Złoty Dzik за неделю: от 800+ до «налога на веру»

На этой неделе мы писали об открытии банковских счетов и субсидиях на «коммуналку», новых возможностях для покупки недвижимости и госпортале цен на жильё. А также обсуждали зарплаты в Польше и политические споры вокруг программы 800+. Если пропустили что-то важное — вот краткий обзор.

🟡 Открытие банковских счетов в Польше: опыт подписчиков

🟡 «Открывал счёт для JDG в шести банках»: личный опыт

🟡 Как получить субсидию на оплату «коммуналки» в Польше

🟡 Польша обсуждает «налог на веру»

🟡 Как купить «недвижку» в Польше с большим дисконтом

🟡 Antal Salary Report 2025: где и кому платят больше всего в Польше

🟡 Может ли ChatGPT управлять инвестициями? Плюсы, риски и лучшие AI-инструменты

🟡 В Польше появится госпортал цен на жильё

🟡 800+ в Польше: кто получит, новые правила и политические споры

#дайджест

📚 Нет, не «Богатый папа, бедный папа». 5 книг про финансы, которые точно стоит прочесть

Miłego weekendu! Посмотрите подборку книг о деньгах и инвестициях, которые действительно стоит прочесть: от практических стратегий раннего выхода на пенсию и психологии финансов до классики Джона Богла и современных подходов к инвестициям.

🟡 «Quit Like a Millionaire: No Gimmicks, Luck, or Trust Fund Required»

Книга Кристи Шен и Брайса Лион о том, как им удалось выйти на пенсию в 30. Авторы — представители FIRE (Financial Independence, Retire Early) поколения. Книга рассказывает как сократить расходы, не снижая качества жизни и создать портфель на миллион долларов. Математически обоснованный подход авторов предлагает план, как выйти на пенсию за десятилетия до старости.

🟡 «Finansowy ninja» («Финансовый ниндзя»)

Книга польского журналиста и финансового эксперта Михала Шафраньского о том, как разумно распоряжаться деньгами, избегать ловушек финансовых учреждений и эффективно планировать выход на пенсию — независимо от текущего уровня инфляции.

🟡 «The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness»

Если вы из команды “stop being poor” и когда-либо критиковали себя или других за финансовое положение — эта книга поможет разобраться в мотивах страха, стресса, осуждения и, собственно, причинах денежной ситуации. Автор книги Морган Хаузел рассказывает 19 историй людей с необычными взглядами на деньги и учит разбираться в финансовом хаосе.

🟡 «The Little Book of Common Sense Investing: The Only Way to Guarantee Your Fair Share of Stock Market Returns (Little Books, Big Profits)»

Книгу называют классическим трудом по инвестированию, а автора — одним из гигантов 20 века в этой индустрии. Джон К. Богл основал компанию Vanguard и запустил для широкой публики доступный индексный фонд — First Index Investment Trust. «Маленькая книга» учит гарантировать себе справедливую долю прибыли на фондовом рынке.

🟡 «Invest Like a Girl: Jump into the Stock Market, Reach Your Money Goals, and Build Wealth»

Финансовая экспертка Джессика Спенглер делится базовыми знаниями и пошаговыми стратегиями, которые помогут женщинам начать инвестировать сразу же — и с учётом их индивидуального финансового положения.

#обучение #книги

🏠 Флиппинг в Польше: на что обратить внимание

Флиппинг — это покупка квартиры/дома с последующим ремонтом и перепродажей дороже. Этим занимаются и частные инвесторы, и компании. В Польше эта стратегия инвестиций набирает популярность, но есть нюансы — пишет Business Poland L.T.

🟡 Налоги

👤 Частное лицо платит подоходный налог (12% или 32%).
🏢 Компания (sp. z o.o.) платит налог на прибыль:
🔸 9% при доходах до €2 млн в год
🔸19% — если выше

📊 НДС (VAT) обязателен, если ведёте деятельность через фирму, зарегистрированы как плательщик VAT или продаёте жильё после капитального ремонта. Но если это разовая сделка как у физлица — налог на добавленную стоимость не взимается.

🟡 Как снижают налоги опытные игроки?

🔸Регистрируют sp. z o.o., чтобы пользоваться пониженной ставкой CIT (9%).
🔸Разбивают продажу на два договора: отдельно квартира, отдельно мебель.
🔸Выжидают 5 лет перед продажей — тогда PIT платить не нужно.
🔸Включают затраты на ремонт в расходы, уменьшая налоговую базу.

❗️ Важно про мебель: её нельзя просто «впихнуть» в цену квартиры. Для неё составляется отдельный договор с рыночной оценкой. Если этого не сделать, налоговая легко доначислит налоги и выставит штраф.

⚠️ На что обратить внимание

🔸В крупных городах цены уже высокие, и выгодных предложений мало.
🔸 Стоимость стройматериалов растёт, а сроки ремонта часто срываются.
🔸Продажа раньше 5 лет грозит 19% подоходного налога.
🔸Конкуренция жёсткая: профи с бригадами и скидками выигрывают по цене.
🔸Юридические риски: долги по коммуналке, ошибки в кадастре и скрытые обязательства.
🔸Налоговые органы пристально следят за такими сделками.

💡 Совет: начинающим лучше смотреть на небольшие города, где жильё дешевле, а конкуренция слабее. И всегда закладывать +20-30% к бюджету на ремонт.

#флиппинг #инвестиции

💬 Мой бюджет в Польше: как я живу, трачу и экономлю

Сегодня делимся историей нашего подписчика Л. — он недавно переехал в Польшу и рассказал, как живёт на польскую зарплату, строит финансовую подушку и жестко экономит.

🟡 Трачу около 3,5 тыс. злотых в месяц:

🏠 1750 зл — аренда комнаты (пока не готов отдавать половину ЗП за «кавалерку»).
🥗 1000 зл — еда.
💳 ~600 зл — допрасходы.

Стараюсь откладывать бОльшую половину зарплаты. С польской зарплатой это реально, а в Беларуси бывало, что уходил в минус!

🟡 Лайфхаки экономии

🔸В кафе беру не больше одного блюда (или пирожок) и хожу туда редко.
🔸Продукты стараюсь покупать в Biedronka по акциям.
🔸Бывают фейлы: забыл применить купон на 20 зл при чеке 135 зл+ — больно!
🔸Фастфуды обхожу стороной: бургеры стоят как почка 😅
🔸Перед покупкой часто спрашиваю у ChatGPT или гуглю, где дешевле (например, лекарства).
🔸Избегаю закупок в Żabka — там всё дороже.

🟡 Почему так «жёстко»

Недавно переехал в Польшу, строю финансовую подушку безопасности. Думаю о магистратуре: тогда придётся работать меньше, а тратить больше. Не исключаю смену работы, а для уверенности в будущем нужны накопления.

Делитесь в комментариях секретами своей экономии и не забывайте ставить лайки.

#бюджет #финансы

💸 Сколько денег нужно для жизни в Польше? Опыт подписчиков

Мы собрали реальные расходы подписчиков в месяц: семьи разного размера, разные города, разные приоритеты. И вот что из этого вышло.

👩‍❤️‍👨 Семья из 4 человек — ~16 000 zł/мес (с ипотекой)
👩‍❤️‍👨 Семьи из 3 человек — от 7–8 тыс. до 18 тыс. zł/мес
👩‍❤️‍👨 Пары — от 8 тыс. до 11 тыс. zł/мес
👨‍💻Одному можно прожить и на 5300 zł/мес.

🟡 Детализация:

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из четырёх человек, Варшава
🔸Питание — ~2700 zł
🔸Автомобиль — ~700 zł
🔸Транспорт ~100
🔸 Развлечения — ~1200 zł
🔸Школа — ~600–700 zł
🔸Репетиторы — ~200 zł
🔸 Подписки — ~120–150 zł
🔸 Здоровье — 300–500 zł
🔸 Мобильная связь — ~120 zł
🔸 Хобби — ~1000 zł
🔸 Чынш + prąd — ~1100 zł
🔸 Ипотека — ~7000 zł
💰 Итого: ~16 000 zł/мес с ипотекой без путешествий

👩‍❤️‍👨 Подписчик А*, семья из трёх человек, Вроцлав
Живут без ипотеки, без учета расходов на отпуск.
🔸 Еда — 2600 zł
🔸 Машина — 1200 zł
🔸 Кафе, спорт, развлечения — 1900 zł
🔸 Коммуналка, связь, подписки — 1600 zł
🔸 Здоровье — 1600 zł
🔸 Материальные блага — 5000 zł
🔸 Ребёнок — 2000 zł
🔸 Другое — 2000 zł
💰 Итого: ~18 000 zł/мес
✈️ Путешествия: ~25–30 тыс. zł в год

👩‍❤️‍👨 Подписчик W*, семья из трёх человек (город не назвал)
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Еда — 1400–1500 zł
🔸Ребёнок — 1000 zł (детский сад, английский, прочее)
🔸Здоровье — 200 zł (лекарства, остальное по NFZ)
🔸Машина — 370–400 zł (топливо)
💰 Итого: ~7–8 тыс. zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик N*, семья из двух человек, Гданьск
🔸Аренда + коммуналка — 4100 zł
🔸Продукты/бытовые — 1700 zł
🔸Личные бюджеты (жена + родители) — 2600 zł
🔸Хостинг/сервисы — 500 zł
🔸Отпуск (среднегод.) — 1500 zł
🔸Прочее — 600 zł
💰 Итого: ~11 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик C*, семья из двух человек, Варшава
🔸Аренда — ~3750 zł
🔸Продукты — 1600–1800 zł
🔸Университет — 1100 zł
🔸Кафе/доставка — ~700 zł
🔸Вредные привычки — ~500 zł
🔸Собака — ~450 zł
🔸Поддержка родителей — ~400 zł
🔸Подписки — ~100 zł
🔸Личные расходы — ~800 zł
🔸Здоровье — ~300 zł
🔸Отпуск — ~300 zł
🔸Транспорт — ~60 zł (студенческий проездной)
🔸Другое: ~100 зл
💰 Итого: ~10 000 zł/мес

👩‍❤️‍👨 Подписчик K*, семья из двух человек, Вроцлав
Крупные статьи:
🔸Аренда — 3694 zł
🔸Супермаркеты — 1508,74 zł
🔸Кафе/рестораны — 419,75 zł
🔸Техника — 378 zł
🔸Кофе — 307,93 zł
🔸Отпуск — 262 zł
💰 Итого: ~8100 zł/мес
💰 Средний расход за день: 269,82 zł

👨‍💻 Подписчик M*, Белосток
🔸Аренда — 2670 zł
🔸Еда — 1045,47 zł
🔸Здоровье — 363,94 zł
🔸Кафе/рестораны — 347,50 zł
🔸Сладости — 328,83 zł
🔸Развлечения — 159 zł
🔸Товары для дома — 145,35 zł
💰 Итого: ~5300 zł/мес

А сколько в месяц тратите вы? Пишите в комментариях!

#бюджет #финансы

📈 Экономика Польши ускорилась: рост ВВП 3,4%

Во 2 квартале 2025 года ВВП страны вырос на 3,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Главный драйвер — внутреннее потребление, особенно в секторе услуг, пишет businessinsider.

🟡 Экономисты прогнозируют:

🔸 Рост ВВП на 3,5-4% в годовом выражении во второй половине 2025-го. В итоге экономика может прибавить 3,4-3,6% за год против 2,9% в 2024-м.

🔸Восстановление экономики и мягкая фискальная политика (дефицит бюджета остаётся высоким) сдерживают готовность Совета по денежно-кредитной политике снижать ставки. Тем не менее, на заседании в среду не исключено снижение ключевой ставки на 0,25 п. п.

🔸Ожидается оживление инвестиций, которые сейчас отстают, но будут подпитаны фондами ЕС и внутренним спросом.

Польша уверенно выделяется среди стран Центральной и Восточной Европы, где экономический рост в этом году заметно ниже.

🟡 Что это значит для бизнеса и частных инвесторов:

🔸Экономическая ситуация остаётся стабильной.
🔸Рост доходов населения стимулирует потребительский рынок.
🔸Ускорение инвестиций может создать новые возможности в инфраструктуре и технологиях.

#ВВП #экономика #новости

👀 Что такое маркет-тайминг и когда лучше покупать акции?

Сегодня разберём тему, которая волнует всех инвесторов — когда именно покупать акции. Эта информация будет полезна не только жителям Польши, но и тем, кто инвестирует в любой точке мира. Обзор подготовлен проектом «Инвестиции и финансы в Польше».

🟡 Что это вообще такое

Маркет-тайминг — это попытка предсказать лучшее время для покупки или продажи активов, опираясь на новости, экономические прогнозы или личные догадки. На первый взгляд это звучит разумно, но на практике это крайне сложно и редко приносит результат.

По данным исследований инвестиционных компаний Charles Schwab и Vanguard:

🔸 Потери от ожидания «идеального момента» обычно выше, чем потенциальная выгода.
🔸 Угадать лучшее время практически невозможно.
🔸 Самая эффективная стратегия для большинства — инвестировать сразу, не откладывая.

🟡 Эксперимент: 20 лет инвестиций

В исследовании американской компании Charles Shwab смоделировали 5 типов инвесторов, которые ежегодно вкладывали по $2000 в индекс S&P 500 с 2000 по 2020 год:

💁‍♂️Питер — всегда покупал по самой низкой цене года (идеальный сценарий, нереальный в жизни).
🙎‍♀️Эшли — инвестировала сразу, как только получала деньги.
🙍🏻‍♂️Мэтью — делил сумму на 12 частей и инвестировал равными долями ежемесячно (Dollar-Cost Averaging).
🙎🏻Рози — всегда покупала на пике (худший тайминг).
🙎🏼‍♂️Ларри — ждал «лучшего момента» и так ничего не купил, держа деньги в облигациях.

📊 Результаты:

🤦‍♂️ Ларри проиграл всем с огромным отрывом.
💃 Даже Рози (которая покупала на пиках!) обогнала его, просто оставаясь в рынке.
🤷‍♂️ Разница между идеальным Питером и дисциплинированной Эшли была минимальной.
🙇‍♀️ DCA показал лишь немного худший результат, чем вложение всей суммы сразу.

Главный вывод: ожидание — худшая стратегия. Вкладывать деньги как можно раньше — лучшая идея на дистанции.

🟡 Практические советы

💡Если начинать с нуля
Инвестируйте фиксированную сумму в один и тот же день каждого месяца. Эта простая стратегия дисциплинирует и снижает эмоциональные колебания. Главное — не пытаться «угадать» рынок.

💡 Если уже есть крупная сумма
🔸 Статистически лучше вложить всё сразу.
🔸 Если психологически тяжело — разделите капитал на несколько частей и инвестируйте постепенно.
🔸 Рассмотрите стратегию Value Averaging: она помогает покупать больше на падениях и меньше на росте.

Value Averaging (VA) — это стратегия пошагового инвестирования, которая помогает покупать больше, когда рынок падает, и меньше, когда он растёт.

🔑 Ключевые выводы

🔸 Инвестиции не должны быть сложными. Простейшие стратегии часто выигрывают у сложных схем.
🔸 Дисциплина и психология важнее прогноза. Эмоции — главный враг инвестора.
🔸 Главное — быть в рынке. Пропущенные дни роста могут серьёзно снизить доходность.
🔸 Диверсифицируйте. Даже если речь идёт об акциях, держите в портфеле облигации для снижения волатильности.

🟡 Джона Богл, основатель Vanguard:

«Не ищите иголку в стоге сена. Просто купите весь стог!»

С таким подходом инвестиции перестают быть азартной игрой и превращаются в системный инструмент достижения финансовых целей.

👍 Если понравился разбор, ставьте лайк и пишите в комментариях, какие темы про инвестиции вам интересны!

Польша обновляет правила для иностранцев — опубликован новый законопроект

Польское правительство подготовило новую редакцию законопроекта, который регулирует помощь украинским гражданам и другие вопросы, связанные с иностранцами. Ранее президент страны наложил вето на предыдущую версию закона и предложил собственный вариант. Чтобы учесть его поправки и избежать правового хаоса, власти решили объединить обе версии и представить обновлённый документ. Он был опубликован 2 сентября.

⚠️ Основные изменения:

🟡 Гражданство: сроки пока не увеличиваются

Идею увеличить срок проживания с 3 до 10 лет отклонили. Всё остаётся как прежде.

🟡 Пособие «800+»: теперь строго по взносам

Чтобы получать детское пособие, нужно платить пенсионные взносы с базы не менее 75% от минимальной зарплаты. Льготы для родителей в декрете, безработных, пенсионеров, инвалидов и участников интеграционных программ сохраняются.

🟡 Международная защита: сроки заморожены

Рассмотрение дел о международной защите может быть заморожено до марта 2026. Это связано с большим количеством обращений от граждан Украины.

Кроме того, Управление по делам иностранцев больше не обязано уведомлять заявителей о том, что дело не будет рассмотрено в установленный срок. Сейчас этот срок составляет от 6 до 15 месяцев.

🟡 ВНЖ: бюрократия остаётся

Сроки рассмотрения дел по ВНЖ не ускорят. В регионах с большой нагрузкой ожидание может растянуться на годы. Ранее планировалось вернуть предельные сроки рассмотрения дел иностранцев по ВНЖ.

#законодательство

Налоги при покупке и продаже недвижимости в Польше

Разбираем, сколько нужно заплатить при покупке и продаже недвижимости и как сэкономить при помощи ulga mieszkaniowa.

🟡 Покупка недвижимости

🔸 Новое жилье от застройщика
Вместо PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) применяется VAT — 8% для квартир до 150 м² и 23% для больших объектов. Налог уже включён в цену.

🔸Вторичный рынок
Покупатель платит PCC (podatek od czynności cywilnoprawnych) — 2% от рыночной стоимости недвижимости. Этот налог обычно удерживается нотариусом при оформлении сделки.

⚠️ Освобождение от PCC: если это ваше первое жилье, вы можете быть освобождены от уплаты PCC. Освобождение распространяется и на тех, кто владеет долей до 50%, унаследованной (не купленной) ранее.

🔸 Повышенная ставка для опытных покупателей
С 1 января 2024 года при покупке от шести и более объектов одним покупателем применяется ставка PCC 6%.

🟡 Продажа недвижимости

🔸 Налог на доход — PIT (19%)
Если продать недвижимость раньше, чем через 5 лет с конца года покупки, придётся заплатить 19% налога с прибыли (разница между ценой продажи и всеми расходами: покупка, нотариус, ремонт и т.д.).

👉 Пример: купил жильё в июле 2020 → 5 лет отсчитываются с конца 2020 года. Продажа в 2025 году облагается налогом, а с 1 января 2026 года — уже нет.

Если деньги от продажи квартиры или дома потратить на покупку, строительство, ремонт жилья или выплату ипотеки в течение 3 лет после года продажи, можно получить освобождение (частичное или полное) от налога.

Ulga mieszkaniowa — это освобождение от уплаты налога PIT (19%) при продаже недвижимости, если деньги от продажи пойдут на собственные жилищные цели.

👉 Пример расчёта: продаёшь недвижимость за 600 000 zł, а купил за 500 000 zł. Затраты на ремонт и продажу — 50 000 zł + 20 000 zł → доход = 30 000 zł → налог = 5700 zł (19%).

#налоги #недвижимость

Катовице возглавили рейтинг городов Польши по зарплате и доступности жилья

В исследовании Business Insider, охватившем 16 воеводских городов, Катовице неожиданно стал лидером по среднему уровню доходов, опередив такие крупные города, как Варшава и Краков. Средняя зарплата в столице Силезии превысила 11 тыс. zł брутто. За одну зарплату житель Катовице может приобрести 1 м² на вторичном рынке. Аналогичный результат отмечен только в Гожуве-Велькопольском.

🟡 Занятость
Во всех городах, включённых в рейтинг, наблюдался рост безработицы. Наименьший показатель был в Познани и Катовице — 1,2%, тогда как максимальный — в Белостоке, где без работы остаются более 5% жителей. На этом же уровне находится Лодзь, а границу 4% превышают ещё Жешув, Люблин и Кельце. Значительное ухудшение ситуации произошло в Гожуве-Велькопольском (с 2,4% в конце прошлого года до 3,1% в июне 2025).

🟡 Доходы
Из 16 городов средние доходы выше 8882 zł брутто были зафиксированы в Щецине, Вроцлаве и Познани. Катовице, Варшава, Гданьск и Краков преодолели отметку в 10 тыс. zł брутто. Наибольшее падение доходов зафиксировано в Жешуве — с 9093 zł до 8479 zł. Падение также наблюдалось в Щецине, Люблине и Ольштыне. Худшие показатели по зарплатам — у Гожува-Велькопольского и Белостока (менее 7,5 тыс. zł брутто).

🟡 Доступность жилья
Цены на квартиры на вторичном рынке в большинстве городов снизились. Катовице продолжают оставаться городом с наилучшим соотношением зарплаты и стоимости жилья. Гожув-Велькопольски также входит в число городов, где зарплата превышает цену за 1 м².

Наиболее приближённые к зарплатам цены квартир, помимо указанных, — в Быдгоще, Щецине и Лодзи (разница не превышает 2%).

В крупных городах ситуация остаётся сложной: в Варшаве средняя зарплата почти 10,5 тыс. zł брутто позволяет купить лишь около 0,6 м², а в Кракове — 0,69 м². Также традиционно менее доступны квартиры во Вроцлаве и Гданьске, где за среднюю зарплату можно купить около 0,72 м².

#зарплата #недвижимость #рейтинг

Zadatek vs Zaliczka: в чём разница и почему это важно

В Польше при покупке квартиры, машины или заказе услуг часто требуют предварительный платёж. Это может быть zadatek (задаток) или zaliczka (аванс). На первый взгляд похоже, но юридически — две большие разницы, пишет poradnikprzedsiebiorcy.pl.

🟡 Zadatek (задаток)

🔸Это не просто предоплата, а гарантия сделки.
🔸Если вы передумали и не выполнили условия договора — теряете задаток.
🔸Если сорвала сделку другая сторона — она должна вернуть задаток в двойном размере.
🔸Задаток дисциплинирует обе стороны.

🟡 Zaliczka (аванс)

🔸Это обычная предоплата.
🔸Если договор расторгается, аванс возвращают в том же размере.
🔸Никаких штрафов или компенсаций — просто возврат ваших денег.

👉 Пример: вы договорились о покупке квартиры за 500 000 zł и внесли 20 000 zł.

🔸 Если это zadatek, продавец не сможет просто «передумать»: он обязан вернуть вам 40 000 zł. Если же вы сами отказались, деньги пропадут.
🔸 Если это zaliczka, обе стороны в случае отмены сделки просто вернут деньги в исходной сумме.

⚖️ Основание: ст. 394 Kodeks cywilny.

⚠️ Перед подписанием договора в Польше всегда уточняйте, что именно вы платите: zadatek или zaliczka. От этого зависит, вернут ли вам деньги.

#zaliczka #zadatek

⚡️Uwaga! Ведёте в Польше нестандартный бизнес или развиваете редкое дело? Поделись своей историей! Напишите в бот @goldendzik_bot или в комментарии.

Złoty Dzik за неделю: сколько стоит жизнь в Польше, и почему нужно ехать в Катовице

Флиппинг, личный бюджет, налоги, рост экономики и новые правила для иностранцев — собрали самые важные новости за неделю. Если пропустили что-то важное — вот краткий обзор.

🟡Флиппинг в Польше: на что обратить внимание

🟡Мой бюджет в Польше: как я живу, трачу и экономлю

🟡Сколько денег нужно для жизни в Польше? Опыт подписчиков

🟡Экономика Польши ускорилась: рост ВВП 3,4%

🟡Что такое маркет-тайминг и когда лучше покупать акции?

🟡Польша обновляет правила для иностранцев — опубликован новый законопроект

🟡Налоги при покупке и продаже недвижимости в Польше

🟡Катовице возглавили рейтинг городов Польши по зарплате и доступности жилья

🟡Zadatek vs Zaliczka: в чём разница и почему это важно

✈️🚌«Ваш рейс отменён»: как вернуть свои деньги

Поезд задержали, рейс отменили, автобус не приехал? Вы имеете право на возврат денег и компенсацию. Коротко рассказываем, что делать и куда жаловаться.

🚆 Поезд

🟡 Если задержка более 60 минут, вы можете:

🔸Получить возврат стоимости билета или поехать другим рейсом бесплатно.
🔸Запросить компенсацию:
25% цены билета при задержке 60–119 минут.
50% при задержке 120+ минут.
🔸Обращение подается в кассу перевозчика (например, PKP Intercity) или онлайн через их сайт.

✈️ Самолёт

🟡 Права регулирует EU Regulation 261/2004:

🔸При отмене рейса вы выбираете между возвратом денег или перебронированием.
🔸 При задержке более 3 часов полагается компенсация:
€250 – рейсы до 1500 км
€400 – 1500–3500 км
€600 – более 3500 км

⚠️ На данный момент ЕС пересматривает нормы, но они пока не вступили в силу. По новым правилам задержка рейса для получения компенсации должна быть не менее 4 часов для краткосрочных рейсов и 6 часов для долгих рейсов. Сумма компенсации составит: €300 для коротких рейсов и €500 для дальних рейсов.

🚌 Автобус

🟡 При задержке более 2 часов или отмене рейса вы имеете право на:

🔸 Возврат билета или поездку другим автобусом.
🔸 При долгих задержках – еду, воду, жильё (для рейсов свыше 250 км).
🔸 Жалобы подаются перевозчику (FlixBus, Polonus и др.) напрямую через сайт или приложение.

💡 Сохраняйте билеты и чеки (еда, гостиница, транспорт) — их можно приложить для компенсации. Жалобы принимаются в течение 1–2 месяцев после поездки.

🟡 Куда жаловаться:

🔸 Перевозчику напрямую (он обязан ответить в 30 дней).
🔸 В Польше – Urząd Transportu Kolejowego (поезда) или Urząd Lotnictwa Cywilnego (самолёты).

Расскажите про свой опыт: попадали ли вы на деньги из-за отмены рейсов или задержек транспорта в Польше? Удалось ли получить компенсацию?

#транспорт

⚡️Fitch сменил прогноз рейтинга Польши на негативный

Агентство Fitch оставило долгосрочный кредитный рейтинг Польши на уровне A-/F1, но сменило перспективу со «стабильной» на «негативную» как в иностранной, так и в национальной валютах, сообщает Минфин Польши.

🌍 Кредитный рейтинг страны — это оценка международных агентств (Fitch, S&P, Moody’s), насколько государство надежно с точки зрения выплаты долгов.

🟡 Причины ухудшения прогноза:

🔸 Высокий дефицит бюджета в 2024–2025 годах — примерно 6,7 % ВВП, что значительно превышает медиану стран категории A (2,9 %).
🔸Проблемы с фискальной консолидацией: дефицит ожидается на уровне 6,9 % ВВП в 2025, 6,8 % в 2026 и 6,3 % в 2027 году.
🔸Увеличение госдолга: рост с 55,3 % ВВП (2024) до прогнозируемых 59,3 % (2025) и, возможно, до 68 % ВВП к 2027 году.
🔸Усиление политических рисков: вето президента Кароля Навроцкого на ключевые законопроекты и сопротивление повышению налогов ограничивают возможности для необходимых реформ до выборов 2027 года.

#рейтинг

Краков: тенденции и цены на недвижимость в 2025 году

Продолжаем рассказывать о ценах на недвижимость в Польше. Мы уже рассказывали про Труймясто, Варшаву, а сейчас попросили Ольгу Тулинову из VT Group рассказать про цены на покупку и аренду жилой недвижимости в Кракове.

Средняя цена квадратного метра на первичном рынке Кракова держится в районе 15,5–16,5 тысяч злотых. На «вторичке» цены немного ниже — около 14,5–15 тысяч злотых. В центре, особенно в Старом городе и на Казимеже, цены доходят до 18 тысяч за метр и выше. На окраинах, например, в Новой Хуте, можно найти предложения ближе к 11–12 тысячам за метр.

Первичный рынок (новостройки):
🔸1-комнатные — от 420 до 550 тысяч злотых;
🔸2-комнатные — от 650 до 850 тысяч злотых;
🔸3-комнатные — от 900 тысяч до 1,2 млн злотых.

Вторичный рынок:
🔸1-комнатные — от 380 до 500 тысяч злотых;
🔸2-комнатные — от 600 до 800 тысяч злотых;
🔸3-комнатные — от 850 тысяч до 1,1 млн злотых.

Если говорить про аренду: в среднем это около 64–66 злотых за метр. Однокомнатные квартиры в центре Кракова обойдутся примерно в 3,2–3,3 тысячи злотых за месяц, за пределами центра — около 2,5 тысяч. Двушки идут в среднем по 3 тысячи, трёшки — около 3,8 тысяч. Стоимость больших квартир немного снизилась, так как спрос на них сейчас ниже.

🟡 Краков по стоимости квадратного метра занимает второе место в Польше после Варшавы. На третьем месте идёт Труймясто (Гданьск, Гдыня, Сопот). То есть Краков стабильно входит в тройку самых дорогих рынков страны.

🟡 В целом рынок в Кракове стабилизировался. Резкого роста цен нет, но и падения ждать не приходится. Новостроек на рынке стало больше, это сдерживает рост цен. Спрос со стороны покупателей всё равно остаётся высоким, особенно в хороших районах с развитой инфраструктурой.

⚠️ Что важно для покупателей из Беларуси и Украины.
Покупка обычной квартиры в Кракове проходит без разрешения МВД. Разрешение требуется только в случае покупки дома с земельным участком или недвижимости, расположенной в приграничной зоне. Банки при ипотеке запросят подтверждение легального статуса и доходов, поэтому подготовка пакета документов особенно важна.

#недвижимость #краков

🤯 Затраты на психологическую помощь можно включить в налоговый вычет

Работодатели всё чаще предлагают психологическую поддержку сотрудникам — и это не просто забота о здоровье, но и инвестиция с финансовым эффектом, пишет Infor.pl.

👉 Для сотрудников это предотвращает выгорание, помогает бороться со стрессом, повышает мотивацию, производительность и удовлетворенность работой. А для компании забота о сотрудниках укрепляет имидж, повышает лояльность и снижает текучку кадров.

🟡 Влияние на налоги: выгода для работодателя

По данным налоговых органов, расходы на психологическую помощь могут быть вычтены из налогооблагаемой базы.

Как правило, к налоговым вычетам относятся все рациональные и экономически обоснованные расходы, связанные с предпринимательской деятельностью, целью которой является получение дохода или обеспечение и сохранение источника дохода.

Поскольку расходы на психологическую поддержку сотрудников, чьи профессиональные обязанности сопряжены со значительным стрессом и ответственностью, минимизируют расходы на больничные и текучесть кадров, что, в свою очередь, приводит к расходам на подбор персонала, такая поддержка со стороны работодателя может привести к увеличению выручки компании.

Это способствует повышению удовлетворенности сотрудников, что, в свою очередь, приводит к повышению их вовлеченности и производительности труда, что, несомненно, напрямую влияет на получение дохода, а также на обеспечение и сохранение этого источника дохода.

#налоги

⚡️Польша закрывает границу с Беларусью

Из-за учений «Запад-2025» Польша закроет границу с Беларусью, включая железнодорожные переходы, в ночь с 11 на 12 сентября 2025 года. Об этом заявил премьер Дональд Туск перед началом заседания правительства. Дата открытия границы не сообщается.

Учения «Запад-2025» пройдут с 12 по 16 сентября. Основная часть учений пройдёт на территории центральной Беларуси. Официально в них участвует около 13 тыс. солдат, но по разным западным источникам, в действительности может быть до 150 тыс. солдат.

Ранее МИД Польши посоветовал своим гражданам воздержаться от поездок в Беларусь.

💰 Ипотека в Польше: где выгоднее взять кредит?

Сравнили предложения банков в Польше. Материал подготовлен при поддержке Wujek Artek Kredyty Warszawa.

👉 Для анализа выбраны оферты с 5-летней фиксированной ставкой и всеми доп. продуктами (открытие счёта, перевод дохода, страховки и т.д.), погашение аннуитетное (равными частями).

⚠️ BNP Paribas не кредитует граждан Беларуси.
⚠️ PKO BP кредитует только обладателей karty stałego pobytu.

🟡 Вводные:

👉 Симуляция кредита для суммы 800 000 PLN при стоимости недвижимости 1 000 000 PLN на 25 лет (20% личный взнос).

🟡 BNP Paribas

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,15%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,75 п.п.
🔸RRSO: 7,49%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5228 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 11 502 PLN/36 мес.
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 480–780 PLN

🟡 Santander Bank Polska

🔸Ставка в первые 5 лет: 5,98 — 6,13% (для клиента Select с доп. кредитной картой); 6,33 — 6,58% (для стандартного клиента с доп. кредитной картой).
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,90 — 2,50 п.п.
🔸RRSO: 7,49–8,12%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5145 — 5442 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 16 231 PLN/60 мес.
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 480–780 PLN

🟡 ING Bank Śląski

🔸Программы: Latwy start (без комиссии за выдачу) / Lekka rata (с комиссией за выдачу кредита)
🔸Ставка в первые 5 лет: 6,23–6,28% (для граждан Беларуси 6,63–6,93%)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 1M + маржа 1,70 - 1,75 п.п. (для граждан Беларуси 2,10 - 2,40 п.п. )
🔸RRSO: 7,64–8,09%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5267 — 5619 PLN
🔸Комиссия: 0–12 000 PLN
🔸Страхование жизни: 15 824 PLN/36 мес. (не требуется для граждан Беларуси)
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 560–870 PLN

🟡 PKO Bank Polski

🔸Ставка в первые 5 лет: 5,94%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 6M + маржа 1,64 п.п.
🔸RRSO: 6,91%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5125 PLN
🔸Комиссия: 4 000 PLN
🔸Страхование жизни: 41 026 PLN/25 лет
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 400–700 PLN

🟡 mBank

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,19 - 6,29% в зависимости от сегмента клиента (Intensive или Active)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 3M + маржа 1,86 - 1,96 п.п.
🔸RRSO: 7,65-7,76%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5248 — 5297 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 23 238 PLN/60 месяцев
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 400–700 PLN

🟡 Pekao S.A.

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,08 - 6,22% в зависимости от оферты (с комиссией за выдачу или со страхованием на случай утраты дохода / для клиента Premium или стандартного)
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 1M + маржа 1,86 - 1,96 п.п.
🔸RRSO: 7,84 — 7,95 %
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5194 — 5365 PLN
🔸Комиссия: 0 — 15 920 PLN
🔸Страхование жизни: 17 280 PLN / 60 месяцев
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 440-740 PLN

🟡 Millennium

🔸Ставка в первые 5 лет: 6,23%
🔸Плавающая ставка после 5 лет: WIBOR 6M + маржа 2,10 п.п.
🔸RRSO: 7,42%
🔸Ежемесячный платеж в первые 5 лет (тело + %): 5268 PLN
🔸Комиссия: 0 PLN
🔸Страхование жизни: 22 500 PLN/25 лет
🔸Досрочное погашение: без комиссий
🔸Оценка недвижимости: 499–799 PLN

🟡 Резюмируем:

🔸PKO BP — низкая ставка для обладателей karty stałego pobytu, но есть комиссия за выдачу.
🔸Millennium — низкая ставка и быстрое рассмотрение заявки.
🔸mBank — дороже страхование жизни, зато покрывает утрату источника дохода.
🔸Santander — лучшие условия для клиентов с историей пользования счетом не менее 4 месяцев до обращения за кредитом.

💡 Выбор банка зависит не только от условий, но и от вашей кредитоспособности. Лучше заранее обсудить её со специалистом и просчитать варианты.

#ипотека

📉 Польская биржа открыла день в минусе: инвесторы реагируют на новости о залёте российских беспилотников

🟡 Утренняя торговая сессия во вторник на Варшавской фондовой бирже прошла под давлением тревожных новостей: накануне ночью российские беспилотники нарушили воздушное пространство Польши. На этом фоне индекс WIG20 опустился до 2818,16 пункта, потеряв 0,64% по сравнению с предыдущим закрытием. На рынке преобладает «красная зона» — котировки большинства крупнейших компаний снизились, пишет money.pl.

Широкий индекс WIG потерял 0,63%, опустившись до 105 967,60 пункта. Индекс WIG30 снизился на 0,70% и составил 3664,72 пункта. Бумаги компаний со средней капитализацией, входящих в индекс mWIG40, подешевели на 0,45%, до уровня 7933,04 пункта. Индекс дивидендных акций WIGdiv просел на 0,59%, до 2401,77 пункта.

🟡 Также наблюдается ослабление злотого. Курс евро к злотому вырос на 0,34% до 4,2624 злотых, самого высокого уровня с начала сентября. Доллар США укрепился ещё больше — на 0,60% до 3,65 злотых.

⚠️ Аналитики отмечают, что геополитические риски усиливают нервозность инвесторов, но при этом текущая волатильность может быть краткосрочной.

⛽️ В Польше подорожает топливо

Неделя на мировых финансовых рынках началась со значительного роста цен на сырую нефть, что в конечном итоге может повлиять на цену топлива. В Польше рост пока почти незаметен, но эксперты предупреждают: топливо на заправках подорожает в ближайшие недели, пишет businessinsider.

📈 Нефть дорожает

🔸Brent торгуется около 66,60 $, а WTI достигла 63 $ за баррель, что примерно на 1,8 % выше пятничных котировок.
🔸Рост связан с решением OPEC+ увеличить добычу с октября — на этот раз на 137 тыс. баррелей в день, что значительно ниже прибавок в предыдущие месяцы (сентябрь: ~555 тыс., июль/август: ~411 тыс.)
🔸 Дополнительный фактор, который рождает неопределенность и разгоняет цены – ночная атака России на Украину, включая обстрел здания правительства в Киеве, что повышает риск дополнительных санкций.

🚗 Топливо в Польше

На заправках пока заметного скачка нет, но тренд уже меняется:

🔸 Бензин (Pb95): 5,74–5,85 zł/л
🔸 Дизель: 5,89–6,01 zł/л
🔸 LPG: 2,59–2,66 zł/л

⚡️Эксперты прогнозируют, что на следующей неделе цены могут вырасти на 2–3 гроша за литр.