Я вот думаю: может, совсем закрыть комментарии в канале ?

1. Задолбали боты

2. Когда люди пишут комменты, им начинают писать мошенники.

Что думаете ?

👆Очень интересный вопрос от Алексея

Может ли государство заморозить деньги на вкладах и в ОФЗ на нужды государства?

Отвечу в аудио-формате 🎙️

➡️ В продолжение подкаста:

Долговая нагрузка по странам мира, версия Рея Далио.

У США самое тяжелое положение.

Сколько денег нужно для получения 100.000 руб. пассивного дохода на 10 лет?

Есть 3 уровня:

1️⃣ Финансовая зависимость. Когда вы зависите от активного дохода и работы. Не можете позволить себе не зарабатывать. Пассивный доход (ПД) < Ежемесячных расходов (ЕР)

2️⃣ Финансовая независимость. ПД = ЕР. И пассивный доход подрастает на размер инфляции вместе с растущими доходами. Вы не зависите от активного дохода.

3️⃣ Финансовая свобода. ПД = 2*ЕР. Когда пассивный доход минимум вдвое больше ежемесячных расходов, это сценарий свободы от денег (концепция «Fuck you, money»)

Сейчас на долговом рынке уникальная ситуация. Доход по облигациям превышает официальную инфляцию в 2, а то и в 2,5 раза.

Если требуемый ПД = 100.000 руб. в месяц, то для получения такого дохода на протяжении 10 лет сколько нужно денег сегодня?

ОФЗ 26244 с погашением через 10 лет будет давать купон 112,2 руб. в год на 1 облигацию. Давайте посчитаем за вычетом ндфл 13%. 97,62 руб. на 1 облигацию.

✔️ Чтобы получать 100.000 руб. в месяц или 1,2 млн в год чистыми, нам нужно купить 12292 облигации. Текущая цена 776 руб. Получается, нам нужен капитал 9,5 млн. руб., чтобы получать ПД = 100.000 руб. в месяц.

А как же инфляция, спросите вы? Ведь 100.000 сегодня и через 10 лет, это разные деньги. И будете правы.

4️⃣ Часть инфляции компенсируется за счет того, что через 10 лет ваши 9,5 млн будут равны 12,292 млн. Так как облигации погасят по номиналу в 1000 руб. И в этом красота сегодняшней ситуации 😎

5️⃣ А другую часть нужно будет компенсировать самостоятельно. Вариантов несколько: довнесение из активного дохода, изменить стартовый капитал и др. Давайте рассмотрим последний вариант:

Я подсчитал, что при средней исторической инфляции в РФ, чтобы получать 100.000 руб. в мес на протяжении 10 лет (надеюсь, понятно, что в условном 2029м это будет 150.000 руб., но по покупательной способности они будут равны сегодняшним 100.000 руб.), нужно будет купить около 14900 таких облигаций сегодня, сумма 11,5 млн руб.

💬 11.5 млн руб. капитал ради 100.000 руб. очищенного от налога пассивного дохода в текущих ценах на 10 лет - это много / мало /адекватно?

Кстати, капитал ваш уже будет равен 14.9 млн и пассивный доход можно получать и дальше 😉

Ни в коем случае не начинайте инвестировать, пока не прочтете эти посты и материалы:

Мой инвестиционный портфель

Как получать 100.000 руб. пассивного дохода месяц

Что выбрать — ОФЗ или замещающие облигации?

Почему не стоит покупать облигации на всю котлету

Какой актив принес мне больше всего доходности

Здесь я показываю мой пассивный доход:

👉🏻 на дивидендах — раз и два

👉🏻 от сдачи в аренду кладовки

Открыто веду «Портфель для моих дочерей» и рассказываю об этом в видео на YouTube

🎁 ПОЛЕЗНЫЕ МАТЕРИАЛЫ И ПОДАРКИ ДЛЯ ВАС:

📚 Гайд «Как добиться валютной диверсификации портфеля»

📼 Запись лекции на тему «Метафизика денег»

🎧 Запись прямого эфира об основных ошибках новичков и о том, зачем вообще начинать инвестировать

Также вы можете посмотреть бесплатные вебинары по инвестированию и занять место на курсе «Инвест-зарплата» по специальным ценам!

Какую стратегию покупки облигаций выбрать: инвестировать через фонд или покупать бумаги отдельно?

Начинающему инвестору бывает не всегда просто сразу разобраться в тонкостях отбора отдельных акций и облигаций. В таких случаях «рабочим» вариантом является покупка фонда на акции или облигации: этакого пирога, уже включающего в себя готовый набор бумаг.

В обоих вариантах (пассивная стратегия - фонды, и активная - выбор отдельных бумаг) есть свои плюсы и минусы. Давайте из вспомним.

✅ Инвестирование в акции / облигации через фонды

➕ Приобретая 1 лот БПИФ на акции или облигации, вы инвестируете сразу в определенный набор компаний, которые были проанализированы и отобраны управляющей компанией. То есть за небольшую плату можно приобрести сразу диверсифицированный набор бумаг.

➕ Дивиденды и купоны реинвестируются внутри фонда — значит, нам в моменте не нужно платить налог с купонного/дивидендного дохода.

➖ Но здесь же есть и минус: мы не получаем купонных и дивидендных выплат себе на счет. Потому что, снова, они остаются внутри фонда.

✅ Покупка отдельных облигаций

➕ Если покупать облигации и акции на ИИС-3, то за счет вычета на доходы тоже можно избежать уплаты налога с доходов (кроме дивидендов) — в рамках лимита (30 млн руб. в год закрытия), то есть лимит достаточно большой.

➕ Отдельные облигации можно выбирать с подходящим сроком до погашения (под конкретную цель), или с более длинным сроком (если хотим "зафиксировать" доходность на долгосрок и заработать спекулятивно на будущем снижении ставки).

➕ Плюс можно выбирать с учетом иных личных предпочтений соотношения риска и доходности. В целом, если освоить азы, то отбор отдельных облигаций не такое уж и трудоемкое занятие.

➕ Если бюджет позволяет, то и в валютной зоне можно выбрать интересные выпуски, доступные по цене (юаневых и 100-долларовых облигаций, со стоимостью лота 8-14 тыс. руб. ориентировочно).

➖ Минус в том, что анализ бумаг требует экспертизы и временных затрат

✅ Покупка отдельных акций

➖ Покупка отдельных акций - это уже более трудоемкое занятие. Требуется бОльшая экспертиза, и инвест-идею по акциям надо периодически проверять на актуальность, следить за отчетностями, новостями и т.д. Более того, и бюджет на покупку нужен больше.

➕ Можно подобрать акции с учетом личных предпочтений (например, выбрать больше акций роста, в том числе из ИТ-сектора, или акций из "защитного" сектора), потенциально можно заработать больше или снизить риск портфеля, в сравнении с покупкой индексного фонда. Но лучшие (в сравнении с индексным фондом) результаты, конечно, не являются гарантированными.

Соответсвенно, выбор между пассивной (фонды) и активной (отдельные акции) стратегией (или комбинированной) - это индивидуальное решение, которое зависит как от бюджета на инвестиции, так и от готовности/неготовности учиться и тренироваться в отбору отдельных бумаг 👍

Спасибо за ваши ❤️👍🔥

👉 Распечатайте себе или запишите где-нибудь на видном месте золотые слова Чарли Мангера:

«Большие деньги - это не про покупку и продажу. Это про умение ждать»

Друзья, по вашему мнению — сколько счетов нужно для формирования портфеля? Поделитесь в комментариях 👇

А я запишу аудио для вас на эту тему ❤️

СКОЛЬКО БРОКЕРСКИХ СЧЕТОВ НУЖНО ДЛЯ ФОРМИРОВАНИЯ ПОРТФЕЛЯ?

🎙️В аудио отвечаю на вопрос Лилии о том, сколько брокерских счетов необходимо открыть, чтобы сформировать диверсифицированный портфель.

👉🏻 Почему у меня много брокерских счетов?
👉🏻 Зачем вообще нужно открывать дополнительные счета?
👉🏻 Достаточно ли иметь один счет у российского и один — у зарубежного брокера?
👉🏻 Про мои счета у зарубежных брокеров.

Послушайте внимательно 🎧

Напоминаю, что на курсе «Инвест-зарплата» осталось 192 места из 350.

❗️Если у вас есть сомнения в том, нужно ли вам идти учиться — можете сперва самостоятельно пройти бесплатную финансовую диагностику, это поможет сориентироваться и принять решение. Ссылка на бот с диагностикой тут:

🩺 ПРОЙТИ БЕСПЛАТНУЮ ДИАГНОСТИКУ

🔥 ТОП АКЦИЙ ДЛЯ ПОКУПКИ СЕЙЧАС

Почему я мало говорю об инвестициях в акции в последнее время? Потому что рынок акций сейчас находится под давлением.

Ключевая ставка продолжает расти, наиболее интересным инструментом пока что остаются облигации — об этом я говорю довольно много.

НО как только ставку начнут снижать, ситуация будет меняться. Главный вопрос - когда это произойдет 🧐

Посмотрите новое видео - там подробнее рассказываю о том, когда ожидаю смену тренда на рост рынка акций, когда лучше покупать акции и какие бумаги выделяют аналитики.

Смотреть можно на трех площадках:

✔️ YouTube
✔️ VKontakte
✔️ RUTUBE

Приятного просмотра!

Как поверить в себя после неудачного опыта инвестирования и не сдаваться?

Я начала инвестировать в 2018 году. Как и у многих, после блокировки фонды зависли на бирже. В тот же период столкнулась с проблемой со здоровьем. Навалились проблемы на работе и задержки в зарплате. Я оказалась в полном финансовом провале. Не понимаю, как с этим справиться и куда двигаться.

Период с блокировкой активов был сложным для всех. В том числе для меня.

Подобные ситуации несомненно поднимают очень много негативных чувств.

Первое, что я бы посоветовал — не пытаться «отсечь» эти переживания. Да, от них хочется избавиться. Но что, если посмотреть на это как на опыт? И не выбрасывать его, а с интересом за этим опытом понаблюдать. Не придавать негативный оттенок и не пытаться бороться.

Ведь если этот опыт пришел в вашу жизнь — значит он для чего-то нужен и вам важно было пройти именно по этому пути.

В буддизме есть такое понятие, как «таковость». Оно означает, что мы смотрим на то, что происходит, и не вовлекаемся в оценку происходящего.

«Так вышло»
«Так случилось»
«Так есть»

Попытка обвинить себя / других / увидеть в этом Божий промысел с философской точки зрения не имеет большого смысла 🤷🏻

Подобные кризисные ситуации как раз служат нам для того, чтобы развить эту способность воспринимать события безоценочно.

В любом негативном событии сокрыто не меньше энергии, чем в позитивном. А любая энергия — это ресурс ❤️ Поэтому в любых происходящих с вами событиях вы можете обнаружить колоссальный ресурс, который подтолкнет вас к чему-то большему.

Попробуйте практиковать такой подход, друзья, и вы увидите, как жизнь начнет меняться 🙏

Куда инвестировали в сентябре выпускники моих курсов?

Каждый месяц мы подводим свою статистику - собираемся с членами инвестиционного клуба в прямом эфире на «День инвестиций» и делимся, кто что купил. Ребята делятся своими приобретениями, я своими.

🤓 Что же покупали ученики и выпускники?

Облигации с индексацией номинала (пример - ОФЗ-ин 52005), длинные ОФЗ (например, ОФЗ 26225), фонды на золото, фонды ликвидности.

Кто-то уже инвестирует в акции, а кто-то пока не инвестирует вовсе и ждет. Самое главное - каждый из них понимает, что и зачем делает. Потому что придерживаются стратегии, подходящей именно им.

Во что инвестировал в сентябре я? 😎

👉🏻 Часть денег отправил на вклад под 21% годовых
👉🏻 Долларовые облигации Полюса ПБО-04 (9,5% годовых в долларах)
👉🏻 Фонд ликвидности
👉🏻 Долгосрочные ОФЗ
👉🏻 Облигация РЖД 001Р-32R с ежемесячной выплатой купонов

Как видите, я тоже соблюдаю баланс: есть и валютные инструменты, и инструменты, доходность которых растет при дальнейшем повышении ставки, и инструменты, которые будут расти при снижении ставки. То есть я буду зарабатывать при любых обстоятельствах 👌

⚠️ Прошу не воспринимать информацию в посте как индивидуальную инвестиционную рекомендацию. Лучше приходите учиться, чтобы уметь самостоятельно определять, куда инвестировать именно вам.

На курсе «Инвест-зарплата» осталось 172 места по старым ценам из 350. Начните с бесплатных вебинаров (если еще их не смотрели), а уже потом бронируйте свое место на курсе.

🔥 СОБИРАЮ ПОРТФЕЛЬ ДЛЯ ЖЕНЫ НА 60 ТЫС. РУБ.

У меня уже есть портфель для дочерей — его я показываю в одноименной рубрике на YouTube. Сегодня же мы соберем портфель для моей жены на 60 000 руб. Хотите увидеть, что там? 😉

Я снял новое видео, где мы собираем моей супруге портфель — посмотрите и узнаете, куда можно инвестировать сейчас на такую сумму. Показываю конкретные акции, фонды и облигации, которые я покупаю в портфель.

👉🏻 Смотреть на YouTube
👉🏻 Смотреть в VKontakte
👉🏻 Смотреть на RUTUBE

❌ Не начинайте инвестировать, пока не сделаете ЭТО

Сегодня я хочу поговорить с вами о важнейшем шаге, о котором почему-то забывают многие инвесторы. 

А потом удивляются, откуда берутся эти истории, когда люди на инвестициях зарабатывают себе на машины и квартиры 😄

Итак.

Представим, что вы собрались за грибами 🍄‍🟫 Если вы делаете это ради удовольствия, то просто прогуляетесь в ближайшем лесу и, возможно, насобираете лукошко. А если вам нужно не меньше двух ведер урожая, то вы сначала опросите знакомых, узнаете, где водится много грибов, проложите маршрут и потом уже поедете туда. Верно?

Когда у нас есть конкретная измеримая цель, мы выстраиваем свои действия таким образом, чтобы быстрее достичь ее. 

Так же и в инвестициях. Чтобы системно заниматься ими и регулярно получать прибыль, нужно сделать одну важную вещь.

🎯 Поставить финансовую цель!

У вас должно быть четкое представление, какую сумму и за какой срок вам необходимо получить. 

А дальше переходите к расчетам. 

👉 Допустим, вы за 2 года хотите накопить 1 000 000 руб. на первоначальный взнос по ипотеке. Если инвестировать с доходностью 18%, нужно ежемесячно пополнять портфель на 35 000 руб. 

Можете осилить такую сумму? Тогда оставляем цель и идем простраивать стратегию. Не можете? Тогда корректируем либо цель, либо срок достижения.

Итого:

📌 Определите свою цель и оцените, насколько она реальна для вас. Для этого можно воспользоваться калькулятором сложных процентов и рассчитать сумму необходимых ежемесячных пополнений для достижения цели.

📌 После этого можно переходить к планированию: определяться со стратегией и выбирать подходящие инструменты инвестирования.  

Наличие финансовой цели дисциплинирует и помогает не свернуть с намеченного пути. В таком случае вы не просто инвестируете, чтобы подзаработать, а идете к конкретному результату. 

Теперь вам небольшое задание.

✍️ Поставьте финансовую цель, рассчитайте сумму необходимых пополнений и поделитесь результатами в комментариях — будем мотивировать друг друга 🙌