С 11 августа
Стоимость аккредитива по Семейной ипотеке составит 2% от суммы кредита по всем заявкам, в т.ч. ранее одобренным.
Остальные параметры без изменений:
◾️ПВ от 20,1% по всем объектам кредитования. Можно использовать маткапитал в ПВ;
◾️Базовая ставка - 6% (+1% при отказе от страхования жизни/здоровья);
◾️Возможен переход с рассрочки на ипотеку;
◾️Кредитуется:
- покупка квартиры по ДДУ/ДКП. Аккредитация застройщика не требуется;
- покупка готового жилого дома по ДКП;
◾️Собственники только участник программы, супруг(а) и дети.
————————————
С 11 августа
На 1 п.п. снижаются ставки по рыночным программам ипотечного кредитования.
Теперь так:
21% - при покупке недвижимости в регионах, кроме МСК и МО
22% - при покупке недвижимости в МСК и МО
—————————————
С 11 августа
Вносятся изменения в программы кредитования:
🔘Снижается размер процентной ставки на 4 п.п. по программам:
◾️«Ипотечный сезон» – 23,5% (было 27,5%);
◾️«Загородная недвижимость» – 24% (было 28%);
◾️«Военная ипотека» - 21,3% (было 25,3%);
◾️«Рефинансирование военной ипотеки» - 21,3% (было 25,3%).
🔘Повышена максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека» до 1 800 000 руб. (было 1 560 000)
🔘Увеличен размер скидки с 0,5 п.п. до 1 п.п. для зарплатников, клиентов с доходам по выписке СФР, и для клиентов, получающих зарплату из федерального бюджета, по следующим программам:
- «Ипотечный сезон»;
- «Загородная недвижимость».
🔘Введена скидка 0,5 п.п. для держателей кобрендинговой карты МИР «Севергазбанк–Газфонд» (скидка не суммируется со скидкой для зарплатников, клиентов с доходам по выписке СФР, и для клиентов, получающих зарплату из федерального бюджета) по следующим программам:
- «Ипотечный сезон»;
- «Загородная недвижимость».
🔴 На текущий момент программа «Загородная недвижимость» временно приостановлена.
——————————————
С 11 августа
Запустили прием заявок и выдачи кредитов по льготной программе «Ипотека на новых территориях для целей индивидуального жилищного строительства».
Ставка - 2%
ПВ - от 10,1%
Сумма кредита - от 500 тыс до 6 млн руб.
Цель кредита (только подряд с эскроу):
◾️Строительство индивидуального жилого дома на имеющемся в собственности заемщика участке
◾️Приобретение земельного участка (можно у физлица) и строительства на нем индивидуального жилого дома
В т.ч. ИЖС на территории Белгородской и Курской областях (за исключением некоторых районов), но только для собственников, у которых жилье признано непригодным для проживания (в списке Дом РФ).
—————————————
С 11 августа
Банк расширяет возможности применения доверенностей при проведении сделок.
Возможно проведение почти любых типов сделок по доверенности от заемщика / созаемщика / залогодателя (ранее можно было проводить сделки только при приобретении готового жилья).
❌ Есть исключения, когда доверенность не применима:
◾️Рефинансирование (вт.ч. госпрограммы);
◾️ИЖС (в т.ч. госпрограммы);
◾️Коммерция;
◾️Покупки залоговой недвижимости;
◾️Онлайн сделки;
◾️Сделки с занижением.
При этом, для продавцов ограничений в проведении сделок по доверенности по продуктам и программам НЕТ.
Важно:
◾️Допускается проведение сделок, в которых все стороны (продавцы и покупатели) – представители по доверенности, с учетом ограничения:
- представитель не может одновременно представлять интересы продавца и покупателя;
- при этом может быть один представитель на всех продавцов ЛИБО у заемщика и созаемщика.
◾️Возможно проведение сделки на основании нотариально удостоверенной генеральной доверенности, если доверенность была выдана не ранее 3-х лет до даты проведения сделки (применимо для доверенностей продавцов и покупателей);
◾️Возможно провести сделку с представителем по доверенности, выданной индивидуальным предпринимателем, в том числе в рамках госпрограмм.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤3
С 11 августа
Снижены ставки:
◾️по Комбо ИЖС (суперлимит) по госпрограммам (СИ и ИТ)
◾️по готовым домам/таунхаусам - 22,5% (было 27,5)
Важно: Все выдачи с 11.08.2025 года идут проводится по новым ставкам.
————————————
Изменили размер максимальной суммы кредита по продукту "Кредитование индивидуального жилищного строительства (ИЖС)" (базовая программа, НЕ господдержка).
Теперь суммы едины для всех категорий клиентов:
◾️до 60 млн рублей – для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
◾️до 30 млн рублей – для остальных регионов.
Важно: Изменения применяются к новым заявкам, поданным с 09.08.2025 года.
По ранее одобренным заявкам возможно проведение сделки до окончания срока действия решения.
—————————————
С 12 августа
Снизили ставки по следующим программам ипотечного кредитования:
"Новостройка"
- Ставка - 21,69%*
- ПВ от 20,01%
*ставка указана со страхованием для внешнего клиента. Для работников ОПК, зарплатников, премиум клиентов и некоторых партнеров банка есть скидки к ставкам.
Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с 12.08.2025.
——————————————
С 12 августа
Снижаются ставки по стандартной ипотеке:
• Квартира на вторичном рынке, новостройка – 23,4% (для ЗП клиентов – 22,9%)
• Коммерческая недвижимость в многоквартирном жилом доме - от 25% (для ЗП клиентов – от 24,5%)
• Покупка дома - 23,8% (для ЗП клиентов – 23,3%)
• Кредит под залог квартиры - от 25% (для ЗП клиентов – от 24,3%)
• Кредит под залог дома - от 25,5% (для ЗП клиентов – от 24,8%)
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 13 августа
Изменились условия по программе «Рефинансирование. Военная ипотека».
Для ЗП клиента:
* Ставка 21%
* Максимальная сумма кредита 1 750 000
Для внешних клиентов:
- Ставка 21,6%
- Максимальная сумма кредита 1 700 000
Важно: Новые условия применяются к заявкам, поступившим с
13.08.2025.
————————————
С 13 августа
Действуют новые условия по кредитованию под залог (указаны базовые ставки):
23% при сумме до 6 млн (вкл)
21% при сумме свыше 6 млн руб
——————————————
🔘Еще раз немного снизили ставки по рыночным программам «Готовое жилье», «Рефинансирование», «Строящееся жилье»
Теперь базовая ставка - 21,99%.
🔘Снижен размер первоначального взноса по программам Семейная ипотека и Дальневосточная и арктическая ипотека с 30,1% до 20,1%.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
🌱 Я не поленилась, и посмотрела основные и самые частые вопросы, которые задают агенты в ипотечных чатах:
🌱 Половина этих вопросов, парадоксально, как «обойти» систему. Но, система выстраивается таким образом, что придется изучить правила и лавировать в них.
🌱 Итак, давайте разберём, что на этой неделе у нас изменилось на рынке и с чем связан такой низкий уровень одобрений.
🌱 Напомню, на этой неделе, также была новость о том, что уже в ближайшее время, банки, при принятии решения о кредитовании, будут основываться только на подтверждённый доход. В целом, такую тенденцию мы видим уже сегодня.
🌱 Справедливости ради, банки разделились на два лагеря. Одни готовы принять документальное подтверждение дохода , другие же, самостоятельно запрашивают сведения о клиенте.
🌱 Те, кто ищет ипотеку по «двум документам» - ищите те банки, кто примет документально подтвержденный доход: Сбер, ВТБ , Альфа-Банк, Совкомбанк. Сюда же можно добавить Банк Уралсиб, Банк ПСБ.
Бизнес-процесс этих банков и масштабы бизнеса позволяют клиентам делать такое допущение. Остальные же - строго запрашивают ПФР, но форму банка при этом учитывают.
🌱 Не путайте направление движения с клиентом, чтобы не попасть в статистику 60%!
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Продолжение этого поста.
Ипотека для банкрота: спор всех всеми.
🌱 Сейчас говорим, в основном, про банкротов по долгам кредитным организациям.
🌱 Клиенту обещали - через пять лет будешь кредитоваться (а то и быстрее). Агенты уверены в том же. Брокеры ищут тот самый банк-кредитор. Банки тяжело кредитуют банкротов, предложений единицы и при определенных условиях.
🌱 До наступления 5 лет с момента признания гражданина банкротом банк должен будет начислять 100% резерв на такую ссуду. Не выдают потому что НЕ выгодно.
🌱 Банк БЖФ выдает через три месяца после решения суда о признании гражданина банкротом и тут же продает закладную, по причине, указаной выше. Условия уточняйте в банке и все расходы по сделке.
🌱 Примсоцбанк - кредитует банкротов через пять лет. Аккуратно и консервативно, может и часто просит созаемщиков. Но, тут можно получить даже льготный кредит. Первый взнос будет чуть выше - по решению кредитного комитета.
🌱 Банк Кошелев - представлен в отдельных регионах. Первый взнос от 40% (50% льготные программы), клиент с полностью белым доходом, но банкрот может быть 2-3 года после решения суда.
🌱 Были у меня в работе и сейчас есть заемщики, кто в статусе банкрот получал и льготные кредиты в иных федеральных банках со скоринговой моделью принятия решения. Очевидно - это случайность при поверке, а не закономерность. Итого- банкротов кредитуют. Но, условия сильно ограничены.
Семейная ипотека - боль наша.
🌱 Что только не было с этим продуктом за последний год! Как только не предлагали ее изменить. Но, условия все те же. Однако, с 6 августа все-таки, отдельные банки повысили первый взнос, а иные и вовсе вернули субсидирование в форме платного аккредитива.
🌱 Поиски семейной ипотеки с первым взносом 20% справедливы. Теперь без глубокого знания рынка не обойтись и идем не от банка, а от застройщика. Снова важно где ПФ, субсидирование так же существует (формально его нет) и от этих факторов зависит выбор банка. Добавляем сюда портрет клиента и, при кажущемся разнообразии случается что и вариантов нет!
Ипотека с донором.
🌱 Отдельные банки запретили такую формулировку вовсе, хотя продукт внутри банка есть.
🌱Итак. Схема известная рынку, когда тот, кто не имеет право на семейную ипотеку, включает в сделку (и что самое опасное в право собственности) того, кто имеет на нее право и таким образом получает льготный кредит. Истрия нехорошая, опасная тем, что ход событий и перипетии жизни настолько непредсказуемы, что чем закончится никому не известно. Рисков слишком много!
🌱 Но! Я хочу напомнить, что похожая схема привлечения созаемщиков интересна и полезна тем, у кого плохая кредитная история. Тут это реальный инструмент получения той же льготной ипотеки заемщикам, которые испортили свою кредитную.
🌱 Например: дочь 25 лет (кредитная плохая, имеет ребенка 3 года), мама (бабушка ребенку) 50 лет, кредитная хорошая (не то что эта молодежь). Бабушка выступает заемщиком (оформляет на себя ипотеку), а дочь становится собственником и 100% залогодателем объекта недвижимости. При этом, имеет право направить, например, материнский капитал на погашение.
🌱 Вот эта схема так же донорства, но она качественно иного свойства.
Пользуемся всеми инструментами рынка 👌
🌱 Хотите знать про ипотеку больше? Пишите в комментариях, в следующем посте обязательно освещу любую интересующую вас тему.
Всем хороших выходных!
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka
Ипотека для банкрота: спор всех всеми.
🌱 Сейчас говорим, в основном, про банкротов по долгам кредитным организациям.
🌱 Клиенту обещали - через пять лет будешь кредитоваться (а то и быстрее). Агенты уверены в том же. Брокеры ищут тот самый банк-кредитор. Банки тяжело кредитуют банкротов, предложений единицы и при определенных условиях.
🌱 До наступления 5 лет с момента признания гражданина банкротом банк должен будет начислять 100% резерв на такую ссуду. Не выдают потому что НЕ выгодно.
🌱 Банк БЖФ выдает через три месяца после решения суда о признании гражданина банкротом и тут же продает закладную, по причине, указаной выше. Условия уточняйте в банке и все расходы по сделке.
🌱 Примсоцбанк - кредитует банкротов через пять лет. Аккуратно и консервативно, может и часто просит созаемщиков. Но, тут можно получить даже льготный кредит. Первый взнос будет чуть выше - по решению кредитного комитета.
🌱 Банк Кошелев - представлен в отдельных регионах. Первый взнос от 40% (50% льготные программы), клиент с полностью белым доходом, но банкрот может быть 2-3 года после решения суда.
🌱 Были у меня в работе и сейчас есть заемщики, кто в статусе банкрот получал и льготные кредиты в иных федеральных банках со скоринговой моделью принятия решения. Очевидно - это случайность при поверке, а не закономерность. Итого- банкротов кредитуют. Но, условия сильно ограничены.
Семейная ипотека - боль наша.
🌱 Что только не было с этим продуктом за последний год! Как только не предлагали ее изменить. Но, условия все те же. Однако, с 6 августа все-таки, отдельные банки повысили первый взнос, а иные и вовсе вернули субсидирование в форме платного аккредитива.
🌱 Поиски семейной ипотеки с первым взносом 20% справедливы. Теперь без глубокого знания рынка не обойтись и идем не от банка, а от застройщика. Снова важно где ПФ, субсидирование так же существует (формально его нет) и от этих факторов зависит выбор банка. Добавляем сюда портрет клиента и, при кажущемся разнообразии случается что и вариантов нет!
Ипотека с донором.
🌱 Отдельные банки запретили такую формулировку вовсе, хотя продукт внутри банка есть.
🌱Итак. Схема известная рынку, когда тот, кто не имеет право на семейную ипотеку, включает в сделку (и что самое опасное в право собственности) того, кто имеет на нее право и таким образом получает льготный кредит. Истрия нехорошая, опасная тем, что ход событий и перипетии жизни настолько непредсказуемы, что чем закончится никому не известно. Рисков слишком много!
🌱 Но! Я хочу напомнить, что похожая схема привлечения созаемщиков интересна и полезна тем, у кого плохая кредитная история. Тут это реальный инструмент получения той же льготной ипотеки заемщикам, которые испортили свою кредитную.
🌱 Например: дочь 25 лет (кредитная плохая, имеет ребенка 3 года), мама (бабушка ребенку) 50 лет, кредитная хорошая (не то что эта молодежь). Бабушка выступает заемщиком (оформляет на себя ипотеку), а дочь становится собственником и 100% залогодателем объекта недвижимости. При этом, имеет право направить, например, материнский капитал на погашение.
🌱 Вот эта схема так же донорства, но она качественно иного свойства.
Пользуемся всеми инструментами рынка 👌
🌱 Хотите знать про ипотеку больше? Пишите в комментариях, в следующем посте обязательно освещу любую интересующую вас тему.
Всем хороших выходных!
#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер
@rusipoteka
❤8🏆1
С 18 августа
Снова снижены базовые ставки по рыночным ипотечным программам (на 0,5 п.п.).
Теперь так:
Готовое и строящееся жильё — 19,49%
Рефинансирование — 20,29%
Ипотека на коммерческую недвижимость — 19,99%
Целевой кредит под залог недвижимого имущества — 19,99%
Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества — 20,5%**
*ставки указаны при сумме от 6 млн руб и более, иначе +0,5 п.п.
** при доходе по СФР
————————————
С 18 августа
Внесены следующие изменения в ипотечные программы:
🔘Возраст заемщика увеличивается до 75 лет
🔘по программе «Квартира» с опцией «Смарт-ипотека» добавлена возможность согласования объекта без предоставления отчета об оценке с ПВ от 20.01% при условиях:
◾️продавец объекта:
застройщик, ЮЛ/ИП - первый собственник, зарегистрировавший право собственности после получения разрешения на ввод в эксплуатацию
◾️расположение объекта:
-СПб, ЛО (Всеволожский, Ломоносовский, Гатчинский районы);
-МСК, МО (г.о. Химки, Мытищи, Балашиха, Красногорск, Люберцы, Одинцовский, Ленинский)
◾️объект может быть без отделки, с черновой/предчистовой/чистовой отделкой
*при чистовой отделке потребуются фото/видео объекта от застройщика.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 19 августа
Меняются условия по Комбо-ипотеке в рамках льготных ипотечных программ (Семейная и IT-ипотека):
▪️Теперь минимальные ставки:
— Комбо Семейная ипотека — 8,1%
— Комбо IT-ипотека — 8,3%
▪️Срок комбо кредита увеличен до 25 лет (ранее — 20 лет)
▪️Минимальная сумма комбо кредита снижена:
Семейная ипотека
— МиМО, СпбиЛО — 12,5 млн руб. (было 13 млн)
— иные регионы — 6,3 млн руб. (было 7 млн)
IT-ипотека — 9,3 млн руб. (было 10 млн)
————————————
для цели кредита «Индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка»/ «Индивидуальное строительство жилого дома»
с 22 августа
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍1
Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
⛔️ Россиянам со следующего года запретят брать в МФО больше одного займа на руки.
Если у них уже есть непогашенный долг, то в новой ссуде микрофинансовая организация должна будет им отказать. О планах ввести ограничения рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.
Также, по его словам, с 2026 года при выдаче микрозайма введут период охлаждения на три дня и снизят уровень максимальной переплаты.
С такими предложениями изначально выступили в ЦБ, участники рынка инициативу раскритиковали, но власти все равно ее поддержали.
#кредиты #мфо
@rusipoteka
Если у них уже есть непогашенный долг, то в новой ссуде микрофинансовая организация должна будет им отказать. О планах ввести ограничения рассказал глава комитета ГД по финрынку Анатолий Аксаков.
Также, по его словам, с 2026 года при выдаче микрозайма введут период охлаждения на три дня и снизят уровень максимальной переплаты.
С такими предложениями изначально выступили в ЦБ, участники рынка инициативу раскритиковали, но власти все равно ее поддержали.
Сейчас предложения Банка России по ограничению выдач микрокредитов внесены в Госдуму. Их рассмотрят в осеннюю сессию, сообщил Аксаков.
#кредиты #мфо
@rusipoteka
👍2
🔥Вау! Новости — донорская ипотека в Совкомбанке!
Дорогие партнеры!
Отличная новость: с 22.08.2025 клиенты смогут оформлять недвижимость в долевую собственность по всем Госпрограммам, включая Донорскую ипотеку в Совкомбанке! 🏡✨
🔹 Ключевые условия:
✅ Долевая собственность с 3-м лицом (не супругом):
• Если залогодатели — родственники (родители, дети, братья/сестры), нужны только документы о родстве.
• Если не родственники — потребуются стандартные документы по доходу, при это требования к минимальному размеру доходов не устанавливается
• МСК использовать не получится
• ✅ Титульный заемщик должен соответствовать требованиям госпрограммы.
• ✅ Минимальный размер доли донора — 6 кв.м.
• ✅ Доступно для программ:
• Семейная ипотека
• ИТ-ипотека
Дорогие партнеры!
Отличная новость: с 22.08.2025 клиенты смогут оформлять недвижимость в долевую собственность по всем Госпрограммам, включая Донорскую ипотеку в Совкомбанке! 🏡✨
🔹 Ключевые условия:
✅ Долевая собственность с 3-м лицом (не супругом):
• Если залогодатели — родственники (родители, дети, братья/сестры), нужны только документы о родстве.
• Если не родственники — потребуются стандартные документы по доходу, при это требования к минимальному размеру доходов не устанавливается
• МСК использовать не получится
• ✅ Титульный заемщик должен соответствовать требованиям госпрограммы.
• ✅ Минимальный размер доли донора — 6 кв.м.
• ✅ Доступно для программ:
• Семейная ипотека
• ИТ-ипотека
❤3
Forwarded from METR.club // Ипотечный агрегатор
27 августа с 13.00 до 15.00 по мск — состоится бесплатный вебинар:
«Ипотека на грани: как работать с кредитными программами сегодня»
✔️ Ольга Конзелевская, владелец бюро недвижимости «ИПОТЕКАПРО» и «Академии мастеров недвижимости», ипотечный брокер для инвесторов;
✔️ Юлия Смолянинова, руководитель агентства по кредитованию «Экоформула»
✔️ Екатерина Мишина, руководитель и основатель компании «Центр ипотечного кредитования», руководитель направления
🔹 Главные темы:
🔵 От заявки до одобрения: как повысить шансы клиента на ипотеку в 2025 году
🔵 Обзор льготных программ и практика их реализации: сельская, семейная, военная и другие
🔵 Ипотека при нестабильных ставках: как выбрать квартиру и программу, чтобы не переплатить
🔵 Семейная ипотека на грани: что реально происходит, как работать с банками и застройщиками и как не потерять выгодные условия.
🔵 Брокеры глазами риэлторов, риэлторы глазами брокеров. Синергия взаимодействия в условиях сложного рынка.
Спасибо за информационную поддержку нашим спикерам и ТГ-каналам @lietomerealty и @mossdelka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤2👍1🔥1
Такой вопрос пришел от клиента. Разберемся о чем идет речь !
Этот вопрос об ипотеке с донором.
Об ипотеке с донором сказано уже достаточно много. Но, вопросов останется, по-прежнему не меньше. Потому, остановимся еще раз на данной теме.
Донор - участник сделки, включенный в нее (в сделку) для того, чтобы предоставить возможность основному заемщику получить право или на льготную программу (на семейную ипотеку) или получить ипотеку как таковую . Иногда, эти задачи совпадают. Сейчас разберем вопрос на примерах, а далее поговорим о рисках данного типа сделок!
Итак. Донор для тех, кто хочет получить семейную ипотеку (СИ).
1. Основной заемщик хочет семейную ипотеку, но не имеет детей. Что предлагается: обратиться к гражданину РФ с детьми (важное условие) выступить созаемщиком и совместно приобрети объект недвижимости (подходящий по семейной ипотеке). Созаемщик (тот, что имеет право на СИ) должен будет получить долю в объекте недвижимости, минимально 6 кв метров или более , если требует банк.
То есть, покупка будет в долевой собственности. Участники сделки будут иметь солидарную ответственность по кредиту. Оба участника сделки потеряют право на повторное получение семейной ипотеки. Каждый из них сможет вновь воспользоваться СИ, если данный кредит будет погашен и родится следующий ребенок в семье, которая в дальнейшем вновь захочет получить льготный кредит.
- Выделять долю детям донора НЕ нужно.
- Право на СИ теряют оба участника сделки.
- Никаких правовых инструментов не существует, чтобы обязать донора в дальнейшем продать , подарить и тд второму заемщику (сособственнику).
- Доля в объекте недвижимости донора может наследоваться, в случае наступления соответствующих обстоятельств.
- Доля донора является совместно нажитой с супругом донора;
- В кредитную историю обоих созаемщиков будет выгружаться информация о кредите и кредитной дисциплине;
Рисков слишком много в такого типа сделках и, стоит соотнести выгоду от приобретения и возможное наступление негативных обстоятельств.
Донор по кредитной истории!
Этот тип структурирования сделки мне нравится. Считаю, что это инструмент приобретения объекта недвижимости тем заемщикам, кто по различным обстоятельствам (кредитная история с просрочками, в том числе (в редких случаях) с текущими, невозможность подтвердить доход и тд) не могут получить ипотечный кредит. Это может быть как льготная программа, так и базовая ! Но, тут не есть цель включить в право собственности третье лицо. То есть, нет задачи оформить кредит тем, кто не имеет на него право! Задача: оформить ипотеку клиенту с отклонениями от качественного (удовлетворяющего банк) портрета клиента.
Итак «хороший» заемщик оформляет на себя ипотечный кредит (выступает заемщиком) «плохой» созаемщик оформляет на себя право собственности на объект и становится залогодателем по кредиту и собственником объекта.
Итого, основного «хорошего» заемщика в право собственности включать НЕ обязательно (по договоренности сторон), созаемщик (тот что «плохой») может использовать материнский капитал, быть 100% собственником объекта . Обычно, такие структуры сделок проходят с участие близких родственников , родителей и детей .
Сегодня банки предлагают множество вариантов кредитования. Все особенности не очевидны и надо подыскивать вариант для каждой конкретной задачи клиента.
За ипотекой к нам @ipoteka_official
Этот вопрос об ипотеке с донором.
Об ипотеке с донором сказано уже достаточно много. Но, вопросов останется, по-прежнему не меньше. Потому, остановимся еще раз на данной теме.
Донор - участник сделки, включенный в нее (в сделку) для того, чтобы предоставить возможность основному заемщику получить право или на льготную программу (на семейную ипотеку) или получить ипотеку как таковую . Иногда, эти задачи совпадают. Сейчас разберем вопрос на примерах, а далее поговорим о рисках данного типа сделок!
Итак. Донор для тех, кто хочет получить семейную ипотеку (СИ).
1. Основной заемщик хочет семейную ипотеку, но не имеет детей. Что предлагается: обратиться к гражданину РФ с детьми (важное условие) выступить созаемщиком и совместно приобрети объект недвижимости (подходящий по семейной ипотеке). Созаемщик (тот, что имеет право на СИ) должен будет получить долю в объекте недвижимости, минимально 6 кв метров или более , если требует банк.
То есть, покупка будет в долевой собственности. Участники сделки будут иметь солидарную ответственность по кредиту. Оба участника сделки потеряют право на повторное получение семейной ипотеки. Каждый из них сможет вновь воспользоваться СИ, если данный кредит будет погашен и родится следующий ребенок в семье, которая в дальнейшем вновь захочет получить льготный кредит.
- Выделять долю детям донора НЕ нужно.
- Право на СИ теряют оба участника сделки.
- Никаких правовых инструментов не существует, чтобы обязать донора в дальнейшем продать , подарить и тд второму заемщику (сособственнику).
- Доля в объекте недвижимости донора может наследоваться, в случае наступления соответствующих обстоятельств.
- Доля донора является совместно нажитой с супругом донора;
- В кредитную историю обоих созаемщиков будет выгружаться информация о кредите и кредитной дисциплине;
Рисков слишком много в такого типа сделках и, стоит соотнести выгоду от приобретения и возможное наступление негативных обстоятельств.
Донор по кредитной истории!
Этот тип структурирования сделки мне нравится. Считаю, что это инструмент приобретения объекта недвижимости тем заемщикам, кто по различным обстоятельствам (кредитная история с просрочками, в том числе (в редких случаях) с текущими, невозможность подтвердить доход и тд) не могут получить ипотечный кредит. Это может быть как льготная программа, так и базовая ! Но, тут не есть цель включить в право собственности третье лицо. То есть, нет задачи оформить кредит тем, кто не имеет на него право! Задача: оформить ипотеку клиенту с отклонениями от качественного (удовлетворяющего банк) портрета клиента.
Итак «хороший» заемщик оформляет на себя ипотечный кредит (выступает заемщиком) «плохой» созаемщик оформляет на себя право собственности на объект и становится залогодателем по кредиту и собственником объекта.
Итого, основного «хорошего» заемщика в право собственности включать НЕ обязательно (по договоренности сторон), созаемщик (тот что «плохой») может использовать материнский капитал, быть 100% собственником объекта . Обычно, такие структуры сделок проходят с участие близких родственников , родителей и детей .
Сегодня банки предлагают множество вариантов кредитования. Все особенности не очевидны и надо подыскивать вариант для каждой конкретной задачи клиента.
За ипотекой к нам @ipoteka_official
❤6
С 22 августа
Можно оформлять недвижимость в долевую собственность по всем госпрограммам, включая семейную ипотеку с так называемым «донором».
Доступно для программ:
• Семейная ипотека
• ИТ-ипотека
Основные условия:
◾️Долевая собственность с 3-м лицом (не супругом):
• Если залогодатели — родственники (родители, дети, братья/сестры), нужны только документы о родстве.
• Если не родственники — потребуются стандартные документы по доходу, при это требования к минимальному размеру доходов не устанавливается
• МСК использовать нельзя
◾️Титульный заемщик должен соответствовать требованиям госпрограммы.
◾️Минимальный размер доли «донора» — 6 кв.м.
◾️ПВ — 20,01%
——————————————
С 25 августа
Снижаются ставки по рыночной ипотеке. Теперь так:
Приобретение квартиры по ДКП - 21,8-23,3% в зависимости от суммы кредита и ПВ.
Приобретение строящегося жилья (ДДУ, ДУПТ) - 21,5-23% в зависимости от суммы кредита и ПВ.
*ставки указаны для внешних клиентов. Для зарплатников есть скидки к ставке
Первоначальный взнос везде - от 30%
————————————
С 25 августа
Снизили ставки по программе "Кредит под залог недвижимости".
Основные условия:
— Ставка от 22,5% при условии страхования.
— Сумма до 20 млн или 60% от оценочной стоимости объекта (квартира или дом с зу)
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
С 26 августа
Опция «Сниженный платеж», которая позволяет снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита, доступна на сроке кредита от 2 до 15 лет (ранее 13 лет).
Ограничение в 13 лет сохранилось только для программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Напомним, что в течение первых 13 месяцев клиент будет вносить только основной долг и 70% от начисленных процентов — общий платеж меньше примерно на 30%. Остальную сумму банк равномерно распределит на оставшиеся платежи.
Подключение опции происходит в момент получения ипотеки. Отдельно платить ничего не нужно — оплатой считается увеличение ставки по кредиту на 0,5%.
————————————
В рамках программы банк рассматривает приобретаемый объект недвижимости без отчета об оценке и других дополнительных документов – нужны только правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Срок согласования объекта недвижимости – 1 день.
Smart-ипотека распространяется на готовые квартиры в многоквартирных домах, приобретаемые по договору купли-продажи как от юрлица (например, застройщика), так и физлица.
Среди улучшений:
Максимальный срок, на который выдается Smart-ипотека – 30 лет.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from METR.club // Ипотечный агрегатор
27 августа с 13.00 до 15.00 по мск — состоится бесплатный вебинар:
«Ипотека на грани: как работать с кредитными программами сегодня»
✔️ Ольга Конзелевская, владелец бюро недвижимости «ИПОТЕКАПРО» и «Академии мастеров недвижимости», ипотечный брокер для инвесторов;
✔️ Юлия Смолянинова, руководитель агентства по кредитованию «Экоформула»
✔️ Екатерина Мишина, руководитель и основатель компании «Центр ипотечного кредитования», руководитель направления
🔹 Главные темы:
🔵 От заявки до одобрения: как повысить шансы клиента на ипотеку в 2025 году
🔵 Обзор льготных программ и практика их реализации: сельская, семейная, военная и другие
🔵 Ипотека при нестабильных ставках: как выбрать квартиру и программу, чтобы не переплатить
🔵 Семейная ипотека на грани: что реально происходит, как работать с банками и застройщиками и как не потерять выгодные условия.
🔵 Брокеры глазами риэлторов, риэлторы глазами брокеров. Синергия взаимодействия в условиях сложного рынка.
Спасибо за информационную поддержку нашим спикерам и ТГ-каналам @lietomerealty и @mossdelka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤3
С 27 августа
Снижается минимальный ПВ по рыночным ипотечным продуктам (готовое и строящееся жилье) с 30,1% до 20,1%.
Новые условия в т.ч. применимы:
— с клиентским предложением «Субсидирование ставки застройщиком»;
— в сочетании с «Ипотекой Лайт»;
— по программе «Выкуп из-под залога».
Важно: для ранее одобренных заявок требуется пересмотр.
#альфабанк #ипотека #банки
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤1
Со 2 сентября
Возобновляется кредитование по программе «Рефинансирование. Гражданская ипотека».
Ставка - 20,99%*
КЗ - 79,99%-20%
Сумма кредита - не более основного долга по рефинасируемому кредиту.
*ставка указана при наличии регистрации ипотеки в пользу Банка
—————————————
С 4 сентября
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Центр Ипотечного Кредитования Чат
Михаил Шуфутинский – 3 Сентября
Этот день настал!