NEW BOT Телеграм, страница

@RuralDevelopment
به انجمن علمی توسعه روستایی ایران بپیوندید

352 views14:52

کدام بانک؟ کدام ورشکستگی؟

احمد حاتمی یزد
معاون نظارت بر بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری بانک مرکزی موضوع ورشکستگی بانک‌ها را خلاف واقع دانسته است. این در حالی است که با نزدیک شدن به‌روزهای انتخابات، تنور انتقاد به گوشه و کنار اقتصاد ازجمله نظام بانکی داغ می‌شود. به‌راستی بانک‌های ایران ورشکسته‌اند؟ ورشکستگی یک عنوان حقوقی است که بیشتر مردم معنی واقعی آن را نمی‌دانند. اینکه در پاسخ به سؤالی درباره ورشکستگی یک شرکت، موسسه مالی و بانک جواب مثبت یا منفی بدهیم بستگی به این دارد که از مقوله ورشکستگی چه برداشتی داشته باشیم.

بدهی بانک‌ها به مردمی است که نزد بانک سپرده دارند. بانک‌ها هرروز پولی را دریافت می‌کنند و پولی را به مردم می‌دهند. لزومی به نگهداری مقدار زیادی پول در بانک نیست. گاها خالص جمع جبری دریافتی و پرداختی بانک‌ها مثبت است یعنی بانک پول زیاد می‌آورد که آن را یا در بانک مرکزی یا در بانک دیگر سپرده می‌کند. اگر بانک‌ها منابع کم بیاورند از بانک دیگری وام می‌گیرند یا از بانک مرکزی تسهیلات دریافت می‌کنند و جواب بدهکاران را می‌دهند. تا زمانی که این مکانیسم کار کند، بانک‌ها ورشکست نمی‌شوند. بانک‌ها زمانی ورشکست می‌شوند که نتوانند از بانک دیگر یا بانک مرکزی پول بگیرند و کمبودها را جبران کنند. تا زمانی که این مکانیسم فعال است، مشکلی وجود ندارد.

ساختار مالی بانک‌های ایرانی همه نامناسب و ناسالم است و ازنظر استانداردهای بین‌المللی سرمایه کافی نداریم. در بین بانک‌های کشور حتی بانکی داریم که نسبت سرمایه آن به میزان بدهی‌اش از 1 درصد هم کمتر است. مشخص است که این‌طور بانک‌ها نمی‌توانند ادامه حیات بدهند و تا امروز با کمک‌های دولتی و بانک مرکزی سرپا مانده‌اند. چنین بانک‌هایی باید افزایش سرمایه بدهد یا در بانک دیگری ادغام شود. سهامداران بانک باید برای افزایش سرمایه اقدام کنند یا بانک سهامش را به‌منظور افزایش سرمایه بانک به فروش برساند.

رئیس‌کل بانک مرکزی در رسانه ملی اعلام کرده است که بانک یا موسسه مالی که وعده سود بالا به مردم می‌دهند در آستانه ورشکستگی است و وضعیت خوبی ندارد. در این شرایط مردم باید چه کنند؟ حرف رئیس‌کل بانک مرکزی درست است. زمانی که بانکی وعده سود بالا بدهد و سپرده را با سود زیاد جذب کند کارش به ورشکستگی می‌رسد به این دلیل که نمی‌تواند درآمدی را کسب کند و سود وعده داده‌شده را بپردازد. زمانی که بانک وعده سود بالا بدهد، درزمانی که ساختار مالی بانک‌ها هم ناسالم است، وضعیت بدتر می‌شود. پیشنهاد من به بانک مرکزی این است که رتبه‌بندی بانک‌ها را اعلام کند. این کاری است که در تمام دنیا در مورد بانک‌ها و شرکت‌ها انجام‌شده است. زمانی که مردم از رتبه بانک‌ها ازنظر کفایت سرمایه آگاهی داشته باشند، می‌توانند مسئولانه تصمیم بگیرند که با چه بانکی کار کنند و در چه بانکی سرمایه‌شان را سپرده کنند. اگر بانکی در رتبه‌بندی اعلام‌شده، رتبه پایینی داشته باشد اما سود 25 درصد بپردازد، سپرده‌گذار با آگاهی از میزان ریسک سپرده‌گذاری در این بانک پولش را به سپرده می‌کند و پس‌ازآن نمی‌تواند گلایه کند که چرا بانکی دچار مشکل شده و سپرده‌اش ازدست‌رفته است.

افزایش سرمایه بانک‌ها راه نجات آن‌هاست. بانک‌ها مطالباتی از دولت و اشخاص حقیقی و حقوقی غیردولتی دارند که سال‌هاست انباشته‌شده است. اگر حتی یک‌سوم یا یک‌چهارم از مطالبات معوق بانک‌ها وصول شود، وضعیت بانک بهتر می‌شود.
@RuralDevelopment
به انجمن علمی توسعه روستایی ایران بپیوندید

404 viewsedited 14:59