Как видно из скрина выше время проведения сделки - 19:07:15. Вчера в это время я был на пляже 🏝. Фото было сделано в 19:49. Сделка прошла по отложенному ордеру, без моего участия.
О ней я узнал сегодня когда решил проверить состояние счета.

Комиссия - меньше 142 рублей. Interactive Brokers берет 2 usd за операцию конверсии валюты объёмом меньше 100k USD.

Life is good on the beach!

Отрицательные комиссии за управление

Свершилось! Сначала фьючерс на нефть по минус 37 USD, в теперь - минус 0.05% от активов в год за управление средствами клиентов. Май 2020 щедр на финансовые подарки)

Salt Low truBeta US Market ETF (CBOE: LSLT) готов платить 5 долларов на каждые инвестированные 10 kUSD. Условия будут действительны до мая 2021 года, когда, вероятнее всего, вернутся прошлые, не столь выгодные условия - 0.29%. Возможно, отрицательные комиссии закончатся даже раньше - если менее чем за год чистые активы (NAV) составят более 100 mUSD.

Для сравнения, один из самых популярных ETF на российском рынке, FXUS, отщипнёт от вашего капитала 90 долларов в год, независимо от вашей прибыли или убытка в этом году. Почти процент разницы за схожие услуги!

С помощью "отрицательных комиссий", по сути - временных бонусов клиентам, Salt Financial пытается отжать свою долю у таких мастодонтов рынка ETF как BlackRock, Vanguard, Charles Schwab.
Фонд доступен для покупки через зарубежных брокеров.

Несмотря на заманчивость предложения покупать LSLT в свой портфель пока не планирую. Чтобы не было цейтнота продавать его в случае раннего достижения условий отмены бонусов и возврата к грабительским 0.29%. Однако понаблюдать будет интересно!
https://finance.yahoo.com/news/first-negative-fee-etf-gains-203542220.html

Вторая волна уже началась?! 🌊

Плохие новости. За сутки в Израиле 79 новых случаев заражения, это в два раза больше, чем в среднем за сутки всю последнюю неделю. Есть большая вероятность начала второй волны распространения вируса. Причины всем вам известны: израильтяне вернулись к обычной жизни. Будем внимательно следить за цифрами в ближайшие дни.

Соблюдайте социальную дистанцию и другие рекомендации Минздрава.

Финсвобода переезжает

Ввиду того, что администраторы статистического сервиса tgstat поставили каналу вечную "красную метку" за продвижение с использованием ботов , я принял решение сменить адрес канала.

Вот что написал один из администраторов на просьбу внимательно рассмотреть обстоятельства "вручения" метки и снять её из-за удаления всех ботов на канале:

"Изучим вопрос, но как правило метку не снимаем, кроме тех исключительных случаев, где это было случайно/со стороны и пр. Так что если метка не будет снята по итогу - не удивляйтесь. Легче новый канал завести, у вас он к тому же не крупный."

Прошло 4 недели - красная метка осталась. Администраторы непреклонны, и не признают исправление ошибок и извлечение уроков. Продолжать развивать канал с меткой сложнее, потому что многие владельцы каналов не хотят сотрудничать из-за рисков накрутки, и я их понимаю. Не каждому админу захочется вникать в обстоятельства получения метки. Бросать канал тоже не хочется. Выход - переезд.

Тем, кому по прежнему интересно читать про создание капитала на фондовом рынке США и России, а также про финансовые аспекты эмиграции, приглашаю присоединиться к новому каналу:

Https://t.me/FinanSvoboda

На @FinFreeDo в течение месяца будут выходить репосты с нового канала. После этого работа по его развитию будет остановлена.

Надеюсь, большинство разумных читателей перейдут вслед за мной на канал @FinanSvoboda по новому адресу.

Sell KHC

Продал половину позиции в Kraft Heinz Company (KHC) с неплохой прибылью. Однако не продаю всё - в августе KHC должны выплатить вкусные дивиденды. Даже от текущих подросших цен дивидендная доходность обещает быть порядка 5% в долларах.

Уж больно шибко отрос американский рынок после мартовского короновирусного
провала. Планирую частично зафиксировать ещё несколько позиций из спекулятивной части инвестиционного портфеля.

Доля американского рынка существенно отклонилась от целевого значения. Это стало сигналом для выставления тейк-профитов для отдельных акций, которые несут значительный риск в отличие от ETF фондов, колебания цены которых не столь значительны.

Что ребята, продаём Америку, покупаем доллары, ждём отчётность за 2 квартал и закупаемся на второй волне? Попахивает трейдингом!

Разумный инвестор знает, что заниматься угадайкой и маркет-таймингом - себе дороже. Keep calm and stick to the plan! 👑

В Израиле начинается вторая волна COVID-19. И это не мнение, это видно любому человеку на графике (кстати, он от 4го июня, сегодняшние цифры ещё больше подтверждают тренд).

За прошедшие сутки у нас +144 диагностированных случая COVID-19. Уже больше недели ежедневная цифра прироста не падает ниже 100. География распространения уже давно не связана с ограниченным количеством населенных пунктов, в списке больше десятка городов. 92 школы закрыты на карантин более 13 тысяч учеников и учителей закрыты по домам.

Минздрав наконец-то начал увеличивать число проверок. За прошедшие сутки было проведено 16 133 теста. Это много, но, очевидно, недостаточно, учитывая тот факт, что проверки проходят в основном среди школьников и учителей.

При этом Израиль полностью вернулся к обычной жизни. Маски, если и носят на улице, то очень условно. Никакой социальной дистанции давно нет: дискотеки, вечеринки и прочие массовые радости без ограничений. В этих условиях 200-300 случаев в день лишь вопрос времени. Надеюсь, я не прав.

Продал декабрьский фьючерс на пару рубль/доллар. Думаю, шансов на ослабление российской валюты до конца года больше, чем на дальнейшее укрепление. Осень традиционно непростое время для рубля.

Чем, по-твоему, я занимаюсь сейчас?

Один богатый человек, улучив минутку между делами, прогуливался по берегу моря. И он был шокирован, увидев, что какой-то рыболов разлегся возле лодки и смотрит вдаль.
….....................
— Почему ты не ловишь рыбу? — спросил богач.
….........….....................................

— На сегодня я уже наловил достаточно, чтобы прокормить свою семью завтра.
….........…........................................

— А почему бы тебе не наловить еще больше?
….........….......................................

— А что я буду делать с лишней рыбой?
….........….......................................

— Продашь её и заработаешь больше денег. Ты сможешь купить себе мотор для лодки, чтобы заплывать дальше в море и ловить еще больше рыбы. Затем ты сможешь купить себе нейлоновую сеть, поймать еще больше рыбы, заработать еще больше денег. Потом у тебя будет возможность купить уже две лодки.. и даже целую армаду лодок. Увеличив прибыль, ты откроешь собственную фабрику.
….................................................

— А что будет потом?
…....................................................

— Потом ты оставишь эту богом забытую деревушку и переедешь в большой город и, быть может, однажды ты сможешь открыть огромный офис и быть там директором.
….........…......................................

— И что же потом?
….........…......................................

— А потом наступит самое приятное. Ты сможешь продать свою фирму за несколько миллионов и стать очень богатым.
….........….......................................

— А потом?
….........…......................................

— Потом ты сможешь перестать работать, переехать в маленькую деревушку на побережье. Ты сможешь просто лежать на берегу моря и по-настоящему наслаждаться жизнью.
….........…..........................

— А чем, по-твоему, я занимаюсь сейчас?
🌊🌊🌊🌊🌊🌊🌊🌊🌊🌊🌊

После переезда в Израиль мы с женой ощущаем себя такими рыбаками.
С парой - трокой лодочек в собственности. 😜
Рыбаками, которые не гнушаются в случае необходимости засучить рукава и взяться за весла. 💪

​​9 месяцев в Израиле

Мы прожили в новой стране уже тот период времени, за который можно родить ребенка. Символично, как по мне. Пока что мне удалось родить только понимание того, что кричат спасатели на пляже в свой матюгальник. Раньше казалось, что мегафон на вышке периодически выплевывает набор по большей части согласных и гортанных звуков. Сегодняшнее восприятие иврита позволяет улавливать смысл высказываний. Прогресс, однако 💪🏻

К расходам мая. Общая сумма составила около 1700 USD. Около 500 USD составил "отрицательный расход" - возврат январских расходов за бронирование гостиницы в Эйлате. Поездка должна была состояться в начале апреля, но короновирус решил по другому...

По основным статьям расходов ситуация следующая:
1️⃣аренда - 53%
2️⃣еда - 47%
3️⃣образование - 10%
4️⃣ ЖКХ - 9%
5️⃣путешествия - (28%)

В расходы по образованию вошли первые платежи по оплате курса консультанта по ипотеке. Общая стоимость курса с учетом скидки за онлайн формат первых занятий, которые начались во время карантина - около 1000 USD. К августу-сентябрю я планирую закончить курс и начать консультировать семьи, которые хотят взять ипотеку в Израиле на наилучших возможных условиях.

Пока ловите первый инсайд с обучения. Долг по ипотеке в Израиле может быть привязан к индексу, например, к индексу потребительских цен, в простонародье именуемому инфляцией. Номинальная ставка по такому кредиту с индексацией на 15-25 лет может составлять 2,8-3,8% годовых. Эффективная ставка по кредиту составит номинальный процент + индекс, то есть в настоящих условиях около 5-6%. Нередко можно столкнуться с ситуацией, когда должник 3 года платил аннуитетные платежи за 25-летнюю ипотеку с привязкой к индексу, потом решил проверить сумму долга и с удивлением обнаружил, что она ВЫРОСЛА, а не уменьшилась. Это значит, что индексация обгоняла суммы погашений основного долга. Таки кошерный получается банковский продукт - процентная ставка по кредиту низкая, а переплата за 25 лет может составлять 2-2,5 раза! Но вернемся к расходам.

Сумма расходов на обучение я разбил на 12 платежей, что в Израиле не влечет начисление процентов. По сути разбивка на ежемесячные платежи - это рассрочка за счет компании, выпускающей кредитные карты. Однако увлекаться разбивкой я не советую - без внимательного учета обязательств по уплате каждой рассрочки очень легко незаметно увести свой банковский счет в минус. Это - один из первых моих опытов использования специфических израильских финансовых продуктов. Посмотрим на результат через год, в мае 2021.

Доходы за месяц, за исключением инвестиционной составляющей, составили 2 350 USD. В итоге семейный бюджет в профиците на 650 USD по итогам мая. Стабильное поддержание такого профицита позволяет за счет инвестирования достичь финансовой свободы.

Однако я не буду спешить отправить майскую дельту на брокерский счет. Он пока пополняется за счет реинвестирования дивидендов и реализованной прибыли. В Израиле по данным Минздрава о количестве заболевших короной началась вторая волна эпидемии. В такой момент неплохо иметь финансовую подушку безопасности на максимальном уровне из рекомендуемого диапазона в 3-6 среднемесячных расходов. Поэтому профицит пойдет на её пополнение.

О сделках на брокерском счете в мае и апреле я расскажу в другом посте. Следите за обновлениями.
@FinanSvoboda

Сделки за май и апрель 2020

Операций за 2 месяца было 6, что немного относительно предыдущих лет с частотой примерно 10 в месяц, и это хорошо. Чем меньше торговых действий - тем для пассивного инвестора лучше. Значит, эмоциональных покупок/продаж минимум. Из 6 4 сделки касаются валютного рынка.

В апреле и мае, как я уже писал ранее (https://news.1rj.ru/str/FinFreeDo/444), я покупал доллары, избавляясь от рублей. Рубли появились в середине марта после продажи долларов сразу после очередной девальвации. Профит от той мартовской сделки является на текущий момент наибольшей реализованной прибылью за весь период.

Покупки были на уровнях 77,5, 72,5 и 70,39, средневзвешенный курс покупки - 72,06. Глядя на сегодняшнее болтание рубля в районе 68-69 за доллар, это выглядит не очень удачным решением. Однако, что сделано - то сделано. Сожаления, как я убеждаюсь, это вечный спутник человека, и в особенности инвестора.

Вместо сожалений, при отсутствии рублевой наличности и привлекательном курсе я выбрал вариант покупать доллар через декабрьские фьючерсы 6RZ0 на чикагской бирже. В конце мая прошла одна сделка на 1 контракт по цене 0,0135.

Не удивляйтесь, контракт номинирован в рублях, поэтому котировка обратная. Для того, чтобы понять, при каком уровне курса сделка выйдет в плюс нужно поделить единицу на цену сделки: 1/ 0,0135 = 74,07. Если до 15 декабря курс доллара будет выше 74,08, то фьючерсный контракт можно будет реализовать с профитом. Текущий уровень цен на эти фьючерсы - около 0,0142, или 70,42 рубля за доллар. И на этом этапе я увеличиваю позицию в инструменте, о чем будет написано в посте о сделках июня ;)

Кроме валютных сделок 14 мая я прикупил VNQI - фонд недвижимости, расположенной вне США - по цене 42,48. 15 мая прошла частичная продажа фонда с акциями золотодобытчиков RING по цене 30.

Кроме того в каждом месяце приходили дивиденды по облигационному фонду BND. Годовая дивидендная доходность к цене покупки составила 2,5% и 2,7%.

Вот, пожалуй, и все на сегодня. Портфель пасивного инвестора так же увлекателен, как сохнущая краска на заборе. Разнообразие вносят лишь небольшие спекуляции с валютой (чего в последние 3 месяца было в избытке) и отдельными акциями (чего не было в соответствии со стратегией на год, ибо и текущие позиции в Boeing, Kraft Heinz и канадских экологах необходимо сокращать для приведения их доли в рамки приемлемых 10%)

Если вы хотели бы чтобы на канале продолжали выходить посты с описанием недавних сделок, жмите 👍🏻 ниже. И до встречи в следующем месяце!

Демографические размышления

Мой выбор недвижимости в качестве области профессионального обучения в Израиле во многом обусловлен рекомендациями финансовых консультантов, которых я встретил за первые полгода. Кроме того меня убеждает в этом демография.

Жилье в стране будет повышаться в цене если
1⃣ У страны есть стабильный прирост населения
2⃣ У населения растут располагаемые доходы
3⃣ Темпы строительства новых площадей не превышают темпы роста спроса на них

А теперь посмотрите на графики демографических пирамид в России и Израиле в 2019 году. Форма колокола - стареющее население, где когорт молодёжи меньше, чем людей среднего возраста. Форма пирамиды - молодое население, в семьях рождается много детей, население страны приростает естественным образом, а не только за счёт миграции.

Первый пункт из 3х названных говорит о базовых демографических преимуществах Израиля. Надо будет в будущем проработать остальные 2 пункта.

На размышления меня натолкнул пост в инстаграмме Юли
https://www.instagram.com/p/B_mvcVkFmuG/?utm_source=ig_web_copy_link

Демографические пирамиды взяты с сайта https://www.populationpyramid.net.

Мой электронный бюллетень нереферендума 🗳