🤩 Международное сотрудничество в сфере ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.

Главный вызов — глобализация финансовых систем и стремительное развитие технологий.

🤩5 сентября ФАТФ выпустила новое руководство по международному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег.

«Это совместное руководство является практическим ресурсом, который предоставляет подразделениям финансовой разведки, правоохранительным органам и прокурорам инструменты, необходимые для более эффективного трансграничного сотрудничества», — заявила председатель группы Эгмонт Эльжбета Франкув-Яскевич

Оценки ФАТФ неизменно показывают, что международное сотрудничество в контексте расследования случаев отмывания денежных средств, судебного преследования и применения санкций является наиболее слабой стороной системы ПОД/ФТ.

В связи с этим, без повышения эффективности кооперации страны не смогут полноценно бороться с финансовыми преступлениями.

🤩 Основные тезисы данного руководства:

🟩

ПФР необходимо активнее использовать каналы неформального сотрудничества для обмена информацией, так как это имеет следующие преимущества:

скорость, оперативность, гибкость, конкретную направленность, доверие.

🟩

Развитие технологий и скорость проведения транзакций требует от ПФР более оперативного сотрудничества, так как преступники используют данную «задержку» себе на пользу. Также рост скорости и объема сотрудничества не должен сказываться на качестве информации, которое необходимо для эффективного проведения расследований.

🟩

Приводятся рекомендации финансовым разведкам по использованию современных защищенных методов связи.

🟩

Рассматриваются лучшие практики международного сотрудничества и их внедрение.

🌐Именно благодаря международной кооперации возможно раскрытие самых запутанных схем и развитие всей международной системы ПОД/ФТ.

Только общими усилиями всех стран мы можем сделать наш мир финансово безопаснее!

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ #ФАТФ

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Zoom в России: грядут изменения на рынке видеосвязи

По данным экспертов, в скором времени доступ к платформе Zoom может быть ограничен. Это связано с общей тенденцией развития национальных IT-решений.

Многие компании и частные пользователи начинают активнее переходить на отечественные аналоги, такие как VK Звонки и Яндекс Телемост, хотя их функциональность пока не полностью соответствует возможностям зарубежных платформ.

Особое внимание уделяется вопросам конфиденциальности и соответствия местным требованиям к обработке данных. Эксперты рекомендуют заранее ознакомиться с разрешенными аналогами и постепенно переносить на них рабочие процессы.

▶️ 78 лет первому компьютерному багу: моль, которая вошла в историю (и в технический отчет)

Ровно 78 лет назад,

9 сентября 1947 года, операторы компьютера Mark II обнаружили неожиданную причину сбоя — обычную моль

, застрявшую между контактами реле. Легендарная Грейс Хоппер не растерялась: аккуратно извлекла насекомое, вклеила его в отчёт и подписала: «First actual case of bug being found».

Так родился термин «баг», а моль стала самым известным насекомым в IT-истории. Сегодня «баги» редко бывают столь милыми — чаще это кодовая неразбериха, из- которой разработчики теряют часы сна.

▶️ США переведут госдолг в криптовалюту?

Советник президента России Антон Кобяков заявил, что

США планируют разместить часть госдолга в стейблкоинах

с последующим его обесцениванием. По его словам, это позволит стране «начать с нуля» в течение 3-5 лет.

▶️ Золото бьет рекорды, крипта наступает, а SWIFT тихо пылится на полке

Пока золото обновляет исторические максимумы, превышая $3670 за унцию, а Республика Беларусь рапортует о $3 млрд в криптоплатежах к концу 2025 года, система SWIFT демонстрирует падение. Но, несмотря на санкции, с февраля 2022 года к ней подключились 25 новых российских пользователей, хотя общий трафик сообщений упал.

Инвесторы бегут в золото, словно предчувствуя, что «система золотого стандарта» вот-вот начнет спорить о своем прошлом величии. Криптобиржи наращивают обороты, напоминая, что альтернативные платежные маршруты уже стали реальностью. А SWIFT, как старая виниловая пластинка, всё ещё проигрывает мелодию, но уже не для всех.

@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ

❗️❗️❗️

💸 FinLab remembers. Russia remembers. The world remembers.

▶️11 сентября: История и Память в борьбе с финансированием терроризма

▶️Сегодня день, который навсегда остался в памяти мира. 11 сентября 2001 года — трагическая дата, унесшая тысячи жизней и изменившая наше восприятие глобальной безопасности.

We grieve together with all those who lost loved ones on that terrible day 🙏

⚡️Но именно эта трагедия стала мощнейшим катализатором для выстраивания новой, более жесткой международной системы борьбы с террором. Она ясно показала, что терроризм — это общий враг, для борьбы с которым необходимо беспрецедентное глобальное сотрудничество и кооперация.

▶️Финансовая система - первый фронт.
Стало очевидно, что терроризм нуждается в финансовой подпитке: деньги на подготовку, оружие, вербовку и логистику.
Искоренить терроризм без перекрытия «финансового кислорода» невозможно!

Что изменилось после 11 сентября?

🟢Развитие ФАТФ. Особую значимость приобрела Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Её мандат был расширен, и противодействие финансированию терроризма (ПФТ) стало одной из ключевых задач наравне с борьбой с отмыванием денег (ПОД).
🟢Ужесточение законодательства. По всему миру страны приняли новые жесткие законы, обязывающие финансовые институты:
🟩Знать своего клиента (KYC – Know Your Customer).
🟩Внедрять системы мониторинга и выявления подозрительных операций.
🟩Немедленно сообщать о любых транзакциях, которые могут быть связаны с террористической деятельностью.
🟢Международное сотрудничество. Усилилось взаимодействие между финансовыми разведками разных стран (такими как Росфинмониторинг, FinCEN США и др.). Обмен информацией стал быстрее и эффективнее.

▶️Каждый раз, когда банк запрашивает у вас документы или проводит проверку транзакции, — это часть большой глобальной системы, которая была создана, в том числе, и уроком 11 сентября. Это не просто формальность, а вклад в нашу общую безопасность.

Память о жертвах терактов — это не только скорбь, но и ответственность. Ответственность продолжать строить мир, где финансовые потоки прозрачны, а терроризм не находит себе места.

За последние десятки лет произошло не мало ужасных террористических событий для России: Норд-Ост, Дубровка, Замоскворецкая линия метро, Беслан, Невский экспресс, Домодедово, Синайский полуостров, Крокус…

We remember, we fight!

FinLab AGAINST Terror!

@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ

Друзья, коллеги, 💸ФинЛаб открыл регистрацию на открытую лекцию Игоря Бедерова!

Мероприятие бесплатное, для участия необходимо пройти регистрацию по ссылке, ссылка на подключение придет ответным письмом.

Не пропустите!

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Анонс
#ФинЛаб_Экспертиза
#OSINT

💸ФинЛаб информирует:

▶️ ChatGPT теперь и для разработчиков: OpenAI запускает «Режим бога» для избранных

OpenAI представила «Режим разработчика» для подписчиков ChatGPT Plus и Pro, позволяющий подключать собственные MCP-серверы. Теперь ИИ можно интегрировать с корпоративными базами данных, мессенджерами и даже кофеваркой (если та поддерживает API).

Активация проста: зайти в настройки, включить режим — и вот вы уже почти Тони Старк, готовый обучить ИИ заказывать пиццу.

▶️ На «Госуслугах» запустили сервис самозапрета на SIM-карты: защита от мошенников

Россияне смогут добровольно отказаться от возможности оформления новых SIM-карт

через портал «Госуслуги». Для активации запрета достаточно настроек в личном кабинете, а вот для его снятия придется посетить МФЦ — дистанционная отмена не предусмотрена. Запрет вступает в силу в течение суток и не затрагивает уже активные номера.

Сервис появился в ходе тотальной борьбы с мошенничеством, по причине которого тысячи людей лишились денег из-за оформленных на их паспорта SIM-карт.

▶️ Фишинг через iCloud Calendar: мошенники используют серверы Apple для обмана пользователей

Эксперты обнаружили новую схему мошенничества с использованием уязвимости в iCloud Calendar.

Злоумышленники рассылают фишинговые сообщения через легитимные серверы Apple, маскируя их под уведомления о покупках на крупные суммы (например, $599 через PayPal). Сообщения приходят с официального адреса noreply@email.apple.com, что обходит спам-фильтры и вызывает доверие.

Мошенники создают событие в календаре с фишинговым текстом в поле «Заметки», приглашают подконтрольный email, который автоматически рассылает сообщения жертвам. В уведомлении содержится просьба позвонить по указанному номеру для «отмены платежа». При звонке мошенники убеждают установить вредоносное ПО, получая доступ к устройству и конфиденциальным данным.

▶️ Мошенники действуют от имени Межведомственной комиссии Росфинмониторинга

Росфинмониторинг предупреждает о новой схеме мошенничества

: злоумышленники рассылают фальшивые уведомления от имени Межведомственной комиссии (МВК). Цель — получение конфиденциальной информации о работниках организаций и ИП под угрозой штрафов или блокировки счетов.

Важные факты:

🟢

Участники МВК не запрашивают документы у бизнеса и не используют почтовые сервисы с требованием оплаты доставки;

🟢

Не занимаются вопросами ограничения банковского обслуживания или привлечения к ответственности;

🟢

В работе используются материалы ведомств-членов МВК.

🔥Ставьте реакции! Так мы понимаем, что Вам интересна рубрика «ФинЛаб информирует».

@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ

💸ФинЛаб получил от коллег пример очередных нападок со стороны мошенников.

На этот раз не очень хорошая фишинговая рассылка.

Знаем, но кликаем: почему рост фишинговых атак не останавливается даже «в сознательных» компаниях?

Эксперты ФинЛаб констатируют парадокс: абсолютное большинство сотрудников российских компаний в теории знакомы с угрозами фишинга, но на практике это не мешает мошенникам демонстрировать стабильный рост причинения убытков от корпоративной рассылки.

Несмотря на повсеместное внедрение систем безопасности и регулярное обучение, фишинг остается самым доходным инструментом кибермошенников. По последним данным, до 92% успешных атак начинаются именно с письма.

Почему же знание правил не перерастает в привычку их соблюдать?

🟩Главная причина — эволюция самого фишинга. Он стал точечным и персонализированным (таргетированный фишинг или spear phishing).
🟩Мошенники больше не рассылают примитивные письма о блокировке карты.
🟩Вместо этого они:
🟢Ведьмински копируют стиль и подписи реальных руководителей.
🟢Имитируют внутренние сервисы компании (корпоративный портал, IT-поддержку, бухгалтерию).
🟢Играют на человеческих чувствах — спешке, страхе не выполнить указание начальства или любопытстве («Вам назначена премия»).
🟩Мозг, видя знакомые элементы, отключает критическое восприятие и переходит в режим автоматического действия.

Триггеры, на которые ведутся даже осторожные сотрудники:

🟩

Срочность.

«Переведите платеж в течение часа», «Ваша учетная запись будет заблокирована через 10 минут».

🟩

Авторитетность.

Письмо якобы от первого лица компании или из госоргана.

🟩

Вознаграждение.

Сообщение о неожиданной премии, возврате переплаты или подарке.

Что делать? Переводить знание в мысленный рефлекс.

Эксперты ФинЛаб рекомендуют выработать у сотрудников не просто знание, а мышечную память на несколько ключевых действий.
▶️Одно из них — проверка ссылки — часто бывает достаточно проверить, чтобы раскрыть обман.
▶️Используйте инструменты для проверки:
🟩Проверка на вирусы (VirusTotal).
🟩Проверка whois-данных.
🟩Просмотр сайта без перехода (URLScan.io).

Главный вывод: Никто не требует от каждого сотрудника становиться киберсыщиком. Достаточно запомнить первый шаг — навести курсор. Если ссылка вызывает малейшие сомнения после этой проверки — не кликать, а перейти ко второму шагу — позвонить отправителю для подтверждения.

Эти простые привычки сведут на нет 99% фишинговых угроз.

Будьте осознанны. Ваша бдительность — самый
дорогой актив компании.

С заботой о вашей безопасности,
@FinIntelLab

#ФинЛаб_Рекомендация
#ФинГрамотность

💸ФинЛаб сегодня принял участие во II Международной научно-практической конференции
«Актуальные вопросы взаимодействия в сфере
ПОД/ФТ в условиях цифровизации», которая прошла на базе ВУЗа-партнера МСИ - ННГУ им. Н.И. Лобачевского.

Основные тезисы выступления:

🟩Цифровая трансформация ПОД/ФТ.
Это не просто внедрение новых технологий, а фундаментальный пересмотр подходов к комплаенсу, интеграция OSINT (разведки на основе открытых источников) в его архитектуру.

🟩Эволюция OSINT. Произошел переход от ручного, трудоемкого сбора данных (OSINT 1.0) к автоматизированному, проактивному и технологически детерминированному подходу (OSINT 2.0) с использованием анализа больших данных и сетевого анализа.

🟩Ключевые угрозы. Основные риски связаны с использованием криптовалют, наличных, IT-сервисов (мессенджеры, чат-боты) и краудфандинга для отмывания доходов и финансирования терроризма.

🟩Применение OSINT в ПОД/ФТ/ЭД/ФРОМУ.
Техники OSINT используются для идентификации и верификации данных, оценки рисков, построения цифрового профиля, выявления бенефициарных владельцев, расследования инцидентов и мониторинга.

🟩Широкая информационная база.
Для анализа используются разнообразные источники: государственные реестры (ЕГРЮЛ, Федресурс), СМИ, корпоративная отчетность, отраслевые и специализированные базы данных (СПАРК, Контур.Фокус).

🟩Инструментарий.
Важным инструментом является парсинг (автоматизированный сбор и систематизация данных с веб-сайтов) для преобразования информации в удобный для анализа формат.

🟩Практический кейс.
На примере японской публичной компании было показано, как используя открытые данные биржи (раскрытие информации об акционерах), можно выполнить требование закона по идентификации бенефициарных владельцев без запроса дублирующей информации у дочерней компании в России.

🟩Вызовы и ограничения. При работе с OSINT необходимо учитывать правовые и этические аспекты, проблему достоверности информации (фейки, боты) и информационный шум.

🟩Суть трансформации.
Ключевая мысль: успех цифровой трансформации зависит от синтеза методологий (машинное обучение, сетевая теория, цифровая криминалистика), а не от бездумного приобретения дорогостоящего ПО.

На мероприятии также были коллеги из МСИ, МУМЦФМ и РФМ.

@FinIntelLab

#ФинЛаб_Информ
#ПОДФТ
#OSINT

💸ФинЛаб информирует:

▶️ Албания вводит ИИ-министра против коррупции

В Албании на борьбу с коррупцией в госзакупках вышел новый «чиновник» — виртуальный министр Диелла, созданная на основе искусственного интеллекта. Правительство заявило, что она обеспечит «100% прозрачность», так как её «нельзя подкупить или запугать». Диелла уже начала оценивать тендеры и участвовать в подборе кадров, ломая устоявшиеся бюрократические процедуры.

Пока одни страны ужесточают регулирование ИИ, Албания доверяет алгоритму самые чувствительные государственные процессы. Если система ошибётся, последствия могут быть необратимыми — от срыва тендеров до увольнений невиновных сотрудников.

Успех Диеллы может стать прецедентом для внедрения ИИ в госуправление по всему миру, а провал — доказательством того, что даже технологии бессильны против человеческой хитрости.

▶️ S&P 500 бьет рекорды

Несмотря на поток негативных новостей — от инфляционного давления до геополитической нестабильности —

индекс S&P 500 закрылся на новом историческом максимуме

. Этот парадокс напоминает сценарий перед мировым финансовым кризисом, когда инвесторы игнорировали тревожные сигналы.

Рост происходит на фоне снижения корпоративных прибылей и ужесточения монетарной политики ФРС. Такое поведение рынка похоже на игру в русскую рулетку с ликвидностью: все знают о рисках, но продолжают делать ставки в надежде на «мягкую посадку» экономики.

Исторический прецедент: в 2007 году S&P 500 также обновил максимум за несколько месяцев до начала кризиса.

▶️ Мошенники массово бегут из WhatsApp* в «Max»

Пока пользователи привыкают к блокировке звонков в WhatsApp*, мошенники уже нашли лазейку — они переходят в мессенджер «Max», где активно скупают и арендуют аккаунты

в даркнете

. Стоимость «аренды» чужих учётных записей достигает $250, что красноречиво говорит о масштабах криминального интереса.

Почему «Max»?

🟩

После ужесточения политики безопасности злоумышленники из WhatsApp* ищут новые платформы;

🟩

В «Max» пока нет массовых блокировок подозрительных активностей — это делает его привлекательным для фишинга, спама и социнженерии;

🟩

Аренда аккаунтов позволяет мошенникам оставаться «невидимыми» и обходить идентификацию.

Пока усиливают защиту в одних сервисах, преступники просто переходят в другие. Это напоминает игру в «whack-a-mole»: нажмешь на одну угрозу — другая тут же выскочит в соседней платформе.

Что делать?

Включайте двухфакторную аутентификацию, не переходите по подозрительным ссылкам.

* Принадлежит Meta, признанной экстремистской организацией в РФ.

▶️ Ключевая ставка опустилась до 17%: ЦБ смягчает политику, но инфляция не сдается

Совет директоров Банка России снизил ключевую ставку на 1 п.п. до 17% годовых

, продолжив цикл монетарного смягчения. Несмотря на это, инфляция сохраняется выше целевых 4%, а инфляционные ожидания остаются высокими. Экономика демонстрирует признаки восстановления, но риски сохраняются — особенно на фоне активного роста кредитования.

ЦБ снижает ставку, но заёмщики вряд ли почувствуют разницу — кредиты останутся дорогими, а инфляция продолжит подтачивать доходы. Напоминает ситуацию, когда врач снижает дозу лекарства, но болезнь ещё не отступила.

Что дальше?

Банк России пообещал вернуть инфляцию к 4% только к 2026 году. Следующее заседание по ставке состоится 24 октября — если цены не замедлятся, пауза в смягчении может затянуться.

Всем легкого окончания рабочей недели и прекрасных выходных!

@FinIntelLab
#ФинЛаб_Информ