😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Сбербанк. Новости ипотеки

С 26 августа

Опция «Сниженный платеж», которая позволяет снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита, доступна на сроке кредита от 2 до 15 лет (ранее 13 лет).

Ограничение в 13 лет сохранилось только для программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Напомним, что в течение первых 13 месяцев клиент будет вносить только основной долг и 70% от начисленных процентов — общий платеж меньше примерно на 30%. Остальную сумму банк равномерно распределит на оставшиеся платежи.

Подключение опции происходит в момент получения ипотеки. Отдельно платить ничего не нужно — оплатой считается увеличение ставки по кредиту на 0,5%.


————————————

🔹Банк «Санкт-Петербург» улучшает условия Smart-ипотеки

В рамках программы банк рассматривает приобретаемый объект недвижимости без отчета об оценке и других дополнительных документов – нужны только правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость. Срок согласования объекта недвижимости – 1 день.

Smart-ипотека распространяется на готовые квартиры в многоквартирных домах, приобретаемые по договору купли-продажи как от юрлица (например, застройщика), так и физлица.

Среди улучшений:

▶️изменился минимальный первый взнос, теперь он начинается от 20%;

▶️Smart-ипотека теперь доступна не только для покупки квартир, но и для апартаментов;

▶️увеличен возраст для всех заемщиков на момент полного погашения обязательств по кредиту с 70 до 75 лет;

▶️банк в рамках программы стал применять гибкий подход к максимальной сумме кредита, которая теперь зависит от: региона, суммы первого взноса, продавца. Так, максимальная сумма кредита при покупке квартиры в Москве у застройщика составит 30 млн рублей при ПВ 20%, а при покупке у физлица – 26 млн рублей при ПВ 30%.

Максимальный срок, на который выдается Smart-ипотека – 30 лет.

💻💻💻💻💻💻💻💻💻
27 августа с 13.00 до 15.00 по мск — состоится бесплатный вебинар:
«Ипотека на грани: как работать с кредитными программами сегодня»

🎙 Своими практическими знаниями и советами поделятся:
✔️ Ольга Конзелевская, владелец бюро недвижимости «ИПОТЕКАПРО» и «Академии мастеров недвижимости», ипотечный брокер для инвесторов;
✔️ Юлия Смолянинова, руководитель агентства по кредитованию «Экоформула»
✔️ Екатерина Мишина, руководитель и основатель компании «Центр ипотечного кредитования», руководитель направления 🤗🤗🤗🤗🤗 компании ☺️☺️☺️☺️

🔹 Главные темы:
🔵 От заявки до одобрения: как повысить шансы клиента на ипотеку в 2025 году
🔵 Обзор льготных программ и практика их реализации: сельская, семейная, военная и другие
🔵 Ипотека при нестабильных ставках: как выбрать квартиру и программу, чтобы не переплатить
🔵 Семейная ипотека на грани: что реально происходит, как работать с банками и застройщиками и как не потерять выгодные условия.
🔵 Брокеры глазами риэлторов, риэлторы глазами брокеров. Синергия взаимодействия в условиях сложного рынка.

Спасибо за информационную поддержку нашим спикерам и ТГ-каналам @lietomerealty и @mossdelka

🎁 Для слушателей вебинара действуют эксклюзивные предложения.
➡️ Регистрация на вебинар: https://webcongress.ru/webinar/ipotekanagrani.html

😍😘😄😘😚😋😇👍
🔹 Альфа-банк. Новости ипотеки

С 27 августа

Снижается минимальный ПВ по рыночным ипотечным продуктам (готовое и строящееся жилье) с 30,1% до 20,1%.

Новые условия в т.ч. применимы:
— с клиентским предложением «Субсидирование ставки застройщиком»;
— в сочетании с «Ипотекой Лайт»;
— по программе «Выкуп из-под залога».

❗️ Не распространяется на покупку готовых домов и готовых таунхаусов.

Важно: для ранее одобренных заявок требуется пересмотр.

#альфабанк #ипотека #банки

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Промсвязьбанк (ПСБ). Новости ипотеки

Со 2 сентября

Возобновляется кредитование по программе «Рефинансирование. Гражданская ипотека».

Ставка - 20,99%*
КЗ - 79,99%-20%
Сумма кредита - не более основного долга по рефинасируемому кредиту.

*ставка указана при наличии регистрации ипотеки в пользу Банка

—————————————

🔹 Металлинвестбанк меняет условия по семейной ипотеке

С 4 сентября

▪️Ставка увеличится и составит 6,0% со страхованием жизни, 6,5% без страхования жизни.

▪️ПВ от 20,01% до 30,00% с аккредитивом 30 дней (собственные + кредитные). При ПВ от 30,01% без дополнительных условий. Комбо-ипотека или субсидирование ставки при ПВ от 20,01% без дополнительных условий.

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Металлинвестбанк. Новости ипотеки

С 4 сентября

Вносятся следующие изменения:

◾️Семейная ипотека

Ставка:
6% со страхованием жизни
6,5% без страхования жизни

ПВ:
от 20,01% до 30,00% вкл – аккредитив на 30 дней (собственные + кредитные) .
Аккредитив на 30 дней по ДДУ не возможен, если дата раскрытия приходится на срок позже даты ввода в эксплуатацию.
от 30,01% - без доп. условий.

Комбо-ипотека или субсидирование ставки с ПВ от 20.01% без дополнительных условий.

◾️Меняются условия субсидирования ставки на весь срок кредита по рыночным ипотечным продуктам (не касается госпрограмм):

- «Коммерческая ипотека»
- «Ипотечный кредит на приобретение жилья на этапе строительства» (только ИЖС)
- «Кредит на приобретения машино-места»
- «Кредит на приобретение нежилого помещения (кладовой)»
- Акция «Первоначальный взнос от 10%».

Важно: выход на сделку с субсидированием ставки с 04.09.2025г. возможен только на новых условиях.

#металлинвестбанк #ипотека #банки

😍😘😄😘😚😋😇👍

🔹 Примсоцбанк. Новости ипотеки

С 8 сентября на 1 п.п. снижаются ставки по рыночной ипотеке

Вторичный рынок (квартира, дом, комната, доля) от 19%, пв от 20%
Машино - место/кладовая - от 21,75, пв от 20%
Своя земля - от 23,3%, пв от 30%
ИЖС - от 21.1%
Нежилое помещение - от 23.95%
Под залог на любые цели - от 23.8%

——————————————

🔹 Сургутнефтегазбанк снизил ставку и мин. сумму кредита по комбо-ипотеке в рамках семейной ипотеки

Условия:
⚪️Ставка – от 7,22%
⚪️Сумма кредита – от 12,05 до 30 млн руб. для Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва, Московская область
⚪️ПВ – от 20,01%
⚪️Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика

Виды объектов недвижимости:
⚪️жилые помещения в многоквартирных домах или домах блокированной застройки,
⚪️индивидуальные жилые дома с земельным участком.

Формы договоров:
⚪️ДКП, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️ДДУ, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️Д/С к ДДУ, при рефинансировании кредита с базовой ставки на льготную

😍😘😄😘😚😋😇👍

💳 ПСБ снижает ставку по ипотеке на апартаменты

С 10 сентября снижается ставка и меняются условия по программе кредитования «Апартаменты. Первичный, вторичный рынок»:

🟠ставка – 20,99%
🟠первый взнос – от 20%
🟠сумма кредита – до 50 млн руб.

——————————————

🔹Сургутнефтегазбанк (СНГБ). Новости ипотеки

С 8 сентября

Снизили по Комбо Семейной ипотеке минимальную ставку и минимальную сумму кредита.

Теперь так:
◾️Мин комбо ставка – 7,22% (было 10%)
◾️Мин сумма кредита – 12,05 млн руб. для Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва, Московская область (было 15 млн)

Важно: Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика

Виды объектов:
-жилые помещения в многоквартирных домах или домах блокированной застройки,
-индивидуальные жилые дома с земельным участком.

—————————————

🔹 Ак Барс Банк. Новости ипотеки

Снизили ставки по программе "Кредит под залог недвижимости".

Теперь так:

Ставка - от 21% (было 22,5%) при условии страхования.

21% - для зарплатников,
22% - для всех остальных.

Ключевую ставку ЦБ снизил на 1%, сейчас она 17%.

Это означает, что ставки по ипотеке на вторичном рынке слегка скорректируются в сторону снижения.

Сбер отреагировал первым и уже в день объявления о снижении ключа анонсировал снижение ставок на вторичном рынке до 2%, в зависимости от первого взноса клиента.

Остальные банки подтянутся, ждем корректировки ставок на следующей неделе.
Повлияет ли это на увеличение количества сделок на вторичном рынке с ипотекой- не существенно! Пока ставки не опустятся до комфортных (относительно) 10-12% ждать реальное оживление преждевременно.

Семейная ипотека как и весь текущий год - основной драйвер рынка.

Напомним кому подходит и что можно приобрести.

🌱Семейная Ипотка НЕ означает брак родителя. Родитель может быть один или в разводе.

Важно наличие ребенка до 7 лет, тогда можно приобрести:
- новостройку (квартиру от застройщика по дкп или дду) во всех городах .
- квартиру на вторичном рынке строго из списка городов.
- частный дом от застройщика;
- построить дом по программе на ИЖС;
- рефинансировать ранее выданный кредит , если вы купили дом или квартиру от застройщика;

⚡️программа семейная Ипотка на вторичном рынке и ИЖС НЕ предполагает рефинансирование;

Двое детей до 18 лет:
частный дом от застройщика;
построить дом по программе на ИЖ
квартиру в новостройке из списка городов;

Ребенок c ограниченными возможностями до 18 лет:
Все то же, что и семьи с детьми до 7 лет;

🌱Таунхаус считается квартирой , то есть для семей с ребенком до 7 лет

🌱Лимиты (суммы льготного кредита) по всем программам:
12 млн Москва и МО, СПБ и Лен Область;
6 млн все остальные регионы;

🌱Программу семейная Ипотка может оформить каждый из родителей отдельно!

🌱Воспользоваться можно только один раз, но если вы погасили семейную ипотеку и после подписания кредитного договора у вас родился еще один ребенок, тогда можно повторно!

🌱Мат капитал использовать можно по любой программе и на первый взнос и на досрочное погашение кредита;

Если вы уже брали любой льготный кредит ПОСЛЕ 23.12.2023 года воспользоваться семейной ипотекой уже нельзя! Но если льготный кредит погашен и рожден ребенок - снова можно!

🌱Если вы были созаемщиком /поручителем по льготному кредиту (в том числе и по семейной ипотеке) правила повторного получения см пункт выше!

🌱Купить объект недвижимости в обременении по данной программе не возможно, за исключением покупки квартиры на вторичном рынке из списка городов;

🌱При покупке квартиры на вторичном рынке в городе из списка важно, чтобы ранее такая квартира уже не приобреталась по аналогичной программе!

🌱Заемщиками и созаемщиками по семейной ипотеке могут быть строго граждане РФ;

🌱Существует семейная комбо-ипотека. Лимит кредитных средств можно увеличить до 30 млн в МСК и МО , СПБ и ЛО;
До 18 млн в остальных городах;
Суть состоит в том, что заемщик берет ни только сумму кредита в льготных лимитах(6/12 млн), но и заимствует кредитные средства по базовой программе кредитования. Банк устанавливает средневзвешенную ставку. Чем больше «дорогих» денег заемщик берет , тем выше ставка итоговая . Необходимо делать индивидуальные расчеты.

🌱Донорская семейная ипотка - фактически программа с включением созаемщика с правом на семейную ипотеку в сделку к заемщику без такого права.
Оба теряют право получения в дальнейшем льготного кредита, если не будет выполнено условие , описанное выше. Право собственности на объект недвижимости оформляется на обоих созаемщиков;

Остались вопросы - пишите в комментариях. Ответим!

😍😘😄😘😚😋😇👍

Банк Санкт-Петербург (БСПБ). Новости ипотеки

С 16 сентября

Изменились условия по Семейной ипотеке:

Ставка - 5,99% (было 5,75)*

*при отказе от страхования жизни применяется надбавка в размере 1%
 
Важно: Новые условия применимы по всем поступившим заявкам с 16.09.2025 г.

————————————

ТКБ снижает ставки по кредитам

С 17 сентября

Снижение ставок составит 1,25 п.п. по всем рыночным ипотечным программам. Минимальная ставка составит:

🤍покупка недвижимости на первичном и вторичном рынках – от 21,25%
🤍кредит под залог недвижимости – от 21,75%

Дорогие партнёры!

⬇️Рассказали о ключевых реальных кейсах на прошлой неделе 👍

1️⃣8️⃣реальных запросов, ни одного типового.

Записали их в дневник, чтобы было интересно и по делу ✅

Понедельник
- Переход с рассрочки на комбинированный платёж (два графика), сумма 30 млн — подбираем банк, считаем нагрузку.
- Рефин семейной ипотеки: дом, со ставки 17% выходим на целевые 6%.
- Срочный кейс: семейная ипотека с ПВ маткапиталом, закрыть за 7 дней — запускаем процесс.

Вторник
- Две квартиры по ДДУ у ПИК: акция 8% на первые 3 года (не льготная). Одобрено в одном банке для удобства клиента.
- Семейная ипотека с первым взносом и без него — больше 10 заявок в работе за неделю.
- Вторичка: супруг — банкрот. Выстроили безопасную структуру сделки.

Среда
- Рефин дома: остаток 97,5 млн, со ставки 25% целимся в 19,6%.
- Кредит под залог двух жилых домов для собственника бизнеса — комбинируем продукты и залоги.

Четверг
- ИЖС: несколько заявок на сопровождение; параллельно размещаем подрядчиков на портале Строим.Дом.РФ.
- Рефин кредита, взятого под залог дома с дополнительной суммой.
- Покупка дома на 25 млн — считаем оптимальный банк и ПСК.

Пятница
- Военная ипотека: покупка квартиры.
- Иностранец (Таджикистан) без дохода + созаёмщик с доходом: вторичный рынок.
- Семья иностранных граждан без ВНЖ: муж 6 мес самозанятый, супруга 1 мес в найме. Запрос на 5 млн.

Суббота
- ИЖС на фактически построенный подрядчиком дом, земля у подрядчика в собственности — находим корректную схему.
- Дальневосточная ипотека на ИЖС без эскроу — редкий кейс, но решаемый.

Воскресенье
- Квартира с земельным участком в долевой собственности — проверяем риски и подбираем банки.
- Участок с дачей «под снос» — подбираем банки, готовые идти на такие объекты.

🙄☺️😏😛😜❗

➡️Не бывает одинаковых запросов. Мы держим в фокусе продуктовых линеек максимального числа банков и подбираем решение под задачу клиента, а не наоборот.

Если у вас нестандартный кейс — пришлите вводные: цель, объект, сумма,способ подтверждения дохода. Подберём банк, согласуем условия и доведём до одобрения.

Центр Ипотечного Кредитования —
одобряем ваших клиентов. Ждём вас к взаимовыгодному сотрудничеству.