Пока ЦБ опасается, что льготная ипотечная программа все-таки вызовет пузырь на рынке кредитования и рост цен на недвижимость, Дом.РФ ищет альтернативные варианты.

Компания Виталия Мутко уже в декабре планирует запустить программу льготной ипотеки на частные дома. На пилот программы будет выделено 300 млн рублей из прибыли Дом.РФ. Кредиты будет выдавать банк Дом.РФ. Эта программа предназначена для заемщиков не старше 35 лет, у которых есть дети не старше 19 лет. Ставка по программе будет составлять 6,5%. Лимиты сумм: 12млн для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленобласти, 6млн - для других регионов. Короче, все то же самое, что и по госпрограмме льготной ипотеки, но для частных домов. Программа будет распространяться только на покупку домов от застройщиков. Если семья решит строить дом самостоятельно, то нужно будет заключить договор с подрядной компанией.

На рынке новостроек подняли цены, теперь переходим к частным домам. @fatcat18

Бум на фондовом рынке продолжается. По данным ЦБ, в третьем квартале к брокерам пришло 1,6 млн новых клиентов. При этом подавляющее их большинство пришлось на долю банков с брокерской лицензией.
На этом фоне продолжается отток средств вкладчиков с депозитов: за октябрь их объём уменьшился на 111 млрд рублей или на 0,3%. А если убрать из статистики эскроу-счета, непонятно за какой надобностью в неё включённые, то отток составил почти 295 млрд рублей. @fatcat18

Вот они какие, лучше банки для бизнеса по мнению Markswebb. Отдельно оценивается сервис для просто ИП, для торгово-сервисных компаний и для ВЭД. @fatcat18

Как банку легко и непринужденно заработать на клиенте свою копеечку? Ну, например, принять от него внушительную сумму денег для погашения ипотеки, на «забыть» зачислить ее в счёт погашения кредита.
Такая история случилась с клиентом «Газпромбанка»: заранее согласовал встречу, написал заявление на досрочное погашение, внёс необходимую сумму, которую ему рассчитал сотрудник банка, получил приходным и радостный поехал отмечать. Вот только деньги зачислились на карточный счёт и так и остались лежать на нем. В итоге, за две недели, через которые клиент снова обратился в банк с вопросом «что там с ипотекой?», к основной сумме долга набежало ещё 13 тысяч рублей процентов.
Неделю банк изучал претензию клиента, после чего ответил в стиле «сам дурак, не виноватая я». @fatcat18

Ещё месяц-другой назад чиновники со всех веточек заявляли, что никакой угрозы в льготной ипотеке нет. Потом даже до них стало что-то доходить, а из ЦБ начали доноситься голоса о рисках этого механизма. Вчера Эльвира Набиуллина призвала своевременно свернуть льготную программу, а сегодня регулятор выпустил обзор, в котором прямо назвал происходящее на рынке недвижимости угрозой.
ЦБ отмечает, что наблюдаемый бум без роста доходов россиян может привести к снижению доступности жилья, росту долговой нагрузки граждан и рискам для банков.
Вот оно как бывает. Переобуваются на ходу. @fatcat18

В октябре нормативы ЦБ по капиталу нарушали десять банков и примкнувший к ним «Траст».
Практически все они находятся на санации, кроме банка «Восточный» (но он с нарушениями живет не первый год), Уральского Банка Реконструкции и Развития и Энергомашбанка. @fatcat18

ЦБ решил модернизировать систему противодействия обналу и отмыванию денег, получив право оценивать риски компаний и ИП, проверяя их операции на сомнительность.
Предполагается, что банки продолжат передавать сведения о сомнительных операциях клиентов в ЦБ и Росфинмониторинг. Регулятор будет относить клиентов к одной из трех групп в зависимости от уровня риска: высокой, средней и низкой. Эти группы будут «раскрашены» в цвета светофора: красный, желтый, зелёный.

Для клиентов из красной зоны устанавливается запрет на открытие новых банковских счетов, проведение любых операций, использование системы дистанционного банковского обслуживания и Системы быстрых платежей. Ограничения будут применяться даже если сама компания не будет считаться «красной», но захочет перевести средства контрагенту из высокорисковой зоны.

При попадании клиента в красную зону банк будет обязан проинформировать его об этом. Если такая компания дважды за год столкнется с запретом на проведение операций, любой из банков сможет расторгнуть с ней договор и отказать в снятии или переводе средств при закрытии счетов. Банки также получат право не принимать новых клиентов из красной зоны на обслуживание.

Клиент, отнесенный в красную зону, сможет в течение полугода оспорить это, предоставив документы и пояснения в банк. За ним также сохранится право на обращение в межведомственную комиссию при ЦБ.

Сейчас, по оценке ЦБ, доля клиентов в зеленой зоне составляет порядка 99%, в желтой — 0,3%, в красной — 0,7%. @fatcat18

Газпром обьявил тендер на услуги добровольного медицинского страхования на 2021-2022 годы, с максимальной ценой контракта в 19,3 млрд рублей. За эту сумму предполагается застраховать сотрудников 28 компаний, связанных с Газпромом.
Ждём схватки на страховом рынке за этот жирный пирог. @fatcat18

Страховщики рассчитывают получить доступ к камерам наружного наблюдения. Не только тех, что стоят на дорогах, но и тех, которые висят на каждом подъезде.
Цель проекта, инициированного ЦБ, благая — дать страховщикам прямой доступ к камерам Москвы для борьбы с мошенничеством и сокращения сроков урегулирования убытков.
Как это поможет бороться со страховыми мошенниками, мы понимаем, но сроки урегулирования убытков в большинстве случаев затягивают сами страховщики, не желающие расставаться с деньгами. В этом случае толку от камер будет чуть меньше чем никакого. @fatcat18

МВД совместно с Минцифры, правительством Москвы и другими госорганами прорабатывает эксперимент по введению электронных паспортов в Москве. Паспорт будет оформлен в виде пластиковой карты. Основные данные можно будет считать с помощью мобильного приложения. Паспорт и мобильное приложение обеспечат всех россиян (пока только москвичей) квалифицированной электронной подписью и будут ключом к государственным и коммерческим услугам.

Все круто, но наибольшую выгоду от электронного паспорта скорее всего получат мошенники. @fatcat18

ЦБ утвердил сделку по продаже «Трасту» акций ВТБ, принадлежащих банку «Открытие».
Акции ВТБ являются непрофильным активом банка «Открытие» и передаются «Трасту» «в целях исключить владение одним системно-значимым банком более чем 9% акций конкурирующего системно-значимого банка, имеющего другого контролирующего акционера».

ЦБ отметил, что эта сделка была рекомендована инвестиционными консультантами, для освобождения баланса банка «Открытие» от в рамках его подготовки к продаже.

Покупаться акции будут за счёт депозита ЦБ и каких-то свободных средств, которые есть у «Траста». @fatcat18

Намечается грандиозный шухер (с).
Марат Хуснуллин, вице-премьер правительства, заявил о том, что будет добиваться продления программы льготной ипотеки на новостройки после 1 июля 2021 года. «Без этого развитие страны и реализация нацпроектов невозможны», - заявил он.
Теперь понятно, к кому ЦБ и конкретно Эльвира Набиуллина адресовали свои предупреждения о системных рисках из-за льготной ипотеки. Это будет захватывающее зрелище: схватка двух якодзун. @fatcat18

У каждого банка свои фишки. Сбербанк дерет комиссии за все на свете, ВТБ тупит с кредитами и не отдает закладные, а Альфа Банк снимает деньги за несуществующие оповещения Альфа-Чек. Альфа-Чек – это стандартные смски об операциях с деньгами. В любом банке есть подобная штука, подключается и отключается по желанию клиента. Но только не в Альфе. Там банк решает, когда услуга будет подключена, и клиент с этим ничего не может поделать. Заходишь в личный кабинет банка – все отключено, в отделении банка сотрудники также подтверждают, что услуга отключена. Составляешь претензию, а комиссия все равно списывается. 
 
Самое забавное, что при якобы включенных оповещениях Альфа-Чек смски о списании самой комиссии не приходят. Видимо 99р это незначительная операция и о ней можно не сообщать. @fatcat18

1,5 квадратных метра. Именно такую «прибавку» к доступности жилья в среднем по стране обеспечила программа льготной ипотеки.
По данным ЦБ, в целом по России с апреля по октябрь положительный вклад снижения ставок в доступность ипотеки составил 3,9 кв. м, а отрицательный эффект от роста стоимости недвижимости — 2,4 кв. м.
При этом, например, в Москве или Краснодарском крае вся прибавка полностью растворилась из-за роста цен на недвижимость.
В кредит средний заемщик к началу октября мог купить жилье площадью 40,3 кв. м. @fatcat18

Правительство определило перечень из 16 приложений, которые станут обязательными с начала следующего года для предустановки на смартфоны и планшеты, продаваемые в России.
Помимо навигатора, почтовых сервисов, мессенджеров, браузеров и так далее, продавцов обяжут уславливаться на гаджеты и программы для использования платежной системы «Мир». @fatcat18

Домашний арест Михаилу Хабарову, исполнительному директору «Траста», продлили до 8 марта будущего года. Банкира обвиняют в хищении более 840 млн рублей у владельца «Деловых линий» Александра Богатикова. @fatcat18

ЦБ приостановил действие лицензий страховой компании «НГС-Росэнерго» и ввёл в компанию временную администрацию.
Страховщик, занимающий 11 место в стране по сборам по ОСАГО за 6 месяцев этого года, нарушал требования регулятора, а также предоставлял недостоверную отчетность. @fatcat18

Несколько слов вдогонку к ситуации с «НГС-Росэнерго». Откуда появились и проблемы и почему их так долго не замечали?

Компашка глубоко залезла в ОСАГО и моторные виды страхования вообще. При этом политика выплат (точнее, невыплат) вызывала многочисленные жалобы и не менее многочисленные вопросы - куда смотрит регулятор? Особенно если учесть, что резервы и собственные средства «НГС-Росэнерго» вкладывала в сомнительные по качеству активы.
Убыточное ОСАГО и низкая ликвидность и качество активов и привели к закономерному итогу.

Что касается гендиректора компании и ее главного бенефициара - Василия Марьина, то он довольно известный на Алтае человек, владеющий бизнесами в самых разных сферах и имеющий какой-никакой, но админресурс. Например, в принадлежащий ему эко-отель «Марьин остров», любили, по слухам, заглядывать представители ЦБ и страховых СРО. Видимо, баня, охота и рыбалка делали своё дело, настраивая регулятора на благосклонный лад. @fatcat18

Хотите вы этого или нет, но стать инвестором придётся. Так решил за всех своих клиентов Сбер.
Госбанк презентовал новую трехлетнюю стратегию развития, которая, в числе прочего, предусматривает, что создание «рынка массовых инвестиций». Сейчас доля средств клиентов-инвесторов в Сбере составляет 13%, к 2023 году в банке планируют увеличить ее до 23%. В абсолютном выражении это около 5 трлн рублей, при том, что сейчас на срочных депозитах в Сбере находится около 10,6 трлн рублей.
Так что, готовьтесь - продажники Сбера уже получили новые KPI, план сам себя не выполнит, скоро отечественные пенсионеры пополнят ряды инвесторов. @fatcat18

Как стало известно Жирным котам, пост генерального директора компании «Газпромбанк лизинг» покидает Максим Агаджанов. Его место займёт Максим Калинкин, первый зам Агаджанова.
Довольно неожиданная и резкая отставка, если учесть, что с Агаджановым связывались грандиозные стратегические планы развития компании. Что-то пошло не так.
Впрочем, за плечами Калинина богатый опыт работы в лизинге, так что смена действующих лиц может оказаться неплохим вариантом для «Газпромбанк лизинга». @fatcat18

ЦБ выявил новую крупную финансовую пирамиду, работающую в 16 регионах страны под маской «консультационных центров».
Компания, действующая под брендом Antares, обещала клиентам доходность от «инвестиций» до 2% в день. Примечательно, что к ее раскрутке привлекли профессиональных МЛМ менеджеров участвовавших ранее в продвижении таких проектов, как Cashbery, B2B jewelry, Finiko.
Пока весь успех в пресечении деятельности новой пирамиды заключается в судебной блокировке ее группы «ВКонтакте». @fatcat18