‼️Как выглядят нелегальные переводы в действительности
1. Telegram-обменники с переводами «за 2%»
Предлагают перекинуть деньги в любую страну или вывести крипту в нал — без лицензии, без регистрации, без контроля. По сути, это теневой международный платёжный сервис.

2. “Курьеры денег” и частные переносчики наличности
Когда один человек собирает наличку в Москве, его коллега выдаёт наличные в Бишкеке или Стамбуле. Это классический нелегальный трансграничный перевод, полностью вне поля надзора.

3. Чёрные обменники и псевдо-финансовые точки
Офисы, которые меняют валюту и пересылают деньги через «свою сеть», но не имеют ни лицензии, ни регистрации. Работают как мини-платёжная система, но в тени.

🟢Ранее, с 1 сентября 2025 года, предоставление ИНН стало обязательным при получении кредита или займа.
🟢Подключение к платформе «Антидроп» для банков будет обязательным, но они сохранят право самостоятельно оценивать уровень риска по клиентам, попавшим в эту базу (по аналогии с системой «Знай своего клиента»).

Согласно совместному исследованию «Яндекса» и «Яков и партнеры», примерно треть российских компаний (34% в продвинутых отраслях и 32% в остальных) ожидает, что внедрение искусственного интеллекта позволит им сократить фонд оплаты труда.

Однако есть важный нюанс: руководители видят в ИИ в первую очередь инструмент для перераспределения задач и роста производительности, а не прямого сокращения штата. Опрос показал, что компании не готовы снижать планы по найму или проводить оптимизацию ради сиюминутной финансовой выгоды.

Финансовые ожидания при этом высоки: совокупный эффект от внедрения ИИ в течение года оценивается респондентами в 13-21% от EBITDA.

Компании предвкушают экономию на трудозатратах благодаря ИИ, но действовать в логике «робот заменил человека» не спешат. На данном этапе ИИ воспринимается скорее как «сверхэффективный стажёр», который должен взять на себя рутину и помочь команде работать лучше, а не как повод для массовых сокращений. Выходит, будущее пока что за симбиозом, а не за заменой — во всяком случае, в планах российских топ-менеджеров.

По данным Центробанка, активность дропперов за последнее время снизилась примерно в три раза. Экономические показатели этого теневого сегмента также демонстрируют спад: если в сентябре среднемесячный оборот на одну карту достигал 200–300 тысяч рублей, то сейчас он не превышает 100–150 тысяч рублей.

Основной причиной регулятор называет повышение эффективности банковских систем мониторинга. Современные алгоритмы и автоматизированные системы быстрее выявляют подозрительные транзакции и оперативно блокируют счета, что делает использование дропперских карт для организаторов мошенничества экономически менее выгодным и более рискованным.

Европол провёл скоординированную операцию на Кипре, в Германии и Испании, в результате которой была накрыта международная сеть по отмыванию денег через криптовалютные схемы. В ходе рейдов арестованы девять человек и изъяты активы на сумму около $1,7 млн.

Схема работы была классической, но от этого не менее эффективной: злоумышленники создавали фальшивые инвестиционные платформы, которые агрессивно рекламировались в интернете. Для убедительности мошенники использовали поддельные образы известных предпринимателей и политиков, а в качестве приманки — обещания баснословной прибыли от вложений в криптовалюту.

В мире децентрализованных финансов старые добрые методы — от лица знаменитости и сказки о быстром обогащении — по-прежнему работают безотказно. Операция Европола напоминает, что за громкими обещаниями сотен процентов доходности часто стоит не передовая технология, а банальное мошенничество с хорошим пиаром. Для инвесторов это очередной повод помнить простое правило: если в рекламе платформы фигурирует известный человек, который, скорее всего, о ней и не слышал, — это не инвестиция, а сценарий для будущего полицейского отчёта.

Золотой запас России продолжает укреплять её финансовый суверенитет и демонстрировать впечатляющую доходность. Стоимость золотых резервов страны за год выросла с $198,1 млрд до $310,7 млрд, принеся условную «прибыль» в $112 млрд. Этот рост обусловлен в основном не увеличением объёма запасов, а ростом мировой цены на золото.

Согласно данным Всемирного золотого совета (World Gold Council), Россия сохраняет пятую позицию среди крупнейших держателей золота в мире, уступая только США (8 133 т), Германии (3 350 т), Италии (2 452 т) и Франции (2 437 т). При этом РФ заметно опережает Китай (2 299 т).

Согласно совместному отчёту Глобального альянса по борьбе с мошенничеством (GASA) и компании Feedzai, мир в 2025 году столкнулся с пандемией мошенничества нового масштаба: 57% взрослого населения планеты сообщили, что стали его мишенью, а 23% — понесли финансовые потери.

Чаще всего деньги теряли жители Южной Америки, Африки и Океании — там пострадал каждый четвёртый. В лидерах по видам атак — мошенничество при покупках (54% потерь) и инвестиционное мошенничество (48%).

Помимо прямого финансового ущерба, жертвы переживают серьёзные психологические последствия:
🟢69% испытали сильный стресс,
🟢17% потеряли уверенность в себе,
🟢14% отметили ухудшение отношений в семье.

Подавляющее большинство опрошенных (93%) заявляют, что предпринимают базовые меры предосторожности: проверяют орфографию в письмах, ищут отзывы и официальные страницы. Более того, 73% уверены, что способны распознать мошенничество. Однако статистика беспощадна: почти каждый четвёртый из этой уверенной в себе группы всё равно теряет деньги.

Российские инвесторы начали массированное юридическое наступление, используя старые правила глобальной экономики против новых санкций. По данным Европейской коалиции за справедливую торговлю (ETJC), совокупный объем поданных и потенциальных исков к ЕС, Великобритании, Канаде и Украине достигает $62 млрд.

Инвесторы апеллируют к двусторонним инвестиционным соглашениям (BIT) и механизму ISDS, которые призваны защищать иностранные капиталовложения. Теперь эти же инструменты используются для оспаривания заморозки активов и ограничений.

Эксперты отмечают, что эти споры создают для западных стран не только политическую, но и серьёзную финансово-юридическую головную боль, сковывая их действия. Например, Бельгия уже столкнулась со сложностями при попытке использования замороженных российских средств из-за риска арбитражных исков.

Президент Владимир Путин заявил о разработке новых мер по защите граждан в цифровой среде. Одна из рассматриваемых инициатив — запрет телефонных звонков из недружественных стран на российские номера. Основная цель — борьба с мошенническими схемами, значительная часть которых организуется с зарубежных номеров.

Если мера будет реализована, это можно будет назвать введением «визового режима» для телефонных мошенников.

С 1 января 2026 года в Европейском союзе вступает в силу новая директива, которая делает приватные криптовалютные операции достоянием налоговых органов. Все лицензированные криптобиржи, брокеры и поставщики услуг обязаны будут автоматически собирать и передавать данные о транзакциях своих пользователей.

Для тех, кто видел в крипте способ остаться в тени, — сигнал, что мир децентрализованных финансов становится всё более централизованно контролируемым.