СТАВКИ ПО ИПОТЕКЕ В АВГУСТЕ ПРОДОЛЖАЛИ СНИЖАТЬСЯ

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам снизилась в августе до 7.16% vs 7.28% в июле. Реальная ставка (по отношению к текущей инфляции) опустилась до 3.58%.
Напомним, что в расчет этого показателя включаются кредиты, предоставленные по льготной ставке в 6.5%.
Программа льготной ипотеки должна завершиться в ноябре. Правительство обсуждает возможность её продления, но решение пока не принято.
Главным риском является формирование пузыря на рынке недвижимости

В ВТБ с 01 октября. Ипотека.

Регулятор и банки сами тоже административно участвуют в раздувании «ипотечного пузыря». ДОМ.РФ и Frank RG приводят статистику:
Топ-20 российских банков приняли в августе 604,5 тысячи заявок на оформление ипотечных кредитов. Кредитные организации одобрили 62% поданных заявлений от граждан. Процент одобрения заявлений на получение ипотеки с господдержкой выше и составляет 68,4%».

Для сравнения: в апреле 2020 года одобрение заявок на ипотеку составляло 56,7%, год назад – чуть больше 60%. Вероятно, к концу года одобрение заявок на льготную ипотеку превысит 70%, можно предполагать, что в их число попадёт до 10-12% проблемных заёмщиков, которым ещё год-два назад отказали бы в кредите.
Но и у банков есть свой аргумент, железный: на фоне начавшегося роста цен (на 10-15% в год на новостройки в зависимости от региона) стоимость квартиры заёмщика дорожает, в случае его личного дефолта банк не потеряет деньги, выставив жильё на вторичную продажу.

#ИпотекаPROбанки

💥 Нужна ли заемщику регистрация в РФ, чтобы получить ипотеку?

🔸 Какие банки одобряют ипотеку заемщикам без постоянной и временной регистрации в РФ.

Подробная информация - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/vcTq

💥 Представляйте актуальную базу новостроек 23 городов РФ под своим брендом!

Раньше все планировки в XML-выгрузке (услуга «База.ПРО») были доступны только с водяными знаками Нмаркет.ПРО.

👉 С 1 октября XML-выгрузка базы новостроек доступна в трех вариантах:

🔸 с водяным знаком Нмаркет.ПРО (текущая версия);
✅ с водяным знаком вашего агентства недвижимости – NEW;
✅ без водяных знаков – NEW.

Преимущества налицо.

👍 База новостроек под вашим брендом.

Ваше агентство недвижимости представляет на своем сайте актуальную базу новостроек любого из 23 городов РФ под своим брендом.

👍 База без водяных знаков для привлечения клиентов.

Описания объектов соответствуют требованиями Яндекс.Недвижимость Новостройки. Вы можете выгружать любые объекты из базы на сайты-лидогенераторы или использовать в любых других целях.

👉 Кнопка "Оставить заявку" здесь: https://go.nmarket.pro/kEug

☎️ Узнать подробности можно по телефону: +7 960 247-96-21

Размещайте базу новостроек на сайте, зарабатывайте больше - с Нмаркет.ПРО 📈

​​наблюдаем новую моду от разных банков. сначала они (банки) одобряют ипотечного клиента. как мы помним, на определенную сумму. клиент подбирает вариант и несет его в банк. и тут банк заявляет, что объект переоценен (это при предоставленном оценочном альбоме)

вот тут, собственно, мы никак не поймем: банки не доверяют оценщикам? выдают какие-то свои умозаключения по стоимости объекта (на основании чего?), требуют провести повторную оценку и потом могут еще раз провернуть такой круг.

правильно ли мы понимаем, что институт оценщиков - это низ, а банк - это господин?

про клиента даже думать не хочется - кто он в этой связке

бдсм какой-то. на троих

В АВГУСТЕ ЗАФИКСИРОВАН РЕКОРДНЫЙ РОСТ ПРОСРОЧКИ ПО ИПОТЕКЕ!

Портфель ипотечных кредитов продолжает уверенно расти (в августе: 2.3% мм и 16.6% гг). Но при этом резко вверх пошла и просрочка! В августе просрочка по кредитам в рублях увеличилась сразу на 3.1 млрд рублей (4.7% мм и 8.2% гг). Интересно, что столь резкого месячного скачка ещё не наблюдалось в истории.

На наш взгляд, это серьёзный звоночек и повод задуматься для тех, кто топит за продление льготной ипотеки…

правда? можно пользоваться?

Снова актуально

🧮В августе первичный, и вторичный рынки ипотеки РФ обновили абсолютные рекорды: впервые число выданных ипотек за месяц в сегменте новостроек превысило 50 тыс., а  на вторичном рынке – 100 тыс. Что ещё интересного на рынке?
🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽🔽
• Всего августе 2020 года выдано 154,5 тыс. ипотек (+ 44,6% за год) на общую сумму 392,3 млрд рублей (+66,2%). Сегмент новостроек вырос на 82%, «вторичка» - на 31,3%.
• Треть всех ипотечных кредитов в августе выданы на покупку новостроек. Чаще всего взаймы на «первичку» в Севастополе и Петербурге. Реже всего - в Чечне и Томской области.
• Россияне берут в ипотеку в среднем 2,5 млн рублей. На первичном рынке средний займ равен 3,3 млн рублей (+3,2% за месяц и +15% за год). На вторичном рынке - 2,26 млн рублей (+1,8% за месяц и +11,1% за год).
• Ипотеку берут в среднем на 18,5 лет. Средняя ставка на первичном рынке опустилась ниже 6%. Наибольшие суммы в ипотеку берут Москвичи. Наименьшие – жители Чечни.
• Доля просроченной задолженности стабильна – 0,9%. В сегменте новостроек она составляет всего 0,4%. На вторичном рынке – 1,1%.
☝🏻Источники: ЦБ, ЦИАН

#ИпотекаPROбанки

💥 Какие банки одобрят ипотеку при покупке апартаментов?

Условия, банки и ставки - в нашей таблице.

Используйте в работе. Или делегируйте одобрение ипотеки для вашего клиента нам. Это бесплатно.

👉 Кнопка «Подать заявку» здесь: https://go.nmarket.pro/ja6P

Не успели мы предостеречь досточтимое экспертное сообщество от неуместного жонглирования модным словцом «пузырь», как отличились «Ведомости» и неутомимый хайпожор доцент Серёжа Хестанов. Они увидели пузырь на рынке ипотеки, который лопнет через год-два. В переводе на общедоступный выдали прогноз из серии «бабка надвое сказала».

В ответ на это «предвидение» можно привести статистику ЦБ, по которой на 1 августа 2020 г. доля просроченных ипотек составила всего 0,82%, а доля просрочек по договорам доверительного управления - и вовсе 0,35% (и то, и другое меньше процента), но мы ещё немного посидим на этой теме.

Видишь ли, доцент Серёжа, пузырь - это всегда раздутый по цене актив. Реальный (луковицы тюльпанов в Голландии, та же недвига, акции как доля собственности) или виртуальный (биткоины). Ипотека - это способ получения актива и не более.

Даже в США в 2007-2008 гг. кризис случился из-за падения цен на недвигу, а удешевление ипотеки было одним из триггеров. Покупали-то и за свои. В Америке много лет существовало телешоу «Купи дом и продай дороже», прикинь? То есть сами себе привезли.

А что у нас? Рост цен на недвигу с начала года аж на 6% (на первичку)! И это признак пузыря?

С другой стороны, есть ипотечные каникулы, рефинансирование кредитов, частичное (450 тыс руб.) погашение ипотек многодетных и прочая лабуда от ЦБ и правительства. Зачем же в их сторону плевать, доцент Серёжа ? Обидятся и на тебя, и на твоего работодателя (ты же вроде у кого-то цельный советник).

Вот ты, доцент Серёжа, говоришь, что сейчас люди берут ипотеку с первым взносом (20%) в виде ещё одного потребительского кредита. Возможно, единичные случаи где-то и были, но вряд ли: банки имеют доступ к бюро кредитных историй и тут же рассчитают кредитную нагрузку хитрозадого потенциального ипотечника. В итоге, скорее всего, откажут. Так что ты ещё и банкам в душу нагадил.

Корень несбыточных «пророчеств» наших доцентов не в хайпожорстве даже, а в пренебрежении поддерживающей терапией в осенне-весенний период. Таблеточки нужно пить, и все будет хорошо.

Все чаще сейчас приходится слышать о «пузырях», особенно на российском ипотечном рынке. Опасения высказывают многие, от официальных лиц до экспертов и обывателей. Но формируется ли там реально «пузырь»? Антискрепа вот дает свой эмоциональный, но во многом справедливый ответ. Мы попробуем разобраться в этом еще подробнее.

Что вообще есть «пузырь» на любом рынке? По классическому определению, мы можем говорить о его формировании, когда цены на что-либо начинают существенно отклоняться от фундаментальных, рассчитанных тем или иным образом (например, через NPV). Не будем ударяться глубоко в теорию, скажем лишь, что для оценки наличия «пузыря» нас будут интересовать прежде всего такие вопросы:

1) Насколько велико соотношение между двумя вариантами: покупкой жилья в ипотеку и его арендой?
2) Изменяется ли это соотношение в последнее время существенным образом, разумеется, в сторону удорожания варианта с покупкой? Например, в Москве.

Возьмем однокомнатную квартиру стоимостью 8 млн рублей, которая в аренду сдается за 36 500 руб. в месяц. Процентную ставку по ипотеке будем считать 8% годовых, по депозитам – 4,0%, с ежемесячным начислением (такой еще поискать сейчас надо в надежном банке). Соответственно, в одном случае мы берем кредит на 20 лет с первоначальным взносом 20%, и ежемесячный платеж у нас выходит 53 532 рубля. В другом случае мы квартиру арендуем, а сэкономленные 17 032 рубля каждый месяц отправляем на депозит, на который мы изначально положили 1,6 млн руб. (наш первоначальный взнос).

Так вот, получается, что в случае ипотеки квартира будет нашей, как и положено, через 20 лет. В случае же депозита мы сможем накопить эти 8 млн через 16,8 лет. Разница не такая уж существенная, если учесть риски изменения стоимости недвижимости. Например, если стоимость квартиры будет расти всего лишь на 1% в год, то накопим мы на нее через аренду, как ни странно, почти ровно через 20 лет. При этом в первом случае мы уже жили в своем, да и цены могут расти и посильнее.

Еще интересный вопрос: а что же было, например, в 2013 году? Так вот, если взять параметры того года, то получилось бы, что, арендуя квартиру, на нее можно было накопить за 8,5 лет, а при ежегодном однопроцентном росте цен – примерно за 9 лет. То есть сейчас мы видим, что это стоимость аренды стала завышенной по сравнению с покупкой жилья, а не наоборот! Так что уж если и искать «пузырь», то не в ипотеке. И критиковать повышение доступности жилья точно не стоит.

Ассоциация банков России (АБР) и Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направили в ЦБ доклад о взглядах рынка на будущее ипотечного страхования. Документ резко критикует концепцию самого ЦБ о перекладывании на банки трат по страхованию рисков заемщиков. Из текста следует, что предложения ЦБ приведут к росту ставок по ипотеке на 0,8–1,3 п. п., увеличат расходы банков на изменение бизнес-процессов на десятки миллиардов рублей, вызовут схлопывание ипотечного страхования и сократят сборы НДС в бюджет на 4 млрд руб. Бизнес предлагает свой сценарий, по которому агентская комиссия банков освобождается от НДС, а граждане получат имущественный вычет по ипотечным расходам.

Как снять обременение после выплаты ипотеки?

Вы купили квартиру, выплатили ипотеку. Что делать дальше, чтобы снять обременение с жилья? Рассмотрим инструкцию от Домклика, в других банках ситуация аналогична.

В течение 2 дней после погашения ипотеки вы получите смс-уведомление о запуске процесса снятия обременения и ссылку на личный кабинет. Процесс снятия обременения запускается автоматически. Если вы меняли номер телефона, заранее сообщите об этом менеджеру банка.

Если вы полностью погасили кредит, но не получили смс в течение 2 дней, то свяжитесь с банком и заполните заявление.

Подготовка и передача документов в Росреестр для снятия обременения занимает до 30 дней. Сотрудник банка может запросить доп. информацию или документы в этот период. Вы получите смс-уведомление, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение снято?
- На сайте Росреестра. По кадастровому номеру или адресу в разделе «Права и ограничения» обременении будет отсутствовать.
- На сайте Госуслуг. В разделе «Мои объекты» в личном кабинете смотреть графу «Сведения об ограничениях/ обременениях прав».
- Заказать выписку из ЕГРН.

«Ипотечный пузырь» — реальное будущее или фантом российского рынка? За всю новейшую историю Россия пока ни разу не сталкивалась с масштабными кризисами на рынке ипотеки. Возможно, причина в относительно скромных объемах кредитования. А может быть, дело в чистоте портфелей, которую блюдут российские банки под пристальным надзором ЦБ. Тем не менее, время от времени появляются разговоры о том, что «ипотечного пузыря» нам не избежать.

Из последнего — эксперты прогнозируют ипотечный кризис, основываясь на появлении в России доступной ипотеки с госсубсидированием, росте цен на жилье и падении доходов населения из-за пандемии. Однако самый знаменитый в мире «ипотечный пузырь» в США развивался совсем по другому сценарию. Действительно ли российская ипотека под угрозой?

🔹 Доступность ипотеки в РФ — условная. На фоне пандемии в России появилась ипотека с государственным субсидированием по ставке 6,5% годовых. Однако в сравнении с западными странами эта ставка не такая уж низкая. В США ипотеку выдают под 3,29%, в странах Европы — в среднем под 2%-3%. Да и срок действия льготной ставки в РФ ограничен — после отмены господдержки банки должны будут вернуть рыночные условия. Высокорисковые кредиты без первоначального взноса в России тоже начали выдавать сравнительно недавно — ставки по ним повышенные, и массовым этот продукт назвать сложно. В США у заемщиков была возможность отказаться от своих ипотечных обязательств по схеме «долг в обмен на ключи». В российских банках условия значительно более жесткие — недобросовестных ипотечников ждут коллекторы и суды, поэтому просто так набрать кредитов и не вернуть на нашем рынке вряд ли получится.

🔹 Сходство моделей ДОМ РФ с американскими Fannie Mae и Freddy Mac. Российский институт развития жилищной сферы ДОМ РФ выпускает для финансирования рынка ипотеки специальные ценные бумаги, обеспеченные гарантиями государства. Некоторые аналитики видят в этом опасность: из-за этих гарантий вся нагрузка по «плохой ипотеке» в итоге ляжет на госбюджет. В 2008 году американские ипотечные агентства Fannie Mae и Freddy Mac аккумулировали до 70% кредитов низкого качества в США, и дальнейшие операции с ними привели к кризису. Однако не стоит забывать о том, что стоимость ипотечных облигаций в США была значительно завышена из-за биржевых игр с их перепродажей. В России же рынок производных финансовых инструментов развит слабо. Трудно представить себе такого рода коллапс, устроенный российскими биржевиками, который способен подорвать экономику страны.

🔹 Низкая долговая нагрузка россиян. Нынешним летом уровень долговой нагрузки граждан РФ достиг рекордных 11% от уровня их доходов. Правда, рекорд это лишь по отношению к самим себе. Долги домохозяйств в США на пороге ипотечного кризиса в первой половине 2007 года составляли, к примеру, 127% от доходов. Доля «проблемных» кредитов в США на тот же момент достигала 12%. В России доля просроченной задолженности по ипотеке на начало лета была незначительной – 0,9%. То есть, даже если учесть снижение доходов граждан в связи с пандемией, до масштабных проблем с просрочкой нам еще далеко.

🔹 Роль ЦБ РФ в регулировании ипотеки. Регулятор тщательно взвешивает рыночные риски и на основе этого вырабатывает меры в виде рекомендаций или ограничений для банков. В случае роста показателей долговой нагрузки клиентов ЦБ может потребовать от банков создать дополнительные резервы по ссудам. Задача подобного контроля как раз в том, чтобы снизить число «проблемных» кредитов и не допустить кризиса.

🔹 Малый объем рынка ипотеки РФ — еще одна из причин, по которым говорить о масштабных последствиях возможного ипотечного кризиса для экономики страны пока не приходится. Совокупный ипотечный портфель российских банков, по разным оценкам, составляет 7%-10% от ВВП РФ. Для сравнения, в США объем ипотеки превышает 60% от ВВП, в странах Восточной Европы — 20% от ВВП. Поэтому для формирования того самого угрожающего «пузыря», о котором так любят порассуждать эксперты, российскому ипотечному рынку еще расти и расти.