بیشترین سپرده‎ها در کدام بانک است ؟!/آبسیم

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

فعالان اقتصادی بازارهای فلزی به پیش بینیهای بین المللی توجه کنند !


🔻مس : برای سه ماه آینده کمتر از برآوردهای قبل و در نهایت تا پایان سال ۷ هزار دلار در هر تن

🔻نیکل : کاهش برآوردها از ۱۸ هزار به ۱۲ هزار و ۵۰۰ دلار در هر تن

🔺آلومینیوم : ۲ هزار دلار در هر تن در نیمه دوم سال

پیش بینی گلدمن ساکس برای سال جاری میلادی ...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

مردمان کدام استان‌ها سپرده‌های بانکی بیشتری دارند؟!/ تجارت نیوز

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

فعالان اقتصادی توجه کنند !

مرکز مطالعات مجمع فعالان اقتصادی می گوید با بررسی دقیق و شبیه سازی شرایط تحریم های قبلی ایران ، فعالان اقتصادی خود را برای حداقل چهار سال رکود پیاپی آماده کنند

با درک صحیح و دقیق از شرایط جدید اقتصادی در ایران ، ساختار مدیریتی،مدل مدیریت نقدینگی و رویکردهای سرمایه گذاری خود را تغییر دهید.

اگر می خواهید ماندگار باشید...

منبع: مجمع فعالان

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

توجه کنید !

با نزدیک شدن به روزهای پایانی سال احتمال افزایش میزان داد و ستد در بسیاری از کالاها به ویژه مواد اولیه تولید ، قوی است .

هرچند با رکودی که حاکم است بعید است افزایش حجم معاملات ، به جهش شدید نرخها منجر شود ؛

مگر آنکه دلار راه دیگری بپیماید !

نرخها را با دقت زیر نظر بگیرید ...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

پیش بینی صندوق بین المللی پول از رشد اقتصادی ، تورم ، تراز حساب جاری و نرخ بیکاری در سال میلادی پیش رو در ایران

و مقایسه آنها با دو سال گذشته ...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

با بودجه پیشنهادی سال آینده ؛
همچنان ، چه کاری بهتر از قاچاق بنزین ؟!

٢٠٠ میلیارد تومان سود خالص روزانه !

ناقابل !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

توجه کنید !

تعاملات بین اروپا، آمریکا، روسیه و چین در حوزه‌های مختلف می‌تواند بر نحوه اجرای تحریم‌ها، میزان سختگیری آمریکا در اجرای تحریم‌ها و اثرات تحریم‌ها بر اقتصاد ما موثر باشد

در ماه‌های آینده بده‌بستان‌های سیاسی و اقتصادی بین قدرت‌های امضا‌کننده پیمان هسته‌ای ایران بر میزان تاثیرگذاری تحریم‌ها اثرات بزرگی خواهد داشت...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

آن بانکها که از سود تسهیلات ، سود سپرده دادند و سود کردند

و آنها که ضرر کردند ! /آبسیم

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

کمی تامل کنیم !

آخرین آمار تایید می کند در حال حاضر "صدور چک" بیشترین آمار زندانیان را به خود اختصاص داده است

۹۵ % زندانیان جرایم غیر عمد ، بدهکاران مالی هستند ...

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

پزشکان توجه کنند !

واریز ۱۰ % از مبلغ دستمزد پزشک به حساب سازمان امور مالیاتی

تمامی صاحبان حرف و مشاغل پزشکی، دامپزشکی، داروسازی و پیراپزشکی که مجوز فعالیت آنها توسط وزارت بهداشت، نظام پزشکی یا نظام دامپزشکی صادر می شود موظف هستند از پایانه‌های فروشگاهی استفاده کنند.

تمامی مراکز درمانی که صورت حساب بیمار را صادر می‌کنند ۱۰ % از مبلغ دستمزد پزشک را مستقیما به حساب سازمان امور مالیاتی بابت علی الحساب مالیات آن پزشک واریز خواهند کرد
/ مفتح سخنگوی کمیسیون تلفیق بودجه ۹۸

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅حکایت دُبی

✍🏻 امیرعباس زینت بخش

50 سال پیش شیخ راشد؛ حاکم وقت دبی اعلام کرد که یک خبر خوب و یک خبر بد دارد! خبر خوب اینکه نفت اکتشاف شد و خبر بد اینکه منابع آن کم است! از آن زمان بود که این ایالت تصمیم گرفت روی طلای سیاه حسابی باز نکرده و به فکر چاره و کشف سایر منابع درآمدی جایگزین باشد. اکنون که نفت حدود یک درصد تولید ناخالص داخلی دبی را تامین می کند، پس راز این آبادانی و ثروتمندی آن چیست؟
📍به طور کلی می توان گفت رونق اقتصادی و آبادانی دوبی مرهون سه نیروی محرکه غیر نفتی است:

1️⃣تجارت دریایی: یکی از مهمترین منابع درآمدی دوبی؛ فعالیت های پررونق کشتیرانی است. دوبی که زمانی شهر ماهیگیران بود اکنون بندر جبل علی آن شلوغ ترین بندر کشتیرانی خاورمیانه است که در واقع هاب تجاری منطقه و جهان محسوب شده و ارزشمندترین دارایی تجاری امارات متحده می باشد. دلیل موفقیت چشم گیر این بندر؛ واقع شدن در منطقه آزاد جبل علی یا جَفزا می باشد!

📌جفزا به مساحت 57 کیلومتر مربع؛ وسیع ترین منطقه اقتصادی جهان و مهمترین منطقه از میان بیش از 20 منطقه آزادی است که حکومت این ایالت آنها را تاسیس کرده است. مرکز گُل دبی، منطقه مد و طراحی لباس دبی، منطقه آزاد فرودگاهی، منطقه آزاد سلامت، آبادی سیلیکون دوبی، مرکز مالی بین المللی دبی، شهر نساجی دبی، پارک علم دوبی، منطقه بین المللی تولیدات رسانه ای دوبی، شهر لوجستیک دوبی، شهر اینترنت دوبی، شهر دریایی دوبی، پارک طلا و الماس دبی و...از جمله این مناطق مهم آزاد می باشند. همه این مناطق با ارائه معافیت های مالیاتی صد درصدی، مزایای گمرکی و برداشتن محدودیت مالکیت خارجی ها زیر نظر یک نهاد حاکمیتی مستقل که توانسته بروکراسی را ساده کند، موفق شده اند سرمایه هنگفتی را از بازارهای بین المللی جذب کنند.

جفزا؛ با 7 هزار شرکت که از میان آنها 100 شرکت از 500 شرکت جهانی فرچون حضور دارند؛ میزبان 32 درصد سرمایه گذاری مستقیم خارجی FDI امارات متحده بوده که با ثبت 83 میلیارد دلار تجارت دریایی و کسب درآمد 20.3 میلیارد دلار؛ 21 درصد تولید ناخالص داخلی 103 میلیارد دلاری این شهر را تامین کرده است.

📌امارات به لحاظ تعداد مهاجران؛ ششمین کشور جهان بوده که 80 درصد جمعیت آن را تشکیل می دهند. عمده این مهاجران؛ کارگران ساختمانی از جنوب آسیا بوده که با وجود اصلاحات قانونی سال 2017 مبنی بر اعطای یک ماه تعطیلات سالیانه با حقوق، یک روز تعطیلی در هفته، بیمه و انعقاد قرارداد کاری، کماکان به دلیل دستمزد پایین، برای امارات و دبی برای تبدیل شدن به مناطق مدرن جهانی یک مزیت رقابتی محسوب می گردند.

2️⃣مالی: مرکز مالی بین المللی دوبی یا DIFC با میزبانی از 2003 شرکت که 493 تای آنها شرکت های مالی بین المللی می باشند، خود را به یک هاب مالی برای مناطق خاورمیانه، آفریقا و جنوب آسیا با تولید ناخالص داخلی 7.7 تریلیون دلاری تبدیل نموده است. این مرکز که برای خود نهاد قانونگذاری، مقرراتی و حقوقی بین المللی و مستقل داشته و از نظام حقوق عمومی تبعیت می کند؛ دارای بورس مالی جهانی و رژیم مالیاتی جذاب صفر درصدی بر درآمد و منافع است که شرکت های مالی بین المللی بدون نیاز به داشتن شریک محلی و نیز با حق مالکیت صد درصدی می توانند از این زیرساخت ها حداکثر بهره را ببرند!

📌معاون وزیر تجارت چین در اواسط سال گذشته با سفر به این منطقه آنرا به عنوان مرکز منطقه ای مالی طرح یک کمربند-یک جاده چین اعلام کرده که خانه ای است برای 4 بانک بزرگ چینی یعنی بانک چین، بانک کشاورزی چین،بانک تجارت و صنعت چین و بانک ساخت و ساز چین که اکنون آنجا حضور دارند!

3️⃣جهانگردی: پذیرایی از 15 میلیون جهانگرد در سال گذشته که عمدتا از مسیر فرودگاه بین المللی دوبی وارد این ایالت شده اند توانسته یک درآمد 30 میلیارد دلاری برای این ایالت به ارمغان آورد!

حمل 88.2 میلیون مسافر و 2.6 میلیون تن بار، طی 420 هزار پرواز بین المللی درآمد 27 میلیارد دلاری را نصیب فرودگاه بین المللی دوبی کرده است!

چرا با وجود درآمد بیشتر از محل جهانگردی در ابتدا به آن اشاره نکردیم؟ چون جهانگرد جایی می رود که آباد و امن باشد و جایی آباد و امن است که تجارت بین المللی در آنجا پررونق است و جایی تجارت بین المللی پررونق است که زیرساخت های مالی آن قوی و با بازارهای جهانی به هم تنیده باشد چرا که تجارت و تامین مالی آن؛ دو امر لاینفک اند!

دوبی از نفت که سهم آن در تولید ناخالص داخلی ناچیز است تنها یک استفاده کرده و می کند و آن هم توسعه زیرساخت های تجاری، مالی و جهانگردی و با فراهم آوردن محیط مناسب کاروکسب بین المللی درآمد سرانه 40 هزار دلاری و رفاه مناسب را برای شهروندان خود فراهم می آورد!

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

وزیر صنعت : بزودی سیزده هزار خودروی خارجی در گمرک مانده ترخیص خواهد شد

رئیس بانک مرکزی : اجازه ترخیص خودروهای وارداتی که بعد از شانزده مرداد به گمرک وارد شده اند را نمی دهیم

قیمت خودرو ؟

صعودی !

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

سخنگوی سازمان تعزیرات می گوید 400 هزار پرونده در 9 ماه گذشته به تعزیرات رفته است

هر ماه 44 هزار و 400 پرونده ؟!

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

اداره اطلاعات انرژی وابسته به وزارت انرژی آمریکا در آخرین گزارش خود که همین امروز منتشر شده افشا نموده است که پیش بینی کاخ سفید برای تحریم های بخش انرژی ایران آن است که این تحریمها دست کم تا پایان سال ۲۰۲۰ میلادی ادامه خواهد داشت

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅ یک دنیا تشریفات !/ دنیای اقتصاد

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅ اوضاع نفتی دولت چقدر وخیم است؟!

✍🏻 حمید آصفی

درآمدهای نفتی راس‌الخیمه اقتصاد ایران است، و پایه بنیادی بودجه سالیانه کشور را تشکیل می‌دهند، و این بودجه صرفا براساس محاسبه ارزش و حجم فروش نفت بنا می‌شود، و با تحریم های جدید آمریکا، در بدترین شرایط خود قرار می‌گیرد.

در دوره قبل از توافق‌نامه برجام، سران سعودی، در راستای مهار قدرت رو به گسترش ایران در منطقه، به یکباره جنگی نفتی را علیه ایران و روسیه کلید زدند، و طی آن، بهای جهانی نفت را از رقمی نزدیک به ۱۱۰ دلار، به رقمی حول ۵۰ دلار در ازای هر بشکه نفت خام رساندند و نظام را در یک تنگنای بزرگ اقتصادی قرار دادند و ایران را پای مذاکرات با امریکا و سایر قدرت‌های غربی کشاند.

حال سوال اینجاست که، در این شرایط پر فشار، ایران برای ادامه‌ی فروش نفت، و دستیابی به درآمدهای نفتی، چه سیاستی در پیش خواهد گرفت؟

تهاتر نفت در برابر کالا که پیش‌تر نیز بین ایران و دو دولت چین و روسیه برقرار گردیده بود، به دلایلی، دیگر امکان‌پذیر نیست.

دولت چین انصراف کامل خود را از خرید نفت عملی نموده، و روس‌ها با تضمین منافع‌شان در سوریه توسط آمریکا، توجیهی در کمک به ایران نمی‌بینند.

چینی‌ها با اتکای نفتی به واردات از روسیه، توجیهی در همکاری با ایران نمی‌بینند، تا دست به معاملات تهاتری با ایران بزنند.

کاهش چشمگیر بهای نفت، انتخاب روش تهاتر نفتی را بسته است؛ زیرا نفتی که در شرایط چهل ساله تحریم صنعت نفت، ۱۲ الی ۱۶ دلار برای استخراج هر بشکه از آن هزینه می‌شود! و نهایتاً با رقم ۵۰ دلار معامله می‌شود، دیگر از امکان ارزان‌فروشی، یا تهاتر برخوردار نخواهد بود، تا به یک درآمد برسد.

چرا که تمام سود حاصله صرف هزینه‌های دلالی و هزینه‌های جا به جا کنندگان پول خواهد شد!

در رابطه با فروش قاچاقی نفت در بازار آزاد یا بازار سیاه، «برخی می‌گویند اگر داعش نفت عراق و سوریه را فروخته است، ایران نیز می تواند نفت خود را بفروشد»؛

اما قیمت جهانی نفت آنقدر پایین آمده است که عملاً راه قاچاق توجیه اقتصادی نخواهد داشت. فروش نفت ایران به نام نفت عراق به دلیل بهای پایین نفت در بازارهای جهانی، عراقی‌ها علاقه‌ای به اجرای چنین سیاستی ندارند و در صورت اجرا، انتظار نمی‌رود که در سطح کلان و در سطح موردنظر ایران رخ دهد؛ و با توجه به تهدید به تحریم عراق از طرف امریکایی‌ها، چنین سیاستی از پیش شکست خورده خواهد بود.

تهاتر نفت از طریق عراق در سیاست رسمی وجود نخواهد داشت، اما به طور غیر رسمی، تا حدودی ادامه خواهد یافت.

کشور آذربایجان برای جمهوری خودمختار نخجوان ۵۰ هزار بشکه در روز مجبور خواهد بود از ایران نفت بخرد، و نیز کشور افغانستان و بخش‌هایی از پاکستان.

در قاچاق نفت صرفه‌های دیگری ایجاد می‌شود، هزینه‌های بیمه‌های زمینی وگمرکی کاهش می‌یابد و نوعی زیان ارزان‌فروشی را جبران می‌کند!

چاه‌های نفت نباید از تولید بیافتند، بستن چاه‌های نفت زیانبار است، و احیای آن پر هزینه و صد البته باعث کاهش برداشت از مخزن می‌شود؛ وجود یک آب باریکه برداشت خیلی مهم است، و مهمترین بخش همین است. حوضچه استخراج از آن نشود، میدان نفتی تبدیل به قیر می‌شود و تا شصت سال باید صبر کرد تا دوباره استخراج صورت بگیرد!

مصرف داخلی نفت هم بالاست؛ برای همین، برداشت بین مخازن را جهت زنده ماندن آن تقسیم می کنند؛ مصرف داخلی نفت حدود دو میلیون بشکه در روز است.

بیست هزار حلقه چاه در ایران، که اول انقلاب روزی بیست هزار بشکه از آنها استخراج می‌شد، به روزی دو هزار بشکه رسیده است.

نبود تکنولوژی نوین تزریق گاز، استخراج غیرصیانتی و...، مصرف داخلی نفت، رقیب صادرات نفت است؛

برای همین، گفته می‌شود: ما مثلا در بیست سال آینده نفت برای فروش نداریم.

کل ظرفیت استخراج ایران به دلیل عدم توسعه حدود ۴ میلیون بشکه در روز است، دو میلیون مصرف داخلی است، و بقیه به میزان تقاضا قابل استخراج است، البته در شرایط غیرتحریمی!

🚨در بهترین حالت، قاچاق نفت تا چهارصد هزار بشکه در روز میسر است؛ اما این رقم فروش و در زیر قیمت رسمی، جواب یک سوم هزینه خود دولت را هم نمی‌دهد و در تدوام این شرایط، در کوتاه مدت، فروپاشی اقتصادی[محتمل] است!

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

🎥قسمت دوم گروه ویژه اقدام مالی؛ چقدر گران‌تر، چقدر ارزان‌تر؟

📛فشاری که در حال حاضر مردم روی دوش‌شان احساس می‌کنند، ناشی از مسائلی مانند نپذیرفتن FATF است

👈گفت‌وگوی گروه رسانه‌ای ایران با بهمن آرمان، استاد دانشگاه، درباره آثار پذیرش یا عدم‌پذیرش لوایح چهارگانه FATF

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

✅ معرفی مدل های چند سطحی و بررسی اثر فساد بر جذب سرمایه گذاری خارجی و برخی مطالب دیگر

✍🏻 مجتبی رستمی

یکی از خطاهای رایج در استنباط، عدم تفکیک اثرات سطوح مختلف بر یک پدیده و فروکاهش همه ی اثرات به یک سطح خاص است. فرض کنید می خواهید بررسی کنید که چه عواملی بر نرخ موفقیت عمل های جراحی یک پژشک موثر است. کار دقیقی نیست که همه چیز را به مهارت های فردی وی تقلیل دهیم. در سه سطح می توان موضوع را بررسی کرد: سطح فردی، بیمارستانی و سطح وزارت بهداشت یا سطح کلان. بعنوان مثال در سطح فردی قدرت تمرکز و تعداد عمل هایی که قبلا انجام داده (بعنوان شاخصی از تجربه) در سطح بیمارستانی میزان امکانات بیمارستان و سطح تجربه تیم همکار وی و در سطح وزارت بهداشت و درمان به صورت دوره های آموزشی و همایش ها و امکاناتی که وزارت بهداشت می تواند برای آشنایی بیشتر افراد با تکنیک های جدید (به طور کلی بودجه ایی که این وزارت خانه برای اهداف این چنینی بکار می گیرد) فراهم کند. بنابراین، در هر سطحی متغیرهایی وجود دارند که بر نرخ موفقیت عمل های جراحی تاثیرگذارند. در نظر نگرفتن این سطوح مختلف منجر به برآوردهای نادقیق و ناصحیحی از روابط واقعی جهان می شود. همین موضوع در اقتصاد نیز وجود دارد. برای مثال، وجود و شیوع فساد را نمی توان به افراد کاهش داد و صرفا با نامیدن چند نفر بعنوان دزد، اختلاس گر و اکنون سلطان سر و ته قضیه را بهم آورد. عوامل موثر بر فساد نیز متغیرهایی در سطوح مختلف فردی، سازمانی و کشوری می باشند. در سطح فردی، معمولا افراد فاسد همان هایی هستند که با بند (پ) آشکار یا غیر آشکار (مثلا رانت خواری) یعنی با یک فسادی دستشان بجایی بند شده است. در سطح سازمانی،می توان به عدم نظارت و ارزیابی کافی سازمان مربوطه برعملکردها اشاره کرد و در سطح کلان حجم بزرگ دولت و قوانین و مقررات بیش از حد موجود را مولد فساد دانست! مبارزه موثر با فساد نیازمند عدم نادیده انگاشتن این سطوح مختلف موثر بر فساد است. مبارزه با فساد را نباید به مبارزه با مصادیق عوامانه فساد کاهش داد. اهمیت اثرگذاری فساد بر بسیاری از متغیرهای کلان از جمله سرمایه گذاری خارجی در بسیاری از مطالعات معتبر تایید شده است. کشوری که میزان سرمایه گذاری داخلی آن برای اجرای طرح های اقتصادی متناسب با نیازهای جاری و آتی آن کفایت نمی کند باید در نظر داشته باشد که فساد تاثیر نامطلوبی بر جذب سرمایه گذاری خارجی به عنوان یک منبع فوق العاده ارزشمند می گذارد. البته کشورها را می توان براساس میزان فساد به خوشه های مختلفی تفکیک کرد و بر این اساس انتظار بر این است که اثرگذاری نامطلوب فساد بر سرمایه گذاری در هر خوشه ایی متفاوت با خوشه ایی دیگر باشد. برای مثال اثرگذاری فساد در مورد کشورهای با فساد بالا بر سرمایه گذاری خارجی شدیدتر از اثرگذاری فساد در کشورهای با میزان فساد پایین است! این موضوع مشابه این است که بگوییم نرخ موفقیت عمل جراحی یک پزشک ماهر در دو بیمارستان با سطوح امکانات مختلف فرق می کند. بنابراین، برای بررسی موضوعی مانند اثر فساد بر سرمایه گذاری بهتر است از مدل های چندسطحی استفاده شود.

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

❌ترامپ در آستانه« استیضاح» یا «برکناری»

ایندیپندنت: قانونگذاران آمریکایی می‌گویند اگر گزارشهای مربوط به تلاش ترامپ برای دروغ گفتن به کنگره تایید شود رئیس جمهور باید استیضاح شود یا کناره گیری کند.

گزارشهایی وجود دارد در زمینه اینکه ترامپ به «مایکل کوهن» وکیل سابق خود دستور داده درباره تلاشهایش برای ساخت برج ترامپ در مسکو به نمایندگان کنگره دروغ بگوید.

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg

❌پست اينستاگرامي رييس كل بانك مركزي:

در شرايط تحريم و فشار اقتصادي، طرح مشكلات و اظهارات از سوي مسئولين بايد در چارچوب استراتژي باشد

رانت و فساد در شرايط تحريم تشديد ميشود؛ مردم جولان رانت جويان و رانت سازان را نمي پذيرند

بانك مركزي در اين مسير مصمم است

بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg