❌ شرایط جدید پرداخت یارانه معیشتی/ کسانی که همزمان خودرو، ملک و شغل دارند مشمول نیستند
هیئت وزیران، شرایط جدید پرداخت حمایت معیشتی را مشخص کرد که بر این اساس خانوارهای دارای واحد مسکونی، شغل و خودرو به طور همزمان مشمول حمایت میشوند./تسنیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
هیئت وزیران، شرایط جدید پرداخت حمایت معیشتی را مشخص کرد که بر این اساس خانوارهای دارای واحد مسکونی، شغل و خودرو به طور همزمان مشمول حمایت میشوند./تسنیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
🎥 کودک با لهجه بلوچی میگه:
«بیایید خونههای مارو نگاه کنید
داریم از سردی میمیریم
ما گناه داریم
بارون خونه هامونو خراب کرده»
#سیستان_و_بلوچستان_را_دریابیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
«بیایید خونههای مارو نگاه کنید
داریم از سردی میمیریم
ما گناه داریم
بارون خونه هامونو خراب کرده»
#سیستان_و_بلوچستان_را_دریابیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✅ مصارف لایحه بودجه سال ۱۳۹۹ و رشد نسبت به ۱۳۹۷
🔸 رشد بودجه عمومی دولت: ۲۷ درصد
🔸 برآورد رشد شاخص قیمت کالاها و خدمات در سال ۱۳۹۹ نسبت به ۱۳۹۷: ۱۰۰ درصد
🔹 رفاه اجتماعی و یارانه ها: ۱۴۰ هزار میلیارد تومان با سهم ۲۵ درصد و رشد ۱۷ درصد
🔹 حقوق و دستمزد کارکنان دولت: ۱۱۳ هزار میلیارد تومان با سهم ۲۰ درصد و رشد ۵۴ درصد
🔹 طرحهای عمرانی: ۸۶ هزار میلیارد تومان با سهم ۱۴ درصد و رشد ۱۴ درصد
🔹 بازپرداخت بدهی ها: ۴۷ هزار میلیارد تومان با سهم ۸.۳ درصد و رشد ۵۳ درصد
🔹 استفاده از کالاها و خدمات: ۴۷ هزار میلیارد تومان با سهم ۴.۷ درصد و رشد صفر
💡 بودجه سال ۱۳۹۹ به شدت انقباضی است. رشد حقوق و دستمزدها به میزان کمتر از نصف نرخ تورم، حداقل ۳۰ درصد رکود در بخش تقاضا را به دنبال دارد.
💡 رشد ۱۴ درصدی بودجه طرحهای عمرانی و رشد صفر استفاده از کالاها و خدمات که به مفهوم نصف شدن مصرف دولت می باشد، رکود در بخش تقاضا را تشدید خواهد کرد.
💡 سهم و رشد بالای بازپرداخت بدهی ها نشان می دهد که یکی از مهمترین معضلات دولتها بدهی ها خواهد بود./ احسان سلطانی
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
🔸 رشد بودجه عمومی دولت: ۲۷ درصد
🔸 برآورد رشد شاخص قیمت کالاها و خدمات در سال ۱۳۹۹ نسبت به ۱۳۹۷: ۱۰۰ درصد
🔹 رفاه اجتماعی و یارانه ها: ۱۴۰ هزار میلیارد تومان با سهم ۲۵ درصد و رشد ۱۷ درصد
🔹 حقوق و دستمزد کارکنان دولت: ۱۱۳ هزار میلیارد تومان با سهم ۲۰ درصد و رشد ۵۴ درصد
🔹 طرحهای عمرانی: ۸۶ هزار میلیارد تومان با سهم ۱۴ درصد و رشد ۱۴ درصد
🔹 بازپرداخت بدهی ها: ۴۷ هزار میلیارد تومان با سهم ۸.۳ درصد و رشد ۵۳ درصد
🔹 استفاده از کالاها و خدمات: ۴۷ هزار میلیارد تومان با سهم ۴.۷ درصد و رشد صفر
💡 بودجه سال ۱۳۹۹ به شدت انقباضی است. رشد حقوق و دستمزدها به میزان کمتر از نصف نرخ تورم، حداقل ۳۰ درصد رکود در بخش تقاضا را به دنبال دارد.
💡 رشد ۱۴ درصدی بودجه طرحهای عمرانی و رشد صفر استفاده از کالاها و خدمات که به مفهوم نصف شدن مصرف دولت می باشد، رکود در بخش تقاضا را تشدید خواهد کرد.
💡 سهم و رشد بالای بازپرداخت بدهی ها نشان می دهد که یکی از مهمترین معضلات دولتها بدهی ها خواهد بود./ احسان سلطانی
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
Forwarded from Financial Engineering
✅اولین درس اقتصاد، کمیابی منابع است: هرگز منابع کافی برای ارضای همهٔ خواسته ها وجود ندارد.
❎اولین درس سیاست، نادیده گرفتن اولین درس اقتصاد است.
توماس ساول
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❎اولین درس سیاست، نادیده گرفتن اولین درس اقتصاد است.
توماس ساول
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❓عمکرد عجیب خودروسازان در سکوت ناظران
فروش فوری، اقساطی! که وجه نقد آن 90 درصد مبلغ خودرو و خودرو در رهن شرکت برای یکسال
با دسته چک جدید، بدون چک برگشتی
تو چندسال گذشته نباید خودرو از دو خودروساز خریداری کرده باشن
🔴 مگر بازه متقاضیان چقدر است؟
این هم مثل 60 میلیون نفر یارانه بگیر معیشتی است؟
بمحض اینکه ساعت 11 میشه سایت میگه دوباره وارد شوید
بعد میگه خطایی رخ داده
بعد میگه ظرفیت تمام شد
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
فروش فوری، اقساطی! که وجه نقد آن 90 درصد مبلغ خودرو و خودرو در رهن شرکت برای یکسال
با دسته چک جدید، بدون چک برگشتی
تو چندسال گذشته نباید خودرو از دو خودروساز خریداری کرده باشن
🔴 مگر بازه متقاضیان چقدر است؟
این هم مثل 60 میلیون نفر یارانه بگیر معیشتی است؟
بمحض اینکه ساعت 11 میشه سایت میگه دوباره وارد شوید
بعد میگه خطایی رخ داده
بعد میگه ظرفیت تمام شد
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✅ عملیات بازار باز نمایشی
✍🏻 پویا ناظران
اصلیترین ابزار بانک مرکزی کشورهای توسعه یافته برای سیاستگذاری پولی، «عملیات بازار باز» هست. سالهاست که این ابزار به بانک مرکزی کشور پیشنهاد میشه. برخی از اقتصاددانها بر اهمیت این ابزار برای مهار تورم تاکید کردهاند، برخی بر تواناییش برای کاهش سرعت رشد نقدینگی، و برخی هم بر اثر اون در کاهش هزینه استقراض دولت (استقراضی که به منظور پوشش کسری بودجه صورت میگیره)، تاکید کردهاند.
هفته پیش بانک مرکزی «عملیات بازار باز» رو رسما آغاز کرد.
این اقدام بانک مرکزی در بهترین حالت یک اقدام نمایشیست، و در بدترین حالت راهی جدید برای پوشش کسری بودجه توسط بانک مرکزیست.
چرا؟ تو این پست مختصرا و با اصطلاحات نسبتا تخصصی توضیح میدم، و در پست بعد، با جزییات بیشتر و به زبان سادهتر توضیح میدم.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
عملیات بازار باز چهار پیش نیاز داره:
۱- نظام بانکی سالم
۲- بانک مرکزی مستقل
۳- بازار repo
۴- تشکیل money market fundها
این چهار مورد رو یکی یکی برررسی کنیم:
۱- ما نه بانک به معنی متعارفش داریم، نه این نهاد مالی که اسمش رو گذاشتیم بانک، سالمه. سالم نیست، به این معنی که مبتلا به توطئه پانزی شده. برای همین هم تعهداتش (نقدینگی) خیلی سریعتر از بخش واقعی اقتصاد رشد می کنه. همین میشه که ارزش پول مدام کاهش پیدا میکنه.
اگه نظام بانکی سالم بشه، سرعت رشد نقدینگی کاهش پیدا میکنه.
۲- بانک مرکزی باید مستقل باشه، به این معنی که مجبور نباشه چکهای دولت و بانکها رو بیقید و شرط پاس کنه.
وقتی بانک مرکزی مجبور باشه بی قید و شرط چکهای دولت و بانکها رو براشون پاس کنه، کنترلی بر حجم پایه پولی نداره. بدون کنترل داشتن بر پایه پولی، طبعا تورم رو نمیتونه مدیریت کنه.
خب اگه بانک مرکزی چکشون رو پاس نکنه، تکلیف دولت و بانکها چیه؟ جواب در دو بند بعدیه.
۳- بازار repo لازمه تا بانک مرکزی بتونه به بانکها بگه چکت رو پاس نمیکنم،
برو تو بازار repo اوراقی که داری رو بفروش و نیاز پولیت رو تامین کن.
البته برای اینکه بازار repo بتونه نیاز بانکها رو تامین کنه، باید عمق داشته باشه.
انچه بهش عمق میده money market fundها هستند.
۴- تشکیل money market fund دو کارکرد داره: یکی تعمیق بازار repo،
و دیگری این که بانک مرکزی میتونه به دولت بگه چکت رو پاس نمیکنم، اگه پول لازم داری،
برو از money market fundها نیاز پولیت رو تامین کن.
طبعا وقتی چنین بازار عمیقی شکل گرفت، هزینه استقراض دولت برای پوشش کسری بودجه هم کم میشه.
مجموع این اقدامات، بانک مرکزی رو بر پایه پولی مسلط میکنه. با تسلط بر پایه پولی، بانک مرکزی میتونه تورم رو مدیریت کنه.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
وقتی این چهار مقدمه فراهم شد، حالا عملیات بازار باز یک ابزار مناسب برای سیاستگذاری پولی میشه.
البته همین که مقدمه اول فراهم بشه، سرعت رشد نقدینگی کاهش پیدا میکنه و سرعت تورم اگرچه ۲ درصد نمیشه، ولی تک رقمی میشه. همین که مقدمه چهارم فراهم بشه، هزینه استقراض دولت کاهش پیدا میکنه. مقدمات دوم و سوم، و بعد اجرای عملیات بازار باز، برای هدفگیری موفق تورم ۲ درصدی، لازم هستند.
وقتی میگفتیم بانک مرکزی برو عملیات بازار باز رو اجرا کن، منظورمون این بود که مقدمات رو فراهم کن و اجراش کن. مقدماتش یه سامانه معاملاتی و یه مشت نرم افزار و سخت افزار نبود که!!!
مقدماتش سالم کردن نظام بانکی، مستقل شدن بانک مرکزی،
ایجاد بازار repo
و تشکیل money market fundها بود.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
اما دولت به جای فراهم کردن این مقدمات، به بانکها گفته میتونید بجای ذخیره قانونی، اوراق خزانه رو وثیقه بگذارید، یا مستقیم به بانک مرکزی بفروشید.
یعنی نیازی به بازار repo نیست، و بانکها و دولت میتونند با همکاری هم، بدهی دولت رو مستقیما از محل پایهپولی تامین کنند، تا بانک مرکزی کماکان چک پاس کنه، و تورم ایجاد کنه.
دیروز هم بانک مرکزی ۱۰۰۰۰ برگ اوراق خزانه از بانکی که نیازمند نقدینگی بود خریده. انگار نه انگار در عملیات بازار باز، معاملات بانک مرکزی برای تحقق نرخ سیاستی هدفه، نه برای تامین نیاز پولی بانکهایی که وضعشون خرابه!
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
بازار repo یعنی چی؟
صندوق money market دیگه چیه؟
یعنی چی که بانکها پانزی شدهاند؟
چرا الان بانک مرکزی مجبوره چک دولت و بانکها رو پاس کنه؟
این سوالات رو در پست بعد به بیان ساده توضیح میدم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✍🏻 پویا ناظران
اصلیترین ابزار بانک مرکزی کشورهای توسعه یافته برای سیاستگذاری پولی، «عملیات بازار باز» هست. سالهاست که این ابزار به بانک مرکزی کشور پیشنهاد میشه. برخی از اقتصاددانها بر اهمیت این ابزار برای مهار تورم تاکید کردهاند، برخی بر تواناییش برای کاهش سرعت رشد نقدینگی، و برخی هم بر اثر اون در کاهش هزینه استقراض دولت (استقراضی که به منظور پوشش کسری بودجه صورت میگیره)، تاکید کردهاند.
هفته پیش بانک مرکزی «عملیات بازار باز» رو رسما آغاز کرد.
این اقدام بانک مرکزی در بهترین حالت یک اقدام نمایشیست، و در بدترین حالت راهی جدید برای پوشش کسری بودجه توسط بانک مرکزیست.
چرا؟ تو این پست مختصرا و با اصطلاحات نسبتا تخصصی توضیح میدم، و در پست بعد، با جزییات بیشتر و به زبان سادهتر توضیح میدم.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
عملیات بازار باز چهار پیش نیاز داره:
۱- نظام بانکی سالم
۲- بانک مرکزی مستقل
۳- بازار repo
۴- تشکیل money market fundها
این چهار مورد رو یکی یکی برررسی کنیم:
۱- ما نه بانک به معنی متعارفش داریم، نه این نهاد مالی که اسمش رو گذاشتیم بانک، سالمه. سالم نیست، به این معنی که مبتلا به توطئه پانزی شده. برای همین هم تعهداتش (نقدینگی) خیلی سریعتر از بخش واقعی اقتصاد رشد می کنه. همین میشه که ارزش پول مدام کاهش پیدا میکنه.
اگه نظام بانکی سالم بشه، سرعت رشد نقدینگی کاهش پیدا میکنه.
۲- بانک مرکزی باید مستقل باشه، به این معنی که مجبور نباشه چکهای دولت و بانکها رو بیقید و شرط پاس کنه.
وقتی بانک مرکزی مجبور باشه بی قید و شرط چکهای دولت و بانکها رو براشون پاس کنه، کنترلی بر حجم پایه پولی نداره. بدون کنترل داشتن بر پایه پولی، طبعا تورم رو نمیتونه مدیریت کنه.
خب اگه بانک مرکزی چکشون رو پاس نکنه، تکلیف دولت و بانکها چیه؟ جواب در دو بند بعدیه.
۳- بازار repo لازمه تا بانک مرکزی بتونه به بانکها بگه چکت رو پاس نمیکنم،
برو تو بازار repo اوراقی که داری رو بفروش و نیاز پولیت رو تامین کن.
البته برای اینکه بازار repo بتونه نیاز بانکها رو تامین کنه، باید عمق داشته باشه.
انچه بهش عمق میده money market fundها هستند.
۴- تشکیل money market fund دو کارکرد داره: یکی تعمیق بازار repo،
و دیگری این که بانک مرکزی میتونه به دولت بگه چکت رو پاس نمیکنم، اگه پول لازم داری،
برو از money market fundها نیاز پولیت رو تامین کن.
طبعا وقتی چنین بازار عمیقی شکل گرفت، هزینه استقراض دولت برای پوشش کسری بودجه هم کم میشه.
مجموع این اقدامات، بانک مرکزی رو بر پایه پولی مسلط میکنه. با تسلط بر پایه پولی، بانک مرکزی میتونه تورم رو مدیریت کنه.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
وقتی این چهار مقدمه فراهم شد، حالا عملیات بازار باز یک ابزار مناسب برای سیاستگذاری پولی میشه.
البته همین که مقدمه اول فراهم بشه، سرعت رشد نقدینگی کاهش پیدا میکنه و سرعت تورم اگرچه ۲ درصد نمیشه، ولی تک رقمی میشه. همین که مقدمه چهارم فراهم بشه، هزینه استقراض دولت کاهش پیدا میکنه. مقدمات دوم و سوم، و بعد اجرای عملیات بازار باز، برای هدفگیری موفق تورم ۲ درصدی، لازم هستند.
وقتی میگفتیم بانک مرکزی برو عملیات بازار باز رو اجرا کن، منظورمون این بود که مقدمات رو فراهم کن و اجراش کن. مقدماتش یه سامانه معاملاتی و یه مشت نرم افزار و سخت افزار نبود که!!!
مقدماتش سالم کردن نظام بانکی، مستقل شدن بانک مرکزی،
ایجاد بازار repo
و تشکیل money market fundها بود.
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
اما دولت به جای فراهم کردن این مقدمات، به بانکها گفته میتونید بجای ذخیره قانونی، اوراق خزانه رو وثیقه بگذارید، یا مستقیم به بانک مرکزی بفروشید.
یعنی نیازی به بازار repo نیست، و بانکها و دولت میتونند با همکاری هم، بدهی دولت رو مستقیما از محل پایهپولی تامین کنند، تا بانک مرکزی کماکان چک پاس کنه، و تورم ایجاد کنه.
دیروز هم بانک مرکزی ۱۰۰۰۰ برگ اوراق خزانه از بانکی که نیازمند نقدینگی بود خریده. انگار نه انگار در عملیات بازار باز، معاملات بانک مرکزی برای تحقق نرخ سیاستی هدفه، نه برای تامین نیاز پولی بانکهایی که وضعشون خرابه!
➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖
بازار repo یعنی چی؟
صندوق money market دیگه چیه؟
یعنی چی که بانکها پانزی شدهاند؟
چرا الان بانک مرکزی مجبوره چک دولت و بانکها رو پاس کنه؟
این سوالات رو در پست بعد به بیان ساده توضیح میدم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✅ عملیات بازار باز نمایشی (ادامه)
✍🏻 پویا ناظران
تو پست قبل دیدیم که عملیات بازار باز چهار مقدمه داره که هیچکدوم فراهم نشده.
تو این پست، با جزییات بیشتری، با این مقدمات آشنا میشیم.
۱- نظام بانکداری سالم:
تو ایران بانک نداریم، بلکه یه نهاد مالی من درآوردی داریم. بانک به معنای متعارفش اقتضائاتی داره که پیش از این دیدیم.
حکمرانی ما اصرار داره که بانکداری متعارف، ربوی و محکوم به شکسته، لذا بانکداری رو از نو اختراع کرده. حاصل این اختراع، یک نهاد مالی شده که بر سردرش تابلوی بانک میزنند، ولی ماهیت بانکی نداره.
مشکل اصلی اینه که این نهاد مالی من درآوردی، سالم نیست، بلکه به بیماری پانزی مبتلا شده. پانزی یعنی چی؟
مثلا فرض کنید پارسال من و شما قراردادی بستیم، تا من پول شما رو سرمایهگذاری کنم و ۷۰٪ سود بدم. حالا که یکسال گذشته، میبینم سرمایهگذاری فقط ۲۰٪ سود داده، ولی هنوز به شما خبر ندادم. از طرف دیگه، شما برای دوستانتون تعریف کردید و حالا اونها هم میخواهند پولشون رو بدهند به من و ۷۰٪ سود بگیرند.
به طمع گرفتن پول اونها، وانمود میکنم که سرمایهگذاریم واقعا ۷۰٪ سود داشته. سود اضافه رو از کجا میارم به شما بدم؟ از محل پول همون دوستانتون میدم. یعنی عوض اینکه همه پولشون رو سرمایهگذاری کنم، بخش از اون رو بعنوان سود به شما میدم. طبعا این یعنی پول کمتری برای سرمایهگذاری دارم، و برای ایفای همه تعهدات، باید حتی بیشتر از ۷۰٪ سود کنم. یعنی از طرفی تعهد من به شما و دوستانتون با سرعت ۷۰٪ زیاد میشه، از طرف دیگه، ارزش داراییهای که دستمه با سرعت خیلی کمتری زیاد میشه.
اسم این کار توطئه پانزی هست. آقای چارلز پانزی صد سال پیش چنین کاری کرد. وقتی لو رفت، مشخص شد که ۲۰ میلیون دلار به سرمایهگذاران ضرر زده. آقای برنی میداف همین کار رو کرد و ده سال پیش مشخص شد که ۶۵ میلیارد دلار ضرر زده.
پس در یک نهاد مالی پانزی، تعهدات با سرعت بالایی رشد میکنند. تعهدات نظام بانکی چیه؟ نقدینگی! سرعت بالای رشد نقدینگی، دقیقا بخاطر پانزی شدن بانکهاست.
چطور بانکهای ما مجاز بودند چنین کاری بکنند؟
در حالیکه توطئه پانزی در همه دنیا غیرقانونیه، تو ایران قانونیه! چرا؟ چون حکمرانی ما اصرار داره از تجربه بانکداری دنیا یاد نگیره!
۲- بانک مرکزی مستقل
در نیم قرن گذشته، نقش بانک مرکزی به پاس کردن چکهای دولت و بانکها تقلیل پیدا کرده.
وقتی دولت هزینه میکنه در حالیکه پول تو حسابش نداره، بانک مرکزی چکش رو پاس میکنه، و بعنوان «طلبکاری از دولت» تو دفاترش ثبت میکنه.
وقتی بانکی به بانک دیگه بدهکاره، ولی پول نقد نداره، بانک مرکزی چکش رو پاس میکنه، و بعد بعنوان «اضافه برداشت» تو دفاترش ثبت میکنه.
پاس کردن چک به افزایش پایه پولی منجر میشه. پاس کردن بیقید و شرط چک، یعنی بانک مرکزی کنترلی بر پایه پولی نداره. بانک مرکزی باید مستقل باشه، به این معنی که بتونه به دولت و بانکها بگه نه، چکتون رو پاس نمیکنم، تا بر پایه پولی کنترل پیدا کنه.
ولی اگه بانک مرکزی چک دولت و بانکها رو پاس نکنه، تکلیفشون چی میشه؟ پاسخش در دو بند بعدیه.
۳- بازار repo
بازار repo بازاریه که نهادهای مالی اوراق خزانه رو میفروشند، ولی قول میدهند چند روز بعد بخرند. این فروش و خرید، برای پوشش نیاز بسیار کوتاهمدت به پوله.
وقتی چنین بازاری باشه، بانک مرکزی میتونه به بانک بگه چکت رو پاس نمیکنم،
برو اوراق خزانهت رو repo کن تا کمبود پولت رو جبران کنی.
۴- صندوق بازار پول
اما بازار repo برای کارایی به money market fund (صندوق بازار پول) نیاز داره. صندوق بازار پول نوعی صندوق سرمایهگذاریه که اولا فقط در اوراق نقدپذیر خزانه سرمایهگذاری میکنه، و ثانیا به سرمایهگذار امکان برداشت عندالمطالبه رو میدن. در اصل بخاطر نقدپذیری بالای دارایی، صندوق میتونه عندالمطالبه، پول سرمایهگذار رو تامین کنه.
صندوق بازار پول باعث شکلگیری یک بازار عمیق برای repo اوراق خزانه میشه. عمیق به این معنی که همیشه تعداد زیادی خریدار و فروشنده در بازار هستند. این دو تا کارکرد داره:
کارکرد اول اینه که بازار repo عمیق میشه، لذا بانک مرکزی میتونه به بانک بگه چکت رو پاس نمیکنم، پس اوراق خزانهات رو به صندوقهای بازار پول repo کن و پول بگیر.
کارکرد دوم اینه که بانک مرکزی میتونه به دولت بگه چکت رو پاس نمیکنم، برو از صندوقهای بازار پول نیازت رو تامین کن.
بدین ترتیب، بانک مرکزی بر پایه پولی کنترل پیدا میکنه. با کنترل پایه پولی، بانک مرکزی میتونه تورم رو به نزدیکی ۲٪ برسونه و همون حدود حفظ کنه.
سلامت نظام بانکی سرعت رشد نقدینگی رو کاهش میده.
با استقلال بانک مرکزی و شکلگیری صندوقهای بازار پول، بانک مرکزی بر پایه پولی مسلط میشه.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✍🏻 پویا ناظران
تو پست قبل دیدیم که عملیات بازار باز چهار مقدمه داره که هیچکدوم فراهم نشده.
تو این پست، با جزییات بیشتری، با این مقدمات آشنا میشیم.
۱- نظام بانکداری سالم:
تو ایران بانک نداریم، بلکه یه نهاد مالی من درآوردی داریم. بانک به معنای متعارفش اقتضائاتی داره که پیش از این دیدیم.
حکمرانی ما اصرار داره که بانکداری متعارف، ربوی و محکوم به شکسته، لذا بانکداری رو از نو اختراع کرده. حاصل این اختراع، یک نهاد مالی شده که بر سردرش تابلوی بانک میزنند، ولی ماهیت بانکی نداره.
مشکل اصلی اینه که این نهاد مالی من درآوردی، سالم نیست، بلکه به بیماری پانزی مبتلا شده. پانزی یعنی چی؟
مثلا فرض کنید پارسال من و شما قراردادی بستیم، تا من پول شما رو سرمایهگذاری کنم و ۷۰٪ سود بدم. حالا که یکسال گذشته، میبینم سرمایهگذاری فقط ۲۰٪ سود داده، ولی هنوز به شما خبر ندادم. از طرف دیگه، شما برای دوستانتون تعریف کردید و حالا اونها هم میخواهند پولشون رو بدهند به من و ۷۰٪ سود بگیرند.
به طمع گرفتن پول اونها، وانمود میکنم که سرمایهگذاریم واقعا ۷۰٪ سود داشته. سود اضافه رو از کجا میارم به شما بدم؟ از محل پول همون دوستانتون میدم. یعنی عوض اینکه همه پولشون رو سرمایهگذاری کنم، بخش از اون رو بعنوان سود به شما میدم. طبعا این یعنی پول کمتری برای سرمایهگذاری دارم، و برای ایفای همه تعهدات، باید حتی بیشتر از ۷۰٪ سود کنم. یعنی از طرفی تعهد من به شما و دوستانتون با سرعت ۷۰٪ زیاد میشه، از طرف دیگه، ارزش داراییهای که دستمه با سرعت خیلی کمتری زیاد میشه.
اسم این کار توطئه پانزی هست. آقای چارلز پانزی صد سال پیش چنین کاری کرد. وقتی لو رفت، مشخص شد که ۲۰ میلیون دلار به سرمایهگذاران ضرر زده. آقای برنی میداف همین کار رو کرد و ده سال پیش مشخص شد که ۶۵ میلیارد دلار ضرر زده.
پس در یک نهاد مالی پانزی، تعهدات با سرعت بالایی رشد میکنند. تعهدات نظام بانکی چیه؟ نقدینگی! سرعت بالای رشد نقدینگی، دقیقا بخاطر پانزی شدن بانکهاست.
چطور بانکهای ما مجاز بودند چنین کاری بکنند؟
در حالیکه توطئه پانزی در همه دنیا غیرقانونیه، تو ایران قانونیه! چرا؟ چون حکمرانی ما اصرار داره از تجربه بانکداری دنیا یاد نگیره!
۲- بانک مرکزی مستقل
در نیم قرن گذشته، نقش بانک مرکزی به پاس کردن چکهای دولت و بانکها تقلیل پیدا کرده.
وقتی دولت هزینه میکنه در حالیکه پول تو حسابش نداره، بانک مرکزی چکش رو پاس میکنه، و بعنوان «طلبکاری از دولت» تو دفاترش ثبت میکنه.
وقتی بانکی به بانک دیگه بدهکاره، ولی پول نقد نداره، بانک مرکزی چکش رو پاس میکنه، و بعد بعنوان «اضافه برداشت» تو دفاترش ثبت میکنه.
پاس کردن چک به افزایش پایه پولی منجر میشه. پاس کردن بیقید و شرط چک، یعنی بانک مرکزی کنترلی بر پایه پولی نداره. بانک مرکزی باید مستقل باشه، به این معنی که بتونه به دولت و بانکها بگه نه، چکتون رو پاس نمیکنم، تا بر پایه پولی کنترل پیدا کنه.
ولی اگه بانک مرکزی چک دولت و بانکها رو پاس نکنه، تکلیفشون چی میشه؟ پاسخش در دو بند بعدیه.
۳- بازار repo
بازار repo بازاریه که نهادهای مالی اوراق خزانه رو میفروشند، ولی قول میدهند چند روز بعد بخرند. این فروش و خرید، برای پوشش نیاز بسیار کوتاهمدت به پوله.
وقتی چنین بازاری باشه، بانک مرکزی میتونه به بانک بگه چکت رو پاس نمیکنم،
برو اوراق خزانهت رو repo کن تا کمبود پولت رو جبران کنی.
۴- صندوق بازار پول
اما بازار repo برای کارایی به money market fund (صندوق بازار پول) نیاز داره. صندوق بازار پول نوعی صندوق سرمایهگذاریه که اولا فقط در اوراق نقدپذیر خزانه سرمایهگذاری میکنه، و ثانیا به سرمایهگذار امکان برداشت عندالمطالبه رو میدن. در اصل بخاطر نقدپذیری بالای دارایی، صندوق میتونه عندالمطالبه، پول سرمایهگذار رو تامین کنه.
صندوق بازار پول باعث شکلگیری یک بازار عمیق برای repo اوراق خزانه میشه. عمیق به این معنی که همیشه تعداد زیادی خریدار و فروشنده در بازار هستند. این دو تا کارکرد داره:
کارکرد اول اینه که بازار repo عمیق میشه، لذا بانک مرکزی میتونه به بانک بگه چکت رو پاس نمیکنم، پس اوراق خزانهات رو به صندوقهای بازار پول repo کن و پول بگیر.
کارکرد دوم اینه که بانک مرکزی میتونه به دولت بگه چکت رو پاس نمیکنم، برو از صندوقهای بازار پول نیازت رو تامین کن.
بدین ترتیب، بانک مرکزی بر پایه پولی کنترل پیدا میکنه. با کنترل پایه پولی، بانک مرکزی میتونه تورم رو به نزدیکی ۲٪ برسونه و همون حدود حفظ کنه.
سلامت نظام بانکی سرعت رشد نقدینگی رو کاهش میده.
با استقلال بانک مرکزی و شکلگیری صندوقهای بازار پول، بانک مرکزی بر پایه پولی مسلط میشه.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
pdiatoolkit_ver_1_oct_2018(1).pdf
603.9 KB
🛠جعبه ابزار Problem Driven Iterative Adaptation (PDIA)
💠مرکز توانمندسازی حکومت دانشگاه هاروارد بر اساس کتاب و فیلم های اموزشی خود که در پستهای قبلی به آن اشاره شده، یک راهنمای قدم به قدم و مبتنی بر فعالیت خود شخص ( do it yourself) به نام جعبه ابزار Problem Driven Iterative Adaptation (PDIA) ارائه کرده است.
💠 این جعبه ابزار یک رویکرد قدم به قدم برای حل مسائل پیچیده میباشد که برای کمک به افراد درگیر در طراحی و اجرای سیاستهای مختلف در دولتها و NGO ها آماده شده است.
💠برای بهره برداری کافی از این جعبه ابزار بهتر است در تیمهای ۵ و ۶ نفره بر روی مسأله ای مشخص تمرکز کرده و گامهای مطرح شده در این کتاب را پیاده نمایید./فناوری برای توسعه
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
💠مرکز توانمندسازی حکومت دانشگاه هاروارد بر اساس کتاب و فیلم های اموزشی خود که در پستهای قبلی به آن اشاره شده، یک راهنمای قدم به قدم و مبتنی بر فعالیت خود شخص ( do it yourself) به نام جعبه ابزار Problem Driven Iterative Adaptation (PDIA) ارائه کرده است.
💠 این جعبه ابزار یک رویکرد قدم به قدم برای حل مسائل پیچیده میباشد که برای کمک به افراد درگیر در طراحی و اجرای سیاستهای مختلف در دولتها و NGO ها آماده شده است.
💠برای بهره برداری کافی از این جعبه ابزار بهتر است در تیمهای ۵ و ۶ نفره بر روی مسأله ای مشخص تمرکز کرده و گامهای مطرح شده در این کتاب را پیاده نمایید./فناوری برای توسعه
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❌ بازار سیاه جواز کسب
✍🏻قیمت جواز کسب در برخی زمینه های کسب و کار را ببینید.
دفترخانه اسناد رسمی: ۳.۵ میلیارد تومان
داروخانه: ۱.۹میلیارد
نانوایی: ۸۰۰ میلیون
کافه رستوران: ۶۵۰ میلیون
پیشخوان دولت: ۱۸۵ میلیون
آموزشگاه مراقبت و زیبایی: ۱۲۰ میلیون
قهوه خانه: ۹۵ میلیون تومان!
رتبه ایران در شروع کسب و کار از بین ۱۹۰ کشور: ۱۷۳! / تجارت نیوز
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✍🏻قیمت جواز کسب در برخی زمینه های کسب و کار را ببینید.
دفترخانه اسناد رسمی: ۳.۵ میلیارد تومان
داروخانه: ۱.۹میلیارد
نانوایی: ۸۰۰ میلیون
کافه رستوران: ۶۵۰ میلیون
پیشخوان دولت: ۱۸۵ میلیون
آموزشگاه مراقبت و زیبایی: ۱۲۰ میلیون
قهوه خانه: ۹۵ میلیون تومان!
رتبه ایران در شروع کسب و کار از بین ۱۹۰ کشور: ۱۷۳! / تجارت نیوز
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
Financial Engineering
✅ عملیات بازار باز نمایشی (ادامه) ✍🏻 پویا ناظران تو پست قبل دیدیم که عملیات بازار باز چهار مقدمه داره که هیچکدوم فراهم نشده. تو این پست، با جزییات بیشتری، با این مقدمات آشنا میشیم. ۱- نظام بانکداری سالم: تو ایران بانک نداریم، بلکه یه نهاد مالی من درآوردی…
✅ سقف کریدور نرخ بهره و نه OMO
✍🏻 علی سعدوندی
اینکه در حال اجراست «عملیات بازار باز» نیست. بلکه سقف کریدور نرخ بهره است که تحت عنوان «پنجره تنزیل» نیز شناخته می شود و در غیاب «عملیات بازار باز واقعی» به محلی برای افزایش بیش از پیش «پایه پولی» , و اعطای اعتبار به بانک های مشکل دار تبدیل خواهد شد. نرخ تورم سال آینده نه تنها به 20 درصد کاهش نخواهد یافت بلکه چه بسا افزایشی باشد./ کلینیک اقتصاد
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
✍🏻 علی سعدوندی
اینکه در حال اجراست «عملیات بازار باز» نیست. بلکه سقف کریدور نرخ بهره است که تحت عنوان «پنجره تنزیل» نیز شناخته می شود و در غیاب «عملیات بازار باز واقعی» به محلی برای افزایش بیش از پیش «پایه پولی» , و اعطای اعتبار به بانک های مشکل دار تبدیل خواهد شد. نرخ تورم سال آینده نه تنها به 20 درصد کاهش نخواهد یافت بلکه چه بسا افزایشی باشد./ کلینیک اقتصاد
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❌درآمد دولت با اخذ مالیات یک درصدی از سود سپردههای کلان
سخنگوی کمیسیون تلفیق مجلس با تاکید بر ضرورت اخذ مالیات از سود سپردههای کلان بانکی گفت: اگر صرفا ۱ درصد از سود سپردههای بالای یک میلیارد تومان مالیات اخذ شود، دولت میتواند ۳۲۰۰ میلیارد تومان درآمد داشته باشد./ فارس
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
سخنگوی کمیسیون تلفیق مجلس با تاکید بر ضرورت اخذ مالیات از سود سپردههای کلان بانکی گفت: اگر صرفا ۱ درصد از سود سپردههای بالای یک میلیارد تومان مالیات اخذ شود، دولت میتواند ۳۲۰۰ میلیارد تومان درآمد داشته باشد./ فارس
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
گزارش بلومبرگاز شکوفاترین اقتصادهای جهان
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❌خودروهای هیبریدی از پرداخت مالیات معاف شدند
طبق مصوبه مجلس شورای اسلامی خودروهای هیبریدی و کممصرف از پرداخت عوارض و مالیات معاف شدند./تسنیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
طبق مصوبه مجلس شورای اسلامی خودروهای هیبریدی و کممصرف از پرداخت عوارض و مالیات معاف شدند./تسنیم
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
❌پردرآمدترین شرکتهای نفتی جهان کداماند؟
🔻سینوپک چین با 430 میلیارد دلار، پردرآمدترین شرکت نفتی جهان است
🔺سینوپک 430 میلیارد دلار
🔻شل 382 میلیارد دلار
🔺آرامکو 356 میلیارد دلار
🔻پتروچاینا 347.76 میلیارد دلار
🔺بریتیشپترولیوم 296.97 میلیارد دلار
🔻اکسون موبیل 276 میلیارد دلار
🔺توتال 185.98 میلیارد دلار
🔻شورون 157.21 میلیارد دلار
🔺روسنفت 132.73 میلیارد دلار
🔻گازپروم 129.41 میلیارد دلار
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
🔻سینوپک چین با 430 میلیارد دلار، پردرآمدترین شرکت نفتی جهان است
🔺سینوپک 430 میلیارد دلار
🔻شل 382 میلیارد دلار
🔺آرامکو 356 میلیارد دلار
🔻پتروچاینا 347.76 میلیارد دلار
🔺بریتیشپترولیوم 296.97 میلیارد دلار
🔻اکسون موبیل 276 میلیارد دلار
🔺توتال 185.98 میلیارد دلار
🔻شورون 157.21 میلیارد دلار
🔺روسنفت 132.73 میلیارد دلار
🔻گازپروم 129.41 میلیارد دلار
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
تولید کفش از پسماند قهوه ؟؟!!
◾️هر جفت کفش از ۳۰۰ گرم ته مانده قهوه درست شده که از ۲۱ فنجان قهوه بجای مانده است. این کفش ها ضدآب و گیاهی میباشند. ضمن اینکه شامل شش بطری پلاستکی بازیافتی هم میباشد. شما هم عین من دارید به این فک میکنید که چقدر باید ته مونده قهوه مشتری ها را جمع کنیم تا این طرح از نظر اقتصادی توجیه داشته باشه؟!
◾️البته این استارت آپ تنها شرکتی نیست که از ضایعات مواد غذایی چیز جدیدی ابداع میکنه. شرکت Hugo Boss هم با استفاده از فیبر برگ های آناناس، کفش درست کرده. شرکت H&M که یک خرده فروش مد سوئدی میباشد از جلبک برای درست کردن کفی صندل استفاده میکنه و شرکت Stella McCartney نیز از قارچ، لباس تولید میکنه.
◾️صنعت مد بخاطر استفاده زیاد از زمین، انرژی و آب، تاثیرات زیست محیطی عظیمی برجای گذاشته. ۲۰٪ از فاضلاب های جهان توسط صنعت مد تولید میشه.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
◾️هر جفت کفش از ۳۰۰ گرم ته مانده قهوه درست شده که از ۲۱ فنجان قهوه بجای مانده است. این کفش ها ضدآب و گیاهی میباشند. ضمن اینکه شامل شش بطری پلاستکی بازیافتی هم میباشد. شما هم عین من دارید به این فک میکنید که چقدر باید ته مونده قهوه مشتری ها را جمع کنیم تا این طرح از نظر اقتصادی توجیه داشته باشه؟!
◾️البته این استارت آپ تنها شرکتی نیست که از ضایعات مواد غذایی چیز جدیدی ابداع میکنه. شرکت Hugo Boss هم با استفاده از فیبر برگ های آناناس، کفش درست کرده. شرکت H&M که یک خرده فروش مد سوئدی میباشد از جلبک برای درست کردن کفی صندل استفاده میکنه و شرکت Stella McCartney نیز از قارچ، لباس تولید میکنه.
◾️صنعت مد بخاطر استفاده زیاد از زمین، انرژی و آب، تاثیرات زیست محیطی عظیمی برجای گذاشته. ۲۰٪ از فاضلاب های جهان توسط صنعت مد تولید میشه.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
چه میزان از برق ایران از طریق سوخت گاز در نیروگاهها تولید می شود ؟
کولر گازی برق مصرف می کند و گاز یکی از منابع اصلی مورد استفاده برای تولید برق است...
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
کولر گازی برق مصرف می کند و گاز یکی از منابع اصلی مورد استفاده برای تولید برق است...
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
⚛️ شکوفاترین و تواناترین اقتصادهای نوآور جهان؛
در ٤ معیار تولید ارزش افزوده، راندمان آموزش عالی، تراکم تکنولوژی بالا و ثبت اختراعات است.
١. آلمان
٢. کره جنوبی
٣. سنگاپور
٩. آمریکا
١٢. ژاپن
١٥. چین
٢١. اسلونی
٢٩. نیوزلند
٤٩. الجزایر
٥١. شیلی
ایران جزء ١٠٥ کشور لیست نیست!
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
در ٤ معیار تولید ارزش افزوده، راندمان آموزش عالی، تراکم تکنولوژی بالا و ثبت اختراعات است.
١. آلمان
٢. کره جنوبی
٣. سنگاپور
٩. آمریکا
١٢. ژاپن
١٥. چین
٢١. اسلونی
٢٩. نیوزلند
٤٩. الجزایر
٥١. شیلی
ایران جزء ١٠٥ کشور لیست نیست!
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
بعد از اینکه بوئینگ در طول ۶ سال ۴۳ میلیارد دلار رو در قالب بازخرید سهام بین سهامدارانش توزیع کرد میخواد ۱۰ میلیارد دلار علاوه بر اون ۹ و نیم میلیارد خط اعتباری که براش ترتیب دادن قرض بگیره تا هزینههای افتضاح ۷۳۷ مکس رو جبران کنه. به جای استادی در مهندسی هوایی، استاد مهندسی مالی شدن!
وضعیت تأسفباریه که میلیونها دلار خرج مشاوران مالی و وکلا میکنند تا تو والاستریت چرخشون بچرخه، اما از هند مهندس میارن که طراحی هواپیما رو به عهده بگیره که ارزونتر دربیاد! علنا و رسما امنیت مالی مهمتر از امنیت جانی شده! آیا سزاوار نبود مردم دنیا این شرکت رو بایکوت کنند تا بفهمه کجا باید صرفهجویی کنه و کجا نباید بکنه؟
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
وضعیت تأسفباریه که میلیونها دلار خرج مشاوران مالی و وکلا میکنند تا تو والاستریت چرخشون بچرخه، اما از هند مهندس میارن که طراحی هواپیما رو به عهده بگیره که ارزونتر دربیاد! علنا و رسما امنیت مالی مهمتر از امنیت جانی شده! آیا سزاوار نبود مردم دنیا این شرکت رو بایکوت کنند تا بفهمه کجا باید صرفهجویی کنه و کجا نباید بکنه؟
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
🔹همزمان با برگزاری نشست داوس، نتیجه نظرسنجی آژانس ادلمن درباره میزان اعتماد شهروندان چند کشور به سیستم اقتصادی کنونی منتشر شد.
🔸براساس این نظرسنجی 55% مردم آلمان به کاپیتالیسم بدبین هستند و معتقدند بجای کمک از آنها سوءاستفاده می کند. 19% فرانسوی ها و 15%ژاپنیها نیز بدبین هستند.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
🔸براساس این نظرسنجی 55% مردم آلمان به کاپیتالیسم بدبین هستند و معتقدند بجای کمک از آنها سوءاستفاده می کند. 19% فرانسوی ها و 15%ژاپنیها نیز بدبین هستند.
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
راهکار عملی تخلص از ربا و تأسیس پول اسلامی
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
📛جالبه بدونید یک جوان صافکار مشهدی سند یک خودروی سوخته پراید را خریداری کرده و تمام قطعات حتی پیچ و مهره پراید را از فروشگاههای لوازم یدکی تهیه کرده و با اجرت سر هم کردن آن ۳۲ میلیون تمام شده است
➕سوال اینه ۲۸ میلیون بقیه کجا میره؟
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg
➕سوال اینه ۲۸ میلیون بقیه کجا میره؟
بزرگترین کانال مهندسی مالی کشور
https://news.1rj.ru/str/joinchat/AAAAAEOZYLLiz9ONZ4GUBg