💸 Начинаем неделю с апдейтов по контролю от Центробанка

Недавно мы рассказывали, что с приходом осени Центробанк взял под особый контроль оборот наличных и движения по картам — это меры, которые затронут всех

Если раньше банки сами решали, какие операции по счету считать подозрительными, то теперь у них есть четкие инструкции из методички ЦБ — читаем тут. В документе прямо прописано, что за наличными и переводами нужно следить еще внимательнее

К чему все идет:

🌀 Внесли на счет сумму, которая сильно превышает ваш обычный доход? Ждите вопросов

🌀 Решили досрочно закрыть кредит, находясь в группе риска? Теперь это тоже подозрительно

🌀 Ваш счет пополняют разные люди и это не родственники? Банку это не понравится

🌀 Покупаете валюту за наличные при маленьких официальных доходах? Жирный красный флаг

Во всех случаях банк обязан уточнить, откуда эти деньги

Если объяснение не устроит, информация отправится в Росфинмониторинг. Там счет могут заморозить по 115-ФЗ и держать под блокировкой до выяснения всех деталей

Один вопрос: за что?

Официальная цель — борьба с теневыми схемами, криминалом, казино и серыми доходами. Но под удар тут попадает и зарплата в конвертах, сдача квартиры без уплаты налогов, а также любые неофициальные доходы: фриланс, трейдинг, майнинг и т.д

Фактически государство последовательно закручивает гайки: ограничивает оборот наличных, контролирует переводы по картам, ставит под наблюдение любые бытовые операции. Логика ясна, впереди нас ждет запуск цифрового рубля, на который неизбежно захотят пересадить всех. Для регулятора это станет идеальным инструментом — видеть каждую транзакцию, контролировать движение всех денег, покончив с серым рынком

Какие остаются варианты? По сути, один — кэш. Но готовы ли мы сегодня отказаться от цифры и вернуться к кэшу, большой вопрос

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

💱 История падения P2Р в РФ

Недавно мы наткнулись на интересную статью о том, почему P2P-рынок, когда-то популярный и удобный, так быстро загнулся. Хотим поделиться с вами пересказом в своей адаптации

▪️Как все начиналось

До 2024 года P2P существовал спокойно и почти не вызывал раздражения у банков. Трейдеры без особых проблем пользовались картами дропов и формально это не считалось нарушением

Оформляли договоры, открывали дроп-сервисы, даже нотариусы выдавали доверенности без каких-либо вопросов

Люди спокойно обменивали крипту и фиат по выгодным курсам. Блокировки со стороны банков чаще всего происходили из-за слишком больших оборотов, а не потому что в них видели грязь. Бывало и такое, что трейдеры даже судились с банками и иногда выигрывали

▪️Когда все пошло не так

Переломный момент наступил когда площадки и трейдеры начали игнорировать базовые меры безопасности. Массово принимались мошеннические платежи, на KYC многие забили, а работа строилась по принципу «чем быстрее и больше оборот, тем лучше». О последствиях почти никто не думал, главное было заработать здесь и сейчас

В итоге вместо устойчивой и прозрачной модели рынок получил постоянные риски и давление со стороны банков

Рынок сам загнал себя в тупик

▪️Как нужно было действовать

Юристы еще в начале 2020-х говорили об этом:

— фиксируйте лимиты

— открывайте счета в разных банках, не только в топ-3

— ведите документацию, чтобы при блокировке было что показать

— не игнорируйте KYC и отсеивайте мошенников

— распределяйте потоки и не замыкайтесь на одном банке

Если бы тогда участники рынка прислушались к этим советам, P2P мог бы прожить дольше

▪️Что получилось на практике

Выбрали самый простой путь

Весь трафик пустили через самые популярные банки. Когда там начинались проблемы, вместо того чтобы выстраивать систему, просто перепрыгивали на другие

Как это выглядело: условный «NewBank», который обычно выдавал 100 карт в месяц, вдруг выпускает по 1000 карт в день. И по всем картам идут однотипные переводы. Разумеется, банк это замечал и запускал блокировки

KYC по-прежнему почти никто не проводил, что играло на руку мошенникам. В итоге начались уголовные дела против самих трейдеров, а доверие к Р2Р-модели стремительно падало. Банки закрывали доступ тысячам клиентов, а мошенники чувствовали себя в безопасности

▪️Про банки, которых уже нет

Важно понимать, что в начале 2020-х Россия объективно имела одну из самых удобных банковских систем для P2P. По картам почти не было лимитов, а при блокировке можно было предоставить документы и спокойно продолжить работу

Проблемы начались в том момент, когда нагрузка стала аномальной и банки стали видеть в P2P-трейдерах клиентов с подозрительной активностью

Если бы обороты распределялись по сотням банков, Р2Р-рынок мог бы жить гораздо дольше. Концентрация переводов в двух-трех популярных банках сделала ситуацию очевидной и для регулятора, и для самих банков

Началась регуляция и запреты

▪️Что мы имеем в итоге

P2P-рынок в прежнем виде был обречен. Причина — не злые банки, а сами участники рынка. Площадки и трейдеры сделали ставку на скорость и объем, а не на стратегию и работу в долгую

В итоге рынок получил массовые блокировки, уголовные дела и полное падение доверия

С нашей стороны — это логичный исход и мы были к этому готовы. Когда смотришь на все это глазами обменника, который работает с 2018 года, понимаешь, что финал был предсказуем

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

📈 В РФ растет спрос на иномарки перед повышением утильсбора

До сих пор любой желающий мог ввезти хоть 50 внедорожников и заплатить за утилизацию меньше чем за обычный ужин в ресторане

Утильсбор: 3 400 рублей за авто младше 3 лет и 5 200 за авто старше 3 лет. Его платят при покупке или ввозе автомобиля в Россию

Формально идея такая: когда машина доживает свой срок, ее нужно утилизировать, а утильсбор это подстраховка на переработку

Но на практике утильсбор работает как допналог на импорт, который:

→ делает иномарки дороже
→ защищает российский автопром
→ пополняет бюджет страны

Для любого частника сбор был символический, а для компаний выходил в сотни тысяч и даже миллионы рублей. Теперь с 1 ноября 2025 льгота останется только для машин до 160 л.с, все что мощнее попадет на коммерческий тариф

▪️Для чего подняли ставки

Официально: чтобы сделать систему справедливее. Раньше ставка считалась в основном от объема и возраста, и мощные турбо и гибридные авто проходили слишком дешево. Теперь добавили фактор мощности: выше л.с — выше сбор

Неофициально: чтобы прикрыть лазейку для серого импорта, когда компании массово оформляли авто на физлиц ради минимального утильсбора. Плюс бюджету нужны деньги, эксперты оценивают пополнение казны в 40–60 млрд рублей в год на новом тарифе

▪️Что происходит на рынке

Дальний Восток забит машинами под растаможку, все спешат пролезть по льготным правилам. СМИ сообщают о росте спроса на +300% за последнюю неделю. Импортеры предупреждают, что впереди всего пара недель до повышения утильсбора

▪️Пример, что подорожает

Дороже станут почти все популярные кроссоверы и внедорожники: Hyundai Palisade, Santa Fe, Kia Carnival, Toyota RAV4 и Highlander, Nissan X-Trail, Mitsubishi Outlander, Pajero Sport, BMW X3/X5/5-Series. А также гибриды и электромобили мощнее 160 л.с, например Li L7 или Zeekr 001

К цифрам. Сколько это добавит к цене: Santa Fe с 3.2 млн → 6 млн, BMW X5 с 6 млн → до 10 млн. Для мощных электрокаров утильсбор может вырасти в разы, в отдельных случаях это и 600к и 1 млн рублей

▪️К чему готовиться

Как минимум октябрь обещает быть суетливым. С ноября мощные машины станут в разы дороже, часть моделей исчезнет из продажи, а рынок сместится в сторону китайских брендов и более скромных по мощности машин

Не так давно у нас выходил пост о том, как мы можем быть полезны в оплате зарубежных товаров, в том числе и авто. Если пропустили, советуем почитать: «🇺🇸 Почему авто с аукциона из Штатов — это хороший выбор, если живешь в РФ»

Поможем оплатить авто в любой валюте. Если есть вопросы или предложения, пишите нашим менеджерам: @AnnR2R → @R2Ram

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

💻 Фриланс и зарплата в крипте

Десятки, а может даже сотни тысяч кодеров, дизайнеров и других диджитал-специалистов в наши дни получают оплату за свои труды в USDT или любой другой крипте. Не будем расписывать, что это быстро, удобно и т.д

Но как на это смотрит закон

Поговорим про Россию. Здесь крипта — это имущество, а не способ оплаты. 259-ФЗ прямо запрещает использовать ее для расчетов за товары и услуги. Формально зарплата в USDT считается нарушением. Но давайте честно: закон живет одной жизнью, народ другой

К сожалению, регулирование крипты и ее роль в нашей стране пока оставляют желать лучшего

Регулятор заставляет банки проводить жесткие проверки, вводя ряд драконовских мер и требований. Для тех, кто получает зарплату в крипте, главная проблема сегодня — это банк

Крупный перевод с обменника или P2P на карту — красная тряпка для комплаенса. Банк обязан задавать вопросы: «откуда деньги», «где договор», «почему такие суммы». Если внятных объяснений нет, перевод зависает, счет могут заморозить, а клиента записать в список «сомнительных»

Так человек, получивший оплату за свою работу, остается без доступа к фиатным деньгам

Напомним, что ЦБ сейчас решает, какие штрафы стоит вводить за расчеты криптой: для физиков от 100 000 рублей, а для компаний еще больше. Банки выполняют указания регулятора и под раздачу попадают все подряд. Тренд понятен — будет только жестче. Поэтому решение одно: получили крипту → вывели в наличные → распределили по картам, часть на руки. Это безопаснее и снимает с вас большую часть рисков

Тем, кто недавно подписался, рассказываем — наш сервис помогает выводить крипту в наличные (и наоборот)

💱 Вывод USDT в наличные:

→ в 35 странах
→ в офисе или курьером
→ с фиксированным курсом
→ с прозрачными условиями
→ без лишних вопросов

Этот сразу снижает ключевые риски: банки не вмешиваются, счета не блокируются, а деньги всегда у вас на руках

📲 Нужно обменять USDT на наличные? Мы вам в этом поможем → @AnnR2R

Вот и 19-й пакет санкций подъехал

ЕС представил новый пакет ограничений против России

В нем много всего: от ресурсов до технологий. Но самое интересное для нас — это платежи и крипта

▪️Финансовый сектор

Расширяют запрет на транзакции для российских банков, плюс прилетело и банкам в третьих странах, которые помогают обходить санкции. Под раздачу попала платежная система «Мир». Параллельно ужесточается контроль за любыми попытками создать обходные каналы вместо SWIFT

▪️Крипта попала под удар

ЕС и раньше вводил санкции против отдельных криптобирж и сервисов, но в этот раз обещает, что все будет серьезнее. Под удар попадают сервисы, через которые россияне гоняли деньги в обход санкций. По данным европейских СМИ, именно через крипут (USDT и BTC) проходили десятки миллионов долларов ежемесячно. Теперь решили прикрыть и этот маршрут

▪️К чему готовиться

Евросоюз продолжает душить санкциями. Если раньше еще оставались лазейки — банки в дружественных странах или биржи, то теперь доберутся и до них

В попытке попасть по российской элите, западные санкции снова попадут по работягам и в очередной раз усложнят криптанскую жизнь

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

🔎 🇷🇺 Прозрачный блокчейн: как рос надзор за криптой в России

Еще недавно казалось, что Россия может с энтузиазмом подхватить тренд крипты и с удобством интегрировать его в нашу жизнь

Просто представьте: белые обмены, оплата криптой по QR в магазине, карты «Мир» с интеграцией криптоплатежей, криптоматы в крупных городах нашей страны

Не будем вдаваться в подробности, в какой момент и почему все пошло совсем по-другому сценарию. Просто зафиксируем, что вместо этого государство выбрало путь контроля, запретов и создания «прозрачного блокчейна»

Прозрачный блокчейн — это реальный госинструмент для мониторинга криптотранзакций

Его придумал Росфинмониторинг еще в 2021 году при поддержке крупных банков и силовых структур. Идея была простая: сделать крипту видимой для государства, чтобы отлавливать преступников и блокировать их счета и кошельки

Почему мы про него почти не слышали? Все просто: система работает в закрытом режиме. Она не для пользователей, а для МВД, ФСБ, СК и других ведомств. Про нее редко пишут в открытую, но внутри силовых органов это вполне уже повседневный рабочий инструмент

▪️ С чего начинали

В 2021 году власти хотели доказать, что крипта не анонимна. Первые версии умели отслеживать только биткоин. Официально система нужна была для борьбы с наркоторговлей и теневыми рынками. Но уже тогда эксперты предупреждали: если она заработает, частникам, обменникам и тем, кто хочет оставаться в анонимной среде будет сложнее

▪️ Что имеем сейчас

Сегодня это полноценная сеть. Подключены МВД, ФСБ, СК. Из разных источников сообщается, что Росфинмониторинг наполнил базу из 19 000 «подозрительных» кошельков. По их данным, только за 2023 год прикрыли 10 теневых площадок с оборотом 28 млрд рублей и возбудили 1500 дел

▪️ Фокус на банки и P2P

Аппетит растет во время еды

Сейчас «прозрачный блокчейн» обкатывают в банках через проект «знай своего криптоклиента». Пока в нем 5 крупных игроков, но уже к концу года обещают, что список сильно расширится. Суть проекта: банки могут проверить, с какими кошельками работал клиент и сопоставить это с его переводами в рублях. Если адрес засветился в серых схемах — будут вопросы

Параллельно с этим регулятор успешно ведет войну с P2P. Формально цель — зачистить его от серых площадок и скама. Но на практике методично уничтожают весь рынок. Для системы нет разницы: гоняете вы через обменник миллионы или просто меняете свою зарплату в USDT

Надзор за криптой в России стал системным. Если раньше можно было списать все на настроение и внутренние правила банка, то сегодня это уже часть большой методички со своими строгими требованиями. Как итог: вместо прозрачности мы получаем еще один инструмент контроля, от которого уже не скрыться

Гойда — 🫡

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

🤔 Росфинмониторинг стремится получить доступ к переводам

Сегодня Госдума приняла в первом чтении новый законопроект. Если коротко, Росфинмониторинг скоро сможет напрямую получать данные о переводах через СБП и карты Мир

Что это вообще значит?

🌀 Данные будут поступать бесплатно и без посредников — если раньше финразведка слала десятки запросов в разные банки, то теперь она будет обращаться напрямую в НСПК (национальную систему платежных карт)

🌀 НСПК обязана передавать информацию, но не имеет права раскрывать сам факт передачи. Получается, что клиент не будет знать, что его перевод изучают

🌀 Сроки и формат передачи определят Росфинмониторинг и НСПК по согласованию с ЦБ. Данные могут отправляться в режиме реального времени

🌀 После окончательного принятия закон вступит в силу через 10 дней. И судя по поддержке в Госдуме, шансы на его принятие высоки

Для нас это значит одно — контроль умножится на два. После этого любая операция через СБП или Мир может автоматически оказаться в отчетах Росфинмониторинга

Кого затронет в первую очередь:

→ Фрилансеров и самозанятых. Например, дизайнер в месяц получает десятки переводов от клиентов. Для финразведки это признак неучтенных доходов

→ Малый бизнес, работающий через СБП. Кафе, маркетплейс или салон красоты, которые принимают оплату на личные карты сотрудников, теперь окажутся под вниманием

→ Тех, кто часто переводит деньги друзьям или родственникам. Даже семейные переводы могут выглядеть подозрительно, если их много и они однотипные

→ Переводы в другие страны. Они конечно и раньше проверялись, но теперь будут попадать в единую картину Росфинмониторинга

Да и любые бытовые сценарии — «отправил 20к другу», «получил оплату за работу на карту», «собрал переводы на подарок» — теперь будут храниться в базе финразведки и могут стать предметом вопросов

Думаю, уже всем очевидно, что меняется логика контроля. Если раньше мы смеялись над теми, кто просил рассчитаться наличкой, потому что параноит из-за налоговой, то сейчас не до смеха

Мы приближаемся к тотальному надзору за всеми переводами

💵 С каждой подобной новостью ценность наличных только растет. Напомним, что через нас можно обменять USDT на наличные в 35 странах. Выдача возможна в офисе или с доставкой курьером

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com