Традиционная напоминалка под конец года. Что инвестору нужно успеть сделать:
⠀

1. Открыть и пополнить ИИС

Если у вас ИИС еще не открыт — стоит это сделать, даже если пока не планируете пополнять.

До конца 2023 г. можно успеть открыть ИИС по старым правилам, минимальный срок существования которого будет 3 года. Перейти на новый ИИС-3 при желании можно будет позже.

👉 Подробности про новый ИИС-3

А если успеете пополнить до конца года, то уже в январе сможете подать документы на налоговый вычет по типу А и получить возврат налога до 52 тыс. руб.

⠀
2. Зафиксировать убыток для снижения налогооблагаемой базы

Если в течение года вы фиксировали прибыль, при этом есть позиции, которые сейчас в убытке, вы можете продать их и снизить сумму налога, который по итогу года нужно будет заплатить.

Это можно делать не только в рамках одного брокера: убыток, полученный у одного брокера можно сальдировать с прибылью, полученной у другого, включая иностранных. Для этого понадобится подать декларацию 3-НДФЛ.

Если инструменты, по которым получен убыток, хотите держать в портфеле дальше, можно их снова купить. Имейте в виду сопутствующие издержки в размере брокерских комиссий и спредов, а также, что срок покупки инструментов обновится (важно, если планируете в будущем использовать ЛДВ).

⠀
3. Для активных инвесторов: составить вишлист акций, которые вы бы хотели иметь в портфеле на долгосрок, но сейчас их покупать дорого

С таким вишлистом вам будет легко принимать решения, что стоит докупать на просадках.


4. Если у вас планируются расходы, которые подходят для получения налоговых вычетов, подумайте, что лучше — сделать их до конца года (например, оплатить лечение или обучение), или перенести на следующий

Это будет зависеть от размера вашего дохода за год и сколько налоговых вычетов у вас уже есть: нужно уложиться в годовые лимиты, и чтобы на все хватило официального дохода.

Кстати! Со следующего года увеличивается лимит на социальные налоговые вычеты, он составит 150 тыс. руб.


5. Поставить финансовые цели на год

Это пункт можно сделать и в начале января, но не пренебрегайте им: запланируйте бюджет на год, крупные покупки, и решите, в какую область вашей финансовой жизни вы направите усилия в ближайший год.


#инвестиции

Вскрылось любопытное — казахстанский брокер Freedom Finance Global берет комиссию 5% за продажу бумаг, ранее переведенных из IB. Это в дополнение к комиссиям за входящий перевод бумаг, и конским комиссиям тарифа "Персональный менеджер".

Кстати, у меня тоже был изначально менеджер Дмитрий Абольник (тот же, что и у автора статьи). Я несколько раз писала в поддержку с просьбой сменить менеджера, получала отказ, типа ваш менеджер не одобряет. В итоге забила.

Через какое-то время зашла в кабинет, смотрю, а менеджер другой. Видимо, Абольнику не комильфо работать со счетами менее миллиона долларов, как он отвечал автору статьи 😁

Попробовала еще раз написать в поддержку с просьбой сменить тариф на Стандартный, и буквально за день сменили! Никаких отписок в стиле Дмитрия "для резидентов РФ данный тариф недоступен" и пр.

#брокеры #ff

Как быстро пролетела неделя, и вот уже пятница. А значит — настало время вашей любимой рубрики с мемами!

В комментариях делимся забавными картинками, шутками, мемами на темы, связанные с деньгами, доходом, инвестициями, экономикой. Короче, по теме блога)))

#юмор

На днях я написала, что инвестору следует успеть сделать до Нового года. А сегодня расскажу, что делать не надо.

Возможно, вы уже видели рекомендацию оставить в конце года на брокерском счете деньги, чтобы брокер мог удержать налог. Так вот: этого делать не нужно.

Напомню, что российский брокер является налоговым агентом по операциям с ценными бумагами: рассчитывает доход, удерживает налог и перечисляет его в бюджет.

Налог рассчитывается и удерживается в трех случаях:
⠀
1) при выводе денег со счета,
2) при закрытии брокерского счета,
3) по итогам года.

Сейчас нас интересует третий пункт. Ежегодно по брокерским счетам (кроме ИИС) рассчитывается налоговая база и до 31 января следующего года брокер удерживает налог из рублей на счете клиента.

Что же будет, если рублей на счете недостаточно? Брокер не сможет удержать налог.

Брокер не будет продавать ваши активы — валюту, акции, облигации, фонды. Нет рублей на счете, значит налог не будет удержан.

Конечно, это не освобождает вас от уплаты налога. Брокер отчитается в налоговую о сумме дохода, полученной инвестором за год. Налоговая на основании этой информации пришлет уведомление, согласно которому нужно будет уплатить налог до 1 декабря года, следующего за отчетным. Выглядит все точно так же, как с уведомлениями, которые приходят на уплату имущественного налога за квартиру/машину.

Это нормальная штатная ситуация, не нарушение, так можно делать. Более того, именно так и нужно делать, ведь платить налог позже — выгодно.

Во-первых, деньги станут стоить дешевле из-за инфляции. А во-вторых, вы сможете еще почти год пользоваться деньгами, зарабатывать на них. Прибыль оставить себе, а налог уплатить ближе к 1 декабря.


#налоги #инвестиции

А давайте сегодня в пятничной рубрике делиться не только финансовыми мемами, но и новогодними?

Поехали!

#юмор

Настало время подводить личные итоги 2023 года.

Пока не начала писать этот пост, казалось, что год прошел как-то… никак. Но если подумать, можно найти, за что себя похвалить.


1. Все инвестиционные портфели люто плюсуют

Впрочем, это было легко: рынки существенно выросли, а я по большей части придерживаюсь пассивного индексного подхода.

По большей части — потому что с российским портфелем приняла решение в этом году перейти от фондов на прямые покупки акций, чтобы исключить дополнительный риск контрагента. Имею широкую диверсификацию в 35 эмитентов, но это не в точности индекс Мосбиржи и не рыночные веса.


2. Завершила курс «Время инвестиций»

Три года, 9 потоков, несколько сотен благодарных учеников. Целая эпоха! Даже немного скучаю по этой деятельности.


3. Три путешествия за год

Меньше, чем хотелось бы, но все равно впечатлений масса. Кстати, про каждую из поездок есть более подробная информация в блоге: горнолыжный отдых в Архызе, Калининград и окрестности, Беларусь.


4. Завершила ортодонтическое лечение

А попросту говоря — сняла брекеты. Носила более двух лет, так что тоже засчитываю себе в достижения. В комментариях к этому посту отвечаю на любые вопросы по теме.


5. Первый раз сходила к косметологу

Сделала процедуру Hydrafacial — вакуумную чистку с одновременным увлажнением сыворотками. В целом, понравилось, но через 2 дня эффект пропал, будто и не делала вовсе.


6. Связала три свитера

В прошлом году вернулась к своему детскому хобби — вязанию. А в этом году связала три большие вещи! Горжусь собой неимоверно.


7. Завершила курс испанского в Дуолинго

Да-да, оказывается, там есть конец)) Потом открывается модуль с бесконечными ежедневными повторениями. Пока не забрасываю, еще немного — и будет ударный режим в 1000 дней.


8. Весь год регулярно занималась спортом

Это не какое-то разовое достижение. Но точно достойно отдельной похвалы: весь год занималась 2 раза в неделю танцами, а также изредка йогой (вот тут хотелось бы почаще).

И наконец начала бегать на домашнем эллипсе. Два года тренажер стоял без дела, я даже думала его продать. Но все-таки пересилила себя и начала заниматься. Секрет успеха — включать что-нибудь веселое фоном. Я использовала сериалы «Друзья» и «Король и Шут».


А что у вас?


#личное #итоги_года

Ну что, подведем сериальные итоги года?

Сериалов в этом году я посмотрела не много, но все классные! Поэтому почти все попали в рейтинг.


1 место: San ti / Задача трех тел

Китайский фантастический сериал по одноименной книге. Очень зацепил, смотрела не отрываясь! Рекомендовать всем не буду. Нужно любить фантастику с претензией на научность, размеренное повествование и внимание к деталям. Но для меня — однозначно лучший сериал года.


2 место: Electric Dreams / Электрические сны Филипа К. Дика

Тоже фантастика. Чем-то напоминает "Black Mirror". Очень нестандартные сюжеты, цепляют недосказанностью. Нас просто помещают в мир как данность, не рассказывая почему так и что будет дальше. Супер атмосферно.


3 место: Poker Face / Покерфейс

Обожаю амплуа этой актрисы! Она здесь точно такая же, как в "Russian Doll" (первый сезон прям огонь-огнище, второй не смотреть, чтобы не портить впечатление). Ах, да, про покерфейс — легкий ненапряжный детектив Коломбо-стайл.


4 место: Slow Horses / Медленные лошади

Классный шпионский триллер про работу "отдела отбросов" британской разведки. Интересный сюжет и отличная игра актеров.


5 место: Made for Love / Игрушка для взрослых

Тоже фантастика, с примесью мелодрамы. Забавный, понравился сюжет и задумка. С реализацией послабее, особенно второй сезон. Но в целом неплохо.


А какие вы сериалы посмотрели в этом году? Что понравилось? Что порекомендуете?

#итоги_года #что_посмотреть

Сегодня опять на консультации столкнулась: девушка хранит подушку на брокерском счете. Спрашиваю, почему? Говорит, доход по ОФЗ превышает доходность банковских вкладов.

В целом да, типично превышает. Но финансовая подушка — это не доходный инструмент. Это прежде всего страховка, резервный капитал на непредвиденные обстоятельства.

От подушки мы ждем сохранности (минимальный риск потерь) и доступности (возможность воспользоваться в любой момент).

И если первому пункту, сохранности, ОФЗ и фонды денежного рынка вполне отвечают, то второму — нет.

Даже в нормальное время есть выходные, в том числе более длинные праздничные, когда биржа не работает. Также нужно учитывать режим расчетов Т+, что дает дополнительную задержку в выводе средств.

А бывают и длительные остановки торгов. Далеко ходить не нужно — весной 22-го Мосбиржа на месяц приостанавливала торги. И ведь именно в это время многим людям срочно нужны были крупные суммы денег.

Так что размещаем финансовую подушку в максимальной доступности: в основном на банковских вкладах. Дополнительно возможно какую-то часть держать в наличных (преимущественно в валюте), возможно какую-то часть в стейблкоинах (не всем подходит и не всем требуется).

#финансы #подушка

Я обожаю выдержанные сыры из козьего и овечьего молока! Каждый день ем такие на завтрак, и не только.

И вот, решила очередной большой кусок разделить на несколько поменьше. В процессе обнаруживаю в сыре странные лакуны, заполненные порошком бежевого цвета…

На фото как раз оно — дырка, из которой высыпалась странная субстанция, и собственно сам порошок. Дырок таких было несколько.

Выглядело все это, мягко говоря, странно. Что за порошок, как он попал в мой сыр?..

Я написала письмо с описанием ситуации и своими опасениями на ферму, где покупаю сыры. И получила подробный ответ:

Марина, здравствуйте!

Не переживайте, сыр совершенно точно можно кушать!

"Порошок", который вы обнаружили в сыре, это так называемые Сырные кристаллы(без шуток)) ). Их два типа: Тирозин(естественная аминокислота в молоке) и Лактат кальция.

Сырные кристаллы образуются в процессе созревания (старения) сыра из-за расщепления белка. И чем старше сыр, тем больше этих кристаллов образуется в сыре. Данный процесс называется Протеолизом.

Овечье молоко по своему составу имеет повышенное содержание белка. Пекорино готовится исключительно из 100% овечьего молока.

В процессе вызревания в сыре образуются так называемые "дырочки". В данной головке Пекорино в процессе вызревания, скорее всего маленькие дырочки при распаде белка, в некоторых местах соединились, образуя уже более большие. В них и осели кристаллики сыра.

Судя фото, вам в заказ положили Пекорино выдержкой не менее 5 лет.

Теперь и вы знаете про сырные кристаллы 😁

Да, поздно, но ведь пятница еще не закончилась! В эфире рубрика с мемами — в комментариях делимся, что вас развеселило: картинки, шутки, мемы про финансы, инвестиции и все, что с этим связано.

Поехали!

#юмор

В канале "Как жить после 40" зашла речь о ностальгии к старым вещам, которые до сих пор используются.

Не знаю насчет ностальгии, я просто люблю, чтобы вещи служили долго.

Недавно пришлось менять пароварку. Прошлая прогорела до дна и стала протекать. Я считаю, она свое не выслужила: всего-то использовалась лет 20 пару раз в неделю!


Долгожитель тоже есть — микроволновка LG. Не помню точно, сколько ей, но на 3-м курсе уже была.

В то время я жила в студенческом общежитии в главном здании МГУ. В одной из четырех боковых башен. Тех самых, на которых часы.


Студентам было запрещено использовать электрические приборы и время от времени проводились пожарные инспекции, где выявляли и забирали чайники и микроволновки.

Ладно чайник, но микроволновку сложно спрятать, она довольно большая! Надо было креативить.


На 21-м этаже в башне, где я жила, есть круговой подоконник. А с углов башен — небольшие углубления, где стоят прожектора, красиво подсвечивающие здание ночью. Пара однокурсников иногда по ним ходили-курили, заглядывая в окна.

Однокурсник, который иногда гулял по подоконнику, предложил классную идею: положить микроволновку в клетчатую китайскую сумку, пройти и спрятать сумку в углубление за лампами. Что он и сделал.

Сидим, ждем инспекции.

И тут я понимаю, что МГУ наверняка отслеживается камерами. Что подумают, если обнаружат, что кто-то вынес и спрятал в башне большую сумку? Надо сумку забирать…

Однокурсник куда-то ушел. Пришлось заставлять моего МЧ идти по сколькому осеннему подоконнику, тащить обратно сумку с микроволновкой. Он отпирался, было cтрашно, но дело не терпело отлагательств.


В итоге, я придумала как спрятать прибор: убрала микроволновку в шкаф, сверху накидала кучу вещей, приправив нижним бельем, чтоб совсем отбить желание там копаться.

Прокатило! В кучу белья никто не полез, и микроволновка осталась со мной 😁


А у вас есть вещи-долгожители?

#личное

Куда я инвестирую сейчас?

Регулярно получаю вопросы насчет своего инвестиционного портфеля. Да и самой интересно зафиксировать срез и посмотреть, что изменилось за год.

Сразу скажу, что копировать не нужно: у меня свои цели и сроки инвестирования, толерантность к риску и личные предпочтения.


1. Interactive Brokers

Покупаю фонд на акции всего мира — VT.

Раньше у меня здесь был сложный портфель с более, чем 30 фондами. Помимо базы из акций и облигаций всего мира (отдельными фондами со своими пропорциями), были фонды на определенные инвестиционные идеи и крипта в формате канадских спотовых ETF.

С одной стороны, мне надоело отчитываться по дивидендам. Почти все фонды их платили, некоторые 4 раза в год, некоторые 12.

С другой — стало сложно пополнять IB. Способ юанями через БКС перестал работать, с лирами приостанавливался, потом сильно подорожал, через Райф нужно более 20 тысяч евро за раз и тоже большие комиссионные издержки. Из-за крайне редкого пополнения стало сложно балансировать пропорции без продажи.

В итоге приняла решение держать только один фонд. Благо, он обеспечивает полную мировую диверсификацию по акциям в рыночных пропорциях.


2. FF Global

Покупаю фонд на акции всего мира — VWRA (европейский с реинвестированием дивидендов).

После того, как РФ деанонсировала отдельные пункты из соглашений об избежании двойного налогообложения, Фридом сообщил, что будет удерживать 30% с дивидендов. На всякий случай.

Это послужило толчком к переформированию и упрощению портфеля (тоже было много разного).

Выбрала европейский фонд с реинвестированием дивидендов, чтобы ничего не удерживалось. Кроме того, инфраструктура FF Global завязана на Европу. В случае усиления европейских санкций, этот счет и так может пострадать, так что риск владения европейским фондом сочла приемлемым.

Покупаю в долларах на лондонской бирже, т.к. россиянам сейчас европейские фонды за евро недоступны.


3. Российские счета

Продолжаю использовать ИИС с вычетом по типу А. Пока не планирую переходить на новый ИИС-3.

Портфель тоже пересобрала. Больше не использую БПИФы, решила перейти на прямую покупку акций.

Во-первых, за несколько лет существования, российские БПИФы отстали от индекса значительно больше, чем на размер комиссии (она как раз примерно покрывалась экономией на налоге с дивидендов). Из-за этого отставания выгода исчезает.

Во-вторых, не хочется иметь риски дополнительного контрагента.

Состав тоже претерпел изменения. Портфель вместо индексного стал дивидендным, хоть это и противоречит классическому Asset Allocation. Я оставила только надежных и перспективных дивиплательщиков, всего 35 эмитентов.


4. Альтернативные инвестиции (краудлендинг)

К JetLend-у, которым я пользуюсь с 2022 г., в прошлом году добавила Поток (у него наконец-то появился вторичный рынок).

По удобству и скорости распределения средств JetLend существенно впереди и полностью устраивает, но решила добавить вторую платформу для диверсификации.


5. Разное

Конечно, все еще числится замороженный Finex. Есть облигации под короткие цели. Не удержалась и спекульнула в прошлом году на TMF (длинные гособлигации США с тройным плечом), за месяц зафиксировала +$1000. Не смогла пройти мимо такой халявной раздачи.


А что в ваших портфелях сейчас?

#инвестиции #личное #итоги_года

Пятничные мемы согреют вас в эту лютую стужу!

Правила рубрики — в комментариях делимся смешными картинками, мемами, шутками на тему денег, заработка, экономики, инвестиций.

Поехали!

#юмор

Послушала полезный подкаст про то, как можно вернуть деньги за подарочный сертификат (спойлер: можно, в том числе остаток, если сертификат использован частично), спортклуб или онлайн образование.

У меня, кстати, был опыт возврата денег за абонемент спортклуба World Class. Вернули вообще без вопросов, как полагается, пропорционально сроку до окончания абонемента. Оказывается, не все клубы такие, часто отказываются возвращать.

Еще интересно в подскасте про онлайн образование. Например, можно вернуть деньги, если вы не сделали домашку и из-за этого не получили доступ к следующим материалам.

И что при онлайн-покупках можно вернуть даже те товары, которые входят в перечень невозвратных при покупках в обычных оффлайновых магазинах.

И еще много интересного. Короче, рекомендую к прослушиваю, пригодится.

Сбербанком не пользуюсь, но вот что мне прислали:

В новой, 15-й версии мобильного приложения Сбербанк заранее предустанавливает ваше согласие на взыскание задолженности во внесудебном порядке, по исполнительной надписи нотариуса.

Согласие можно (и нужно!) отозвать. Это раздолье для мошенников.

Заходите в профиль, далее настройки, внизу "О приложении". Затем — в "Согласия и договоры". И вот тут в самом низу спряталось заветное "Согласие …". Оно уже предустановлено, нужно нажать "Отказаться" и подтвердить отказ.

#банки #сбер

Традиционные пятничные мемы, с пылу с жару! Делитесь, что классного сохранили за неделю про финансы и инвестиции!

#юмор

Друзья, сегодня у моей подруги Маши, блогера, опытного финансиста и инвестора, день рождения 🥳

Давайте сделаем ей подарок и подпишемся на ее канал! Там много авторского контента на тему финансов и инвестиций, и интересные дискуссии в комментариях. Например, вот недавние посты:

• Делать ли маникюр, если у меня ипотека
• Какой должна быть идеальная пенсионная система
• Про программу долгосрочных сбережений

А еще Маша пишет про релокацию и жизнь в Ереване. В общем, годный контент!

Помните, что нужно регулярно проверять свою кредитную историю, счета и прочее, чтобы вовремя заметить мошенническую активность?

Список пополнился еще одним пунктом. Появились мошенники, которые регистрируют свои компании-однодневки на чужие адреса. Адреса добропорядочных граждан, которые совершенно не в курсе, что в их квартире числится какое-то ООО.

Так что время от времени стоит проверять свой адрес на сайте "Прозрачный бизнес" (официальный ресурс ФНС), чтобы убедиться, что на него не зарегистрировано ничего лишнего.

Открываете сайт, далее поиск по "Адреса ЮЛ", выбираете свой регион из списка "Субъект Российской Федерации" и вводите свой адрес (можно без квартиры, тогда просмотрите все юр.лица, зарегистрированные в вашем доме).

В случае обнаружения организации, незаконно зарегистрированной по вашему адресу, необходимо подать в налоговую заявление по форме Р34002. На основании поданного заявления проведут проверку, убедятся, что компания не ведет деятельности по указанному адресу и внесут соответствующие изменения в ЕГРЮЛ.

Пятничные мемы! Ну вы и сами знаете, что делать 😁

#юмор

Недавно опять у крупного блогера попалось про аннуитетные кредиты. Что сначала платим банку проценты, а потом основной долг, и поэтому погашать досрочно выгодно только недавно взятые кредиты.

Меня эта тема всегда триггерит. Так что записала видео, где наглядно показала расчет, почему это миф.

Смотреть: https://youtu.be/NRmixJD3zww

Вторая часть видео про кредиты готова! В этот раз рассказываю, в каких случаях есть смысл досрочно погашать кредит, а когда это совершенно невыгодно.

Смотреть: https://youtu.be/pikAbC8encA