Forwarded from Ипотека и недвижимость
💊 Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляется ➡️ http://ipotekahouse.ru/pomoshh-ipotechnym-zaemshhikam/
Ипотека и недвижимость
Программа помощи ипотечным заемщикам возобновляется
Премьер-министр России Дмитрий Медведев утвердил постановление, в рамках которого возобновляется государственная программа помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации.…
Друзья, по следам вчерашней встречи, прикрепляем презентации от спикеров Банка "Санкт-Петербург". На темы: "Счета Эскроу" и "Изменения в 214-ФЗ"
Ипотека.ПРО pinned «Ставки на ипотеку начинают расти Центробанк поднял ключевую ставку на 0,25 процентных пункта. И это первое повышение за почти 4 года — в последний раз она поднималась в декабре 2014-го. «Совет директоров Банка России 14 сентября 2018 года принял решение…»
Forwarded from Стройка
Объем просрочки по ипотечным займам достиг 63,7 млрд рублей
Российские банки наращивают ипотечный портфель высокими темпами. За восемь месяцев 2018 года было выдано 914,5 тысяч ипотечных займов на общую сумму 1,8 трлн рублей. Это на 65% превышает аналогичный показатель 2017 года. По данным регулятора, значительная доля новых жилищных кредитов, 40%, приходится на займы с низким первым взносом. Несмотря на это, эксперты не опасаются массовых неплатежей по ипотеке. Сейчас регулятор свел до минимума риски долгов по валютной ипотеке. Кроме того, кредитный портфель растет быстрее объема просроченной задолженности.
Общая сумма просрочки по жилищным займам за год выросла на 8,25%. Объем выдачи ипотечных кредитов вырос на 65%, а число новых займов увеличилось на 51%. В августе было выдано 126,6 тысяч ипотечных займов — это рекордный показатель. Средняя сумма жилищного кредита превысила 2 млн рублей.
Российские банки наращивают ипотечный портфель высокими темпами. За восемь месяцев 2018 года было выдано 914,5 тысяч ипотечных займов на общую сумму 1,8 трлн рублей. Это на 65% превышает аналогичный показатель 2017 года. По данным регулятора, значительная доля новых жилищных кредитов, 40%, приходится на займы с низким первым взносом. Несмотря на это, эксперты не опасаются массовых неплатежей по ипотеке. Сейчас регулятор свел до минимума риски долгов по валютной ипотеке. Кроме того, кредитный портфель растет быстрее объема просроченной задолженности.
Общая сумма просрочки по жилищным займам за год выросла на 8,25%. Объем выдачи ипотечных кредитов вырос на 65%, а число новых займов увеличилось на 51%. В августе было выдано 126,6 тысяч ипотечных займов — это рекордный показатель. Средняя сумма жилищного кредита превысила 2 млн рублей.
Forwarded from Ясно Понятно
В России продолжает расти объем просроченной задолженности по ипотеке. Чем это грозит?
Что происходит?❓
Объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 63,7 млрд рублей, пишет iz.ru. По оценкам Центробанка, за год общая сумма проблемной задолженности увеличилась на 8,25% При этом портфель ипотечных кредитов растет значительно быстрее, чем проблемная задолженность. За год он увеличился на 65%, а количество выданных кредитов на 51%. Август 2018 года стал рекордным по числу оформленных жилищных кредитов — 126,6 тысяч В среднем сумма одного займа составила чуть более 2 млн рублей, что на 8% больше, чем в начале года.
Почему все так бурно растет❓
Столь активный рост портфеля обеспечивается за счет ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Как ранее говорила директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, на протяжении нескольких кварталов 40% всех новых выдач приходилось на ипотеку с первым взносом около 20%.
В чем тут опасность❓
Массовое оформление договоров жилищного кредитования с небольшим первым взносом оопасно для экономики, полагают эксперты. Оно увеличивается риск роста неплатежей и просроченной задолженности. В свое время это стало фактором, ускорившим развитие ипотечного кризиса в США Впрочем, в России ипотечные кредиты ориентированы в первую очередь на платежеспособных клиентов. Поэтому вероятность массовых неплатежей невелика, считают аналитики.
Что делать❓
Но такая ситуация все же беспокоит ЦБ. Регулятор уже дважды в этом году повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким первым взносом. С 1 января он составил 150% от суммы займа, а с 1 сентября — 200%. Для банка это означает необходимость создать дополнительные резервы по таким кредитам, а значит, их выдача становится менее выгодной. Таким образом, в ближайшее время банки будут все чаще отказать в выдаче ипотеки с небольшим первоначальным взносом.
Что происходит?❓
Объем просроченной задолженности по ипотеке в России достиг 63,7 млрд рублей, пишет iz.ru. По оценкам Центробанка, за год общая сумма проблемной задолженности увеличилась на 8,25% При этом портфель ипотечных кредитов растет значительно быстрее, чем проблемная задолженность. За год он увеличился на 65%, а количество выданных кредитов на 51%. Август 2018 года стал рекордным по числу оформленных жилищных кредитов — 126,6 тысяч В среднем сумма одного займа составила чуть более 2 млн рублей, что на 8% больше, чем в начале года.
Почему все так бурно растет❓
Столь активный рост портфеля обеспечивается за счет ипотеки с маленьким первоначальным взносом. Как ранее говорила директора департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова, на протяжении нескольких кварталов 40% всех новых выдач приходилось на ипотеку с первым взносом около 20%.
В чем тут опасность❓
Массовое оформление договоров жилищного кредитования с небольшим первым взносом оопасно для экономики, полагают эксперты. Оно увеличивается риск роста неплатежей и просроченной задолженности. В свое время это стало фактором, ускорившим развитие ипотечного кризиса в США Впрочем, в России ипотечные кредиты ориентированы в первую очередь на платежеспособных клиентов. Поэтому вероятность массовых неплатежей невелика, считают аналитики.
Что делать❓
Но такая ситуация все же беспокоит ЦБ. Регулятор уже дважды в этом году повышал коэффициенты риска по ипотеке с маленьким первым взносом. С 1 января он составил 150% от суммы займа, а с 1 сентября — 200%. Для банка это означает необходимость создать дополнительные резервы по таким кредитам, а значит, их выдача становится менее выгодной. Таким образом, в ближайшее время банки будут все чаще отказать в выдаче ипотеки с небольшим первоначальным взносом.
Forwarded from Т—Ж
Недостаточно выплатить ипотеку, чтобы стать полноправным владельцем квартиры. Еще придется снять обременение:
https://j.tinkoff.ru/tg/ya-medlenno-snimau-obremenenie/
https://j.tinkoff.ru/tg/ya-medlenno-snimau-obremenenie/
Почему ипотеку сложно рефинансировать?
Потому что это невыгодно кредитной организации. Банк будет стараться отказать вашим клиентам на законных основаниях.
В определенных обстоятельствах ваши клиенты реструктуризировать свой долг не смогут. В каких? Как быть в этих ситуациях предупредительным?
1. Когда в ипотечном договоре находятся ошибки – это уже может послужить весомым основанием для отказа снижать процент. Даже если эти ошибки выглядят незначительными или обнаруживаются в неожиданных местах. Например, в адресе созаемщика.
2. Брал ли ваш клиент «кредитные каникулы»? Однажды отложить платеж, воспользовавшись этой услугой - заемщик красноречиво заявляет о том, что есть некоторые трудности. Для банка это потенциальный повод отказать ему в реструктуризации ипотеки.
3. «Рефинансирование в иных кредитных организациях не допускается». Такой пункт периодически встречается в кредитных договорах на ипотеку. Тогда остается надеяться только на свой банк, а он может по каким-либо причинам отказать.
4. Страховка просрочена. На этот пункт можно не обратить внимания и это потом скажется при попытке оформить рефинансирование. Потому что своевременно непродленная страховка — это значит ненадежный заемщик. Ведь условия он уже нарушил, тогда и в снижении ставки ему отказать.
5. Материнский капитал можно использовать только на покупку жилья. Оформление кредита на покрытие другого кредита не входит в правила использования Материнского капитала.
Среди ваших клиентов есть заемщики ипотечных кредитов? Либо те, кому нужно оформить кредит на жилье прямо сейчас? Воспользуйтесь сервисом Нмаркет.ПРО Ипотека.
Переходите по ссылке https://spb.nmarket.pro/ipoteka/form
Потому что это невыгодно кредитной организации. Банк будет стараться отказать вашим клиентам на законных основаниях.
В определенных обстоятельствах ваши клиенты реструктуризировать свой долг не смогут. В каких? Как быть в этих ситуациях предупредительным?
1. Когда в ипотечном договоре находятся ошибки – это уже может послужить весомым основанием для отказа снижать процент. Даже если эти ошибки выглядят незначительными или обнаруживаются в неожиданных местах. Например, в адресе созаемщика.
2. Брал ли ваш клиент «кредитные каникулы»? Однажды отложить платеж, воспользовавшись этой услугой - заемщик красноречиво заявляет о том, что есть некоторые трудности. Для банка это потенциальный повод отказать ему в реструктуризации ипотеки.
3. «Рефинансирование в иных кредитных организациях не допускается». Такой пункт периодически встречается в кредитных договорах на ипотеку. Тогда остается надеяться только на свой банк, а он может по каким-либо причинам отказать.
4. Страховка просрочена. На этот пункт можно не обратить внимания и это потом скажется при попытке оформить рефинансирование. Потому что своевременно непродленная страховка — это значит ненадежный заемщик. Ведь условия он уже нарушил, тогда и в снижении ставки ему отказать.
5. Материнский капитал можно использовать только на покупку жилья. Оформление кредита на покрытие другого кредита не входит в правила использования Материнского капитала.
Среди ваших клиентов есть заемщики ипотечных кредитов? Либо те, кому нужно оформить кредит на жилье прямо сейчас? Воспользуйтесь сервисом Нмаркет.ПРО Ипотека.
Переходите по ссылке https://spb.nmarket.pro/ipoteka/form
Ипотека.ПРО pinned «Почему ипотеку сложно рефинансировать? Потому что это невыгодно кредитной организации. Банк будет стараться отказать вашим клиентам на законных основаниях. В определенных обстоятельствах ваши клиенты реструктуризировать свой долг не смогут. В каких? Как…»
✔️10 фактов об ипотеке в России ✔️
🎁 20 лет рынку ипотеки в России
Закон об ипотеке был принят в России в 1998 году, активное развитие ипотечного рынка началось в 2005 году. С тех пор ежегодный объем выдачи ипотеки увеличился с 54 млрд руб. до более чем 2 трлн руб. в 2017-м.
👪 Более 7 млн семей купили жилье с помощью ипотеки с 2004 года
Ипотека из нишевого продукта для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратилась в массовый продукт со ставками ниже 10% в рублях.
📈 6% ВВП составляет ипотечный портфель банковской системы
По мировым меркам крайне невысокий уровень: в странах Восточной Европы — это около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40–80%.
💰 2 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в 2018 году
По итогам 2017 года он составлял 1,7 млн руб. Это говорит о том, что с помощью ипотеки граждане приобретают квартиры лучшего качества и/или большей площади. Ежемесячный платеж по среднему ипотечному кредиту составляет около 20 тыс. руб.
💸 1,94% — уровень просроченной задолженности 90+
Это самый низкий процент задолженности, что говорит о качестве ипотечного портфеля. Год назад данный показатель составлял 2,44%, а максимум зафиксирован в октябре 2010 года — 7,1%. Выдача ипотечных кредитов в валюте, которая была широко распространена в 2006–2010 годах, сейчас практически прекращена — граждане и банки хорошо усвоили уроки 2008 и 2014 годов.
👱30–35 лет — средний возраст ипотечного заемщика
Ипотечный заемщик сегодня — это человек с семьей и детьми, получивший высшее образование и работающий специалистом или руководителем среднего звена. За 15 лет доля заемщиков в возрасте до 30 лет выросла более чем в три раза (с менее 15% в 2000–2005 годах до 50% и более в 2014–2016 годах).
⚖️ 9,42% — средняя ставка по выданным ипотечным кредитам в августе 2018 года
Еще в начале 2017 года средние ставки по рыночным ипотечным продуктам составляли 12–13%. Динамичное снижение ставок привело к существенному росту ипотечного рынка — 37% в 2017 году и более 60% по данным за восемь месяцев 2018 года. Темпы роста ипотечного портфеля составляют порядка 20% в годовом выражении. Правда, в сентябре 2018 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку на 0,25 п. п.
🏦 1,5 млн ипотечных кредитов будет выдано в 2018 году
По оценкам ДОМ.РФ, объемы выдачи ипотеки составят 2,8–3 трлн руб. Рынок полностью восстановился после 2015 года: в 2014-м объемы выдачи ипотеки составили около 1 млн кредитов на 1,8 трлн руб., в 2015-м выдача снизилась на 30–35%. В 2018-м ожидается новый исторический рекорд.
📉 10–12% составит доля рефинансирования в выдаче ипотеки в 2018 году
Рефинансирование — достаточно новое явление для российского ипотечного рынка. Этот продукт начал активно развиваться с третьего квартала 2017 года в условиях динамичного снижения ставок по ипотечным кредитам. За счет рефинансирования выгоду от этого смогли извлечь не только новые, но и действующие ипотечные заемщики — их платежная нагрузка при снижении ставки с 12–13% до 9–10% сокращается примерно на 20% от суммы ежемесячного аннуитета.
🔮 8% и ниже составит ставка по ипотечным кредитам в 2024 году
Это — целевой показатель развития ипотечного рынка на 2024 год согласно майскому указу президента России. Для его выполнения приоритетным проектом «Жилье и городская среда» предусмотрен комплекс мер по формированию ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, перевод выдачи ипотеки в электронный формат. Количество выдаваемых ипотечных кредитов увеличится до более чем 2 млн ежегодно.
Источник: РБК
🎁 20 лет рынку ипотеки в России
Закон об ипотеке был принят в России в 1998 году, активное развитие ипотечного рынка началось в 2005 году. С тех пор ежегодный объем выдачи ипотеки увеличился с 54 млрд руб. до более чем 2 трлн руб. в 2017-м.
👪 Более 7 млн семей купили жилье с помощью ипотеки с 2004 года
Ипотека из нишевого продукта для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратилась в массовый продукт со ставками ниже 10% в рублях.
📈 6% ВВП составляет ипотечный портфель банковской системы
По мировым меркам крайне невысокий уровень: в странах Восточной Европы — это около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40–80%.
💰 2 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в 2018 году
По итогам 2017 года он составлял 1,7 млн руб. Это говорит о том, что с помощью ипотеки граждане приобретают квартиры лучшего качества и/или большей площади. Ежемесячный платеж по среднему ипотечному кредиту составляет около 20 тыс. руб.
💸 1,94% — уровень просроченной задолженности 90+
Это самый низкий процент задолженности, что говорит о качестве ипотечного портфеля. Год назад данный показатель составлял 2,44%, а максимум зафиксирован в октябре 2010 года — 7,1%. Выдача ипотечных кредитов в валюте, которая была широко распространена в 2006–2010 годах, сейчас практически прекращена — граждане и банки хорошо усвоили уроки 2008 и 2014 годов.
👱30–35 лет — средний возраст ипотечного заемщика
Ипотечный заемщик сегодня — это человек с семьей и детьми, получивший высшее образование и работающий специалистом или руководителем среднего звена. За 15 лет доля заемщиков в возрасте до 30 лет выросла более чем в три раза (с менее 15% в 2000–2005 годах до 50% и более в 2014–2016 годах).
⚖️ 9,42% — средняя ставка по выданным ипотечным кредитам в августе 2018 года
Еще в начале 2017 года средние ставки по рыночным ипотечным продуктам составляли 12–13%. Динамичное снижение ставок привело к существенному росту ипотечного рынка — 37% в 2017 году и более 60% по данным за восемь месяцев 2018 года. Темпы роста ипотечного портфеля составляют порядка 20% в годовом выражении. Правда, в сентябре 2018 года ЦБ РФ поднял ключевую ставку на 0,25 п. п.
🏦 1,5 млн ипотечных кредитов будет выдано в 2018 году
По оценкам ДОМ.РФ, объемы выдачи ипотеки составят 2,8–3 трлн руб. Рынок полностью восстановился после 2015 года: в 2014-м объемы выдачи ипотеки составили около 1 млн кредитов на 1,8 трлн руб., в 2015-м выдача снизилась на 30–35%. В 2018-м ожидается новый исторический рекорд.
📉 10–12% составит доля рефинансирования в выдаче ипотеки в 2018 году
Рефинансирование — достаточно новое явление для российского ипотечного рынка. Этот продукт начал активно развиваться с третьего квартала 2017 года в условиях динамичного снижения ставок по ипотечным кредитам. За счет рефинансирования выгоду от этого смогли извлечь не только новые, но и действующие ипотечные заемщики — их платежная нагрузка при снижении ставки с 12–13% до 9–10% сокращается примерно на 20% от суммы ежемесячного аннуитета.
🔮 8% и ниже составит ставка по ипотечным кредитам в 2024 году
Это — целевой показатель развития ипотечного рынка на 2024 год согласно майскому указу президента России. Для его выполнения приоритетным проектом «Жилье и городская среда» предусмотрен комплекс мер по формированию ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, перевод выдачи ипотеки в электронный формат. Количество выдаваемых ипотечных кредитов увеличится до более чем 2 млн ежегодно.
Источник: РБК
Только что в нашем офисе на Невском проспекте 11/2 прошел обучающий семинар "Счета Эскроу: прогнозы изменения ипотечных ставок и стоимости жилой недвижимости"
Что такое счет эскроу и чем он отличается от аккредитивов?
Что лучше: банковская ячейка или счет Эскроу? Что будет с ипотечными ставками? Вырастет ли стоимость недвижимости? Ответы на эти и другие вопросы вы получите на встрече.
Приглашенными гостями были Наталья Архипова, руководитель направления Группы ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Дирекции кредитно-депозитного бизнеса банка «Санкт-Петербург» и Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью банка «Санкт-Петербург».
Записаться на наши бесплатные образовательные семинары можно по ссылке - https://spb.nmarket.pro/events
Следите за мероприятиями, запись закрывается очень быстро!
Материалы по встрече можно скачать ниже:
Что такое счет эскроу и чем он отличается от аккредитивов?
Что лучше: банковская ячейка или счет Эскроу? Что будет с ипотечными ставками? Вырастет ли стоимость недвижимости? Ответы на эти и другие вопросы вы получите на встрече.
Приглашенными гостями были Наталья Архипова, руководитель направления Группы ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Дирекции кредитно-депозитного бизнеса банка «Санкт-Петербург» и Екатерина Синельникова, руководитель бизнеса ипотечное кредитование и расчетов по сделкам с недвижимостью банка «Санкт-Петербург».
Записаться на наши бесплатные образовательные семинары можно по ссылке - https://spb.nmarket.pro/events
Следите за мероприятиями, запись закрывается очень быстро!
Материалы по встрече можно скачать ниже:
Forwarded from Т—Ж
Даша чуть не взяла в ипотеку дом в Испании, посчитала, сколько это стоит, но все оказалось не так однозначно:
https://j.tinkoff.ru/tg/kvartira-v-ispanii/
https://j.tinkoff.ru/tg/kvartira-v-ispanii/
Forwarded from Лакеи капитала
Доступность ипотеки снизилась до уровеня середины прошлого года, по данным НБКИ.
Выросли тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. Размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, по состоянию на 1 октября 2018 года составил 70,3 тыс. рублей, увеличившись с апреля на 8,7% (на 1 апреля — 64,7 тыс.).
Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве (135,9 тыс. рублей), Московской области (101,4 тыс.), Ямало-Ненецком АО (86,7 тыс.). Наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (45,4 тыс. рублей), Вологодской (45,8 тыс.) и Челябинской (46,6 тыс.) областях.
Одной из причин роста рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки в НБКИ считают рост среднего размера ипотечного кредита, который увеличился прямо пропорционально снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке.
Выросли тело кредитов и объемы ежемесячных платежей по ним. Размер рекомендованного семейного дохода, комфортного для обслуживания среднего ипотечного кредита, по состоянию на 1 октября 2018 года составил 70,3 тыс. рублей, увеличившись с апреля на 8,7% (на 1 апреля — 64,7 тыс.).
Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве (135,9 тыс. рублей), Московской области (101,4 тыс.), Ямало-Ненецком АО (86,7 тыс.). Наименьшее значение данного показателя было отмечено в Кировской (45,4 тыс. рублей), Вологодской (45,8 тыс.) и Челябинской (46,6 тыс.) областях.
Одной из причин роста рекомендованного дохода для обслуживания ипотеки в НБКИ считают рост среднего размера ипотечного кредита, который увеличился прямо пропорционально снижению банками размера первоначального взноса по ипотеке.
Forwarded from Рисковик
Эксперт РА (обзор по ипотечному кредитованию) - некоторые цифры:
📌 За 1-полугодие 2018 года + 69% (1,3 трлн. руб. выданных ипотечных кредитов против 0,8 трлн. руб. за аналогичный период прошлого года).
📌 Ипотечный портфель прибавил ✅+23,3% ( обогнав потребы ✅+15,5% и автокреды ✅+16,9%) и дорос до 5,8 трлн. руб.
📌Средневзвешенная ставка 9,48%.
📌Цены на «первичку» - растут со 2кв2018 года, на «вторичку» - стабилизировались после 2,5 лет падения.
📌 Доля просрочки строительных компаний на 01.07.18 - 15,7%. (на 01.07.17 - была 20,9%).
📌 По ипотеке просрочка 71,5 млрд. руб. или 1,2%.
📌Основные ипотечные банки (млрд. руб.)
702,8 - Сбербанк (53% рынка)
244,9 - ВТБ (18%)
73,8 - ГПБ (5%)
72,5 - РСХБ
36,7 - РосКап
📌 В 2019 году выдачи ипотеки по прогнозу упадут на 10-25%, ставки вырастут.
📌 За 1-полугодие 2018 года + 69% (1,3 трлн. руб. выданных ипотечных кредитов против 0,8 трлн. руб. за аналогичный период прошлого года).
📌 Ипотечный портфель прибавил ✅+23,3% ( обогнав потребы ✅+15,5% и автокреды ✅+16,9%) и дорос до 5,8 трлн. руб.
📌Средневзвешенная ставка 9,48%.
📌Цены на «первичку» - растут со 2кв2018 года, на «вторичку» - стабилизировались после 2,5 лет падения.
📌 Доля просрочки строительных компаний на 01.07.18 - 15,7%. (на 01.07.17 - была 20,9%).
📌 По ипотеке просрочка 71,5 млрд. руб. или 1,2%.
📌Основные ипотечные банки (млрд. руб.)
702,8 - Сбербанк (53% рынка)
244,9 - ВТБ (18%)
73,8 - ГПБ (5%)
72,5 - РСХБ
36,7 - РосКап
📌 В 2019 году выдачи ипотеки по прогнозу упадут на 10-25%, ставки вырастут.
Друзья, мы формируем программу по ипотеке на ноябрь. Нам нужно отобрать темы, позвать экспертов и создать самые животрепещущие обсуждения.
Нам важно ваше мнение - какие темы ипотеки будут наиболее интересны для вас в следующем месяце?
Варианты можно выбрать по ссылке: vk.cc/8AWKgy
Нам важно ваше мнение - какие темы ипотеки будут наиболее интересны для вас в следующем месяце?
Варианты можно выбрать по ссылке: vk.cc/8AWKgy