Инвестиции в недвижимость через ЗПИФ ❗️

Пришло обновление по одному из фондов, через который я имею доступ к инвестициям в коммерческую недвижимость.

На что обратить внимание: НА РОСТ АРЕНДНОЙ СТАВКИ.

Я инвестирую в коммерцию ➡️ каждый год повышают ставки по аренде ➡️ моя доходность относительно вложений растет 📈

👉🏻 И это ТО, что отличает данный инструмент от облигаций/ депозитов, и роднит его с акциями.

Средняя ставка доходности за 10 лет - 15,1% . И это сейчас, когда депозиты столько приносят, кажется не много. Но поговорим через 2-4 года, когда депозиты будут давать снова 7-8%.

🔺Про свои ЗПИФы рассказываю на вебинарах подробнее и в цифрах 🥰 проще один раз увидеть

Тратить дивиденды или реинвестировать? Вот в чем вопрос!

❗️А дивидендный сезон уже близко

👍, если тратить
🔥, если реинвестировать

⁉️ЧТО У МЕНЯ СЕЙЧАС ПО ЗАРУБЕЖНЫМ ИНВЕСТИЦИЯМ ??? Ответ в аудио ☝️

300 ежемесячных расходов

👉🏻Это тот капитал, который равен вашей финансовой независимости.

👉🏻Это число называют еще числом FIRE (Financial Independence, Retire Early — «финансовая независимость, ранний выход на пенсию»)

❗️Это тот капитал, которого хватит на всю жизнь. И рассчитан он исходя из правила 4%: вы можете снимать 4% от вашего капитала ежегодно, и капитал не будет уменьшаться, то есть денег хватит НАВСЕГДА (хотя у этого правила есть некоторые условия)

🔺Этот капитал нужен, чтобы освободиться от цикла «работа, чтобы заработать». Здесь деньги уже работают НА ВАС.

🔥 Вот вам задачка: посчитайте свое число FIRE в текущих ценах как 300 ежемесячных расходов. Потом разделите ваш текущий капитал на ваше число FIRE. И вы поймете, на сколько % вы финансово независимы

Пишите в комментариях 👇👇👇

Почему у нас с деньгами то, что имеем ? А никак иначе ?

☺️🎙️Подкаст - 3 минуты.

Даю небольшую практику - по анализу вашего текущего положения.

Возможно, получилось философски 🧐, но это предельно важно для финансового здоровья каждого из нас ❗️

Акции и СВО

👉🏻Скрин из Дзена сегодня. Понятно, что Дзен так себе источник (пропаганда), но давайте напишу свою мысль еще раз.

У СВО будет обострение, это очевидно. Кто-то даже сроки называет, например, в августе этого года.

👉🏻Когда будет обострение - какая эмоция будет витать в воздухе?

Правильно, страх.

🔺Сейчас рынок на максимуме, все успокоились. Но стоит этому шаткому равновесию нарушиться, как инвесторы проявят опасения, страх, и даже панику.

Я на рынке давно, и видел это уже ни раз.

Поэтому я покупаю акции сейчас очень умеренно.

🔺Такой момент паники точно будет, и я буду покупать. Бояться (эмоциональный фон и на меня действует тоже), но покупать дрожащими руками в брокерском приложении. 🥴

👉🏻Я не эксперт в военном деле, да и эксперты не могут по срокам ничего спрогнозировать. Но в любом военном напряжении, которое ТОЧНО еще будет, мы будем переживать / ерзать, волноваться и под этим эффектом принимать и финансовые решения.

Какие это будут решения, зависит от нас. И нашей внутренней подготовки.

👉🏻Кстати, новичкам рекомендую покупать акции и сейчас, особенно в преддверии дивидендного сезона. Несмотря ни на что. Это важно, так как

1. Покупать сейчас всегда правильнее, чем мудрить со сроками (тайминг для более профессиональных инвесторов)

2. Нужно получать бесценный опыт на своей шкуре. Чем быстрее, тем лучше.

❗️А вот думаю, может в конце апреля сделать открытый эфир, где поговорить предметно о самых «вкусных» дивидендных акциях этого сезона ?

🔥, если интересно !

🤔 Почему одни люди легко создают приличный капитал с нуля и живут на пассивный доход, а у других деньги вообще не задерживаются? В чем отличия между двумя типами людей?

Люди из второй группы:

1. Не верят в саму возможность получения пассивного дохода
2. Если и решаются попробовать - хотят сразу и много, не готовы начинать с малого или боятся «отдать» свои деньги банку или брокеру
3. Неправильно ставят цели и задачи, неправильно задают вопросы

Это далеко не все причины, увы 😢

🎙️ Слушайте мой новый подкаст, где подробнее говорю о том, почему вы еще не получаете пассивный доход (если это так) и что с этим можно сделать в каждом из случаев.

✍️ Задание: подумайте и поделитесь, что останавливает лично вас?

Команда школы @finraonline подготовила 21-станичный гайд по ИИС-3. Красивый, структурный, понятный.

500 🔥, и сделаем всем подписчикам подарок 🎁

ДОХОДНОСТИ ПО ОБЛИГАЦИЯМ РАСТУТ ❗️

Я комментировал это кратко в субботнем выпуске.

Посмотрите на график ☝️. Желтые точки - это доходности по ОФЗ месяц назад, диапазон 12,5-12,7 %.

👉🏻Несмотря на то, что ключевая ставка за это время не изменилась, доходность выросла до 13,5%, это синие точки на графике.

Государство старается активнее занимать на внутреннем рынке, а куда деваться - на внешнем рынке не особо дают.

Очень интересный момент складывается для фиксации хорошей доходности на будущие 10-12 лет.

🔺Но что, если ставку повысят еще ? Это не базовый сценарий, но вполне возможный.

В выборе между облигациями и акциями под дивиденды я сейчас даже несколько колеблюсь … А вы?

/ Вебинары и вводные уроки для новичков

Валюта цели — это та валюта, в которой вы планируете расходовать ваш капитал в будущем.

👉🏻 Если вы формируете пенсионный капитал и планируете жить в России — валютой вашей цели будет рубль.

👉🏻 Если вы планируете жизнь за границей — валютой цели будет доллар.

🎙️Почему важно это понимать уже на этапе формирования капитала — рассказал в коротком подкасте 😉

📉 Фонд Долгосрочные гособлигации (SBLB) от УК «Первая»

На Московской бирже наконец появился биржевой инвестиционной фонд на долгосрочные государственные облигации от управляющей компании «Первая» (по сути это Сбер).

Основная информация:

🔸 Тикер: SBLB
🔸 ISIN код: RU000A108355
🔸 Валюта: Рубль
🔸 Стоимость лота: 9,93 руб.
🔸 Комиссия: 0,7%
 
Фонд следует за индексом МосБиржи государственных облигаций RUGBITR7Y+. В него входят наиболее ликвидные ОФЗ с дюрацией от семи лет.

Все полученные купоны реинвестируются, чтобы увеличивать потенциальный доход 👍

✅ Порог входа очень низкий - 1 лот стоит порядка 10 рублей: значит, даже инвестор с небольшим размером капитала может инвестировать в набор гособлигаций через этот БПИФ.

💰При этом управляющей компании придется заплатить 0,7% комиссии. В целом эти затраты окупаются за счет экономии на налогах, так как купоны реинвестируются внутри фонда, повышают совокупную доходность и налогом не облагаются.

👉🏻 Получается, что данный фонд выгодно приобретать на обычный брокерский счет или ИИС типа А (где купоны по облигациям облагаются налогом по умолчанию).

👉🏻 Если же вы инвестируете через ИИС типа Б или ИИС-3, то у вас купоны итак налогообложению не подлежат, и вам выгоднее покупать отдельные облигации, чтобы избежать дополнительной комиссии.

Плюс, покупая ОФЗ самостоятельно, можно подобрать бумаги с конкретным сроком до погашения под вашу инвестиционную цель. А с учетом того, что сейчас ставка ЦБ высокая — можно выбрать ОФЗ с наибольшей дюрацией, чтобы при снижении ключевой ставки максимально заработать на росте цены бумаг 📈😎

О том, как инвестировать в разные классы инструментов, и в какой период на чем лучше зарабатывать — разбираем на бесплатных вебинарах по пассивному доходу.

💬 Что думаете, друзья? Берем SBLB в инвестиционный портфель?

Уже сегодня я могу покрывать свои текущие затраты за счет пассивного дохода. Весомый вклад в этот поток дохода вносят, конечно же, дивиденды.

Одних только акций Сбера через нескольких брокеров у меня куплено в совокупности почти 14.000 штук.

🧮 Если дивиденд будет 33,4 рубля на акцию (а на это намекнул Мишустин), то получится более 400.000 руб дивидендного потока до НДФЛ 🔥

Думаете, я взял и сразу купил 14.000 акций? Нет, конечно. Я покупал их постепенно, планомерно, в соответствии со своей стратегией. Ну да, на падении старался купить чуть больше запланированного 😉 Вот так за годы и набежала внушительная сумма.

Поймите вот такую важную вещь: если вы купите хотя бы 1 лот сегодня — ваши шансы на создание приличного капитала вырастут кратно по сравнению с вашей же точкой А, в которой вы не купите ничего 🤷🏻

☝🏻Чтобы получить результат завтра, начинать нужно уже сегодня, друзья. Начните с бесплатных вебинаров 👌

Почему я инвестирую в акции?

Причина 1️⃣. Защита денег от инфляции

Акции годятся для этой цели лучше, чем любой другой инструмент. Доходность от акций обычно опережает инфляцию, а это значит, что мы можем обогнать повышение уровня цен и заработать свыше. Тем более, если учитывать еще и дивиденды. Кстати о них👇🏻

Причина 2️⃣. Дивиденды

Что самое важное — дивидендные выплаты имеют свойство со временем расти. Чтобы далеко не ходить - на картинке пример: график выплат Сбера своим акционерам по годам. Если держать акции долго, периодически докупая, то дивидендная доходность ваша будет увеличиваться.

Причина 3️⃣. Высокий уровень дохода

Исторически именно акции приносят самый высокий доход. Да, это самый волатильный инструмент, поэтому не стоит покупать акции, если вам нужно получить прибыль через конкретное непродолжительное время.

Если ваша финансовая цель — год-два, то здесь, конечно, лучше рассмотреть более консервативные инструменты. В моменте котировки акций могут пойти как вверх, так и вниз, к этому надо быть готовым.

Уровень риска при инвестировании в акции выше, чем, например, при покупке облигаций. Поэтому важно соблюдать базовые правила диверсификации и не закупаться только акциями бездумно «на всю котлету». Учитываем свой риск-профиль, возраст, определяем долю акций в портфеле и вперед!)