🗓Выводы 2022 года. Что инвесторам стоит учесть на будущее?
 
Прошлый год стал настоящим испытанием для инвесторов по всему миру. В России многие впервые столкнулись с инфраструктурным риском на практике. Предлагаем разобрать типовые ошибки и сделать выводы.
 
Валютная диверсификация
Многие инвесторы при кризисе в российской экономике склонны скупать иностранную валюту в надежде на резкое ослабление рубля. Так было в 2008 году, в конце 2014 года и в марте 2020. Их прогнозы оказались верными, рубль действительно ослабился, и иностранная валюта значительно подорожала. Однако затем он стал динамично укрепляться и довольно быстро отыграл свое падение. В этом смысле ситуация 2022 года отлична от предыдущих кризисов, и она наглядно продемонстрировала, что рубль в кризис способен укрепляться.
 
💡 Необязательно, что подобное повторится снова, однако, в одном можно быть уверенным – хранить все сбережения в одной валюте не стоит.

Инфраструктурный риск
Принцип «не класть все яйца в одну корзину» дополнился тем, что и корзины следует выбирать разные. Инфраструктурный риск указал на то, что следует пользоваться услугами разных брокеров и УК. Из-за введённых ограничений крупнейшие банки, близкие к государству, потеряли доступ к большей части иностранных биржевых инструментов. В то же время некоторые российские брокеры, в отношении которых не применялись подобные жесткие санкции, смогли продолжить торговать определенными иностранными фондами.
 
💡Поэтому держать все средства у одного брокера – не лучшее решение, правильнее будет распределить инвестиции по разным организациям.
 
💡Инвестировать в ценные бумаги российского рынка или дружественных стран, а часть капитала держать во внебиржевых инструментах: на банковских вкладах, в наличной иностранной валюте или недвижимости.
 
Банковские вклады
Хорошим вложением средств в 2022 году по праву считался банковский вклад. В конце февраля Банк России установил ключевую ставку на уровне 20% и банки предлагали повышенные ставки на депозиты. Повышенная ставка предлагалась, в основном, для краткосрочных депозитов сроком до полугода. При этом доходность вклада, в отличии от биржевых инструментов, не способна стать отрицательной (при этом, конечно, с учетом инфляции она снижалась) и инвестор всегда может вернуть свой депозит.
 
💡2022 год показал, что не стоит списывать этот традиционный метод сбережений со счетов.
 
Каким бы сложным ни был прошлый год, он все же дал инвесторам ценный опыт и открыл глаза на новые закономерности.

🪄Как перенести уплату налога в начале года на конец года?

В случае, если за предыдущий год ваш финансовый результат оказался положительным, то вам будет необходимо заплатить налоги на доходы. В январе брокер начислит вам налог за предыдущий период и будет намерен списать его до конца января. Если у вас открыто несколько счетов у одного брокера, налог спишется с любого из них, где есть свободные рубли.

💡Для того, чтобы не платить налоги в начале года и оставить средства для их дальнейшего использования в течение года, можно вложить все денежные средства в активы и держать их до тех пор, пока не закончится период взимания налога брокером. В последний день января брокер сам передаст информацию в налоговую, и вам потребуется оплатить этот налог самостоятельно до 1 декабря текущего года.

Другой интересный маневр – избежание уплаты налога при выводе средств в текущем периоде, когда у вас уже имеется прибыль. При попытке простого вывода средств с брокерского счета, налог спишется автоматически.

💡Для того, чтобы этого не произошло, необходимо вложить свои денежные средства в краткосрочные финансовые инструменты, например, в однодневные облигации. Важно направить погашаемый номинал облигации именно на банковский счет, но не на брокерский. Тогда НДФЛ взиматься не будет, но начисленный налог необходимо будет уплатить самостоятельно до 1 декабря.

Не все брокеры могут позволить совершить такую операцию, поэтому необходимо предварительно уточнить, возможно ли заключить дополнительное соглашение с брокером о зачислении погашаемого номинала напрямую на банковский счет.
#лайфхак #дельныйсовет

Продолжая тему вчерашнего поста, напомним про наиболее распространенные способы оптимизации налогообложения:

✅Применение ИИС типа Б, который освобождает инвестора от необходимости уплаты НДФЛ от сделок с бумагами

✅Перенос убытков с прошлых лет на текущий год

✅Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Предоставляется в случае, если вы купили и не продавали ценные бумаги в течение минимум 3-х лет.
Подробнее об этой льготе расскажем в следующем посте👇
#лайфхак #дельныйсовет #льготы

Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (трехлетняя льгота) -

освобождает инвестора от уплаты НДФЛ за совершение торговых операций по ценным бумагам, обращающимся на организованных торгах, а также паям открытых паевых инвестиционных фондов (ОПИФ).

❌Льгота не распространяется на выплаты по дивидендам или купонам, а также на операции с инструментами срочного рынка (опционы и фьючерсы).

✅Поэтому выгоднее всего будет продавать бумаги перед выплатой дивидендов или купона. Когда вы решите продать ценные бумаги, брокер применит этот вычет автоматически и просто не удержит с вас налог в 13% от суммы продажи.
 
🗓Бумаги должны быть куплены не ранее 1 января 2014 года, а инвестор должен непрерывно владеть ими не менее трех полных лет. Льготу на долгосрочное владение вправе получить только физическое лицо — налогоплательщик и налоговый резидент России.
 
Максимальный размер льготы: 3 млн ₽ * количество лет владения.

(при этом бумаги можно отдавать в РЕПО, срок владения при этом не прерывается)
 
💡Лайфхак: если брокер разрешит перевести бумаги с ИИС на обычный брокерский счет (а не продать), можно вернуть и НДФЛ по ИИС типа А, и НДФЛ с прибыли по бумагам при удержании не менее трех полных лет.
 #лайфхак #дельныйсовет #льготы

🐝ОСА: ГОСА/ВОСА

Рассказываем подробнее о самых важных аббревиатурах для любого акционера

Общее собрание акционеров (ОСА) - высший орган управления в акционерном обществе. Акционеры собираются минимум раз в год, чтобы с помощью голосования принять решения по вопросам повестки дня.

Годовое Общее собрание акционеров (ГОСА) - проводится ежегодно и рассматривает ключевые вопросы деятельности компании: утверждение годового и бухгалтерского отчетов, распределение прибыли, избрание совета директоров, совершение крупной сделки, внесение изменений в устав компании и реорганизации компании.

Внеочередное Общее собрание акционеров (ВОСА) - проводится в случае необходимости и обычно рассматривает вопросы потенциальных сделок, в отношении которых есть заинтересованность, проведение дополнительной эмиссии, распределение прибыли в форме промежуточных дивидендов.

💡Рекомендуем отслеживать данные корпоративные события по эмитентам (например, в календаре инвестора на сайте компании или своего брокера) для реализации своего права на участие в управлении компанией

🗓 Ближайшее Общее собрание акционеров среди крупных эмитентов:

30.01.2023 - ВОСА ВТБ (ПАО) в форме заочного голосования.

Подробнее о том, как принять участие в голосовании расскажем в следующем посте
#календарь #ликбез

Немного инвест юмора в этот пятничный день!

❤️ / 🤣 - если понял, посмеялся

🤔 - пояснительную бригаду с рассказом о биржевом стакане

#инвест_юмор

💰Кешбэк от государства: продолжение

Социальные налоговые вычеты также предоставляются по расходам на:

1. Благотворительность
2. Обучение
3. Лечение и приобретение медикаментов
4. Негосударственное пенсионное обеспечение, добровольное пенсионное страхование, добровольное страхование жизни
5. Накопительную часть трудовой пенсии

Лимит
Максимальная сумма возврата -
15 600 тыс. руб. в год (120 000 руб. x 13%).

Исключения
👉 Расходы на обучение детей - максимальная сумма расходов 50 000 руб. в год (не более 6 500 руб. в год).
👉 Дорогостоящее лечение - налог можно вернуть с полной суммы расходов, но не более суммы уплаченного за год НДФЛ.
👉 Благотворительные пожертвования - расчет ведется от дохода налогоплательщика за год.

Сроки
В 2023 году эти социальные налоговые вычеты можно получить за 2022, 2021 и 2020 годы.

Право на вычет имеют все, кто официально работает и платит НДФЛ 13%.
#дельныйсовет

ЦБ допустит неквалифицированных инвесторов к торговле с плечом

Регулятор отказался от идеи полного запрета маржинальной торговли для новичков, однако, размер кредитного плеча будет ограничен.

Планируется, что у «неквалов» плечо будет минимальным и сможет расти по мере накопления опыта.
 
🤔Что в целом логично. Как можно чему-то научиться, если тебе не дают этого попробовать?
#новости #ученьесвет

Мосбиржа подвела итоги торгов за январь 23 года
 
🔹 Общий объем торгов составил 82,3 трлн руб (-13% к декабрю)
 
🔹 Совокупный объем операций на фондовом рынке составил 1 599,7 млрд руб
 
🔹 Объем торгов акциями составил 787,8 млрд руб
 
🔹 Объем торгов облигациями составил 812 млрд руб
 
Если взглянуть шире и рассмотреть январскую статистику на горизонте г-к-г, то мы видим существенное сокращение объемов средств вложенных инвесторами в акции (объем торгов акциями упал > 80% с 4,2 трлн до 788 млрд руб.).

В то же время вложения в облигации, наоборот, увеличились на 3% до 812 млрд. Совокупный объем торгов на фондовом рынке упал на 68% к январю 22 года.
 
Сейчас основными игроками являются частные инвесторы. Более 70% российских акций торгуемых на бирже, принадлежит недружественным нерезидентам, которые не могут участвовать в торгах с марта прошлого года.
#новости

А Вы знали, что 3 февраля 1637 года «лопнул» первый биржевой пузырь?

Где и почему это произошло?

👇Расскажем подробнее в статье: https://telegra.ph/tyulpannaya-lihoradka-02-03

Немного пятничного юмора о суровом мире инвестиций😉
#инвест_юмор