Часть 3
❓ Какой инфляция будет в ближайшее время?

Инфляция будет ещё выше.

К сожалению, прогнозы в том числе главы Центрального Банка говорят о том, что инфляция будет ещё выше. Вот, что сказала Эльвира Набиуллина на выступлении 18 апреля:
инфляция будет выше цели. И нужно понимать, что такое превышение инфляцией цели будет во многом связано не с высоким спросом, а именно с ограничениями на стороне предложения товаров, с низким предложением. Поэтому мы не будем пытаться любыми методами вернуть ее ниже — это помешало бы адаптироваться бизнесу, для которого сейчас восстановление поставок необходимых импортных компонентов сложнее и дороже, и это неизбежно отразится на цене конечной продукции. А нам обязательно нужно пройти этот период адаптации.

То что ЦБ не будет любыми методами удерживать инфляцию, значит, что мы вскоре можем увидеть снижение ставки и ещё большую девальвацию рубля. Сейчас инфляция сдерживается высокой ставкой и валютным контролем. В том числе на рост инфляции влияет структурная перестройка экономики, о которой мы писали ранее.

Свои прогнозы повысили в том числе и аналитики. Апрельский маркроэкономический прогноз Центрального Банка показал, что ожидаемая инфляция находится на уровне 22% к концу года, хотя ранее прогноз был на уровне 20%.

К 2024 ЦБ планирует снизить инфляцию до 4%. Почему 4%? Смотрите выше в пункте “Какой должна быть инфляция”)

❓ Что с этим делать?

Первое ― принять факт того, что наши расходы будут увеличиваться. Мы не можем перестать покупать продукты питания, одежду, пользоваться транспортом.

В условиях высокой инфляции ― мы все автоматически становимся беднее на её величину. Единственный способ сохранить свой уровень достатка ― это постоянно искать способы увеличить свой доход и доходность своих накоплений на величину инфляции.

И тут как раз уместна фраза из Алисы в стране чудес из начала нашего поста. Чтобы сохранить свои деньги от инфляции, нужно активно действовать, а чтобы перегнать инфляцию нужно бежать в два раза быстрее.

И что же все-таки можно сделать:
1⃣ Оптимизировать свои расходы. Анализировать и смотреть, куда уходят деньги, как перераспределить расходы (например, сократить часть необязательных платежей, чтобы покрыть возросшие обязательные). Важно, чтобы даже с ростом цен ваш бюджет был в плюсе и доходы превышали расходы. Анализируйте банковские выписки, следите за аналитикой в CoinKeeper ― используйте все инструменты для того, чтобы подготовить свой бюджет к росту цен.
2⃣ Использовать инструменты накопления, которые помогут хотя бы немного защитить свои деньги от инфляции. Хорошей возможностью было вложить деньги на вклад под 20%+ годовых.
3⃣ Работать над новыми, дополнительными источниками дохода. На прошлой неделе мы как раз говорили об этом в прямом эфире. Если пропустили, смотрите тут. К сожалению, мы не можем бесконечно сокращать и контролировать траты, а многие инструменты инвестирования сейчас недоступны, доход ― это то, на что мы можем постараться повлиять. Смена работы, подработки или сторонние проекты, открытие собственного дела ― все это может помочь вам сохранить свои реальные (а не номинальные) доходы на привычном уровне и, возможно, даже улучшить свое финансовое положение.

―

Как обычно, ставьте 🔥, если было полезно. Задавайте вопросы, если какую-то тему раскрыли не до конца.

И поделитесь в комментариях:
🔺 Заметили ли вы рост цен?
🔺 Если заметили, в каких категориях расходы увеличись больше всего?
🔺 Знаете, ли вы ещё какие-то способы защититься от инфляции? Обсудим их в комментариях.

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

ЧТО ПОЧИТАТЬ О ЛИЧНЫХ ФИНАНСАХ?📚
Финансовая грамотность в 3 шага.
⠀
Собрали подборку книг, которые помогут в первую очередь понять лучше себя и свои финансовые привычки, избавиться от нерациональных трат, начать грамотно инвестировать и сохранить накопленное.
⠀
Шаг 1. Меняем финансовые привычки

📙 Психологические ловушки денег - Гэри Бельски, Томас Гилович
⠀
Вы замечали, что с ростом доходов, ваши расходы также растут, и в конечном счете денег больше не становится? Если замечали - вы попали в одну из психологических ловушек, которая заставила вас тратить нерационально. Книга легко написана без воды и со множеством наглядных примеров, интересных ситуаций и их подробным разбором авторами.
⠀
Шаг 2. Грамотно инвестируем
⠀
📙 Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами - Карл Ричардс
⠀
Книга о дорогих ошибках и губительном влиянии эмоций в принятии решений. Помогает осознать финансовые ошибки в прошлом и разработать план на будущее.Книга поможет изменить привычку покупать активы, когда спрос высокий и продавать, как только он идет вниз, и научит индивидуальному планированию.
⠀
Шаг 3. Сохраняем накопленное
⠀
📙 Личное состояние. Приумножать, защищать, распоряжаться - Стюарт Лукас
⠀
Книга, написанная простым и понятным языком, рассказывает про восемь принципов эффективного долгосрочного управления личными активами. А большинство идей можно применять независимо от размера состояния.


❓ А какие у вас любимые книги про деньги?
Поделитесь в комментариях! 💛

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Главные новости прошлой недели
#понятныеновости

1️⃣ Центральный Банк снизил ключевую ставку с 17% до 14%

Условиями для снижения ключевой ставки стали: снижение темпов инфляции и стабилизация рисков ценовой и финансовой стабильности.

Центральный Банк оперативно и чутко реагирует на текущую экономическую ситуацию и видит возможности для стимулирования экономики. Снижение ставки сделает кредиты, как для простых потребителей, так и для бизнеса, более выгодными. Более дешевые кредиты запускают экономику: деньги будут вкладываться в развитие производства, бизнес и увеличение уровня потребления.

Банк не исключает и дальнейшее снижение ставки и отмечает:
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

В то же время снижение ставки делает менее выгодными депозиты, и может ускорять темпы инфляции.
Интересные посты по теме:
- подробнее про ключевую ставку писали тут
- про инфляцию у нас есть большой пост тут

2️⃣ Ставки по льготной ипотеке снизили до 9%

Льготная ипотека снова становится привлекательной: снижается ставка с 12% до 9% и продлевается срок её действия до конца года (изначально программа должна была закончится 1 июля 2022 года). Программа с новыми условиями начала работу с 1 мая.

С 28 апреля предварительные заявки на льготную ипотеку под 9% начал принимать Сбербанк. При этом одобренные ипотечные заявки, по которым клиенты еще не заключили кредитный договор, будут переведены на новые условия автоматически.

Так же под ставку 8,1% принимает заявки банк ДОМ.РФ. К условиям основной программы банк предусмотрел скидку для отдельных категорий клиентов в размере 0,9 п.п.

3️⃣ Объединение банков ВТБ, Открытие и РНКБ

Банк России поддерживает консолидацию ВТБ, банка «Открытие» и крымского РНКБ. Это позволит банку ВТБ расширить свое присутствие по всей РФ и в Крыму (сейчас там нет отделений банка), оптимизировать расходы на отделения банков, увеличить количество клиентов.

Для клиентов банка скорее всего ничего кардинальным образом не поменяется.

―
А какие новости прошлой недели показались вам важными?
Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.

Сколько времени стоят ваши покупки?

Друзья, привет!

Сегодня хотим поделиться с вами очень простым инструментом, с помощью которого вы сможете:
✅ быстро оценить рациональность своих трат
✅ понять, как именно вы тратите и относитесь к заработанным деньгам
✅ оценить, стоит ли делать очередную покупку

❓ Что нужно делать?
🔹 посчитайте, сколько вы зарабатываете в час. Для этого свой доход за месяц, разделите на количество рабочих часов. Например, вы зарабатываете 50 000 рублей на работе со стандартным графиком 5/2 по 8 часов. В этом случае вы работаете 168 часов в месяц (8 часов * 21 рабочий день), а за час усердной работы получаете 297 рублей (50 000 рублей / 168 часов).
🔹 посмотрите в CoinKeeper или в банковском приложении на последних 10-20 покупок и переведите их стоимость в количество рабочих часов.
🔹 оцените, стоили ли покупки такого количества ваших рабочих часов.

📈 Чтобы было удобнее ― мы подготовили файл для расчета. Сделайте копию файла по ссылке или откройте таблицу ➡ в меню выберите вкладку файл ➡ создать копию.

Копия файла необходима, чтобы несколько человек не работали с одной и той же вкладкой и не путали друг другу значения, чтобы такой файл оставался в доступе только у вас, и вы не переживали, что его ещё кто-то увидит. Все-таки данные о деньгах и доходах ― это очень личная информация.

❗❗❗ Доступ к файлу отдаем до конца недели и на выходные! В среду закроем возможность сделать копию и воспользоваться калькулятором. Успевайте!
Закрыли возможность скачать файл. Но обязательно будем добавлять новые интересные калькуляторы. Не переключайтесь!

Больше полезных таблиц, шаблонов и инструментов можно найти в нашем курсе по составлению личного финансового плана. Всего за неделю вы сможете проанализировать свои расходы, поставить финансовые цели, обеспечить себе финансовую безопасность и составить финансовый план как минимум на год.

❓ Как работать с файлом?
Введите значения в желтые ячейки, а остальные рассчитаются автоматически.

❓ Как анализировать расходы?
Субъективно оценице рациональность трат, если бы за покупки вы платили рабочими часами. Например, заправка машины или закупка продуктов на неделю, которые обойдутся вам в 5-10 часов работы, выглядят оправданным вложением денег. А кофе с собой, который вы выпиваете за 10 минут и обходится вам в целый рабочий час, может быть спорным решением. Или, например, чтобы оплатить штраф за парковку в неположенном месте, вам придётся работать больше 10 часов (это целый рабочий день, зарплату которого вы отдадите на оплату штрафа).

Если большинство покупок окажутся обоснованными, примите наши поздравления — вы грамотно расходуете заработанные деньги, цените себя, свой труд и время, которое вы тратите на работу. Если получите больше покупок, которые не стоило совершать, вы уже сейчас можете начать улучшать свою финансовую ситуацию. Попробуйте отказаться от тех покупок, ради которых вы не готовы тратить даже 1 дополнительный час на работе.
Способ очень простой, но крайне отрезвляющий. Очень важно понимать, сколько своего времени вы тратите на покупки, кредиты, развлечения или какие-то обязательные траты.

Такой простой расчет поможет по-новому взглянуть на свои расходы и быстрее принимать решения, стоит или нет делать очередную покупку.

❓ Что ещё важно учесть?
Многие делают ошибку в этом упражнении, когда все необязательные (но приятные) траты записывают в расходы, которые того не стоили. Как будто покупать и тратить деньги нужно только на что-то очень важное или полезное. Но это не всегда так: сравните 300 рублей (1 час работы) на кофе с собой или 600 рублей (2 часа работы) на завтрак в красивом месте с другом, которого давно не видели, разговор с которым наполнил вас радостью и вдохновением. В обоих случаях вы выпили кофе, но ценность у событий будет отличаться в разы.

Поэтому не перегибайте в своих оценках. Только вы решаете, стоит ли каждая покупка потраченных на неё денег и времени работы.

―

Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, на сколько рационально вы тратите деньги.

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Подборка подкастов о финансах на длинные выходные.

Привет! Мы продолжаем наши пятничные подборки полезной информации о финансах. В этот раз собрали подкасты!

1️⃣ Деньги не проблема
Это подкаст, который CoinKeeper делает совместно со студией Red Barn. Ведущие вместе с приглашенными экспертами обсуждают, как тратить и копить с умом, как понять, куда уходят деньги и как правильно ими пользоваться. Подкаст совсем новенький. Пока вышло всего 4 выпуска. Обязательно послушайте и поделитесь с нами вашими впечатлениями!

2️⃣ Где деньги
Финансовый подкаст о том, что творится у нас в головах, кошельках и на счетах. Ведущая Лена Диодорова рассуждает о том, какие у нас отношения с деньгами? Что мы думаем о деньгах? Почему все получается так, а не иначе? Как с этим обстоят дела у наших ровесников? Что мы можем сделать в своем возрасте 30+, чтобы спокойно отойти от дел в 60+?

У подкаста вышло уже 3 сезона. Точно найдете, что-то интересное для себя.

3️⃣ Деньги делают деньги
Подкаст Московской Биржи про инвестиции. У Саши Волковой есть 700 000 руб. и меркантильный вопрос: «Что сделать, чтобы деньги зарабатывали?» А Валера знает ответ — он эксперт Московской Биржи. За время подкаста Валера делает из Саши инвестора.

4️⃣ Кассовый разрыв
Подкаст о бизнесе и предпринимателях от Forbes. Герои расскажут, с какими трудностями столкнулись и какие ошибки успели совершить на своем пути, а главное – как смогли выбраться из затруднительных ситуаций.


Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях своими любимыми подкастами!

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Друзья, привет!

После длинных выходных врываемся с анонсом нового прямого эфира. Уже завтра (в четверг 12 мая) в 17:00 мск обсудим “Что делать в 2022 году? Как сохранить и приумножить свои деньги в кризис?”

В мае мы продолжаем встречаться с экспертами, чтобы разобраться в текущей экономической ситуации и обсудить личные финансы. Вместе постараемся понять, как даже в такое непростое время двигаться к своим финансовым целям, сохранять заработанный капитал и не упускать возможности для приумножения своих денег.

На встречу мы пригласили Илью Пантелеймонова ― эксперта с большим стажем и опытом в области личных финансов и инвестирования. Илья:
🔹 независимый финансовый консультант и международный эксперт
🔹 управляет активами на сумму более 92 млн $
🔹 консультирует ТОП-менеджеров и собственников бизнеса
🔹 дает интервью и пишет для ведущих финансовых СМИ

Завтра вместе с Ильёй мы обсудим:
🔸 Что сейчас делать с личными деньгами
🔸 Что делать с рублями, долларами, личными инвестициями
🔸 Надо ли переводить деньги в кэш, покупать валюту или золото
🔸 Как и когда инвестировать в России и за границей
🔸 Инструменты для приумножения капитала в 2022 г.
🔸 Инструменты защиты капитала
🔸 Как рассчитывать и достигать своих финансовых целей в кризис
🔸 и многое другое

❓ Если у вас есть вопросы ― обязательно напишите их в комментариях к этому посту.

Прямой эфир пройдет как всегда прямо тут, в нашем Telegram-канале. Подключайтесь завтра 12 мая в 17:00 (мск) к прямой трансляции.

До встречи!

―
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Привет!

Напоминаем, что сегодня в 17:00 мск проведем прямой эфир вместе с Ильей Пантелеймоновым, на котором обсудим, что делать в 2022 году, и как сохранить и приумножить свои деньги в кризис.

Не пропустите!

А чтобы скрасить ожидание эфира, подготовили для вас большой пост про золото. Читайте, комментируйте и задавайте вопросы! ⬇️⬇️⬇️

Выгодно ли сейчас инвестировать в золото?

В рамках нашей серии постов, куда сейчас вложить деньги, мы уже рассмотрели валюту, депозиты и недвижимость. А сегодня поговорим про золото.

В нестабильное время, когда валюты теряют доверие, фондовый рынок становится недоступным, золото выглядит надежным активом. Наличие дома золотого слитка может успокаивать и вселять уверенность даже в самые непредсказуемые времена.

❓ Действительно ли выгодно инвестировать в золото?

Золото считается защитным активом ― обычно его цена растет, когда стоимость остальных инвестиционных инструментов падает. Инвесторы выходят из рисковых инструментов, таких, как акции, и перекладывают деньги в более надежные ― драгоценные металлы, чтобы сохранить свои сбережения и защитить капитал от инфляции.
Драгоценные металлы всегда имеют самостоятельную ценность. Их стоимость не может стать нулевой даже в периоды экономических потрясений.

Однако хранить все сбережения в золоте не лучшая идея.

❓ Какие есть способы инвестирования в золото?

💰 Золотые слитки

✅ Плюсы:

🔹 Защитный актив. Особенно в кризис. Так, например, в январе этого года купить слиток золота можно было за 5 784 рублей за грамм, а в начале марта за 9 296 рублей.
🔹 Низкий порог входа. Золото можно купить от одного грамма.
🔹 Достаточно высокая ликвидность. Золото можно продать обратно банку.
🔹 1 марта 2022 отменили НДС 20% при покупке золота (это существенно увеличило спрос, но вместе со спросом выросла и цена за грамм золота)

❌ Минусы:

🔻 Доход не гарантирован. Золото может не только расти в цене, но и падать. Если вы вкладываете деньги краткосрочно - до 3 лет, есть риск потерять какую-то часть своих накоплений. Кроме того, золото приносит доход только при продаже, никаких процентов во время владения золота вы не получаете.
🔻 Золото требует специального хранения. Хранить большое количество золота дома достаточно опасно. А аренда банковской ячейки потребует дополнительных расходов.
🔻 Так как золото ― это очень мягкий металл, любая царапина или небольшое повреждение влияют на его стоимость. Банк может выкупить такой слиток с большой скидкой, а в случае больших повреждений ― вовсе отказаться принимать.
🔻 Для продажи золота обратно банку также потребуется неповрежденный сертификат (паспорт) завода-изготовителя слитков. Его выдают вместе с покупкой золота. Важно, его не потерять и не повредить.
🔻 Большая разница между ценой покупки и продажи. Например, на вчерашний день 11 мая 2022, купить золото в банке можно было за 4 522 рублей, а продать его обратно всего за 3 734. Разница 17%. В марте банк продавал золото за 9 296 рублей за грамм, а покупал обратно всего за 6 906 рублей. Разница почти 26%. Т.е. в самые острые кризисные периоды в случае необходимости вы сможете продать золото существенно ниже актуальной цены продажи. В том числе поэтому золото не подходит для краткосрочных инвестиций.
🔻 Налоги. Сейчас при покупке золота отменили НДС 20%. Но его могут вернуть обратно. При этом при продаже золотого слитка вам потребуется заплатить НДФЛ 13%. НДФЛ не нужно платить, если с момента покупки слитков прошло более 3 лет и у вас есть все документы, подтверждающие дату и стоимость приобретения золотого слитка. Доход нужно будет задекларировать в налоговой самостоятельно.
🔻 Вывезти из страны можно слитков на сумму не более 10000$. При этом необходимо будет заранее проверить удастся ли его сдать в банке другой страны.
🔻 Возможность ценового регулирования. 28 марта 2022 года ЦБ установил цену покупки золота у кредитных организаций на уровне 5000 рублей за грамм. Т.е. ЦБ у банков будет покупать за 5000 рублей, а банк у населения ещё дешевле, чтобы получить прибыль. Все, кто в начале марта купил золото на уровне 7000-9000 рублей, уже в конце марта смогли бы его продать не более, чем за 5000 рублей. Такая цена установлена до 30 июня 2022 года. И это ещё раз подтверждает то, что золото не подходит для краткосрочного инвестирования и не может быть единственным средством сохранения капитала.

💰 Золотые монеты.

Примерно такими же плюсами и минусами, как у слитков, обладают и золотые монеты. Дополнительно к минусам можно отнести следующее:
🔻 Банк России устанавливает стоимость монеты с наценкой от 3 до 20% от чистой стоимости металла, а коммерческие банки добавляют к этому свою комиссию.
🔻 Коммерческие банки выкупают монеты обратно с дисконтом аж до 30% от цены.

💰 ОМС или обезличенный металлический счет

Это банковский счет, в котором указано количество драгметалла, которым владеет клиент, но не указаны его физические характеристики (проба, слитки, производитель и другие). Доходность такого счета определяется доходностью металла, лежащего в основе: золота, серебра, платины или палладия.

✅ Плюсы:
🔹 Как и обычный депозит, может быть срочным или до востребования
🔹 Низкий порог входа: счет можно открывать от одного грамма.
🔹 Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами.
🔹 Не нужно тратиться на хранение золота.
🔹 Налоги. При покупке ОМС не нужно платить НДС,

❌ Минусы:

🔻 счет обезличен и не обеспечены физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота
🔻 В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений.
🔻 Доход не гарантирован. При падении цен, например, на золото вы тоже получите убыток
🔻 Большая разница между покупкой и продажей драгоценных металлов.
🔻 Налоги. Нужно платить НДФЛ, если счет был открыт менее 3 лет.

💰 Золото на бирже

Физическое золото можно купить и на бирже. Соответствующие инструменты есть в валютной секции Московской биржи:
GLDRUB_TOM - покупка золота за рубли. Минимальный лот ― 1 гр.
SLVRUB_TOM - покупка серебра за рубли. Минимальный лот ― 100 гр.

Эти инструменты очень похожи на банковский ОМС: купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. Получить золото на руки нельзя.

✅ Плюсы:
🔹 нет необходимости искать банк и открывать ОМС, все можно сделать на бирже у своего брокера;
🔹 не нужно самостоятельно хранить золото;
🔹 спред между покупкой и продажей меньше, чем в банке;
🔹 можно торговать с плечом или шортить, если вы уверены в своих силах;
🔹 защищает от девальвации и инфляции;
🔹 нет налогов при покупке инструментов;

❌ Минусы:

🔻 не у всех брокеров есть такой инструмент (например, у Тинькофф Инвестиций такая возможность появилась в этом году, хотя сам инструмент появился уже достаточно давно)
🔻 при продажи с прибылью нужно будет уплатить НДФЛ

💰 ETF и ПИФы на золото

Если мы инвестируем в золото на фондовой бирже, можно купить ETF фонды и ПИФы на золото.

✅ Плюсы:
🔹 ETF полностью повторяют движения рыночной цены на металл, так как привязаны к золоту.
🔹 высокая ликвидность ― на бирже инструмент достаточно легко купить и продать;
🔹 низкий порог входа. Можно начать инвестировать с небольшой суммы - до 1000 рублей.

❌ Минусы:
🔻 Популярные фонды от управляющей компании FinEX сейчас недоступны.
🔻 Золотые ПИФы инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Нужно тщательно выбирать подходящий фонд и изучать, куда именно они инвестируют.


❓ А вы рассматривали хранение своих накоплений в золоте? Какой вариант выбрали бы? Поделитесь в комментариях!

Ставьте 🔥, если было полезно, задавайте вопросы, делитесь своими мыслями по золоту!

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Друзья!
Видим, что у части пользователей возникли проблемы в работе приложения. Мы уже работаем над устраенением неполадок и стараемся максимально оперативно вернуть синхронизацию и корректное отображение подписки.
Извините за доставленные неудобства!

Update: восстановили работу приложения вечером 12.05. Если остаются проблемы с синхронизацией или отображением подписки, напишите, пожалуйста, нам в поддержку https://news.1rj.ru/str/helpcoinkeeper_bot

Друзья, уже меньше чем через 30 минут пройдет наш прямой эфир!

Чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).

Друзья, привет!

Вчера в прямом эфире вместе с Ильёй Пантелеймоновым обсудили, что делать в 2022 году.

На эфире коснулись очень многих вопросов:
🔹 что ожидать от фондового рынка
🔹 что будет с валютой и справедливый курс доллара
🔹 расмотрели пример портфеля для финансовой независимости
🔹 поговорили о финансовой безопасности и важности личного финансового плана

Если не удалось поучастсвовать, обязательно посмотрите в записи!

Кстати, если вам близко то, что Илья рассказывал про планирование, у нас есть курс «Личный финансовый план 2022»

На нем вы:
- детально проанализируете и оптимизируете расходы
- поставите финансовые цели
- рассчитаете и сформируете подушку безопасности и накопления для пассивного дохода на пенсии
- проанализируете доходы и долговую нагрузку
- и составите личный финансовый план как минимум на 1 год вперед.

И самое главное — все на практике. С первого занятия вы начнете работать со своим финансовым планом.

Если остались вопросы по эфиру — задавайте их в комментариях.

🔥

А для тех, кто больше любит аудио-формат. Сохранили запись только аудидорожки. Прямой эфир с Ильей Пантелеймоновым Что делать в 2022 году, и как сохранить и приумножить свои деньги в кризис

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Главные новости прошлой недели
#понятныеновости

Собрали главные новости последних двух недель:

1⃣ Рубль снова укрепился. На прошлой неделе официальный курс составил 63 рубля за доллар.

Подробнее про причины укрепления рубля мы писали ранее. Если пропустили, обязательно почитайте.

❓ Стоит ли сейчас покупать доллары?
Угадать самый лучший курс покупки валюты невозможно. Поэтому покупать валюту стоит регулярно и, желательно, на длительный срок (хотя бы на 3 года). Кроме того, стоит помнить про текущие валютные ограничения: покупая валюту онлайн, её можно будет вывести в долларах только в сентябре этого года, а наличную валюту можно получить в банке, только если она есть в кассе.

2⃣ Новые компании уходят с российского рынка.

Каждую неделю мы читаем о новых компаниях, которые приостанавливают свою работу. В последнее время о продаже своего бизнеса или приостановке работы заявили следующие компании: McDonald's (бизнес будет продан местному инвестору), Shell (купил “Лукойл”), Siemens, бумага SvetoCopy,

При этом не все компании окончательно уходят с рынка. Многие продолжают вести свою деятельность через новое юрлицо, приостанавливают работу с возможным дальнейшим восстановлением, оставляю за собой возможность выкупить свой бизнес обратно, например, как Renault.

Тем не менее уход международных компаний может привести к удорожанию стоимости и снижению качества товаров и услуг. А в некоторых сферах к дефициту и полному отсутствию аналогичных решений. Так, например, Siemens занималась поставкой и обслуживанием скоростных поездов “Ласточка” и “Сапсан”. После ухода бренда, РЖД будет обслуживать и ремонтировать поезда своими силами.

Полный список компаний, кто закрыл или приостановил свою работу, можно найти в подборке “Коммерсантъ”

3⃣ Снизилась стоимость аренды

Из-за низкого спроса и растущего предложения, собственники вынуждены делать скидки на долгосрочную аренду. Кроме того, в условиях неопределенности многие собственники предпочитают отложить продажу своих квартир, сдавая их в аренду. В Москве и Санкт-Петербурге стоимость аренды упала на 4% и 3% соответственно, в Перми ― на 5%, в Красноярске и Ростове-на-Дону ― на 3%, в Екатеринбурге ― на 4,5%, а в Казани на ― 3,5%

--
А какие новости прошлой недели показались вам важными?

Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.

Полезный пост для вечернего чтения 💛

Восьмое чудо света или просто о сложных процентах

Альберт Эйнштейн однажды сказал: «Сложный процент – это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это - зарабатывает его, тот, кто не понимает - платит его»

❗ Начнем, как всегда с определения и разбора сути этого механизма

Сложный процент — это механизм, который обеспечивает прирост капитала в геометрической прогрессии. Именно благодаря ему скорость и эффективность накоплений возрастает в разы.
Как это получается? Из-за начисления процентов не только на основную сумму (как в простых процентах), но и на проценты за предыдущий период.

Именно поэтому сложный процент ― это механизм, когда деньги делают деньги. Капитал принес вам доход в виде процентов, а потом на эти проценты (доход) начисляются проценты снова. Снова и снова, пока вы не снимите деньги. Накопления растут, как снежный ком.

Самый просто пример сложного процента ― это вклад с ежемесячной капитализацией (капитализация = начисление процентов на проценты).

Так, например, если вы ежемесячно будете откладывать по 10 000 рублей под 10% годовых, то:
✅ через 20 лет на вашем счету будет 7 656 969 руб. из которых вы внесете только 2 400 000 руб, а оставшиеся 5 256 969 руб. составят проценты (а это 68% вашего капитала);
✅ а через 30 лет у вас уже будет 22 793 253 руб, из которых проценты составят 19 193 253 руб (или 84% капитала).

❓ Почему важно использовать сложные проценты в накоплениях?

Обычная семья может выделить для сбережения не так много средств. Поэтому ими нужно распорядиться максимально эффективно, выбрав подход, который позволит использовать силу сложных процентов.

Можно откладывать одну и ту же сумму ежемесячно, но результат, который получится через 5, 10 или 20 лет будет отличаться в разы в зависимости от того, используем мы простые или сложные проценты.

❗ Инфляция

Инфляций тоже развивается по принципу сложного процента: с каждым годом деньги обесцениваются все больше.

И если деньги размещаются под процент близкий проценту инфляции, то ваш капитал растёт лишь номинально, а его покупательная способность остаётся прежней или даже падает.

В нашем примере, что приводили выше, с учетом идеальной инфляции, к которой стремятся почти во всех странах, в 3%, мы получим следующее:
🔻 через 20 лет на вашем счету будет 7 656 969 руб, из которых 3 417 491 руб съест инфляция, а реальная покупательская способность денег будет на уровне сегодняшних 4 239 478 рублей.
🔻 а через 30 лет их будет 22 793 253 руб, инфляция съест уже 13 402 735 руб, а реальная покупательская способность денег составит 9 390 519 руб.

Поэтому для эффективной работы сложного процента и увеличения своего капитала, очень важно использовать инструменты с доходностью выше, чем инфляция.

❓ Как начать работу со сложным процентом?

🔹 инвестируйте/вкладывайте деньги регулярно. Лучше каждый месяц добавлять в свою копилку со сложным процентом по 1000 рублей, чем один раз в год 12 000 рублей.
🔹 дайте себе время. К сожалению, даже такой магический инструмент не озолотит вас за одно мгновение. Сложному проценту нужно время, чтобы заработать в полную силу. Говорят, первые 10 лет самые сложные, дальше будет проще!

❗❗ Завтра мы пришлём калькулятор, который поможет вам на практике поиграть с цифрами и посмотреть, как работает сложный процент, какая сумма ежемесячно и под какой процент обеспечит вам необходимый капитал.

―

Ставьте 🔥, если было полезно и задавайте вопросы, если что-то было не понято.

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Друзья, привет!

Продолжаем рассказывать про сложные проценты. Вчера рассказывали подробно про механизм работы “восьмого чуда света”. А сегодня поделимся калькулятором для индивидуальных расчетов.

Сделать копию калькулятора можно по ссылке (Доступ к файлу закрыт. Вскоре поделимся новыми полезными инструментами. Не переключайтесь!)

❗ Копия файла необходима, чтобы несколько человек не работали с одной и той же вкладкой и не путали друг другу значения, чтобы такой файл оставался в доступе только у вас, и вы не переживали, что его ещё кто-то увидит. Все-таки данные о деньгах и доходах ― это очень личная информация.

Если копия не получилась: откройте таблицу ➡️ в меню выберите вкладку файл ➡️ создать копию.

❗❗❗ Доступ к файлу отдаем до конца недели и на выходные! В понедельник закроем возможность сделать копию и воспользоваться калькулятором. Успевайте!

Больше полезных таблиц, шаблонов и инструментов можно найти в нашем курсе по составлению личного финансового плана. Всего за неделю вы сможете проанализировать свои расходы, поставить финансовые цели, обеспечить себе финансовую безопасность и составить финансовый план как минимум на год.

❓ Как пользоваться калькулятором:

1⃣ Вносите данные только в ячейки, заполненные светло-желтым цветом. Остальные содержат в себе все необходимые формулы и рассчитаются автоматически.
2⃣ Укажите сумму, которую сможете регулярно откладывать, и процент, под который планируете сберегать (столбец B, строки 5 и 6)
3⃣ Можете попробовать разные суммы и проценты, чтобы посмотреть, как будут меняться накопленные суммы по годам (столбец B). Например, что будет, если откладывать по 5000, 10 000 или 15 000 в месяц? Что лучше: бОльшая сумма и меньший процент или наоборот (например, 10 000 под 5% или 5000 рублей под 10%)? И т.д. Поиграйте с цифрами и подберите вариант, который будет реальным для вас.
4⃣ Столбцы D, E, F - покажут, какую долю в накопленном капитале составят ваши средства, а какую часть – проценты.
5⃣ Укажите инфляцию в ячейке I5. Прогноз этого года ― 20%, но не стоит указывать эту инфляцию в таблице. Так как это будет справедливо только для одного года, но не для 10, 20 или 40 лет. Целевой уровень инфляции большинства стран 4%, личная инфляция может быть больше. Попробуйте указать инфляцию на уровне 4-8%
6⃣ Столбец I покажет, сколько вы накопите с учетом инфляции (это указанные суммы эквивалентны сегодняшним деньгах). Например, возможно, в сегодняшних деньгах вы сможете позволить себе большой дом, образование для детей или пассивный доход.

Пробуйте калькулятор и делитесь в комментариях вашими наблюдениями или вопросами. И конечно, не забывайте ставить 🔥, чтобы мы понимали, какие посты вам больше всего нравятся.

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Семейный бюджет: совместный или раздельный?

На вопрос, как вести семейный бюджет, совместно или раздельно, однозначно правильного ответа нет. Оба варианта имеют как плюсы, так и минусы, и какой именно способ выбрать, каждая семья решает самостоятельно. Давайте рассмотрим подробнее особенности каждого.
⠀
🙅‍♀️🙅РАЗДЕЛЬНЫЙ БЮДЖЕТ

Плюсы:
➕ независимость. Каждый сохраняет свою автономию относительно расходов и доходов, может принимать независимые решения по поводу мелких и крупных покупок для себя.

Минусы:
➖ неизвестность. Если что-то случится (увы, все возможно) с одним из супругов, второй может не знать, как обо всех источниках его дохода, так и о долговой нагрузке.
➖ совершение крупных покупок имеет ряд ограничений: каждый раз необходимо договариваться о схеме их совершения, доли участия членов семьи, и что более существенно, их сложнее финансово и юридически совершать раздельно.
➖ при равном вкладе в быт, супругу с меньшим доходом становится сложнее копить на собственные финансовые цели.
⠀
👩‍❤️‍👨 СОВМЕСТНЫЙ БЮДЖЕТ

Плюсы:
➕ долгосрочные финансовые цели достигаются быстрее. Общие цели объединяют всех членов семьи и позволяют избежать разногласий. Гасить быстрее ипотеку, отдавать кредит или копить на совместный отпуск получается гораздо проще, когда все стороны заинтересованы и делают всё возможное, чтобы быстрее достичь важной цели.

Минусы:
➖ возможны конфликты, если у членов семьи существенно отличаются доходы и вклад в общий бюджет;
➖ сложнее делать подарки и планировать сюрпризы для второй половинки.
⠀
❓А вы как ведете семейный бюджет? Вместе или раздельно? Какие замечаете плюсы и минусы своего подхода?

Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.

—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper

Друзья, привет!

Начнем пятницу с #рекомендации

Если вы устали от сотен бесполезных новостей, но хотите быть в курсе главных событий, влияющих на ваши деньги, то подпишитесь на @Moneyhack

Это канал финансового журналиста Саши Красновой. Саша отбирает только действительно важные вопросы, которые касаются ваших финансов - от новых правил по провозу валюты до способов дешево купить булочки Cinnabon.

Благодаря 10-летнему опыту работы в главных финансовых СМИ (Forbes, РБК и др.) Саша знакома с множеством важных людей на финансово рынке и получает информацию из первых рук:
и комментарий у банков возьмет, и в ЦБ подробности узнает.

❓А ещё ей можно задать свой вопрос про деньги и получить разъяснения.

В общем, обязательно подписывайтесь!