Почему вы теряете деньги в крипте?

Я достаточно давно в инвестициях и заметил одну интересную закономерность. В информационном поле РФ часто путают понятия "инвестор" и "трейдер". Большинство делает это неосознанно, но тренд задают именно те, кто понимает.

Давайте разберемся, в чем отличия:

Инвестор получает доход от бизнеса. Он может инвестировать и без биржи.

Трейдер получает доход с биржи.

Инвестору не важна текущая цена акции или её график. Он не ищет точек входа. Ему важен бизнес, его показатели, перспективы и текущая оценка рынком этого бизнеса по отношению к среднему по отрасли.

Трейдеру, напротив, важен график, ведь он зарабатывает за счет других трейдеров, забирая их деньги. Часто трейдеры считают, что все показатели и новости уже отражены в графике.

Зачастую трейдеры обещают вам хорошие доходности, показав хороший результат в течение нескольких месяцев. Но все мы знаем фразу, что показатели доходности в прошлом не гарантируют получение такой же доходности в будущем. А статистика говорит нам о том, что более 80% профессиональных управляющих фондами показывают доходность ниже индекса S&P500 на горизонте 10 лет. Это означает, что вы бы заработали больше, если бы просто купили индексный фонд и держали его. А они тратят на это весь свой рабочий день.

Так что же с криптой? Когда вы её покупаете, вы инвестор или трейдер? На какую доходность вы рассчитываете? Что является источником этой доходности?

Я из крипты! И что делать? Всё продавать?

Если кратко: зависит от вашей глобальной стратегии. Нельзя выиграть в лотерею, не купив билет. Покупка билета не является ошибкой. Ошибка — ставить своё будущее на этот выигрыш.

Забегая вперед, скажу, что криптовалюты — это один из инструментов инвестора, который позволяет решать определенный спектр задач. "Инвестор в криптовалюту" — звучит дико в понимании классических инвесторов. Однако криптовалюты широко применяются для распределения риска и валютной диверсификации, для обхода санкций при перемещении капитала, а также в иных случаях. Для криптовалют характерен высокий риск (волатильность).

Мемкоины — финансовые пирамиды в чистом виде. Все эти "токеномики", "роадмапы" — всего лишь их описание, чтобы людям осведомленным было понятно в общих чертах, когда эта пирамида схлопнется. Эти люди заходят большими капиталами, чтобы впоследствии закрыться об людей менее осведомленных и на этом заработать. Это один из самых рисковых инструментов в крипте. Шансы заработать, как в МММ: кто-то хорошо заработал, кто-то всё потерял.

Это последний отдельный пост для тех, кто пришел сюда из крипты. Дальше мы рассмотрим текущие правила "игры" под названием капитализм. Обратим её минусы в плюсы для себя и определим цену свободы.

Словарный запас: сеньораж

Это доход, получаемый от эмиссии денег и присваиваемый эмитентом на праве собственности.

Разница между себестоимостью купюры и её номиналом называется сеньораж. Это доход, который получает государство от выпуска денег. Себестоимость включает затраты на производство, такие как материалы и печать, а номинал — это официальная стоимость, указанная на купюре.

Финансовая грамотность — это база!

Какова вероятность, что вы сможете доехать на автомобиле до места, в которое очень хотите, если не умеете им управлять, а также не знаете маршрута? А те люди, у которых вы спрашиваете маршрут, сами никогда там не были и отправляют вас по маршрутам с единственной целью — чтобы вы заехали в придорожное кафе их работодателя? Именно с такой проблемой сталкиваются большинство людей, устанавливая банковские приложения для инвестиций, где их "персональные менеджеры" от брокера дают им инвестиционные рекомендации. Пока запомните простую истину: персональный менеджер брокера — вам не друг, его цель — чтобы вы совершали как можно больше сделок, а брокер получал комиссии с них.

Прежде чем устанавливать приложение для инвестиций и что-то покупать, у вас должны быть два очень важных документа в вашей жизни:

1. Финансовый план — это маршрут длиною в жизнь, который отображает, где вы находитесь и как вам добраться до того места, где вы хотите находиться.
2. Инвестиционная стратегия — это ваш автомобиль и навык управления им. Идти можно и пешком, но согласитесь, на автомобиле можно уехать гораздо дальше за то же время

Как составить эти документы мы рассмотрим позднее. А пока можно начать с чтения книги "Самый богатый человек в Вавилоне".

Сколько денег вам нужно?

Люди, которые приходят в инвестиции, ставят перед собой одну из двух целей:

1. Крупная покупка
2. Пассивный доход

Если с первой целью необходимая сумма понятна, то как быть со второй? Какую сумму необходимо иметь, чтобы жить на пассивный доход и не потратить все деньги?

Есть общее "правило 4%", которое гласит, что если в первый год выхода на пенсию вы будете выводить 4% от общего капитала, а затем ежегодно корректировать эту сумму на уровень инфляции, то ваших сбережений должно хватить минимум на 30 лет.

То есть, чтобы иметь пассивный доход в 50 000₽/мес и ежегодно индексировать его на уровень инфляции, вам потребуется сумма в 15 млн рублей.

Кажется много? Да, если не использовать инвестиции. Но время и сложный процент — главные друзья инвестора. И такую сумму можно накопить, инвестируя всего по 10 000₽/мес на протяжении 20 лет (со среднегодовым ростом портфеля 15%). Это гораздо меньше, чем работодатель отчисляет в пенсионный фонд для большинства людей (опираясь на медианную зарплату). Но результат уже превосходит государственную пенсию.

А какая у вас цель?

Вредные советы: как НЕ заработать, или потерять деньги?

1. Купить Газпром
2. Вложить в краудлендинг (JetLend и прочие)
3. Следовать рекомендациям вашего брокера

Свои способы пишите к комментариях 👋

Словарный запас: денежный агрегат

Денежный агрегат — это показатель, который отражает структуру денежной массы в экономике, разделяя её на различные компоненты в зависимости от степени ликвидности (способности быстро превращаться в наличные деньги). В разных странах используются разные классификации денежных агрегатов, но основные виды включают:

1. M0: Наличные деньги в обращении (банкноты и монеты).
2. M1: M0 плюс средства на текущих и расчетных счетах, а также чеки и вклады до востребования.
3. M2: M1 плюс срочные депозиты и сберегательные счета.
4. M3: M2 плюс крупные срочные депозиты, фонды денежного рынка и другие ликвидные финансовые инструменты

Эти агрегаты помогают оценивать денежное предложение и его влияние на экономику.

Цитата дня

Р.Кийосаки: «Богачи покупают активы, а средний класс — пассивы, которые считает активами»

Ваша квартира, в которой вы проживаете - это актив или пассив? 🧐

Как работает сложный процент и почему важно, чтобы доход от активов был выше инфляции?

Сложный процент — это мощный инструмент, который позволяет вашим инвестициям расти быстрее. Он работает по принципу "процент на процент", что означает, что вы получаете доход не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты.

Пример на 10 лет:
Представьте, что вы вложили 1000 рублей под 10% годовых. Вот как будет расти ваш капитал каждый год:

Начальная сумма: 1000 рублей
1 год: 1000 * 1.10 = 1100 рублей
2 год: 1100 * 1.10 = 1210 рублей
3 год: 1210 * 1.10 = 1331 рублей
4 год: 1331 * 1.10 = 1464.10 рублей
5 год: 1464.10 * 1.10 = 1610.51 рублей
6 год: 1610.51 * 1.10 = 1771.56 рублей
7 год: 1771.56 * 1.10 = 1948.72 рублей
8 год: 1948.72 * 1.10 = 2143.59 рублей
9 год: 2143.59 * 1.10 = 2357.95 рублей
10 год: 2357.95 * 1.10 = 2593.75 рублей

Итог:
Через 10 лет ваш капитал увеличится до 2593.75 рублей. Это более чем в 2.5 раза больше начальной суммы!

Важность дохода выше инфляции:
Если инфляция составляет 5% в год, то за 10 лет цены вырастут примерно на 63%. Это значит, что ваши 1000 рублей через 10 лет будут иметь покупательную способность около 613 рублей в сегодняшних ценах. Поэтому важно, чтобы доход от ваших активов был выше уровня инфляции, чтобы не только сохранить, но и приумножить ваши сбережения.

Пример с доходом ниже инфляции (банковский депозит):
Представьте, что ваш доход от инвестиций составляет 20% в год, но инфляция — 22%. В этом случае, несмотря на высокий доход, ваша покупательная способность будет снижаться. Например, через год ваши 1000 рублей превратятся в 1200 рублей, но из-за инфляции их реальная стоимость будет эквивалентна 984 рублям в сегодняшних ценах.

Через 10 лет ваши 1000 рублей при доходе 20% в год превратятся в 6191.73 рубля. Однако, при инфляции 22% в год, их реальная стоимость будет эквивалентна примерно 797.68 рублям в сегодняшних ценах. Таким образом, вы фактически теряете деньги.

Вывод:
Чтобы сохранить и приумножить свои сбережения, важно инвестировать в активы, которые приносят доход выше уровня инфляции. Это поможет вам не только сохранить покупательную способность, но и увеличить свой капитал в долгосрочной перспективе.