Дисциплина — это к деньгам!

Раньше у меня была суперспособность. Как бы сильно не рос доход семьи, я все равно сводила бюджет в ноль. Ну то есть тратила ВСЕ. Даже когда в течение полугода мой месячный доход вырос в два раза, я все равно все тратила.

Сначала ты закрываешь старые хотелки. Потом появляются новые — ведь ты уже можешь себе это позволить. С этой проблемой сталкиваются практически на любом уровне дохода.

Моя коллега постарше зарабатывала $50 тыс. в месяц в тучные нулевые. И тоже все спускала. Просто уровень был другой. Сервис по индивидуальному шоппингу в Harrods на выходных, например.

Если вовремя не остановиться, то в будущем твой нынешний доход уже не будет иметь значения. Поэтому, если вы узнали свои привычки, предлагаю начать прямо сейчас.

Пора сделать два важных шага:

1️⃣Найдите все финансовые дыры в своем бюджете.

2️⃣Оптимизируйте расходы.

Конечно, классно много зарабатывать. И всегда надо к этому стремиться. Однако высокий доход не поможет обеспечить себе уверенность в будущем, если его транжирить.

Бывает, что люди, имеющие финансовую дисциплину и не самые высокие доходы, зачастую оказываются куда более эффективными относительно достижения своих финансовых целей.

Так давайте же работать над финансовой дисциплиной! Это точно к деньгам 😎

P.S. Как распознать финансовые дыры в бюджете, скоро расскажу)

Приложения для учета расходов

Чтобы найти черные дыры в бюджете, за расходами надо наблюдать. С этим разобрались 🙂

На мой взгляд, удобнее всего наблюдать за расходами в специальных приложениях. Но их так много, какое выбрать? Мы с командой специально протестировали такие приложения, чтобы выбрать из них самые классные.

В процессе тестирования выяснили, что во многих приложениях отвалилась функция привязки российских банков. Такие, конечно, в наш список не попали.

Сохраните пост себе, чтобы не потерять!

1️⃣Zen Money

Приложение делит расходы на категории, а аналитика представлена в виде понятных диаграм. Можно подключить банковские приложения, чтобы напрямую импортировать расходы.

Из минусов: Приложение не всегда корректно относит расходы к нужным категориям (например, любит называть доставку “Самоката” — развлечением), но это можно менять вручную и создавать свои категории. А еще данные можно импортировать в Excel.

2️⃣Money Lover

Здесь все немного сложнее: расходы нужно записывать самим. Российские банки привязать нельзя, но можно выбрать категорию, записать, с кем были потрачены деньги и прикрепить фото.

Можно отслеживать расходы по категориям и расставлять лимиты на будущее.

3️⃣Coin Keeper

В приложении также можно подключить мобильные банки, чтобы расходы из них автоматически появлялись в приложении.

Из плюсов: привлекательный и простой интерфейс распределения расходов по категориям. Есть и функция совместного учета расходов, например, для того, чтобы вести бюджет семьи, но она платная.

4️⃣Spendee

Приложение привлекает простым интерфейсом — много категорий расходов, которые потом превращаются в удобную инфографику, с помощью которой легко разобраться, на что уходят деньги.

В платной версии еще больше функций — привязка к банкам и крипто-кошелькам, учет совместных расходов и тд.

5️⃣Excel и Google-таблицы

Старые добрые таблицы также отлично подойдут для учета расходов. Категории вы можете придумать и добавить сами, а также легко создавать графики на основе введенных данных.

Гугл-таблицами, например, также можно делиться с членами семьи — они сами введут свои траты, и получится отследить все расходы семьи.

Какой способ лучше?

— Тот, что подходит именно вам)

Главное в деле учета расходов — регулярность. Не забывайте вносить информацию о каждой трате в период наблюдения, тогда и разобраться с ними будет намного проще😉

Многие говорят: «Российский рынок – это болото, пойду инвестировать в Apple». Я не согласна. Судя по опросу, большинство наших читателей — тоже 🥰

Вот аргументы в пользу российского рынка.

1️⃣ Пожалуй, самое безопасное место с точки зрения инфраструктуры

Шанс того, что акции, купленные на Мосбирже, будут заблокированы, стремится к нулю (не берем в расчет АДР/ГДР). Сейчас намного безопаснее покупать российские бумаги, нежели инвестировать в зарубежные, которые потом могут заблокировать.
Особенно актуально для "неквалов".

2️⃣ Дивиденды

Несмотря на кризисный 2022 год, многие компании продолжили выплачивать дивиденды, а некоторые из них и вовсе устроили рекордные выплаты. В качестве примера, весь нефтегазовый сектор заплатил. Доходность по многим акциям превышала 10%, что выше доходности депозита.

3️⃣ Денежные потоки восстанавливаются

Цены на сырье по-прежнему высокие. А сами компании активно перенаправляют свою продукцию на Восток, тем самым замещая исторически прибыльные европейские рынки.

4️⃣Девальвация

Как можно заработать на ослаблении рубля? При прочих равных, купить акции компаний, ориентированных на экспорт. На российском рынке таких достаточно. Экспортеры получают выручку в валюте. Конвертируют ее в российский рубль и получают бóльшую сумму как раз из-за ослабления рубля к иностранным валютам.

Пример. $1 млрд выручки при курсе 70 равен 70 млрд руб. в рублевом эквиваленте. При курсе 80 эта выручка составляет уже 80 млрд руб.

5️⃣ Российский рынок хронически дешевый

Понятно, почему. Ключевая причина – геополитика.

Да, российский фондовый рынок сопряжен с геополитическими рисками, но у него есть свои преимущества. Здесь до сих пор есть много интересных историй с высокой потенциальной доходностью. Главное — знать, как их искать 😉

Как зарабатывать больше?

Здесь не будет кнопки "БАБЛО", у нас тут не канал для разведения хомячков :) Просто хочу поделиться своими мыслями, как увеличить свой доход, работая в найме.

Все мы homo sapiens с примерно одинаково устроенным мозгом, двумя парами конечностей и все такое. Так почему одни сапиенсы зарабатывают в разы больше других? И почему бы вам не стать сапиенсом с более высоким доходом?

Самое главное — у вас должна быть цель и понимание, как ее достичь. К счастью, сейчас гораздо больше возможностей как для освоения новых навыков, так и для работы в другом городе благодаря распространению удаленки, чего еще лет 5 назад невозможно было представить.

1️⃣Поймите, чего вы хотите

Развиваться в сфере, где работаете сейчас, или попробовать себя на новом направлении? К какому доходу вы стремитесь?

2️⃣Чего вам не хватает для работы мечты?

Опыта, образования, софт-скиллов? Прям выпишите себе, что вам нужно для продвижения к цели и поставьте временные рамки. Например, пройти курсы и сдать проф. экзамен в течение года. Выучить язык на достаточном уровне за 4 года.

Обучение не совместимо с работой? Хорошо, сколько мне нужно отложить денег, чтобы не работать на время учебы?

Я вот знаю, что мне нужно сдать CFA, чтобы получить хорошую прибавку к зп :) Но уже год не могу найти в своей жизни 300 часов для подготовки, так хочется отдыхать по выходным 🫠

3️⃣Ходите на собеседования

Даже собеседования с отрицательным результатом полезны. Вы узнаете, к каким вопросам стоит отдельно подготовиться. Прощупаете возможный потолок по зарплате на этой позиции. Возможно, пока вы будете набираться опыта на собеседованиях, вам предложат что-то более интересное, чем то, на что вы рассчитывали.

В 2018 г. я поняла, что хочу заниматься аналитикой китайского фондового рынка. Гуглила вакансии в Москве, не нашла ни одной. Максимум, кто был нужен в сфере финансов с китайским языком — операционист в представительстве китайского банка.

Но я очень хотела и у меня был план. В итоге все пошло не по плану, но сложилось даже лучше, чем я себе представляла. Поэтому от души рекомендую найти время и подумать о своем карьерном росте.

💱Когда я покупаю юани?

1️⃣Стабильно раз в месяц.

Обычно в 20-х числах месяца, как завещал Евгений наш Борисович Коган. Часто в эти дни рубль временно укрепляется, т.к. крупные компании продают валюту, чтобы уплатить налог на добычу полезных ископаемых.

2️⃣Когда курс доллара к юаню превышает 6,95.

Обычно пара доллар-юань недолго торгуется у отметки 7 и выше. После приближения к 7, юань укрепляется. Вы же знаете, что курс китайской валюты регулируется :)

Китайским властям нужен стабильный юань. Весь прошлый год я наблюдала, что делал Пекин, чтобы замедлить девальвацию юаня. Уверена, что и в этом году паре доллар-юань не дадут уйти выше 7-7,2 надолго.

И снова про синдром упущенной выгоды.

Вот, как за месяц выросли некоторые акции на российском рынке:

Камаз +55%
Сбер +18%
Русагро +15,3%
Полюс +10%

Из этого списка я купила только Полюс, и то на небольшую сумму. В нашем сервисе по подписке держали 3 из 4 акций в этом списке.

Я это знала, но почему-то не купила 😂

Но знаете что. Нельзя постоянно терзать себя упреками из серии «Вася заработал на Мечеле 85%. Но почему же я его тогда не купила???». Такие реакции не приводят ни к чему хорошему. И вот почему:

1️⃣ Падает мотивация и иногда даже самооценка.

2️⃣ Появляются порывы к необдуманным поступкам. «Ох, Камаз с начала года прибавил 100%. Как же на нем все заработали. Я тоже хочу – КУПЛЮ СЕЙЧАС КАМАЗ!». Такое себе решение 🥴

Как бороться с синдромом упущенной выгоды на фондовом рынке?

▫️Объяснять себе, что некоторые истории растут случайно. Большинство быстрорастущих акций РФ – это второй эшелон. Они могли как вырасти, так и упасть. Риски тут высокие.

▫️ Меньше думать о прошлом и больше о будущем. Выросла акция? Лучше проанализировать ее рост и учиться. Не терять при этом голову.

Да и вообще, как говорится «Знал бы прикуп, жил бы в Сочи» 😁

Дорогие товарищи, а какие упущенные возможности на рынке терзали вас больше всего? Научились с этим бороться?

Всем пятничный нихао!🐼

Мы с командой сделали целый гайд по облигациям (заберите его, пройдя простой опрос!). И много писали про валюту.

Не написали только, как все это покупать 🤦‍♀️ А именно — про брокерский счет.

Все, что нужно знать о брокерском счете и как его открывать, простым языком — в материале по ссылке.

Хочу еще больше доходности!

Можете в дополнение к обычному счету у брокера также открыть ИИС типа А. Делается это в пару кликов. Со всех сумм, которые будете заводить на ИИС, сможете получить налоговый вычет 13%.

Открыть ИИС и купить на нем ОФЗ и облигации надежных компаний — беспроигрышная консервативная стратегия с доходностью в разы выше депозита.

Ограничения:

▫️В течение 3 лет не выводить деньги с ИИС. Если выведите, то потеряете вычет.

▫️Нет смысла заводить на ИИС сумму выше вашего дохода за год, с которого уплачивается НДФЛ. Ну и в принципе нет смысла отправлять на ИИС больше 400 тыс. руб. в год — вычет по ИИС ограничен 52 тыс. руб.

Сделать для вас подробный материал про ИИС?)

🔥 — да
🥴 — не надо