💳 Рекомендации банкам по открытию и обслуживанию счетов несовершеннолетних

В последнее время мы фиксируем случаи, когда клиентов банков в возрасте от 14 до 18 лет втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы.

В связи с этим мы рекомендуем банкам:

🔵 предупреждать несовершеннолетнего о рисках вовлечения в противоправные схемы сразу при открытии счета
🔵 сообщать о выданных ему картах родителям или другим законным представителям. При необходимости, можно уточнить условия договоров, в том числе действующих.
🔵 определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции, в своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов.

Так, чтобы понять, какие типичные переводы будет совершать подросток, банкам следует узнать, кто из родственников может переводить ему деньги и кому планирует переводить средства сам несовершеннолетний. Если потом окажется, что подростку стали приходить крупные переводы от незнакомцев или он сам стал перечислять большие суммы, банк сообщит об этом представителям несовершеннолетнего.

В договоре также может быть указан лимит на проведение отдельных операций. А если у банка возникают подозрения, что сделки совершает не сам подросток или что он действует под чьим-то влиянием, кредитная организация имеет право отказать в проведении операции.

Мошенники «переквалифицировались» в курьеров маркетплейсов

Теперь они сообщают о доставке уже оплаченного товара и просят подтвердить получение.

Как распознать обман?
1️⃣ Мошенники звонят якобы от имени маркетплейса или его курьеров и предлагают доставить уже оплаченный товар. Если человек возражает, что ничего не покупал, злоумышленники говорят, что, скорее всего, кто-то из знакомых оформил этот заказ в подарок — никакой ошибки быть не может.

Для убедительности человеку могут даже назвать его персональные данные: фамилию, имя и отчество, а также адрес доставки. Это может быть место регистрации, проживания или работы.

2️⃣ Затем, якобы для подтверждения даты и места вручения заказа, злоумышленники просят назвать код из смс или пуш-уведомления, который приходит прямо во время разговора. Но на самом деле в этот момент на телефон поступает одноразовый пароль от банка. С его помощью мошенники могут войти в интернет-банк и украсть деньги со счета человека.

Что делать, если вам звонят с таким предложением?
Просто положите трубку. Никому и никогда не сообщайте коды из смс или пуш-уведомлений, кем бы ни представлялся звонящий человек и под каким бы предлогом он ни пытался узнать цифры из сообщения.

📌 Настоящие сотрудники маркетплейсов никогда не просят назвать паспортные данные, коды из смс и данные банковской карты.

🤩 Всего за 20 минут можно пройти полный чек-ап своей финансовой грамотности

В этом году Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности пройдет с 7 по 28 октября. Проверить свои знания можно будет на реальных жизненных ситуациях, а поможет в этом маскот проекта — енот Ефим Лапкин.
 
Зачет будет интересен и взрослым, и детям:
🪙 младшие школьники в игровой форме познакомятся с базовыми понятиями финансовой грамотности, научатся правильно относиться к деньгам и копить на мечту
🪙 взрослые узнают, как эффективно управлять своим бюджетом, на что обращать внимание при покупке финансовых продуктов, как принимать осознанные финансовые решения и сформировать дополнительный капитал к пенсии.  
 

Ученики средних и старших классов смогут попробовать свои силы в олимпиадном зачете, который пройдет 14–16 октября. Задания для него разработаны преподавателями НИУ ВШЭ. Те, кто успешно справятся с вопросами зачета, смогут выйти сразу в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» по профилю «Финансовая грамотность». Участие в этой олимпиаде дает льготы при поступлении в вузы.

 
Пройти зачет можно индивидуально или в составе семейной команды. В конце все участники получат персональные рекомендации, которые помогут им улучшить свой уровень финансовой грамотности, а при успешном прохождении — именной сертификат.
 
В онлайн-зачете есть два уровня сложности: базовый и продвинутый. Для начала можно проверить свои силы, пройдя не требующую регистрации короткую версию зачета.

Регистрируйтесь на сайте проекта finzachet.ru, чтобы получить напоминание о старте 🤩

Новая сессия онлайн-занятий по финансовой грамотности для старшего поколения стартовала 1 октября

В этом году курс включает четыре тематических блока: «Финансы для жизни», «Финансовая безопасность», «Банковские услуги» и «Наследство».

Слушателей будут сопровождать герои:
⏺ Маргарита Петровна, которая после выхода на пенсию решила переехать на юг и разбить розовый сад
⏺ Иван, внук Маргариты, который работает в банке
⏺ Анна, коллега Ивана, знающая все о финансовых продуктах
⏺ Владимир Сергеевич, нотариус и специалист по наследству.

Каждый из них по-своему уникален и станет проводником в экономических и юридических темах, которые будут раскрываться на примере жизненных ситуаций.

ℹ️ Во время онлайн-уроков можно будет задать вопросы лектору и получить ответ. Присоединиться к занятию можно индивидуально или группой. Каждый участник получит сертификат.

Для тех, кто не успевает подключиться к онлайн-занятиям, но хочет пройти темы самостоятельно или повторить сложные вопросы, переходите на нашу официальную страницу в Одноклассниках и смотрите серию коротких видео в канале «Деньги под защитой».

Подробности — на сайте проекта ➡️

#ОтветыЦБ
Ответы на вопросы
которые вы нам присылаете (ч.2)

Прочитал недавно историю. Жил себе человек спокойно, а потом ему заблокировали счета в банках. Начал разбираться — а там мрак, на него открыто куча каких-то счетов, о которых он даже не знал!! как вообще это возможно, и как убедиться, что на меня никто ничего не завел?

Чтобы мошенники не открыли на ваше имя счет и не оформили сим-карту, важно придерживаться правил: никому не сообщать свои личные и финансовые данные, не вводить их на сомнительных сайтах, не переходить по ссылкам из подозрительных электронных писем или смс. Но в любом случае не лишним будет проводить регулярную самопроверку.

1️⃣ Узнать, какие счета и электронные кошельки открыты на ваше имя, можно двумя способами:

🔹 в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС — зайдите в раздел «Счета» и нажмите на кнопку «Сформировать сведения»

🔹 в мобильном приложении «Налоги ФЛ» — перейдите в разделе «Услуги» и нажмите «Получить сведения о банковских счетах в электронном виде».

Если вы найдете счета или электронные кошельки, которые сами не открывали, нужно как можно быстрее их закрыть. Для этого обратитесь с заявлением в соответствующий банк или другую кредитную организацию. Также запросите выписку об операциях по этому счету с момента открытия — так вы поймете, какие переводы по нему совершались.

2️⃣ Проверить, какие сим-карты оформлены на ваше имя, можно с помощью сервиса «Сим-карты», который заработал на Госуслугах с 1 апреля. Там вы получите полный список зарегистрированных на ваше имя номеров, в том числе корпоративных.

Лучше регулярно проводить такую самопроверку, чтобы как можно быстрее выявлять незаконные счета и сим-карты. Мошенники используют их в своих схемах, что в дальнейшем может привести к блокировке всех карт и кошельков человека либо к ограничениям на операции с их использованием. Так, с 15 мая люди, реквизиты которых есть в базе данных Банка России о мошеннических операциях, могут переводить себе или другим людям не более 100 тысяч рублей в месяц. А с 1 сентября банки не вправе выдавать таким людям новые банковские карты.

Мои родители живут в другом городе, мы редко видимся. Я предупреждаю их, что мошенников сейчас много, нужно быть внимательными, но все равно переживаю, что с ними рано или поздно свяжутся и обманут. Как можно уберечь родителей?

Действительно, мошенники очень изобретательны в схемах обмана, а некоторые еще бывают очень убедительными. Мы собрали ТОП-10 распространенных фраз кибермошенников, которые они сейчас используют чаще всего. По ним можно быстро вычислить обман.

Когда звонят по телефону:

❌ «Переключаю вас на сотрудника Центробанка, правоохранительных органов, финансового надзора»

❌ «Финансирование запрещенной (экстремисткой) организации»

❌ «Звоню по поводу удаленной работы»

❌ «Это отдел курьерской доставки, на ваше имя поступило заказное письмо (посылка)»

❌ «На ваших банковских счетах обнаружены неучтенные средства»

❌ «Необходимо задекларировать денежные средства и ценности»

❌ «Ваш аккаунт на портале «Госуслуг» взломан, неизвестные пытаются получить доступ к вашей учетной записи».

Когда пишут в мессенджерах:

❌ «Беспокоит директор департамента (руководитель компании). Связываюсь с вами из-за текущей проверки»

❌ «Это ты на фото?»

❌ «Оплатите имеющуюся задолженность, штраф».

Если вы или ваши близкие услышали эти слова по телефону — просто положите трубку. Если получили письмо с похожими фразами — не реагируйте на него и заблокируйте автора сообщения.

Кстати, для дополнительной защиты предложите своим родителям подключить сервис второй руки. Так вы сможете даже дистанционно вовремя остановить перевод денег мошенникам.

Присылайте нам свои вопросы в личные сообщения или пишите в чат, когда он открыт — самые интересные попадут в новые выпуски рубрики.

Ч.1