РБК Инвестиции выпустил полезность — Изменения в законах и налогах инвестора в 2023 году: полный гайд

Какие акции освобождены от налога, о счетах в каких странах может узнать ФНС, каким будет налог по доходу с банковских вкладов и многое другое.

#полезные_ссылки #налоги

А вдруг кто еще не видел? Хотя видео уже набрало больше миллиона просмотров.

Очень интересное интервью с Маргуланом Сейсембаевым (входит в ТОП-30 самых влиятельных бизнесменов Казахстана). Про жизнь, про отношение к деньгам, про эффективность и привычки.

Я лично не со всем согласна, но всегда очень познавательно узнать, что думают люди такого уровня. Многое откликнулось.

#что_посмотреть

А давайте устроим сегодня день мемасиков! Присылайте в комментариях смешные шутки и мемы. Если они еще окажутся связанными с темой финансов или инвестиций, вообще 🔥

#юмор

На новогодних каникулах я буквально за пару дней проглотила одну чудесную книгу, которая несколько лет висела в списке "надо прочитать". Я слышала много положительных отзывов, но мне почему-то книга казалась скучноватой... Как же я ошибалась!

Речь про «Воспоминания биржевого спекулянта» Эдвина Лефевра. Эта художественная биография рассказывает про Джесси Ливермора, одного из величайших спекулянтов в истории. Читается очень легко, за происходящим в книге следишь не менее вовлеченно, чем за каким-нибудь остросюжетным триллером.

Из википедии: Джесси Лауристон Ливермор — биржевой спекулянт начала XX века. Знаменит тем, что сумел несколько раз заработать и затем потерять состояния, исчисляющиеся миллионами долларов. Также известен своими короткими продажами (продажами без покрытия) во время биржевых крахов 1907 и 1929 годов, за что получил прозвище «Великий Медведь».

Несмотря на то, что описываемые в книге события имели место сто лет назад, книга актуальна и сейчас. Уж очень красочно в ней показывается психология рынков и инвесторов. За последние несколько глав, подробно описывающих манипулирование рынком — отдельный огромный лайк!

Очень рекомендую к прочтению или к прослушиванию в формате аудиокниги.


Ну и парочка понравившихся цитат для затравки:

— «Мне-то всегда казалось необходимым доказывать свою правоту собственными деньгами. Вот почему я не верю в советы и подсказки. Если я купил акции по совету Смита, то и продавать эти акции я должен по его совету. Я попадаю в зависимость от него. А что, если он будет в отпуске, как раз когда придет время продавать? Нет, господа, никому не удастся на подсказках заработать действительно большие деньги. Я по опыту знаю, что никто не может дать мне совет или ряд советов, которые принесут мне больше денег, чем мое собственное понимание. Мне потребовалось примерно пять лет, чтобы научиться играть достаточно разумно, чтобы делать большие деньги в случаях, когда я оказывался прав».


— «Я всегда считал, что торговать по наводке – это верх дурости. Иногда я думаю, что любители конфиденциальной информации чем-то подобны пьяницам. Всегда есть такие, кто не может устоять и всегда ищет дозу, без которой счастье кажется им невозможным.

И ведь такую болезненную зависимость от чужих мнений и слухов встречаешь не только среди любителей и новичков. Профессиональные торговцы, работающие в зале биржи, в этом смысле столь же хороши. Я абсолютно уверен, что многие из них недолюбливают меня, потому что я никогда никому не давал советов. Ведь если я скажу кому-нибудь: «Продай пять тысяч стальных!» – он послушается и продаст. Но если я скажу ему, что у меня медвежье отношение ко всему рынку, и детально ему растолкую, почему я сейчас так воспринимаю рынок, ему не захочется вникать и он будет злиться на меня за то, что я отнял у него время, рассказывая об общих тенденциях рынка, вместо того чтобы дать точный и определенный совет.

Свойственная людям вера в чудеса рождается из неумеренного желания надеяться. Есть люди, для которых надежда как пьяный загул, и это постоянное опьянение надеждой создает образцовых оптимистов. Вот такие вот и обожают получать советы».

#что_почитать

Великий прокрастинатор, то есть я, сегодня наконец уведомила налоговую об открытии банковского счета в Казахстане.

Задача нетривиальная: не все реквизиты легко найти, отсутствуют номер и дата договора, а узнать свою дату открытия счета — отдельный квест.

Подавать заявление приходится 8 раз: т.к. карта мультивалютная (доллар, евро, тенге, рубль), по каждому счету нужно направить отдельное уведомление. Плюс к каждому вышеупомянутому счету автоматически открывается депозитный счет, который в общем списке не отображается. Итого 8 счетов, 8 уведомлений.

Все заскриншотила, написала комментарии, в общем подготовила понятную и наглядную инструкцию. Поделюсь со всеми, кто открывал карту с моей помощью.

#ff

Вам когда-нибудь приходила в голову идея, что человек может публично торговаться аналогично компаниям?
⠀
Удивлены? Тогда знакомьтесь — Mike Merrill, первый публично торгуемый человек.

Любой желающий может купить его акции, торговать ими по своему усмотрению и влиять на жизненно важные решения Майка пропорционально свой доле акций.
⠀

Как все начиналось?
⠀
Майк, будучи довольно нерешительным, придумал что было бы здорово отдать принятие решений о своей жизни в руки других людей.

Исходя из своего заработка он оценил стоимость себя в 100 тыс. долл. и выпустил сто тысяч акций по 1 доллару за штуку.

Часть акций сразу же удалось продать родственникам и знакомым, оставшиеся у себя сделал не голосующими.

⠀
Как это работает?
⠀
Каждый раз, когда Майк сталкивается с каким-либо жизненным выбором — отращивать ли усы, делать ли вазэктомию, стать ли вегетарианцем и т.д. — он выносит вопрос на голосование среди своих акционеров. И действует согласно решению большинства голосов.

Как и все публичные компании, Майк раскрывает достаточно личной информации, чтобы принятие решений было максимально объективным для всех акционеров. Ведь уже давно его акциями владеют не только друзья, но и совершенно посторонние инвесторы со всего мира.
⠀

Как купить акции Майка?
⠀
Любой желающий может пройти по ссылке "Become a shareholder" с личного сайта Майка, зарегистрироваться и стать акционером Майка.
⠀

Насколько это выгодно?
⠀
По мере роста интереса к Майку спрос на его акции увеличивался, что отражалось на стоимости. Акции, выпущенные по 1 доллару в 2008 году, сейчас торгуются в районе 8 долларов. На пике в сентябре 2012 года они стоили по 18 долларов за штуку.

Как и в любом другом инвестиционном инструменте, прошлая динамика не гарантирует будущую, так что материальная выгода от таких вложений под вопросом. Но многие покупают акции Майка не ради высокого дохода, а ради того, чтобы поучаствовать в управлении чужой жизнью.
⠀
Напишите в комментариях — хотели бы диверсифицировать свои инвестиции покупкой акций человека?

#инвестиции #интересное

У кого из-за перевода заблокированных активов оказалось одновременно 2 открытых ИИС, для сохранения льготы нужно закрыть старый до 28 января.

Сегодня от LiveJournal пришло письмо "Хотите повысить популярность своего блога?". Первая мысль с удивлением, что ЖЖ до сих пор существует и кто-то там продолжает вести блог сменилась второй, что у меня вообще-то когда-то там был аккаунт.

Залогинилась, полистала архив, в основном всякие лытдыбры. Но нашла и кое-что интересное — скрытый пост с целями на 2010 год. Пунктом под номером 2 значилось замечательное: "Создать биржевых роботов, приносящих стабильный доход выше 20% в месяц".

И вот, 13 лет спустя, я на противоположном конце спектра. Торговых роботов не пишу, спекуляциями не занимаюсь, пропагандирую долгосрочное инвестирование и пассивный подход.

И когда все успело так поменяться?

#личное

Ну что, сделаем пятницу днем мемасиков? Присылайте в комментарии шутки и картинки, которые вам понравились за последнее время. Желательно на тему финансов и инвестиций, но если есть просто классные, тоже шлите. Посмеемся вместе!

#юмор

Доводилось ли вам неудачно вкладывать деньги? Терять на этом большие суммы?
Если да, небось корили себя, называли последним неудачником…

Расслабьтесь, сегодня я подниму вашу самооценку! Самый большой неудачник в мире найден, и это не вы. Это 87-летний нефтяной магнат Роберт Белфер, который умудрился на инвестициях потерять миллиарды долларов.

Для начала, Белфер был одним из крупнейших акционеров компании Enron, обанкротившейся в 2001 году. До банкротства семья Белфер владела акциями компании на сумму около двух миллиардов долларов.

Кроме того, Роберт также вкладывал деньги в инвестиционный фонд Берни Мэдоффа, который по факту оказался крупнейшей в мире финансовой пирамидой. Известно, что Белферы сняли 28 миллионов долларов со счета, который они держали у Берни Мэдоффа. Неясно, были ли это все их инвестиции, или что-то оказалось безвозвратно утеряно.

А теперь Белфер пострадал в результате краха криптовалютной биржи Сэма Бэнкмана-Фрида FTX. Согласно судебным документам, две компании, связанные с семейным бизнесом (Belfer Investment Partners и Lime Partners LLC) на начало прошлого года владели общей долей FTX в размере 34.5 млн. долл.

В связи с этим меня интересует один вопрос: куда Белфер инвестирует сейчас? 😁

#инвестиции #интересное

Хорошая статья про амнистию капитала для инвестора.

Прямо сейчас идет 4-й этап, закончится 28.02.2023 г. В рамках этого этапа можно заявить имущество, контролируемые иностранные компании, счета, а также наличные деньги и финансовые активы, ранее о которых в российских налоговых органах сведений не было.

Мне тут попалось занимательное: Яндекс сделал сервис на базе искусственного интеллекта, который может дописать текст за вас, сохраняя связность и заданный стиль.

Я немного поэкспериментировала: жирным выделен текст, который я написала в окошке, а остальное сервис сгенерил сам. Мне понравилось!

—-

Хотите приумножить свой капитал и выйти на пассивный доход в 35? Это реально для каждого! Для этого нужно только открыть счёт в одном из следующих банков: ВТБ 24, Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и Ренессанс банк. Вклады в этих банках являются самыми доходными в России. Условия просты: - минимальная сумма вклада от 10 000 рублей; - срок вклада от 3 месяцев до 1 года; - доходность от 6% до 9% годовых; - возможность пополнения; - капитализация процентов; - выплата процентов в конце срока.

—-

Уоррен Бафетт, один из величайших инвесторов, современности, никогда не свистел дома. Именно благодаря этому он смог достичь многомиллиардного состояния. Чему еще можно поучиться у этого великого человека? Итак, Уоррен Баффет всегда говорит только правду. Не пытайтесь его обмануть и ничего не просите взамен. Он никогда не будет вам помогать, если вы дадите ему что-нибудь взамен, даже если это будет просто вежливость. Поступайте так же. Если вы пойдете на какую-нибудь сделку с человеком, который обманывает вас, то вы сами будете в этом виноваты. Как сказал однажды Уоррен, «если у вас нет принципов, вы можете пойти куда угодно». Он говорит, что принципы помогают нам стать лучше, а не хуже.

—-

Скоро искусственный интеллект заменит писателей, журналистов, блогеров. Только представьте, сколько людей останутся без работы. Что же им делать? Умереть от голода? Но есть один выход. Нужно стать... хакером.
В США каждый год проводится соревнование по взлому компьютерных систем и взлому сайтов. Победителю вручают чек на 100 тысяч долларов. В этом году победителем стал 19-летний парень по имени Ник Моррис. Он взломал сайт компании Apple, используя всего лишь клавиатуру и мышь.
«Я был удивлен, когда, войдя в систему, обнаружил, что система была взломана. Это оказалось очень просто», — говорит Ник.

—-

Делитесь в комментариях, что получается у вас?

Ура! Пятница! Веселье начинается! Делимся забавными картинками, шутками, мемами в комментариях. Приоритетно на тему финансов и инвестиций, но можно присылать и другие классные 😊 Поехали!

#юмор

У меня, прям как большого ютубера, взяли интервью! Оригинал вышел в блогерском сообществе "С сахарком", но я же должна с вами поделиться 😊


— Как давно ты начала вести YouTube канал "Модные финансы"?

YouTube канал я начала вести примерно полтора года назад. Мне стало тесно в формате Инстаграма*, захотелось не только писать тексты, но и рассказывать интересные вещи. На камеру говорить я не боялась, уже был опыт нескольких десятков прямых эфиров, вебинаров и записей уроков для курса.


— Какой у тебя опыт в финансовой сфере?

За год работы после Университета я скопила 40 тысяч рублей, неплохие деньги для того времени. И гордо решила, что пора инвестировать. Так, в мае 2007 года я открыла свой первый брокерский счет. С тех пор начался мой путь в сфере финансов.

За почти 16 лет я перелопатила гору литературы, много училась, закалилась на нескольких кризисах, включая тот самый 2008-2009 гг., открыла иностранные брокерские счета. Изучала личные и корпоративные финансы, инвестиции, и в 2018 году решила делиться своими знаниями с широкой аудиторией, заведя блог в Инстаграме*.


— До этого ты вела блог, почему решилась на канал?

Я очень люблю смотреть YouTube. Поэтому открыть канал там, где сама активно потребляю информацию, казалось совершенно логичным.


— Училась ли где-то, прежде чем начать?

О да! Перед тем, как начать, я прошла пять (!) курсов по YouTube. Примерно год я таким образом прокрастинировала. Готовилась.

Некоторые курсы демотивировали: учили, что нужно все сразу делать идеально, иначе лучше не браться. Купить дорогущую камеру, оборудовать студию, нанять монтажера. Гораздо полезней оказались курсы от небольших ютуб-блогеров, которые поддерживали и объясняли, что начать можно и с минимальными ресурсами. На самом деле, одного самого базового курса было бы вполне достаточно, чтобы получить общее представление.


— Вот ты поняла, что нужно записывать первый ролик. Что дальше?

Из курсов я узнала, что самое главное — это звук. С плохим звуком никто ролики смотреть не будет. Поэтому я купила петличный микрофон, что-то в районе 1500 р. Плюс, как у любого блогера, у меня уже была кольцевая лампа. Добавляем мобильный телефон и кусок однотонной стены — все, студия новичка готова. На начальном этапе можно, кстати, обойтись и без лампы, достаточно снимать днем напротив окна.

Я до сих пор так снимаю. Хотя на этот год поставила себе цель оборудовать уголок для съемок: купить красивое кресло, этажерку, подсветку.


— Как монтировала, как придумывала сценарий ролика?

Монтировать я не умела, но меня выручил тот же YouTube. Я нашла ролики по монтажу для начинающих, они помогли разобраться в основах.

Сценарии для меня — самое простое. На тему финансов и инвестиций я могу говорить часами, так что достаточно придумать тему и дальше текст ложится сам. Возможно, помогает опыт написания постов 😊


*Cоцсеть является запрещенной на территории РФ

#интервью #личное

— Что было самым сложным на первых порах?

Самое сложное как на первых порах, так и сейчас, — это найти время для записи. Приходится маневрировать между работой, блогами в Инстаграме и Телеграме, кучей хобби и личной жизнью. А еще — лень краситься с тональным кремом и укладывать волосы, в обычной жизни я этого не делаю 😂


— Были ли какие-то ошибки у тебя? От которых сейчас можешь предостеречь новичков?

Главная ошибка — прокрастинация, мол сначала нужно научиться, чтобы потом сразу делать хорошо. Так не бывает. Если есть желание, надо брать и делать. Улучшение качества будет в процессе практики, а не в процессе прослушивания информации из очередных курсов. Если первые ролики совсем не будут нравится, можно их не выкладывать и даже никому не показывать. Главное проходить все стадии на практике от и до.


— Что вдохновляет больше всего?

Я скорее "человек-дело", чем "человек-вдохновение". Я уверена, что все получится, если продолжать действовать. На одном вдохновении далеко не уедешь. Нужно пусть маленькими шажками, но двигаться в направлении цели. Ну и, конечно, очень мотивируют и придают уверенности благодарные комментарии.


— Как набирала подписчиков?

Я думала, что раз в Инстаграме* у меня больше 20 тысяч, то стоит только сделать анонс, так сразу все подпишутся на YouTube. Подписалось несколько десятков человек. Оказалось, что из Инстаграма* люди крайне неохотно переходят в другие места.

В самом начале был опыт покупки рекламы AdSense. Попробовала на 5000 р. и получила всего 10 подписчиков. Отказалась от этой затеи.

Так что практически все подписчики — органически набранная аудитория. Несколько роликов хорошо зашли, и с них приходят новые зрители.

Но канал растет медленнее, чем хотелось бы. Возможно, из-за того, что страдает регулярность: типовые рекомендации на этот счет — выпускать 1-2 ролика в неделю в одно и то же время. Пусть так, у всех свой путь.

Возьмите у меня интервью повторно, когда наберу 100К и получу серебряную кнопку!


*Cоцсеть является запрещенной на территории РФ

#интервью #личное

Увидела у коллеги, финансового блогера, рекламу курса по криптовалютам.

С посылом, что:
1) она консервативный инвестор,
2) тщательно отбирает монеты,
3) делает больше 30% в месяц.

Я хорошо отношусь к криптовалюте. И к этому блогеру, кстати, тоже. Но заявлять, что даже консервативный (!) инвестор сделает за месяц больше 30%, основываясь на краткосрочной выборке небольшого количества монет… Ну такое 🤔

#крипта

Вчера пришла в голову идея написать на тему, что выгоднее — снимать квартиру или купить.

Вообще, вопросом что выгоднее — снимать или взять в ипотеку, я озадачилась еще несколько лет назад. В первую очередь меня интересовала математическая выгода. Я составила эксельчик, где попыталась учесть все, что можно для российских реалий.

- В первом варианте рассчитывается, сколько стоит квартира с ремонтом, пригодным для проживания. Учитываются общие расходы на ипотеку за все время, ежегодный налог, ежемесячная коммуналка и взносы на капремонт, косметический ремонт раз в несколько лет, налоговый вычет на квартиру и с процентов по ипотеке. Все это приводится к будущему времени (к дате выплаты ипотеки) с учетом инфляции. Разумеется, все суммы и ставки можно менять. В итоге через, скажем, 20 лет имеем актив определенной стоимости без обременения.

- Второй вариант рассчитывается исходя из того, что квартира арендуется, а сумма первоначального взноса, разница с оплатой ипотеки и другие расходы, которых нет в арендованной квартире, инвестируются. В итоге через те же 20 лет имеем некий капитал.

Если баловаться цифрами и ставками, то баланс по выгоде может склоняться то в одну, то в другую сторону. Но чаще всего, действительно, арендовать получается выгоднее, т.к. через 20 лет сумма накопленного капитала превышает стоимость квартиры, взятой в ипотеку, причем существенно. Т.е. можно будет купить аналогичную квартиру без ипотеки и еще останется хороший капитал.

Разумеется, для людей важна не только материальная выгода. И многие готовы смириться с переплатой ради личного комфорта, связанного с владением собственным жильем. Это нормально, и в этом случае не нужно задаваться вопросом выгоды. Это расход на жизнь, который существенно улучшает ее качество (для тех, кому это важно).


Но если с ипотекой все понятно — за свой комфорт вместо инвестиций мы переплачиваем банку, то, как выгоднее, если деньги на квартиру уже есть?

Опять же, выносим за рамки рассмотрения личные предпочтения о владении жильем, которые склоняют чашу весов в ту или другую сторону. Причем далеко не всегда в сторону владения, многим свобода и мобильность важнее. Предположим, вам совершенно все равно, вы хотите поступить максимально выгодным образом.

В этом случае проще всего отталкиваться от "правила 4% для пассивного дохода". Если вы на аренду квартиры тратите менее 4% от денег, которые потребовались бы на покупку аналогичной квартиры (с учетом налогов и прочих издержек владения), то выгоднее капитал инвестировать, и снимать квартиру на доход от капитала. А если затраты на аренду составляют более 4%, то выгоднее купить.

Обсудим?

#финансы #недвижимость

Как же так, пятница заканчивается, я чуть не пропустила уже ставшую традиционной рубрику! Правила простые — я создаю пост, а вы присылаете в комментариях мемасики и шутки, которые вам понравились за последнее время. Про деньги — идеально, но не обязательно. Поднимем настроение друг другу!

#юмор

На этой неделе у меня совсем мало времени на блог, так что сделаю-ка я репост отличного поста Маши Азовой — моей подруги, куратора «Время инвестиций», грамотного финансиста и просто блогера, у которого почему-то очень мало подписчиков. Это намек подписываться, кто не понял 😃

Про asset allocation

Я адепт одной из самых популярных инвестиционных стратегий в мире - asset allocation (распределение активов).
В этой статье я расскажу о том, почему, на мой взгляд, ее стоит использовть и почему она подходит большинству людей. А вы поймете интересно вам читать меня или нет.

Суть подхода.

Инвестор один раз определяет свое отношение к риску и придерживается рыночного портфеля, который ему соответствует.

Вы просто покупаете условно "все, что есть на рынке".
И получаете свой доход за счет того, что мировая экономика в целом растет со временем - товары производятся, услуги оказываются, торговля идет, бизнесы работают.

Не нужно выбирать отдельные активы.

Не нужно искать "точки входа" - выбирать моменты покупки.

Не буду грузить умными терминами, но этот метод научно обоснован. Написаны тома статей и учебников, которые обосновывают его преимущества для среднего инвестора с точки зреиния доходности. Этому учат любого студента, который изучает экономику и финансы.

Но у нас не учебник, поэтому кратко приведу выводы:
1. Средний активный инвестор получает портфель менее доходный, чем среднерыночный.
2. Помимо более высокой доходности активному инвестору нужно окупить комиссии за сделки и налоги.
3. Инвестировать регулярно в среднем выгоднее, чем ждать удачных моментов. (которые еще можно и не угадать)

Плюсы для инвестора.

1. Рыночную доходность можно получить "бесплатно", а более высокая доходность требует существенных затрат времени.

Для получения рыночной доходности достаточно купить индексные фонды, потратив 10-30 минут в месяц.

Для получения более высокой доходности нужно тратить от нескольких часов в день на изучение отдельных бумаг.

При этом в разы увеличить доходность все равно нельзя.
Если капитал небольшой, то прирост 1-2% в доходности может не окупить потраченного времени инвестора.

Пример:

Катя умеет хорошо анализировать рынок ценных бумаг. Так, что ее доходность выше рыночной на 2%. Но на это ей нужно 4 часа в день.

Ее капитал всего 10 млн рублей (не у каждой еще такой есть).

Таким образом, она получит дополнительную доходность всего 200 тысяч в год.

Если же она устроится работать аналитиком в корпорацию или банк, то будет получать минимум эту сумму ежемесячно. А скорее больше с такими навыками.

А большинство инвесторов - совсем не Кати. У них доходность выше рынка НЕ будет.

Вывод: даже опытному инвестору может быть невыгодно тратить время на анализ рынка ценных бумаг. Лучше купить весь рынок.


2. Рыночную доходность можно получить с минимумом знаний, а для получения доходности выше рынка уже нужна существенная экспертиза.

Для инвестирования по моей стратегии достаточно пройти базовый курс по инвестициям, посмотреть ролики на youtube или взять пару финансовых консультаций.

Я могу составить структуру портфеля за одну консультацию, а дальше человеку остается только ее придерживаться.

Активное же управление портфелем требует полноценного финансового образования, нескольких лет самообразования и значительного опыта. Не гарантируя при этом результат сильно выше рынка ( и даже выше)

3. Рынки достаточно эффективны и получить доходность выше рынка не так и просто

На фондовом рынке присутствуют множество участников, значительная часть которых - профессиональные управляющие, банки, крупные финансовые компании с хорошими бюджетами на аналитиков, рисковиков и прочих финансовых профессионалов.
Цены на акции уже отражают весь анализ, который они проделали.

Очень сложно найти недооцененный актив, который не заметили другие.
И чем крупнее, и развитее рынок, тем сложнее.

Я верю в эффективность фондового рынка, т.е. в то, что вся возможная информация уже отражена в ценах. Поэтому активное инвестирование бессмысленно.

Поэтому, я сама придерживаюсь пассивной стратегии инвестирования, и советую это всем своим клиентам и всем другим людям.