💸ФинЛаб информирует:

▶️Герман Греф прогнозирует появление искусственного суперинтеллекта через 10 лет: роботы начнут убирать улицы через 2-3 года

Глава Сбера Герман Греф на Moscow Startup Summit заявил о вероятном появлении искусственного суперинтеллекта (ASI) в течение следующего десятилетия. По его мнению, эта технология сможет решать глобальные проблемы человечества, но потребует выработки новых правил сосуществования. Одновременно он предсказал, что через 2-3 года физический ИИ начнет заменять неквалифицированный труд — от уборки улиц до приготовления еды.

Роботы-дворники могут оказаться первыми, кто реально изменит рынок труда.

Практические последствия:
🟢Технологические компании активизируют исследования в области ASI;
🟢Уже в ближайшие годы стоит ожидать роботизации рутинных физических задач;
🟢Обсуждение этики ИИ перейдет из академической в практическую плоскость.

▶️Индийская KYC-индустрия стала миллиардным рынком с 227 стартапами, но регуляторы опасаются утечек данных

Рынок цифровой верификации личности (KYC) в Индии демонстрирует взрывной рост: 227 стартапов, из которых 31 достиг стадии Series A, а объём рынка к 2033 году может превысить $139 млн. Лидеры сектора — Protean, IDfy и AuthBridge — ежемесячно обрабатывают десятки миллионов проверок, активно внедряя видео-KYC и искусственный интеллект.

Однако регуляторы в 2025 году начали проверки из-за рисков несанкционированного доступа к базам Aadhaar и PAN. Рынок растёт так быстро, что правила не успевают за технологиями — идеальное сочетание для инноваций и потенциальных скандалов.

▶️Российский рублёвый стейблкоин А7А5 получил статус ЦФА: открыт путь для трансграничных расчётов

Крупнейший недолларовый стейблкоин А7А5, привязанный к курсу рубля, официально признан цифровым финансовым активом (ЦФА). Это позволяет российским импортёрам и экспортёрам использовать его для трансграничных платежей через оператора «Токеон» (входит в группу ПСБ). Капитализация токена, впервые выпущенного в Кыргызстане в феврале 2025 года, уже превышает 41 млрд рублей.

Пока мир обсуждает долларовые USDT и USDC, Россия запускает «цифровой рубль для внешней торговли». Первые пилотные сделки уже состоялись — возможно, скоро экспортёры нефти и импортёры экзотических фруктов будут рассчитываться в А7А5, экономя на НДС и избегая валютных ограничений.

Что это меняет:

🟢

Упрощение международных расчётов для российского бизнеса;

🟢

Проведение сделок без уплаты НДС при использовании ЦФА;

🟢

Рост альтернативы долларовым стейблкоинам в международной торговле.

▶️Китаянка заработала $6,7 млрд на крипто-афере: как 128 тысяч инвесторов остались без денег, а преступники — с недвижимостью в Лондоне

47-летняя Яди Чжан организовала одну из крупнейших в мире криптоафер, обманув 128 тысяч инвесторов на сумму $6,7 млрд (553 млрд рублей). С 2014 по 2017 год она обещала бизнесменам, банкирам и чиновникам гарантированную прибыль от инвестиций в биткоины, а после разоблачения сбежала в Великобританию, где попыталась купить недвижимость по поддельным документам.

История напоминает, что даже в эпоху блокчейна классические схемы Понзи остаются эффективными — особенно когда подкрепляются поддельными документами на лондонскую недвижимость.

Детали схемы:

🟢

Помощница Чжан, Цзянь Вэнь, неожиданно переехала из скромной квартиры в элитный дом и купила недвижимость в Дубае;

🟢

Вэнь уже приговорена к 6 годам заключения за отмывание криптовалюты;

🟢

Китайская полиция безуспешно пыталась задержать Чжан ещё в 2018 году.

▶️Telegram запускает торговлю токенизированными акциями США: Kraken и Backed представляют сервис xStocks

Российские инвесторы получат доступ к американскому фондовому рынку через мессенджер Telegram. Встроенный сервис "Кошелёк" интегрирует платформу xStocks от криптобирж Kraken и Backed, позволяя покупать токенизированные акции и ETF США. Анонс состоялся ровно через 3,5 года после прекращения торгов американскими ценными бумагами на Московской бирже.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ

⏱Прямая трансляция | Форум по финансовой безопасности: как противостоять угрозам в цифровую эпоху

Цифровые технологии меняют всё — и риски тоже. Кибератаки, мошеннические схемы, отмывание средств через новые каналы... Как опередить угрозы и обеспечить финансовую безопасность? Об этом — на ключевом форуме в рамках финала V Международной олимпиады.

🎥2 октября в 09:30 (по красноярскому времени)
стартует форум «Международное движение по финансовой безопасности. Финансовая безопасность в эпоху новых технологий: угрозы и решения».

➡️Что будет на форуме?
🟢Анализ ключевых цифровых угроз для финансовой системы.
🟢Обсуждение технологических решений для защиты от мошенничества.
🟢Стратегии международного сотрудничества в борьбе с киберрисками.
🟢Экспертные мнения от ведущих специалистов в области финансовой безопасности.

💦Присоединяйтесь к прямому эфиру!
Это ваш шанс услышать из первых уст, как сегодня защищаются финансовые потоки и какие технологии определяют будущее финансовой безопасности.

🔴Смотреть трансляцию можно будет по ссылке:
Не пропустите диалог, который определяет правила игры в новой цифровой реальности!

@FinIntelLab

#ФинБез
#ПОДФТ

💸ФинЛаб подготовил ролики для дебатов по финансовой безопасности «Щит экономики»

Делимся с Вами одним из роликов: «Социальная инженерия»

Яркий пример того, как социальные инженеры используют техники OSINT далеко не во благо!

@FinIntelLab

#OSINT

🎤Sanction Talks

Как вводятся санкции: от дипломатических кулуаров до счётов в банках.

Когда вводят санкции, кажется, что кто-то просто нажимает красную кнопку. На деле это многоступенчатый процесс, где каждая ошибка может стоить миллиардов.

Разные страны — разные правила игры

🇺🇸 США: Классика жанра — Конгресс принимает закон, президент подписывает. Для срочных случаев есть "чрезвычайные полномочия" — как родительское "потому что я так сказал", но в международных масштабах.
🇪🇺 Европейский союз: Сложный квест — нужно единогласие 27 стран. Как уговорить 27 родственников выбрать один ресторан. Итогом часто становится компромисс: "запретим всё, кроме самого важного".
🇺🇳 ООН: Высшая лига — Совет Безопасности, где у пяти постоянных членов есть право вето. Если хотя бы один говорит "нет" — вся партия замораживается.

4 ступени санкционного пути

▶️Был бы повод — конфликт, кибератака, нарушения прав человека.
▶️Разведка и аналитика — эксперты просчитывают последствия для всех сторон.
▶️Юридический квест — политическое "хотим наказать" превращается в сотни страниц точных формулировок.
▶️Вступление в силу — с этого момента нарушители рискуют получить гигантские штрафы.

Почему это не быстрый процесс?

Санкции — это Вам не эмоциональный пост в соцсетях. Приходится балансировать между политическими целями и экономическими рисками. Как говорят дипломаты: "Вводить санкции — это как играть в шахматы на движущейся доске".

Теперь, читая о новых ограничениях, Вы видите не просто заголовок, а финал многомесячной дипломатической работы.

Хотите разберём, как обходят санкции?

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#Санкции

💸ФинЛаб подготовил ролики для дебатов по финансовой безопасности «Щит экономики»

Делимся с Вами вторым роликом: «Блокчейн»

@FinIntelLab

#Крипта

💸ФинЛаб информирует:

▶️Мошенники начали «воскрешать» умерших с помощью ИИ: цифровые копии проходят биометрию и берут микрозаймы

Роскачество предупреждает о новой схеме мошенничества с использованием искусственного интеллекта: злоумышленники создают цифровые копии умерших россиян, которые успешно проходят биометрическую верификацию, «подписывают» документы и даже берут микрозаймы голосовым подтверждением. Технология также используется для манипуляции родственниками и рекламы услуг.

Компании внедряют биометрию для повышения безопасности, однако даже эта технология уязвима — правда, в особо циничном формате. Остается надеяться, что ИИ не научится воссоздавать не только голос, но и моральные принципы.

▶️Нобелевский лауреат Дарон Аджемоглу: «Будущее ИИ ещё не написано — создавайте его сами»

На Moscow Startup Summit лауреат Нобелевской премии по экономике 2024 года Дарон Аджемоглу призвал предпринимателей активнее формировать будущее искусственного интеллекта. По его мнению, вместо создания «сильного конкурента» ИИ следует применять для обучения и развития новых отраслевых структур, где данные станут инструментом прогресса, а не полем для конкуренции.

Аджемоглу напоминает, что ИИ — это скорее ручка, чем готовый текст. Возможно, пора перестать ждать апокалипсиса от машин и начать писать сценарий, где они помогают решать реальные задачи.

▶️Бизнес обяжут принимать цифровой рубль: штрафы за отказ с 2026 года

С 1 сентября 2026 года компании с выручкой свыше 120 млн рублей будут обязаны принимать оплату в цифровых рублях. Отказ от расчетов новой формой денег грозит штрафами, а с 2028 года требование распространится на бизнес с выручкой от 20 млн рублей. Для работы с ЦРФД потребуется открытие специального счета и создание цифрового кошелька.

Пока малый бизнес осваивает эквайринг и QR-коды, государство готовит следующий этап цифровизации. Возможно, к 2028 году вопрос «Принимаете ли вы цифровой рубль?» станет таким же привычным, как сегодняшнее «Картой или наличными?».

Этапы перехода:
• 2026 — компании с выручкой 120+ млн рублей
• 2027 — бизнес с оборотом 30+ млн рублей
• 2028 — все организации с выручкой 20+ млн рублей

▶️В Бангкоке задержан международный мошенник: португалец обманул инвесторов на 500 млн евро через криптовалютные схемы

Тайская полиция задержала 39-летнего гражданина Португалии Карлоса Л., подозреваемого в организации масштабных мошеннических схем с криптовалютой и кредитными картами. По предварительным данным, ущерб от его деятельности превысил 500 млн евро. Преступник предлагал фиктивные инвестиции в Bitcoin, работая через сеть сообщников в Европе, на Филиппинах и в Таиланде.

История напоминает, что криптовалюты остаются привлекательным инструментом для глобальных аферистов, особенно когда они сочетаются с солнцем, пляжами и экзотическими странами.

Детали дела:

🟢

Мошеннические схемы действовали в нескольких юрисдикциях;

🟢

Преступник использовал поддельные документы и фиктивные компании;

🟢

Не исключена связь с более крупной международной преступной сетью.

▶️На рынке платежей России создана первая саморегулируемая организация

Не прошло и двух дней, как операторы по приему платежей перешли под контроль Банка России по вопросам ПОД/ФТ, а "Регулятор" уже включил Ассоциацию Платежных агентов в реестр саморегулируемых организаций, что ознаменовало переход отрасли на новые принципы регулирования. Теперь все операторы приема платежей обязаны в течение 90 дней вступить в профильное СРО, иначе им придется прекратить деятельность.

Что меняется:

🟢

Более 600 операторов должны выбрать СРО в трехмесячный срок;

🟢

Отрасль получает механизм гибкого регулирования через стандарты;

🟢

Платежные агенты смогут быстрее адаптироваться к изменениям на рынке.

Всех с окончанием рабочей недели! Хороших выходных!

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб подводит Итоги V Международной олимпиады по финансовой безопасности: новые союзы, борьба с киберугрозами и победы молодых талантов.

В Красноярске завершилась грандиозная образовательная и экспертная неделя — V Международная олимпиада по финансовой безопасности. Мероприятие стало не только интеллектуальным состязанием для сотен молодых умов, но и важной площадкой для укрепления глобальной финансовой безопасности.

Росфинмониторинг укрепил сотрудничество с финансовыми разведками Кубы и Мадагаскара. Директор службы Юрий Чиханчин провел рабочие встречи с коллегами, в ходе которых стороны:
▶️подписали соглашения о сотрудничестве;
▶️обсудили минимизацию рисков в сфере отмывания доходов и финансирования терроризма;
▶️обменялись опытом использования высоких технологий в финансовых расследованиях.

Борьба с угрозами будущего: итоги форума

В рамках олимпиады прошел международный форум «Финансовая безопасность в эпоху новых технологий: угрозы и решения». Эксперты, представители финразведок и банков из 40 стран обсудили вызовы современности:
🟢Дипфейки и социальная инженерия.
🟢Криптовалютные аферы и фишинг.
🟢Хакерские атаки и онлайн-мошенничество.

Важнейшим результатом форума стало принятие резолюции против киберпреступности, которая будет направлена в ООН и FATF. Документ призывает к реализации положений Конвенции ООН против киберпреступности и поддерживает инициативы, закрепленные в декларациях БРИКС.

🚨Победители определены!

Настоящими героями олимпиады стали около 600 финалистов — школьников и студентов из 40 стран. Из них 188 стали победителями и призерами.

Директор Росфинмониторинга Юрий Чиханчин обратился к участникам: «С гордостью могу сказать, что каждый из вас, из финалистов – уже победитель. Вы прошли большой путь прежде, чем попасть сюда... Поздравляю победителей и призеров, желаю всем участникам дальнейших успехов и новых побед!»

Особых поздравлений заслуживают студенты ИФТЭБ МИФИ, которые показали блестящий результат:
14 победителей и призёров из 600 финалистов!

От всей души поздравляем студентов и всех участников с выдающимися достижениями!

♾А что дальше?

Организаторы объявили, что в 2026 году финал VI Международной олимпиады по финансовой безопасности снова пройдет в Красноярске.

@FinIntelLab

#МДФБ
#ФинБез

Правовой анализ мошеннических схем с недвижимостью: как защититься покупателям?

Сформировалась опасная судебная практика, при которой добросовестные покупатели недвижимости становятся "двойными жертвами" мошенников — остаются без денег и без жилья.

К сожалению, по таким делам суды начали рассматривать дела в пользу продавцов.

🟢Логика суда
Обман был на стадии продажи недвижимости, а не на стадии передачи денег мошенникам.
Сделка, которая совершается без воли лица на отчуждение имущества, считается порочной, а значит может быть признана недействительной.

❤️инЛаб рекомендует

✅Проводить тщательную проверку продавца (возраст, социальное положение, кредитная история, финансовое состояние, наличие судебных споров и исполнительных производств).
✅Запрашивать расширенную выписку из ЕГРН.
✅Проверять историю переходов прав собственности.
✅Изучать основания приобретения недвижимости продавцом.
✅Анализировать условия сделки (соответствие цены рыночной стоимости, обоснование существенно заниженной цены, сравнение с аналогичными предложениями в районе, причины срочной продажи, оценка неадекватных сроков или поведения продовца).
✅Использовать безопасные расчеты (банковские ячейки, аккредитивы или эскроу-счета).
✅Сохранить все банковские документы.
✅Зафиксировать передачу средств и саму сделки у нотариуса, которого не знает покупатель или продавец / третье независимое лицо.
✅Подписывать договор у нотариуса должен сам продавец и ни в коем случае не представитель по доверенности.

Не экономьте на проверке — потраченные на due diligence средства окупятся безопасностью!

В условиях сложившейся судебной практики именно покупатель несет основные риски при совершении сделок с недвижимостью.

@FinIntelLab заботится о Вас и Вашей недвижимости!

❤️❤️
#ФинБез

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 5. Кормишь терроризм деньгами? Жди расплаты!

🟩Официальная формулировка: «Странам следует признать преступлением финансирование терроризма на основе Конвенции о борьбе с финансированием терроризма. При этом уголовным преступлением должно признаваться не только финансирование террористических актов, но и финансирование террористических организаций и отдельных террористов, даже если нет связи их действий с конкретным террористическим актом или актами».

🟩Кратко про Конвенцию о борьбе с финансированием терроризма.
🟢Конвенция о борьбе с финансированием терроризма была принята 9 декабря 1999 года ГА ООН. Она восполнила пробел в международно-правовом режиме борьбы с терроризмом. Впервые на универсальном уровне было закреплено обязательство государств квалифицировать финансирование террористической деятельности как уголовное преступление. Теперь же любая транзакция в пользу террориста — это не «ошибка банка», а уголовное дело.
Конвенция содержит целый ряд инструментов для предотвращения и пресечения финансовой подготовки терактов, включая:
🟢введение уголовной ответственности, в том числе для юридических лиц, за предоставление или сбор средств с целью их использования для совершения актов терроризма;
🟢обнаружение и блокировку любых средств, используемых террористами, для целей возможной конфискации.

🟩ФТ — тоже предикат
🟢Преступление финансирования терроризма также тесно связано с отмыванием денег. Оно является одним из предикатных преступлений, определенных ФАТФ. И это неудивительно: где крутятся большие деньги, всегда найдутся желающие их «отбелить». В рекомендации говорится о недопущении данных попыток.

🟩Особенности ФТ
🟢Преступление финансирования терроризма распространяется на лиц, которые сознательно участвуют в финансовой подпитке террористов. Причем страны должны установить объективные обстоятельства, при которых доказательная база будет содержать умысел и осознание.
🟢Данное деяние должно наказываться независимо от того, находится лицо финансирующее терроризма в той же стране, что и террорист.
🟢Преступление ФТ распространяется на любые средства, полученные как из законного, так и из незаконного источника.
🟢Попытка ФТ также является преступлением, а средства, которые были направлены террористам, необязательно должны быть фактически использованы для преступления. Даже «остановленная транзакция» будет стоить годы свободы.

⚡️Итог в одном предложении: Рекомендация 5 ФАТФ требует от стран признать финансирование терроризма уголовным преступлением в любой форме, независимо от источника средств и факта их использования, чтобы не оставить террористам ни единого финансового шанса.

@FinIntelLab против терроризма!

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р