Немного израильского тёплого пятничного вечера вам в ленту вторника

3-НДФЛ и IB

Нашёл бесплатный ресурс для полуавтоматического заполнения декларации по сделкам через зарубежного брокера Interactive Brokers.

Делюсь с вами.

https://ibkr-nalog.app/declaration

​​Назад в будущее

А вы когда-нибудь представляли себя на месте главного героя знаменитой трилогии "Назад в будущее"? Во второй части Марти Макфлай попадает в 2015 год, откуда хочет взять альманах спортивных результатов за предыдущие годы.

Его идея состоит в том чтобы использовать ставки на спорт чтобы разбогатеть на высоких коэффициентах при известных заранее результатах. В фильме спортивный альманах попадает в руки старого Биффа, который быстро смекает что к чему и изменяет будущее в свою пользу. Альтернативный Бифф, кстати, здорово напоминает Трампа как внешне, так и активом в виде башни-казино-отеля.

Похожий сюжет есть также в фильме 11.22.63 по роману Стивена Кинга, где герой попадает в 22 ноября 1963 года, и помня результаты спортивных матчей хочет "поднять бабла". Вначале все идёт неплохо и депозит растёт как снежный ком. После серии убытков, которые растут в геометрической прогрессии, букмекер запрещает герою делать ставки заподозрив нечестную игру.

Недавно я пересматривал один из этих фильмов и подумал, зачем нужны спортивные альманахи и букмекерские конторы когда есть фондовый рынок! Его ликвидность и объёмы намного больше, чем у ставок на спорт. Сделки обезличены, и брокер не играет против тебя, потому у вас с ним нет конфликта интересов.

Проблема только в отсутствии брокерских приложений, удобных торговых терминалов и смартфонов. Но если задаться целью, то можно было бы получить доступ к американскому фондовому рынку. Если ты готов эмигрировать в США в прошлом...

После мысли о замене букмекерских контор брокерскими и допущении о возможности решить вопрос об открытии счета на американской бирже идёт задача следующего порядка. Какой инструмент или инструменты использовать, и в какое время.

Зависит от того, в какое прошлое мы попали, ответите вы. И от того, что мы помним об этом периоде касательно резких движений ликвидных биржевых инструментов.

Допустим, вы попали в 1980 год, имеем доступ к фондовому рынку США и продав почку, золотую коронку и фитнес браслет из будущего (выдав за инопланетные технологии) достали 10 000 USD. В вашем распоряжении нет телефона или компьютера с интернетом, есть лишь финансовые газеты, журналы и библиотеки. Заглянуть в будущее уже не получится, нужно пользоваться только той информацией, что есть у вас сейчас с собой в голове.

Какой был бы ваш выбор инструментов чтобы за несколько дней/месяцев/лет увеличить свой капитал в 10к? С чего бы вы начали свои размышления?

Свой вариант я напишу через пару дней в чат канала.

@FinanSvoboda

​​С 2010 года подойдёт и такой вариант 😝

*Назад в будущее 2*

В продолжение последней темы любопытно посмотреть на смену топ-10 лидеров американского рынка за последние 40 лет.

Покупка индексных фондов, например на S&P 500 с одной стороны гарантирует, что у вас в портфеле будут лидеры. С другой стороны самый бурный рост капитализации этих лидеров уже будет позади, и ваш капитал не вырастет в разы за пару лет. Потому индексное пассивное инвестирование - надёжный путь сохранить капитал от инфляции и медленно разбогатеть.

https://youtu.be/kfMFDcuDKYA

@FinanSvoboda

​​Возврат переплаты по налогам за 2019

Наконец-то получил от ФНС возврат за пополнение ИИС в декабре 2019 года. Потребовалось 1 год и 4 месяца чтобы дистанционно собрать необходимые документы, подать декларацию онлайн, получить отрицательное решение по налоговому возврату, выяснить причину отказа, подать уточненную декларацию, получить положительное решение по камеральной проверке, направить заявление на возврат денежных средств на банковский счёт, направить жалобу на бездействие налоговых органов в территориальный отдел ФНС, дождаться реакции районного управления налоговой службы на "волшебный пендель". Даже перечислять утомительно... 😜

Из моей практики на сегодняшний день это самый долгий период получения возврата. Обычный срок - июль август следующего года. Причина удлинения сроков - дистанционный характер работы когда получение ответа на любое обращение в ФНС требует до 30 дней. Иногда и больше при нарушении сроков ответа.

Что ж, 4ый вычет по личному ИИС получен. Следующего вычета для моего ИИС может уже и не быть, ведь налоговые нерезиденты лишены льгот, в том числе и инвестиционных. А когда и если я получу налоговое резидентство РФ вычет по ИИС типа А могут уже и отменить.

И всё ж таки приятно получить финансовый привет от самого себя из 2019 года. Лучше поздно, чем никогда.

@FinanSvoboda

Хорошие новости от московской биржи. Репост сообщения с канала Рантье👇

НОВОСТИ О КОНВЕРТАЦИИ.

С понедельника 26 апреля вы сможете конвертировать через брокерский счет в России любые суммы, начиная от 1$ по биржевому курсу. Ранее минимальная сумма для такой операции составляла 1000$. Для этого вовсе не обязательно становиться клиентом Революта. Достаточно брокерского счета с доступом к валютной секции биржи и банковского счета. У многих банков есть брокерские подразделения. Лично мне нравятся для конвертации Морген&Со Альфа, ВТБ, Открытие и их брокерские дочки - у них удобные приложения. Процедура проста:
1. В банковском мобильном приложении перевели деньги с банковского счета на брокерский.
2. В брокерском приложении сконвертировали валюту.
3. В брокерском приложении перевели деньги обратно себе на банковский счет.

На что стоит обратить внимание:
- на время зачисления валюты, внесенной через кассу на брокерский счет (иногда занимает сутки);
- на время перевода банк-брокер и обратно брокер-банк;
- на комиссию за перевод банк-брокер и брокер-банк;
- зависит ли комиссия в банке и брокере от суммы;
- на ограничения по сумме вывода с брокерского счета на банковский;
- на лимит на снятие с вашей карты дневной и месячный, если нужны наличные.

🏁Бизнес уличных обменников не умрет, если этого не захочет ЦБ. Есть еще клиенты, предпочитающие не обращаться в банк с крупными суммами наличных.

P. S. Не пытайтесь конвертировать без особой надобности через зарубежные финансовые институты - получите налогооблагаемый доход, которого на конверсионные операции через российские банки и брокеры пока нет.

Другие статьи на канале о конвертации валюты:

📍https://news.1rj.ru/str/rentierru/1006

📍https://news.1rj.ru/str/rentierru/41

🔥ИЗБРАННЫЕ СТАТЬИ ДЛЯ НОВЫХ ЧИТАТЕЛЕЙ: https://news.1rj.ru/str/rentierru/765

Лучший инвест гайд к новостям об изменении ключевой ставки, имхо.

Только вместо акций можно и другие классы активов покупать: облигации, недвижимость, и щепотку крипты.

Позаимствовано с канала Финансовая Независимость. 👇

ПОДНЯЛИ КЛЮЧЕВУЮ СТАВКУ НА 0,5% ШОК ЧТО ДЕЛАТБ?!

17.12.2018: ЦБ поднял ставку 7,5% -> 7,75%. Я купил $ и акции.
17.06.2019: ЦБ снизил ставку 7,75% -> 7,5%. Я купил $ и акции.
29.07.2019: ЦБ снизил ставку 7,5% -> 7,25%. Я купил $ и акции.
09.09.2019: ЦБ снизил ставку 7,25% -> 7%. Я купил $ и акции.
28.10.2019: ЦБ снизил ставку 7% -> 6,5%. Я купил $ и акции.
16.12.2019: ЦБ снизил ставку 6,5% -> 6,25%. Я купил $ и акции.
10.02.2020: ЦБ снизил ставку 6,25% -> 6%. Я купил $ и акции.
27.04.2020: ЦБ снизил ставку 6% -> 5,5%. Я купил $ и акции.
22.06.2020: ЦБ снизил ставку 5,5% -> 4,5%. Я купил $ и акции.
27.07.2020: ЦБ снизил ставку 4,5% -> 4,25%. Я купил $ и акции.
22.03.2021: ЦБ поднял ставку 4,25% -> 4,5%. Я купил $ и акции.
23.04.2021: ЦБ поднял ставку 4,5% -> 5%. Что делать? Как интерпретировать брошь?

Возможно, мой подход покажется вам скучным. Но моё скучное - эффективно. Пойду куплю немного $ и акций. Что я делаю с долларами? Впоследствии тоже на них покупаю немного акций.

​​Финансовые Крестражи

Крестраж - магический предмет из вселенной Гарри Поттера. С помощью этого инструмента Волдеморт стремился достичь бессмертия. Эдакая диверсификация "душевного актива" для могущественных волшебников. Даже выдуманные персонажи в детских книжках порой задумываются о том, что будет, когда их уже не будет.

Таки при чем здесь инвестиции?

Как известно, Уоррен Баффет завещал вкладывать личную часть своего капитала в индексные фонды. 90% - в индекс 500 крупнейших компаний США, 10% - в краткосрочные американские государственные облигации. Вот цитата из письма акционерам 2013 года (стр 19):

My money, I should add, is where my mouth is: What I advise here is essentially identical to certain
instructions I’ve laid out in my will. One bequest provides that cash will be delivered to a trustee for my wife’s
benefit. (I have to use cash for individual bequests, because all of my Berkshire shares will be fully distributed to certain philanthropic organizations over the ten years following the closing of my estate.) My advice to the trustee could not be more simple: Put 10% of the cash in short-term government bonds and 90% in a very low-cost S&P 500 index fund. (I suggest Vanguard’s.) I believe the trust’s long-term results from this policy will be superior to those attained by most investors – whether pension funds, institutions or individuals – who employ high-fee managers.
https://www.berkshirehathaway.com/letters/2013ltr.pdf

После смерти оракула из Омахи его личные денежные средства будут управляться трастом по стратегии 90/10. В отсутствие себя в качестве управляющего Уоррен Ховардович Баффет создал структуру, выполняющую функцию "финансового крестража" для поддержания благосостояния своей жены. Не дневник Тома Риддла конечно, но для магла сойдет ;)

Хорошо, у меня недостаточно средств чтобы позволить себе траст, что мне делать? Как минимум - объяснить своим финансово грамотным родственникам свои пожелания по поводу управления своим капиталом в интересах наследников. Можно воспользоваться тактикой Баффета с портфелем 90% VOO, expense ratio 0.03% и 10% SCHO Schwab Short-Term U.S. Treasury ETF c ER 0.05%. Ожидаемая доходность составит ориентировочно = 0,9*10%+0,1*1% = 9,1%- средневзвешенная комиссия портфеля 0,032% = 9,068%. Приблизительно так)) С составлением и ребалансировкой такого портфеля справится даже школьник, разве нет?

А вы задумывались о создании финансовых крестражей?

@FinanSvoboda

Гастроном на бирже

Недавно в сети стали появляться слухи про сельпо (deli) в Нью Джерси, который год назад вышел на IPO и чья капитализация превысила 100 mUSD при выручке меньше 14 kUSD!
https://m.habr.com/ru/post/554698/

Новость как бы кричит нам: американский фондовый рынок - это перегретый сверхраздутый пузырь! Куда смотрит SEC!! БЕГИТЕ, ГЛУПЦЫ!!!!

Однако немного поискав в сети мы находим интересные подробности. И биржа какая-то несолидная, внебиржевая, OTC Markets Group. Да и та неделю назад приняла решение о делистинге сего чуда. И к связанности сторон, которые проводили сделки с подозрительными акциями, есть вопросы...

https://www.nj.com/news/2021/04/small-town-deli-valued-at-100m-and-owned-by-paulsboro-coach-is-delisted-from-over-the-counter-trading.html

Так что не надо раньше времени паниковать. Да, перегретость наблюдается по многим факторам. Да, иногда Мистер Рынок ведет себя как сумасшедший сосед и предлагает сто миллионов за то, что стоит несколько тысяч. И регулятор не реагирует на все подозрительные истории мгновенно. Но это не значит, что инвестор должен сидеть на заборе и ждать у моря погоды. Немного здравого смысла и дисциплины способны творить чудеса.

Its not timing the market - its TIME IN THE MARKET!

@FinanSvoboda

Покер лжецов

Делюсь с вами электронной книгой, ставшей классикой литературы про жестокий мир финансов.

Я ознакомился с произведением Майкла Льюиса пару лет назад в аудиоформате. Было здорово идти по улице весенним днём и слушать в голове мысли инвестбанкира из 80х годов прошлого века.

Судя по тому уроку, который я извлёк из книги, жизнь финансистов в своей сути немного поменялась с тех пор.

Пока идут майские праздничные дни рекомендую всем, кто интересуется миром финансов, ознакомиться с правилами Покера лжецов.

Ах да, усвоенный урок. Он звучит так: "научись быстро распознавать и уворачиваться от дурацких сделок".

Приятного чтения 📙

@FinanSvoboda

​​Мини-дивиденды

На скромный счёт в Тинькофф брокере пришли скромные дивиденды. Малышкин дивидендный парад объявляю открытым!

Микро-портфель

-Куда использовать пришедшие на счёт микро-дивиденды, на них ни одной акции, и тем более ни одной облигации не купишь!

-Как ничего? Да я из них целый МИКРО-ПОРТФЕЛЬ могу собрать, и даже за сделки ни копейки не платить!

Справедливости ради стоит сказать, что внутри фондов тинькофф комиссии изрядные: 0.74% по золоту, по 0.79% у S&P 500 и NASDAQ, и совсем уж неприличные 0.99% у хайпового фонда на IPO. О модном молодёжном фонде на компании-оболочки SPAC с 3% от активов в год даже говорить не буду. Не то, что покупать)

Довольно странно наблюдать, как на российском рынке появляются фонды с конскими комиссиями на модные нынче игрушки типо IPO и SPAC. При этом ни одного фонда на компании малой капитализации США, развитых рынков вне США или второго и третьего эшелона РФ не появляется. Хотя по науке именно Small-cap на долгосроке показывает наилучшую доходность. Просто мысли вслух... 🤔

Теперь вы знаете, как собрать на российском рынке микро-портфель имея пол-доллара сдачи с пива в кармане 👍 😁

@FinanSvoboda