❗️После «дела Долиной»: как решение ВС изменило правила игры на рынке вторичного жилья?

👉 Апелляционный суд в декабре 2025 года окончательно отказал пенсионерке из Кисловодска в возврате квартиры, проданной по указке мошенников, встав на сторону добросовестного покупателя.

👉 Решение продолжает тренд, заданный определением Верховного суда РФ по «делу Долиной», которое повысило стандарты доказывания для оспаривания сделок.

👉 Ключевым теперь является добросовестность покупателя: если он не знал об обмане продавца, сделка остается в силе даже при доказанном мошенничестве в отношении прежнего владельца.

Определение ВС РФ не отменяет возможность оспорить сделку, но радикально меняет баланс доказывания: теперь недостаточно факта давления мошенников на продавца, необходимо предоставить убедительные доказательства, что покупатель знал или должен был знать о противоправных действиях.

Для покупателей вторичного жилья критически важно собирать доказательства своей добросовестности: фиксируйте все переговоры, запрашивайте справки о дееспособности продавца, особенно если он пожилой, и используйте аккредитованные расчетные счета.

🎥 ProБанки

🤔 Финансовая передышка: как отмена штрафов по кредитам для мам в декрете изменит рынок?

▪️ Законопроект ЛДПР предлагает с 1 марта 2026 года отменить пени и штрафы по кредитам для женщин в отпуске по уходу за ребёнком.

▪️ Эксперты предупреждают о риске роста непредвиденных издержек банков, что может привести к ужесточению условий кредитования для других категорий заемщиков.

▪️ Ключевой вопрос — разработка сбалансированного механизма (госсубсидии, реструктуризация), чтобы социальная поддержка не дестабилизировала кредитную систему.

Инициатива требует тщательного финансового моделирования, так как массовое применение льготы без компенсации банкам может создать скрытые издержки, которые будут распределены на всех клиентов через изменение ставок или условий.

Для заемщиков это означает, что реальная поддержка матерей возможна, но не за счет общего удорожания кредитов, а через адресные бюджетные инструменты.

🎥 ProБанки

💳 ИНН как ключ к кошельку: как реформа изменит контроль за переводами и что делать вкладчикам?

🔸 43% россиян опасаются, что привязка ИНН к банковским счетам усложнит контроль за финансами и вызовет вопросы при крупных операциях.

🔸 Главные страхи: риск ошибок и блокировок (34%), угрозы кибербезопасности (29%) и усиленный контроль за переводами между физлицами (24%).

🔸 В ответ 37% респондентов планируют тщательнее контролировать крупные переводы, а 28% — сократить необязательные траты.

Реформа фактически снимет часть банковской тайны, предоставив ФНС полный доступ к расходам и сбережениям граждан в реальном времени, что кардинально меняет баланс между финансовой прозрачностью и приватностью.

Уже сейчас стоит готовиться к новой реальности: планируйте крупные переводы заранее, уведомляйте банк о нестандартных операциях, активнее используйте системы мониторинга и распределяйте средства между несколькими счетами для диверсификации рисков.

🎥 ProБанки

📊 Ипотечная математика: когда гасить досрочно, а когда — выгоднее копить на вкладе?

Эксперт по финансам, бизнес-эксперт Pronline Дмитрий Трепольский,

👉 Не гасите досрочно «старые» и льготные ипотеки (7-9%), если ставка по вкладу выше — это чистая финансовая потеря.

👉 Агрессивно гасите рыночные ипотеки (около 20%), так как ставки по вкладам в 2026 году не перекроют такую переплату.

👉 Свободный кэш на вкладе важнее полного отсутствия долга — он даёт финансовую подушку на случай кризиса.

Пока депозит приносит больше, чем стоит кредит, банк фактически доплачивает вам за то, что вы не гасите ипотеку.

Если ваша ипотека дороже 15% — гасите. Это простое правило сэкономит вам сотни тысяч рублей.

🎥 ProБанки

🏠 Льготный лидер: семейная ипотека стала главным драйвером рынка в 2025 году (по заявлениям вице-премьера России Марата Хуснуллина).

🔹 Семейная ипотека стала самой востребованной программой в 2025 году, обеспечив львиную долю льготных выдач.

🔹 Всего за год ожидается 912 тысяч ипотечных кредитов на 4,1 трлн рублей, из которых 562 тысячи (около 62%) пришлись на льготные программы.

🔹 В 2026 году продажи квартир многодетными семьями могут вырасти на 5–7% из-за расширения налоговой льготы, усилив активность в этом сегменте.

Программа доминирует не только по популярности, но и по объемам: на льготную ипотеку (в основном семейную) пришлось более 80% денежного объема всех выдач (3,3 трлн рублей из 4,1 трлн).

В 2026 году, несмотря на ожидаемую дифференциацию ставок, семейная ипотека останется ключевым инструментом рынка, но сместится в сторону поддержки многодетных семей. Покупателям с одним ребёнком стоит активнее рассматривать другие программы (например, господдержку для IT-специалистов) или успеть оформить кредит до ужесточения условий.

🎥 ProБанки

🚨 Кошелек под вопросом: как Сбербанк с 2026 года введет плату за «лишние» платежные счета?

👉 С 1 января 2026 года Сбербанк вводит ежемесячную комиссию 150 рублей (для молодежи 14-21 года — 40 рублей) за каждый платежный счет, к которому не привязана карта.

👉 Чтобы избежать комиссии, нужно привязать бесплатную карту, получать на счёт зарплату или тратить через него от 5 тыс. рублей в месяц.

👉 Закрыть счет можно только при нулевом балансе, и процесс займет 30 дней (блокировка + закрытие), что создает сложности для тех, кто хочет успеть до нового года.

Изменение коснётся клиентов, которые использовали платежные счета для финансового планирования (разделения трат по целям), но не активировали их через регулярные операции или привязку карты.

Если у вас есть «спящий» платежный счет в Сбере, действуйте до 31 декабря: либо привяжите к нему любую бесплатную карту банка, либо закройте его через приложение, предварительно обнулив баланс. Учитывайте 30-дневный срок закрытия — комиссия может быть начислена, если процесс не завершится до 1 января.

🎥 ProБанки

🤔 НейроПлейсмент: как банки встраивают рекламу в «Гарри Поттера» и «Один дома» с помощью ИИ?

🔸 В пиратских копиях новогодних фильмов («Один дома 2», «Гарри Поттер» и др.) обнаружены нейросетевые рекламные интеграции: диалоги персонажей переозвучены под продвижение банковских продуктов.

🔸 Такие встройки нельзя пропустить, так как они заменяют сюжетные сцены, а их создание обходится в разы дешевле телерекламы (от 50-55 тыс. рублей за интеграцию).

🔸 Практика нарушает авторские права, закон «О рекламе» (требования к маркировке и ПСК) и несет репутационные риски, но штрафы (100-500 тыс. рублей) часто ниже потенциальной выгоды.

Технология позволяет масштабировать скрытый продакт-плейсмент в любой фильм за счёт ИИ, но именно банки — наиболее рискованные игроки для такого формата из-за жёстких требований к раскрытию ПСК и доверию клиентов.

Зрителям стоит готовиться к новым форматам скрытой рекламы, которые будет сложнее отличить от оригинального контента.

🎥 ProБанки

💵 Тысяча с историей: как скандал с храмом без креста изменил дизайн новой купюры?

🔹 С 26 декабря 2025 года в обращение входит обновленная купюра 1000 рублей с символами Приволжского ФО: Никольская башня Нижегородского Кремля, Саратовский мост, «Метеор» и Дворец земледельцев.

🔹 Это вторая попытка выпуска: первый вариант 2023 года отозвали из-за скандала с изображением храма без креста, что вызвало критику РПЦ.

🔹 Дизайн финальной версии выбран по итогам народного голосования, но сам механизм выбора символов уже провоцировал скандалы (как с 500-рублевой купюрой, где регионы разыгрывали iPhone и квартиры за голоса).

Выпуск новой купюры стал уникальным прецедентом обратной связи: ЦБ не просто провёл голосование, но и учел общественную реакцию, изменив дизайн после критики.

Новые купюры постепенно заменят старые, но полный вывод предшественников займёт годы — обе версии будут равноправны.

🎥 ProБанки

❗️ Фрод-фильтр: как банк за 0,1 секунды решает, пропустить ваш перевод или заблокировать?

👉 Банки оценивают скорость и частоту операций (сколько переводов за короткий период, дневная активность, неудачные попытки).

👉 Анализируется поведенческий профиль клиента — любое отклонение от привычного сценария может вызвать блокировку.

👉 Учитываются технические признаки (IP из региона с высоким уровнем мошенничества, использование VPN).

Решение принимается машинными моделями за доли секунды на основе сотен параметров, и даже успешная транзакция может позже быть признана подозрительной при изменении контекста.

Эксперты рекомендуют предупреждать банк о крупных или нестандартных покупках через приложение и не использовать VPN при оплате.

🎥 ProБанки

📊 Инвестиционный итог‑2025: как золото, облигации и вклады обогнали акции и крипту в 2025‑м?

▪️ Золото стало самым доходным активом 2025 года: вложение 100 тыс. рублей принесло бы 24,6 тыс. прибыли (доходность ~24,6%).

▪️ Консервативные инструменты (корпоративные облигации и вклады) показали доходность около 21%, опередив акции и недвижимость.

▪️ Биткоин и доллар оказались главными аутсайдерами: убытки составили −32,8 тыс. и −28,6 тыс. на 100 тыс. рублей соответственно.

Год прошёл под знаком высокой ключевой ставки (до 21%), что сделало классические консервативные инструменты выгоднее рисковых активов — даже ОФЗ принесли почти 20% доходности.

Инвесторам стоит смещать портфель в сторону долгосрочных долговых бумаг и присматриваться к недооцененным акциям с дивидендной историей.

🎥 ProБанки

📊 Дивидендный финиш: на что обратить внимание инвестору перед новогодними праздниками?

👉 В последние дни декабря рыночная активность будет сдержанной, и движение могут создать только неожиданные геополитические новости.

👉 Ключевые события недели: 29 декабря — решение по дивидендам «Лукойла» и собрание акционеров «Аэрофлота», 30 декабря — дивидендное решение «Удмуртнефти».

👉 Ожидается стабилизация Мосбиржи около 2750 пунктов, а рубль будет торговаться в диапазоне 77-80 рублей за доллар.

Для инвесторов это последнее окно в 2025 году для покупки акций Мосбиржи и «Светофор Групп» с правом на дивиденды — сделки нужно завершить до закрытия торгов 29 декабря.

Если вы планируете дивидендные покупки — действуйте до 29 декабря. В остальном стоит воздержаться от крупных сделок до января, так как низкая ликвидность может усилить волатильность.

🎥 ProБанки

❗️Последний вагон льготной ипотеки: почему в декабре заемщики бросились оформлять кредиты?

▪️ В декабре 2025 года ипотечные выдачи выросли на 48% к ноябрю и в 2,6 раза год к году, достигнув 735 млрд рублей — это максимум за полтора года.

▪️ Ажиотаж спровоцировали ожидания ужесточения семейной ипотеки с 1 февраля 2026 года (правило «одна семья — одна льготная ипотека»).

▪️ Доля госпрограмм в декабре могла достичь 88%, а банки уже готовятся к снижению маржи из-за урезания госнадбавки на 0,5 п.п. с января.

«Ипотечный дедлайн» оказался мощнее сезонности: заемщики спешат не только из-за изменений правил, но и из-за снижения ставок по рыночной ипотеке (на 4-6 п.п. за год) и опасений роста цен на жилье после повышения НДС.

Однако рост цен на недвижимость может нивелировать выгоду от удешевления кредитов.

🎥 ProБанки

🤔 Кризис квадратных метров: как маткапитал превратился из помощи на квартиру в доплату к ипотеке?

🔸 Покупательная способность маткапитала за 10 лет упала более чем вдвое: в 2015‑м на него можно было купить 8,7 кв. м новостройки, а в 2025‑м — всего 3,5-4 кв. м.

🔸 Региональные различия огромны: в Ингушетии на сертификат можно приобрести 11,2 кв. м, а в Москве — лишь 1,8 кв. м.

🔸 Сегодня маткапитал чаще используется как часть первоначального взноса по ипотеке, а не как самостоятельный инструмент покупки жилья.

Рост цен на жильё опережал индексацию маткапитала — особенно на фоне льготных ипотечных программ, которые разогревали спрос и подталкивали стоимость квадратного метра вверх.

В 2026 году маткапитал останется символической доплатой к основной сделке, а его эффективность будет всё сильнее зависеть от региональных доплат и комбинации с другими мерами (семейная ипотека, налоговые вычеты).

🎥 ProБанки

🚗 Кредит под залог авто: какие машины россияне чаще всего оставляют МФО?

👉 Чаще всего в залог по микрозаймам в 2025 году заёмщики оставляли Lada (доля 10,2%), но её позиции снижаются (с 11,8% в 2024‑м).

👉 На втором месте Toyota (9,1%), на третьем — Hyundai (8,8%), а в топ-10 впервые вошёл Mercedes-Benz, вытеснив BMW.

👉 Доля китайских марок в залоговом портфеле продолжает расти и превысила 5%, отражая их интеграцию на вторичный рынок.

После спада 2022-2023 годов заемщики снова чаще закладывают иностранные автомобили (японские и европейские), ценимые за высокую ликвидность и предсказуемую остаточную стоимость.

Рост доли китайских авто в залоге говорит об их укреплении на вторичном рынке — это сигнал для страховых компаний и кредиторов пересматривать методики оценки.

🎥 ProБанки

📊 Прогноз по ключевой ставке: сценарии на 2026 год — от 11% до 15%.

🔹 В 2026 году ключевая ставка, по прогнозам экспертов, будет колебаться в диапазоне 12-14% при плавном смягчении политики ЦБ.

🔹 Минимальный уровень в 11-12,5% возможен, если инфляция начнет устойчиво снижаться, а внутренний спрос ослабнет.

🔹 Рост до 15% вероятен при новых внешнеполитических или бюджетных рисках, что сохранит жесткий курс монетарной политики.

Решение о снижении ставки будет приниматься осторожно и только при подтвержденной стабильности макроэкономических показателей, так как ЦБ стремится балансировать между борьбой с инфляцией и поддержкой экономической активности.

В I полугодии 2026 года стоит ожидать стабильно высоких ставок (14-16%), что ограничит доступность кредитов. Инвесторам стоит обратить внимание на длинные ОФЗ — они могут принести доходность выше депозитов в случае снижения ключевой.

🎥 ProБанки

❗️ Цифровой рубль выходит на госуровень: Казначейство запускает платежи в бюджет.

👉 С 1 января 2026 года Казначейство России начинает принимать платежи в бюджет в цифровых рублях.

👉 Оплатить можно будет, используя уникальный идентификатор начислений через кошелёк на платформе цифрового рубля.

👉 Система также позволит переводить цифровые рубли федеральным бюджетным и автономным учреждениям.

Это первый этап интеграции цифрового рубля в бюджетный процесс: с 2026 года технология будет использоваться для федеральных расходов, а с 2027 года — для региональных и муниципальных.

В ближайшие год-два стоит ожидать активной популяризации цифрового рубля через налоговые льготы (например, скидка при оплате в цифровой форме) или упрощенные процедуры для бизнеса. Пользователям стоит заранее изучить механизм открытия и пополнения цифрового кошелька через банки-операторы.

🎥 ProБанки

🚨 Финал эпохи: как Ситибанк уходит из России с многомиллиардным списанием?

▪️ Citigroup спишет около $1,1 млрд после уплаты налогов по итогам продажи оставшегося бизнеса в России.

▪️ Покупателем стал «Ренессанс Капитал» — сделка утверждена указом президента и должна завершиться в первом полугодии 2026 года.

▪️ Убыток в основном связан с курсовой разницей и может измениться при колебаниях валютных рынков.

Несмотря на то, что Citigroup начал свёртывание розничного бизнеса в России еще в 2021 году, окончательный уход оказался капиталоемким — списание превышает 80 млрд рублей по текущему курсу.

Сделка станет одним из последних крупных выходов западных банков из России. Клиентам Ситибанка стоит ожидать поэтапного перевода счетов и услуг под новый бренд с сохранением обязательств.

🎥 ProБанки

🚫 Финансовый мониторинг в действии: как защита от мошенников приводит к блокировке легальных операций?

🔸 Банки массово блокируют операции и карты даже после переводов клиентов самим себе (например, зарплаты на счет в другом банке), опасаясь штрафов от ЦБ.

🔸 С 1 января 2026 года перечень признаков мошеннических операций расширится с 6 до 12, что увеличит число блокировок на 25%.

🔸 Ключевые триггеры — несвоевременные переводы, смена номера телефона перед операцией и отсутствие истории транзакций с получателем.

Банки вынуждены «перегибать палку» в борьбе с мошенничеством из-за риска гигантских штрафов и отзыва лицензий, поэтому даже 150-рублёвый перевод самому себе может вызвать блокировку.

Чтобы минимизировать риски предупреждайте банк о крупных переводах через приложение или колл-центр, не меняйте номер телефона в онлайн-банке перед важными операциями, используйте проверенные устройства и избегайте публичных Wi-Fi. Для регулярных переводов самому себе установите шаблоны в онлайн-банке.

🎥 ProБанки

❌ Самозапрет‑2025: почему каждый восьмой россиянин отказался от кредитов?

👉 В 2025 году россияне подали 20 млн заявлений на установку самозапрета на кредиты и 1,6 млн — на его снятие.

👉 На 29 декабря самозапрет действует у 17,3 млн граждан (около 12% взрослого населения).

👉 91,3% выбрали полный запрет на кредиты, а чаще всего его оформляли люди 35–45 лет (21,3% заявлений).

Рост популярности самозапрета отражает сберегательную модель поведения и осознанный контроль над долговой нагрузкой — лишь 8% установленных ограничений были отменены за год.

Банкам и МФО придётся перестраивать стратегии привлечения клиентов, делая акцент на качестве жизни (например, кредиты на образование или здоровье) и повышении финансовой грамотности.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека как «костыль»: почему программа на вторичку не спасет малые города ?

🔹 Программа льготной ипотеки на вторичное жилье (действует с апреля 2025 года) охватывает около 900 городов, где почти нет новостроек.

🔹 Эксперты называют ее «костылем»: она даёт сиюминутное решение, но не стимулирует развитие инфраструктуры и экономики территории.

🔹 Без господдержки модернизации (капремонт, транспорт, благоустройство) жители, купив старую квартиру, могут уехать через несколько лет.

80% российских городов не имеют активного новостроя, что означает зависимость от устаревающего жилого фонда (30-40 лет), который требует масштабных вложений для удержания населения.

Муниципалитетам стоит активнее использовать механизмы ГЧП для обновления среды, иначе льготная ипотека станет инструментом консервации проблем, а не их решения.

🎥 ProБанки