GEOINT на страже мира: как геопространственная разведка противодействует распространению ОМУ

Распространение оружия массового уничтожения (ОМУ) — одна из главных угроз глобальной безопасности. Это сложная и скрытная деятельность: тайные заводы, замаскированные логистические маршруты, испытательные полигоны в отдаленных регионах.

Бороться с этим, полагаясь лишь на дипломатию и данные из ориентировок, недостаточно. Полезным и эффективным орудием этой невидимой войны является GEOINT — геопространственная разведка.

🌍GEOINT — это не просто спутниковые снимки. Это синтез данных из разных источников: съемки из космоса, с самолетов и БПЛА, геоданные (GIS) и информация из открытой разведки (OSINT). Аналитики, как детективы, складывают этот пазл, чтобы выявить и предотвратить деятельность, связанную с ОМУ.

🔎Как именно GEOINT помогает в этой миссии?

Обнаружение и мониторинг критических объектов
🟩Заводы и НИИ: выявление объектов с уникальной инфраструктурой — усиленные системы безопасности, специфические линии электропередач, системы охлаждения, характерные для ядерных реакторов или химических производств.
🟩Шахты и рудники: мониторинг добычи урановой или ториевой руды.
🟩Испытательные полигоны: отслеживание активности на ядерных полигонах (подготовка площадок, строительство туннелей, размещение измерительной аппаратуры) позволяет спрогнозировать и зафиксировать испытания.

Пример: На снимке — обычный сельскохозяйственный регион. Но анализ показывает аномально высокое энергопотребление, замкнутую систему охраны и специфические склады сырья. Для аналитика GEOINT описанные обстоятельства - это красный флаг, указывающий на возможное запрещенное производство.

В мире, где угрозы становятся все более сложными, роль 👀👀👀только возрастает.

@FinIntelLab

#OSINT #ПОДФТ

❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 7. За мир без ОМУ

Официальная формулировка:

«Страны должны применять целевые финансовые санкции в соответствии с резолюциями Совета Безопасности ООН, относящимися к предупреждению, воспрепятствованию и прекращению распространения оружия массового уничтожения и его финансирования».

✔️Простыми словами:
Если кто-то помогает создавать, покупать или перевозить оружие массового уничтожения — его деньги должны быть немедленно заморожены. Эта рекомендация требует, чтобы государства не позволяли финансировать ядерные, химические или биологические угрозы — ни напрямую, ни через посредников.

⚙️Как это работает на практике:
✅Когда Совет Безопасности ООН включает государство, организацию или лицо в санкционный список, страны обязаны без промедления заморозить все их активы — счета, ценные бумаги, имущество, даже если они оформлены на посредников.
✅Если активы связаны с ранее заключёнными контрактами (до включения в список), их исполнение возможно только при соблюдении исключений, установленных резолюциями 1718 (2006) и 2231 (2015).
🟩Страна должна убедиться, что контракт не имеет отношения к запрещённым товарам, услугам или технологиям;
🟩что платеж не поступает прямо или косвенно лицу, включенному в санкционный список;
🟩и что о таком платеже предварительно уведомлён Совет Безопасности ООН.
До выполнения всех этих условий контрактные платежи остаются замороженными.
✅Финансовые организации и УНФПП обязаны регулярно проверять клиентов по санкционным спискам и мгновенно блокировать операции, если обнаружено совпадение.
✅Заморозка — превентивная мера, но должно быть обеспечено право на пересмотр в случае ошибки.
✅Страны обязаны наладить координацию между уполномоченными органами, чтобы заморозка проходила без задержек.

‼️Почему это важно:
Финансирование программ ОМУ часто прячется за обычными торговыми сделками или инвестициями. Если санкции применяются мгновенно, а исключения строго регулируются, то даже легальный контракт не сможет стать ширмой для финансирования ядерных или химических проектов.

Итог в одном предложении:
Рекомендация 7 требует, чтобы страны оперативно замораживали активы лиц и организаций, связанных с распространением ОМУ, разрешая исключения по заранее установленным процедурам, чтобы не дать ни одной транзакции стать топливом для глобальной угрозы.

🔥На следующей неделе разберем НКО и их регулирование! Будет интересно!

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Банк России отменяет плановые проверки: надзор переходит на индивидуальный подход

С 2026 года Банк России отказывается от обязательных проверок раз в три года для ключевых финансовых организаций. Теперь надзор будет строиться на принципах риск-ориентированного подхода — то есть проверять станут не по расписанию, а по необходимости.

Под новые правила попадают банки, НПФ, биржи, платежные системы и другие участники рынка. Изменения вступят в силу уже в конце октября, а первые проверки по новой системе начнутся в первой половине 2026 года.

Отмена «плановости» может создать для организаций новую реальность: если раньше к проверке можно было подготовиться за три года, то теперь постоянная готовность станет «лучшей стратегией».

▶️ Европол ликвидировал глобальную сеть SIM-ферм: 40 000 карт для мошенничества

В результате операции SIMCARTEL Европол закрыл международную сеть SIM-ферм, обслуживавшую преступные операции по всему миру. В ходе рейдов ликвидировано 1200 SIM-боксов с 40 000 SIM-карт, которые использовались для создания миллионов фейковых аккаунтов и организации фишинговых атак.

▶️ Франция теряет рейтинги и капиталы: богатые граждане голосуют кошельком против бюджетной нестабильности

Франция столкнулась с двойным ударом: S&P понизило кредитный рейтинг страны с AA- до A+, а состоятельные граждане активно переводят активы в Люксембург и Швейцарию. Теперь Франция делит рейтинг с Испанией и Португалией, а ее капиталы ищут убежище в более стабильных юрисдикциях.

Пока правительство пытается сократить дефицит бюджета, инвесторы голосуют ногами — или скорее банковскими переводами. Основатель управляющей компании Гийом Луккини констатирует: «Большинство активов, с которыми мы работаем, больше не находятся во Франции». Похоже, политическая нестабильность и налоговые угрозы становятся более весомым аргументом, чем патриотические настроения.

▶️ ИИ-трейдеры на крипторынке: DeepSeek показал лучший результат, пока конкуренты теряли деньги

В необычном эксперименте нейросетям выдали по $10 000 для торговли на крипторынке. Результаты оказались показательными: DeepSeek сумел увеличить капитал на 30% всего за два дня, в то время как ChatGPT и Gemini ушли в минус.

Похоже, в мире алгоритмического трейдинга появился новый лидер, способный не только генерировать тексты, но и прибыльные сделки. Пока одни ИИ демонстрируют креативность в создании контента, другие осваивают финансовые стратегии — возможно, скоро мы увидим первые хедж-фонды под управлением искусственного интеллекта.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

Хавала: денежные переводы сквозь время, или почему доверие дороже банковского счета

Представьте: вам нужно срочно отправить деньги родственнику в другую страну. Банки закрыты, комиссии заоблачные, вечные санкции и документов не хватает, а курс валют вызывает слезы.

Знакомая ситуация? А вот для миллионов людей в Азии, Африке и Ближнем Востоке эта проблема решена уже много веков — ХАВАЛА.

Не путать с халвой.

🔍Что это такое?
Если обратиться к официальной терминологии языком ООН , Хавала — это неформальная система перевода денег и ценностей (УПДЦ), существующая вне традиционной банковской системы.

Или это глобальная финансовая сеть, работающая на доверии и репутации?

Деньги между странами физически не перемещаются. Вместо этого работает система взаимозачетов между агентами-«хаваладарами» в разных точках мира.

Как это работает (упрощенно):
1️⃣Вы в РФ (Страна А) отдаете 500 тыс. руб. + небольшая комиссия местному хаваладару.
2️⃣Он звонит/пишет своему партнеру в Германии (Страна Б).
3️⃣Вы получаете секретный код (часто это просто слово или цифра) и передаете его своему получателю в Берлине.
4️⃣Получатель называет код хаваладару в Берлине и получает эквивалентную сумму в евро.
5️⃣Позже два хаваладара между собой сведут счеты — наличными, бартером или через обратный перевод.

Весь процесс занимает часы, а не дни. И да, это долгие годы было дешевле, чем известный Western Union.

💸Согласитесь, SWIFT отдыхает)

Зачем это нужно? Ирония судьбы.

Причины использования хавалы — это готовый перечень ограничений к формальной банковской системе:
🟩Скорость и доступность.
🟩Низкая стоимость.
🟩Культурное предпочтение и доверие.
🟩Финансовая инклюзивность.

🌐Идеальная система? Да не совсем. Ее главные достоинства — анонимность, скорость и отсутствие бюрократии — делают ее идеальным инструментом неблагоприятного использования.

Хавалой активно пользуются наркоторговцы, барыги и контрабандисты, ОПГ и прочие негодяи, которые принимают участие в незаконной деятельности.

Парадокс в том, что большинство хаваладаров даже не знают, что переводят «грязные» деньги. А некоторые знают, но не могут отказать из-за страха или экономической выгоды.

Как метко заметил один из опрошенных исследователями хаваладар: «Это бизнес, и для бизнеса нехорошо спрашивать об источнике денег». Вот такая своеобразная бизнес-этика.

@FinIntelLab

#ФинБез
#ПОДФТ

💸Минфин предлагает усилить полномочия Президента в валютной сфере

📌Минфин разработал законопроект, который расширяет полномочия Президента в области валютного регулирования. Согласно предложенным поправкам к закону «О валютном регулировании и валютном контроле», глава государства сможет вводить валютные ограничения указами, включая запреты, лимиты, требования к резервированию средств и обязательную продажу иностранной валюты.

Инициатива предусматривает возможность одностороннего введения ограничений, а также определяет механизмы контроля за их соблюдением.

ℹ️В частности, указы президента смогут устанавливать:

🟢Методы обеспечения соблюдения ограничений;
🟢Органы, ответственные за контроль;
🟢Компетенцию банков и госорганов.

🚨Законопроект также устраняет правовой пробел: сейчас отсутствует ответственность за нарушение валютных ограничений, введенных указами президента. Новые нормы позволят регуляторам выдавать предписания и привлекать нарушителей к ответственности.

Это предложение отражает растущую потребность в гибком инструментарии для реагирования на внешние вызовы в условиях санкционного давления.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ФинБез

ChatGPT Atlas — ИИ-браузер от OpenAI. Это уже никого не удивляет?

Как и ожидалось, OpenAI официально представила свой ИИ-браузер Atlas. Тот самый, слухи о котором ходили несколько месяцев. И да, он именно такой, каким его представляли.

🟢Главная «фишка» — встроенный ChatGPT, который всегда под рукой. Достаточно открыть боковое меню на любой странице, и ассистент уже в курсе того, что происходит на вашем экране.

🟢Что умеет Atlas?

✅Интеллектуальная адресная строка. Можно не просто вводить URL, а сразу задавать вопросы ИИ и получать ответы.
✅Память браузера. Самое крутое — можно запросить информацию даже с уже закрытых вкладок. ИИ всё помнит.
✅Автономный агент. Бот может выполнять задачи самостоятельно: заполнять формы, совершать заказы в интернет-магазинах и многое другое.

🟢Но вот в чём вопрос: это всё ещё впечатляет?

Честно говоря, такой набор функций уже не новость. Браузеры вроде Perplexity Comet, Dia и Fellou предлагают похожие возможности. Ассистентом, который видит ваши вкладки, год назад можно было удивить, но не сейчас.

Однако OpenAI вновь показывает, кто здесь задаёт правила. Небольшим стартапам, которые уже «прикрутили» ИИ к браузеру, теперь будет сложно удержаться на плаву. На их фоне отполированный Atlas от главного игрока на рынке ИИ выглядит крайне убедительно.

📎Главный итог: Atlas ставит жирную точку в эпохе «обычных» браузеров. Google уже встраивает Gemini в Chrome, Microsoft — Copilot в Edge, а Firefox объявил о партнёрстве с Perplexity. Теперь нужно будет постараться, чтобы не пользоваться ИИ в браузере.

Важно: ChatGPT Atlas уже бесплатно доступен для macOS (с подпиской для разблокировки агентного режима). Версии для Windows и мобильных устройств обещают в ближайшем будущем.

А вы будете пользоваться Atlas?

🔥 — да, точно! Хочу попробовать «родной» продукт от OpenAI
❤️ — может быть, просто попробую из любопытства...
👀— нет, не хочу, чтобы за мной следили и всё делали за меня

Больше новостей и аналитики о мире ИИ — @FinIntelLab

#ИИ

«Облегчить долю»: Минэк предложил механизм определения участия в ЭЗО через иностранные трасты

На портале regulation.gov.ru опубликован законопроект, призванный решить одну из самых сложных практических проблем в рамках закона о деофшоризации для экономически значимых организаций (ЭЗО). Речь идет о бенефициарах, которые владеют акциями таких компаний через иностранные трасты, фонды и иные аналогичные структуры.

🔍В чем была проблема?

ст. 105.2 НК РФ о косвенном участии не применима к трастам в силу их природы — в них часто отсутствуют формализованные доли, как в корпорациях. Это создавало правовой вакуум: бенефициар есть, а юридически обосновать размер своей доли в российской ЭЗО и, как следствие, право на прямое владение он не мог.

💡Что предлагает законопроект?

Минэкономразвития предлагает четкий трехступенчатый алгоритм, аналогичный используемому при косвенном владении через организации:

🟢Право на распределение. В первую очередь доля определяется исходя из права бенефициара на получение активов траста (прибыли, имущества при его прекращении) согласно его учредительным документам.
🟢Размер вклада. Если первый критерий неприменим, доли рассчитываются пропорционально вкладам бенефициаров в имущество траста.
🟢Равенство долей. Если и размер вклада установить невозможно, доли признаются равными между всеми бенефициарами, подавшими заявление в ЭЗО.

Критически важным условием является отсутствие возражений со стороны управляющего трастом (доверительного собственника).

🌐Значение инициативы

Данный механизм — это долгожданный инструмент, который легализует права конечных владельцев, использующих сложные зарубежные структуры. Он снимает ключевое препятствие для выполнения ими требований законодательства о деофшоризации.

Споры о применении этого порядка будут подведомственны Арбитражному суду Московской области.

Специалисты ❤️инЛаб отмечают следующие потенциальные риски:

1️⃣Зависимость от доброй воли управляющего трастом.
2️⃣Сложность верификации предоставляемой информации.
3️⃣Риск формального подхода и "равных долей". Злоумышленники могут этим воспользоваться, подавая заявления от нескольких подконтрольных лиц.
4️⃣Оспаривание в суде как тактика затягивания.

@FinIntelLab

#ПОДФТ

💸ФНС вооружает маркетплейсы: как Wildberries и Ozon станут налоговыми инспекторами

🛍Крупные маркетплейсы могут получить новые контролирующие функции — ФНС разработала поправки, обязывающие площадки следить за налоговой дисциплиной продавцов. Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркет» и другие гиганты ритейла будут выявлять риски неправильного исчисления или удержания налогов, неполной или несвоевременной уплаты налогов, сборов и страховых взносов партнерами и передавать данные в налоговую.

При обнаружении нарушений у продавцов будет 10 дней на объяснения. Если диалог не сложится, а приглашение в ФНС будет проигнорировано, товары предпринимателя могут исчезнуть из поисковой выдачи всех площадок за 2 дня.

🔍С 2025 года маркетплейсы уже помогают ФНС выявлять схемы дробления бизнеса. Новые правила усилят эту практику — площадкам придется активнее анализировать данные о продавцах, от IP-адресов до поставщиков.

Технологические компании, создававшиеся как нейтральные площадки для торговли, теперь становятся полноценными участниками налоговой системы. Интересно, появится ли в будущем у селлеров рейтинг не только за отзывы, но и за налоговую дисциплину?

Штраф для площадок за невыполнение требований составит 100 000 рублей — сумма, которая выглядит скорее символическим напоминанием о серьезности намерений регулятора.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#ФинБез

💸ФинЛаб информирует:

▶️Криптовалюта для экспорта: в России готовят «зеленый коридор» для цифровых активов

Россия делает стратегический шаг в регулировании цифровых активов: криптовалюту планируют легализовать для расчетов во внешней торговле. Как заявил министр финансов Антон Силуанов, это поможет бизнесу в условиях санкционных ограничений, но будет сопровождаться усиленным контролем со стороны ЦБ.

Параллельно власти готовят механизмы ответственности за незаконный оборот криптовалют, включая процедуру изъятия цифровых активов в доход государства.

▶️ Финансовые разведки СНГ усиливают борьбу с "криминальными следами" в цифровой экономике

Директор Росфинмониторинга Юрий Анатольевич Чиханчин на заседании генпрокуроров СНГ в Душанбе призвал к усилению информационного обмена между финансовыми разведками. Особое внимание уделено рискам использования новых технологий в преступных целях и необходимости совместного противодействия отмыванию доходов.

Юрий Анатольевич отметил, что в России более 70% уголовных дел имеют финансовую составляющую, что позволяет не только документировать преступления, но и изымать криминальные активы.

Интересно, что созданный по поручению глав государств СНГ Международный центр оценки рисков уже собрал данные о десятках тысяч компаний и физических лиц. Похоже, борьба с финансовыми преступлениями становится все более технологичной — теперь для поимки преступников нужны не только следователи, но и мощные базы данных.

▶️ ИИ-детектив для кибератак: Microsoft проверяет возможность нейросетей расследовать преступления

Microsoft представила открытый бенчмарк ExCyTIn-Bench, который проверяет способность ИИ вести полноценные киберрасследования. Вместо простых ответов нейросети должны анализировать 57 таблиц телеметрии, выстраивать гипотезы и объяснять логику выводов — как настоящие SOC-аналитики.

Первые тесты показали, что GPT-5 с расширенным режимом рассуждений демонстрирует лучшие результаты (56,2%), а облегченные модели с цепочкой рассуждений почти не уступают ему при меньших затратах. Похоже, на рынке начинается эра "умных, но дешевых" ИИ-аналитиков.

Ирония в том, что системы искусственного интеллекта, которые сами могут быть уязвимы для атак, теперь учатся защищать другие системы. Остается надеяться, что в процессе "обучения" они не перенимают вредные привычки настоящих хакеров.

Бенчмарк уже доступен на GitHub и может стать новым стандартом оценки — своеобразным "тестом Тьюринга" для кибербезопасности, где важно не просто дать ответ, а продемонстрировать аналитическое мышление.

▶️ Банки в аналитике: Т-Банк начал продавать бизнесу инсайты из транзакционных данных

Т-Банк запустил сервис аналитического консалтинга, предлагая компаниям стратегические исследования на основе обезличенных данных 52 млн клиентов и 1,5 млн юрлиц. Первым клиентом стала сеть «Дикси», которая с помощью банковской аналитики выбирала локации для дарксторов и формировала ассортимент.

Банки, традиционно хранившие финансовые тайны клиентов, теперь монетизируют их обезличенные транзакции, помогая бизнесу предугадывать спрос. Похоже, большие данные становятся новой валютой, а банки — её главными обменными пунктами.

Новый сервис ориентирован на ритейл, HoReCa и другие отрасли с массовой аудиторией.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🇺🇸 WLFI: Как криптопроект известного семейства стал разведывательной угрозой

История проекта World Liberty Financial (WLFI) — это эталонный пример того, как можно совмещать частный бизнес, большую политику и интересы иностранных государств. И все это — при прямом участии первой семьи США.

💸Крипто-империя Д/Т

В 2024 году компания WLFI анонсировала запуск «нового доллара Web3» — стейблкоина USD1. За громкими заявлениями стояли девелопер Зак Виткофф и структура DT Marks DEFI LLC, аффилированная с первой семьей США.

Расследования показали, что через DT Marks DEFI известная ячейка общества контролировала до 75% выручки от продаж токенов и получила 22.5 млрд токенов управления. Формально они не числились в руководстве, но были главными бенефициарами. В SEC Д/Т и Виткоффа и вовсе указали как промоутеров.

👀👀👀Сомнительные партнеры и $2 млрд из ОАЭ

Проект быстро нашел партнеров в лице Binance, TRON Джастина Сана и эмиратского фонда MGX. Именно здесь начинается главный скандал.

Сенатор Рон Уайден в ходе слушаний в Конгрессе заявил, что MGX вложил $2 млрд напрямую в инфраструктуру WLFI. Примечательно, что всего через две недели после этой сделки администрация президента США одобрила поставку «чувствительных» микрочипов ОАЭ, несмотря на возражения разведки. Сенаторы прямо назвали это «контрразведывательной угрозой».

💦Законодательство под себя

Параллельно Президент США продвигал закон о стейблкоинах GENIUS Act, который создавал бы благоприятную регуляторную среду для таких проектов, как его собственный WLFI.

Таким образом, действующий президент США оказался бенефициаром криптопроекта, который, по данным Конгресса, мог использоваться для получения иностранных инвестиций в обход норм о конфликте интересов.

Остается лишь восхититься размахом. Если это не высшая форма лоббизма, то что тогда?

А вы говорите санкции…

@FinIntelLab

#Крипта

🎤Sanction Talks: Санкции в XXI веке: как они меняются и что нас ждёт...

⛔️⛔️⛔️⛔️Современные санкции превратились в высокотехнологичный инструмент геополитики, пройдя путь от тотальных торговых эмбарго до точечных и цифровых ограничений. Новый 19-й пакет санкций ЕС против России наглядно демонстрирует эту эволюцию, сочетая традиционные меры с инновационными подходами.

🌐Если раньше санкции били по целым странам, то теперь они стали «умными» — нацеленными на конкретные компании, банки и секторы экономики. В новом пакете ЕС под ограничения попали не только Альфа-банк и МТС Банк, но и их зарубежные филиалы — от Республики Беларусь до Шанхая. Это отражает тренд на экстерриториальность, когда санкции распространяются даже на иностранные компании в третьих странах.

Особого внимания заслуживают цифровые санкции:
❗С 2026 года вводится запрет операций через «Мир» и СБП
❗Блокируется российский стейблкоин A7A5
❗Ограничивается работа платежного сервиса Payeer

⌛Эти меры показывают, как современные санкции смещаются в цифровую сферу, затрагивая не только традиционные финансы, но и криптовалюты, платежные системы и IT-услуги.

ЕС демонстрирует глобальный охват, включая в ограничительные списки («Толубай», «Евразийский сберегательный банк») и («Душанбе Сити банк», «Спитамен») зарубежные финансовые институты. Это подтверждает тенденцию к превращению санкций в инструмент глобального экономического влияния.

Традиционные меры в новой упаковке:
🟩Запрет импорта российского СПГ
🟩Ограничения транзакций с «Роснефтью», «Транснефтью», «Ростехом»
🟩Санкции против автопроизводителя «Соллерс»

Меры, призванные изолировать страны, сами становятся катализатором создания альтернативных финансовых и технологических экосистем.

Санкции XXI века — Пакет с пакетами.

@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.

#Санкции

💸Крипторынок 2025: стейблкоины обгоняют Visa, а институционалы становятся главными игроками

Интересна мировая динамика в сфере криптовалют? Свои данные представила венчурная компания Andreessen Horowitz (a16z) в ежегодном отчете State of Crypto 2025 «Состояние криптовалют в 2025 году».

❤️инЛаб собрал ключевые выводы, которые стоит выделить:

🟢Криптовалюты окончательно превратились из нишевого актива в полноценный сегмент мировой экономики. Согласно отчету a16z, капитализация рынка впервые превысила $4 трлн, а блокчейны обрабатывают более 3400 транзакций в секунду — в 100 раз больше, чем пять лет назад.

🟢BlackRock, Fidelity, JPMorgan, Visa и Mastercard активно внедряют криптоуслуги. Фонд iShares Bitcoin Trust стал самым торгуемым продуктом в истории, а объем инвестиций в биржевые продукты на биткоин и Ethereum превысил $175 млрд.

🟢За последний год объем транзакций со стейблкоинами достиг $9 трлн (скорректированные данные) — это больше оборота Visa и в пять раз превышает объем PayPal. Суммарная эмиссия стейблкоинов превысила $300 млрд, причем 1% всех долларов США теперь существует в токенизированной форме.

🟢Сеть Solana обеспечила $3 млрд дохода от приложений, а комиссии в Ethereum снизились до $0.01. Децентрализованные системы идентификации подтвердили личности 17 млн человек, а ИИ-агенты начинают использовать блокчейн для автономных сделок.

Становится понятно, что стейблкоины, создававшиеся как инструмент для криптотрейдинга, теперь всерьез конкурируют с крупнейшими платежными системами мира. Похоже, финансовая система будущего будет строиться на симбиозе традиционных институтов и блокчейн-технологий — причем последние уже сегодня показывают впечатляющие результаты.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ
#Крипта

Банк России обновил инструкцию для бизнеса: что делать, если банк ограничил операции по счету?

Любому предпринимателю важно, чтобы платежи проводились своевременно. Но что делать, если банк внезапно заблокировал онлайн-банкинг, отказал в платеже или не открывает счет? Часто бизнес сталкивается с этим, не понимая причин и своих прав.

ЦБ РФ обновил методические рекомендации для предпринимателей, столкнувшихся с такими ограничениями.

Что нового появилось в рекомендациях?

🟩Добавлен раздел по обжалованию рисков на платформе ЦБ. Теперь подробно расписано, как оспорить высокий уровень риска, если он присвоен не банком, а напрямую платформой Банка России «Знай своего клиента».

🟩Расширены рекомендации по другим законам. Даны четкие инструкции, что делать при блокировках из-за кибербезопасности (161-ФЗ), долгов перед таможней или налоговой.

Почему банки вводят ограничения?

Причины могут быть разными, и первым делом нужно запросить объяснения в вашем банке.

🟢Федеральный закон № 161-ФЗ (кибербезопасность): Банк обязан заблокировать карту и онлайн-банкинг, если данные клиента есть в базе мошеннических переводов от МВД.
🟢Налоговое и таможенное законодательство: Причины — попадание в «Перечень должников ФТС», несвоевременная сдача отчетности в ФНС и т.д.
🟢Федеральный закон № 115-ФЗ (противодействие отмыванию): Банк имеет право отказать в операции, если сочтет операции клиента подозрительными.

Ключевые механики защиты прав

Вот что нужно знать предпринимателю в каждой ситуации:

🟩Если банк сам присвоил вам высокий риск по 115-ФЗ

🟩Шаг 1: Обратитесь в свой банк с заявлением и документами, опровергающими подозрения (процедура реабилитации). Рассмотрение — до 7 рабочих дней.
🟩Шаг 2: Если в банке не помогли — обращайтесь в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) через Интернет-приемную на сайте ЦБ. Срок для подачи жалобы — не ограничен.

🟩Если высокий риск присвоила платформа ЦБ «Знай своего клиента»

🟩Важно: Это ключевое нововведение в рекомендациях!
🟩Сценарий А: Банк применил к вам ограничительные меры. В этом случае нужно сразу обращаться в МВК. Срок — 6 месяцев с момента уведомления.
🟩Сценарий Б: Банк пока не ввел ограничения, но статус «высокого риска» в системе ЦБ мешает работе. Его можно попытаться оспорить напрямую в Банке России. Подайте заявление через Интернет-приемную, выбрав тему «Обращение в Банк России о пересмотре высокого уровня риска в платформе «Знай своего клиента»». Рассмотрение — до 15 рабочих дней. Если не помогло — далее в МВК в те же 6 месяцев.

🟩Если ограничения по другим причинам (налоги, таможня, кибербезопасность)

🟩Уточните в банке причину.
🟩Устраните нарушение: оплатите долги, подайте отчетность.
🟩Для исключения из базы мошенников по 161-ФЗ подайте заявление через любой свой банк или напрямую в ЦБ через Интернет-приемную.

@FinIntelLab

#ФинБез

☄️Кол-центры как транснациональный бизнес: как мошенники создали глобальную индустрию обмана

Сообщения о рейдах против KK Park в Мьянме — лишь верхушка айсберга. За последнее десятилетие мошеннические кол-центры превратились в транснациональную индустрию, использующую принудительный труд и работающую в «серых» юрисдикциях.

ℹ️Эволюция мошенничества:

▶️Утечки данных и инструменты анализа позволили перейти к целевым атакам;
▶️Нейросети стерли языковые барьеры;
▶️Цифровые платежи упростили отмыв денег;
▶️Кооперация преступных сетей обеспечила новый масштаб операций.

Глобальный ущерб от киберпреступности в 2024 году достиг $9,5 трлн, а в 2025 году может вырасти до $10,5 трлн. Крупные центры мошенничества возникают в приграничных и слабоконтролируемых регионах — от Юго-Восточной Азии до Западной Африки.

На этой неделе в Ханое будет подписана Конвенция ООН против киберпреступности, обязывающая участников:
❗Обмениваться электронными доказательствами;
❗Экстрадировать преступников;
❗Защищать цифровые пространства.

🌐Пока государства создают правовые механизмы борьбы, мошенники уже построили эффективную транснациональную корпорацию — с отделениями в десятках стран, автоматизированными процессами и постоянным «апгрейдом» технологий.

Борьба с этим феноменом требует не только системного ответа государств, но и повышения цифровой грамотности. В эпоху, когда нейросети могут идеально имитировать голос близкого человека, а мошенники работают как настоящий кол-центр с KPI, критически важно сохранять здоровый скептицизм и регулярно обновлять знания о киберугрозах!

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб информирует:

▶️80 лет ООН

В день 80-летия ООН, которая объединяет 193 государства, стоит отметить растущую роль международного сотрудничества в финансовой сфере. Росфинмониторинг активно взаимодействует с профильными структурами ООН, включая Управление по наркотикам и преступности и Управление по контртерроризму.

Особый интерес представляет подписанный в июле меморандум с Управлением ООН по контртерроризму. Документ заложил основу для обмена передовыми практиками и результатами исследований в сфере противодействия финансированию терроризма.

▶️ ЦБ замедляет ход: ключевая ставка снижена до 16,5% на фоне растущих инфляционных рисков

Банк России в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку — с 17% до 16,5%. Однако регулятор выбрал более осторожный шаг, одновременно ухудшив прогноз по инфляции на 2026 год.

Инфляционные ожидания населения остаются на уровне 12,6%, а бизнес и вовсе повысил ценовые прогнозы в преддверии налоговых изменений. При этом текущая инфляция составляет 8,2%, а устойчивые показатели роста цен превышают целевые 4%.

ЦБ пытается балансировать между необходимостью стимулировать экономику и сдерживанием инфляции — как жонглер, который добавляет в свой арсенал всё новые предметы, но не может позволить себе уронить ни один из них. Особенно на фоне новых санкций против нефтяных компаний и предстоящего повышения налогов.

Остается надеяться, что «продолжительный период жесткой денежно-кредитной политики», о котором предупреждает регулятор, не окажется для экономики столь же долгим, как и возвращение инфляции к заветным 4%.

▶️ Россия расширяет борьбу с финансированием экстремизма

Президент Владимир Путин подписал указ о преобразовании межведомственной комиссии по противодействию финансированию терроризма. Теперь в её название добавлено «и экстремистской деятельности», что отражает расширение сферы ответственности.

Комиссия, действующая с 2015 года, получит доступ к материалам федеральных и местных органов власти, Следственного комитета, прокуратуры, ЦБ и Росфинмониторинга в отношении лиц, подозреваемых в террористической, экстремистской или диверсионной деятельности.

Возглавит комиссию заместитель директора Росфинмониторинга, курирующий соответствующие вопросы. Ранее комиссия обладала полномочиями по заморозке имущества организаций и физических лиц, связанных с террористической деятельностью.

▶️ Кибератака на Jaguar Land Rover: как цифровой кризис может стоить £2 млрд

Британский автогигант Jaguar Land Rover продолжает бороться с последствиями масштабной кибератаки, которая парализовала производство и логистику. Ущерб может достичь £1,9 млрд, что делает инцидент крупнейшим цифровым кризисом в истории Великобритании.

Под удар попали более 5000 организаций, включая поставщиков и подрядчиков. Простой заводов обходился компании в £108 млн еженедельно, что вынудило правительство предоставить финансовую поддержку в £1,5 млрд.

Восстановление полной работоспособности системы может затянуться до 2026 года, что доказывает: даже технологические лидеры уязвимы, когда цепочки поставок оказываются заложниками цифровых угроз.

Этот случай наглядно показывает, что в эпоху цифровой экономики кибербезопасность становится не просто статьей расходов, а стратегическим приоритетом для всего бизнеса.

С окончанием рабочей недели!

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

👀Фишинг 2.0: как мошенники оживляют старые трюки и осваивают новые технологии

Лаборатория Касперского представила свежий анализ трендов фишинговых атак 2025 года. Исследователи отмечают, что злоумышленники успешно комбинируют ностальгические методы с современными технологиями, создавая гибридные угрозы.

Основные тренды:
🟢PDF с QR-кодами стали популярнее традиционных ссылок
🟢Зашифрованные паролем документы помогают обходить фильтры
🟢Календарные спам-атаки вернулись, но теперьtargetют офисных работников
🟢Многоуровневые схемы с CAPTCHA и валидацией email усложняют detection

⚠️Фишинговые сайты теперь имитируют поведение легитимных сервисов — проверяют валидность email, выводят кастомные ошибки и создают целые цепочки взаимодействия. Это напоминает плохой спектакль, где мошенники играют роль техподдержки, а пользователи невольно становятся поставщиками своих же учетных данных.

⚠️Пока ИИ учится распознавать мошенников, сами фишеры осваивают методы, достойные больших данных — собирают статистику, тестируют гипотезы и оптимизируют воронки взаимодействия. Цифровая грамотность становится не просто полезным навыком, а необходимым условием выживания в цифровой среде.

Рекомендации:
✅Регулярное обучение сотрудников
✅Многофакторная аутентификация
✅Защита почтовых серверов
✅Здоровый скептицизм к любым неожиданным сообщениям

В мире, где фишинг становится все более персонализированным, даже пробел в слове «голос» может быть не ошибкой, а тщательно спланированным элементом атаки.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ