Шведская философия Lagom

На этом канале я часто упоминаю о подходе финансовой независимости и ранней пенсии (financial independence retire early - FIRE). С ней я согласен лишь отчасти - слишком уж радикальным представляется подход её адептов к экстремальному сбережению 50% доходов и более.

Подход Lagom на первый взгляд представляется более взвешенным и ближе к золотой середине между FIRE и "живи одним днём".

Поищу больше информации по теме и поделюсь с вами.

@FinanSvoboda

Смешная и одновременно грустная история (ниже)

Дело в том, что подавляющее большинство событий на финансовых рынках, на самом деле, не имеют одной ярко выраженной причины. Скорее, они являются результатом стечения большого количества очень разных обстоятельств, недоступных для анализа по отдельности. Примерно так, как возникают лавины в горах – от первоначального воздействия, которое невозможно выделить.

Экономисты до сих пор спорят о причинах Великой депрессии в США в 1929 – 1933 гг. На этот счет нет единой общепринятой точки зрения.

Но аналитики, представители «деловых СМИ» вроде РБК, некоторые консультанты, и прочие «говорящие головы» отвечают не потому, что знают ответ. Они отвечают потому, что их спрашивают.

А честно ответить «не знаю» - кишка тонка.

Это важно иметь в виду, когда вы, раскрыв рот, слушаете клоунов, рассказывающих, почему цены пошли в ту или иную сторону. Они знают об этом не больше вашего. Но им платят за то, чтобы они объясняли, вот они и объясняют.

***
Юрий Синодов
https://www.facebook.com/sinodov/posts/10160462585542..

Когда я работал в РБК, нас однажды Осетинская затроллила тем, что мы не можем выяснить почему двинулись акции РБК: они в январе 15-го необъяснимо отросли с четырёх рублей до семи (четыре года ранее, до Крыма, акции стоили по 60+ рублей, так что отскок с 4 до 7 мне показался событием незначительным, но лучше ничего не было, да и спорить с Осетинской было тяжело)

Так как сигнал поступил сверху по тревоге были подняты лучшие люди отдела. Ирина Юзбекова яростно улыбалась всем возможным ньюсмейкерам. Даша Луганская подняла все возможные и невозмжные связи, в том числе с четвёртого этажа. Соболев, как обычно, в процессе работы над горячей темой перегрыз глотки нескольким федеральным министрам, потом ему напомнили что речь о РБК, но министров было уже не вернуть.

Всё было напрасно. Дядя Коля с тётей Леной таинственно улыбались нам сверху, а тайна отскока акций РБК от плинтуса так и осталась невыясненной.

Поскольку я, как опытный руководитель, изображал дебила не понимающего, что в такой ситуации единственное что остаётся делать это писать новость под заголовком "Так почему же, всё-таки, выросли акции РБК?" из которой внимательный читатель, умеющий проникать в глубины смысла между строк, понял бы, что может дождик будет, а может снег пойдёт, на всё воля Божья, а почему акции РБК выросли у экспертов на медиарынке единого мнения нет, Елизавета троллила нас этой темой до конца недели, пока не переключилась на что-то ещё не менее злободневное.

Так вот: если кто-то начнёт рассуждать о причинах роста биткоина (ну, помимо мизерного "фрифлоата") - плюньте ему в рожу.

Взято с канала Сергея Спирина 👆. Важно держать это в голове когда кто-то начнёт рассказывать вам о "настоящих причинах XYZ на финансовых рынках".

@FinanSvoboda

​​Итоги 2020

После этих слов у меня в голове звучит песня Семена Слепакова - "Это был тяжелый год". Пророческое высказывание. Что-то чувствовала душа поэта в 2019...

К результатам основного портфеля. Прошлый 2019 год я закончил с небольшим минусом в рублевом выражении -7,11% и небольшим плюсом в пересчете на доллары +4,24%. Хоть год еще и не окончен и брокерского отчета за 2020й еще нет, но уже сейчас можно сказать, что результат 2020 будет значительно веселее. Ожидаю более 40% в рублях и 20% в долларах. 💪

На результате сказалась закупка активов на свободные средства в марте-апреле, а также рост котировок канадских «экологов» на ожиданиях легализации с подачи президента-демократа травушки-муравушки в штатах на федеральном уровне. 🍀

2020й в плане проживания в Израиле для меня и нашей семьи был переходным годом. Изучение иврита, постоянные карантины (27.12 начался уже третий по счету), первый класс у старшего сына, переезд в новый дом и связанные с этим сложности расставания с предыдущим арендодателем…Все это уже позади. Кроме карантина. 😩

Инвестиции – это игра удвоений. Таким образом, к примеру, от 1 kUSD до 1 mUSD всего 10 шагов – десять удвоений. Сложность каждого удвоения возрастает. Стратегии, которые работали для совершения первых шагов нужно адаптировать, а также добавлять новые рецепты и избавляться от малоэффективных старых. Мне для достижения финансовых целей необходимо сделать еще какую-то пару-тройку шагов. Всего лишь... 🤑

Если пользоваться «правилом 72х», то с учетом диапазона плановой доходности в 8-10% два шага можно сделать за 14,4-18 лет. Мне сейчас 32. Значит при среднегодовой доходности в 8% я увеличу свой капитал в 4 раза к 50 годам. Далеко от идеалов движения FIRE, но тоже неплохо. При средней продолжительности жизни в Израиле на уровне 82 лет для активной «пенсионной» жизни на проценты и дивиденды от капитала мне останется около 25-30 лет. Вполне реальные перспективы.

Отдельное спасибо за поддержку в уходящем году коллеге-инвестору и автору канала https://news.1rj.ru/str/naked_capital В последний год там публикуется много интересных мыслей Алексея Крола, в частности из книги «Теория каст и ролей». (http://loveread.me/read_book.php?id=86860&p=1).

Подписывайтесь на канал @naked_capital, читайте правильные вещи, растите, богатейте и достигайте своих целей в 2021 году! Желаю всем подписчикам с надеждой и радостью насвистывать сегодня «это был тяжелый год».

@FinanSvoboda

Любопытная диаграмма: как много вакцинаций прошло в мире в разрезе различных стран.

С гигантским отрывом лидирует Израиль – 11,5% населения.

Мда... Как шутят сами израильтяне:
«В мире нет бойца страшней,
чем испуганный еврей» 🤭

@bitkogan

Экономный тариф российского брокера 0.05% + высокий кэшбэк

Возможно, кому-то из моих подписчиков будет полезна информация о сравнении условий Тинькофф брокера и Открытия брокер, которое провел автор канала Движение FIRE (см ниже 👇).

Открытие брокер у моего папы на ИИС. Тариф работает, покупка активов на 400к RUB обошлась в 200 рублей. Депозитарной комиссии пока не наблюдал. Так же как и минимальной комиссии за сделку.

У меня самого открыт небольшой брокерский счёт в Тинькофф. На него я покупаю отдельные акции, а также фонды тинькофф в качестве эксперимента. Эти фонды можно покупать и продавать через одноимённого брокера без комиссий (!). К тому же у них очень низкая стоимость - около 0.1 USD или 0.1 EUR . Минус - высокие комиссии жёлтых ETF фондов: около 0.79-0.99%.

Удобно использовать "микрофонды" когда после поездки за границу или покупок на ebay остаётся немного валюты. Вместо того чтобы продавать 2-3 доллара можно составить микро-портфель из 3-5 фондов)

@FinanSvoboda

​🥈Открыл счет у другого брокера

Мой первый и основой брокер - Тинькофф. Не смотря на то, что Тинькофф (как брокер) меня более чем устраивает, я всё же открыл ещё один брокерский счет в "Открытие Брокер". Ниже я расскажу о причинах таких манипуляций.

☂️ Причина №1 - Диверсификация

Хорошая диверсификация - это когда все ваши активы не могут исчезнуть одновременно. Вероятность того, что в один "прекрасный" день вы лишитесь всей своей инвестиционной недвижимости, узнаете о мошеннических действиях со стороны российских и иностранных брокеров, у которых у вас открыт счет, а также заметите пропажу золотых слитков из собственного сейфа - крайне мала. На данный момент я не настолько богат, чтобы распределить свой капитал по различным видам активов (как в примере выше), да и сумма сейчас не такая уж большая, чтобы предпринимать какие-то кардинальные меры по защите.

Открытие второго счета у другого брокера - самый простой способ в данный момент уменьшить риски потери своего капитала целиком. По крайней мере, если один из этих брокеров по какой-то невероятной причине обанкротится и мошенническими действиями завладеет моими акции - я потеряю только часть своего капитала, ведь вторая - будет у другого брокера. Я не рассчитываю, что такой сценарий мы увидим в реальности, но почему бы не предусмотреть защиту от такого "черного лебедя"?

🧮 Причина №2 – Низкие комиссии

Совсем недавно Открытие Брокер обновил тарифы и убрал комиссию за обслуживание счета (175 руб/месяц). Сейчас на тарифе "Всё включено" предусмотрена только комиссия за сделку - 0,05%, что гораздо меньше, чем у Тинькофф на начальном тарифе - 0,3%. Теперь Открытие Брокер по комиссиям оказывается даже выгоднее, чем ВТБ (0,06% за сделку).

💳 Причина №3 - Щедрый кешбэк от банка

Это, пожалуй, самая главная причина, по которой я выбрал в качестве второго брокера Открытие.

Я всегда охотился за самыми выгодными тарифами по банковским картам. У меня есть кредитка All Airlines от Тинькофф, которой я везде расплачиваюсь. Её плюс в том, что она дает 2% кешбэк в милях за все покупки. Путем несложных манипуляций я научился обналичивать эти мили, то есть превращать их в рубли. Но это всё-равно не так удобно, как хотелось бы (очень много нюансов).

И вот я узнаю от своего хорошего друга, который кстати тоже FIRE'овец (интервью с ним тут), что у него кешбэк по банковской карте от Открытия аж 4%(!) за все покупки.

• 4% - это максимальный кешбэк и для него нужно иметь на счетах группы Открытие более 3 млн. руб (для Москвы) и более 2 млн. руб (для регионов).

• Чтобы получить 3% кешбэк за все покупки нужно иметь на счетах более 500.000 руб.

• Кешбэк в 2% - положен всем по умолчанию. В Тинькофф таких высоких кешбэков нет даже на премиальных тарифах.

Казалось бы - зачем мне этот кешбэк? Но если посчитать свои траты за целый год, то возврат 4% окажется весомым и приятным бонусом. Так почему бы не воспользоваться такой возможностью?

❓ Что будет с портфелем в Тинькофф?

Открытие будет вторым брокером, но это не означает, что я перестану использовать Тинькофф. Хотелось бы у обоих банков получить премиальные условия обслуживания и премиум карты, поэтому буду стремиться накопить требуемые суммы и в Тинькофф и в Открытии.

Но если бы сейчас я только думал где открывать свой первый брокерский счет, то скорее всего выбрал бы Открытие. Во-первых: низкая комиссия в 0,05% за сделку, во-вторых: при достижении 500.000 руб. на счету я получил бы 3% кешбэк по банковской карте, который я больше нигде не получу. Стоит признать, что Тинькофф уже не настолько привлекательный по условиям банк и брокер, как ещё несколько лет назад, ведь конкуренты не дремлют и активно развиваются.

Насколько хорош и удобен в использовании банк и брокер Открытие я судить не могу, так как только пару дней назад открыл счет. Как только будет о чем рассказать - обязательно поделюсь с вами своими впечатлениями 😉

Разница - 100х

Когда меня спрашивают, почему я считаю Тинькофф брокера дорогим для долгосрочных инвестиций, я сравниваю его тариф Инвестор с лучшими аналогами.

Лучшим из известных мне аналогов является тариф Tiered у Interactive Brokers.

Сегодня у меня было 2 сделки на каждом из указанных брокеров.

Просто посмотрите на скрины и почувствуйте разницу в относительном уровне комиссий.

Тинькофф взял 0.26 USD за трейд объёмом 85.67 USD, итого 0.3%.

IB взял 0.21 USD за выполнение ордера объёмом 7 576.61 USD, или 0.0028%.

Разница - в 100 раз! Более, чем ощутимо, разве нет?

​​Сказ о Платных каналах и Торговых сигналах

Как из славного города из Мурома
Да принёс гонец весть новую.
Весть хоть новую, да о всё о прибылях.

О прибылях, что на сигналах торговых рождаются.
А родятся сигналы те не во сыре земле.
Не в земле сырой, а в каналах платных плОдятся.

И плодится сигнал, и разносится.
И не сам собой, а админами, да за бАрышы.
Барышы те из подписочек платятся.
Берут тати их, что цыганского племени.
Не простое то племя, ИНФОцыганскыя!

Берегись добрый молодец племя то,
Да каналы стороной обходи ты платные.
Ничего нет в сигналах торговых тех
Окромя прибылей для цыганушек
Да погибели для счетА депо!

Ой ты, гой еси, да добрый молодец,
Если внял ты сказу сему кроткому
Да извлёк урок из немногих строк
Что вместил сей пост телеграмовскЫй!

@FinanSvoboda

И снова о налогах

Вопрос, который меня давно мучал - почему с дивидендов французских компаний, например Total, брокеры берут налог по ставке не 13%, и не 30%, а 28%? Можно ли этого избежать и платить меньше?

Наконец я нашёл блестящий ответ на этот вопрос. Можно! Ставка по соглашению об избежании двойного налогообложения между Россией и Францией - 15%! Почти в два раза ниже, чем обычно берут с частных инвесторов брокеры, пользуясь нашей неграмотностью в этом вопросе.

Делюсь с вами откровением Алексея Смирнова. Респект таким дотошным частным инвесторам 💪

https://road2riches.ru/road2riches/kak-ne-pereplachivat-nalog-na-dividendy/

@FinanSvoboda

«Получите максимум от ваших вложений»

-Что такое ETF?
-Это как ПИФ, только чуть менее наглый и жадный, и торгуется на бирже!

Почему я считаю, что ПИФы жадные и наглые? Об этом история от Павла Комаровского 👇

https://vc.ru/finance/198655-rayffayzen-predlozhil-mne-vlozhitsya-v-pif-rasskazyvayu-kak-banki-razdevayut-klientov

Мощное письмо российских и русскоязычных ученых в поддержку права на протест. Портал академического сообщества "Троицкий вариант" временами был сегодня недоступен от наплыва посетителей.

Великолепен также раздел комментариев на указанном портале. Сплошь новые подписанты, минимум срачей и троллинга. Мной была обнаружена одна попытка полемики, довольно корректная. И та была весьма корректной, как и реакция на нее.

Ученое сообщество, что с них возьмешь!

Вы спросите - при чем здесь финансы и инвестиции? На рынках бушует WSB, акции Gamestop и Nokia взлетают на сотни процентов и рушатся вниз в течение одного дня, а ты пишешь про письмо ученых в поддержку права на мирный протест?!

Да. Это мой выбор.

Про Ревущего котёнка, возможно, выскажусь позднее. Для портфелей, в основе которых лежат индексные фонды, громкие истории о спекуляциях с отдельными акциями - не более, чем буря в стакане.

@FinanSvoboda

Десятки крупнейших русскоязычных ученых, живущих в России и других странах,
подписали открытое письмо на сайте газеты «Троицкий вариант». Сайт немедленно лег, но есть копия на сайте NewTimes. Тезисно перескажу тут:

- ученые против применения химического оружия против Алексея Навального российским государством, ведь достижения прогресса должны использоваться для блага человека, а не во вред;

- ученые против нарушения государством 31й статьи Конституции, дающим право на мирные собрания: научные исследования показывают, что граждане счастливее в более свободных странах с высоким Индексом свободы прессы и волеизъявления

- ученые осуждают курс на изоляционизм и создание образа внешнего врага: перед лицом пандемии России необходимо международное сотрудничество, а также максимальное задействование ресурсов интеллектуальной элиты, вместо того чтобы сажать ее в автозаки и тюрьмы;

В конце – цитата: «В своей Нобелевской лекции 1975 года А. Д. Сахаров подчеркивал: «Мир, прогресс, права человека — эти три цели неразрывно связаны, нельзя достигнуть какой-либо одной из них, пренебрегая другими». Mы призываем следовать заветам этого великого патриота России».


Среди подписавших – нобелевские лауреаты Андрей Гейм и Константин Новоселов, и еще гости подкаста Голый землекоп проф. Федров Кондрашов, проф. Вадим Гладышев, а еще гости ближайшего выпуска, проф. Руслан Меджитов (Йелл) и проф. Егор Базыкин (СколТех).