Сколько денег вам нужно?
Люди, которые приходят в инвестиции, ставят перед собой одну из двух целей:
1. Крупная покупка
2. Пассивный доход
Если с первой целью необходимая сумма понятна, то как быть со второй? Какую сумму необходимо иметь, чтобы жить на пассивный доход и не потратить все деньги?
Есть общее "правило 4%", которое гласит, что если в первый год выхода на пенсию вы будете выводить 4% от общего капитала, а затем ежегодно корректировать эту сумму на уровень инфляции, то ваших сбережений должно хватить минимум на 30 лет.
То есть, чтобы иметь пассивный доход в 50 000₽/мес и ежегодно индексировать его на уровень инфляции, вам потребуется сумма в 15 млн рублей.
Кажется много? Да, если не использовать инвестиции. Но время и сложный процент — главные друзья инвестора. И такую сумму можно накопить, инвестируя всего по 10 000₽/мес на протяжении 20 лет (со среднегодовым ростом портфеля 15%). Это гораздо меньше, чем работодатель отчисляет в пенсионный фонд для большинства людей (опираясь на медианную зарплату). Но результат уже превосходит государственную пенсию.
А какая у вас цель?
Люди, которые приходят в инвестиции, ставят перед собой одну из двух целей:
1. Крупная покупка
2. Пассивный доход
Если с первой целью необходимая сумма понятна, то как быть со второй? Какую сумму необходимо иметь, чтобы жить на пассивный доход и не потратить все деньги?
Есть общее "правило 4%", которое гласит, что если в первый год выхода на пенсию вы будете выводить 4% от общего капитала, а затем ежегодно корректировать эту сумму на уровень инфляции, то ваших сбережений должно хватить минимум на 30 лет.
То есть, чтобы иметь пассивный доход в 50 000₽/мес и ежегодно индексировать его на уровень инфляции, вам потребуется сумма в 15 млн рублей.
Кажется много? Да, если не использовать инвестиции. Но время и сложный процент — главные друзья инвестора. И такую сумму можно накопить, инвестируя всего по 10 000₽/мес на протяжении 20 лет (со среднегодовым ростом портфеля 15%). Это гораздо меньше, чем работодатель отчисляет в пенсионный фонд для большинства людей (опираясь на медианную зарплату). Но результат уже превосходит государственную пенсию.
А какая у вас цель?
🤔2
Словарный запас: денежный агрегат
Денежный агрегат — это показатель, который отражает структуру денежной массы в экономике, разделяя её на различные компоненты в зависимости от степени ликвидности (способности быстро превращаться в наличные деньги). В разных странах используются разные классификации денежных агрегатов, но основные виды включают:
1. M0: Наличные деньги в обращении (банкноты и монеты).
2. M1: M0 плюс средства на текущих и расчетных счетах, а также чеки и вклады до востребования.
3. M2: M1 плюс срочные депозиты и сберегательные счета.
4. M3: M2 плюс крупные срочные депозиты, фонды денежного рынка и другие ликвидные финансовые инструменты
Эти агрегаты помогают оценивать денежное предложение и его влияние на экономику.
Денежный агрегат — это показатель, который отражает структуру денежной массы в экономике, разделяя её на различные компоненты в зависимости от степени ликвидности (способности быстро превращаться в наличные деньги). В разных странах используются разные классификации денежных агрегатов, но основные виды включают:
1. M0: Наличные деньги в обращении (банкноты и монеты).
2. M1: M0 плюс средства на текущих и расчетных счетах, а также чеки и вклады до востребования.
3. M2: M1 плюс срочные депозиты и сберегательные счета.
4. M3: M2 плюс крупные срочные депозиты, фонды денежного рынка и другие ликвидные финансовые инструменты
Эти агрегаты помогают оценивать денежное предложение и его влияние на экономику.
🔥3
Финансовый план. Точка отсчета 🎯
✔️ Из прошлых постов вы уже поняли, сколько денег вам нужно для свободы (Ваша цель).
Пришло время определить, где вы находитесь, относительно цели, чтобы понять, какие есть варианты.
Для этого вам нужно составить для себя два отчета (которые вы будете составлять ежеквартально):
🔜 Доходы/расходы - отчет покажет какая сумма у вас остается после оплаты всех расходов
🔜 Активы/пассивы - отчет покажет ваш капитал, и финансовый поток, который генерируют ваши активы и пассивы
Тут нужно уточнить:
✅ Активы: Это то, что приносит вам деньги: недвижимость, акции, облигации и бизнесы
❌ Пассивы: Это то, что забирает у вас деньги: кредиты, автомобиль, разные обязательства, которые требуют регулярных выплат.
Для самых нетерпеливых рекомендую к прочтению книги Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа","Руководство богатого папы по инвестированию".
Как вы уже начали догадываться, абсолютная величина дохода человека вообще ничего не говорит о его уровне богатства.
Загадка:
Человек, который зарабатывает 1млн в месяц, но тратит 990тыс будет беднее человека который зарабатывает 100тыс в месяц но тратит 50?
Пишите ответы в комментриях⬇️
Пришло время определить, где вы находитесь, относительно цели, чтобы понять, какие есть варианты.
Для этого вам нужно составить для себя два отчета (которые вы будете составлять ежеквартально):
Тут нужно уточнить:
Для самых нетерпеливых рекомендую к прочтению книги Р.Кийосаки "Богатый папа, бедный папа","Руководство богатого папы по инвестированию".
Как вы уже начали догадываться, абсолютная величина дохода человека вообще ничего не говорит о его уровне богатства.
Загадка:
Человек, который зарабатывает 1млн в месяц, но тратит 990тыс будет беднее человека который зарабатывает 100тыс в месяц но тратит 50?
Пишите ответы в комментриях
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
1🔥2
Цитата дня
Р.Кийосаки: «Богачи покупают активы, а средний класс — пассивы, которые считает активами»
Ваша квартира, в которой вы проживаете - это актив или пассив? 🧐
Р.Кийосаки: «Богачи покупают активы, а средний класс — пассивы, которые считает активами»
Ваша квартира, в которой вы проживаете - это актив или пассив? 🧐
Как работает сложный процент и почему важно, чтобы доход от активов был выше инфляции?
Сложный процент — это мощный инструмент, который позволяет вашим инвестициям расти быстрее. Он работает по принципу "процент на процент", что означает, что вы получаете доход не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты.
Пример на 10 лет:
Представьте, что вы вложили 1000 рублей под 10% годовых. Вот как будет расти ваш капитал каждый год:
Начальная сумма: 1000 рублей
1 год: 1000 * 1.10 = 1100 рублей
2 год: 1100 * 1.10 = 1210 рублей
3 год: 1210 * 1.10 = 1331 рублей
4 год: 1331 * 1.10 = 1464.10 рублей
5 год: 1464.10 * 1.10 = 1610.51 рублей
6 год: 1610.51 * 1.10 = 1771.56 рублей
7 год: 1771.56 * 1.10 = 1948.72 рублей
8 год: 1948.72 * 1.10 = 2143.59 рублей
9 год: 2143.59 * 1.10 = 2357.95 рублей
10 год: 2357.95 * 1.10 = 2593.75 рублей
Итог:
Через 10 лет ваш капитал увеличится до 2593.75 рублей. Это более чем в 2.5 раза больше начальной суммы!
Важность дохода выше инфляции:
Если инфляция составляет 5% в год, то за 10 лет цены вырастут примерно на 63%. Это значит, что ваши 1000 рублей через 10 лет будут иметь покупательную способность около 613 рублей в сегодняшних ценах. Поэтому важно, чтобы доход от ваших активов был выше уровня инфляции, чтобы не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения.
Пример с доходом ниже инфляции (банковский депозит):
Представьте, что ваш доход от инвестиций составляет 20% в год, но инфляция — 22%. В этом случае, несмотря на высокий доход, ваша покупательная способность будет снижаться. Например, через год ваши 1000 рублей превратятся в 1200 рублей, но из-за инфляции их реальная стоимость будет эквивалентна 984 рублям в сегодняшних ценах.
Через 10 лет ваши 1000 рублей при доходе 20% в год превратятся в 6191.73 рубля. Однако, при инфляции 22% в год, их реальная стоимость будет эквивалентна примерно 797.68 рублям в сегодняшних ценах. Таким образом, вы фактически теряете деньги.
Вывод:
Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, важно инвестировать в активы, которые приносят доход выше уровня инфляции. Это поможет вам не только сохранить покупательную способность, но и увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе.
Сложный процент — это мощный инструмент, который позволяет вашим инвестициям расти быстрее. Он работает по принципу "процент на процент", что означает, что вы получаете доход не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты.
Пример на 10 лет:
Представьте, что вы вложили 1000 рублей под 10% годовых. Вот как будет расти ваш капитал каждый год:
Начальная сумма: 1000 рублей
1 год: 1000 * 1.10 = 1100 рублей
2 год: 1100 * 1.10 = 1210 рублей
3 год: 1210 * 1.10 = 1331 рублей
4 год: 1331 * 1.10 = 1464.10 рублей
5 год: 1464.10 * 1.10 = 1610.51 рублей
6 год: 1610.51 * 1.10 = 1771.56 рублей
7 год: 1771.56 * 1.10 = 1948.72 рублей
8 год: 1948.72 * 1.10 = 2143.59 рублей
9 год: 2143.59 * 1.10 = 2357.95 рублей
10 год: 2357.95 * 1.10 = 2593.75 рублей
Итог:
Через 10 лет ваш капитал увеличится до 2593.75 рублей. Это более чем в 2.5 раза больше начальной суммы!
Важность дохода выше инфляции:
Если инфляция составляет 5% в год, то за 10 лет цены вырастут примерно на 63%. Это значит, что ваши 1000 рублей через 10 лет будут иметь покупательную способность около 613 рублей в сегодняшних ценах. Поэтому важно, чтобы доход от ваших активов был выше уровня инфляции, чтобы не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения.
Пример с доходом ниже инфляции (банковский депозит):
Представьте, что ваш доход от инвестиций составляет 20% в год, но инфляция — 22%. В этом случае, несмотря на высокий доход, ваша покупательная способность будет снижаться. Например, через год ваши 1000 рублей превратятся в 1200 рублей, но из-за инфляции их реальная стоимость будет эквивалентна 984 рублям в сегодняшних ценах.
Через 10 лет ваши 1000 рублей при доходе 20% в год превратятся в 6191.73 рубля. Однако, при инфляции 22% в год, их реальная стоимость будет эквивалентна примерно 797.68 рублям в сегодняшних ценах. Таким образом, вы фактически теряете деньги.
Вывод:
Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, важно инвестировать в активы, которые приносят доход выше уровня инфляции. Это поможет вам не только сохранить покупательную способность, но и увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе.
1🔥5
Вы прочитали рекомендованные книги?
Anonymous Poll
46%
✅ Да, прочитал
54%
👌Нет, не прочитал, но едем дальше
8%
🤔 Еще читаю
👍3
Сколько вам лет? Это важно при построении вашей инвестиционной стратегии
Anonymous Poll
0%
менее 14
21%
от 14 до 18
32%
от 18 до 25
18%
от 25 до 35
14%
от 35 до 45
11%
от 45 до 55
4%
более 55
Вы ведете личный/семейный бюджет?
Anonymous Poll
23%
Да, знаю на что потратил каждый рубль
45%
Да, примерно представляю уровень трат
23%
Нет
9%
У меня пока нет дохода
👍1
Лучшее время для инвестиций — вчера!
Но перед тем, как начать инвестировать, вы должны быть готовы. Исходя из опросов в канале, можно увидеть, что примерно половина уже умеет откладывать деньги. И это очень круто!
Для остальных: воспользуйтесь советом из книг, которые я рекомендовал ранее, и платите сначала себе — 10% от дохода. Это будет просто великолепно.
Для чего всё это?
Путь к вашей финансовой независимости начинается с двух вещей:
1. Финансовый буфер — деньги в размере месячных трат. Эти деньги должны быть в максимально ликвидной форме, например, на накопительном счете, который позволяет их снять в любой момент. Эти деньги нужны на непредвиденные расходы, такие как болезнь или поломка какой-либо вещи. Если вы взяли деньги из буфера, то первоочередная задача — вернуть его в исходное состояние.
2. Финансовая подушка — деньги в размере 6–12 месячных трат. Можно разложить их по депозитам. Это ваша страховка на случай потери источника дохода, например, работы. Это даст вам время что-то придумать, без необходимости выходить из рынка в момент пика кризиса.
Не забывайте: стабильность и уверенность в будущем начинаются с маленьких шагов сегодня! 💪💰
Но перед тем, как начать инвестировать, вы должны быть готовы. Исходя из опросов в канале, можно увидеть, что примерно половина уже умеет откладывать деньги. И это очень круто!
Для остальных: воспользуйтесь советом из книг, которые я рекомендовал ранее, и платите сначала себе — 10% от дохода. Это будет просто великолепно.
Для чего всё это?
Путь к вашей финансовой независимости начинается с двух вещей:
1. Финансовый буфер — деньги в размере месячных трат. Эти деньги должны быть в максимально ликвидной форме, например, на накопительном счете, который позволяет их снять в любой момент. Эти деньги нужны на непредвиденные расходы, такие как болезнь или поломка какой-либо вещи. Если вы взяли деньги из буфера, то первоочередная задача — вернуть его в исходное состояние.
2. Финансовая подушка — деньги в размере 6–12 месячных трат. Можно разложить их по депозитам. Это ваша страховка на случай потери источника дохода, например, работы. Это даст вам время что-то придумать, без необходимости выходить из рынка в момент пика кризиса.
Не забывайте: стабильность и уверенность в будущем начинаются с маленьких шагов сегодня! 💪💰
7👍1👏1