Bitcoin уверенно держался выше $120 000, а совокупная капитализация рынка ненадолго приблизилась к отметке в $4,3 трлн. Это был момент, когда даже самые закоренелые скептики начинали задумываться: «А что, если правда?». Ответ пришел быстро, громко и болезненно: «Нет, не правда». Всего за несколько недель рынок лишился триллиона долларов, а оптимизм сменился паникой, знакомой до боли.
Так что же случилось?
Мы любим думать, что крипто — это децентрализованная утопия, свободная от прихотей старых финансовых богов. Но ноябрь 2025-го жестоко напомнил: когда ФРС чихает, весь мир наиболее рискованных активов, включая Bitcoin, заболевает гриппом.
Если макроэкономика нажала на спусковой крючок, то культура маржинальной торговли зарядила обойму. За 24 часа 16 ноября было ликвидировано позиций на сумму свыше $617 млн. Представьте: тысячи трейдеров, чьи длинные позиции с плечом превратились в цифровую пыль, а их принудительные продажи толкали рынок все ниже и ниже.
Это классическая спираль: падение цены → маржин-коллы → принудительные продажи → еще большее падение цены. Spot Bitcoin ETF, бывшие оплотом институциональной веры, не спасли ситуацию, зафиксировав резкий отток.
Графисты заранее видели тревожные сигналы. Приближалось зловещее пересечение 50-дневной скользящей средней ниже 200-дневной — тот самый «Крест смерти» (Death Cross), который так любят упоминать аналитики в моменты паники.
Любопытно, что в этом цикле каждый предыдущий Death Cross для Bitcoin оказывался не началом конца, а скорее сигналом локального дна. Но в этот раз обстановка была иной: хрупкие зоны поддержки и ослабление рук «холдеров». Графики не просто отражали панику — они стали ее частью, создавая самоисполняющееся пророчество.
Пока Bitcoin боролся за уровень $95 000, на альткойнах творилась настоящая бойня. Solana, Cardano, Avalanche — все они падали двузначными числами, а мем-коины вроде PEPE и вовсе откатились на 80% от годовых пиков.
Здесь сработала простая, как молоток, логика: когда ликвидность уходит, капитал перетекает в наиболее ликвидный и «надежный» актив — Bitcoin.
@FinIntelLab
#Крипта
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤7👍6
Кажется, в борьбе с мошенничеством система дала сбой, и это официально подтвердили на самом высоком уровне. На недавней конференции Банка России «Фокус на клиента» Эльвира Набиуллина сделала неожиданно откровенное заявление: волна жалоб на необоснованную блокировку счетов достигла такого уровня, что ЦБ не может это игнорировать.
Пока количество обращений по поводу мошенничества снижается, на первый план выходит новая, куда более тревожная для рядового клиента проблема — его собственный банк не может (или не хочет) объяснить, почему его деньги вдруг оказались заморожены. Для справедливости ради - банки по 115-Фз не имеют право уведомлять клиента не о причинах заморозки, а о намерениях блокировки.
Банки должны предоставлять своим клиентам полную информацию о том, на основании какого именно федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято решение. Банкам следует четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ и Закона № 115-ФЗ. Важно, чтобы при этом банки сообщали, что необходимо предпринять клиентам для защиты своих прав и снятия ограничений.
В настоящее время регулятор фиксирует случаи, когда банк, ссылаясь одновременно на оба закона, не имеет достаточно оснований для введения двойных ограничений. Такая практика также недопустима, и банкам надлежит ее избегать.
На звонки в кол-центр Вам отвечают шаблонной фразой: «Решение принято в соответствии с 115-ФЗ. Информацией не располагаем».
Ранее разбирали причины возможной блокировки Ваших счетов.
@FinIntelLab Надеемся, что «разруливание» ситуации не затянется, и понятие «необоснованная блокировка» скоро уйдет в прошлое.
#ФинБез
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
Банк России обновил инструкцию для бизнеса: что делать, если банк ограничил операции по счету?
Любому предпринимателю важно, чтобы платежи проводились своевременно. Но что делать, если банк внезапно заблокировал онлайн-банкинг, отказал в платеже или не открывает…
Любому предпринимателю важно, чтобы платежи проводились своевременно. Но что делать, если банк внезапно заблокировал онлайн-банкинг, отказал в платеже или не открывает…
19 ноября 2025 года в рамках XI Международной научно-практической конференции Международного сетевого института в сфере ПОД/ФТ «Финансовая безопасность – новые горизонты» состоялось пленарное заседание, в котором наши представители приняли участие с докладом.
В своем выступлении мы затронули ключевую проблему интеграции субъектов аудиторской деятельности в национальную систему ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.
Были отмечены следующие вызовы:
Особое внимание было уделено конфликтам специфики деятельности, среди которых:
Доклад вызвал живой отклик у представителей регуляторов, научного сообщества и профильных специалистов, подтвердив актуальность темы и необходимость дальнейшего диалога для выработки единых и понятных правил игры.
@FinIntelLab
#Аудит #ПОДФТ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
10🔥12
Nvidia и Microsoft заключили стратегическое партнерство с разработчиком ИИ-моделей Anthropic, в рамках которого планируют инвестировать до $15 млрд в создателя Claude. Оценка стартапа может превысить $300 млрд.
На фоне этой сделки прежнее соглашение Oracle с OpenAI на $300 млрд теперь оценивается с убытком $74 млрд. Капитализация Oracle снизилась на $60 млрд после заключения договора в сентябре, что вдвое превышает стоимость General Motors.
Проблемы Oracle:🟢 Чистый долг в 2,5 раза превышает EBITDA🟢 Отрицательный денежный поток прогнозируется на 5 лет🟢 Кредитные дефолтные свопы подорожали🟢 Несмотря на планы по росту выручки до $166 млрд к 2030 году, рынок скептически оценивает перспективы
В мире ИИ появились новые короли — Nvidia и Microsoft, тогда как Oracle рискует стать «взрослым, у которого отобрали конфету».
Доходность 30-летних японских облигаций достигла рекордных 3,3%, создавая беспрецедентные риски для страны с госдолгом $10,2 трлн (263% ВВП). Рост ставок увеличит стоимость обслуживания долга с $162 млрд до $280 млрд в ближайшее десятилетие, поглотив 38% госдоходов.
Системные последствия:
🟢
Возможный отток $500 млрд японских инвестиций с мировых рынков
🟢
Риск распродажи активов на $1,2 трлн, финансируемых за счёт иенового кэрри-трейда
🟢
Удорожание заимствований в США на 30-50 б.п. при сокращении спреда ставок
18 декабря Банк Японии может повысить ставку с вероятностью 50%, что спровоцирует укрепление иены и масштабную репатриацию капитала.
Японская финансовая система решила провести стресс-тест для всей мировой экономики. Особенно изящно, что это происходит в стране, где искусство находить красоту в хрупкости возведено в культ.
В Госдуму внесен законопроект, устанавливающий новые требования для российских интернет-ресурсов, где требуется авторизация пользователей. Инициатива затрагивает соцсети, маркетплейсы, стриминговые сервисы и другие площадки с личными кабинетами.
Об авторизации:
🟢
Обязательная поддержка входа через номер российского телефона, Госуслуги или биометрию
🟢
Административная ответственность за несоблюдение требований
О рекомендательных алгоритмах:
🟢
Обязательное уведомление об использовании персонализированных рекомендаций
🟢
Публикация принципов работы алгоритмов
🟢
Размещение контактов владельца сервиса
🟢
Возможность принудительного отключения систем рекомендаций по требованию Роскомнадзора
Нормы распространяются только на российские компании и иностранные сервисы, официально работающие в РФ. Площадки без юрлица в России и не принимающие рублевые платежи не подпадают под действие.
Согласно новому докладу Международного союза электросвязи (МСЭ), число пользователей интернета в мире достигло 6 млрд человек, однако цифровое неравенство остается значительным. За год к сети подключились 240 млн новых пользователей, но 2,2 млрд человек по-прежнему остаются офлайн.
Ключевые дисбалансы:
🟢
Доступ в интернет имеют 94% жителей богатых стран и только 23% — бедных
🟢
Мужчины пользуются сетью чаще женщин (77% против 71%)
🟢
Городское население подключено лучше сельского (85% против 58%)
🟢
Молодежь 15-24 лет остается самой активной группой (82% онлайн)
Распространение 5G демонстрирует аналогичную картину — 84% населения охвачены в богатых странах и лишь 4% в бедных.
Генсек МСЭ Дорин Богдан-Мартин подчеркивает, что важна не просто возможность подключения, а качество связи и цифровые навыки. Директор Бюро развития электросвязи Космас Завазава призывает к системным инвестициям в инфраструктуру и образование.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
❤6
Меняется система идентификации юридического лица: что OSINT-специалистам ждать от единого идентификатора для бизнеса в России?
Сколько раз при сборе информации о компании вам приходилось сводить данные из разных источников по ИНН, ОГРН и ЕРНС? Эпоха новых технологий минимизировала такой разрозненной формат работы.
Минфин России анонсировал разработку единого идентификатора для юрлиц, который к 2030 году должен заменить все три ключевых номера:
🟩 ИНН (налоговый учет)
🟩 ОГРН (госрегистрация в ЕГРЮЛ)
🟩 ЕРНС (учет в Социальном фонде)
Окончательное решение по концепции перехода ожидается в начале 2027 года.
💦 Прогнозируемые изменения в OSINT
🟢 Унификация доступа к государственным реестрам
🟢 Снижение временных затрат на кросс-референс
🟢 Повышение точности установления бенефициарных связей
🟢 Стандартизация форматов данных
☄️ Критические риски:
🟢 Утрата возможности верификации через множественные идентификаторы
🟢 Потенциальная централизация контроля доступа к данным
🟢 Усложнение исторического анализа при смене таксономии
🟢 Возможное введение ограничений на массовые запросы
Реформа приведет к фундаментальному изменению работы с корпоративными данными. Текущая мультиключевая система предоставляет возможности для верификации через перекрестные ссылки, что особенно ценно при анализе сложных структур.
Переход на унифицированный идентификатор упростит сбор базовой информации, но может создать дополнительные барьеры для глубинного анализа. Критически важным становится сохранение и структурирование исторических данных в предстоящий переходный период.
@FinIntelLab
#OSINT
Сколько раз при сборе информации о компании вам приходилось сводить данные из разных источников по ИНН, ОГРН и ЕРНС? Эпоха новых технологий минимизировала такой разрозненной формат работы.
Минфин России анонсировал разработку единого идентификатора для юрлиц, который к 2030 году должен заменить все три ключевых номера:
Окончательное решение по концепции перехода ожидается в начале 2027 года.
Реформа приведет к фундаментальному изменению работы с корпоративными данными. Текущая мультиключевая система предоставляет возможности для верификации через перекрестные ссылки, что особенно ценно при анализе сложных структур.
Переход на унифицированный идентификатор упростит сбор базовой информации, но может создать дополнительные барьеры для глубинного анализа. Критически важным становится сохранение и структурирование исторических данных в предстоящий переходный период.
@FinIntelLab
#OSINT
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Таким образом, 90-е годы стали мостом между «старым миром блокад» и современными «санкциями точечного давления».
@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.
#Санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🇪🇺Евросоюз вводит единый лимит наличных расчетов в 10 000 евро с 2027 года
Евросоюз утвердил общеевропейское ограничение на наличные расчеты в размере 10 000 евро, которое начнет действовать с 10 июля 2027 года во всех 27 странах ЕС. Новые правила являются частью Регламента (EU) 2024/1624 по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
Ключевые положения:
▶️ Максимальная сумма наличного платежа за товары и услуги — 10 000 евро
▶️ Ограничение распространяется на единовременные и связанные операции
▶️ Страны-члены могут устанавливать более низкие лимиты, но не более высокие
▶️ Усилены требования по идентификации клиентов при операциях свыше 3 000 евро
Надзор за выполнением новых правил будет осуществлять Европейское управление по противодействию отмыванию денег (AMLA) во Франкфурте-на-Майне, созданное в соответствии с Регламентом (EU) 2024/1620.
В ЕС решили, что лучший способ борьбы с теневой экономикой — сделать так, чтобы для крупных сделок пришлось носить с собой чемодан документов вместо чемодана денег.
@FinIntelLab
❤️ ❤️
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
Евросоюз утвердил общеевропейское ограничение на наличные расчеты в размере 10 000 евро, которое начнет действовать с 10 июля 2027 года во всех 27 странах ЕС. Новые правила являются частью Регламента (EU) 2024/1624 по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
Ключевые положения:
Надзор за выполнением новых правил будет осуществлять Европейское управление по противодействию отмыванию денег (AMLA) во Франкфурте-на-Майне, созданное в соответствии с Регламентом (EU) 2024/1620.
В ЕС решили, что лучший способ борьбы с теневой экономикой — сделать так, чтобы для крупных сделок пришлось носить с собой чемодан документов вместо чемодана денег.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥7😁7👍5🤪2
Банк России вводит новые требования к выдаче банковских карт через курьеров и посредников. Решение обусловлено ростом случаев незаконного оформления карт для мошеннических схем с участием дропперов и недобросовестных сотрудников.
Проблемные практики, выявленные ЦБ:
Новые требования ЦБ:
Карту может активировать только владелец после полной идентификации. Курьеры и посредники исключаются из процесса активации.
При выдаче карты через посредника необходимо подтвердить личное присутствие клиента с помощью фотовидеозаписи.
Банки должны выявлять рисковые подразделения (например, занимающиеся выездной идентификацией) и вводить для них дополнительные процедуры надзора.
Кредитные организации несут полную ответственность за достоверность документов при работе через посредников.
Данные изменения соответствуют общемировой практике усиления контроля за дистанционным банковским обслуживанием и демонстрируют переход к превентивному регулированию в сфере финансовой безопасности.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤8
В России планируют внедрить искусственный интеллект для приема практических экзаменов на водительские права. Соответствующее положение включено в Стратегию повышения безопасности дорожного движения, утвержденную Президентом.
Мировой опыт:🟢 В Индии тестируется система со смартфоном вместо экзаменатора🟢 ИИ оценивает качество вождения по объективным параметрам🟢 Исключается человеческий фактор при оценке навыков
Автоматизированный прием экзаменов позволит стандартизировать оценку навыков вождения и повысить объективность. Система сможет анализировать точность выполнения маневров, соблюдение ПДД и реакцию на дорожную обстановку.
Скоро кандидатам в водители придется демонстрировать мастерство не только перед инспектором, но и перед алгоритмом, который вряд ли оценит "презентабельный внешний вид" или сможет не обращать внимания на мелкие погрешности "за красивые глаза".
ИИ должен научиться распознавать не только формальные нарушения, но и учитывать разницу между опасным маневром и вынужденными действиями в сложной дорожной ситуации. Ведь даже самый совершенный алгоритм пока не может понять, что иногда "не по правилам" означает "как можно безопаснее".
Компания «Медскан» успешно разместила цифровые финансовые активы (ЦФА) на платформе Сбера, привлекшие более 1 млрд рублей. Инвесторы выкупили весь объем выпуска за четыре рабочих дня, что подтвердило высокий спрос на этот инструмент.
В ближайшее время «Медскан» планирует выпуск новых цифровых бумаг, уже на другой площадке. Как отметил директор по финансам и экономике компании Илья Никольский, это соответствует стратегии преобразования «Медскана» в лидера медицинских технологий национального масштаба.
ЦФА становятся эффективным инструментом для привлечения инвестиций в реальный сектор экономики. Успешное размещение «Медскана» демонстрирует растущий интерес инвесторов к цифровым финансовым инструментам.
Цифровые активы становятся новым «эликсиром здоровья» для бизнеса — помогают быстро наращивать финансовые «мышцы».
По итогам налоговой амнистии за первое полугодие 2025 года 25 тысяч налогоплательщиков добровольно отказались от схем дробления бизнеса. ФНС сообщает, что речь идет о более чем 11 тысячах групп компаний, которые ранее использовали такие налоговые механизмы.
Финансовые результаты:🟢 Годовой объем недоплаченных налогов, подпадающих под амнистию, оценивается в 20 млрд рублей🟢 Фактические дополнительные поступления в бюджет превысили 23 млрд рублей
Госдума приняла поправки, позволяющие коммерческим компаниям — в первую очередь банкам — получать платный доступ к базам данных МВД через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это легализует и монетизирует доступ к информации, которая ранее была доступна лишь через полулегальных посредников.
Преимущества для бизнеса:🟢 Упрощение проверок контрагентов (due diligence)🟢 Оценка рисков при заключении сделок🟢 Легальный доступ к официальным данным
Потенциальные риски:🟢 Централизация чувствительных данных создаёт привлекательную мишень для хакеров🟢 Возможность масштабных утечек персональной информации🟢 Угрозы приватности граждан
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
❤6
Официальная формулировка:
«Финансовые учреждения обязаны в отношении иностранных публичных должностных лиц (ПДЛ), (будь то клиент или бенефициарный собственник), помимо применения обычных мер по надлежащей проверке клиентов: использовать соответствующие системы управления рисками...».
Публичные должностные лица — это люди, у которых есть власть, влияние и доступ к большим ресурсам. А значит, и риски коррупции или злоупотреблений выше. Поэтому финансовые учреждения обязаны проверять таких клиентов тщательнее, чем обычных — независимо от того, живут они внутри страны или за её пределами.
Финансовая организация должна иметь рабочие механизмы (списки, базы, системы мониторинга), которые позволяют понять, является ли клиент или бенефициарный владелец:
Проверка выполняется для клиентов — новых и существующих.
Если клиент действительно ПДЛ — решение о работе с ним принимает не менеджер в отделении, а старшее руководство.
Любые операции ПДЛ отслеживаются внимательнее:
То есть если у чиновника зарплата 200 тыс., а на счёт внезапно заходит миллион — банк обязан задать вопросы.
Также ФАТФ требует предъявлять к национальным ПДЛ такие же меры, что и к иностранным.
Итог в одном предложении:
Рекомендация 12 требует, чтобы финансовые учреждения строго проверяли публичных должностных лиц и их окружение, выявляя источники средств и усиливая мониторинг, чтобы коррупционные деньги не попадали в финансовую систему.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
#ФАТФ
#40Р
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Основные положения законопроекта:
По данным экспертов, в последнее время участились случаи оспаривания сделок с недвижимостью, где участвуют пожилые собственники. Это создает правовую неопределенность для добросовестных покупателей.
Директор департамента расследований T.Hunter Игорь Бедеров отмечает формирование новой судебной практики: «А в отдельных случаях эти самые бабушки активно содействовали деятельности мошенников, вступали с ними в сговор, делились деньгами и, таким образом, могут быть в дальнейшем привлечены к уголовной статье за мошеннические операции».
Перспективы регулирования:
Рынок недвижимости осваивает практику, хорошо знакомую покупателям интернет-магазинов — право на обдумывание важных решений. Правда, вместо возврата неподошедшей кофточки теперь можно будет более взвешенно подходить к вопросам смены места жительства.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Российская делегация во главе с директором Росфинмониторинга Юрием Анатольевичем Чиханчиным принимает участие в 43-й Пленарной неделе Евразийской группы по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ЕАГ). Мероприятие проходит с 24 по 28 ноября в Минске.
Ключевые события:🟢 Пленарное заседание с подведением итогов деятельности за 2024-2025 годы🟢 Выборы председателя ЕАГ на следующие два года🟢 Принятие документов для проведения нового раунда взаимных оценок
Сопутствующие мероприятия:🟢 Конференция правоохранительных органов о применении новых технологий🟢 Семинар для надзорных органов и частного сектора🟢 Церемонии награждения победителей профессиональных конкурсов
В мероприятиях участвуют делегации 9 государств-членов ЕАГ, включая Россию, Беларусь, Китай и Индию, а также представители 17 стран-наблюдателей и 25 международных организаций.
Депутат Госдумы Анатолий Выборный предложил ужесточить ответственность за размещение рекламы в социальных сетях, запрещенных на территории России. Законопроект направлен на рассмотрение в Верховный суд, Генпрокуратуру, Минюст и МВД.
Текущие штрафы:
🟢
Граждане: 2-2,5 тыс. рублей
🟢
Должностные лица: 4-20 тыс. рублей
🟢
Юридические лица: 100-500 тыс. рублей
Размер штрафов может увеличиться до 30 раз, что сделает нарушения экономически невыгодными для всех категорий нарушителей.
Реклама в запрещенных соцсетях скоро станет своего рода "премиум-услугой" — правда, платить за нее придется не блогерам, а государству.
В третьем квартале 2025 года объем наличных денег в обращении вырос на 659 млрд рублей, что в пять раз превышает показатели прошлого года. По данным ЦБ, граждане активно снимают средства с банковских счетов.
Причины роста спроса на наличность:
🟢
Перебои в работе мобильного интернета
🟢
Желание застраховаться от усилившегося банковского контроля
🟢
Стремление избежать потенциальных блокировок карт
🟢
Опасения задержек при переводах
21 ноября в сети Cardano произошло разделение блокчейна на две цепочки — «отравленную» и «здоровую». Причиной инцидента стала неисправность в базовой программной библиотеке, которую не смог перехватить код валидации.
Хроника событий:
🟢
Оператор стейкинг-пула ADA под ником Homer J из любопытства воспроизвел неудачную транзакцию
🟢
Для эксперимента он консультировался с искусственным интеллектом
🟢
Аналогичная попытка атаки ранее проводилась в тестовой сети Preview
Соучредитель Cardano Чарльз Хоскинсон назвал ситуацию «преднамеренной атакой со стороны недовольного члена сообщества». Команда уже выпустила экстренное обновление для устранения проблемы.
Инцидент привлек внимание ФБР, а в сообществе разгорелись активные дискуссии о безопасности сети.
В мире блокчейна даже простое любопытство может привести к разделению реальности — во всяком случае, цифровой.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🔥4❤3
Оценка благонадежности юр. лиц от ФНС с 2026 года
С 1 января 2026 года ФНС начинает выставлять бизнесу официальные «оценки». Это важный шаг к прозрачности, но он же обнажает ключевую проблему: даже оценка налоговых органов не является гарантией чистоты.
🔍 И если сам налоговый орган, обладающий всей полнотой информации, не может дать 100% гарантии, то что уж говорить о простых юриках?
Этот парадокс оставляет почву для будущих судов и обвинений в «неосмотрительности».
В такой ситуации надеяться только на выписку от ФНС — наивно и опасно. Возникает вопрос: что же делать бизнесу для реальной защиты?
💬 Ответ прост: пора требовать настоящего аудита.
Пока все обсуждают формальные оценки благонадежности и как результат доначисления от налоговых органов, мы забываем о самом мощном и независимом инструменте проверки благонадежности контрагента — инициативном аудите.
Пора бизнесу перестать довольствоваться 4-страничными аудиторскими заключениями - пустышками от недобросовестных аудиторов, которые делают видимость своей бурной деятельности.
Посмотрим как новый инструмент от ФНС будет полезен для корпоративной разведки.
@FinIntelLab с удовольствием сделаем обзор для целей OSINT.
#Аудит
#ФинБез
С 1 января 2026 года ФНС начинает выставлять бизнесу официальные «оценки». Это важный шаг к прозрачности, но он же обнажает ключевую проблему: даже оценка налоговых органов не является гарантией чистоты.
Этот парадокс оставляет почву для будущих судов и обвинений в «неосмотрительности».
В такой ситуации надеяться только на выписку от ФНС — наивно и опасно. Возникает вопрос: что же делать бизнесу для реальной защиты?
Пока все обсуждают формальные оценки благонадежности и как результат доначисления от налоговых органов, мы забываем о самом мощном и независимом инструменте проверки благонадежности контрагента — инициативном аудите.
Пора бизнесу перестать довольствоваться 4-страничными аудиторскими заключениями - пустышками от недобросовестных аудиторов, которые делают видимость своей бурной деятельности.
Посмотрим как новый инструмент от ФНС будет полезен для корпоративной разведки.
@FinIntelLab с удовольствием сделаем обзор для целей OSINT.
#Аудит
#ФинБез
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥10
Современные мошенники демонстрируют глубокое понимание возрастной психологии, адаптируя схемы под интересы и жизненный опыт каждой группы. Хотя базовые техники остаются универсальными, подходы кардинально меняются в зависимости от поколения.
Возрастная карта рисков:
Ловят через игры и соцсети. Обещают «секретные» бонусы, бесплатную прокачку или пугают «взломом» вашего аккаунта, чтобы выдать данные или деньги.
Играют на ваших амбициях. Предлагают «гарантированный» заработок в инвестициях или «престижную» работу с предоплатой. Или представляются влюбленными в сети, чтобы выманить деньги на «билет» или «помощь».
Притворяются официальными органами: банками, маркетплейсами, Росфинмониторингом. Сообщают о «проблемах с доставкой» или «подозрительных операциях», чтобы вы передали данные или деньги.
Давят на доверие к государству. Звонят от имени налоговой, прокуратуры или банка, пугая «блокировкой счета» или «неуплатой налогов». Требуют срочно перевести деньги на «безопасный счет».
Используют сложные, многоходовые схемы. Сначала звонят «из банка» о взломе, потом «родственник» просит срочно помочь деньгами. Работают на доверии и страхе.
Осведомленность о возрастных особенностях мошеннических схем позволяет не только защитить себя, но и понять эволюцию социальной инженерии в цифровую эпоху.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Google может использовать Ваши личные письма для обучения ИИ. Проверьте настройки!
Друзья, особенно те, кто пользуется Gmail, — минута внимания! Это касается вашей конфиденциальности.
По данным экспертов по кибербезопасности, Google внедрил настройку, которая предоставляет компании доступ ко всем вашим личным перепискам и вложениям в Gmail для обучения своих искусственных интеллектов.
Что это значит на практике?
Самое тревожное: согласно некоторым пользователям, эти настройки могут быть включены ПО УМОЛЧАНИЮ, то есть без вашего явного и осознанного согласия.
- Сэр, зачем делать это бесплатно?
🔁 Поделитесь этим постом с друзьями и коллегами, чтобы больше людей узнали об этих настройках!
#ИИ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥12😱5❤3🤪1
Как мы уже сообщали, Госдума разрешила коммерческим компаниям платный доступ к базам данных МВД через систему СМЭВ. Теперь, когда закон принят, стоит разобраться в практических последствиях этого решения.
Раньше доступ к базам МВД (паспортные данные, регистрация, водительские удостоверения) имели только госорганы. Теперь банки, страховые компании и коллекторы смогут получать эту информацию за плату по уже утвержденным правительством тарифам.
Доступ возможен в случаях, «предусмотренных федеральным законом». На практике это означает, что подписывая договор с банком, вы можете заранее соглашаться на такие проверки — стоит внимательно читать все пункты, особенно об обработке персональных данных.
Преимущества системы:
Потенциальные риски:
Система создается как раз тогда, когда вопросы кибербезопасности становятся как никогда актуальными. Последствия нововведения скоро станут ясны.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
💸ФинЛаб информирует:
▶️Захват руля: ИИ заменит инспекторов на экзаменах по вождению
В России планируют внедрить искусственный интеллект для приема практических экзаменов на водительские права. Соответствующее положение включено в Стратегию повышения безопасности…
▶️Захват руля: ИИ заменит инспекторов на экзаменах по вождению
В России планируют внедрить искусственный интеллект для приема практических экзаменов на водительские права. Соответствующее положение включено в Стратегию повышения безопасности…
Яндекс продолжает интеграцию пользовательского ИИ в свои сервисы, запустив умные голосовые подсказки в Яндекс Картах. Нейросеть, обученная на 15 тысячах тестовых заездов, теперь нативно встроена в навигатор и предоставляет детальные инструкции в наиболее подходящие моменты.
Возможности ИИ-штурмана:🟢 Озвучивание номеров съездов и названий улиц по указателям🟢 Адаптация уровня детализации под знакомость маршрута🟢 Минимизация подсказок на постоянных маршрутах🟢 Детальное сопровождение на незнакомых дорогах
Нейросеть не только подскажет, где свернуть, но и тактично промолчит, когда вы в сотый раз едете на работу — в отличие от некоторых пассажиров на соседних сиденьях. ИИ учится быть ненавязчивым, демонстрируя редкое для технологий качество — такт.
Сбербанк завершает подготовку к массовому внедрению технологии оплаты с помощью ладони. Как сообщил первый зампредправления банка Кирилл Царев, система использует принципы биометрической идентификации, сопоставимые с распознаванием отпечатков пальцев.
Технические детали:🟢 Модернизированная версия технологии распознавания венозной карты ладони🟢 Совместимость с существующей сетью из 1,5 млн терминалов🟢 Простота интеграции в текущую платежную инфраструктуру
Сбербанк уже имеет десятилетний опыт работы с биометрией ладони, но теперь технология стала более современной и удобной для пользователей.
Вскоре выражение "положить руку на сердце" при совершении покупок приобретет новый смысл — правда, прикладывать придется к платежному терминалу.
Т-Инвестиции объявили о партнерстве с криптобиржей Bybit — теперь данные портфелей полностью синхронизированы, а все операции можно отслеживать в едином интерфейсе. Пользователи получили удобный инструмент для мониторинга активов, однако главным "бенефициаром" коллаборации может стать Федеральная налоговая служба.
Аналогичное партнерство ранее было запущено с Альфа-Банком. Интеграция банковских сервисов с криптоплатформами позволяет ФНС получать прозрачные данные об активах пользователей, включая историю транзакций и балансы.
Последствия для пользователей:🟢 Резкое снижение анонимности операций с цифровыми активами🟢 Риск автоматического выявления незадекларированных доходов🟢 Упрощение процедуры налоговых проверок для ФНС
Магистральная оптоволоконная сеть России, построенная в начале 2000-х годов, исчерпывает свой ресурс. Согласно исследованию J'son & Partners Consulting, в 2025 году на магистральных направлениях запад-восток от 50% до 70% волоконно-оптических линий связи (ВОЛС) исчерпают гарантийный срок службы.
Построенные в начале 2000-х годов ВОЛС демонстрируют признаки физической деградации — стекловолокно постепенно "темнеет", что приводит к значительному затуханию сигнала и повышает риски масштабных аварий. Эти магистрали сегодня несут основную нагрузку по межрегиональной передаче трафика, их износ создает системные угрозы для всей цифровой экономики.
Экономика предстоящей модернизации:🟢 До 2030 года подлежит замене свыше 400 тысяч км кабеля🟢 Средняя стоимость замены составляет около 1 млн рублей за километр🟢 Суммарные инвестиции могут достичь сотен миллиардов рублей
В условиях ограниченных ресурсов телеком-компании вынуждены применять комплексный подход:🟢 Приоритетная замена наиболее критичных участков🟢 Внедрение спектрального уплотнения (DWDM) для повышения пропускной способности🟢 Усиление систем предиктивной аналитики и мониторинга
Проблема усугубляется необходимостью обеспечения технологического суверенитета — вопросы локализации производства современных оптоволоконных компонентов и развития отечественных компетенций в области сетевой инфраструктуры требуют скоординированных усилий государства и бизнеса.
@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegram
ФинЛаб
⬛️ФинЛаб:находим деньги, где их «точно нет».
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
🟩OSINT:разоблачаем миф об анонимности крипты.
⬛️Аудит: объясняем куда испарились млрд.₽ между РСБУ и МСФО.
🟩AML:живем в цифре, где $ - мнение, SWIFT - грустная сказка, а «отмыть» можно все, кроме репутации!
@FinIntelLab с нами легко разбираться в сложном.
#Санкции
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🇧🇾 Республика Беларусь создала реестры «криптовалютных кошельков преступников». Новый шаг в развитии госрегулирования крипты.
На пленарном заседании Евразийской группы по борьбе с отмыванием доходов (ЕАГ) в Минске председатель Комитета госконтроля РБ Василий Герасимов заявил о создании в стране централизованных реестров криптокошельков, которые используются для получения преступных доходов.
💰 Беларусь не просто следит за оборотом цифровых активов, а создает полноценную систему противодействия их незаконному использованию. Ключевые аспекты:
🟩 Централизованные реестры «криптокошельков преступников». Речь идет о создании баз данных, куда вносятся адреса кошельков, связанных с противоправной деятельностью.
🟩 Механизм ареста и конфискации криптовалюты. На практике белорусы уже умеют изымать цифровые активы — техническая и юридическая база сформирована.
🟩 Налогообложение операций с цифровыми активами. Приняты соответствующие положения, что легализует крипторынок и делает его прозрачным для фискальных органов.
Это логичное развитие событий в рамках глобального тренда на огосударствление цифровых финансов. Криптовалюты из «дикого поля» превращаются в еще один класс активов, который власти стремятся поставить под контроль.
@FinIntelLab - мировая столица криптовалют, Минск.
#Крипта
На пленарном заседании Евразийской группы по борьбе с отмыванием доходов (ЕАГ) в Минске председатель Комитета госконтроля РБ Василий Герасимов заявил о создании в стране централизованных реестров криптокошельков, которые используются для получения преступных доходов.
Это логичное развитие событий в рамках глобального тренда на огосударствление цифровых финансов. Криптовалюты из «дикого поля» превращаются в еще один класс активов, который власти стремятся поставить под контроль.
@FinIntelLab - мировая столица криптовалют, Минск.
#Крипта
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
1🔥7😎5😁3