FIRE. Financial Independence, Retire Early

Однажды в 90х айти-обитатели лучшей из всех стран прикинули к носу посчитали свою зарплату после налогов и поклялись: «Не бриться, не пить, не курить и остаться дикарями». По расчету в таком состоянии им требовалось дожить до 35 лет. Что же должно было случиться потом? Пенсия!

План был прост. Следовало скапливаться толпой в одном доме, дробить аренду, сидеть на веганских кореньях, одежду покупать только самую необходимую, тем более, что тепло. С женщинами, видимо, тоже предполагалось не встречаться, тем более, что при такой экономии они все равно вскоре будут выглядеть как мужчины. Большую часть агрессивно захомяченных средств (50-80% зп) нужно было ежемесячно инвестировать котлетить в акции, желательно, американских компаний. Каждому юному янки известно: фондовый рынок не только защищает сбережения от инфляции, но и приумножает их.

Твердый математический расчет показывал, что в таком режиме нужно протянуть всего каких-то 15-20 лет, и уже к 35, край — к 40 выйдешь на нарядную личную пенсию. Если тратить не больше 4% в год, накопленного должно было хватить на 30 лет примерно такой же, но беззаботной и безработной жизни. А куда больше-то? Отрезок активного бурления гормонов, когда люди обычно исполняют всякое из списка «попробовать все», сэкономлен уже потрачен. Хватит.

Не буду приводить тут всю формулу, она нехитрая. Расчет основан на высоких зарплатах в американском айти, средней доходности фондового рынка, средней инфляции и всем остальном, тоже среднем. У Грааля было несколько авторов, один лучше другого, однако, в коцепцию поверили. Естественно. Такое движение—находка для инвест-банков, брокеров и других финансовых институтов казино. Американский средний класс и так живет, выплачивая всю жизнь ипотеки и кредиты, а эти сами решили отказаться от почти всех своих денег, да еще не зашивать их в матрас, а отнести в надежные места! Инвестировать на 15-20 лет! Что может случиться?

Не прошло и 15 лет, как в 2007 году, крутые банкиры, лютые спецы по рискам, немножко покрутили с ипотечными продуктами, и американский рынок уехал на 45% к ядру Земли, чуть не обрушив в каменный век весь остальной мир. (Привет «патриотам», мечтающим прижать, наконец, эту Америку! Спросите, например, у Греции о возможных последствиях). В самих же США рынок быстро восстал и рос почти до самого ковида примерно на 14% в год. Чего не скажешь о других участниках свободного мира.

По иронии, именно кризис позволил единицам фаернутых, нашедшим в себе волю откупить дно (средний хомяк обычно продает в убыток даже пятипроцентную просадку, при -40% он уже штудирует способы быстрого и легкого самоубийства), заработать-таки к 2018му свой заветный пенсионный капитал. Нетрудно догадаться, что стало с остальным большинством последователей прогрессивного движения.

Выжившие счастливчики, естественно, приписали эти заслуги себе, а не случайности, и понесли светлую идею дальше в неокрепшие умы. Формулу быстро растащили блогеры, экономисты и другие видные эксперты с Ph.D. и мировым именем. Выяснилось, что многим из них тоже удалось выйти на пенсию, даже не покидая родительской кухни не дожидаясь гарантированных формулой сроков! Про кризис никто уже не вспоминал, ведь обвал-то был 10 лет назад — считай и не было. На дворе 2018: Айфон, Тесла, колонизация Марса (и Сникерса)!

Что может произойти?
—

Так что же, нет исхода из хомячьей гонки? Куда крестьянину податься?

Несмотря на идиотский псевдорасчет, не учитывающий мой любимый Реальный Мир, сама идея относительно ранней финансовой независимости — здравая. Озаботиться ее формированием в наступившую эпоху не помешает никому, особенно людям т. н. «творческих профессий». При наличии воли и идей, независимость позволяет заняться, наконец, своими проектами. В хвост и в гриву, без страха и упрека, 24/7. Об этом — в следующих сериях.

P. S.:
На русский аббревиатуру прогрессивного движения локализовали, как всегда, гениально — ТПРУ (Твердая Пенсия, Ранний Уход). Думайте.

—
#МЛРМ

Другие деньги на «F»

Если чуть снизить градус амбиций, прогрессивных концепций и гарантированных результатов, обнаружится старая добрая идея финансовых подушек. Эти не позволят плевать в потолок до гроба, но сильно прибавят уверенности и вкуса жизни. Ниже — две наиболее интересные. Обе примерно про одно и то же, но первая, скорее, оборонительная, а вот вторая уже наступательная. Для них проклятые капиталисты тоже придумали специальные названия.

Продуманные леди собирают себе «Fuck off money», т. н. отъебись-подушку. Годовой запас личных ликвидных активов денег, который позволит свалить с опостылевшей работы одним днем, кинуть соскуфифшегося мужа или съехать уже от родителей, которые лучше знают. В благостном сценарии соломка тоже не помешает. Желательно, чтобы о ней не знал вообще никто. Даже Он. Даже если Он у вас с большой буквы. Корпорации лопаются, родные умирают, а Они, бывает, сваливают в Тбилиси закат. Неопределенность, знаете ли.

Толковые парни, как правило, копят подушку для себя и того парня продуманной леди, но есть нюанс. У особо бойких альфачей увлечение переходит в спорт с говорящим названием «Fuck you money», и это уже совсем другая история. Тут подушкой не обойтись — нужен капитал. Да и тот, если и позволит послать любого, то с большим количеством оговорок. (Только один раз, и недалеко, и ненадолго, и к вечеру придется забрать обратно). В конце-концов, деньги — это всего лишь деньги.

—
#МЛРМ

Я просто хотел рисовать картинки мира

Время специалистов прошло. За окном опять «ревущие двадцатые», но глобальные и с противоположным знаком. Впрочем, тут, как обычно, кому-как. Мы живем на глобусе победившего капитализма и наблюдаем его предпоследний всхлип. На эту тему можно сокрушаться, можно ликовать. Оба действия основаны на сиюминутных эмоциях, а значит абсолютно бессмысленны. То, что идет на смену, ничем не лучше, но точно эффективней, и эффективность эта направлена отнюдь не на всеобщее благоденствие. Чтобы попасть именно в благоденствие, или хотя бы на него нацелиться, неплохо начать думать, причем особым образом.

Пандемия и другие не менее яркие непоследние события четко иллюстрируют один тезис: узкая специализация в наступившую эпоху — путь к обнулению. Часто добровольному, часто физическому. Внезапно выяснилось, что многие люди, считавшиеся умными за невероятное мастерство в своей профессии, в жизни оказались всего лишь специалистами, не обнаружив за рамками ремесла ни капли интеллекта. Повсюду печальные последствия этого популярного когнитивного искажения. Поверхность завалена дровами, отломанными от незадачливых специалистов-буратин, в отсутствие элементарных понятий о Моем Любимом Реальном Мире.

Игра усложняется, скорости увеличиваются, реальные законы и правила, как всегда, неписаны. Отсидеться где-то глубоко в недрах своей профессии не получится. Чтобы дальше жить хотя бы в ноль, придется пораскинуть, минимум, мозгами. Желательно, не по асфальту.

Нужна хоть какая-то, хоть плохонькая, но «холодная» картина мира. У каждого она все равно будет «объективно своя», но пусть она будет. Здесь машет хвостиком главное искусство разведки — аналитика.

В базе хорошая аналитика всегда отвечает на простые вопросы. Что происходит? Что произойдет? Что может произойти? Кто что сделал, и кто что может сделать? Бывает, вечером встречаешь в городе какую-нибудь развеселую компанию, а потом — чернота, и глаза открываешь уже под утро где-то в домике в сосновом лесу под пение птиц и рев лосей. Вот те вопросы, которые первыми приходят в голову — это и есть основа аналитики. Чья это дача? О чем передача? Где я? Кто я? Как отсюда выбраться? Куда дальше идти? Даже слабые попытки ответов образуют в голове нечто, что сможет существенно улучшить, а то и спасти жизнь. В темпе двадцатых такую регулярную сверку я провожу каждые две недели (только трезвый). Эта калибровка освобождает голову для текущих основных задач и позволяет вообще не отвлекаться на посторонее. Я регулярно проверяю, где нахожусь.

Но так было не всегда. В кроличью нору работы с информацией я провалился через финансовые рынки. Очень удачно, в 2018, задолго до всего. На рынки попал, в свою очередь, в попытке завязать с «романтикой» проектной работы и начать формировать хоть что-то, «что останется после меня» моим близким, кроме красивых картинок, невероятных идей и охуительных историй. Поэтому мне важно собирать информацию самому. Во-первых, это красиво мне очень нравится. Во-вторых, иначе этим займутся СМИ, и я окажусь там, где нужно их хозяину, а не мне. И там же окажутся все мои активы! Собственно, в этом и состоит цель формирования любых масс.

Ловкая работа с информацией становится базовым умением в любой профессии. Фактически, это уже гигиена. Опыт показывает, что даже минимально объективная, (собранная из разных источников), картина мира выводит жизнь и общее душевное состояние на небывалый уровень пофигизма равновесия.

Совсем-совсем Художникам, кому величие дум о количестве санузлов и составе кровельных пирогов никак не позволяет снизойти до мыслей о презренных металлах и глобальных процессах, можно завести себе специального человека. Хладнокровного капиталистического убийцу или стремящегося, которому не пофиг. Пусть схватит за руку при попытке скупать доллары по 120 или авиабилеты в ближайшие недо-ст(р)аны по 250.

Мастера «объективной» реальности, хватайте ближних! Ученые доказали: лучше всего картина мира передается личным примером и половым путем.

—
#МЛРМ

Что-нибудь умное

Хотел было написать что-нибудь осмысленное, но вдруг. Подписался на Пушкина, Толстого и Достоевского. В виде дневников. Надо сказать, каналы отменные. Не чета многим. Особенно нравится Федор Михайлович. Но и Лев Николаевич в малых дозах бывает весьма хорош. Большинство записей — хоть сейчас в репост! Жаль, парни не дожили. Могли бы рекламировать наушники от сибирского Маска на всю страну, а Достоевский еще бы и сам из ставок на спорт не вылезал.

Думал когда-то сделать подобное, но погуглил и узнал, что правами классиков все же кто-то обладает.

Придется самому.

—
#намолнии

ВОН ОН!
Перьев клок со стада нейросетей

Голливуд, друзья, положил на массы очередной эпикфэйл про сверх-юношу и страшно-коричневую женщину. Судя по трейлеру, героиню, которую исполняет очередная мегакультовая невероятно талантливая певица из трех букв (пора выдавать номера — все равно назавтра никто не вспомнит), быстренько умертвляют в самом начале, и сюжет сводится к старому-доброму «мстю и мстя моя страшна». Все, само-собой, в рапиде, неоновом полумраке и большом количестве компьютерных симуляций крови, грязи и других жидкостей, коими персонажи без устали обмениваются.

С «оригинального» постера актер пытается смотреть со значением, но до Клинта Иствуда ему не то что далеко, а никогда. Черные слезы накала не добавляют. Девочкам, родившимся после 2000го, конечно, «зайдет», но всем остальным нужны другие картинки.

В российском прокате решили добавить этой вакханалии стиля, и объявили конкурс «фанатских» постеров. Фанат из меня так себе, но плакаты люблю с детства и, коль уж на досуге все равно мучаю нервные сетки, то почему бы не решить и такую задачу. Так, за пол дня диалога с электронным болваном и пары часов фотошопа, появился пяток плакатов, один из которых счастливо прошел в финал конкурса и будет представлен на выставке в честь премьеры в размере два на полтора. Отрадно, что жюри конкурса выбрало вариант, который и мне нравится больше всех. В радикально-нефтяной гамме и со щепоткой здоровой Врубельщины в виде отсылки к Демону сидящему.

Воистину, локализация на местный рынок состоялась.

—
#красивое

Божья Искра

В восточных, да и не только, традициях и религиях Человек считается инструментом, проводником, исполнителем высшей воли и глобальных замыслов. Как «хороших» так и «плохих», тут уж каждому — в меру испорченности. Таким образом, поощряется работа по укрощению эго, устранению привязанностей, в т.ч. к результатам собственного труда (привет, Карл!) и вообще всяческому растворению во времени и пространстве. Гениальные творцы и вовсе всегда и во всех культурах считаются медиумами на прямой связи с Космосом, лекарями душ и властителями дум (и рупорами эпох).

Однако.

Мысль о том, что я настолько хорош, что через меня действует Сам (чем бы Он ни был), Он у меня на спецсвязи (а остальным нужно в очередь, и по записи, и через десять впн), не является ли она (мысль) еще более пафосной и эгоистичной версией самовозвышения, чем простое признание, что Пушкин, все же, молодец?

Думаю над этим.

—
#душетушка

Идеальные решения

«Не бывает ‎идеальных‏ ‎решений,‏ ‎есть ‎только‏ ‎выбор ‎тех ‎проблем ‎и ‎рисков,‏ ‎которые ‎вы‏ ‎готовы‏ ‎нести».

Не помню, за кем я это записал, но парень явно умен. (Сам, небось, и придумал, как пить дать, к бабке не ходи).

Правило похоже на универсальное. Хорошо бы подходить к выбору занятий или, например, активов в таком же ключе. Не прикидывать бриллиантовую пыль, не примерять на себя упоительные в разводах кальсоны (ни то ни другое не гарантировано), а путем мысленного эксперимента представлять, каково будет жить с набором сопутствующих рисков длительные промежутки времени. Может статься, путь будет настолько изматывающим, что никакая награда в конце уже не порадует.

Бывают, правда, клинические исключения. Уолтер Уайт, например, «расцвел» только занявшись наркотой и превратившись в чудовище. Но это все потому, что женился рано.

—
#намолнии

Homo Orchestra

— Все время забываю, что ты шаришь в математике.
— Я шарю во всём.
Billions, s. 4, ep. 3, 33:13


Когда-то я учился специальности «Архитектура». Это шесть лет, как у медиков, только калечить потом можно целые города, а не отдельных индивидов. Где-то в середине этого пути, курсе на третьем, у нас образовался преподавательский вакуум. Слушать чтение вслух градостроительного кодекса было невозможно, и я решительно забил на универ примерно на год-два. Вместо этого я засел дома с книгами и интернетом. Я обнаружил, что снаружи есть еще целый мир разного дизайна — от логотипов до стульев и транспорта. Более того, выяснилось: буквально все, начиная с палки-копалки, так или иначе, является «продуктом» работы дизайнера. Еще выяснилось, что при определенных умениях, нарисовать логотип может стоить примерно столько же, сколько нарисовать дом. Это интриговало и тонизировало.

Тут же вскрылось популярное когнитивное искажение архитекторов. После шести лет большинство думает, что, научившись проектировать дома, с такой «ерундой», как мебель или плакат или вообще что угодно, они уж как-нибудь справятся без дополнительных усилий. Так на свет появилось немало вырвиглазного пиздеца. Я не был исключением, но мне повезло отловить у себя это пафосное расстройство на самой ранней стадии.

Я начал учиться всему: графике, брендингу, верстке многостраничных изданий, промышленному дизайну, навсегда заболел компьютерной графикой. Пылесосил Рутрекер в поисках любых учебников, записывался на все подряд курсы на Курсере (все потом побросал, естественно). В какой-то момент результаты начали нравиться не только мне. «Халтурить логотипами» я начал значительно раньше, чем работать архитектором. Тем временем и учеба наладилась, и все счастливо получили свои корочки Демиургов государственного образца. К тому времени диплом уже был для меня, скорее, приятным бонусом. Впоследствии, несколько раз еще как-то вяло привставал вопрос, о каком-то «жизненном выборе профессии», но мне попалась на глаза лекция калифорнийского цифрового художника Грегори Мунковица (я до сих пор его фанат). Он закончил свое выступление фразой: «Если вам нравится заниматься всем — всем и занимайтесь». Это звучало как план, а выглядело как знак. Я так и сделал, и с тех пор ни разу не пожалел.

Сейчас, по прошествии лет, уже видно, что стратегия верна. Больше того, в новом миропорядке она не просто верна, она единственно возможна.

Сама концепция не нова. Нечто подобное было описано и в системе ТРИЗ и, сильно позже — в «Антихрупкости», и даже классик сказал однажды: «Кончатся сиги, буду жрать карамель». Прорывные изобретения рождаются на стыке двух и более иногда «противоположных» областей знаний. Мы научились представлять себя в виде брендов, почему бы не представить себя и в виде изобретений? Какой ты тостер?

Например, мой шеф по яхтам добавил к инженерному образованию умение строить сложные бизнесы мирового масштаба, эстетическое чутье и понимание «красивого». Вместе мы в этом году задизраптили отечественное судостроение («мы с хозяином музыку сочиняем»). На благо нашей богоспасаемой Родины. Ей сейчас такое очень кстати.

Впрочем, в отношении себя я немного лукавлю припизживаю. Все-таки, все мои занятия в целом можно окрестить одним словом «дизайн». Пусть даже это все разные профессии и индустрии, они все равно об одном. Пожалуй, только попытки вычислить перемещения мирового капитала к дизайну не относятся совсем. Но об это так приятно затачивать логико-математическую половину мозга, что я, пожалуй, не брошу никогда. Кстати, в инвестициях диверсификация до определенного момента принесет лишь вред. На крючок этой мысли я повешу следующий пост.

—
К архитектуре у меня до сих пор нежнейшие чувства, в основном, правда, к бумажной. Поработав какое-то время, я потом еще «вернулся в науку» и два года отучился в магистратуре, доведя общий счет до восьми. Так что, у моей мамы на полке стоят целых два диплома: коричневый и второй, кажется, даже красный, которые с меня никто никогда и нигде не спросил.

—
#МЛРМ

Диверсификация

В прошлый раз я поделился, как бодро можно разнообразить игру, если раскидать ее по разным сферам, профессиям и умениям. Сегодня речь пойдет (ура) о пиастрах.

Говоря о капитале, при суммах, которыми оперирует большинство частных инвесторов (сильно-сильно до миллиона долларов), о диверсификации лучше забыть вообще. На реально толковую диверсификацию средств все равно не хватит. Размазывая излишки зарплат по гособлигациям и 1-2 секторам экономики, сравняешься разве что с банковским депозитом. Поседев по пути. Кажется, всю эту «консерву» придумали специально, чтобы спылесосить как можно больше новых «разумных инвесторов», подсадив на иглу экономических книг и фундаментальных анализов. Ведь так приятно считать себя умным, занимаясь инвестициями медленно и верно теряя деньги, читая известных блогеров, авторов книг, тг-чатиков, преподавателей институтов и обладателей эмбиэев. Со всем уважением. Я тоже очень любил весело читать, например, Х********у. До сих пор покупаю книги автора в качестве доната, они интересные. Автор — отличный парень, а я тоже вырос на Металлике. Но. На практике, если сравнить размер его капитала с капиталом тех, кто на рынках действительно зарабатывает (не пытается сохранить доходы от других бизнесов, чуть обогнав банковский депозит и инфляцию), писателя просто не существует.

Все видели, где оказывались эти «консервативные», составленные по учебникам, публичные портфели в ковид и прочее. А если прочее далее везде? Судя по возрастающей популярности публичной экономической экспертизы, выводов, как всегда, никто не сделал. Эксперты ведь не виноваты — Черный лебедь, все потеряли! Или не все?

Чтобы понимать рынки, нужно всего лишь понимать Мой Любимый Реальный Мир. Да, весь. Это совсем другая игра, длиной в жизнь, но можно (и нужно) сократить (понимание, не жизнь). При чем тут экономика, спрашивается.

—
На текущем витке истории заработают самые, с точки зрения большинства, отбитые. Как, впрочем, и всегда. А если нет — что ж. Я не стану удалять этот пост.

—
#МЛРМ