Финтервью

В начале января удалось пообщаться с Дмитрием Цибизовым, автором интересного Телеграм-канала о личных финансах "Вокруг Денег". Записали с ним интервью для его проекта @finterview.

Оно получилось большим, поэтому решили разделить на две части.

В первой части поговорили про то:

➡️ как я пришел в инвестиции
➡️ с чего и как начинал
➡️ почему уехал жить в Израиль
➡️ как вложился в марихуану 🙈 и какие у этого результаты
➡️ в какие etf можно размещать консервативную часть портфеля

Первая часть уже доступна для просмотра, переходите и смотрите.

Unit-linked

На сайте Сергея Спирина появилось продолжение триллера про английский метод инвестирования.

В начале моего пути минимум дважды мне предлагали стать клиентом Investors Trust, поэтому тема мне близка. Оба раза деталей раскрытия всех комиссий программы, связанных со страховой оболочкой рисков и размера гонорара консультанта мне не хватало чтобы согласиться на приобретение этого продукта.
Может быть, просто повезло. Сработал принцип - не понимаешь до конца риски и выгоды сторон сделки - не участвуй. В мире много инвестиционных предложений, и лучше упустить несколько возможностей немного заработать, чем один раз согласиться и потерять все в катастрофически провальном проекте.

Вынес из статьи новое имя зарубежного брокера - Captrader. Нужно внимательнее почитать про условия. На первый взгляд этот вариант лучше подходит для осуществления ETF стратегии на зарубежных рынках при размере капитала до 20 000 USD. Нет комиссии за неактивность, зато выше комиссии за каждую сделку.

Ссылка на рассказ об опыте работы с unit linked от Investors Trust 👇

https://assetallocation.ru/silence-of-the-advisors-2/

​​Мастер-класс по финансовой грамотности

В воскресенье в 14:30 я проведу бесплатный оффлайн мастер-класс в Хайфе по адресу HaNamal 46, аудитория Хоф.

На встрече мы поговорим о финансовой грамотности, семейном бюджете, о безопасных стратегиях создания, преумножения и сохранения капитала. Приходите если любопытно узнать больше по таким вопросам как:

🔸Почему возникают финансовые проблемы?
🔸Почему важно знать сколько стоит Ваша цель?
🔸Зачем нужно вести семейный бюджет?
🔸Сколько денег нужно чтобы стать счастливым?
🔸Кто скрывает от нас формулу богатства?
🔸Сколько нужно сберегать чтобы «на все хватало»?
🔸Правда о дисциплине, или зачем есть лягушек по утрам, а брокколи на ужин?
🔸Сколько стоит посмотреть на восьмое чудо света?
🔸И главный вопрос – как инвестировать деньги так, чтобы обогнать 82% профессиональных управляющих на Уолл-Стрит?

Регистрация по ссылке:
https://forms.gle/Yid3B77sKT34kFvh6?fbclid=IwAR2L3pqSJP_3r_MBB-iGem9nS-Z4_CrZ6F5NuEbkTRLS0zHqboHYlWYkwlI

Жду всех желающих послушать и поговорить об инвестициях! 💰

#юмор - январь 2020

Вторая часть интервью для проекта Дмитрия Цибизова

Если вдруг вы пропустили первую часть, то посмотрите ее здесь.

Наш гость - Глеб Жигайло, инвестор в фондовые рынки США и РФ.

Финтервью получилось интересным и большим, поэтому разделили его на две части.

В финтервью (часть 2) с Глебом:
➡️ дети и деньги
➡️ спекулировать или вкладывать долгосрочно
➡️ недвижимость или фондовый рынок
➡️ как и где Глеб выбирает фонды etf
➡️ в какие etf и reit (фонды недвижимости) размещать умеренную и агрессивную часть портфеля (Глеб указал конкретные тикеры 🔥👍)

И многое другое!

🎁 В финтервью есть конкурс с мощным призом от Глеба, смотрите, участвуйте, итоги подведем после 15 февраля 2020.

НАЖМИТЕ СЮДА ДЛЯ ПРОСМОТРА ФИНТЕРВЬЮ.

Друзья, ставьте лайки, пишите комментарии под видео, подписывайтесь на наш YouTube и делитесь этим постом и нашим каналом с друзьями, чтобы канал рос и было ещё больше интересных гостей 😊

Мясники против диетологов

Представим, что вы хотите устроить отменный ужин, и раздумываете, что бы полезного и вкусного купить и приготовить. Вы решаете спросить совета у закомого мясника.

-Эй, Буч, что мне сегодня приготовить на вечер чтобы все проглотили свои языки?
- Мясо, конечно! У меня как раз есть для тебя свежайший кусочек вырезки прямиком из Аргентины! Это будет Бомба!

Если же вы обратитесь к диетологу, то скоре всего ответ будет другой. Будут учтены ваше состояние здоровья, вес, текущая диета и т.п. Вряд ли это будет тот же самый ответ, ведь интерес диетолога - чтобы от его совета у вас был положительный эффект для здоровья и вашего самочувствия. Мясник же заинтересован продать свой продукт.

https://www.youtube.com/watch?v=AfSaENxAe0M

Уже слышу ваш вопрос: "воу-воу, Глеб, при чем здесь мясники и диетологи, это канал о финансовой свободе"?

На финансовом рынке аналог мясников - это брокеры, продажники страховых и управляющих компаний, консультанты, которым платят за объемы продаж финансовых продуктов. Им нужно продать вам мясо, даже если оно вам противопоказано по показателям здоровья.

Хороший финансовый консультант, действующий в ваших интересах, должен вначале выяснить вашу ситуацию, чтобы понять, что вредно, а что полезно для Вас. Если он на проценте от продаж мясной лавки, он может быть необъективен. Даже если платит ему не один мясник, а несколько - он будет предлагать Вам мясо той лавки, где его вознаграждение будет выше.

Поэтому для обеспечения независимости консультанта предпочтительна схема оплаты его услуг по схеме "fee only". Это означает, что ему не платят страховые и финансовые компании, только клиент. Никто не отменял старого доброго принципа - кто платит, тот и заказывает музыку".

Поэтому очень важно понимать, кто "кормит" вашего консультанта. И если это не вы, то в чьих интересах он действует? Если вы не платите за услугу, это не значит, что она бесплатна. Возможно вы просто не знаете, где Вы за нее заплатили, она скрыта от вас.

Многие продавцы страховок и услуг управляющих компаний стали маскироваться под независимых консультантов и требовать почасовой оплаты с клиента помимо вознаграждения от финансовых компаний. Таким образом они создают впечатление, что их интересы совпадают с клиентом. Однако большой вопрос состоит в преобладающей мотивации таких специалистов. Вознаграждение от компаний чаще всего в разы превышает оплату от клиента. Например в unit-linked страховых контрактах вознаграждение может составлять до 40% от вложенных клиентом средств. Сравните это с распространенной ставкой 100-200 USD в час, и вы поймете куда дует ветер...

Как же отличить "продажника" или "двуручника" от "консультанта здорового человека"? Консультант здорового человека не будет уклоняться от вопроса "кто (компания или клиент) и сколько вам платит за ваши услуги?", он не будет продавать Вам финансовые решения на основе страховок, доверительного управления от ABC, XYZ, QBF, IFC, ICN, Васи Пупкина прежде чем предложить вам источники информации, где вы сможете получить необходимые знания самостоятельно.

Помните, что любые посредники между вами и бизнесом, который генерирует денежный поток будут снижать ваш доход на величину комиссий.

Оптимальный путь с точки зрения минимизации затрат и с минимальными потерями доходности - научиться основам безопасного пассивного инвестирования и управлять своими деньгами самому. Чтобы шишки на этом пути были поменьше, можно найти человека в вашем окружении, который интересуется финансами и инвестиционной тематикой, и которому вы доверяете, и спросить у него совета. Если присмотреться, то такой почти всегда найдейтся у каджого.

А у вас получалось отличать финансовых мясников от диетологов?

​​Не все пиарщики одинаково полезны

На прошлой неделе вычищал ботов с канала после работы одного "специалиста". Решил зафиксировать ошибки, которые были мной допущены при найме подрядчика. Во-первых чтобы не повторять их самому . Во-вторых, возможно, кто-то из читателей сможет научится на них, и избежать потери своих денег.

Что должно насторожить вас при согласовании заказа и оплаты:

1⃣ Отсутствие письменного договора. Джентельменское соглашение в современном мире нарушают слишком часто. Даже не 100% юридически грамотный договор защитит вас больше, чем переписка в мессенджере. Хотя бы будете знать ФИО и другие идентификаторы мошенника. Причина ошибки - спешка, желание успеть сделать заказ по "выгодной цене", размышления в духе "надо доверять людям" и "здесь (в этой области) так не принято", стеснение спросить об официальном оформлении заказа.

2⃣ Слишком низкие расценки и большие скидки от запрошенной изначально цены. Менее 30% от рыночной цены. Скидка 50% и больше при торговле. Значит заказ даже не планируют выполнять. Причина ошибки - жадность. Бесплатный сыр... 🧀

3⃣ Оплата не на банковский счёт, не по реквизитам карты, а на электронные кошельки, которые могут быть не привязаны к документам, удостоверяющим личность, например, Яндекс деньги, Киви и т. п. Анонимные кошельки в качестве прелпочитаемого средства платежа сразу должны насторожить. Причина ошибки - непонимание разницы между средствами платежа, спешка, жадность.

4⃣ Отсутствие проверяемой истории работы с другими заказчиками в течение 6-12 месяцев. Наличие небольшого, пусть и положительного, опыта работы со знакомыми не является гарантией благонадёжности. Возможно, их тоже водят за нос. Нужно дать время другому заказчику, а лучше - нескольким, проверить результаты работы исполнителя. В это время можно работать над официальным оформлением рабочих отношений. Причина ошибки - поспешные выводы на основе непроверенных результатов, страх упустить уникальный шанс.

На этом кейсе я заплатил 55 usd за 500 ботов в своём канале и бесценный жизненный опыт. Недобросовестный исполнитель - человек с аккаунтом в телеграм @miradengi, @xFaZen. Ему также принадлежит канал @vse_dengi. Судя по статистике tgstat, этот ресурс заброшен своим администратором (см скрин ниже).

Кроме меня был обманут минимум ещё один администратор телеграм канала схожей тематики. После таких случаев хочется верить в карму.

Ещё раз убеждаюсь в том, что лучше упустить несколько красивых, но сомнительных предложений, чем пуститься во все тяжкие и потерять сумму, которую терять не готов.

Я отделался малой кровью. Надеюсь, мой опыт убережёт вас от подобных неприятностей.

https://news.1rj.ru/str/nonblockchain

#Неблокчейн - ваша ежедневная порция финансовых новостей, слухов, графиков, смешных и не очень картинок - все для того, чтобы поддержать разговор с коллегами или клиентами после закрытия торговой сессии.

Пенсионная система

На встрече в Хайфе 2 февраля меня спрашивали про пенсионную систему в Израиле. Решил изучить этоу тему подробнее и нашел любопытную статью, которой делюсь с вами.

https://olehadash.com/pension-in-israel/

Немного юмора, куча полезной и бесплатной (ой-вэй!) информации, лайфхаков для будущих израильских пенсионеров и всех, кто интересуется как организована пенсионная система в развитых странах.

Мне, например, было полезно понять из таблички базовые отличия трех видов пенсий в Израиле, посмотреть на пример отчета о пенсионных накоплениях, а также убедиться, что мой работодатель таки не греет мне уши с требованием отработать полгода прежде чем он сможет открыть мне пенсионный счет.

Государственная пенсия в России от пенсионного фонда аналогична платежам государственной страховой компании Израиля - Битуах Леуми. И это, скорее, не пенсия, в этом я согласен с автором, а пособие по старости, чтобы каждый месяц покупать "печеньки к чаю" и отмечать дожитие до пенсионного возраста. Пенсию, т.е. деньги, которые позволяют достойно и комфортно жить без необходимости вкладывать свое время и усилия, нужно создавать себе либо через добровольные взносы на личный пенсионный счет, которые управляется надежным и не жадным фондом, либо на собственный брокерский счет - "сам себе пенсионный фонд".

1й вариант требует уплаты комиссий менеждерам фонда, однако автоматизирует отчисления без необходимости ежемесячно совершать переводы и покупать активы. В Израиле на стратегию распределения активов ты можешь повлиять, а накопленные и не потраченные средства наследутся будущими поколениями. Никакого лукавства по принципу финансовой пирамиды, когда пенсионерам платят из взносов трудоспособного населения, никаких тебе "временных заморозок" пенсионных накоплений и "просим отнестись с пониманием". Накопления происходят в локальной валюте, и ее устойчивость относительно других валют на длительном периоде, а также развитость и стабильность правил игры фондового рынка и пенсионной системы вашей страны должны вызывать доверие. На этих направлениях в РФ пока проблемы, наверное поэтому не распространены доброволные пенсионные программы. В Израиле, наоборот, укрепление шекеля в последние 10 лет снижает доходность, получаемую на фондовом рынке США, и всерьез беспокоит тех индексных инвесторов, с которыми я успел познакомиться.

2й вариант (сам себе пенсионный фонд) сложнее - нужно самим разбираться в инвестиционных инструментах и не потерять деньги на фондовом рынке на длинном промежутке времени. Процесс регулярного пополнения можно автоматизировать отдав банку необходимые распоряжения в части реквизитов, сроков и размеров переводов на брокерский счет. А вот принимать решения о покупке/продаже активов придется самостоятельно. Главное здесь - не переусердствовать с активностью - keep calm and carry on

Прекрасно то, что можно не выбирать только один или только другой вариант, а комбинировать оба и с умом и пользой для себя использовать преимущества каждой из моделей для формирования своего финансового будущего.

А какой вариант выбираете вы?

Всё-таки ботов на канале в ноябре было добавлено не 500, как я думал раньше, а около 1000. 15-17 февраля телеграм проводил очистку каналов от накруток, и этот процесс коснулся меня самым непосредственным образом - число подписчиков сложилось пополам. Back to square one... Бонусом сервисы аналитики телеграм записали меня в злостные ботоводы.

Что ж, свои ошибки необходимо признавать и учиться извлекать из них уроки. Мой урок сегодня такой - репутация зависит не только от твоих действий, но и от репутации тех людей, с кем ты ведёшь дела. "Если ты пьёшь с ворами - опасайся за свой кошелёк".🎶

🎧 04:51 | 11.12 MB | 320 Kbps
via vkm4bot

​​Продажа SPTL и BAR

Сегодня был достигнут 5-летний максимум цены SPTL - ETF на долгосрочные американские казначейские облигации. В связи с этим сработал отложенный ордер на продажу этого фонда.

Аналогичная ситуация произошла вчера с позицией в ETF на физическое золото BAR. Планирую со временем заменить этот фонд на немногим более выгодный SGOL или на ETF, в котором собраны золотодобывающие компании RING.

RING представляет собой другой класс активов - акции. Однако при этом бета за последние 5 лет около нуля 0.18, а у SGOL - 0.04. Это значит, что эти фонды могут выполнять задачу диверсификации и играть роль защитного инструмента в портфеле. Ежегодная комиссия RING и SGOL соответственно 0.17% и 0.39%. При этом у фонда акций дивидендная доходность 0.84%, что перекрывает разницу комиссий.

Я продал BAR и SPTL не из-за того, что считаю текущую цену максимально выгодной. Наверняка этого не может знать никто. Пятилетние максимумы скорее дополнительная причина для решения. Основная - упрощение структуры инвестиционного портфеля и замена более дорогих фондов ETF аналогичными с низкими комиссиями.

При этом полученная реализованная прибыль не будет облагаться налогом в России по ставке 13% из-за смены налогового резидентства и получения израильских налоговых льгот на зарубежные доходы новых репатриантов.

Полученные от продажи средства будут ждать своего часа для регулярных покупок ETFов принося мне по 2% годовых даже находясь на брокерском счёте. SPTL, для сравнения, даёт 2.28% дивидендами, а годовые колебания цены фонда могут достигать 20%. По сути, кэш на брокерском счёте - это суперликвидный депозит в долларах США. Его средства можно с любой день инвестировать в любой инструмент фондового рынка 34 стран, к которым предоставляет доступ Interactive Brokers.

Если вы хотели бы получить совет или консультацию как составить собственный инвестиционный портфель из ETF или как открыть брокерский счёт в Interactive Brokers и избежать лишних неожиданностей - пишите мне @Zhigaylo.

#юмор
Хороших выходных!

Насколько экологична продукция "экологов"?

Говоря про канадских "экологов" на этом канале я имею ввиду канадские компании по производству каннабиса.

Кто-то скажет - инвестировать в компании, которые выращивают, создают и продают наркотические вещества, пусть и легализованного в части стран - неэтично. Это способствует увеличению негативных последствий от употребления наркотиков, пусть и лёгких.

Тем, кто так считает советую посмотреть видео по ссылке ниже. И попытаться сломать свои стереотипы о "запрещённых веществах" на основе научных фактов.

https://youtu.be/UTtdUbXRyjs

P. S. Джей и Боб доставляют, как считаешь?

Феждународный финансовый центр обмана

История из первых рук от бывшего сотрудника мошеннической компании.

https://broker.baza.io/2/

Справка для ФНС как индикатор налогового мошенничества

4ый год я готовлю свою налоговую декларацию для получения налогового вычета по ИИС по типу А. Помимо 52 тысяч за пополние инвестиционного счета я пользуюсь этой возможностью чтобы получить все прочие налоговые вычеты, предоставляемые налоговым кодексом.

Одним из самых существенных типов таких вычетов являются медицинские расходы, в частности - стоматология. В 2019 году мы лечили 8 зубов нашему сыну под анестезией в центре Он клиник на Таганской. Об этом я писал на канале в августе 2019.

В январе этого года я отправил на электронную почту клиники заявление с просьбой предоставить справку для ФНС о понесенных расходах за 2019 год чтобы включить их в декларацию и получить возврат от государства в размере 13% от общей суммы медицинских затрат.

От клиники стали приходить странные ответы: необходимо ваше личное присутствие, напишите и пришлите заявление на справку от руки, забирать справку сможете только при визите в клинику с паспортом и оригиналами чеков...

Обычно медицинские организации требуют номер ИНН, паспортные данные и, возможно, сумму расхода за год. Чаще всего все данные по суммам и датам есть к них в системе учёта. Их они и используют для заполнения документа. При этом личного присутствия ни одна из 3х других клиник, к которым я обращался в 2020м не потребовала. Через неделю после электронного письма с запросом представитель компании присылал электронную версию справки на почту. Некоторые особенно расторопные администраторы также сразу присылали вместе со справкой скан лицензии и договора оказания услуг, а также копии квитанций - полный комплект. Но только не Он клиник.

Эти ребята объявили ультиматум и требовали моего личного присутствия чтобы "забрать готовую справку" мотивируя это "распоряжением руководства" . У меня в голове сразу возник образ почтальона Печкина: у меня для вас посылка, но я вам её не отдам - у вас докУментов нету! Размер возмещения был в 2 раза меньше, чем стоимость билетов из Израиля в Москву и обратно. Это делало поездку для решения этого вопроса нецелесообразной. Поэтому меня могла спасти только семья.

В итоге когда моя сестра вооружённая копиями всех докУментов приехала в клинику забрать справку, ей выдали 13% от суммы расходов НАЛИЧНЫМИ В КАССЕ.

Он клиник настолько не нужно внимание ФНС и упоминание в налоговых документах, что они готовы терять 13% от своей выручки вместо того чтобы подготовить справку. Очевидно, ребята работают всерую, и мой чек, оплаченный наличными (естественно, клиника не принимает карты чтобы было легче уходить от налогов), не проходил у них в системе налогового учёта. Именно поэтому на мой запрос выслать электронные копии справки и не морочить голову с личным визитом приходили странные ответы и дополнительные требования.

В кассе при выдаче денег у сестры требовали отдать оригиналы чеков, вероятно, чтобы у меня не было возможности предъявить эти документы в прокуратуру или иных органах. Страхуются от возможных проблем.

Москва, 2020 год, схематоз в медицинской клинике на садовом кольце 🤦‍♂. Надеюсь, я предостерёг вас своей историей с тем чтобы иметь дело с Он клиник. Требование расплатиться ТОЛЬКО наличными должно стать первым звоночком, что контрагент нечист на руку.

Если среди читателей есть юристы, или есть опыт похожих ситуаций, напишите пожалуйста в комментариях, что бы вы сделали столкнувшись с подобным? Стоит ли, по вашему, обращаться в налоговую или другие органы? Какие затраты времени и денег могут потребоваться для официального расследования данной ситуации? Закрыть глаза на нарушение закона и радоваться, что удалось получить возврат денег в обход налоговой - проще всего. Но иногда простой путь и правильный - это 2 разных пути. И первый вряд ли приведёт нас к "прекрасной России будущего".

Доллар по 75

Курс рубля приближается к пятилетним максимумам (см график ниже), инвестиционный портфель за ночь показал +19% за счёт валютной переоценки. Нереализованной, по большей части, но видеть зелёные цифры на экране всё же приятно.

По фьючерсу на пару USD/RUB, который открывал в декабре 2019, зафиксирован хороший профит. До расчётной даты 16.04.2020 оставалось 7 дней. Так и не дождался экспирации...

Ещё одно подтверждение, что инвестировать на долгосрок нужно в твёрдой валюте. Тогда такие обвалы нефти и рубля будут приносить ощутимый доход.

А ведь по результатам 2019 года казалось, что инвестировать в российский фондовый рынок - это не только патриотично, но и выгоднее, чем в перегретый американский. Перегретость пока никто не отменял, но стало очевидно, что создавать будущую пенсию в рублевых активах - занятие малоперспективное.

Можно рассматривать российский рынок как образовательный этап. Начинаем с него, понимаем принципы покупки активов - акций, облигаций, ETF, - а также пассивного инвестирования. И затем плавно перемещаемся на развитые рынки. Нормальная эволюция инвестора, как по мне, всё по дедушке Дарвину - выживут сильнейшие.