В истории таинственного исчезновения нейробиолога Эллы Ивановой (автор популярного телеграм-канала @NeuroscienceRu), появляются новые подробности. «Твин Пикс» отдыхает. https://goo.gl/nMGwTG

В 2015 году, за день перед отбором лицензии Связного Банка, я написал текст о трёх ошибках, которые его сгубили. Вот он.
Если кратко, все три ошибки связаны с неадекватными тарифными планами. Банк рассчитывал, что почти все заёмщики будут отдавать кредиты, а в реальной жизни такого не бывает даже в залоговом кредитовании, а не то что в кредитных картах.
Сейчас узнал, что, оказывается, на тарифах настоял владелец Максим Ноготков. Поскольку ранее ему удалось за счёт низких цен на телефоны создать большой бизнес, и он предполагал, что тот же ход (лучшие тарифы для клиентов, чем у конкурентов) является ключом к кредитному рынку. Менеджеры зачем-то согласились, хотя должны были вплоть до увольнения переубеждать хозяина, решившего совершить бизнес-самоубийство.
Первая ошибка — высокие лимиты. Первичный лимит в 100 тысяч рублей не был редкостью, при том, что о клиентах банк знал мало, гораздо меньше, чем банки, ведущие зарплатные проекты для компаний и видящие не только, где работает человек, но и как он тратит свою зарплату. Логичнее сначала устанавливать скромный лимит и поднимать его, когда клиент зарекомендует себя своевременными платежами.
Вторая ошибка — низкие ставки по кредитам. Они начинались с 24% годовых при том, что есть ещё беспроцентный период 50 дней. Причём это была реальная ставка на весь срок кредита, а не рекламная, действующая в отдельных случаях. Для беззалогового продукта крайне мало. Банк сделал такие ставки, будто был уверен, что все, кто будут занимать деньги, вернут их. Непонятно, откуда после кризиса 2008-2009 годов взялась такая уверенность.
Третья ошибка — большой минимальный платёж по кредиту. Даже тарифы у банка были названы по этому критерию: С-лайн 5000 (с минимальным платежом 5000 рублей), С-лайн 3000 и С-лайн 2000.
В итоге нечестные люди не вернули долг по крупным лимитам, а на добропорядочных заёмщиках банк зарабатывал недостаточно из-за высокого минимального платежа.
А мораль такова: что хорошо для одной отрасли может вообще не работать в другой.

Подробно о пятничном суде «Е3 Инвестмент» против «Вкладера» https://goo.gl/iYbCV7

Протестировал приложение Yango (от ИК «Септем Капитал»), которое позволяет дистанционно с помощью Госуслуг, открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), купить на него облигации и ежегодно возвращать из бюджета НДФЛ в размере 52000 рублей.

Можно рекомендовать людям, которые не хотят рисковать на более сложных инструментах, например, акциях или фьючерсах.
За счёт возврата НДФЛ доходность вложений в окологосударственные надёжные облигации будет существенно выше, чем по вкладам (порядка 13%).

Подробный обзор с 10 скриншотами: https://goo.gl/rnTRHN.

#лайфхак. Откройте индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), даже если не планируете в этом году вкладывать на него деньги.
Зачем это надо?
Трёхлетний минимальный срок, после которого с ИИС можно снимать деньги, отсчитывается не с даты поступления первой суммы, а с даты открытия счёта. Вы можете не пополнять ИИС ни в 2017 году, ни даже в 2018 году, а пополнить, к примеру, в декабре 2019 года.
И тогда независимо от того, купите ли вы что-то на эти деньги, уже весной 2020 года возникнет право на возврат из бюджета 52000 рублей (13% от 400 тысяч рублей, максимальной суммы пополнения ИИС).
А внесённые 400 тысяч рублей можно будет забрать, когда окончится трёхлетний срок минимального действия ИИС.
Право на возврат НДФЛ из бюджета возникает каждый год, если есть вложения, но не все понимают, во что вкладывать, не хотят «морозить» средства на длинный срок или не обладают свободными деньгами прямо сейчас.
Впрочем, проблему вложения серьёзных сумм данный лайфхак никак не решает.

Сергей Карякин продолжает слать приветы банку «Открытие», часть ТВ-бюджета которого перетекает в узнаваемость форекс-дилера «Альпари», так как Карякин одновременно присутствует и там, и там.

Это уже второй многомиллионный маркетинговый зашквар от банка «Открытие».

Первый состоялся во время чемпионата мира по футболу-2014. Когда во всех странах болеют всё-таки за своих, лицом банка оказался Криштиану Роналду, представитель конкурирующей сборной Португалии.

С Александром Овечкиным между двумя зашкварами получилось отлично. Он и россиянин, и с юмором, и форекс не рекламирует.

В России уродливая экономика, но удивительно, как она совсем не умерла после того, что случилось с ценами на нефть. На графике месячные свечки.

Вкладчики жалуются, что в ВТБ24 усложнилась процедура получения возмещения АСВ. Теперь, перед выдачей в кассе, его прогоняют через личный кабинет клиента в ВТБ24. Получается, обязывают становиться клиентом и открывать счёт, чего раньше не было в ВТБ24 и в других банках-агентах. Объясняют тем, что по-другому нельзя из-за смены программного обеспечения.

Латвийский Norvik Banka, контролируемый известным по Бинбанку и программе «Что? Где? Когда?» гражданином Великобритании Григорием Гусельниковым, стал предлагать состоятельным россиянам открывать субординированные вклады в евро или долларах.

Условия волшебные: ставка до 4% годовых, при том, что в России по евро сейчас редко где получишь и 1%. Проценты можно забирать ежемесячно, ежегодно или в конце срока.

При оформлении субординированного вклада свыше 280 тысяч евро клиент может оформить вид на жительство (ВНЖ) в Латвии сроком до 5 лет. Впрочем, это не изобретение Norvik Banka, а положение латвийского законодательства.

Проблема только одна: в отношении субординированного депозита не действуют госгарантии.

Впрочем, если бы даже действовали, то покрывали бы только 35% вклада: в Латвии государство гарантирует человеку не более 100 тысяч евро по вкладам в одном банке.

Так что предложение по факту сомнительное: есть риск остаться с видом на жительство, но без 280 тысяч евро, ведь Norvik Banka — небольшая организация даже по российским меркам. По состоянию на 31 марта капитал банка составляет 110 млн евро, активы — 877 млн евро. При этом есть сложности с прибылью: в 2016 году банк заработал 10 млн евро, а в 2015 году потерял 9 млн евро.

Если уж кому приспичило сделать вид на жительство в Латвии, есть более надёжный способ — покупка недвижимости за 250 тысяч евро.

Каждый апрель подсчитываю, сколько бесплатных билетов получил за мили карты All Airlines. Карта у меня ровно четыре года. За весь этот срок начислено 255574 миль. Из них 225000 миль я потратил на компенсацию покупки авиабилетов на общую сумму 220002 рубля. 30 574 миль пока не обменены.
Если учитывать, что средняя задолженность по карте составляет 200 тысяч рублей и всегда погашается в беспроцентный период, то можно сказать, что косвенная выгода от держания такой суммы на вкладах за четыре года составила 100 тысяч рублей.
Итого выгода от карты равна 350 тысяч рублей за 4 года при стоимости обслуживания в 1890 рублей в год.
Если бы все клиенты поступали примерно так, бизнес на кредитных картах перестал бы существовать😃 .
Кому подойдёт карта?
Тем, кто будет тратить по карте более 1 млн рублей в год. Тогда можно милями накопить ощутимую сумму, несколько десятков тысяч миль, на несколько полётов.
Если тратите очень много, то лучше найдите другую карту, так как по All Airlines есть лимит начисления миль по обычным покупкам.
1000 миль в подарок по ссылке: https://goo.gl/swZkzB

Если вы не знаете, что делает Высшая школа экономики как финтех-акселератор, здесь можно скачать 11-страничную презентацию, в которой кратко представлены семь выпускников-2017 и ещё 10 проектов, которые прошли программу раньше. http://finside.ru/575

А в МФТИ будет кафедра финансовых технологий. Завкафедрой — Олег Тиньков. Кроме шуток.

Некоторые с виду уважаемые телеграм-каналы рекламируют вложения в «p2p-платформу», обещающую доходность от 0,5% в день. Зачем они так.

Это Артур Варданян, основатель "p2p-платформы" Cashbery. Та самая, что собирает прямо сейчас деньги под ставку от 0,55% в день. В группе есть МФО с лицензией, но деньги собирают не на МФО.

Госдума рассмотрит законопроект №157752-7, который позволит с помощью ЕСИА открывать счета частным лицам без их присутствия. Статья 3 там интересная: «Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования». Весь текст и пояснительная записка: http://finside.ru/590/. Такой закон усилит конкуренцию, которая в силу ухода и ослабления многих банков заметно снизилась.

Хоум Кредит скоро запустит Магазин товаров в рассрочку. Решение об одобрении рассрочки/кредита банк планирует принимать в течение 30 секунд. Секретная страница на сайте уже работает: http://lnk.al/4gez

#лайфхак Если у вас есть деньги на Webmoney и вам лень заниматься их извлечением, вы можете оплатить ими свои налоги в бюджет через https://www.gosuslugi.ru/. Налог на имущество, например. С остальными электронными деньгами (Яндекс.Деньги, Qiwi и пр.) так нельзя.