🔎 🇷🇺 Прозрачный блокчейн: как рос надзор за криптой в России

Еще недавно казалось, что Россия может с энтузиазмом подхватить тренд крипты и с удобством интегрировать его в нашу жизнь

Просто представьте: белые обмены, оплата криптой по QR в магазине, карты «Мир» с интеграцией криптоплатежей, криптоматы в крупных городах нашей страны

Не будем вдаваться в подробности, в какой момент и почему все пошло совсем по-другому сценарию. Просто зафиксируем, что вместо этого государство выбрало путь контроля, запретов и создания «прозрачного блокчейна»

Прозрачный блокчейн — это реальный госинструмент для мониторинга криптотранзакций

Его придумал Росфинмониторинг еще в 2021 году при поддержке крупных банков и силовых структур. Идея была простая: сделать крипту видимой для государства, чтобы отлавливать преступников и блокировать их счета и кошельки

Почему мы про него почти не слышали? Все просто: система работает в закрытом режиме. Она не для пользователей, а для МВД, ФСБ, СК и других ведомств. Про нее редко пишут в открытую, но внутри силовых органов это вполне уже повседневный рабочий инструмент

▪️ С чего начинали

В 2021 году власти хотели доказать, что крипта не анонимна. Первые версии умели отслеживать только биткоин. Официально система нужна была для борьбы с наркоторговлей и теневыми рынками. Но уже тогда эксперты предупреждали: если она заработает, частникам, обменникам и тем, кто хочет оставаться в анонимной среде будет сложнее

▪️ Что имеем сейчас

Сегодня это полноценная сеть. Подключены МВД, ФСБ, СК. Из разных источников сообщается, что Росфинмониторинг наполнил базу из 19 000 «подозрительных» кошельков. По их данным, только за 2023 год прикрыли 10 теневых площадок с оборотом 28 млрд рублей и возбудили 1500 дел

▪️ Фокус на банки и P2P

Аппетит растет во время еды

Сейчас «прозрачный блокчейн» обкатывают в банках через проект «знай своего криптоклиента». Пока в нем 5 крупных игроков, но уже к концу года обещают, что список сильно расширится. Суть проекта: банки могут проверить, с какими кошельками работал клиент и сопоставить это с его переводами в рублях. Если адрес засветился в серых схемах — будут вопросы

Параллельно с этим регулятор успешно ведет войну с P2P. Формально цель — зачистить его от серых площадок и скама. Но на практике методично уничтожают весь рынок. Для системы нет разницы: гоняете вы через обменник миллионы или просто меняете свою зарплату в USDT

Надзор за криптой в России стал системным. Если раньше можно было списать все на настроение и внутренние правила банка, то сегодня это уже часть большой методички со своими строгими требованиями. Как итог: вместо прозрачности мы получаем еще один инструмент контроля, от которого уже не скрыться

Гойда — 🫡

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

🤔 Росфинмониторинг стремится получить доступ к переводам

Сегодня Госдума приняла в первом чтении новый законопроект. Если коротко, Росфинмониторинг скоро сможет напрямую получать данные о переводах через СБП и карты Мир

Что это вообще значит?

🌀 Данные будут поступать бесплатно и без посредников — если раньше финразведка слала десятки запросов в разные банки, то теперь она будет обращаться напрямую в НСПК (национальную систему платежных карт)

🌀 НСПК обязана передавать информацию, но не имеет права раскрывать сам факт передачи. Получается, что клиент не будет знать, что его перевод изучают

🌀 Сроки и формат передачи определят Росфинмониторинг и НСПК по согласованию с ЦБ. Данные могут отправляться в режиме реального времени

🌀 После окончательного принятия закон вступит в силу через 10 дней. И судя по поддержке в Госдуме, шансы на его принятие высоки

Для нас это значит одно — контроль умножится на два. После этого любая операция через СБП или Мир может автоматически оказаться в отчетах Росфинмониторинга

Кого затронет в первую очередь:

→ Фрилансеров и самозанятых. Например, дизайнер в месяц получает десятки переводов от клиентов. Для финразведки это признак неучтенных доходов

→ Малый бизнес, работающий через СБП. Кафе, маркетплейс или салон красоты, которые принимают оплату на личные карты сотрудников, теперь окажутся под вниманием

→ Тех, кто часто переводит деньги друзьям или родственникам. Даже семейные переводы могут выглядеть подозрительно, если их много и они однотипные

→ Переводы в другие страны. Они конечно и раньше проверялись, но теперь будут попадать в единую картину Росфинмониторинга

Да и любые бытовые сценарии — «отправил 20к другу», «получил оплату за работу на карту», «собрал переводы на подарок» — теперь будут храниться в базе финразведки и могут стать предметом вопросов

Думаю, уже всем очевидно, что меняется логика контроля. Если раньше мы смеялись над теми, кто просил рассчитаться наличкой, потому что параноит из-за налоговой, то сейчас не до смеха

Мы приближаемся к тотальному надзору за всеми переводами

💵 С каждой подобной новостью ценность наличных только растет. Напомним, что через нас можно обменять USDT на наличные в 35 странах. Выдача возможна в офисе или с доставкой курьером

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

🔝 Тренды обменного рынка в России: взгляд изнутри

– P2P сдает позиции. По данным ЦБ, объем P2P-сделок упал почти втрое к 2025 году. Новые законы о контроле переводов сделали этот путь слишком проблемным

– Объемы обменников растут. По разным оценкам, за первую половину 2025 через обменники прошло свыше $20 млрд

– USDT в центре внимания. Глобально стейблы лидируют, в развивающихся странах до 70% операций в крипте идет через них. В России тренд похожий: USDT остается инструментом номер один для переводов и оплат

▪️Самые востребованные маршруты в 2025 году:

🇦🇪 ОАЭ — бизнес, хранение, легализация активов
🇨🇳 Азия — контракты, международные партнеры
🇹🇷 Турция — торговля, переводы
🇪🇺 Европа — бизнес, платежи

При этом доля переводов в дирхамы за год почти удвоилась, Дубай остается хабом для сохранения капитала и трат

– Безопасность важнее выгоды. Если раньше клиенты гнались за минимальной комиссией и копейкой на курсе, то теперь все чаще выбирают надежные маршруты. Готовы переплатить небольшой процент, но получить предсказуемый результат в срок

– Банковский фильтр. С 2025 года переводы свыше 600 000 рублей проходят обязательную проверку. Банки сегодня предпочитают замораживать операции, а потом разбираться. Поэтому растет спрос на чистые маршруты, где все проходит без лишнего стресса

– Спрос на кэш. За последний год интерес к наличным усилился. Причины: ФЗ-115 обязывает банки блокировать операции при малейших подозрениях. Налоговая активно использует автоматические системы контроля, а банки чаще останавливают переводы и требуют документы. В итоге все больше клиентов уходят в кэш

▪️Регуляторика

– Вчера мы писали, что Госдуме рассматривается законопроект, который даст Росфинмониторингу прямой доступ к данным по СБП и картам Мир. Он еще не вступил в силу, но рынок уже начал к нему готовиться: часть переводов уходит в менее заметные каналы

– В методичках ЦБ операции с криптой выделяются как отдельная зона риска. Банки все чаще реагируют жестко, им проще завернуть подозрительный перевод, чем провести его

▪️Наш вывод

– Запросы клиентов меняются, им важен не только обмен, но и готовые маршруты — оплата инвойсов, вывод наличных, переводы в непопулярные валюты или перетановка кэша по миру

– Сегодня на рынке выигрывает не тот, кто дает курс на десять копеек лучше, а тот, кто может закрыть разные потребности клиента

– В сухом остатке: чем жестче контроль, тем выше ценность сервисов с инфраструктурой, скоростью и репутацией

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

💳 Пополним вашу Альфа-карту, если вы живете в России

Застряли между криптой и безналом? Выводите крипту в рубли через наш сервис

Многие сталкиваются с одной проблемой: есть USDT, но как безопасно превратить их в ₽?

🚫 P2P — сегодня это риски
🚫 В городе нет офлайн обмена
🚫 Банки блокируют переводы задают неудобные вопросы
🚫 Сделки выше 100 000 рублей вызывают сильный стресс

Мы предлагаем безопасный и рабочий инструмент: пополнение Альфа-карты через кассу банка

– фиксируем курс заранее
– принимаем USDT
– вносим рубли на карту

Так как пополнение идет через кассу, банк не задает лишних вопросов. Никаких серых схем, все прозрачно, безопасно и строго в рамках закона

💰 Работаем от 100 000 рублей

Нужно безопасно вывести крипту в рубли? Поможем → @AnnR2R

🌍 Живете за границей и ищете надежный способ выхода крипты в местную валюту?

Это частая история:

– зарплата приходит в рублях
– гонорар от заказчика в USDT
– жить нужно в евро, долларах или другой местной валюте

Предлагаем готовое решение:

– обмен USDT в кэш в 35 странах
– офис или доставка курьером
– фиксируем курс перед сделкой
– прозрачные условия, большие объемы и никаких вопросов

С нами удобно: можно настроить регулярный вывод наличных или получить кэш разово, когда нужно закрыть крупные траты

💰 Работаем от $5000

Хотите спокойно выводить наличные из крипты там, где живете? Поможем → @AnnR2R

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

⛓️‍💥 Рейды в Сити: как зачистка обменников повлияет на рынок

Уже третью неделю силовики ходят по башням в Москва-Сити и точечно заходят в офисы, где прокручивались крупные обмены крипты. Сценарий одинаковый: списки сотрудников, доступ в кабинеты, изъятие гаджетов, документов и наличных. В одном из заходов вынесли больше $10 млн, 100 млн рублей и €200 000

▪️Как выглядят рейды на месте

Группы оперативников идут по этажам, ищут «проводников», заходят в офисы и забирают все, что может пригодиться: карты, договоры, телефоны, ноутбуки

После рейда изъятые деньги замораживают, чтобы их не успели вывести за границу

▪️Что там ищут

Есть разные версии:

→ нелегальный вывоз капитала в ОАЭ через кэш и крипту

→ серые расчеты за импорт из Китая в обход валютного контроля

→ отмывание доходов через офлайн-обмены и сетку курьеров

→ связи с преступным миром и черным P2P-рынком

▪️Под удар попали биржи и крупные сетевые обменники

Некоторые из них уже были связаны с громкими историями. Например, где скамеры вытянули у экс-чиновницы более 400 млн рублей, часть из которых прогнали именно через эти обменники в Сити. Плюс текущее положение рынка ясно дает понять: если у тебя большие обороты, работать без крыши поддержки уже вряд ли получится

▪️Где начинаются уголовка

Сначала идет сбор информации: цепочки переводов, направления, связки фиат → крипта, роли людей. Дальше уже вопрос квалификации: незаконная банковская деятельность, отмывание, иногда организация сообщества. До объявления статей работают в режиме проверок, так получается расширять круг адресов и собирать новые пересечения

▪️К чему это ведет рынок

Настрой понятный: поймать тишину и не отсвечивать. Сегодня часть обменников работает с перебоями, часть подняла комиссии за риск. Обмен на наличные в Сити стал нервным и менее предсказуемым по курсу

На дистанции читается тренд на системный контроль: банки усиливают фильтры, финразведка двигает проекты по верификации клиентов, силовики ужесточают ответственность за вывод и обнал

▪️Кто сможет выжить

Очевидно, что если ты самый большой зверь в лесу — начнут с тебя. Лучше всего себя чувствуют те, кто работает тише. Средний сегмент, который не светится, действует гибко и не вешает вывеску на полгорода. Чем больше оборот и заметнее локация, тем выше шанс оказаться под прессом. Умный игрок делает ставку не на объем, а на результат: чистые маршруты, документы и дисциплина в работе

▪️Что делать клиентам

→ планировать обмены заранее и дробить крупные суммы на несколько этапов

→ думать над тем, как можно объяснить происхождение средств и назначение платежей

→ выбирать обменники и маршруты с прозрачной логикой, где есть AML и KYC

→ не зависеть от одной офлайн-точки, держать запасной сценарий в других городах

▪️Что делать обменникам

→ не гнаться за топовыми позициями на рынке

→ навести порядок в учете, KYC и других проверках

→ убрать лишний нал из оборота, сократить кассовые хвосты

→ изучить и ограничить риск-профили клиентов, закрыть токсичные направления

→ диверсифицировать работу, чтобы любой офис можно было безболезненно остановить

Рынок обменов в РФ вошел в фазу, где громкая вывеска — не актив, а триггер. Выживает не самый большой и быстрый, а самый незаметный и организованный

В этой логике быть среднячком выгоднее, чем королем джунглей: меньше шума, меньше рисков, больше контроля над результатом

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

💱 Изменятся ли комиссии?

Думаю, многие уже слышали, что последние рейды силовиков в Москва-Сити привели к остановке работы многих обменников и вызвали немало шума на рынке

Продолжаем стабильно работать даже в таких условиях. Во-первых, мы все так же открыты к новым парнерствам, во-вторых, хотим отметить пару важных моментов:

▪️Комиссии без изменений

Тарифы не трогаем — никаких лишних процентов и скрытых надбавок. Условия остаются такими же выгодными, несмотря на рыночную турбулентность

▪️Поддерживаем партнеров

Готовы помочь тем, кто столкнулся с трудностями. Если у кого-то сложности — подключимся, поможем, предложим хорошие условия и свои решения. Мы за партнерство, а не за конкуренцию

▪️Расширяем географию

Продолжаем развиваться и планируем заходить в новые регионы. Наша цель — быть доступными повсюду, чтобы больше клиентов могли пользоваться удобными и выгодными обменами

В конце хочется сказать, что мы ценим вашу поддержку и продолжим работать даже в самые непростые времена

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com

⚖️ Шанс вернуться в банковскую систему, если вы в «списках»

Центробанк и МВД обсуждают новый механизм — процедуру реабилитации для людей, которые попали в черный список банков из-за операций с криптой. Тема больная: за последнее время в списки попали тысячи клиентов

▪️ Что такое черный список

Речь о базе «подозрительных» клиентов, которые проходят по 115-ФЗ и попадают в специальный реестр Центробанка — в него банки вносят тех, чьи счета были использованы в схемах обнала, отмывания или мошенничества

Попасть туда легко: например, вы продали USDT через P2P, а оплата пришла вам с украденной карты жертвы мошенников. В итоге все ваши счета попадают в блок, а открыть новые в других банках невозможно, потому что вы уже в особом «списке» регулятора

▪️ Что предлагает ЦБ

Недавно ЦБ признал, что в черный список часто попадают простые работяги. Регулятор совместно с МВД предложил ввести процедуру «обеления» репутации клиента: если следствие подтвердит, что клиент не участвовал в скаме, то его можно будет обелить и вернуть доступ ко всем банкам

По сути, это шанс доказать, что вы не дроп, не мошенник, а самый обычный продавец крипты, который также пострадал

▪️ Почему об этом говорят

Все просто — поступает слишком много жалоб. P2P-сделки стали основным каналом для обмена крипты в России. Именно здесь чаще всего возникает схема «треугольник», где жертва переводит деньги продавцу, думая, что платит за товар, а на деле оплачивает крипту мошеннику. Продавец крипты остается крайним и у него начинаются проблемы

Массовость этих кейсов вынудила ЦБ признать системный перегиб

▪️ Как это затронет рынок

– для пользователей, которые попали в «блок» появится шанс вернуться в банковскую систему после блокировки. Это снижает риск, что одна ошибка закроет дорогу ко всем счетам и картам

– для P2P-платформ ничего не изменится: давление не спадет, но хотя бы появится инструмент для решения проблем клиентов

▪️ Без минусов никуда

Реабилитация — это всегда после блокировки. Сначала счета все равно блокируют и только потом начинается долгий процесс доказательств невиновности. Никто не гарантирует, что это будет быстро и без нервов

Плюс нет четкого понимания, как именно Центробанк с МВД будут все проверять, сколько времени займет процедура и кто будет принимать конечное решение

▪️ Подведем итог

На фоне запретов и блокировок, которые в первую очередь создали много проблем для обычных работяг, система начала признавать, что блокировки стали слишком жесткими и пора бы уже дать какое-то послабление

В нынешние времена стоит порадоваться даже такой новости — когда регулятор начинает слышать людей и признает, что нужно разграничивать обычного продавца от мошенника

Для тех, кто не хочет рисковать своими счетами и картами, мы предлагаем обмен крипты на наличные: выдадим в офисе или доставим курьером в удобное место. Задать вопрос → @AnnR2R

Оператор | Сайт | Чат | Linktree
Партнерство → info@runtoram.com