Вспомнила про книгу "Атомные привычки", после прочтения которой я когда-то получила кучу инсайтов.
⠀
Если что-то можно улучшить хотя бы на 1% (казалось бы, совершенно незаметное улучшение), это нужно сделать. Все изменения накапливаются по принципу сложного процента.
⠀
➕ Если вы сегодня лучше, чем вчера на 1%, то через год вы лучше себя сегодняшнего в 38 раз!
1.01^365 = 37.7834
⠀
➖ Если вы сегодня хуже, чем вчера на 1%, то через год вы в 39 раз хуже, чем сегодня!
0.99^365 = 0.0255

Маленькие шаги ведут к большим достижениям!
⠀

Классный пример из книги: британские велосипедисты были настолько плохи, что некоторые производители отказывались поставлять им велосипеды, опасаясь падения продаж.

В 2003 году пришел новый тренер и принялся улучшать все, что можно было улучшить хотя бы на 1%. Изменил форму сиденья; выкрасил грузовики, перевозящие велосипеды, изнутри в белый цвет, чтобы лучше была заметна грязь и она не попадала в механизмы; обучил спортсменов правильно мыть руки, чтобы снизить частоту ОРВИ; организовал удобные матрасы и подушки для лучшего отдыха; протестировал в аэродинамической трубе форму спортсменов, чтобы выбрать с лучшей обтекаемостью, и т.д. Во всех сферах он сделал минимальные улучшения, но их хватило, чтобы начать выигрывать соревнования!
⠀

Маленькие улучшения можно проводить в любой сфере жизни, которая вам важна. Возьмем, к примеру, финансы:
⠀
1. Сократите хоть немного расходы во всех категориях, даже самых несущественных.

2. Продайте ненужные активы, вещи, которыми не пользуетесь.

3. Получите все льготы, выплаты, налоговые вычеты, которые вам полагаются.

4. Откладывайте и инвестируйте деньги, сколько можете.

Получается 10-15% от доходов? Отлично! Не можете сколько? Инвестируйте 5%. Не можете пять, инвестируйте 1% от дохода. Любые суммы лучше, чем ничего.

5. Инвестируйте силы и время в свое финансовое образование.

Дополняйте список, какие у вас есть полезные привычки, где делаете маленькие улучшения?


#что_почитать

Что там по мемам?

Традиционная пятничная рубрика — в комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на тему финансов, заработка и инвестиций. Поехали!

#юмор

Припозднилась с традиционным дайджестом, но ничего. Лучше поздно, чем никогда! Итак, что интересного вышло на канале в ноябре?

Финансовая грамотность
Статистика финансового поведения россиян
Мошенники нацелились на подписчиков финансовых блогеров

Личные финансы
Как получить максимум от распродаж и не потратить лишнего

Разное
Сила маленьких шагов

Личное
Небольшие зарисовки про Беларусь
Сняла брекеты — отвечаю на вопросы в комментариях

#дайджест

Пора размять мозги! Вот вам ЧГК-шный вопрос:

На этом портрете не видно обеих. Вероятно, из-за того, что на услугах художника было решено сэкономить. Кто изображен на портрете?

UPD. Правильный ответ — Адам Смит с его "невидимой рукой рынка".

#чгк

Казахстанский брокер Freedom Finance Global продолжает удивлять.

Сегодня получила сообщение о превышении уровня маржи:

Уровень маржи по Вашему портфелю достиг желтого уровня. Вы не можете больше открывать новые позиции, приказы будут приниматься только на закрытие текущих позиций.

Если Вы не предпримете каких либо действий по снижению уровня риска, то рынок может пойти в неблагоприятном направлении и Вы получите Маржин колл — уведомление о принудительном закрытии позиций.

Маржинальных позиций не имею, последние пару месяцев сделок не совершала. Смотрю, на счете -$27. Написала в поддержку.

Оказалось, что по одному из фондов прошла консолидация 10 к 1, и получилось дробное количество акций. А т.к. FF Global не умеет работать с дробным количеством (WTF?), то они докупили за меня несколько штук.

Красота!

#брокеры #ff

Соскучились по мемам? А вот и они! В комментариях делимся забавными картинками и шутками на темы, связанные с деньгами, заработком или инвестициями. Поехали!

#юмор

Как же бесят блогеры-миллионники, распространяющие полную чушь на всю свою огромную аудиторию.

На этот раз попался рилс, в котором автор объясняет, как можно легко получить доходность в 50-80%. Всего-то надо взять какую-то сумму и внести ее в качестве досрочного погашения по своему кредиту.

В примере автор вбила в калькулятор кредит на сумму 500 000 р. сроком на 5 лет, ставка по кредиту 29%. Через 14 мес. внесла досрочно 5 000 р. с уменьшением размера платежа, что сократило общую сумму процентов на 3 420 р.

Из этого автор делает вывод, что она заработала более 60% и добавляет, что "ни одни инвестиции не дадут вам такой гарантированной доходности" 🙈

Эх, нужно было ей выбирать в калькуляторе уменьшение срока кредита, тогда она заработала бы более 200% 😂


Тот факт, что стоимость денег со временем меняется, а экономия на процентах идет не за 1 год, а за весь оставшийся срок кредита — в рилсе деликатно умалчивается.


Друзья! Действительно, погашая кредит досрочно, вы получаете некоторую выгоду. Выгода эта в процентах годовых будет равна вашей процентной ставке по кредиту.

Никаких 50-80% и более. Конечно, если вы не берете кредиты в микрофинансовых организациях.


#бесит #финансы

Снова появилась возможность удаленно заказать казахстанскую карту, стоимость 20 т.р. Кому актуально — пишите в личку @mod_finance

Недавно знакомый, который весной заказывал казахстанскую карту, поделился историей. Полгода он не пользовался картой, а осенью поехал в Турцию отдохнуть.

Для физического использования карту нужно активировать в банкомате, что он и решил сделать в аэропорту Антальи.

Вставляет карту, вводит пин-код. Ошибка. Проверяет записанный пин-код. Точно правильный. Аккуратно вводит еще раз. Снова ошибка.

Третий раз рисковать не стал, ведь карта при третьем вводе неправильного пина заблокируется.

Хорошо, что у банка есть поддержка по воцапу (в отличие от брокера, эх), и отвечают они реально быстро.

Оказалось, что если у новой карты установить в приложении пин-код и какое-то время не пользоваться, пин-код "забывается". Нужно зайти в приложение и установить заново.

В итоге мой знакомый прям там же, в аэропорту, зашел в приложение, установил новый пин, активировал карту в банкомате и дальше успешно пользовался ей весь отпуск.

Так что друзья, кто заказывает казахстанскую карту Freedom Finance, имейте в виду такой прикол с активацией. Не заблокируйте случайно.

А для заказа карты пишите мне в личку @mod_finance , стоимость услуги 20 000 р.

#банки #ff

И снова пятница, а значит — ваша любимая рубрика с мемами! В комментариях делимся забавными картинками и шутками на темы, связанные с деньгами, инвестициями, заработком и экономикой. Поехали!

#юмор

Хотела написать пост про новый ИИС-3, который можно будет открывать начиная со следующего года. Однако нюансов много, так что решила, что лучше будет записать видео.

Смотрим: https://youtu.be/W7_OuLMwkCk

Традиционная напоминалка под конец года. Что инвестору нужно успеть сделать:
⠀

1. Открыть и пополнить ИИС

Если у вас ИИС еще не открыт — стоит это сделать, даже если пока не планируете пополнять.

До конца 2023 г. можно успеть открыть ИИС по старым правилам, минимальный срок существования которого будет 3 года. Перейти на новый ИИС-3 при желании можно будет позже.

👉 Подробности про новый ИИС-3

А если успеете пополнить до конца года, то уже в январе сможете подать документы на налоговый вычет по типу А и получить возврат налога до 52 тыс. руб.

⠀
2. Зафиксировать убыток для снижения налогооблагаемой базы

Если в течение года вы фиксировали прибыль, при этом есть позиции, которые сейчас в убытке, вы можете продать их и снизить сумму налога, который по итогу года нужно будет заплатить.

Это можно делать не только в рамках одного брокера: убыток, полученный у одного брокера можно сальдировать с прибылью, полученной у другого, включая иностранных. Для этого понадобится подать декларацию 3-НДФЛ.

Если инструменты, по которым получен убыток, хотите держать в портфеле дальше, можно их снова купить. Имейте в виду сопутствующие издержки в размере брокерских комиссий и спредов, а также, что срок покупки инструментов обновится (важно, если планируете в будущем использовать ЛДВ).

⠀
3. Для активных инвесторов: составить вишлист акций, которые вы бы хотели иметь в портфеле на долгосрок, но сейчас их покупать дорого

С таким вишлистом вам будет легко принимать решения, что стоит докупать на просадках.


4. Если у вас планируются расходы, которые подходят для получения налоговых вычетов, подумайте, что лучше — сделать их до конца года (например, оплатить лечение или обучение), или перенести на следующий

Это будет зависеть от размера вашего дохода за год и сколько налоговых вычетов у вас уже есть: нужно уложиться в годовые лимиты, и чтобы на все хватило официального дохода.

Кстати! Со следующего года увеличивается лимит на социальные налоговые вычеты, он составит 150 тыс. руб.


5. Поставить финансовые цели на год

Это пункт можно сделать и в начале января, но не пренебрегайте им: запланируйте бюджет на год, крупные покупки, и решите, в какую область вашей финансовой жизни вы направите усилия в ближайший год.


#инвестиции

Вскрылось любопытное — казахстанский брокер Freedom Finance Global берет комиссию 5% за продажу бумаг, ранее переведенных из IB. Это в дополнение к комиссиям за входящий перевод бумаг, и конским комиссиям тарифа "Персональный менеджер".

Кстати, у меня тоже был изначально менеджер Дмитрий Абольник (тот же, что и у автора статьи). Я несколько раз писала в поддержку с просьбой сменить менеджера, получала отказ, типа ваш менеджер не одобряет. В итоге забила.

Через какое-то время зашла в кабинет, смотрю, а менеджер другой. Видимо, Абольнику не комильфо работать со счетами менее миллиона долларов, как он отвечал автору статьи 😁

Попробовала еще раз написать в поддержку с просьбой сменить тариф на Стандартный, и буквально за день сменили! Никаких отписок в стиле Дмитрия "для резидентов РФ данный тариф недоступен" и пр.

#брокеры #ff

Как быстро пролетела неделя, и вот уже пятница. А значит — настало время вашей любимой рубрики с мемами!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами, доходом, инвестициями, экономикой. Короче, по теме блога)))

#юмор

На днях я написала, что инвестору следует успеть сделать до Нового года. А сегодня расскажу, что делать не надо.

Возможно, вы уже видели рекомендацию оставить в конце года на брокерском счете деньги, чтобы брокер мог удержать налог. Так вот: этого делать не нужно.

Напомню, что российский брокер является налоговым агентом по операциям с ценными бумагами: рассчитывает доход, удерживает налог и перечисляет его в бюджет.

Налог рассчитывается и удерживается в трех случаях:
⠀
1) при выводе денег со счета,
2) при закрытии брокерского счета,
3) по итогам года.

Сейчас нас интересует третий пункт. Ежегодно по брокерским счетам (кроме ИИС) рассчитывается налоговая база и до 31 января следующего года брокер удерживает налог из рублей на счете клиента.

Что же будет, если рублей на счете недостаточно? Брокер не сможет удержать налог.

Брокер не будет продавать ваши активы — валюту, акции, облигации, фонды. Нет рублей на счете, значит налог не будет удержан.

Конечно, это не освобождает вас от уплаты налога. Брокер отчитается в налоговую о сумме дохода, полученной инвестором за год. Налоговая на основании этой информации пришлет уведомление, согласно которому нужно будет уплатить налог до 1 декабря года, следующего за отчетным. Выглядит все точно так же, как с уведомлениями, которые приходят на уплату имущественного налога за квартиру/машину.

Это нормальная штатная ситуация, не нарушение, так можно делать. Более того, именно так и нужно делать, ведь платить налог позже — выгодно.

Во-первых, деньги станут стоить дешевле из-за инфляции. А во-вторых, вы сможете еще почти год пользоваться деньгами, зарабатывать на них. Прибыль оставить себе, а налог уплатить ближе к 1 декабря.


#налоги #инвестиции

А давайте сегодня в пятничной рубрике делиться не только финансовыми мемами, но и новогодними?

Поехали!

#юмор

Настало время подводить личные итоги 2023 года.

Пока не начала писать этот пост, казалось, что год прошел как-то… никак. Но если подумать, можно найти, за что себя похвалить.


1. Все инвестиционные портфели люто плюсуют

Впрочем, это было легко: рынки существенно выросли, а я по большей части придерживаюсь пассивного индексного подхода.

По большей части — потому что с российским портфелем приняла решение в этом году перейти от фондов на прямые покупки акций, чтобы исключить дополнительный риск контрагента. Имею широкую диверсификацию в 35 эмитентов, но это не в точности индекс Мосбиржи и не рыночные веса.


2. Завершила курс «Время инвестиций»

Три года, 9 потоков, несколько сотен благодарных учеников. Целая эпоха! Даже немного скучаю по этой деятельности.


3. Три путешествия за год

Меньше, чем хотелось бы, но все равно впечатлений масса. Кстати, про каждую из поездок есть более подробная информация в блоге: горнолыжный отдых в Архызе, Калининград и окрестности, Беларусь.


4. Завершила ортодонтическое лечение

А попросту говоря — сняла брекеты. Носила более двух лет, так что тоже засчитываю себе в достижения. В комментариях к этому посту отвечаю на любые вопросы по теме.


5. Первый раз сходила к косметологу

Сделала процедуру Hydrafacial — вакуумную чистку с одновременным увлажнением сыворотками. В целом, понравилось, но через 2 дня эффект пропал, будто и не делала вовсе.


6. Связала три свитера

В прошлом году вернулась к своему детскому хобби — вязанию. А в этом году связала три большие вещи! Горжусь собой неимоверно.


7. Завершила курс испанского в Дуолинго

Да-да, оказывается, там есть конец)) Потом открывается модуль с бесконечными ежедневными повторениями. Пока не забрасываю, еще немного — и будет ударный режим в 1000 дней.


8. Весь год регулярно занималась спортом

Это не какое-то разовое достижение. Но точно достойно отдельной похвалы: весь год занималась 2 раза в неделю танцами, а также изредка йогой (вот тут хотелось бы почаще).

И наконец начала бегать на домашнем эллипсе. Два года тренажер стоял без дела, я даже думала его продать. Но все-таки пересилила себя и начала заниматься. Секрет успеха — включать что-нибудь веселое фоном. Я использовала сериалы «Друзья» и «Король и Шут».


А что у вас?


#личное #итоги_года

Ну что, подведем сериальные итоги года?

Сериалов в этом году я посмотрела не много, но все классные! Поэтому почти все попали в рейтинг.


1 место: San ti / Задача трех тел

Китайский фантастический сериал по одноименной книге. Очень зацепил, смотрела не отрываясь! Рекомендовать всем не буду. Нужно любить фантастику с претензией на научность, размеренное повествование и внимание к деталям. Но для меня — однозначно лучший сериал года.


2 место: Electric Dreams / Электрические сны Филипа К. Дика

Тоже фантастика. Чем-то напоминает "Black Mirror". Очень нестандартные сюжеты, цепляют недосказанностью. Нас просто помещают в мир как данность, не рассказывая почему так и что будет дальше. Супер атмосферно.


3 место: Poker Face / Покерфейс

Обожаю амплуа этой актрисы! Она здесь точно такая же, как в "Russian Doll" (первый сезон прям огонь-огнище, второй не смотреть, чтобы не портить впечатление). Ах, да, про покерфейс — легкий ненапряжный детектив Коломбо-стайл.


4 место: Slow Horses / Медленные лошади

Классный шпионский триллер про работу "отдела отбросов" британской разведки. Интересный сюжет и отличная игра актеров.


5 место: Made for Love / Игрушка для взрослых

Тоже фантастика, с примесью мелодрамы. Забавный, понравился сюжет и задумка. С реализацией послабее, особенно второй сезон. Но в целом неплохо.


А какие вы сериалы посмотрели в этом году? Что понравилось? Что порекомендуете?

#итоги_года #что_посмотреть

Сегодня опять на консультации столкнулась: девушка хранит подушку на брокерском счете. Спрашиваю, почему? Говорит, доход по ОФЗ превышает доходность банковских вкладов.

В целом да, типично превышает. Но финансовая подушка — это не доходный инструмент. Это прежде всего страховка, резервный капитал на непредвиденные обстоятельства.

От подушки мы ждем сохранности (минимальный риск потерь) и доступности (возможность воспользоваться в любой момент).

И если первому пункту, сохранности, ОФЗ и фонды денежного рынка вполне отвечают, то второму — нет.

Даже в нормальное время есть выходные, в том числе более длинные праздничные, когда биржа не работает. Также нужно учитывать режим расчетов Т+, что дает дополнительную задержку в выводе средств.

А бывают и длительные остановки торгов. Далеко ходить не нужно — весной 22-го Мосбиржа на месяц приостанавливала торги. И ведь именно в это время многим людям срочно нужны были крупные суммы денег.

Так что размещаем финансовую подушку в максимальной доступности: в основном на банковских вкладах. Дополнительно возможно какую-то часть держать в наличных (преимущественно в валюте), возможно какую-то часть в стейблкоинах (не всем подходит и не всем требуется).

#финансы #подушка

Я обожаю выдержанные сыры из козьего и овечьего молока! Каждый день ем такие на завтрак, и не только.

И вот, решила очередной большой кусок разделить на несколько поменьше. В процессе обнаруживаю в сыре странные лакуны, заполненные порошком бежевого цвета…

На фото как раз оно — дырка, из которой высыпалась странная субстанция, и собственно сам порошок. Дырок таких было несколько.

Выглядело все это, мягко говоря, странно. Что за порошок, как он попал в мой сыр?..

Я написала письмо с описанием ситуации и своими опасениями на ферму, где покупаю сыры. И получила подробный ответ:

Марина, здравствуйте!

Не переживайте, сыр совершенно точно можно кушать!

"Порошок", который вы обнаружили в сыре, это так называемые Сырные кристаллы(без шуток)) ). Их два типа: Тирозин(естественная аминокислота в молоке) и Лактат кальция.

Сырные кристаллы образуются в процессе созревания (старения) сыра из-за расщепления белка. И чем старше сыр, тем больше этих кристаллов образуется в сыре. Данный процесс называется Протеолизом.

Овечье молоко по своему составу имеет повышенное содержание белка. Пекорино готовится исключительно из 100% овечьего молока.

В процессе вызревания в сыре образуются так называемые "дырочки". В данной головке Пекорино в процессе вызревания, скорее всего маленькие дырочки при распаде белка, в некоторых местах соединились, образуя уже более большие. В них и осели кристаллики сыра.

Судя фото, вам в заказ положили Пекорино выдержкой не менее 5 лет.

Теперь и вы знаете про сырные кристаллы 😁

Да, поздно, но ведь пятница еще не закончилась! В эфире рубрика с мемами — в комментариях делимся, что вас развеселило: картинки, шутки, мемы про финансы, инвестиции и все, что с этим связано.

Поехали!

#юмор