В сентябре 2024 года глобальная денежная масса достигла нового исторического максимума в 142 трлн долларов. С начала года показатель вырос на 9,1%, что эквивалентно увеличению на 12 трлн долларов.
С 2000 года среднегодовой темп роста денежной массы составляет 7%, демонстрируя устойчивую тенденцию к расширению глобальной ликвидности.
OpenAI обратилась к Конгрессу США с запросом на государственное финансирование для развития производственной базы искусственного интеллекта. Компания просит гранты, кредитные гарантии и соглашения о совместном финансировании для производства полупроводников, серверов и строительства дата-центров.
Несмотря на убытки в $12 млрд в прошлом квартале, компания продолжает анонсировать масштабные проекты, используя риторику технологического соперничества с Китаем.
Стратегия "сначала масштабируйся, потом монетизируй" достигла нового уровня — теперь речь идет о масштабировании за счет государственного финансирования. Особенно впечатляет, что компания, находящаяся в центре "гигантского пузыря ИИ", ищет не рыночные инвестиции, а бюджетную поддержку под лозунгом национальной безопасности.
Вредоносная программа Landfall почти год оставалась необнаруженной в смартфонах Samsung Galaxy, используя уязвимость CVE-2025-21042. Эксперты Palo Alto Networks Unit 42 установили, что заражение происходило через специально подготовленные изображения в мессенджерах без ведома пользователей.
Технические детали:🟢 Кампания началась в июле 2024 года🟢 Затронуты устройства на Android 13-16🟢 Патч выпущен только в апреле 2025 года🟢 Вредонос собирал звонки, геоданные, фото и переписку
Атаки были точечно направлены на пользователей в Ираке, Иране, Турции и Марокко. Модульная архитектура Landfall и качество реализации указывают на государственное финансирование. Инфраструктура вредоноса связана с группой Stealth Falcon, известной таргетированием журналистов и активистов.
Аналогичные уязвимости были ранее обнаружены в iOS и WhatsApp, что демонстрирует растущую сложность мобильных угроз. Производителям требуется больше времени на закрытие уязвимостей, чем злоумышленникам на их эксплуатацию.
BestChange в середине октября ограничил рублевые направления у 95 обменников из-за схемы «белый треугольник», но проблема никуда не исчезла. Пользователи по-прежнему массово сталкиваются с раздробленными переводами на карты, что ведёт к блокировкам по 115-ФЗ.
Как это работает:🟢 Обменники заранее предупреждают о возможном раздроблении платежа, снимая с себя ответственность🟢 В пользовательские соглашения добавлен пункт о согласии на перевод частями🟢 Клиенты, не читая условия, подтверждают операцию и рискуют картой
Единичные площадки всё ещё проводят транзакции одним платежом, но предлагают невыгодный курс. Остальные используют серые схемы из-за нехватки чистых рублёвых потоков.
Легкой недели!
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🔥8
Правительство готовится ужесточить наказание за экономические преступления: штрафы могут вырасти в 2 РАЗА!
Инициатива подготовлена Минюстом, предполагается значительное увеличение штрафов по десяткам статей Уголовного кодекса, связанных с экономикой. Если поправки будут приняты, санкции вырастут в 1,5–2 раза.
Почему это происходит?
По данным Судебного департамента при ВС, более половины осужденных по «экономическим» статьям получают в качестве наказания штраф. При этом суды все чаще назначают суммы, близкие к верхнему пределу. В Минюсте считают, что текущие размеры штрафов «утратили стимулирующий эффект».
Цели нововведений:
🟢 Усилить превентивный эффект: сделать наказание более суровым, чтобы предотвращать нарушения.
🟢 Пополнить бюджет: обеспечить дополнительные поступления.
🟢 Сохранить текущую политику: важно, что власти не планируют увеличивать число реальных сроков — акцент именно на финансовом наказании.
💵 Примеры новых штрафов:
Вот как могут измениться санкции для бизнеса и физических лиц:
▶️ Мошенничество (ст. 159 УК РФ): нижний порог вырастет со 120 тыс. до 150 тыс. руб., верхний — с 300 тыс. до 500 тыс. руб. Максимальный штраф может достигать 1,5 млн руб. (сейчас 1 млн).
▶️ Незаконное предпринимательство (ст. 171 УК РФ): верхний предел штрафа подскочет с 300 тыс. до 1,5 млн руб.
▶️ Уклонение от уплаты налогов (ст. 199 УК РФ): штрафы вырастут с 200–500 тыс. руб. до 500 тыс. – 1,5 млн руб., а в особо крупных случаях — до 5 млн руб.
▶️ Причинение имущественного ущерба (ст. 165 УК РФ): наказание достигнет 700 тыс. руб., а в особо тяжких случаях — 4 млн руб.
❤️ инЛаб поддерживает данную инициативу. Однако мы считаем, что для реального эффекта и справедливости необходим комплексный пересмотр всего блока экономического законодательства, а не только размера штрафной санкции.
@FinIntelLab
#ФинБез
Инициатива подготовлена Минюстом, предполагается значительное увеличение штрафов по десяткам статей Уголовного кодекса, связанных с экономикой. Если поправки будут приняты, санкции вырастут в 1,5–2 раза.
Почему это происходит?
По данным Судебного департамента при ВС, более половины осужденных по «экономическим» статьям получают в качестве наказания штраф. При этом суды все чаще назначают суммы, близкие к верхнему пределу. В Минюсте считают, что текущие размеры штрафов «утратили стимулирующий эффект».
Цели нововведений:
Вот как могут измениться санкции для бизнеса и физических лиц:
@FinIntelLab
#ФинБез
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В эпоху, когда нейросети создают неотличимые от реальности изображения, вопрос цифровой аутентичности встает особенно остро.
Wildberries отвечает на этот вызов первым среди российских маркетплейсов, представив собственный бесплатный AI-детектор.
Это сервис, который за несколько секунд анализирует любое изображение и с вероятностью 95% определяет, создано ли оно искусственным интеллектом. Разработанный внутренней командой Wildberries & Russ, детектор уже доступен для всех желающих.
Пока сервис работает в бета-режиме, и каждый пользователь может бесплатно выполнить до 100 проверок в месяц.
Что дальше?
Это только начало. Разработчики уже планируют научить детектор анализировать видео и аудио, чтобы распознавать дипфейки в любом формате. Запуск этого инструмента — важный шаг к созданию более прозрачной цифровой среды.
Интересный факт: AI-детектор — не первая инициатива Wildberries в области ИИ. Ранее они уже запустили виртуальную примерочную, которая позволяет «примерить» одежду на свое фото, что значительно снизило количество возвратов.
https://aidetector.rwb.ru
@FinIntelLab
#ИИ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В последние месяцы наблюдается глобальный тренд на введение возрастных ограничений для доступа к социальным сетям. Разные страны принимают схожие меры, стремясь защитить несовершеннолетних от кибербуллинга, вредного контента и мошенничества.
Международные меры защиты:
🇦🇺 Австралия — пионер строгих ограничений▶️ Полный запрет до 16 лет на доступ в TikTok, YouTube и другие платформы▶️ Штрафы за нарушения достигают 49,5 млн австралийских долларов▶️ Ожидается массовая деактивация сотен тысяч аккаунтов
🇩🇰 Дания — скандинавский подход▶️ Согласован план запрета соцсетей для подростков до 15 лет▶️ Акцент на защите психического здоровья
🇪🇺 Евросоюз — готовит единые стандарты▶️ Министры цифровой политики Франции, Испании и Греции разработали совместный законопроект▶️ Предлагается установить возрастной ценз до 15 лет на уровне ЕС
🇷🇺 Россия — комплексный подход▶️ Обсуждается запрет соцсетей детям до 14 лет▶️ Предлагается обязательная верификация по паспорту▶️ Рассматривается повторная регистрация для всех пользователей
Дополнительные меры: лимиты времени, запрет на стримы до 16 лет, ночной «цифровой комендантский час»
Основная сложность заключается в проверке возраста. Регуляторы не требуют обязательной паспортной верификации, но настаивают на использовании поведенческих и цифровых сигналов, перекладывая ответственность на сами платформы.
При всей строгости предлагаемых мер, техническая реализация возрастных ограничений остаётся слабым звеном. Похоже, регуляторы надеются, что платформы сами придумают, как отличить 13-летнего от 16-летнего пользователя без паспортных данных.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥7
🇷🇺 Россия в БРИКС: строим глобальную архитектуру ИИ
Первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин подробно раскрыл стратегию России по формированию международной экосистемы искусственного интеллекта в расширенном формате БРИКС+. В фокусе — создание рабочей архитектуры сотрудничества, где российские разработки становятся естественной частью глобальной цепочки развития ИИ.
В 2025 году Россия приняла руководство Секретариатом сети альянсов по ИИ, что стало логичным продолжением активной работы в объединении 17 отраслевых ассоциаций из 14 стран. Помимо стран БРИКС, в альянс вошли организации из Азербайджана, Беларуси, Чили, Кубы и Сербии, создав уникальную платформу для более чем 7000 участников.
ℹ️ Ключевые инициативы демонстрируют переход от дискуссий к практической реализации:
🟢 Форсайт-проект Global AI Horizons объединил 200 ученых из 25 стран для определения приоритетных направлений исследований
🟢 Подготовка к запуску BRICS+ AI Success Hub — международной платформы обмена успешными кейсами внедрения ИИ
🟢 Проведение 9 форсайт-сессий в Марокко, ОАЭ, Китае, Сербии и других странах
Особое внимание уделяется расширению сотрудничества с арабским миром. Ведутся переговоры с национальными ассоциациями Бахрейна, Египта, Катара, Кувейта, ОАЭ, Омана, Саудовской Аравии и Туниса, чей уникальный культурный контекст и инвестиционные возможности рассматриваются как стратегическое дополнение к существующей экосистеме.
Российский подход к экспорту AI-решений строится на трех принципах:
Ежегодная конференция AI Journey в Москве становится ключевой площадкой для консолидации усилий — в 2025 году здесь представят итоговый отчет по глобальному форсайту. Мероприятие специально адаптировано для международной аудитории с трансляциями на английском и арабском языках.
Россия в строительстве "глобальной архитектуры ИИ" выбрала роль не просто поставщика технологий, а системного интегратора, способного находить общий язык между разными культурными и экономическими контекстами. Особенно показательно, что российские ИИ-решения учатся не только решать задачи, но и говорить на языках партнеров — в прямом и переносном смысле.
@FinIntelLab
#ИИ
Первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин подробно раскрыл стратегию России по формированию международной экосистемы искусственного интеллекта в расширенном формате БРИКС+. В фокусе — создание рабочей архитектуры сотрудничества, где российские разработки становятся естественной частью глобальной цепочки развития ИИ.
В 2025 году Россия приняла руководство Секретариатом сети альянсов по ИИ, что стало логичным продолжением активной работы в объединении 17 отраслевых ассоциаций из 14 стран. Помимо стран БРИКС, в альянс вошли организации из Азербайджана, Беларуси, Чили, Кубы и Сербии, создав уникальную платформу для более чем 7000 участников.
Особое внимание уделяется расширению сотрудничества с арабским миром. Ведутся переговоры с национальными ассоциациями Бахрейна, Египта, Катара, Кувейта, ОАЭ, Омана, Саудовской Аравии и Туниса, чей уникальный культурный контекст и инвестиционные возможности рассматриваются как стратегическое дополнение к существующей экосистеме.
Российский подход к экспорту AI-решений строится на трех принципах:
🥇 Глубокая локализация — адаптация технологий к языковым и культурным особенностям, примером чего стала поддержка арабского языка в GigaChat🥈 Партнерская интеграция — сотрудничество с местными компаниями и государственными структурами стран БРИКС+🥉 База проверенных решений — Russian AI Casebook с более чем 600 кейсами внедрения в промышленности, здравоохранении и транспорте
Ежегодная конференция AI Journey в Москве становится ключевой площадкой для консолидации усилий — в 2025 году здесь представят итоговый отчет по глобальному форсайту. Мероприятие специально адаптировано для международной аудитории с трансляциями на английском и арабском языках.
Россия в строительстве "глобальной архитектуры ИИ" выбрала роль не просто поставщика технологий, а системного интегратора, способного находить общий язык между разными культурными и экономическими контекстами. Особенно показательно, что российские ИИ-решения учатся не только решать задачи, но и говорить на языках партнеров — в прямом и переносном смысле.
@FinIntelLab
#ИИ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍7✍5
Американские центры обработки данных, обеспечивающие работу искусственного интеллекта, массово переходят на угольное энергоснабжение. Согласно данным The Register, рост цен на природный газ и экспоненциальное увеличение энергопотребления ИИ-системами вынудили операторов ЦОД вернуться к углю — несмотря на прежние "зелёные" обязательства.
Энергетический парадокс:🟢 Потребление угля в США выросло на 20%🟢 Прогноз угольной генерации повышен на 11% до 2027 года🟢 В Омахе энергокомпания отказалась от сокращения угольных мощностей ради питания ЦОД
По оценке Morgan Stanley, к 2030 году дата-центры будут выбрасывать 2,5 млрд тонн парниковых газов — втрое больше, чем без развития ИИ-технологий. При этом администрация США фактически замораживает проекты ВИЭ, называя главной угрозой не климат, а возможный проигрыш в "гонке ИИ".
В деревне Подвязново под Ярославлем энергетики обнаружили нелегальную майнинг-ферму, которая работала за счет хищения электроэнергии на сумму 8,2 млн рублей. Поводом для проверки стали жалобы местных жителей на скачки напряжения в сети.
Детали операции:
🟢
Ферма располагалась на заросшем участке с высоким забором
🟢
По периметру были установлены камеры видеонаблюдения
🟢
Оборудование для майнинга находилось в небольшом домике
🟢
Объем хищения составил 832,5 тыс. кВт*ч
Майнеры решили, что сельская местность — идеальное место для криптодобычи: и соседи далеко, и природа рядом. Правда, скачки напряжения выдали предприимчивых "фермеров".
Банк России включит крупные переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) в число подозрительных операций. Особое внимание банки будут уделять случаям, когда после таких переводов клиент в тот же день пытается перевести деньги другому лицу.
По словам директора департамента информационной безопасности ЦБ Вадима Уварова, участились случаи мошеннических схем, когда злоумышленники убеждают жертв переводить свои сбережения со счетов в разных банках на один счёт. Это упрощает кражу средств — мошенникам проще похитить деньги с единого счёта.
Новая мера призвана затруднить реализацию популярной схемы мошенничества, при которой люди становятся жертвами социальной инженерии и теряют крупные суммы, предварительно «собрав» свои средства в одном месте по совету злоумышленников.
Криптосервис WHITEBIRD, резидент белорусского Парка высоких технологий, запустил прямое подключение к ВТБ Pay. Теперь пользователи могут выводить рубли с криптовалютных счетов без посредников — переводы занимают несколько минут.
Условия вывода:
🟢
До 300 тыс. рублей за операцию
🟢
До 1 млн рублей в сутки
Сервис также поддерживает SberPay и карты «Мир»
WHITEBIRD стал первым официальным сервисом, создавшим прямой мост между криптовалютой и российской банковской системой.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
В 1949 году был создан КоКом (Координационный комитет по экспортному контролю) — секретная организация, координировавшая экспортные запреты на высокие технологии в страны социалистического блока. Компьютеры, микроэлектроника, авионика, всё это стало объектом невидимой экономической войны. Ответом СССР стало создание собственных технологий и программ импортозамещения, которые стали предшественниками современных моделей самодостаточности.
В 1960-м году США ввели эмбарго против Кубы, которое продолжается уже более 60 лет - самое долгое в истории. Несмотря на миллиардные потери и изоляцию, режим Кастро выстоял. Этот пример показал: тотальные санкции часто укрепляют режимы, а не рушат их.
Холодная война сделала санкции повседневностью. Их использовали везде: от Южной Африки до Чили, от Польши до Вьетнама. Каждая великая держава имела свой “санкционный инструментарий”, а экономическое давление стало частью дипломатического языка.
@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.
#Санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤10
🫏💸 Денежные мулы: когда тебя используют, а ты об этом даже не догадываешься
«Просто отвези этот пакет»
«Оформи на себя счет, это для отчетности»
«Нужен надежный человек для мелких поручений с наличкой»
Под такими безобидными просьбами может скрываться вербовка «денежного мула» — ключевого, но часто невольного участника схемы отмывания денег.
Это явление существовало задолго до того, как в криминальный лексикон вошло модное слово «дроппер».
За небольшое вознаграждение или по незнанию перемещают, обналичивают или хранят незаконные денежные средства.
Самое главное: большинство мулов не знают, что участвуют в отмывании. Их убеждают, что это часть легальной работы, помощь другу или просто «серая», но не опасная схема.
💵 Особенно остро проблема стоит с обналичиванием
Один из самых распространенных сценариев, в котором обычные сотрудники становятся мулами, — это операции с наличностью.
Как это выглядит на практике:
🟢 «Поручение от руководства»: Бухгалтер или курьер получает задание: получить со счета компании крупную сумму наличными и отвезти ее «партнеру» или в другую фирму. Объяснение может быть любым: «для расчетов с подрядчиками», «нужно срочно заплатить налоги наличкой» (что уже абсурдно), «так дешевле».
🟢 «Легкий заработок»: Человеку предлагают работу «инкассатора» или «кассира» на неполный день. Суть — снимать деньги с карты, которую ему передадут, и отвозить их по указанному адресу, получая процент.
🟢 «Помощь другу»: Другу или знакомому «блокируют счет», а ему «срочно нужно положить деньги на карту/снять их». Он просит вас получить перевод на свою карту и снять средства, чтобы обойти «блокировку».
@FinIntelLab будьте бдительны и не трогайте чужие деньги💸
#ПОДФТ
«Просто отвези этот пакет»
«Оформи на себя счет, это для отчетности»
«Нужен надежный человек для мелких поручений с наличкой»
Под такими безобидными просьбами может скрываться вербовка «денежного мула» — ключевого, но часто невольного участника схемы отмывания денег.
Это явление существовало задолго до того, как в криминальный лексикон вошло модное слово «дроппер».
За небольшое вознаграждение или по незнанию перемещают, обналичивают или хранят незаконные денежные средства.
Самое главное: большинство мулов не знают, что участвуют в отмывании. Их убеждают, что это часть легальной работы, помощь другу или просто «серая», но не опасная схема.
Один из самых распространенных сценариев, в котором обычные сотрудники становятся мулами, — это операции с наличностью.
Как это выглядит на практике:
@FinIntelLab будьте бдительны и не трогайте чужие деньги
#ПОДФТ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥8❤6👍5🤓1
Вдобавок к предыдущему посту актуальная новость:
💵 Дропперов ждут суровые последствия: ЦБ ужесточает борьбу с финансовыми посредниками мошенников
Центральный Банк России планирует ввести для них дифференцированную систему наказаний.
Главное нововведение — срок пребывания в «чёрном списке» Банка России теперь будет напрямую зависеть от количества нарушений.
Новая градация наказаний:
🔋 Первое нарушение — данные в чёрном списке будут храниться 1 год.
🔋 Повторное нарушение — срок увеличится до трёх лет.
🪫 Третье нарушение — приведёт к самым строгим мерам: внесению в список на срок от 5 до 10 лет.
В ЦБ обратили внимание на то, что многие дропперы — это молодые люди, которых втянули в преступные схемы обещаниями быстрого и легкого заработка. Блокировка доступа к финансовым сервисам должна стать для них серьёзным уроком, но пожизненно лишать их таких возможностей не считается правильным.
💥 Чем грозит попадание в «чёрный список» дропперов?
🟢 Жёсткие лимиты: Сумма доступных для перевода средств ограничивается 100 тысячами рублей. Все операции сверх этой суммы — только в отделении банка с паспортом.
🟢 Блокировка сервисов: Банк может полностью отключить доступ к онлайн-банку и картам, особенно если информация поступила от правоохранительных органов.
🟢 Уголовная ответственность: Помимо всего прочего, за такие действия грозит штраф до 1 млн рублей либо лишение свободы на срок до 6 лет.
🟢 Возмещение ущерба: Через суд дроппера могут обязать компенсировать весь ущерб, причиненный жертвам мошенников.
@FinIntelLab
#ПОДФТ
Центральный Банк России планирует ввести для них дифференцированную систему наказаний.
Главное нововведение — срок пребывания в «чёрном списке» Банка России теперь будет напрямую зависеть от количества нарушений.
Новая градация наказаний:
В ЦБ обратили внимание на то, что многие дропперы — это молодые люди, которых втянули в преступные схемы обещаниями быстрого и легкого заработка. Блокировка доступа к финансовым сервисам должна стать для них серьёзным уроком, но пожизненно лишать их таких возможностей не считается правильным.
@FinIntelLab
#ПОДФТ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
3 ноября мессенджер Telegram установил рекорд по блокировкам с начала февраля, удалив за одни сутки 519 645 групп и каналов. С начала ноября общее число заблокированных сообществ превысило 2,8 млн.
Статистика за 2025 год:🟢 Всего заблокировано: 34,9 млн групп и каналов🟢 Из них связанных с терроризмом: 207 772🟢 Предыдущий пик пришелся на 5 февраля (490 433 блокировок)
Минфин России предложил исключить Объединенные Арабские Эмираты из списка офшорных зон. Если инициатива будет принята, с 1 января 2026 года компании смогут применять налоговые льготы при работе с эмиратскими партнерами, включая нулевую ставку на дивиденды.
Деловой климат ОАЭ станет еще жарче — во всех смыслах этого слова. Теперь российский бизнес сможет не только греться под арабским солнцем, но и согреваться мыслью о налоговых преференциях.
Особенно своевременно, что новые правила начнут действовать с начала 2026 года — как раз к сезону отпусков. Остается надеяться, что льготы по дивидендам не придется подтверждать фотографиями с пляжа.
Против Google подан коллективный иск, в котором компанию обвиняют в неавторизованном сборе личных данных через ИИ-помощник Gemini. По утверждению истцов, в октябре корпорация тайно активировала интеграцию Gemini AI в сервисы Gmail, Google Chat и Google Meet без явного уведомления пользователей.
Суть претензий:🟢 Gemini получил доступ ко всей истории личной переписки🟢 Система анализирует каждое отправленное и полученное письмо🟢 Сбор данных происходит без явного согласия пользователей
Искусственный интеллект Google решил, что для эффективной помощи пользователям нужно знать о них абсолютно всё — включая содержание их личной переписки. Особенно трогательно, что это происходит в эпоху, когда защита персональных данных стала одним из главных трендов цифровой индустрии.
Конституционный суд РФ отказался признать стейблкоин USDT цифровой валютой, оставив в силе отказ в возврате долга в размере 1000 USDT. Мужчина, одолживший криптовалюту по расписке, пытался вернуть средства через суд, но все инстанции последовательно отклонили его требования.
USDT, созданный именно как стабильный аналог доллара, оказался настолько нестабильным с юридической точки зрения. Остается надеяться, что этот прецедент не создаст моду на "криптодолги" среди недобросовестных заемщиков
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения обязаны хранить по меньшей мере в течение пяти лет все необходимые записи об операциях...
Финансовые учреждения обязаны хранить все записи, полученные в результате применения мер НПК...».
Вся идея Рекомендации 11 — чтобы финансовые учреждения не просто проверяли клиентов, но и сохраняли доказательства этой проверки и проводимых операций. Если преступники попытаются скрыть следы — именно архивы банка позволят их раскопать.
Каждый платёж, перевод, снятие или поступление должны сохраняться в системе минимум пять лет. Это касается всех операций
И не просто до конца проверки, а 5 лет после завершения отношений с клиентом или 5 лет после разовой сделки.
Что именно хранится?
Не внутренние правила банка, не рекомендации и не «лучшие практики». Это обязательство должно быть чётко прописано в национальном законодательстве.
Не просто храниться — а быть готовыми быстро передаваться:
Итог в одном предложении:
Рекомендация 11 требует, чтобы финансовые учреждения хранили данные о клиентах и их операциях минимум пять лет после завершения отношений с клиентом и предоставляли их компетентным органам — чтобы любое расследование могло быть проведено точно, быстро и эффективно.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ФинЛаб
Правовой анализ мошеннических схем с недвижимостью: как защититься покупателям? Сформировалась опасная судебная практика, при которой добросовестные покупатели недвижимости становятся "двойными жертвами" мошенников — остаются без денег и без жилья. К сожалению…
Не забывайте о ❤️ наших рекомендациях.
Уникальный случай: суд впервые отказался возвращать квартиру пенсионерке, которую «обманули мошенники».
Это первый такой прецедент в судебной практике.
🌀 История конфликта
➡️ Переломный момент: апелляция и новая экспертиза
Покупательница, Ольга, подала апелляцию. В ходе разбирательства выяснились важные нюансы:
🟩 Банкротство продавца. Летом 2024 года Ирина К. подала на собственное банкротство. Это означало, что даже если бы сделку отменили, вернуть деньги, уплаченные за квартиру, она бы не смогла — долги списывались.
🟩 Сомнения в первой экспертизе. Адвокаты Ольги оспорили первоначальное заключение психиатров. Верховный суд согласился, что в нём были нарушения: оно основывалось только на словах истца, не объясняло методику исследования и не отвечало на все вопросы суда.
Была назначена повторная экспертиза в независимом учреждении во Владивостоке. Новое заключение оказалось противоположным: Ирина К. в период сделки полностью осознавала свои действия, действовала целенаправленно и могла руководить своими поступками.
💡 Итог: Верховный суд Якутии, изучив новые доказательства и учитывая статус банкрота продавца, отказал в удовлетворении иска. Квартира осталась у семьи военнослужащего.
@FinIntelLab
#ФинГрамотность
Уникальный случай: суд впервые отказался возвращать квартиру пенсионерке, которую «обманули мошенники».
Это первый такой прецедент в судебной практике.
Осенью 2023 года Ольга А., супруга военнослужащего СВО, купила в Якутске квартиру за 5,5 млн рублей. Деньги на покупку — семейные накопления, маткапитал и кредит. Сделка прошла через риэлторское агентство.
Однако уже через две недели 72-летняя Ирина К. обратилась в полицию. Она рассказала, что стала жертвой мошенников, представившихся сотрудниками банка и МВД. Те якобы убедили её, что квартиру всё равно отнимут, поэтому нужно срочно продать её и положить деньги на «безопасный счёт». Как всегда, впрочем…
В итоге женщина не только лишилась жилья, но и отдала мошенникам все вырученные средства, взяв дополнительно кредиты (общая сумма потерь — почти 9 млн рублей).
В начале 2024 года суд первой инстанции полностью удовлетворил иск пенсионерки, отменил сделку и постановил вернуть ей квартиру. Решение было основано на судебно-психиатрической экспертизе, которая заключила, что Ирина в момент сделки не понимала значения своих действий.
Покупательница, Ольга, подала апелляцию. В ходе разбирательства выяснились важные нюансы:
Была назначена повторная экспертиза в независимом учреждении во Владивостоке. Новое заключение оказалось противоположным: Ирина К. в период сделки полностью осознавала свои действия, действовала целенаправленно и могла руководить своими поступками.
@FinIntelLab
#ФинГрамотность
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤11
На миллионах смартфонов Samsung обнаружено предустановленное приложение AppCloud, разработанное израильской компанией ironSource (входит в американскую Unity). Программа имеет доступ к биометрическим данным, IP-адресам и геолокации пользователей, при этом её невозможно полностью удалить — после удаления она возвращается с системными обновлениями.
Некоторые производители смартфонов понимают "постоянную техническую поддержку" слишком буквально — устанавливая программы, которые возвращаются, как бумеранг, независимо от желания пользователя.
Евросоюз возобновляет рассмотрение спорного законопроекта Chat Control 2.0, который предусматривает массовое сканирование личных сообщений граждан. Новый вариант инициативы предполагает анализ не только медиафайлов, но и текстов переписки с помощью ИИ-систем.
Ключевые положения:
🟢
Сканирование текстовых сообщений и метаданных
🟢
Анализ ссылок в личных чатах
🟢
Использование ИИ для выявления "подозрительного" контента
🟢
Возможное внедрение клиентского сканирования
Китайская хакерская группа GTG-1002 использовала искусственный интеллект Claude Code для проведения масштабной кибератаки на около 30 корпораций и госучреждений. Это первый зафиксированный случай, когда ИИ самостоятельно выполнял большую часть технической работы во взломе стратегических объектов.
Как работала атака:
🟢
ИИ изучал инфраструктуру целей
🟢
Автоматически искал уязвимости
🟢
Готовил инструменты для проникновения
🟢
Операторы лишь ставили задачи и контролировали процесс
Атака демонстрирует новую эру киберугроз, где системы защиты бессильны против автономных действий искусственного интеллекта. Хотя финальное решение о взломе принимал человек, техническая реализация была практически полностью автоматизирована.
Сотрудники УБК ГУ МВД по Санкт-Петербургу и Ленинградской области задержали двух подозреваемых в организации каналов связи для телефонных мошенников. Злоумышленники с июля 2024 года арендовали квартиры в разных районах города, где размещали оборудование для IP-телефонии.
Схема работы:
🟢
Регулярная смена адресов для конспирации
🟢
Доставка оборудования и SIM-карт через курьерские службы
🟢
Оплата в криптовалюте: 50-80 долларов в сутки
🟢
Обслуживание до 6000 звонков ежедневно
Изъято при обысках:
🟢
GSM-шлюз, ноутбук, роутер
🟢
Более 700 SIM-карт различных операторов
🟢
Смартфоны и другое оборудование
Возбуждены уголовные дела по статьям 159 ("Мошенничество") и 274.3 УК РФ ("Неправомерное воздействие на критическую информационную инфраструктуру"). Фигурантам избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.
Полиция продолжает оперативные мероприятия по установлению всех соучастников сети.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
Bitcoin уверенно держался выше $120 000, а совокупная капитализация рынка ненадолго приблизилась к отметке в $4,3 трлн. Это был момент, когда даже самые закоренелые скептики начинали задумываться: «А что, если правда?». Ответ пришел быстро, громко и болезненно: «Нет, не правда». Всего за несколько недель рынок лишился триллиона долларов, а оптимизм сменился паникой, знакомой до боли.
Так что же случилось?
Мы любим думать, что крипто — это децентрализованная утопия, свободная от прихотей старых финансовых богов. Но ноябрь 2025-го жестоко напомнил: когда ФРС чихает, весь мир наиболее рискованных активов, включая Bitcoin, заболевает гриппом.
Если макроэкономика нажала на спусковой крючок, то культура маржинальной торговли зарядила обойму. За 24 часа 16 ноября было ликвидировано позиций на сумму свыше $617 млн. Представьте: тысячи трейдеров, чьи длинные позиции с плечом превратились в цифровую пыль, а их принудительные продажи толкали рынок все ниже и ниже.
Это классическая спираль: падение цены → маржин-коллы → принудительные продажи → еще большее падение цены. Spot Bitcoin ETF, бывшие оплотом институциональной веры, не спасли ситуацию, зафиксировав резкий отток.
Графисты заранее видели тревожные сигналы. Приближалось зловещее пересечение 50-дневной скользящей средней ниже 200-дневной — тот самый «Крест смерти» (Death Cross), который так любят упоминать аналитики в моменты паники.
Любопытно, что в этом цикле каждый предыдущий Death Cross для Bitcoin оказывался не началом конца, а скорее сигналом локального дна. Но в этот раз обстановка была иной: хрупкие зоны поддержки и ослабление рук «холдеров». Графики не просто отражали панику — они стали ее частью, создавая самоисполняющееся пророчество.
Пока Bitcoin боролся за уровень $95 000, на альткойнах творилась настоящая бойня. Solana, Cardano, Avalanche — все они падали двузначными числами, а мем-коины вроде PEPE и вовсе откатились на 80% от годовых пиков.
Здесь сработала простая, как молоток, логика: когда ликвидность уходит, капитал перетекает в наиболее ликвидный и «надежный» актив — Bitcoin.
@FinIntelLab
#Крипта
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤7👍6
Кажется, в борьбе с мошенничеством система дала сбой, и это официально подтвердили на самом высоком уровне. На недавней конференции Банка России «Фокус на клиента» Эльвира Набиуллина сделала неожиданно откровенное заявление: волна жалоб на необоснованную блокировку счетов достигла такого уровня, что ЦБ не может это игнорировать.
Пока количество обращений по поводу мошенничества снижается, на первый план выходит новая, куда более тревожная для рядового клиента проблема — его собственный банк не может (или не хочет) объяснить, почему его деньги вдруг оказались заморожены. Для справедливости ради - банки по 115-Фз не имеют право уведомлять клиента не о причинах заморозки, а о намерениях блокировки.
Банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ и Закона № 115-ФЗ. Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
На звонки в кол-центр Вам отвечают шаблонной фразой: «Решение принято в соответствии с 115-ФЗ. Информацией не располагаем».
Ранее разбирали причины возможной блокировки Ваших счетов.
@FinIntelLab Надеемся, что «разруливание» ситуации не затянется, и понятие «необоснованная блокировка» скоро уйдет в прошлое.
#ФинБез
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
Банк России обновил инструкцию для бизнеса: что делать, если банк ограничил операции по счету?
Любому предпринимателю важно, чтобы платежи проводились своевременно. Но что делать, если банк внезапно заблокировал онлайн-банкинг, отказал в платеже или не открывает…
Любому предпринимателю важно, чтобы платежи проводились своевременно. Но что делать, если банк внезапно заблокировал онлайн-банкинг, отказал в платеже или не открывает…
19 ноября 2025 года в рамках XI Международной научно-практической конференции Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ «Финансовая безопасность – новые горизонты» состоялось пленарное заседание, в котором наши представители приняли участие с докладом.
В своем выступлении мы затронули ключевую проблему интеграции субъектов аудиторской деятельности в национальную систему ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.
Были отмечены следующие вызовы:
Особое внимание было уделено конфликтам специфики деятельности, среди которых:
Доклад вызвал живой отклик у представителей регуляторов, научного сообщества и профильных специалистов, подтвердив актуальность темы и необходимость дальнейшего диалога для выработки единых и понятных правил игры.
@FinIntelLab
#Аудит #ПОДФТ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
10🔥12
Nvidia и Microsoft заключили стратегическое партнерство с разработчиком ИИ-моделей Anthropic, в рамках которого планируют инвестировать до $15 млрд в создателя Claude. Оценка стартапа может превысить $300 млрд.
На фоне этой сделки прежнее соглашение Oracle с OpenAI на $300 млрд теперь оценивается с убытком $74 млрд. Капитализация Oracle снизилась на $60 млрд после заключения договора в сентябре, что вдвое превышает стоимость General Motors.
Проблемы Oracle:🟢 Чистый долг в 2,5 раза превышает EBITDA🟢 Отрицательный денежный поток прогнозируется на 5 лет🟢 Кредитные дефолтные свопы подорожали🟢 Несмотря на планы по росту выручки до $166 млрд к 2030 году, рынок скептически оценивает перспективы
В мире ИИ появились новые короли — Nvidia и Microsoft, тогда как Oracle рискует стать «взрослым, у которого отобрали конфету».
Доходность 30-летних японских облигаций достигла рекордных 3,3%, создавая беспрецедентные риски для страны с госдолгом $10,2 трлн (263% ВВП). Рост ставок увеличит стоимость обслуживания долга с $162 млрд до $280 млрд в ближайшее десятилетие, поглотив 38% госдоходов.
Системные последствия:
🟢
Возможный отток $500 млрд японских инвестиций с мировых рынков
🟢
Риск распродажи активов на $1,2 трлн, финансируемых за счёт иенового кэрри-трейда
🟢
Удорожание заимствований в США на 30-50 б.п. при сокращении спреда ставок
18 декабря Банк Японии может повысить ставку с вероятностью 50%, что спровоцирует укрепление иены и масштабную репатриацию капитала.
Японская финансовая система решила провести стресс-тест для всей мировой экономики. Особенно изящно, что это происходит в стране, где искусство находить красоту в хрупкости возведено в культ.
В Госдуму внесен законопроект, устанавливающий новые требования для российских интернет-ресурсов, где требуется авторизация пользователей. Инициатива затрагивает соцсети, маркетплейсы, стриминговые сервисы и другие площадки с личными кабинетами.
Об авторизации:
🟢
Обязательная поддержка входа через номер российского телефона, Госуслуги или биометрию
🟢
Административная ответственность за несоблюдение требований
О рекомендательных алгоритмах:
🟢
Обязательное уведомление об использовании персонализированных рекомендаций
🟢
Публикация принципов работы алгоритмов
🟢
Размещение контактов владельца сервиса
🟢
Возможность принудительного отключения систем рекомендаций по требованию Роскомнадзора
Нормы распространяются только на российские компании и иностранные сервисы, официально работающие в РФ. Площадки без юрлица в России и не принимающие рублевые платежи не подпадают под действие.
Согласно новому докладу Международного союза электросвязи (МСЭ), число пользователей интернета в мире достигло 6 млрд человек, однако цифровое неравенство остается значительным. За год к сети подключились 240 млн новых пользователей, но 2,2 млрд человек по-прежнему остаются офлайн.
Ключевые дисбалансы:
🟢
Доступ в интернет имеют 94% жителей богатых стран и только 23% — бедных
🟢
Мужчины пользуются сетью чаще женщин (77% против 71%)
🟢
Городское население подключено лучше сельского (85% против 58%)
🟢
Молодежь 15-24 лет остается самой активной группой (82% онлайн)
Распространение 5G демонстрирует аналогичную картину — 84% населения охвачены в богатых странах и лишь 4% в бедных.
Генсек МСЭ Дорин Богдан-Мартин подчеркивает, что важна не просто возможность подключения, а качество связи и цифровые навыки. Директор Бюро развития электросвязи Космас Завазава призывает к системным инвестициям в инфраструктуру и образование.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
❤6
Меняется система идентификации юридического лица: что OSINT-специалистам ждать от единого идентификатора для бизнеса в России?
Сколько раз при сборе информации о компании вам приходилось сводить данные из разных источников по ИНН, ОГРН и ЕРНС? Эпоха новых технологий минимизировала такой разрозненной формат работы.
Минфин России анонсировал разработку единого идентификатора для юрлиц, который к 2030 году должен заменить все три ключевых номера:
🟩 ИНН (налоговый учет)
🟩 ОГРН (госрегистрация в ЕГРЮЛ)
🟩 ЕРНС (учет в Социальном фонде)
Окончательное решение по концепции перехода ожидается в начале 2027 года.
💦 Прогнозируемые изменения в OSINT
🟢 Унификация доступа к государственным реестрам
🟢 Снижение временных затрат на кросс-референс
🟢 Повышение точности установления бенефициарных связей
🟢 Стандартизация форматов данных
☄️ Критические риски:
🟢 Утрата возможности верификации через множественные идентификаторы
🟢 Потенциальная централизация контроля доступа к данным
🟢 Усложнение исторического анализа при смене таксономии
🟢 Возможное введение ограничений на массовые запросы
Реформа приведет к фундаментальному изменению работы с корпоративными данными. Текущая мультиключевая система предоставляет возможности для верификации через перекрестные ссылки, что особенно ценно при анализе сложных структур.
Переход на унифицированный идентификатор упростит сбор базовой информации, но может создать дополнительные барьеры для глубинного анализа. Критически важным становится сохранение и структурирование исторических данных в предстоящий переходный период.
@FinIntelLab
#OSINT
Сколько раз при сборе информации о компании вам приходилось сводить данные из разных источников по ИНН, ОГРН и ЕРНС? Эпоха новых технологий минимизировала такой разрозненной формат работы.
Минфин России анонсировал разработку единого идентификатора для юрлиц, который к 2030 году должен заменить все три ключевых номера:
Окончательное решение по концепции перехода ожидается в начале 2027 года.
Реформа приведет к фундаментальному изменению работы с корпоративными данными. Текущая мультиключевая система предоставляет возможности для верификации через перекрестные ссылки, что особенно ценно при анализе сложных структур.
Переход на унифицированный идентификатор упростит сбор базовой информации, но может создать дополнительные барьеры для глубинного анализа. Критически важным становится сохранение и структурирование исторических данных в предстоящий переходный период.
@FinIntelLab
#OSINT
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Таким образом, 90-е годы стали мостом между «старым миром блокад» и современными «санкциями точечного давления».
@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.
#Санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM