Цифровой рубль уже пилотируется в Метро Москвы: об этом объявил Дептранс. Пока можно купить только карту «Тройка», но со временем количество продуктов и сервисов расширят. 

Участники теста уже купили два вида «Троек», включая 12 сувенирных карт и одну с пополненным балансом кошелька.

За платёжную инфраструктуру в Метро отвечает ВТБ — также банк участвует в глобальном пилоте цифрового рубля, который проводит ЦБ.

Прогноз регулятора по массовому проникновению цифрового рубля — 2025-2027 год.

⚡️Совкомбанк планирует IPO этой зимой, — пишет РБК со ссылкой на источники.

Размещение планировалось давно, с 2020 года. Это может быть первым IPO российского эмитента под санкциями.

Точные сроки «будут зависеть от ситуации на рынке и решения ключевых акционеров».

«Мосбиржа» новость об IPO «Совкомбанка» не комментирует.

После Китая и Индии «Сбер» пытается наладить работу с Латинской Америкой. Банк открывает корреспондентские счета в китайских юанях в крупнейших банках Бразилии, а также договорился о сотрудничестве по части торгового финансирования с лимитом на $1 млрд в течение 10 лет.

В каких именно — не известно, но на встрече первого зампреда Александра Ведяхина с местными чиновниками и банкирами участвовали Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Sicoob, Banco de Brasília (BRB) и Banco do Nordeste (BNB).

Посмотреть их статус в финансовой системе можно на нашей карте.

Samsung и American Express объединяют усилия, чтобы показать Apple, Visa и Mastercard, что они ещё чего-то стоят на финтех-рынке. Идея одновременно амбициозная и простая — платёжная карта, которую можно отследить по геолокации. Пока только для рынка Южной Кореи.

Пользователи могут подключить карту к смартфону Galaxy, видеть её местоположение глобально и искать на близком расстоянии. Примерно также работает Apple Airtag.

В карту с поддержкой IoT встроена технология Samsung SmartThings Find. Запустить продукт поможет American Express и Южнокорейская платёжная компания KB Kookmin Card, которая специализируется на услуге Payments as a Service.

Для American Express это шанс заявить себя в амплуа инноватора. В отличие от Visa или Mastercard, она совсем незаметна с новыми решениями и давно растеряла конкурентные преимущества.

У Samsung противостояние с Apple — которое переходит из «железа» в финтех. Пока её инициативы мало заметны — например, в Индии есть приложение для покупки техники в кредит, а в Бразилии — сервис для кобрендинговой карты с банком Itaú Unibanco. Но это крохи по сравнению с тем же Apple Pay.

Финансовый рынок довольно скромно выглядит на фоне других индустрий в топ-100 компаний по чистой прибыли. Из всего сектора в нём всего семь компаний. Рейтинг составил Forbes.

Кроме низких позиций банков и финансовых компаний в целом, рейтинг показывает, кто стал заметно лучше или хуже себя чувствовать.

По чистой прибыли за 2021 год «Сбер», например, был бы вторым сразу после «Газпрома», а «Тинькофф» — 22, а не 77.

Не такие глобальные, но всё же заметные изменения со знаком «минус» — у «Согаза» (27 >> 40) и ДОМ РФ (42 >> 50), если сравнивать места в топ-100 компаний по чистой прибыли за 2021 и 2022 годы.

Банк «Санкт Петербург» и НСПК, напротив, заметно увеличили доход. Год к году их места в рейтинге по чистой прибыли выросли с 57 до 30 и с 80 до 61 соответственно. У «Мосбиржи» — плюс одна позиция.

«Тинькофф» поможет бизнесу подобрать оптимальное место для открытия торговой точки в конкретном районе города с учетом трафика покупателей, размера среднего чека и конкурентной среды. Бесплатно.

«Компас» опирается на данные Tinkoff Data, а именно обезличенные сведения о потребительском поведении 37 млн клиентов экосистемы.

Объём данных впечатляет:

• Для развития бизнеса: в каких районах сосредоточена платежеспособная аудитория и какая категория бизнеса пользуется там наибольшим спросом.

• Для изучения клиентов в разных городах и районах: их активность, траты по категориям, средний чек.

• Для оценки конкурентов: количество аналогичных предприятий или бизнес-точек в разных районах и городах, их оборот.

Рекомендации визуализируются в виде тепловой карты. Например, чем светлее область в фильтре «Покупатели», тем больше потенциальных покупателей, а чем светлее область в фильтре «Конкуренты» — тем больше конкурентов.

В географии сервиса уже 16 крупных городов.

Вот так финтех-магия и Big Data дают суперудобный инструмент тем, кто хочет предпринимать.

Какой необанк — лучший в Мексике? Чеки всё ещё распространены в США? Кому нужен Digilocker в Индии? Мы очень любим изучать, «как там у них», чтобы поделиться новыми идеями со всеми, кто развивает финтех-сервисы. Такая же страсть у команды ‘What the Money?’, которая собирает базу знаний о глобальных трендах и локальных особенностях финансовой индустрии в разных частях планеты.

Такой «слепок» в моменте, который сложно увидеть в потоке новостей и сейлз-питчей. Команда перерабатывает огромное количество публичной информации, сверяет её с локальными представителями индустрии и оформляет в понятные репорты.

Для погружения в мировой финтех на сайте ‘What the Money?’ уже доступны 18 стран, в их числе Россия, США, Бразилия, Великобритания, ОАЭ, Индия, Китай, ЮАР и даже Австралия.

Кроме кратких публичных репортов есть полные — для тех, кто готов углубиться в детали и поддержать проект.

Новое приложение «Тинькофф» для бизнеса продержалось в AppStore меньше недели. У тех, кто успел установить и активировать «Бизнес слова», сервис продолжит работать.

Мобильный банк «Ак Барс Онлайн» в Google Play — всё, но ещё доступно приложение для инвестиций «Ак Барс Трейд». В App Store пока есть оба.

По классиике, уже установленные сервисы продолжат работать без ограничений, а новые версии владельцы Android могут получить из AppGallery, Galaxy Store, RuStore, Xiaomi Store, NashStore.

А вот для клиентов с айфонами банку придётся активно развивать веб-версию, чтобы дать в ней сопоставимый с нативным приложением уровень клиентского опыта. Обычно из AppStore приложения пропадают практически одновременно с Google Play.

МФО протестуют против мер ЦБ по охлаждению кредитования. Появляются схемы обхода регуляторных лимитов, а на ответные меры ЦБ, которые должны закрыть лазейки, рынок отвечает мрачными прогнозами. Среди них — уход с рынка 30% или даже большинства компаний.

Как МФО обходят ограничения ЦБ:

1. Дробление сумм, когда одному заемщику выдаётся несколько займов на сумму до 10 тыс. рублей. Уловка в том, что они не принимаются в расчёт ПДН и МФО создаёт видимость соблюдения макропруденциальных лимитов.

ЦБ реагирует: с 1 января в ПДН будут учитываться все займы, вне зависимости от суммы.

2. Манипуляция долей дохода, который уходит на погашение займов. МФО используют в расчёте ПДН заявленный заёмщиком доход, который может исчисляться «миллионами» — и так номинально избавляется от «закредитованных» клиентов, которые тратят на погашение займов 50-80% денег.

На это у ЦБ тоже есть ответ: с 1 апреля кредиторы должны будут использовать данные только квалифицированных БКИ для определения среднемесячных платежей заёмщика, а в 2025 году — отказаться от внутренних моделей расчёта.

Собрали для читателей Карту «Мира». Систематизировали заявления НСПК о скорых запусках отечественных карт за рубежом и отрывочные сведения о том, где они хоть как-то работают. Потому что с сайта платёжной системы эта информация исчезла ещё год назад.

За пределами России карты «Мир» работают с разным успехом.

Например, в Турции и Казахстане скорее номинально — очень много сообщений о том, что ими невозможно расплатиться. В Венесуэле и на Кубе только-только запустились — значит, тоже вряд ли работают повсеместно и без перебоев.

Категория «Скоро» — скорее про амбиции, а не реальные договорённости. И сама география тоже вызывает вопросы: на уровне «лучше что-то, чем ничего».

Большинство стран опасаются вторичных санкций и в ближайшее время ситуация вряд ли кардинально изменится.

Это рекорд.

American Express серьёзно взялась за имидж инноватора на финтех-рынке. Кроме карт с геочипом платёжная система работает над биометрическим подтверждением транзакций при онлайн-платежах. Так же просто, как разблокировать телефон.

Авторизация по отпечатку пальца или слепку лица внедряется в систему SafeKey 3-D Secure. В разработке участвовали партнёры — Fido Alliance и World Wide Web Consortium, их расширения поддерживаются во всех основных веб-браузерах.

AmEx надеется, что разработка поможет повысить безопасность онлайн-платежей и снизить риски мошенничества.

Пилот завершится в конце года. В начале 2024 технологию обещают раскатать на всех держателей карт American Express в США.

На 2,5 млрд человек увеличится крипторынок, если в Xbox действительно появится криптокошелёк. В браузере Microsoft Edge некастодиальный кошелёк обнаружился в марте, а о планах интеграции в игровую консоль стало известно благодаря «непреднамеренной» утечке дорожной карты.

Согласно документу, выход консоли с интегрированным криптокошельком запланирован на 2028 год. 

План актуален на май прошлого года — с этого времени многое могло измениться, особенно в свете пристального внимания властей страны к крипторынку.

#ФинтехЦех Индонезии. Часть 1: Трудно быть банком.

У 40% населения нет карт и счетов, а 60% не охвачены банковскими продуктами. На 17 жителей Индонезии приходится одна банковская карта (данные Bank Indonesia), для сравнения, в России на одного человека — около трёх карт.

Во-первых, география накладывает свой отпечаток: страна расположена на архипелаге. Это проблемы с логистикой и для людей (сложно добраться до нужного банка), и для банков — затратно поддерживать работоспособность отделений. У большинства банков — сотни точек присутствия и десятки офисов.

Во-вторых, низкий уровень финансовой грамотности населения, особенно на небольших и отдалённых островах.

В Индонезии около 100 банков, и всего пять из них государственные. Четыре крупнейших владеют более чем 45% банковских активов:

• «Банк Мандири» в 1999 году стал самым крупным после объединения четырёх госбанков, владеет 25% банковских активов государства.

• Bank Rakyat Indonesia второй по активам и крупнейший народный банк с господдержкой.

• BANK PEMBANGUNAN DAERAH JAWA BARAT & BANTEN, сокращённо TBK или Bank BJB.

• Bank Negara Indonesia.

Самое скачиваемое банковское приложение в Google Play Индонезии — BCA Mobile, сервис госбанка Bank Central Asia. Кроме Индонезии есть отделения в США, Японии, Великобритании — что редкость для местных банков. У него в топ-50 ещё два сервиса: приложение для платежей и контроля расходов и blu — необанк цифрового подразделения.

Кто ещё интересен в топ-50 Индонезии:

• SeaBank — принадлежит Sea Limited/Sea Group наряду с маркетплейсом Shopee и издателем онлайн-игр Garena.

• Digital Banking Bank Neo Commerce — первый необанк Индонезии, фокусируется на онлайн-кредитовании. Кладезь нестандартных интерфейсных решений и игровых механик.

• PT Bank Jago Tbk — тоже цифровой банк, одна из самых ценных публичных компаний Индонезии с капитализацией около $10 млрд.

• Bank Tabungan Pensiunan Nasional (приложение Jenius) — банк для пенсионеров, который стал цифровым челленджером.

Почитать про других и скачать карту >>

#ФинтехЦех Индонезии. Часть 2: кошельки, кредиты, инвестиции.

Электронные кошельки в Индонезии давно обогнали банки по популярности и объёмам транзакций: через них идут около 60% всех цифровых платежей. Они более доступны и долгое время были гораздо удобнее, чем местный онлайн-банкинг.

Также есть регуляторная особенность рынка, которая стимулирует появление новых игроков и подогревает конкуренцию: если количество пользователей кошелька меньше 300 тыс., получать лицензию не нужно.

Самый крупный кошелёк — DAHA: 100+ млн пользователей, создан в 2017 году. Секрет успеха — открытый банкинг: на платформе представлены финансовые услуги разных учреждений.

Кошелёк №1 в Индонезии — OVO. Позволяет оплачивать огромное количество онлайн-сервисов, ЖКУ и покупки в интернет-магазинах.

Сервисы поменьше — LinkAja и AstraPay — кроме платёжных возможностей предлагают небольшие кредиты или рассрочку. Flip и GoPay — приложения для переводов и платежей, в том числе трансграничных и на благотворительность.

Трудности с получением лицензии, интеграцией с локальным платёжным шлюзом и банками отталкивают гигантов вроде Google Play или Apple Pay. Также в Индонезии очень низкое проникновение бесконтактных платежей: чтобы снизить риски фрода местные банки долгое время не выпускали карты с NFC-чипами.

Значимый сегмент финтех-рынка Индонезии — онлайн-кредитование. Здесь много лицензированных и серых МФО, которые предлагают «деньги до зарплаты» под немалые проценты (0,4% в день), и у них очереди из потенциальных заемщиков. В стране значимый уровень невозвратов и сложности со скорингом. В некоторых сервисах есть платежи (например, JULO) и купоны, которые помогают экономить (Fineasy).

В сегменте инвестиций, примечательно, только местные сервисы. Bibit и Ajaib предлагают ПИФы для начинающих инвесторов, Stockbit — инвестиции в акции, RTI Business — аналитику, а IPOT — это крупнейший маркетплейс фондов в Индонезии.

Также есть местная криптоплатформа Indodax — у неё 5,7 млн пользователей и международная сертификация.

Почитать про банки >>

Второй российский банк начал подготовку к передаче биометрии в ЕБС. В конце июня «Сбер» начал информировать клиентов, теперь «Тинькофф» запрашивает согласие на обработку фотографий, сделанных при оформлении продуктов.

Номинальная причина — повышение защищённости клиентов и возможность быстро подтверждать операции.

При положительном ответе данные будут трансформированы и переданы в госсистему, при отрицательном — банку придётся их удалить, так как локальное хранение запрещено.

Согласия собирают в добровольно-принудительном порядке: дать отказ очень сложно — через «Почту России» или при личном обращении в банк, можно онлайн. Процесс описан в тексте «Согласия», простого и очевидного пути нет.

«Сбер» собирается в микроэлектронику.

Речь даже не о финансировании отрасли, а во встраивании экосистемы в нее. Коллеги из «Ъ» нашли интересный аспект в деятельности компании. «Сбер» взялся за разработку ПО на основе ИИ, которое должно ускорить выпуск микроэлектроники на полупроводниковых проиводствах.

Кроме этого, в «Сбере» уже есть подразделение, в котором работают бывшие сотрудники Intel. Были уверены, что всех к себе захантил Yadro, но нет – «Сбер» решил переманивать инженеров дальше.

О своих интересах и достижениях «Сбер» должен рассказать в рамках сессии «Технологии «Сбера» для полупроводниковых производств» на форуме «Микроэлектроника 2023», который сегодня стартует в Сочи.

«Сбер» работает над ПО для инверсивной литографии (ILT), в которой ИИ позволяет ускорить процесс проектирования фотошаблонов.

Кроме этого, компания проявляет активный интерес к архитектуре RISC-V.

Многие пока относятся к этому – скептически. Мы в редакции свой скепсис сдерживаем тем, что у экосистемы очень хорошие наработки в ИИ. Как они их экстраполируют на технологические разработки – покажет время, но российские крупные компании все больше напоминают финансовые холдинги. Это уже не экосистема, а полноценный инвестор. Кому, как ни банкам, понимать, во что стоит вложиться, а во что – нет.

Где свой маск-шоп получали, там его и проявляйте.

100% акций Объединённой судостроительной корпорации переданы ВТБ указом Владимира Путина.

Санкции подходят вплотную к крипторынку. ЦБ Великобритании внёс в список предупреждений 143 криптокомпании, в том числе биржи HTX (бывшая Huobi) и KuCoin.

В чёрный список также попали трейдерские компании CrestHill, Phemex Global, CRYPTOPEACH, Crypto Capital, Fast Mine, GravityVenture и Ibinex.

Номинальная причина — работа в стране без соответствующего разрешения. В феврале Politico писала, что Huobi и KuCoin разрешают операции с дебетовыми картами российских банков, которые находятся под санкциями.

Ранее Binance пришлось прекратить работу в России из-за такого рода обвинений со стороны США.

NatWest придумал интересную схему использования персональных данных клиентов. Под предлогом индивидуальных рекомендаций по бюджету сообщество банков получает доступ к обобщённой информации о финансовой жизни людей.

Инициатива под названием «Обогащённые транзакции» — это микс open banking и big data.

С согласия клиентов сторонние компании смогут использовать обогащенные данные об их транзакциях, чтобы давать персонализированные рекомендации по управлению бюджетом или снижению углеродного следа.

Для коллег по цеху и самого NatWest это кладезь не только поведенческой аналитики, но и замена БКИ. Транзакционная активность даёт понимание паттернов обращения с деньгами и финансовых возможностей человека.

Доступ к данным NatWest будет давать за отдельную плату.