💳 С карты на карту: какие переводы между физлицами могут обернуться для вас проблемой

Этот распространенный способ оплаты товаров и услуг давно вызывает вопросы как у налоговиков, так и у силовиков. На прошлой неделе шуму наделало сообщение ГУ региональной безопасности Подмосковья, в котором утверждалось, что вы можете невольно поучаствовать в финансировании терроризма, если переведете деньги незнакомцу на рынке (позже новость была удалена, а вместо нее вышло разъяснение).
ФНС же не раз заявляла, что в 2025 году планирует ужесточить контроль за серыми доходами, а также бороться с финансовыми махинациями при переводе средств.

👀 Рассмотрим основные риски для физических лиц

1️⃣«Случайный» перевод: если вам упали деньги от незнакомца, не спешите самостоятельно их возвращать, равно как и тратить. Вы рискуете потерей денег и личных данных, а также можете стать соучастником преступления (отмывания средств). Лучше решать такой вопрос через банк.

Обязательно обращайтесь в банк и в том случае, если вы сами перевели средства «не туда».

2️⃣Переводы самозанятым, которые сегодня получают до 60% платежей на банковские карты. При оплате их услуг не пишите слов «зарплата», «премия» и т.д., поскольку это подтверждает трудовые отношения. В вашем же случае речь идет о гражданско-правовых отношениях: вы платите за конкретные услуги, иногда с оформлением договора. Не забудьте о чеке, который самозанятый может выслать вам на электронную почту.

Сами же самозанятые должны делать отчисления в ФНС с получаемых доходов. Неважно, наличные это или банковский перевод.

Какие переводы не облагаются налогом:

✅Единичные переводы между физлицами;
✅Социальные пособия и пенсии;
✅Выручка от продажи продуктов личного подсобного хозяйства, например, овощей из своего огорода;
✅Подарки от физлиц, независимо от суммы.

Что не является доходом в принципе?

🟩Возврат долга, если вы не берете за это проценты (с них нужно заплатить НДФЛ);
🟩Переводы внутри семьи;
🟩Кэшбэк (это, по сути, скидка, только отсроченная по времени);
🟩Перевод самому себе (с счета ИП на личную карту);
🟩Сборы средств (например на подарки детям к празднику в школе).

❗️Однако будьте осторожны с переводом денег на благотворительность. Лучше делать это через зарегистрированные в Минюсте фонды.

💡Совет от bitkogan

Переводите деньги только тем людям, которым вы доверяете, и проверяйте по два раза банковские реквизиты. Не вступайте в подозрительные диалоги, а также… повышайте финграмотность 🤑

💰ПРОСТО

От зарплаты до зарплаты: на что можно рассчитывать в найме в 2025 году

У нас есть две новости: хорошая – доходы наемных сотрудников продолжают расти; плохая – рост замедлился. За 10 месяцев 2024 года реальная зарплата (за вычетом инфляции) в среднем по стране выросла на 9%. Номинальная зарплата в октябре составила 86,6 тыс. руб.

В каких отраслях повысят зарплату?

По данным ЦБ, 83% сельскохозяйственных предприятий, 79% промышленных предприятий и 64% торговых компаний планируют повысить зарплату. Однако доля таких работодателей снизилась по сравнению с прошлым годом.

Минэкономразвития прогнозирует рост реальных зарплат:

7,0% в 2025 г.
5,7% в 2026 г.
4,1% в 2027 г.

❗️Минэк ожидает, что номинальная зарплата в 2025 г. составит 99,9 тыс. руб., в 2026 — 110,2 тыс. руб., в 2027 — 119,3 тыс. руб.

Когда закончится зарплатная гонка?

Рост зарплат продолжится, но будет замедляться, поскольку у предприятий уже нет ресурсов для продолжения зарплатной гонки. Основной рост сосредоточен в дефицитных профессиях — рабочем, производственном и строительном персонале, а также в торговле, на которые приходится 2/3 спроса на рынке труда.

Что растет быстрее – зарплата или инфляция?

Зарплаты растут быстрее, чем официальная инфляция. Основной резерв для роста оплаты труда тот же , что и раньше — дефицит труда.

💡Совет от Bitkogan

Если вы хотите удержать ценного сотрудника, то есть миллион «плюшек» – от жилья по льготной цене и расширенного социального пакета до абонемента в фитнес-зал и компенсации за детский отдых. Однако самый эффективный способ – это по-прежнему… деньги.

👍 Моя зарплата растет
👎 Моя зарплата вообще не меняется
🤬 Моя зарплата падает

Как увеличить свой доход, если вы работаете в найме? Поделитесь личным опытом в комментах ⤵️

⛽️ Тише едешь — меньше платишь: как сэкономить на бензине?

Мы уже писали про то, что бензин может вырасти в цене до 100 рублей. Власти принимают меры, однако подорожание продолжается. Что мы можем сделать в такой ситуации, кроме перехода на газ или электричество? Правильно, уменьшить расходы.

Вот 10 способов, как это сделать:

1️⃣Будьте нежнее с педалью газа. Каждое резкое нажатие на нее увеличивает расход топлива в разы. А вот плавная манера езды может сохранить несколько литров на 100 км. Гонщикам совет не подойдет 😜

2️⃣Скорость увеличивает расход топлива, т.к. возрастает сопротивление воздуха.
➡️ Для авто с мощностью двигателя до 110 л. с. оптимальный диапазон скоростей — 70-90 км/ч.
➡️ Для более мощных — 110 км/ч.

3️⃣Коробка имеет значение. Расход машины с АКПП априори на 10-15% выше, чем у МКПП. На автомате нажимаем педаль газа максимально плавно. На механике используем передачи по назначению: 1-я — трогание, 2-я — разгон, 3-я — обгон, 4-я — движение по городу, 5-я — по шоссе. А еще круиз-контроль на трассе позволяет сэкономить до 7% топлива.

4️⃣Поддерживайте оптимальное давление в шинах. Проверяйте его хотя бы раз в месяц. Снижение давления в 4 шинах на 0,1 атм дает прирост расхода на 2-3%, так что на каждой заправке легко оставить лишние 300 рублей. Однако есть риски в превышении давления: увеличение тормозного пути, особенно на скользкой дороге.

5️⃣Сбросьте вес. Владельцы нередко закидывают в авто полгаража и забывают про это. Каждые 50 кг увеличивают расход топлива на 2%. Багажник с крыши тоже лучше снимать, если он не нужен в моменте. Расход будет ниже на ~10%.

6️⃣Энергозагруженность. Обогревы, кондиционеры, дополнительный свет — всё это дает прибавку 10-15%. Ездить лучше днем и в хорошую погоду.

7️⃣Планируйте маршруты заранее, чтобы избежать пробок, длительных остановок с включенным двигателем и лишних километров.

8️⃣Используйте качественное топливо. Легче сказать, чем найти. Однако вы можете оценить, сколько при равных условиях проезжаете на полном баке с разных заправок.

9️⃣Паркуйте автомобиль в теплом месте зимой: гараж или крытая стоянка уменьшают расход на прогрев. Правда, тут возникают другие расходы 😓

1️⃣0️⃣Выбирайте банковские карты, где есть повышенный кэшбэк на бензин и автоуслуги. Плюс бонусные карты самих АЗС.

💡Совет от bitkogan

Если прислушаетесь хотя бы к части советов, проедете дополнительные 50 км с каждого полного бака. А еще, обратите внимание, с февраля можно будет застраховаться от роста цен на бензин. Или даже заработать.

💰ПРОСТО

📺 2025: год возможностей на фондовом рынке. Эфир уже начался на YouTube и ВКонтакте.

На российский рынок вернулся оптимизм, но многие акции остаются недооценёнными. Значит, есть пространство для роста.

▪️Какие факторы станут драйверами?
▪️Ключевая ставка: что ждать и как на этом заработать?
▪️С чего начать новичку?

На эти и другие вопросы Евгений Коган и аналитик нашего сервиса Инвест Советник Александр Емельянов ответят сегодня в 18:00 по МСК в прямом эфире. Подключайтесь на YouTube и ВКонтакте.
#видео 🔥HOTLINE

Хотите 912 тыс. руб. маткапитала за второго ребенка? А нету!

С 1 февраля материнский капитал проиндексируют на 9,5%. Раньше его планировали увеличить на 7,3%, но потом жизнь инфляция внесла свои коррективы.

И вот теперь мы имеем:

➡ на первого ребенка — 690 тыс. руб.
➡ на второго ребенка — 912 тыс. руб.

«Ого, еще почти миллион к первым практически 700-ам тысячам, неплохо!» — подумаете вы.
«Но есть один нюанс», — с горечью ответит из ниоткуда взявшийся голос в голове…

Дело в том, что маткапитал изначально платили только за второго ребенка. И продолжалось это до 2020 г. — тогда программу расширили и сертификат смогли получить семьи и с одним ребенком.

▫️ В этом и есть «нюанс». 912 тыс. руб. — сумма, положенная семьям, которые не получали маткапитал за первого ребенка. Например, если первенец родился до 2020 г.

Если же первый ребенок появился на свет в 2020 г. или позже, и вы уже получили маткапитал за него, то вам лишь доплатят разницу — то есть чуть более 200 тыс. руб.

В любом случае 912 тыс. руб — это сумма за двоих детей.

💡Совет от bitkogan:

Всегда внимательно изучайте вопрос и не ведитесь на красивые цифры. А в вопросе рождения и содержания детей — рассчитывайте только на себя.

Какие еще есть выплаты на детей и где смотреть актуальную информацию, писали здесь.

На ваш взгляд, материнский капитал — хороший способ стимулирования рождаемости?

👍 — да
👎 — нет
👀 — все относительно

💰ПРОСТО

🌏Вредный паспорт: почему не все гражданства одинаково полезны

Как пишут коллеги из @bitkogan, российский паспорт теряет позиции в рейтинге стран по свободе передвижения. Поэтому второе гражданство стало популярным решением для российских бизнесменов. Но не всегда это решение – верное. Какие документы принесут только новые проблемы? Разберёмся.

⛔️Если там отмывают деньги

Стоп-сигнал для банков во всем мире — это паспорта стран из черного списка FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег). В него входят «не сотрудничающие страны и территории», а фактически режимы, которые не препятствуют отмыванию денег и борьбе с терроризмом. Это Северная Корея, Иран и Мьянма.

⛔️Если там окопались террористы

Крайнее недоверие также вызывают паспорта стран с высоким уровнем террористической угрозы. В этом списке – Ливия, Сирия, Сомали, Судан, Эритрея и др.

⛔️Если там идет война

Речь идет о ряде беднейших стран Африки с тлеющими или активными конфликтами (Эфиопия, Южный Судан, Нигер и некоторые другие). Также многие банки настороженно относятся к отдельным странам Азии: Афганистану, Ираку, Пакистану, Ливану, Йемену.

⛔️Если там действуют санкции

Паспорт находящейся под санкциями Венесуэлы тоже не слишком хорош для банковской системы.

⛔️Если там выдают гражданство за инвестиции

В этой категории можно говорить не столько о формальных запретах, сколько о неявных ограничениях или просто излишне пристальном внимании. Прежде всего, речь идет об островных государствах — пяти странах Карибского бассейна (Доминика, Сент-Китс и Невис, Гренада, Сент-Люсия, Антигуа и Барбуды) плюс тихоокеанских Вануату и Науру. Во всех этих странах действуют программы получения гражданства за инвестиции, но качество проверки соискателей остается на невысоком уровне.

🇺🇸Американский парадокс

В анкетах финансовых организаций нередко имеется даже отдельный пункт: «Являетесь ли вы гражданином США?». ДА — и последует мгновенный отказ или, как минимум, потребуется гора дополнительных документов. Это связано с налоговой политикой Соединенных Штатов, которые стремятся собирать налоги с доходов всех своих граждан вне зависимости от местонахождения. Для остальных государств ключевым остается вопрос налогового резидентства.

💡Совет от bitkogan:

Прежде чем выбирать страну для получения второго гражданства, необходимо не только взвесить все риски нового паспорта, но и решить, для какой конкретно цели он вам необходим: пересечения границ, оформления виз, открытия брокерских и банковских счетов и т.д. Быть может, подойдёт документ из страны СНГ.

👍 У меня есть второй паспорт
👎 У меня нет, но хочу
🤬 У меня нет и не надо

💰ПРОСТО

🎁 Самые мучительные дни в году: что подарить друг другу на гендерный праздник

Не успели закончиться январские гулянья, как на носу уже «гендерные» праздники, когда принято дарить подарки. Чтобы не получить в дополнение к календарю и ежедневнику условные гель-аромасвечи, предлагаем подойти к процессу ответственно.

❗️Вот наш топ сервисов для вишлистов:

1️⃣ Чек-лист в гуглдоках
📎 Делаете перечень (или таблицу) с чек-боксами и ссылками на подарки. Далее люди ставят галочку и вписывают себя. Если подарок дорогой, то его можно купить совместно, для этого первому забронировавшему нужно оставить свой контакт. Об этом нюансе лучше написать в начале вишлиста.
➕ Гибкость, универсальность, доступность без регистрации на спецплатформах.
➖ Нет автоматических уведомлений.
➡️ Для минималистов.

2️⃣ Followish
📎 Бесплатно и неограниченно. Можно войти с помощью VK ID и Яндекс ID.
➕ Простой в освоении, фильтры по цене, брони. Можно публиковать в наши соцсети, делать QR-код. Есть идеи подарков (с Яндекс Маркета) для разных случаев.
➖ Часть функций платная (режим сюрприза). Нет интеграции с маркетплейсами.
➡️ Подойдет для разных целей, от свадеб до корпоративов и мега-проектов. При этом быстро разберется всякий.

3️⃣ Омайвишез
📎 Приятный сервис с богатым функционалом. Идеи по категориям из различных магазинов. Для бизнеса — размещение своего бренда. Для компаний — игра в «Тайного Санту». Можно войти с помощью VK ID и Apple ID.
➕ Удобный, есть приложения для IOS / Android. Можно сделать желание секретным. Можно сохранять чужие желания к себе.
➖ Нет функции сортировки.
➡️ Популярная мини-соцсеть с большим выбором подарков из магазинов-партнеров. Подойдет, если у вас мало своих идей.

4️⃣ Подаркус
📎 Сервис заполняет карточку подарка автоматом по ссылке — загружает фотографию, описание и цену. Можно войти с помощью аккаунтов соцсетей и гуглпочты.
➕ Красивый, есть варианты iOS / Android. Подбирает несколько вариантов подарка. Есть календарь.
➖ Зарезервировать подарок можно только после регистрации, хотя это можно посчитать и за плюс.
➡️ Если вы хотите ускорить процесс и ваши подарки есть на основных маркетплейсах, то данный сервис для вас.

5️⃣ Dreamify
📎 Быстрый мини-апп в Telegram. Если вы подписаны на чью-то страницу желаний, то изменения на странице будут приходить в виде отдельных уведомлений.
➕ Можно подтягивать товары по ссылке, создавать отдельные персонализированные страницы с желаниями для каждого.
➖ Только в Телеге, так что будет удобно для ограниченного круга людей.
➡️ Если вы предпочитаете все делать в Telegram, то этот вариант для вас (кстати, не единственный, есть еще Wisher).

В крайнем случае можно прилепить вишлист дома на холодильник 😜

💡Совет от bitkogan:

Оповестите дарителей, что вы составили вишлист и дайте им ссылку на приложение. Для формирования списка своих заветных желаний можно использовать «Избранное» в магазинах и маркетплейсах. Однако помните об опасностях шопоголизма ⛔️

💰ПРОСТО