Британский клиент финтех-стартапа Revolut два месяца «бился» за то, чтобы вернуть свои £150 000 (около $200 000). Он получил £150 000 в долларах и евро от брата, которому одалживал эти деньги 10 лет назад для открытия бизнеса.

Деньги были переведены на счет в Revolut 6 июля. Однако получить доступ к деньгам клиент не смог: перевод на счете отображался со статусом «в обработке».
Он решил, что операция вызвала подозрение и проверяется по закону о борьбе с отмыванием средств. Но связаться с Revolut и дать объяснения оказалось невозможным: номера в Revolut не нашлось, общение в чате оказалось неэффективным — например, переписка могла прерваться, а сотрудник стартапа мог покинуть чат, не закрыв его. Клиент пытался связаться с банкстерами сотни раз.

Деньги клиент попытался вывести 20 августа с помощью местного депутата Бена Брэдшоу. Только после этого Revolut сообщил, что счет клиента закрывается, а деньги вернутся на счет его брата. Но деньги спустя две недели так и не поступили. Revolut сначала сообщил, что деньги автоматически вернулись 7 июля, потом заявил, что это произошло 20 августа, затем стартап признал, что отправил их только 28 августа. 

Помимо денег брата у клиента в Revolut было еще £15 000 в фунтах стерлингов, евро и южноафриканских рэндах. Revolut сообщил, что конвертировал в евро часть этой суммы (£8000), которая была в других валютах, и отправил деньги на счет в евро. Но такого счета он не заводил. Пришлось снова просить депутата разобраться с Revolut.

Revolut стал объектом растущего объема жалоб на заморозку или закрытие счетов. Сервис работы с жалобами Resolver, например, в этом году получил уже 3911 жалоб на Revolut, хотя за весь прошлый год их число составило 2487.

Стоит отметить, что чиновники Великобритании помогают гражданам. В России ни ЦБ, ни депутаты помогать в блокировках счетов клиентов банкстеров не намерены, а с электронными кошельками и вовсе творится полный беспредел. @banksta

❗️🇺🇸#банки #сша #регулирование
ФРС ГОТОВИТ ВТОРОЙ РАУНД СТРЕСС-ТЕСТОВ ДЛЯ БАНКОВ США

#дивиденды #buybackи ФРС РАССМАТРИВАЕТ ПРОДЛЕНИЕ ОГРАНИЧЕНИЙ НА ДИВИДЕНДЫ И BUYBACK-И БАНКОВ ДО КОНЦА 2020Г. РЕШЕНИЕ - В ТЕЧ 2 НЕДЕЛЬ.
——————————
ранее: CFO JPMORGAN НЕ ИСКЛЮЧАЕТ ВОЗОБНОВЛЕНИЯ BUYBACK В 4 КВ 2020Г, ЕСЛИ РЕГУЛЯТОР НЕ ЗАПРЕТИТ

​​Как измерить счастье – и нужно ли это делать?

Иногда, социологам и экономистам необходимо измерить что-то, что измерить тяжело. Например, «уровень счастья» целевой аудитории. Большинство из них, не мудрствуя лукаво, прибегает прямому к опросу людей — спрашивают, насколько они чувствуют себя счастливыми. Репрезентативность таких опросов и полученных на их основе выводов — слабая.

Может ли быть измерено счастье и следует ли измерять его вообще? Тот факт, что, концептуально — это лучший показатель, чем доход, не означает, что мы сможем его правильно измерить. Основными проблемами будут: различия в мироощущении респондентов и субъективность их оценки своего состояния.

Некоторым счастливчикам, для ощущения счастья нужны лишь горы, палатка, да песни Тимура Муцураева в плеере. Кто-то застрессован и грустит на заднем сиденье своего роллс-ройса, опаздывая на многомиллиардную сделку. У кого-то жена, детки, собачка, тачка, дачка, и он, вроде бы, абсолютно, со всех сторон счастлив, но антидепрессанты в тумбочке тихо говорят ему, что не совсем. Кто-то летом счастлив, а зимой грустит. Кто-то бывает счастлив только тогда, когда читает любимый канал о личных финансах и разумном инвестировании.

Ричард Лэйард, британский экономист, который много лет пытался измерить «уровень счастья», говорил: «Если вы думаете, что нечто имеет значение, вы должны попытаться измерить это». Ему отвечает не совсем экономист, но очень даже учёный — Альберт Эйнштейн: «Не всё, что важно, может быть измерено, не всё, что может быть измерено — важно».

На наш взгляд, пока все эти «индексы счастья» субъективны и неинтересны. Такие исследования нужны, чтобы кто-то, зачем-то, мог давить на эмоции обывателей. Мол: «Живёте вы, ребята, в Мордоре, под гнётом кровавого диктатора, надо что-то делать». Или, наоборот: «Вы живёте в раю на Земле, а вон там, за забором — враги, разврат, негры бунтуют и еще что-то там ЛГБТ».

Счастье — у каждого своё и напрямую не зависит от наличия монет в кармане, но эти монеты должны быть в необходимом для жизни количестве. Еда, экология, здравоохранение, безопасность — всё это влияет на уровень счастья и прекрасно регулируется деньгами. Отношения, друзья, моральная удовлетворенность от собственной жизни — вопросы психологические и решаются сложнее.

Общество развивается неравномерно, всё богатство сосредоточено в руках меньшинства. Почти половина населения Земли борется с бедностью. Огромное количество людей всё ещё имеет слабый доступ к питьевой воде и образованию. Пока человечество не решит вопрос борьбы за существование, уровень счастья будет сложноизмеримой величиной. Как в сказках: «ты сперва накорми молодца, да истопи баньку», а потом уже можно и о чувствах поговорить.

@unclebromberg

#вродебыпроэкономику #занудство

Минфин РФ ожидает, что введение со следующего года налога на депозиты и проценты по вкладам и прогрессивной шкалы налога на доходы физических лиц принесет федеральному бюджету в 2021-2023 годах почти 400 миллиардов рублей, следует из пояснительной записки к проекту бюджета.

Президент РФ Владимир Путин предложил с 1 января 2021 года отменить плоскую шкалу НДФЛ и повысить его ставку с 13% до 15% для доходов сверх 5 миллионов рублей в год. Он отмечал, что средства от повышения НДФЛ будут направляться на лечение детей с орфанными заболеваниями.

Согласно документу, эти изменения принесут федеральному бюджету в 2021 году 60 миллиардов рублей, в 2022 году — 64,1 миллиарда, в 2023 году — почти 68,6 миллиарда.

Бывший топ-менеджер HSBC возглавит подразделение Libra Association

Libra Association назначила сотрудника банковской группы HSBC Джеймса Эммета в качестве управляющего директора Libra Networks LLC.

https://bits.media/byvshiy-top-menedzher-hsbc-vozglavit-podrazdelenie-libra-association/

​Россияне стали больше платить по долгам

Среднестатистический россиянин, обремененный кредитами и микрозаймами, ежемесячно отдает кредиторам 8 тысяч 900 рублей, заявили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств.

По их данным, порядка 40 миллионов россиян являются только банковскими заемщиками, из них каждый третий имеет более двух кредитов.
Самый высокий средний ежемесячный платеж по всем видам долговых обязательств зафиксирован в Москве и Санкт-Петербурге (более 13 тысяч рублей), а самый низкий — в Ингушетии (4 тысячи 400 рублей).
В среднем ежемесячная сумма платежа в 2020 году увеличилась на 5,8%.

Правительство внесло в Госдуму законопроект о повышении ставки НДФЛ с 13% до 15% при налогообложении доходов физлиц, превышающих 5 млн руб. в год. Увеличить налоговую ставку планируется с 1 января 2021 года.

Доброе утро

Объем трансграничных переводов из России за рубеж в июле 2020 года составил $837 млн. Это рекордный показатель с октября 2018 года ($856 млн), следует из статистики ЦБ, которая учитывает переводы через системы Western Union, «Золотая корона», «Юнистрим», Contact, Blizko (до апреля 2020 года) и «Почту России».

Основной объем этих средств был направлен в страны СНГ — $686 млн, оставшаяся часть ($152 млн) — в страны дальнего зарубежья. @banksta

Доброе утро пятницы. Новости такие:

«Яндекс» свернул проект по оценке кредитоспособности пользователей на основе обезличенных данных — vc.ru/services/159395

Роскомнадзор пригрозил небольшим интернет-провайдерам штрафами: они не устанавливают оборудование по закону о «суверенном интернете» — «Коммерсантъ», clc.am/T5L4dw

Пользователь в США обвинил Facebook в слежке в Instagram с помощью камеры смартфона — Bloomberg, clc.am/FcNNYg

Производитель роботов Boston Dynamic запланировал выйти на рынок логистики — TechCrunch, clc.am/gY_IVQ

​​Fitch усомнилось в капитале ВТБ и Россельхозбанка

К интересным выводам пришли в Fitch. Оказывается, не все так хорошо среди системно значимых банков,🏦 несмотря на то, что нам пытаются втереть обратное. По итогам июля стабильность достаточности капитала пошатнулась сразу у двух государственных крупнячков – ВТБ и Россельхозбанка.

К остальным участникам за исключением Промсвязьбанка, который еще не раскрыл показатели, особых вопросов пока нет,🤔 у них всё более-менее ровно. Во многом благодаря тому, что увеличение кредитования игроки компенсировали прибылью. К тому же банки поддерживали достаточность капитала регулятивными послаблениями.

Минимальные требования с учетом надбавок для системно значимых банков такие: 8% — для базового капитала, 9,5% — для основного и 11,5% — для общего.📊 При этом у ВТБ по общему показателю зафиксированы 11,8%, у Россельхозбанка по базовому и основному — 8,3% и 9,8%.

К чему это может привести? Прежде всего, к ограничению по выплатам дивидендов.💸 Однако в данном случае регулятивного вмешательства не произойдет, если банки будут соблюдать нормативы на неконсолидированной основе. В любом случае, для Костина и Листова это должно стать звоночком,🔥 что пора бы браться за работу, раз их банки под столь пристальным наблюдением находятся. @nebrexnya

 Россияне стали чаще покупать иностранную валюту.

В мае и июне покупки иностранной валюты, по данным ЦБ, побили шестилетний рекорд. Если в феврале и марте россияне, покупавшие валюту на сумму более пяти тысяч долларов, приобрели всего 31,6 и 44,21 миллиона долларов, то уже в мае и июне объемы сделок увеличились до 310,6 и 607,2 миллионов долларов. При этом июньский показатель стал рекордным с ноября 2018 года.

При этом суммы менее пяти тысяч долларов популярностью среди россиян не пользовались. Общий размер сделок на 500-2000 долларов в июне составил 489,3 миллиона долларов, что в два раза меньше январского и февральского показателей.
@KotElviry

Объемы торгов на децентрализованных биржах достигли $15 млрд

Бум отрасли децентрализованного финансирования (DeFi) продолжается – с 1 по 17 сентября 2020 года объемы торгов на площадках DEX достигли $15 млрд, и это заметно больше, чем за весь август.

https://bits.media/obemy-torgov-na-detsentralizovannykh-birzhakh-dostigli-15-mlrd/

Торговая сеть "Пятёрочка" выходит на рынок indoor-рекламы и запускает уникальный проект "Единая система управления медиаконтентом" во всех магазинах Новосибирска. В рамках пилота задействовано 116 торговых объектов, оснащённых различными медианосителями: ТВ-панелями, LED-экранами, цифровыми информационными ассистентами, прайс-чекерами с дисплеем, радио "Голос Пятёрочки" и современными детскими зонами.

Японская Fast Retailing, которой принадлежит бренд Uniqlo, меняет логистику и расширяет онлайн-канал в Японии, Китае, Юго-Восточной Азии и США. в октябре компания завершит строительство автоматизированного склада в префектуре Осака и ускорит доставку заказов в регионе до трех дней. Планируется, что в 2020 году на долю онлайна будет приходиться 30% оборота ритейлера. На конец августа Fast Retailing вложила за год в развитие электронной коммерции ¥ 26,6 млрд ($250 млн).

Объем трансграничных переводов из России за рубеж в июле 2020 года составил 837 млн долларов. Это рекордный показатель с октября 2018 года (856 млн долларов), следует из статистики ЦБ.

Основной объем этих средств был направлен в страны СНГ — 686 млн долларов, оставшаяся часть (152 млн) — в страны дальнего зарубежья.

Рынок трансграничных переводов начал падать в марте и достиг локального минимума в апреле, опустившись до 302 млн долларов.

Восстановление началось в мае, когда из России было переведено за рубеж 490 млн долларов, но общий объем переводов по-прежнему уступал уровням 2019 года (на 27,7%).

В июле объем переводов из России превысил показатели апреля на 177%, а прошлогодние — на 15,6%.

В Россию за этот же месяц было переведено 279 млн долларов — это самый высокий показатель с декабря 2019 года (306 млн).

Чтобы снять сомнения американских властей о местном бизнесе TikTok, китайская ByteDance хочет вывести компанию на биржу в США, узнали NYT и CNBC.

Также TikTok ищет нового гендиректора — им может стать экс-глава Instagram Кевин Систром: vc.ru/social/159411

Утренние новости 17 сентября

1. Встреча топ-менеджеров металлургических и химических компаний с главой Минфина не повлияла на планы минфина по повышению НДПИ. Первый вице-премьер РФ Андрей Белоусов на следующей неделе проведет совещание на эту тему с металлургическими компаниями, на которой будут обсуждаться детали.

2. На заседании ЦБ России, которое пройдет сегодня, будет озвучено решение по процентной ставке. Согласно консенсус-прогнозу ставка останется неизменной — 4,25% годовых. В целом ожидается, что итоги заседания будут нейтральными для рынка.

3. Moderna рассчитывает получить окончательные результаты по вакцине от Covid-19 к ноябрю, а одобрение от профильных ведомств США — до конца года. Разработка от Moderna считается одной из трех наиболее перспективных среди ведущих фармацевтических компаний.

4. Хотя акции Apple скорректировались после презентации новых продуктов, аналитики в целом сохраняет оптимизм в отношении компании, которая готовится к долгожданному анонсу первых iPhone 5G в октябре, который потенциально может привести к огромному циклу обновлений старых устройств.

5. Сегодня последний день для покупки QIWI под дивиденды, которые составят $0,19 на акцию. Актуальная информация о дивидендах российских компаний — в нашем специальном календаре 👈

Coinbase Pro перестанет оплачивать комиссии за сделки пользователей в сети Эфириума

Криптовалютная биржа Coinbase Pro сообщила, что перестанет оплачивать комиссии пользователей за транзакции в сети Эфириума в связи с ростом стоимости газа в этом блокчейне.

https://bits.media/coinbase-pro-perestanet-oplachivat-komissii-za-sdelki-polzovateley-v-seti-efiriuma/

​Основными получателями микрозаймов стали двадцатилетние🤷🏻‍♂️

В июле—августе россияне до 30 лет стали самой значительной категорией заемщиков микрофинансовых организаций, подсчитали в бюро НБКИ. Доля молодых клиентов растет на фоне пандемии и ужесточения подхода банков к кредитованию

На фоне кризиса и пандемии микрофинансовые организации (МФО) активизировали выдачу займов молодым клиентам. В августе почти треть новых микрозаймов (31,4%) были оформлены людям младше 30 лет, следует из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ), с которой ознакомился РБК. Доля молодых заемщиков растет почти непрерывно как минимум с августа прошлого года. Начиная с кризисного апреля она стала самой значительной в структуре выдач — до этого МФО оформляли больше кредитов клиентам 30–39 лет.

В августе доля микрозаймов, одобренных для молодежи, выросла на 2,8 п.п. по сравнению с началом года и на 4,7 п.п. к предыдущему августу. Доля займов россиянам старше 40 лет, наоборот, падает. За год самое стремительное сокращение выдач произошло в клиентской группе 50–59 лет (на 2,4 п.п., до 10,5%).

Почему молодежь берет микрозаймы?

🔺«Доля заемщиков до 30 лет действительно выросла с 36% в январе до 41% в августе и сентябре. Резкое увеличение произошло еще в самом начале введения режима самоизоляции», — отмечает гендиректор онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. По его словам, это связано с тем, что молодежь была меньше других поколений готова к кризису. «Они имели меньше накоплений и, соответственно, в большей степени нуждались в заемных средствах. С другой стороны, люди до 30 [лет] старались максимально сохранить привычный уровень жизни», — поясняет собеседник РБК.

🔺В 2020 году в банковском секторе в необеспеченном потребительском кредитовании были закручены гайки, поясняет директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин. С этим, по его словам, связано снижение доступности финансовых услуг для определенных категорий граждан, в том числе молодежи. «Соответственно, микрофинансовые компании заполняют данную нишу, удовлетворяя спрос соответствующих категорий клиентов», — говорит эксперт.
@post_economics

Вчера в РЭШ прочитала лекцию нобелевский лауреат по экономике Эстер Дюфло. Мы публикуем краткие тезисы её выступления:
Почему это происходит?
1. Большинство людей думают об экономистах, как о людях, которые делают прогнозы, но даже синоптики предсказывают погоду лучше, чем экономисты — экономические явления.
2. Экономисты, которых вы видите в телевизоре или читаете в твиттере, часто не учёные, а представители банков, которые защищают их интересы. Многие профессиональные экономисты практически не высказываются публично.
Эстер Дюфло думает, что экономисты не должны отказываться от профессии: профессию экономиста, как она есть сегодня, не нужно радикально менять, чтобы она стала актуальной и полезной, но экономисты должны лучше объяснять ее другим, доводить её до широкой аудитории, разъяснять, над чем они работают.

Пять важных уроков о сегодняшней экономике:
1.Вопрос легитимности государства
С 2000 года доверие правительствам падает, если смотреть на среднюю ситуацию по миру. COVID-19 напомнил, зачем нужны государства и почему мы не можем без них обойтись. Только государство могло убедить и заставить людей сидеть дома и носить маски на улице, только оно могло разрабатывать вакцины или обеспечивать достаточное количество мест в больницах.

2.Финансовому стимулированию придают слишком большое значение (особенно сейчас)
Принято думать, что социальные пособия делают людей ленивыми, а если убрать ограничения на миграцию, все захотят переехать в более богатые страны. Эстер Дюфло считает, что это неправда. Она приводит данные исследований, которые указывают, что финансовое стимулирование практически не влияет на предложение на рынке труда — то есть люди продолжают искать работу даже с более высокими гарантированными выплатами. Здесь интересен факт, что это заблуждение, которое присуще элитам, хотя обычно заблуждения — удел обычных людей.

3.Экономика не такая гибкая, как мы привыкли думать
Мы привыкли думать об экономике, как о гибкой системе: например, существует стереотип об американцах, как людях, которые постоянно меняют место жительства и работу. Но если в девяностые процент американцев, которые переезжал из страны в страну, составлял 6,4%, то сейчас он всего 3,9%. Люди в целом начали менее охотно передвигаться по миру — коронавирус только усилил эту тенденцию.

4.Предпочтения уходят в прошлое
Экономисты привыкли считать, что человеческие вкусы и предпочтения глубоко укоренены в их природе и не меняются — об этом даже есть классическая статья Беккера и Стиглера. Сейчас всё изменилось — предпочтения в большей степени формируются средой, а также ими могут манипулировать через интернет.

5.Достоинство — очень важно
Достоинство лежит в основе человеческих решений: это осознание того, что такое хорошая жизнь, почему ваша работа имеет смысл, как вы встроены в социальную жизнь и так далее. Но уровень человеческого достоинства снижается, например, в США в последние годы. Причина — потрясения, которые становятся последствиями экономических катастроф.

Почему коронавирус — время возможностей: два принципа
1.Ранее люди скептически относились к системе всеобщего базового дохода — они считали, что другие люди обленятся и перестанут искать работу. Но последствия коронавируса в Западной Европе показали, что можно продолжать платить людям, которые временно не могут выполнять свою работу, и они вернутся на неё, как только у них представится возможность.

2.Люди начали серьёзнее относиться к изменению климата: коронавирус доказал, что природа всё ещё сильнее нас, и то, что всё хорошо сегодня, не означает автоматически, что всё будет хорошо и завтра тоже. Также он показал, что мы можем проще изменять наши привычки и предпочтения, когда нам пришлось сделать это вынужденно из-за карантина.