm под нулевой процент на сумму $2 000, то, вероятнее всего, фактически его выдаст Cross River. Банк удерживает такие займы за собой несколько дней, а потом обычно передает их финтех-партнеру. Тот, в свою очередь, перепродаст долг какому-нибудь хедж-фонду или покупателю облигаций либо проведет секьюритизацию займа и переоформит его в крупный комплект из тысяч подобных кредитов».
Наткнулся сегодня на любопытное расследование Forbes USA. Автор Антуан Гара изучил крохотный банк в маленьком городке в Нью-Джерси: в его офисе нет касс, там не проводят никаких операций и не обслуживают клиентов. Там сотрудничают с технологичными компаниями, у которых нет собственных ресурсов — так Cross River и зарабатывает. В месяц этот банк выдает кредитов примерно на $1 млрд.
С каждого выданного займа Cross River удерживает 10-20% комиссии. Большая часть этих займов выдается под драконовские проценты. Их даже запрещают некоторые штаты (например, Нью-Йорк).
👉Зачем финтех-стартапам Cross River?
Не только из-за денег: у банка есть лицензия штата. Так что такое партнерство для некоторых проектов — единственный шанс выйти на финансовый рынок. Но для многих инвесторов это монетка в копилку сомнений в силах финтех-стартапов: то, что проекты называют технологиями, по факту оказывается просто онлайн-отделением по выдаче кредитов в обертке красивого приложения. Например, LendingClub, который стремился напрямую соединить заемщиков и кредиторов, тратил 43% своих доходов на маркетинг. Красиво упаковываешь — быстро продаешь.
Чем больше изучаю финтех, тем больше узнаю про его изнанку. Те проекты, о которых мы с восторгом писали еще полгода назад, сегодня терпят убытки, а после выхода на биржу их акции и вовсе теряют в цене до 80%.
Чувствую, скоро вместо рейтингов вроде «Топ-100 перспективных финтех-проектов» мы будем натыкаться на рейтинги вроде «Топ-10 действительно инновационных и технологичных стартапов, вот пруфы».
Он принадлежит Affirm. Давным-давно мы уже писали про этот стартап: он выдает быстрые потребительские кредиты на онлайн-покупки, иногда — под 0% годовых в рамках акций. Писали мы и про платежную систему Stripe — один из самых дорогих проектов на финтех-рынке.
Чем могут быть связаны две этих компании? Все проще, чем кажется: они стоят на ресурсах одного и того же банка Cross River.
👉Золото в Нью-Джерси
«Если, к примеру, для покупки велотренажера Peloton взять заем от Affirm под нулевой процент на сумму $2 000, то, вероятнее всего, фактически его выдаст Cross River. Банк удерживает такие займы за собой несколько дней, а потом обычно передает их финтех-партнеру. Тот, в свою очередь, перепродаст долг какому-нибудь хедж-фонду или покупателю облигаций либо проведет секьюритизацию займа и переоформит его в крупный комплект из тысяч подобных кредитов».
Наткнулся сегодня на любопытное расследование Forbes USA. Автор Антуан Гара изучил крохотный банк в маленьком городке в Нью-Джерси: в его офисе нет касс, там не проводят никаких операций и не обслуживают клиентов. Там сотрудничают с технологичными компаниями, у которых нет собственных ресурсов — так Cross River и зарабатывает. В месяц этот банк выдает кредитов примерно на $1 млрд.
С каждого выданного займа Cross River удерживает 10-20% комиссии. Большая часть этих займов выдается под драконовские проценты. Их даже запрещают некоторые штаты (например, Нью-Йорк).
👉Зачем финтех-стартапам Cross River?
Не только из-за денег: у банка есть лицензия штата. Так что такое партнерство для некоторых проектов — единственный шанс выйти на финансовый рынок. Но для многих инвесторов это монетка в копилку сомнений в силах финтех-стартапов: то, что проекты называют технологиями, по факту оказывается просто онлайн-отделением по выдаче кредитов в обертке красивого приложения. Например, LendingClub, который стремился напрямую соединить заемщиков и кредиторов, тратил 43% своих доходов на маркетинг. Красиво упаковываешь — быстро продаешь.
Чем больше изучаю финтех, тем больше узнаю про его изнанку. Те проекты, о которых мы с восторгом писали еще полгода назад, сегодня терпят убытки, а после выхода на биржу их акции и вовсе теряют в цене до 80%.
Чувствую, скоро вместо рейтингов вроде «Топ-100 перспективных финтех-проектов» мы будем натыкаться на рейтинги вроде «Топ-10 действительно инновационных и технологичных стартапов, вот пруфы».
Forbes.ru
Загадочный банк, который стоит за бумом финтех-стартапов: расследование Forbes USA
Рынок еще не успел оправиться после истории с WeWork, когда компания, продававшая себя как технологическую, по сути, лишь сдавала недвижимость в аренду. А тем временем формируется новый пузырь — многие финтех-стартапы оказываются не чем иным, как пунктами…
Привет! #европейскийфинтех #азиатскийфинтех
💵Вы, наверное, уже прочитали, что Revolut привлек рекордные для европейского финтеха $500 млн инвестиций. Если нет, то подробнее можно узнать вот тут. Всего в сумме за все время финтех привлекал $836 миллионов (до текущего раунда).
🚀Для сравнения: помните, мы говорили о самой крупной инвестиционной сделке на азиатском рынке (и в принципе на мировом)?
Это были невероятные $14 млрд от азиатских и американских фондов, привлеченные Ant Financial в июне 2018 года в ходе раунда С. После раунда Ant не публиковал данные о стоимости компании, но агентство Reuters подсчитало, что оценка компании достигает примерно $150 миллиардов. Цифра говорит о том, что Ant — самая дорогая финтех-компания в мире.
📲Также мы много говорили про то, почему азиатский финтех по объему рынка, размеру компаний и привлекаемых инвестиций не идет в сравнение с европейским. Здесь играет роль численность населения, уровень проникновения гаджетов и электронных платежей и даже менталитет. Поэтому вполне закономерно, что на китайском рынке с его огромным потенциалом у Ant Financial есть равнозначный противник. Это Tencent.
👨💻Tencent была основана в 1998 году и сейчас объединяет в себе венчурные фонды, дочерние e-commerce-площадки, мессенджеры, платформы для видео-игр и многое другое. Из наиболее известных - это сервис обмена сообщениями Tencent QQ (на старте создавался по аналогии с ICQ), третья в мире по количеству зарегистрированных пользователей, после Facebook и YouTube, социальная сеть Qzone. И, конечно WeChat и платежная система Wepay.
💳Согласно данным Business insider за декабрь 2019 года Alipay принадлежит 53.8%, а Wepay 38.9% рынка электронных платежей Китая. Еще интересный факт: Tencent владеет 7,4 % акций Mail.Ru Group.
💵Вы, наверное, уже прочитали, что Revolut привлек рекордные для европейского финтеха $500 млн инвестиций. Если нет, то подробнее можно узнать вот тут. Всего в сумме за все время финтех привлекал $836 миллионов (до текущего раунда).
🚀Для сравнения: помните, мы говорили о самой крупной инвестиционной сделке на азиатском рынке (и в принципе на мировом)?
Это были невероятные $14 млрд от азиатских и американских фондов, привлеченные Ant Financial в июне 2018 года в ходе раунда С. После раунда Ant не публиковал данные о стоимости компании, но агентство Reuters подсчитало, что оценка компании достигает примерно $150 миллиардов. Цифра говорит о том, что Ant — самая дорогая финтех-компания в мире.
📲Также мы много говорили про то, почему азиатский финтех по объему рынка, размеру компаний и привлекаемых инвестиций не идет в сравнение с европейским. Здесь играет роль численность населения, уровень проникновения гаджетов и электронных платежей и даже менталитет. Поэтому вполне закономерно, что на китайском рынке с его огромным потенциалом у Ant Financial есть равнозначный противник. Это Tencent.
👨💻Tencent была основана в 1998 году и сейчас объединяет в себе венчурные фонды, дочерние e-commerce-площадки, мессенджеры, платформы для видео-игр и многое другое. Из наиболее известных - это сервис обмена сообщениями Tencent QQ (на старте создавался по аналогии с ICQ), третья в мире по количеству зарегистрированных пользователей, после Facebook и YouTube, социальная сеть Qzone. И, конечно WeChat и платежная система Wepay.
💳Согласно данным Business insider за декабрь 2019 года Alipay принадлежит 53.8%, а Wepay 38.9% рынка электронных платежей Китая. Еще интересный факт: Tencent владеет 7,4 % акций Mail.Ru Group.
London is the capital of... fintech
#фактдня — почти все самые дорогие и успешные европейские финтех-стартапы имеют штаб-квартиру в Великобритании. Об этом говорят данные прошлогоднего исследования британской рекрутинговой компании Robert Walters и аналитической компании Vacancy Soft. Конечно, немцы N26 и шведы Klarna не в счет.
Как считали? По объему венчурных инвестиций. Несмотря на Brexit, 39% из них приходится на Великобританию. Так или иначе, королевству все равно пока не удалось обогнать США. Но Лондон еще может потеснить Сан-Франциско: из 29 финтех-единорогов 9 находятся в США, а 7 — в Великобритании.
#фактдня — почти все самые дорогие и успешные европейские финтех-стартапы имеют штаб-квартиру в Великобритании. Об этом говорят данные прошлогоднего исследования британской рекрутинговой компании Robert Walters и аналитической компании Vacancy Soft. Конечно, немцы N26 и шведы Klarna не в счет.
Как считали? По объему венчурных инвестиций. Несмотря на Brexit, 39% из них приходится на Великобританию. Так или иначе, королевству все равно пока не удалось обогнать США. Но Лондон еще может потеснить Сан-Франциско: из 29 финтех-единорогов 9 находятся в США, а 7 — в Великобритании.
«Алиса, сколько я потратил на выходных?»
Привет! Начнем неделю с рубрики #финтехпроекты.
У вас дома есть Яндекс.Станция? Или их знаменитая голосовая помощница в телефоне?
🤚Представьте, что привычная россиянам Алиса (по статистике Яндекса, она есть на каждом втором отечественном смартфоне) научилась считать ваши деньги. И не так, как это обычно делают корпорации, а в вашу пользу.
Похожее решение придумали в Великобритании: в 2018-м в Лондоне появилось любопытное PFM-приложение Emma, или ваш «лучший финансовый друг», как называют его разработчики.
👉Ладно, Emma, в отличие от Алисы, пока не умеет разговаривать. Но общий tone of voice очень похож. Соучредитель стартапа Эдуард Морени так описывает приложение: «Мы — друг, который шутит о вашей одержимости доставкой еды, но затем помогает сократить расходы. Мы здесь, чтобы дать вам возможность контролировать свои финансы и, надеюсь, сэкономить».
💡Самые полезные функции доступны в платной версии Emma Pro, как это всегда и бывает в приложениях-кошельках. Вы можете создать собственные категории расходов и выбрать для иконки любой эмодзи, переименовать транзакцию (или создать их вручную, если пользуетесь наличными), посмотреть и экспортировать данные за любой период, избегать овердрафтов и скрытых банковских комиссий.
Также через Emma и ее партнеров можно инвестировать, контролировать пенсионные начисления и даже оплачивать аренду. Кстати, Emma учитывает даже крипту.
Что интересно:
💡Как говорят основатели, только за первый год после запуска приложение скачали более 100 000 пользователей — и это без всяких затрат на маркетинг.
💡Разработчикам удалось выстроить вокруг Emma настоящее комьюнити пользователей. На сайте есть мини-форум, где люди обсуждают финтех и само приложение. Кстати, основатели реально учитывают просьбы пользователей! Именно поэтому в Emma появились эмодзи.
💡Основатели стартапа вместе учились в университете, не имели своих ресурсов и привлекли 700 тысяч долларов инвестиций на создание и развитие приложения. Классическая сериальная история успеха: прочитать про их путь можно здесь.
💥Обратная сторона дружелюбия
Emma, которая на главной странице гарантирует вашим данным полную безопасность, на самом деле открещивается от этого в документации.
Создатели прямо пишут, что вам стоит использовать дополнительный мобильный антивирус. Кстати, приложение и его партнеры заявляют, что могут использовать ваши обезличенные данные для перепродажи третьим лицам.
Лучше всегда копаться в пользовательском соглашении, если даете какой-то программе доступ к вашим банковским счетам.
Пользуетесь аппами для учета и управления финансами?
Привет! Начнем неделю с рубрики #финтехпроекты.
У вас дома есть Яндекс.Станция? Или их знаменитая голосовая помощница в телефоне?
🤚Представьте, что привычная россиянам Алиса (по статистике Яндекса, она есть на каждом втором отечественном смартфоне) научилась считать ваши деньги. И не так, как это обычно делают корпорации, а в вашу пользу.
Похожее решение придумали в Великобритании: в 2018-м в Лондоне появилось любопытное PFM-приложение Emma, или ваш «лучший финансовый друг», как называют его разработчики.
👉Ладно, Emma, в отличие от Алисы, пока не умеет разговаривать. Но общий tone of voice очень похож. Соучредитель стартапа Эдуард Морени так описывает приложение: «Мы — друг, который шутит о вашей одержимости доставкой еды, но затем помогает сократить расходы. Мы здесь, чтобы дать вам возможность контролировать свои финансы и, надеюсь, сэкономить».
💡Самые полезные функции доступны в платной версии Emma Pro, как это всегда и бывает в приложениях-кошельках. Вы можете создать собственные категории расходов и выбрать для иконки любой эмодзи, переименовать транзакцию (или создать их вручную, если пользуетесь наличными), посмотреть и экспортировать данные за любой период, избегать овердрафтов и скрытых банковских комиссий.
Также через Emma и ее партнеров можно инвестировать, контролировать пенсионные начисления и даже оплачивать аренду. Кстати, Emma учитывает даже крипту.
Что интересно:
💡Как говорят основатели, только за первый год после запуска приложение скачали более 100 000 пользователей — и это без всяких затрат на маркетинг.
💡Разработчикам удалось выстроить вокруг Emma настоящее комьюнити пользователей. На сайте есть мини-форум, где люди обсуждают финтех и само приложение. Кстати, основатели реально учитывают просьбы пользователей! Именно поэтому в Emma появились эмодзи.
💡Основатели стартапа вместе учились в университете, не имели своих ресурсов и привлекли 700 тысяч долларов инвестиций на создание и развитие приложения. Классическая сериальная история успеха: прочитать про их путь можно здесь.
💥Обратная сторона дружелюбия
Emma, которая на главной странице гарантирует вашим данным полную безопасность, на самом деле открещивается от этого в документации.
Создатели прямо пишут, что вам стоит использовать дополнительный мобильный антивирус. Кстати, приложение и его партнеры заявляют, что могут использовать ваши обезличенные данные для перепродажи третьим лицам.
Лучше всегда копаться в пользовательском соглашении, если даете какой-то программе доступ к вашим банковским счетам.
Пользуетесь аппами для учета и управления финансами?
Если вы любите статистику в супер-лаконичном и удобном для восприятия виде, подписывайтесь на @fineconomics
▪️Здесь в виде инфографики можно посмотреть, например, самые крупные банки США по количеству активов;
▪️Динамику доли e-commerce-проектов в общем объеме розничной торговли России;
▪️Посмотреть, как менялись торговые взаимоотношения Китая и СШA;
Или, например, вот такую сводку о том, какие специальности получали главы разных стран. Все довольно интересно, четко и наглядно👌
▪️Здесь в виде инфографики можно посмотреть, например, самые крупные банки США по количеству активов;
▪️Динамику доли e-commerce-проектов в общем объеме розничной торговли России;
▪️Посмотреть, как менялись торговые взаимоотношения Китая и СШA;
Или, например, вот такую сводку о том, какие специальности получали главы разных стран. Все довольно интересно, четко и наглядно👌
Если мы говорим про платежные сервисы Alipay и WePay, то неизбежно обратимся к корпорациям, владеющим ими. #азиатскийфинтех
🤼♂️Tencent и Alibaba. Противостояние двух гигантов, уже каноническое и легендарное, как борьба Coca-Cola и Pepsi или Apple и Google.
🥇Что общего:
Обе компании стартовали в конце 90-х, когда интернет в Китае стал доступен в равной степени для всех;
Капитализация обеих — около половины триллиона долларов;
Оба гиганта охватывают поразительный процент пользователей самой густонаселенной страны мира: на различных онлайн-площадках Alibaba насчитывается 552 миллиона активных клиентов; а сервис обмена сообщениями WeChat компании Tencent превысил 1 миллиард аккаунтов.
И в дополнение. У лидеров обеих корпораций одна и та же фамилия — Ма (Джек Ма — Alibabal; Хуатенг Ма — Tencent). Кажется, это даже придает борьбе гигантов литературную фабулу. «Ма» — кстати, в переводе означает «пони».
🚀В чем различия:
Tencent и Alibaba радикально отличаются философией как в отношении внутреннего управления, так и с точки зрения стратегии на рынке. Alibaba в большинстве случаев приобретает контрольные пакеты акций предприятий, которые могут дополнить и расширить функционал торговой платформы; Tencent предпочитает быть миноритарным акционером в большом количестве компаний и стартапов.
Принято считать, что хоть компании и стараются активно залезать в сферы интересов друг друга, некоторое разделение сфер влияния все же есть: Tencent владеет ведущей игровой платформой и самым популярным мессенджером WeChat, а Alibaba — лидер в электронной коммерцией.
⚔️Конкуренция
По мере того, как компании росли, каждый из них неизбежно начинал вторгаться в сферу влияния другого. Tencent, например, инвестирует в розничные и финансовые услуги. А именно этот сегмент — сильная сторона Alibaba. Alibaba, в свою очередь, работает над мессенджером DingTalk для малого бизнеса(к нему мы, кстати, вернемся позднее). При этом мессенджер WeChat — один из флагманских сервисов Tencent.
Конкуренция в случае Tencent и Alibaba — не просто понятие, выдуманное журналистами бизнесовых СМИ. К примеру, каждая компания блокирует платежный сервис другой на своих платформах. Такую тактику можно понять. Ведь трофей, за который борются компании, — это позиция №1 в экономике, которая растет быстрее и динамичнее, чем любая другая.
🤼♂️Tencent и Alibaba. Противостояние двух гигантов, уже каноническое и легендарное, как борьба Coca-Cola и Pepsi или Apple и Google.
🥇Что общего:
Обе компании стартовали в конце 90-х, когда интернет в Китае стал доступен в равной степени для всех;
Капитализация обеих — около половины триллиона долларов;
Оба гиганта охватывают поразительный процент пользователей самой густонаселенной страны мира: на различных онлайн-площадках Alibaba насчитывается 552 миллиона активных клиентов; а сервис обмена сообщениями WeChat компании Tencent превысил 1 миллиард аккаунтов.
И в дополнение. У лидеров обеих корпораций одна и та же фамилия — Ма (Джек Ма — Alibabal; Хуатенг Ма — Tencent). Кажется, это даже придает борьбе гигантов литературную фабулу. «Ма» — кстати, в переводе означает «пони».
🚀В чем различия:
Tencent и Alibaba радикально отличаются философией как в отношении внутреннего управления, так и с точки зрения стратегии на рынке. Alibaba в большинстве случаев приобретает контрольные пакеты акций предприятий, которые могут дополнить и расширить функционал торговой платформы; Tencent предпочитает быть миноритарным акционером в большом количестве компаний и стартапов.
Принято считать, что хоть компании и стараются активно залезать в сферы интересов друг друга, некоторое разделение сфер влияния все же есть: Tencent владеет ведущей игровой платформой и самым популярным мессенджером WeChat, а Alibaba — лидер в электронной коммерцией.
⚔️Конкуренция
По мере того, как компании росли, каждый из них неизбежно начинал вторгаться в сферу влияния другого. Tencent, например, инвестирует в розничные и финансовые услуги. А именно этот сегмент — сильная сторона Alibaba. Alibaba, в свою очередь, работает над мессенджером DingTalk для малого бизнеса(к нему мы, кстати, вернемся позднее). При этом мессенджер WeChat — один из флагманских сервисов Tencent.
Конкуренция в случае Tencent и Alibaba — не просто понятие, выдуманное журналистами бизнесовых СМИ. К примеру, каждая компания блокирует платежный сервис другой на своих платформах. Такую тактику можно понять. Ведь трофей, за который борются компании, — это позиция №1 в экономике, которая растет быстрее и динамичнее, чем любая другая.