❤️инЛаб объясняет рекомендации ФАТФ.

🤩Рекомендация 8. Не дай добру стать прикрытием!

Официальная формулировка:
«Страны должны определить организации, которые подпадают под определение некоммерческих организаций (НКО) ФАТФ и оценить их риски... Целью этих мер является защита таких НКО от злоупотреблений, связанных с финансированием терроризма...».

✔️Определение НКО от ФАТФ.
Юридические лица или образования либо организации, которые, главным образом, занимаются сбором или распределением средств в таких целях, как благотворительные, религиозные, культурные, образовательные, социальные или «братские цели», или для осуществления других видов «добрых дел».

⚙️Как это работает на практике:
✅Государство должно идентифицировать те организации, которые действительно подпадают под определение НКО, выпущенное ФАТФ, провести их оценку рисков по типам деятельности, географии, источникам финансирования и связям с зарубежными структурами.

🟩Для НКО с высоким риском вводятся усиленные меры: обязательная идентификация бенефициаров, проверка источников средств, регулярный мониторинг деятельности и отчётности.
🟩Для НКО с низким риском меры упрощаются, чтобы не мешать их работе и не уничтожить гуманитарные или социальные инициативы.

✅Государство должно понимать, какие именно НКО могут быть уязвимы к риску использования для финансирования терроризма.

🟩

Например, благотворительные фонды, работающие за рубежом, могут иметь

более высокий риск

, чем местные экологические НКО.

🟩

На основе этой оценки меры дифференцируются: кому-то требуется более

строгая

отчётность, кому-то — только

базовая прозрачность.

✅Если же выясняется, что конкретная НКО реально используется террористами или сознательно их поддерживает, государство должно действовать незамедлительно — замораживать средства и проводить расследование.

‼️Почему это важно:
Если НКО будут обузданы чрезмерными и неподходящими мерами — волонтёрская и благотворительная деятельность может пострадать, люди перестанут доверять сектору, помощь не дойдёт туда, куда надо. С другой стороны, если меры будут слабыми — НКО могут стать “транзитным коридором” для финансирования терроризма. Эта рекомендация балансирует между безопасностью и свободой общественной инициативы.

Итог в одном предложении:
Рекомендация 8 призывает страны внедрить риск-ориентированные и пропорциональные меры по работе с НКО — так, чтобы исключить их злоупотребление террористами, но не загубить нужную волонтёрскую и гуманитарную деятельность.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р

❤️ ИИ на нефтяной промысел: как цифровизация приходит в консервативную отрасль

🛢Нефтегазовая отрасль, известная своим консерватизмом, начинает активно внедрять искусственный интеллект. Согласно исследованию Kept, 20% руководителей видят основной потенциал ИИ в научно-исследовательской деятельности, где нейросети могут ускорить геологическое и гидродинамическое моделирование.

Перспективы и инвестиции:

▶️Глобальные инвестиции в ИИ достигают $250 млрд в год
▶️На нефтегазовую отрасль приходится лишь $4 млрд
▶️Российские эксперты прогнозируют рост инвестиций до 130 млрд рублей в год к 2030 году.

Применение ИИ в нефтегазе:

🟢

Научно-исследовательская деятельность (20%)

🟢

Поддерживающие функции: HR, финансы, бухгалтерия (14%)

🟢

Обработка геологических данных

🟢

Оптимизация производственных процессов.

При этом отрасль сталкивается с характерными вызовами:

🟩

Риски кибербезопасности и утечек данных

🟩

"Галлюцинации" ИИ и ошибки в расчетах

🟩

Нехватка специалистов, совмещающих отраслевые знания и компетенции в ИИ.

💬Нефтяная промышленность, веками полагавшаяся на геологическую интуицию и опыт бурильщиков, теперь доверяет алгоритмам поиск месторождений. Похоже, в скором будущем мы можем увидеть ситуацию, где нейросеть будет советоваться с ветеранами отрасли о перспективах новой скважины.

При этом интересно, что даже в такой технологически продвинутой сфере сохраняется человеческий фактор: 14% руководителей видят потенциал ИИ в бухгалтерии и кадровых вопросах. Видимо, автоматизация счетов-фактур волнует не меньше, чем поиск новых месторождений.

👀Остается надеяться, что "галлюцинации" нейросетей не приведут к открытию виртуальных нефтяных месторождений, а реальные специалисты успеют освоить новые технологии до того, как алгоритмы полностью освоят все тонкости нефтегазовой геологии.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ФНС получает новые полномочия: взыскание налоговых долгов без суда с 1 ноября

С 1 ноября 2025 года ФНС сможет взыскивать задолженности по налогам с граждан во внесудебном порядке. Новые правила касаются не только основных платежей, но и пеней, штрафов и процентов — при условии, что гражданин не оспаривает требования.

Интересно, что под действие закона не подпадают индивидуальные предприниматели — для них сохранится прежний порядок взыскания.

Механизм взыскания:
🟢Списание средств со счетов, включая электронные кошельки
🟢Использование цифровых рублей
🟢Обращение взыскания на наличные средства и имущество при недостатке средств на счетах

▶️ Покер по-американски: как мафия и звезды НБА взломали карточные автоматы на $7 млн

ФБР раскрыло масштабную аферу в мире покера: 31 человек, включая членов мафии и бывших игроков НБА, обвиняются в мошенничестве с использованием взломанных тасовщиков карт Deckmate 2. Устройства, стоящие в казино по всему миру, были перепрограммированы для передачи порядка карт через Bluetooth.

Сообщники в реальном времени подсказывали "игрокам-драйверам" оптимальные ставки. Сумма ущерба превысила $7 млн, часть которых отчислялась мафиозной группировке "Коза Ностра".

Современные мошенники предпочитают взламывать не сейфы, а алгоритмы. Производитель устройств уверяет, что уязвимости устранены, но эксперты предупреждают: автоматы на вторичном рынке всё ещё небезопасны. Остается надеяться, что казино по всему миру уже проверили свои тасовщики — или хотя бы отключили в них Bluetooth.

▶️ Минфин начинает перепись майнеров: 1364 криптодобытчика уже в реестре

Минфин России приступил к формированию официального реестра майнеров, в котором уже зарегистрировано 1364 специалиста. Как заявил министр финансов Антон Силуанов, ведомство также определилось с подходом к налогообложению майнинга.

Особый интерес вызывает обсуждаемая легализация расчетов в криптовалюте для межгосударственных операций, о которой мы рассказывали ранее. Минфин и ЦБ договорились подготовить законодательные предложения по регулированию криптообменов и работы бирж.

▶️ Зачем школам учить думать вместе с ИИ

Глава «Сбера» Герман Греф призвал не запрещать, а разумно интегрировать искусственный интеллект в образование. По его словам, технологии развиваются быстрее, чем институты успевают адаптироваться, и вместо ограничений важно научиться использовать ИИ для подготовки «человека мыслящего».

Впрочем, если ИИ действительно научит школьников мыслить, а не просто гуглить, это будет настоящая революция — возможно, наравне с появлением калькулятора на уроках математики.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🎤Карта мировой экономики - 2026: $124 трлн, смещение в Азию и поиск новых точек роста

📊К 2026 году объем мировой экономики достигнет $124 трлн, но главный интерес представляет не абсолютная цифра, а структурные изменения. По данным Visual Capitalist, происходит перераспределение экономического веса в пользу азиатских стран, тогда как традиционные центры сохраняют стабильность, но теряют динамику.

Ключевые тренды:
▶️Азиатский драйв: Индия продолжает наращивать экономический вес, потенциально бросая вызов Японии в долгосрочной перспективе
▶️Китайская устойчивость: Несмотря на внутренние вызовы, Китай остается мотором глобального роста
▶️США: Сохраняют лидерство, но в режиме "зрелой экономики".

Факторы роста:
❗Демография и технологии - молодое население Азии и переход к "экономике знаний"
❗Инфраструктурные мегапроекты - цифровые магистрали и зеленая энергетика
❗Перестройка цепочек поставок - диверсификация вне Китая

Региональные особенности:
🟢Европа: Стабильность без прорывов
🟢Латинская Америка: Потенциал при сырьевой зависимости
🟢Россия: Удержание позиций при необходимости технологического рывка

Пока развитые страны уверенно занимают свои места, развивающиеся экономики пытаются успеть занять освобождающиеся позиции. При этом правила игры постоянно меняются под влиянием геополитики и технологий.

Особый интерес представляет Индия - "экономика будущего", демонстрирующая устойчивый рост даже в условиях глобальной нестабильности. При этом Китай, несмотря на все вызовы, продолжает оставаться фундаментальным драйвером мирового роста.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

🌍Мы просто направили антенну в небо… Как утекают спутниковые данные критической инфраструктуры?

Представьте, что вы за 800$ можете получить доступ к корпоративной почте, телефонным разговорам, данным энергосетей и служебной информации мобильных операторов. Это не сценарий из фильма, а результаты реального трехлетнего исследования ученых из Калифорнийского и Мэрилендского университетов.

Что произошло?
Исследователи установили обычную потребительскую спутниковую антенну в Сан-Диего и за три года просканировали 411 транспондеров на 39 геостационарных спутниках. С помощью своего парсера DontLookUp они декодировали IP-трафик.

Шокирующий результат: около 50% каналов передают данные в открытом виде.

Любой с антенной и знанием дела может пассивно перехватывать эту информацию, так как сигнал покрывает до 40% поверхности Земли.

Какие данные были видны?

🟢Критическая инфраструктура: Данные SCADA-систем для управления энергосетями и нефтегазовыми трубопроводами.
🟢Правительство и военные: Переговоры с кораблей, данные систем слежения за судами, внутренние коммуникации полиции.
🟢Мобильная связь: Незашифрованные звонки, SMS, интернет-трафик абонентов и даже ключи шифрования сотовой связи.
🟢Корпоративные сети: Логины, пароли, электронные письма, данные инвентаризации и информация с банкоматов крупных компаний (включая розничные сети и банки).
🟢Wi-Fi в самолетах: Веб-трафик пассажиров (DNS, HTTPS) и данные развлекательных систем.
🟢IP-телефония: Аудио звонков и метаданные.

Почему это до сих пор не исправлено?

🟩Ответственность размыта: кто, как должен отвечать за шифрование.
🟩Затраты и сложность: Шифрование требует денег, потребляет ресурсы и усложняет диагностику сетей.
🟩Недооценка рисков: Многие организации просто не знают, что их спутниковые каналы так уязвимы.

Исследователи провели типичный процесс ответственного разглашения, и некоторым компаниям (например, T-Mobile, WalMart) удалось устранить утечки. Но проблема носит системный характер.

Спутниковый канал по умолчанию нельзя считать безопасным. Огромные массивы чувствительных данных десятилетиями передавались в эфире и остаются доступными для всех. Исследование вскрыло колоссальную брешь в глобальной безопасности, которую давно пора закрыть.

@FinIntelLab

#OSINT

👀Фиктивный развод ради двух льготных ипотек: почему эта схема похожа на финансовое самоубийство

С 1 февраля в России ужесточаются правила получения льготной ипотеки: супруги теперь обязаны выступать созаёмщиками, а на одну семью можно оформить только один льготный кредит. Это породило в соцсетях «гениальную» идею: «А что, если развестись, чтобы оформить вторую льготную ипотеку?»

Почему это плохой план:
🥇Вы можете навсегда потерять право на жильё
Если кредит оформлен только на одного бывшего супруга, второй юридически не является собственником. Попытка переоформить долю через дарение потребует согласия банка, который почти наверняка откажет. Результат: вы останетесь без прав на квартиру, в которую вкладывали общие деньги.

🥈Это — мошенничество
Схема легко выявляется при проверках. Банки и регуляторы отследят, что вы продолжаете вести совместное хозяйство. Последствия: обе ипотеки могут быть пересчитаны по рыночной ставке с требованием вернуть разницу бюджету.

🥉Есть легальные альтернативы
🟢Арктическая, дальневосточная, IT-ипотека
🟢Сельская ипотека
🟢Корпоративные жилищные программы
🟢Рыночная ипотека на короткий срок

Такая схема напоминает игру в русскую рулетку с финансовым регулятором вместо револьвера — шансы проиграть значительно выше, чем выиграть.

Фиктивный развод ради ипотеки — это не лайфхак, а высокорисковое мошенничество с потенциально разрушительными последствиями для семейного бюджета и личных отношений.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ЦБ хочет вывести криптообменники из тени: лицензии, лимиты и отслеживание транзакций

Банк России признал, что действующий запрет на расчёты в криптовалюте загнал рынок криптообменников в «серую зону», создав риски для финансовой системы. При этом спрос на их услуги остаётся высоким.

В качестве решения ЦБ предлагает:
🟢Лицензирование криптообменников
🟢Обязательную идентификацию клиентов
🟢Механизмы отслеживания происхождения криптовалюты
🟢Установку лимитов на операции
🟢Блокировку операций с «криминальной» криптой

Регулятор пытается найти золотую середину: сохранить запрет на внутренние расчёты в крипте, но при этом создать прозрачные правила для международных операций. Получается своеобразный «криптокомпромисс»: можно, но только под присмотром и для внешних платежей.

▶️ Дуров запускает "осмысленный майнинг": видеокарты будут зарабатывать на ИИ-запросах в TON

Основатель Telegram Павел Дуров анонсировал запуск децентрализованной сети Cocoon для "осмысленного майнинга" искусственного интеллекта. Система позволит владельцам видеокарт сдавать вычислительные мощности в аренду для обработки конфиденциальных ИИ-запросов, получая оплату в криптовалюте TON.

Первым клиентом сети станет сам Telegram, который сможет использовать распределенные мощности для обработки пользовательских запросов. Команда уже начала сбор заявок от разработчиков и владельцев мощных видеокарт

▶️ ФСБ предписывает банкам стать хранителями переписки: СОРМ для мобильных приложений к 2027 году

ФСБ обязала банки до 2027 года установить системы оперативно-розыскных мероприятий (СОРМ) для хранения пользовательской переписки, голосовых сообщений и видео из их приложений. Обоснование: банки, чьи клиенты могут обмениваться сообщениями через приложения, теперь считаются организаторами распространения информации.

В реестре ОРИ уже присутствуют «Сбербанк Онлайн» (с 2019 года) и платформа «Т-Банка» (с 2020 года). Крупнейшие банки воздерживаются от комментариев по новым требованиям.

▶️ Wildberries предупреждает о новой схеме мошенников: фейковые «акции» с розыгрышем миллионов

Маркетплейс Wildberries предупредил пользователей о новой схеме мошенничества, которая активно распространяется через соцсети. Злоумышленники публикуют фейковые истории о людях, которые якобы получили крупные денежные призы в рамках «акции», но были задержаны в банках для выяснения обстоятельств.

После эмоционального рассказа мошенники предлагают перейти по ссылке, чтобы принять участие в «акции». Компания подчеркивает, что все подобные обещания быстрого обогащения являются обманом, и призывает не переходить по подозрительным ссылкам.

Мошенники освоили новую форму цифрового фольклора — истории о внезапном обогащении с элементами банковского триллера. Жаль, что их креативность не направлена в легальное русло — такой сюжетный подход мог бы пригодиться в рекламных кампаниях. Настоящая «акция» здесь только одна — акция доверия, которую мошенники успешно проводят среди наивных пользователей.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ

📊Цифровой раскол: как регионы России выбирают разные технологии ИИ

Согласно исследованию ИСИЭЗ НИУ ВШЭ, основанному на данных Росстата за 2025 год, происходит интересное географическое разделение в области искусственного интеллекта. Более 56% компаний, использующих ИИ, находятся за пределами Москвы и области, однако сферы применения технологий кардинально отличаются.

🕯Региональные специализации:
🟩Москва и область (18,5% совокупно) доминируют в обработке текстов
🟩Промышленные регионы (Самарская, Курская, Челябинская области и др.) массово внедряют компьютерное зрение
🟩Города-миллионники демонстрируют сбалансированный подход.

Технологический ландшафт:

🟢Компьютерное зрение - лидер внедрения (76 регионов)
🟩В 22 субъектах РФ используется более чем 75% компаний
🟩Особенно востребовано в промышленности и retail

🟢Интеллектуальная поддержка решений (57 регионов)
🟩Системы принятия решений и предиктивной аналитики
🟩Наиболее равномерное распределение по стране

🟢Обработка текста - "столичная привилегия"
🟩Автоматизация документооборота и анализ контрактов
🟩Явный разрыв между Москвой и остальными регионами

🟢Обработка звука - аутсайдер (всего 7 регионов)
🟩Сложность технологии и высокие требования к инфраструктуре
🟩Потенциальная ниша для развития

Эксперты объясняют такое распределение объективными причинами:
✅Промышленные регионы естественным образом тяготеют к компьютерному зрению
✅Столичный бизнес сконцентрирован на работе с документами
✅Отставание в обработке звука связано с технологической сложностью.

При таком технологическом неравенстве более половины компаний-пользователей ИИ находятся за пределами Москвы и Московской области.

Исследование показывает, что для гармоничного развития ИИ в России необходимо:
❗Стимулировать межрегиональный обмен опытом
❗Развивать недостающие компетенции в регионах
❗Создавать инфраструктуру для сложных технологий.

Возможно, именно сейчас формируется будущее цифровой экономики страны, где разные регионы займут свои ниши в общем технологическом укладе. Главное - чтобы этот процесс был управляемым и сбалансированным.

@FinIntelLab

❤️❤️
#ФинЛаб_Информ