Присоединяйтесь к мастер-классу «Секреты делового этикета для успешных очных переговоров в формальной и неформальной обстановке»

Сегодня в 12:00 состоится мастер-класс «Секреты делового этикета для успешных очных переговоров в формальной и неформальной обстановке». Анастасия Акулова, заместитель генерального директора по финансам ООО «Атлас Чейн», расскажет, как этикет помогает добиваться поставленных задач на переговорах в офисе и в неформальной обстановке.

Вместе со спикером обсудим порядок подготовки переговоров в вашем офисе: что предусмотреть, чтобы добиться успеха и разберемся, от чего зависит результат переговоров в неформальной обстановке. Также Анастасия поделится полезными лайфхаками, касающимися дресс-кода и small talk на деловых переговорах.

Присоединяйтесь к онлайн-трансляции, вы сможете задать вопросы спикеру.
😉👇🏼
https://events.webinar.ru/7668829/1681787737

Как стать финансовым директором года

Финансовый директор года - самая масштабная премия для финансовых руководителей.
Премия проводится с 2009 года и направлена на развитие профессионального сообщества и поддержки современного и эффективного управления финансами

17 ноября 2023 года пройдет XI национальная премия «Финансовый директор года».

Чтобы стать номинантом на премию вам нужно:
1. Выбрать на сайте премии одну из восьми номинаций
2. Подготовить кейс с описанием личного вклада по выбранной теме
3. Заполнить заявку на сайте, вложить файл с кейсом
4. Получить ответ от Экспертного совета
5. Получить приглашение на Премию
6. В назначенное время прибыть на вручение и ожидать оглашения победителей

Дерзайте, коллеги!

Июль. Разгар сезона отпусков. В офисе подозрительно мало людей. Часть сотрудников типа «на удаленке». 😉

Середина года, подводим итоги работы I полугодия. Самое время провести работу над ошибками… в бюджете.

Получив фактические данные за 6 месяцев, сопоставьте с тем бюджетом, который приняли на текущий год.

А теперь применим модный нынче метод – рефлексии, и зададимся вопросами:

1. Устраивают ли данные план-факта? Отклонения в пределах нормы?

2. Не устраивают, хотим больше выручки/прибыли? А всё ли мы сделали из того, что закладывали в бюджет?

3. Расходы выросли? Или они больше бюджетных? – это не одно и то же

4. А все ли расходы, попавшие в факт, были заложены в бюджет?

5. А все ли расходы в принципе отражены?

6. А выручка подтверждена первичкой, или попали незакрытые сделки/заказы?

7. А все ли драйверы выручки сработали: клиенты, канали, ассортиментные матрицы, ценообразование, объемы?

Сопоставление план-факта увлекательная вещь. Я это называю «Расковырять цифры».
Полгода – хороший промежуток времени, чтобы вынести из анализа основной пул ошибок, допущенных при бюджетировании текущего года.
Зачем?

Скоро нам приступать к бюджету на следующий год. Не успеем глазом моргнуть, как пролетевшее лето вернет всех в офис, и вот уже новый бюджетный процесс.

Готовимся, друзья!

Виды банковского финансирования

Банковское кредитование – самое простое, понятное и…. доступное, чего уж там. Выделю основные продукты.

1. ВКЛ (возобновляемая кредитная линия) с лимитом задолженности и сроком транша. Очень удобная штука. Транши чаще всего регулируются потребностью в выборке: сегодня 521,640 рублей, завтра 51.823.100. Все ограниченно общим лимитом. Возобновляемая, потому что выдается и погашается в течении срока договора. Хоть по 10 раз.

2. НКЛ (невозобновляемая кредитная линия), встречается реже, поскольку неудобная: после погашения транша лимит не восстанавливается в отличии от ВКЛ. Но смысл тот же

3. Овердрафт – почти как ВКЛ, но срок обычно короткий, до 3 месяцев, ставка выше, и каждый период нужно выгашиваться в ноль. Лимит овера зависит от оборотов по счету в банке-кредиторе. Есть фишка – можно договориться об открытии овера ДО перегона оборота в другой банк.

4. Кредит, простой как два рубля. Деньги зачислили на счет. Погашение по графику или в конце срока. %% обычно списывают ежемесячно. Частая вещь в кредитовании малого бизнеса

5. Контрактное финансирование – финансирование под залог уступленных прав требования выручки от финансируемого контракта. Полезная штука, когда вы вписались в крупный контракт и на собственные деньги не потяните. Любят этот продукт в крупных банках. Но финансирование строго под нужды исполнения контракта, с обоснованием разумеется. Оплатить долги таким кредитом не получится. А погашаться будет ровно с приходов по заложенному контракту. Вас никто не спросит 😂

6. Проектное финансирование – тяжелая вещь и в подготовке, и в защите и в обслуживании. Дается банками только под тяжелый увесистый залог, на срок 2 года и более под реализацию инвестиционной программы: стройка, запуск производства, и т.п. Самое ужасное, что можно придумать с этой формой кредитования – финансировать из этих денег текущую деятельность. Лучше сразу снимайте вывеску с двери 🙈

Напишите в комментариях, чем пользуетесь? В каких банках?
Есть сложности? 🧠+🤩=💸

Фиктивная дебиторка или как не облажаться самому

Вы же любите кейсы, где и как у других? И желательно поинтереснее.
Вы хотите жести, их есть у меня 🤪

В отчётности среди 100500 дебиторов нашёлся долг клиента, сроком больше 9 мес!!!

Ой, только не надо делать вытянутое лицо и пренебрежительно цокать "как же так, куда смотрел финдир".🧐

У меня каждый раз такое лицо, когда я прихожу в компанию и нахожу такие сущности...

Короче...
⚡️Стали искать менеджера по клиенту - уволился.
⚡️Контакты в договоре только юридические.
⚡️Вышли на клиента через тридевятое царство ( искали в соц сетях, писали и звонили на общие контакты из интернета) - тот вообще не в курсе, что у него есть долг перед нашей компанией.
Тадам... 🤗

Стали поднимать документы:
С грехом пополам нашли скан подписанного договора на поставку, но саму накладную на передачу товара - нет. 🤦‍

В системе реализация проведена в прошлом году, а подписанной первички нет даже в скане!
Это фиаско, мой друг.
Дебиторка оспаривается на раз-два

Провели типа "внутреннее расследование" и выяснили:
Менеджер сделал заказ в системе после подписания договора и готовился отгрузить оборудование. Попросил бухгалтерию сделать реализацию. Те её провели.
Но в процессе формирования заказа на отгрузку клиент отказался от сделки.
Не подписанная реализация осталась лежать на складе и за ненадобностью улетела в корзину, а в 1С реализацию никто не отменил.

Что это значит:
❗️Менеджер - красавчик, получил бонус за отгрузку и уволился 😂
❗️ Склад - красавчик, у него тмц на месте
❗️Бухгалтерия вообще не при чем, им сказали, они сделали. И отчётность подали, и налоги с реализации заплатили..
❗️Фиктивную выручку придётся сторнировать, ухудшать показатели периода
❗️Подать уточнения в налоговой декларации и привлекать внимание ИФНС

Чужие ошибки или какие грабли нужно убрать у себя:
✅ мотивация менеджера только выручка, оплаченная деньгами!

✅ Реализацию делает склад при факте выбытия товара, либо ведение привязки бух реализации и ордера склада на выбытие. Одно без другого - красная метка для ФД

✅ За возврат первички кто-то должен нести ответственность: менеджер, клиентская служба, бухгалтерия...В зависимости от процесса и эффективности

✅ Отчёт по дебиторке должен быть с периодами просрочки. Срок задержки оплаты более 30 дней должен вас бесить😡

✅ Совещание по ДЗ должно быть регулярным, я рекомендую 1 раз в неделю!

Гайд по зачистке дебиторской задолженности и профилактикеупущенных долгов можно приобрести, написав мне в личку.

Мотивация для службы документооборота, чтобы документы летали, а монеты звенели

В одной компании мотивация службы, занимающаяся отгрузкой документов за услуги, сидела на показателях SLA:
📌в срок 5 рабочих дней после окончания месяца выставить все реализации (больше 2500 клиентов)
📌 в срок до 8 рабочих дней документы отправить клиентам, преимущественно почтой.

И первые 2 недели каждого месяца в этом отделе творился АД:
⛔Чтобы успеть в срок, люди практически жили на работе
⛔Приходилось оформлять работу в выходные (тут зажимистый менеджер должен поморщиться, ведь это х2)
⛔Документы отправлялись хаотично,
После того как столы опустели, работа считалась выполненной.

❌Вот только дебиторка росла
❌Количество обращений клиентов за корректировками выставленной первички росло каждый месяц

Что я придумала:
1️⃣Заменила показатели SLA на KPI
2️⃣Подключили Электронный документооборот с интеграцией в 1С
3️⃣Период реализации разбили на 2 этапа
4️⃣В KPI включили показатели:
✔️ % возврата подписанной первичной документации от клиента от суммы всей выставленной реализации
✔️% дебиторской задолженности к объему выставленной реализации

Причем этот % увеличивался каждый месяц.

Что получилось:
✅ Отпала оплата выходных 🤩
✅Мотивация платилась за результат, а не за процесс
✅По мере увеличения возврата подписанной первички стала падать дебиторка
✅В итоге дебиторку сократили на 37%

Выяснилось, что документы просто не доходили до клиента, поэтому они и не платили.

А вы следите за возвратом первички?🤨

Сколько стоит финансовый директор

Специально для вас сегодняшняя подборка вакансий на должность Финансового директора с популярного ресурса.
Видите какой разброс заработной платы? Здесь еще нет тех вакансий, уровень дохода которых не подразумевает поиск кандидата через эту площадку. (да, особо ценные вакансии размещаются не здесь) Как думаете, почему такой широкий вариативный ряд?

Сколько стоит финансовый директор

1️⃣Первое, что приходит на ум, разные обязанности. Это действительно так, но только отчасти. Возможно, кого-то удивлю, но почти везде в этих вакансия фигурируют одни и те же задачи: управленческий учет, прогнозы, бюджеты, бизнес-процессы.

2️⃣Второе, безусловно, размер бизнеса, нуждающегося в Финансовом директоре. Скромный предприниматель на ИП не располагает возможностью привлечь дорогостоящего ФД, а компании побольше – могут.

3️⃣Третье, это зоны ответственности. Одно дело таблички в Экселе сводить по принципу «как изволите, барин», и другое дело, самостоятельно управлять финансовыми потоками, брать ответственность за финансовый результат компании и принимать стратегические решения.

4️⃣Далее, уровень квалификации, который требуется на ту или иную вакансию. Кандидат, управлявший потоками холдинга из 150 юр лиц не нужен в ИП с тремя магазинами детских игрушек. И наоборот, кандидат после 3-месячных курсов «Финансовый директор» (да, есть такие), получивший Свидетельство и уверенный в своих сверхспособностях, вряд ли попадет в агрохолдинг, где надо выводить компанию на IPO.

Итак, мой взгляд на текущее состояние рынка ФД по Москве:

💰Диапазон ЗП для ФД = 100-150 т.р. – это финансовый менеджер среднего уровня, умеющий сводить руками управленческую отчетность в экселе, в принципе знает, что «дебет слева, кредит справа», может работать с банками по финансированию.

💰💰Диапазон 150-250 т.р. – крепкий финансист, владеющий управленкой, бюджетом, сводит план-факт, готовит презентации, привлекает финансирование, участвует в проектах внедрения 1С

💰💰💰Диапазон 250-350 – Финансовый директор со всеми перечисленными аспектами + методология учета, полноценное внедрение 1С или частичная автоматизация, способность вести весь кредитный портфель, бюджетный процесс

💰💰💰💰ЗП от 350 и выше – это уровень топ-менеджеров, управляющих политиками компании, финансовыми потоками, + финансовая стратегия. Это уровень, позволяющий производить реинжениринг бизнеса со сложными орг. И структурными изменениями: диверсификация рисков, налоговое планирование, выход на биржу и т.п. Все зависит от конкретного запроса. И да, люди этого уровня уже «вписываются» в борьбу за финансовый результат.

А сколько стоит ваш ФД?🤑

«Бюджет – процесс равномерного распределения разочарования».😂😂😂

Чтобы вашего разочарования было меньше, в преддверии «Бюджета 2024», я готовлю авторский семинар "Как сделать бюджет и не сдохнуть выполнить его", основанный на моем 15-летнем опыте бюджетирования в компаниях разных отраслей, оргструктур и масштабов: от промышленного производства до авиакомпании. Не академический подход, не назидания типа «делай так, а так – не делай», а только практика, примеры на кейсах, разбор ошибок и лайфхаки.
Но не могу определиться с форматом:

❓Формат вебинара, 2 часа интенсивной информации.

❓Оффлайн-встреча, 3 часа + нетворк за фуршетом.

Помогите определиться. Ниже привожу опрос.

Зачем тебе крутой финдир

«Так-то у нас все хорошо, выручка растет, но наш финансовый директор ….»
Далее подставьте любую фразу, типа:
- в компании работает больше 10 лет, устал
- не развивается дальше
- не понимает новые запросы руководства и т.п.
.. и получится ситуация, где с большое долей вероятности можно найти огромные резервы по оптимизации, а что еще печальнее – скрытые убытки.

Что я находила в таких кейсах:
💣 не отраженная кредиторская задолженность под подписанным договорам (сам договор «всплыл» спустя 1,5 года от начала оказания услуг)
💣 процессы не менялись годами, обросли, как полипами, лишними функциями и людьми, а это = лишний ФОТ
💣дебиторская задолженность перестала контролироваться с тщательностью сыщика из Бременских музыкантов
💣 на производстве найдены 100% неликвидные запасы
💣 сырье списывалось «на глаз», а не по спецификациям
💣 учет товара проходил с огромными разницами по пересорту
💣 минусовые остатки по ТМЦ
💣 на учете висят давно списанные инвентарь, хоз и канц расходы и рекламные материалы
💣 нашлась кредиторка, накопленная 3 года назад без документов

С процессами история классическая: делали по принципу «так исторически сложилось». Шли годы, бизнес рос, а функция финансов не модернизировалась.

Мое искренее убеждение: чем интенсивнее растет бизнес, тем сильнее надо «закручивать гайки» там, где «подтекает».

📌И да, с приходом крутого специалиста, нужно принимать и тот факт, что «вскроются» неприятные вещи, и что-то точно придется меня. Или кого-то….

Среда. Продолжаем разбирать вопросы финансирования бизнеса и его виды.

Факторинг – классный инструмент финансирования, особенно если у тебя диверсифицированный портфель контрактов / клиентов в сегменте B2B, клиенты – крупные и федеральные компании, платят с отсрочкой более 15 дней.

Факторинг по-русски – это кредитование под залог дебиторки.
Ты даешь подтверждение поставки, факторинговая компания говорит «Ага, принято» и переводит тебе 80-90% от суммы подтвержденной поставки в тот же день. 💰💰💰Красота же.

Не все так сладко, как кажется.

Сегодня рассказываю про «традиционный» открытый факторинг. Называется он открытым, потому что все стороны: ты, клиент и фактор – знают кто и что факторит. Клиент подписывает уведомление, что его поставки теперь передаются на факторинг, и он не против платить на указанные реквизиты.
Уведомление отдается фактору, и деньгА пошла. 💵💵💵

Но есть «НО», и их несколько:

⚠️ Факторинг – самый высоко маржинальный вид кредитования, так что не видитесь на «голую» ставка, типа «ключ+» и всё. Далеко не всегда это именно так. Ищите все виды комиссий, на которые можете попасть за любой «чих» в сторону.

⚠️ Факторинг без регресса – самый дорогой, поскольку в его стоимость включены услуги по взиманию задолженности. И это не зависит от того, как исправно платит ваш клиент: фактор должен «подстраховаться»

⚠️ Факторинг с регрессом хоть и дешевле, но тоже не прост: стоит вашему клиенту хоть на 1 день просрочить оплату по условиям договора – вы попадаете на дополнительный процент. Чем больше просрочка, тем выше ставка!

⚠️ Часто у фактора есть прогрессивная ставка финансирования: например, до 15 дней – ключевая ЦБ+2,5%; с 16 по 30 день – ключевая ЦБ+3,5%; с 31 по 44 день – ключевая +5,5%; и свыше 45 дней – ключевая + 7,5%

⚠️ когда пришла оплата от клиента, фактор гасит задолженность, а остаток отдает вам. И этим вы никак не управляете.

Когда-то, 15 лет назад, чтобы отфакторить поставки, я до позднего вечера ждала возврата водителей на склад, чтобы они мне отдали бумажные оригиналы с отметками клиента. 🙈🙈🙈А рано утром рвалась в офис фактора, чтобы заявиться на финансирование.

Сейчас все онлайн – в день поставки можно и деньги получить на счет. При особой сноровке конечно же.
А вы так умеете? 🤪

Где могут сидеть скрытые убытки или как вас могут удивить ваши подчиненные

Разработка KPI – полезная вещь. Как компании добиться целевых финансовых результатов? – Правильно, замотивировать команду на их достижения процентом от прибыли. 💰 Классно же! И только Финансовый директор задумчиво хмурит бровь.

Почему? 🤨

Несмотря на очевидно благородную цель – сплотить команду на достижение нужной прибыли, есть целый ряд рисков, грозящих бизнесу с такой системой мотивации. Все они кроются в манипуляциях с отчетностью.

Что будут делать сотрудники, у которых «морковка» привязана к прибыли в отчете? – ПОКАЗЫВАТЬ ПРИБЫЛЬ! Всеми способами.

1 способ: экономить. И тут начнется:
☠️ сырье будут брать подешевле и, вполне вероятно, похуже
☠️ найдутся новые «левые» поставщики, у которых «подешевле»
☠️ закупку будут переноситься как можно позднее, чтобы затраты не попали в отчетный период
☠️ на СТОП встанут второстепенные и другие закупки ТМЦ, что может спровоцировать конфликты и срыв процессов
☠️ отказ от страхования: никогда же ничего не случалось
☠️ перевешивание обязанностей уволенного сотрудника на других, чтобы сократить фот
☠️ отказ от автоматизации, поскольку «это дорого»

2 способ: скрывать затраты
😱 не списывать с остатков мелочевку: канц, хоз, инструменты, инвентарь, расходники, спецодежду
😱 не списывать неликвид, брак, уценку: не всякая инвентаризация это выявит, так и повиснут на остатках
😱 не искать/ не проводить документы по авансам поставщиков, особенно если это услуги

И это явление может быть на всех уровнях иерархии и во всех подразделениях.

Вы подумаете, «Вечна эта Баба Яга против», но нет. KPI – прекрасная вещь. Но одних только финансовых показателей мало. Балансируйте карты KPI так, чтобы максимально предусмотреть описанные риски. Ну и контроль конечно же…. Регулярный, суровый и беспощадный 😈

Не спешите качайте головой, мол у вас такого быть не может. Хорошо замотивированный персонал способен на многое 😁 Уж я то знаю….

Если интересно как с этими явлениями можно бороться – пишите комментарии 👇👇👇, что вас беспокоит. А я распишу подробно

И да, репорст другу «очищает карму» и чей-то фин.рез! 💰💰💰
Да прибудет с вами прибыль!🧝‍♀️

Как Финдир влияет на прибыль

Раскрою несколько профессиональных карт, как ФД действительно влияет на прибыль.

💰Первое что приходит на ум – сокращает затраты. Режет «косты». Не все так очевидно, друзья. Чтобы что-то порезать, нужно понимать, что с отрезанным не полетят жизненно важные процессы и функции для компании. Все затраты ранжируются в порядке приоритетности для бизнеса, и отрезается с конца. Например, обслуживание катеров и машин собственников (такое тоже встречала) – те затраты, которые не повлияют на бизнес. Ну разве что кое-кто может обидеться 😈

💰Оптимизация процессов, которая приводит
✔️К сокращению времени обработки заказов
✔️ К сокращению логистического плеча
✔️К сокращению арендуемых складов
✔️К сокращению потребности в дополнительных единицах
✔️К высвобождению людей/ человеко-часов

💰 Изменение политик компании влияет на
✔️Сокращение затрат на ФОТ / налоги / командировочные
✔️Изменения амортизации
✔️Сокращению издержек на обеспечение офиса, коммерческих и маркетинговых затрат
✔️Сокращать затраты на подрядчиков

💰Внедрение автоматизации, возглавляемой ФД, способно:
✔️Сокращать потребность в людях, а отсюда ФОТ и налоги
✔️Сокращать себестоимость продукта / увеличить маржинальность продаж
✔️Сокращать затраты подрядчиков, контролировать их цены
✔️Снижать %% брака и списаний
✔️Минимизировать затраты на ревизии, инвентаризации, документооборот, обработку заказов и т.п.

💰Привлечение финансирование способно повлиять:
✔️На более привлекательные условия для клиентов (скидки, рассрочки и т.п.), что способствует притоку выручки
✔️На Ускорение оборачиваемости рабочего капитала, отсюда меньше его стоимость
✔️На диверсификацию %% ставок и их снижение по портфелю
✔️На курсовые разницы при предоплате импортным поставщикам

💰Регулирование договорной деятельности позволяет:
✔️ контролировать сроки ДЗ для максимальной выгоды компании
✔️ маневрировать условиями оплаты поставщикам: кому с отсрочкой, а кому – аванс
✔️ избежать штрафов и судебных издержек за счет грамотно составленных договоров

💰 Ну и стратегический финансовый менеджмент, который не дает увезти компанию / процессы /задачи / людей в другую сторону от цели.

А вы считаете сколько денег принесли компании?

PL- ответственные или с кого спросить за это безобразие

Как заходит речь о бюджете, неминуемо будет стоять вопрос – с кого потом этот бюджет спрашивать. Ну, собственно, логично. Собственник захотел больше прибыли, а исполнять это кому то надо.

Вот вам, друзья, первое правило бюджета: кто девушку ужинает, тот ее и танцует кто будет бюджет исполнять, тот и должен его составлять. И чтобы прекратить поток словообразования, как же называются эти доблестные бойцы за корпоративную прибыль, обозначим их как PL-ответственные (от аббревиатуры PL – отчет о прибылях и убытках)

Кто-то будет отвечать только за доходную, кто-то – только за расходую часть, а с кого-то придется спрашивать и то и другое. В свое части конечно.
📌Коммерческий директор – план продаж
📌Директор по закупкам / Директор по производству – за себестоимость
📌HR директор – расходы на персонал и ФОТ
📌Директор по маркетингу – ну вы поняли…
📌Директор отдельного направления / дивизиона – за доходы и расходы своего участка ответственности
И т.д.

Не придумывайте велосипед там, где он не нужен. Автор бюджета – его исполнитель.

Не рисуйте бюджет за него. Плохая идея. Это я вам как ФД говорю.

Репост облегчает бюджетные муки 🤓

Закрытый факторинг и что он скрывает

Жажда наживы Коммерческие задачи факторинговых компаний не давали им покоя – как же побольше заработать? К тому времени бизнес стремительно побелел, достиг осознанности и перестал рисовать откровенную муру, пытаясь втюхать под финансирование. Поставки легко проверяются, да здравствует ЭДО.

Короче, придумали товарищи Факторы ЗАКРЫТЫЙ ФАКТОРИНГ. Мол, зачем отказывать в финансировании, если дебитор хороший. Остальное- мелочи. Смысл тот же, что и в традиционном звучании, но есть нюансы:
🟢 Дебитор не подписывает уведомление о факторинге, но должен акцептовать уведомление о смене реквизитов (как вы догадались – на реквизиты фактора)
🟢 На финансирование подаются поставки дебитора по факту подтверждения принятия клиентов (оригиналы, сканы, ЭДО)
🔴 Ставка традиционно выше, возможно, незначительно, но все же.
🔴 В случае неуплаты дебитором в срок, обозначенный условиями договора – ставка становится конской, либо приходит требование о регрессе – мол, погасите господа джентельменский долг
🔴 Из этого следует, что отфакториться и забыть не получится: риски по взысканию всё равно у вас.
🔴 А это, в свою очередь, означает, что в отчете по ДЗ долг дебитора будет висеть до фактической оплаты клиентом (что, собственно, я считаю абсолютно верным)

Когда прибегают к закрытому факторингу?

Очевидно, в тех случая, когда клиент ответил отказом на уведомление о факторинге. По своим причинам. Хотя для него меняются только реквизиты, но у некоторых клиентов это принципиальная позиция. Ну или менеджер попался такой, несведующий. Я такое тоже встречала.

Если фактор готов финансировать – используйте возможность.

Репост ускоряет оборачиваемость дебиторки, я проверяла 🦹‍♀️

Незакрытые авансы

Когда-то были времена, когда учёт вели в бухгалтерских книгах, баланс сводили на шахматке, которую рисовали на ватмане! 🤦‍♀

Мой дорогой читатель, ты знал об этом? Нет? А я это делала! 🙈🙈🙈

С той поры я любительница покопаться в проводках 😇

Много кейсов, когда я нахожу зависшие авансы поставщикам. Они месяцами, а то и годами висят, без особого внимания.
Деньги уже потрачены
Расходы не предъявлены
Красота же

Так случается в основном:
❗️это поставщики регулярных услуг, типа коммуникационных каналов или абон. Плата

❗️это поставщики услуг проектного характера: маркетинговое исследование, консалтинговый проект, рекламная компания и тп

❗️поставщики товара, получившие предоплату для поставки под заказ

❗️мелочь по 1000 рублей, на неё просто не обращают внимание

❗️поставщик - ваш склад- бухгалтерия находятся в разных местах

Смысл один: всё это убытки, которые бизнес ещё не увидел, но уже понесли.

А вам скажут, что бухгалтерия не получила документы...

Угадала? 🤪

Когда финдир играет не по правилам:
спойлер - когда спасает бизнес

Платить поставщикам по условиям договора,
погашать кредит банку в назначенную дату,
премию платить вместе с зарплатой –
простые, понятные, зарегламентированные правила игры финансового директора в вопросе взаиморасчетов.

Что может пойти не так? 🧐
⛔ Поставщикам платить с задержками или кормить «завтраками»
⛔ Можно не погасить кредит?
⛔ Премию не платить???
Звучит кошмарно конечно, но это бывает. А последние годы достаточно часто.
Март 2020 года. Все помним этот период? 🥶Тысячи бизнесов закрыли в один миг. Некоторые банки отреагировали молниеностно – выставили требования о досрочном погашении. Сидит финдир и собственик бизнеса – что делать? А делать нечего: погасим кредит – бизнес можно закрывать. Уже не оклемается. Решение одно – не платить!🙅‍♀️

Крупнейший заказчик не оплатил в срок поставку. С этих денег завод должен платить зарплату, налоги, сырье для производства. Денег физически нет. Огромная сумма заморожена в дебиторке. Распродавали остатки склада, хватило только на оплату сырья. Не оплатим – Не отгрузят. Не отгрузят – встанет завод. Встанет завод – придется начать увольнения. Что делать?
Спасать завод, который кормит сотни людей.

Непростые времена требуют непростых решений. Здесь и сейчас, думая только о том, как удержаться, не свалиться, дотянуть до момента, когда будет передышка, чтобы втянуть воздуха побольше и снова в бой.
Так у финансистов и прижилось «Никто кроме нас»

Когда я вижу «доллар по 100 р.», и хайп вокруг этой темы, мне уже не страшно. Сегодняшние финансовые директора закалены. Тут и 2008, 2014 год, и 2018 и 2020 (давно ли было), 2022 ….

Тогда, в 2014 году, курс в январе был 32,6-33,4. Когда в середине декабря курс пробил отметку 67.7851 (в 2 раза выше), сотни грузов остались на таможне, потому что бизнес не мог оплатить пошлину импортных товаров. А кто-то не стал платить по валютным кредитам, потому что стоял вопрос выживания бизнеса.

А когда вы нарушаете правила?
Делитесь в комментариях 👇👇👇

Зима Бюджет близко…

Чую, чуюююю…. Потянулся народ с отпусков, началось движение…
Скоро…, совсем скоро на корпоративный мир обрушится волна бюджетирования, и смоет к бабушке, всё, что напланировали, и получится как обычно, а хотя думали сделать хорошо.

Дабы поддержать коллег и всех причастных к этому процессу, Вторник объявляю днем Бюджета. Поддержу в трудную минуту, ну и помогу «бесплатным советом». 😁
Одним словом, одних вас не оставлю.

Сегодня разберем 2 подхода к бюджетированию.

⬇️ 1 подход «сверху»: голова транслирует свои ожидания по результатам, которые ждет от команды на следующий год.

⬆️ 2 подход «снизу»: команда готовит свое представление о возможностях исходя из своей экспертизы.

В жизни, как водится, правда находится где-то посередине.

Подход сверху
🟢 обозначаются ожидания наших уважаемых акционеров / стейкхолдеров / праотцов
🔴 ожидания могут быть завышенными и не иметь под собой объективной базы

Подход «снизу» традиционно отличается
🔴 заниженными показателями, чтобы не задирать ожидания и не получить по шапке за невыполнение плана
🟢 наличием (не всегда) предпосылок ввиду того, что менеджмент лучше владеет информацией о конъюнктуре рынка и динамики в отрасли

Что я рекомендую практиковать: поженить два видения 🔄 и привести ожидания стейкхолдеров к более реальным, опираясь на подводки с рынка/отрасли.

🍅 Зреет, как помидорка на подоконнике, мой вебинар по бюджету. Накидывайте вопросы в комментриях, отвечу на них в эфире ↘️↘️↘️

Ключ 12%! И снова здравствуйте.

Основная головная боль финансиста – теперь заемный капитал подорожал сразу 3,5%. Большинство продуктов кредитования ставку привязывают к ключевой ставке ЦБ: ключ + маржа банка.

Кредитный портфель в 100 млн рублей теперь генерирует дополнительные затраты на бизнес в размере 3,5 млн в год (300 т.р. в мес.)
Даже если ничего не поменялось в бизнесе, чистая прибыль просела. Чтобы хоть как-то компенсировать это предлагаю обратить внимание на показатели оборачиваемости дебиторской и кредиторской задолженности.

Не самые популярные у менеджмента метрики, а жаль.
Обратите внимание:
🔴 Если Оборачиваемость ДЗ в днях бОльше чем КЗ, это плохо: деньги клиентов вы собираете медленнее чем отдаете их поставщикам. А это приводит к вымываю оборотки, а значит увеличивает потребность в кредитных средствам
🟢 Если Оборачиваемость КЗ в днях больше чем ДЗ, это гуд: отсрочка оплаты поставщикам превышает среднюю отсрочку покупателям.
🟢 Если увеличить разрыв между оборачиваемостью ДЗ и КЗ, можно сократить потребность в кредитовании и снизить стоимость портфеля

Чтобы это сделать – ДЗ нужно собирать раньше. О, да, Капитан Очевидность! 😁

1️⃣ Проранжируйте клиентов по оборачиваемости их ДЗ, и точечно покрутите процессы по тем, где оборот в днях превышает среднюю отсрочку
2️⃣ При условиях оплаты напротив документов – ускорьте документооборот. 80% денег крутится в 20% клиентов. Если это 10-20 контрагентов – провести точечную работу по процессу доставки документов или переходу на ЭДО
3️⃣ Пересмотрите условия договоров с клиентами: новые условия рынка требуют новых условий договора – сократите отсрочку, введите %% за отсрочку, начисляйте пени
4️⃣ Разбейте периоды выставления реализаций: выставляли 1 раз в месяц – сделайте 2-3 раза
5️⃣ Проектные работы, производственные заказы – переходите на авансы
6️⃣ Замените кредитование банковскими гарантиями на возврат аванса или исполнение контракта

Чем быстрее крутятся деньги, тем больше вы заработаете маржи и меньше будете тратить на %% по кредитам.

Всё классно, но ничего не понятно - 🤔
Ага, понятно - 🔥