Кому не дадут ипотеку в 2021 году 

Несмотря на то, что в прошлом году были побиты все рекорды по ипотеке, получить ее на так-то просто. РБК собрал факторы, из-за которых вам могут отказать в кредите. 

😷 Вы работаете в пострадавших от пандемии отраслях

Это - частные предприниматели, особенно небольшие, самозанятые, сотрудники небольших компаний из сферы обслуживания (рестораны, торговля, индустрия красоты, туризм) и в целом в сегменте потребления.

👩👵 Вы - молодежь или пенсионер

К зоне риска относятся молодые и пожилые заемщики. Первые могут похвастаться хорошим здоровьем. Но среди молодежи высокий уровень безработицы. Пожилые тоже достаточно часто теряют работу, но к их бедам добавляются еще и проблемы со здоровьем. 
Отказать в ипотеке могут тем, кому не исполнилось 21, и тем, кому на момент погашения кредита будет более 65 лет. Возможны частные исключения для хороших и платежеспособных клиентов. Во внимание в первую очередь принимается возможность поддерживать заявленный уровень дохода. 

🤱Ваш первоначальный взнос — маткапитал

Шансы получить ипотечный заем, внеся первоначальный взнос именно маткапиталом, крайне невысоки. Для кредитора очевидно, что раз заемщик не смог накопить денег на первоначальный взнос и использует для этого материнский капитал, то, скорее всего, качественно обслуживать свой кредит он не сумеет, считают банкиры.

💰 У вас низкая зарплата

На принятие банком решения о выдаче ипотеки, безусловно, влияет уровень доходов и расходов заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 000 ₽ и выше. 

💩У вас низкий кредитный рейтинг

Персональным кредитным рейтингом менее 600 баллов одобряется 24% заявок, а для ПКР от 601 до 700 баллов — 46%. Если же ПКР более 701 балла, одобряется уже 65% заявок. Более того, от ПКР заемщика зависит и сумма ипотечного кредита. 


Источник: РБК

Британцы начали скупать книги, чтобы выглядеть умнее на звонках в Zoom


Моя любимая рубрика - весёлые пятничные новости 😁

Британская компания Bookbarn International, которая продает и сдает в аренду книги для съемок фильмов и ТВ-программ, рассказала, что в период самоизоляции спрос на их услуги значительно вырос. Иногда клиенты заказывают лишь одну полку с книгами, а иногда — целую библиотеку. Книгами интересовались люди, начавшие работать из дома. Гендиректор компании Ник Бейтс рассказал, что это связано с тем, что люди хотели улучшить фон во время звонков в Zoom.

Несмотря на то, что новость смешная, проблема реально есть. Пандемия нас поставила в ситуацию, когда коллеги смогли буквально заглянуть к нам домой. И это не очень комфортная ситуация. Я сама долго выбирала место в квартире, из которого можно проводить Zoom. И все равно перед каждым звонком слегка волнуюсь, что в кадр попадёт что-то лишнее. А учитывая, что у моего двухлетки сейчас такой период, что он переворачивает квартиру вверх дном, каждый раз это что-то новенькое.

Источник: Inc

​​Как инвестировать в фигурки Lego 

Я уже как-то рассказывала, что конструкторы Lego - очень крутая инвестиция. Но оказалось, что инвестицией могут стать даже фигурки из конструктора: они тоже сов времени растут в цене. 

Во что вкладываться 

Адекватного рейтинга самых доходных фигурок нет, но я почитала разные разборы и выбрала 5 самых интересных и дорогих лего-человечков (для удобства скину картинки в следующем посте). 
Из всех рейтингов и статей можно вывести несколько закономерностей.
✅ Очевидное правило. Чем реже фигурка, тем она больше ценится коллекционерами. Одна из самых дорогих фигурок - Бобо Фетт из «Звездных войн», которого выпустили всего в 2 экземплярах. 
✅ Чаще всего в рейтингах фигурируют человечки из супергеройских и культовых фантастических фильмов (например, тех же «Звездных войн»). Думаю это объясняется тем, что у таких фильмов большая и очень преданная фанатская база, поэтому есть большой спрос. В тоже время, фигурки не должны быть из слишком массовых конструкторов. Например, человечки из «Гарри Поттера» не часто попадают в рейтинги самых желанных фигурок. Предполагаю, это по тому, что конструкторы по мотивам поттерианы выходят очень часто. 
✅Очень ценятся фигурки интересных персонажей и людей. Например, в списке необычных фигурок я видела певца Will.I.Am, голливудскую старлетку, очень похожую на Мэрилин Монро, фигуристку, зомби-невесту и т.п. Мне кажется, со временем может вырасти цена фигурок из набора «Центральная Кофейня», поскольку «Друзья» - культовый сериал, а это единственный констриктор по его мотивам.

Как вкладываться 

Из России «инвестировать» (беру в кавычки, потому что это, конечно, не инвестиция в классическом понимании) в фигурки довольно сложно, потому что большинство из самых доходных человечков продаются на ComicCon, которые проходят в США. Мы можем только искать их на EBay и надеяться, что они вырастут в цене. 
Если говорить о новых конструкторах, то нужно следить за коллекционными сериями, выпускаемыми не очень большим тиражом. 

💌Ну и раз уж мы заговорили про Lego, то посмотрите на классный концепт по мотивам русских сказок от художника 
из Петербурга Артёма Бизяева. 
Я думаю, что если Lego возьмётся за его производство, то Баба Яга  с Василисой тоже станут одной из самых дорогих фигурок.

Цена на серебро выросла до пятимесячного максимума из-за инвесторов с Reddit 

Я хотела написать большой вдумчивый текст про революцию инвесторов с Reddit. Если коротко, то они взвинтили цену на акции умирающей компании GameStop и ввели убытки больших дядь из инвестфондов с Wall Street. Но пока я все это осмысливаю, народные инвесторы нацелились на серебро.

Цена на серебро выросла на 7,4% до $28,99 за унцию на мировых рынках, достигнув самого высокого уровня с августа 2020 года из-за инвесторов с Reddit, которые решили вложиться в драгоценный металл.

Резкий рост стоимости серебра начался в конце января 2021 года: пользователь сообщества r/WallStreetBets назвал металл «самой большой короткой продажей в мире» и призвал инвестировать в него, чтобы оказать давление на банки.

Впрочем, по мнению Bloomberg, серебро не повторит историю GameStop: рыночные расчеты по фьючерсам и опционам дают суммарную «долгую» позицию, емкость самого рынка намного выше. Кроме того, некоторые участники сообщества уже отказались от поднятия цен на серебро.

Источник: Vc.ru

#Цифра недели: сколько россиян поедут в отпуск в кредит

Годы идут, кризисы случаются, но кое-что остаётся стабильным: россияне, которые едут в отпуск в кредит.
Райффайзенбанк провёл опрос среди 
жителей семи городов-миллиоников старше 20 лет. Данные впечатляют. 
Только треть россиян рассчитывает, что в отпуске обойдётся без заёмных средств. Большинствоже же (66%) полагаются на кредит.
При этом 91% планируют взять с собой кредитную карту, 14% рассчитывают на потребительский кредит, и менее 1% опрошенных собираются брать микрозайм.
К счастью, большинство опрошенных (63%) берут в отпуск кредитные деньги на случай непредвиденных трат. Вторая по популярности причина для займа (49%) - траты во время отпуска. И только 22% респондентов на заёмные средства собираются организовывать отпуск полностью.

Но как-то сильно осуждать людей, берущих кредит на отпуск, тоже не хочется. Средняя зарплата у опрошенных - 30-60 000 ₽ в месяц. По меркам правительства, которое считает людей с 17 000 ₽ средним классом, это просто немыслимые богачи. Но в реальности с такой зарплатой в отпуск не съездишь. А жить хочется прямо сейчас.

🎓Курс по DATA-DRIVEN менеджмент для самых занятых руководителей и бизнесменов

Как обогнать конкурентов?масштабировать бизнес? повысить эффективность сотрудников на удаленке? Вопросы, которые не дают спать владельцам бизнеса и руководителям.

Ответ простой: надо начать принимать стратегически важные решения на основе данных, а не слушать интуицию. И нет, нанимать аналитика или становиться им самому не обязательно. В ProductLIVE (проект SkillFactory) знают, как «понимать» свой бизнес по-настоящему.

Курс «DATA-DRIVEN менеджмент» учитывает загруженность руководителей и владельцев малого и среднего бизнеса, поэтому занятия отнимают всего 5 часов в неделю. 
Преподаватели из Роснефти, Газпрома и Яндекса помогут:
- работать с большими объемами информации;
- оцифровать все KPI компании и команды; 
- вывести в понятные дашборды.

🚀 Пора получать новые знания! Сейчас скидка на курс для подписчиков канала 35% по промокду MONEYHACK! 
Курс можно оплатить со счета юрлица

​​Сколько надо зарабатывать, чтобы попасть в 1% самых богатых россиян 

И ещё немного про деньги россиян. Издание How Much сделало карту про неравенство доходов во всем мире. В большом кружочке показано, сколько нужно зарабатывать в год, чтобы попасть в 1% самых богатых людей в стране, в маленьком цветом кружочке показан необходимый доход, чтобы входить в 50% самых обеспеченных граждан. 
Россия вошла в список стран с самым большим разрывом. Россиянину нужно зарабатывать $174 000 (около 13,3 млн ₽ в год или 1,1 млн ₽ в месяц). Для попадания в 50% самых богатых потребуется доход в $18 000 (около 1,4 млн ₽ в год или 114 000 ₽ в месяц). 

Данные за март 2020, боюсь сейчас эта цифра ещё выше. 

Источник: How Much

История про то, что демократия может сделать с экономикой

Я не пишу в канале про политику. Про неё вы прочитаете и без меня. Но, конечно, я наблюдаю за происходящим сейчас в стране и это вызывает у меня много чувств. 
Сейчас преобладающие чувства - это ощущение безнадеги. Но поддаваться ему не надо. Потому что все меняется очень быстро. И вот вам история, которая это доказывает. 

В 2005 году я ездила на каникулы в Южную Корею. Сеул оказался невероятным городом: очень развитым и совсем не похожим на азиатские города-муравейники с трущобами, уличной едой и грязными улицами. Это уже тогда была супертехнологичная столица, с очень чистыми улицами, людьми с хорошей техникой и в дорогой одеждой. Тогда я не особенно вникала в историю Кореи, но у меня было ощущение, что это страна успешна и богата уже много десятилетий. Иначе откуда бы это все взялось. 
Представьте, мое удивление, когда этим летом мне попалась книга «Человеческие поступки» корейской писательницы Хан Ган. Она рассказывает о восстании студентов в городе Кванджу в 1980м году. Восстание было против военной диктатуры и оно было очень жестоко подавлено. Горы трупов, закопанных в лесу и пытки организаторов. Я стала гуглить и оказалась, что демократия в Южной Корее установилась через 7 лет после этого восстания - в 1987 году, когда прошли честные выборы. 
Сегодня эта страна, в который рабочая сила оценивается всего в 25 млн человек занимает 14 место в мире по номинальному ВВП. Средний размер оплаты труда по состоянию на сентябрь 2018 года составлял около $3 300 (около 250 000 ₽). 
Это родина таких брендов как Hyundai, Kia, Daewoo, Samsung и LG. Корейский поп стал отдельным явлением в мировой музыкальной индустрии. PSY, известный на весь мир своим «Gangnam Style» тоже оттуда. 
А фильм корейского режиссёра Пона Джуна Хо «Паразиты» недавно получил Оскар. 
Только вдумайтесь, 40 лет назад корейских студентов избивали военные, а сейчас это развитая и счастливая страна.

Демократия приходит и она творит экономические чудеса.

🎥 Прямой эфир: как правильно рефинансировать ипотеку

Не успела анонсировать заранее, но хоть запись скину. Центральный банк заметил, что при рефинансирование ипотеки банки стали применять схему top up. Кредит дают по более низкой ставке, но на большую сумму. Обсудили в прямом эфире в Инстаграмме РБК, как быть, если с вами такое происходит и как рефинансироваться правительно.
А ещё у меня там новый цвет волос)

Смотреть тут

На сколько выросли цены на продукты за январь 

Пока Росстат разбирается, как правильно считать инфляцию, мы в Сравни.ру решили провести свой эксперимент. В конце 2020 года редактор Сравни.ру Максим Глазков сходил в ближайшую «Пятерочку», чтобы зафиксировать цены на популярные товары. Спустя месяц он вернулся в супермаркет и сравнил ценники. В продуктовую корзину вошли разные товары - и молочка, и крупы, и мясо, и фрукты с овощами. Но без изысков. Всего 26 наименований.
И что же случилось с ценами за месяц (точнее за 5 недель)? 
Они выросли почти на 7% - 2 092₽ до 2234 ₽. 

Какие продукты подорожали больше всего 

Интересен список самых подорожавших продуктов. В него вошли:
🍜макароны - 55% 
🥕 мытая морковь - 50%,
🌻подсолнечное масло - 31% 
(тут интересная история - самого дешёвого подсолнечного масла «Красная цена» за 83,99 ₽ в магазине не оказалось. Ближайшим по стоимости товаром было масло по 109,99 ₽). 
🍅помидоры - 23%. 

В целом из 26 товаров цены выросли на 13.  

Какие продукты подешевели    

Часть товаров из списка подешевели. Так, на 4,5% снизилась в цене туалетная бумага, на 2,63% — репчатый лук, на 4% — тушёнка и на 1,4% – кефир. 
Но этого не хватало, чтобы сдержать рост цен. 

Именно об этом я и предупреждала, когда писала, что регулировка цен на продукты - плохая идея.

Подробности с табличкой по ссылке 

Как работает виртуальный управляющий ценными бумагами Wattabuy

Сегодня расскажу о сервисе для инвесторов, которое помогает выбирать ценные бумаги, если вы сами пока не разобрались, что покупать или у вас нет времени следить за рынком. Это сервис Wattabuy, сделанный инвестиционными банкирами с 25-летним опытом работы на фондовых рынках. 

Как это работает 

Это виртуальный управляющий портфелем ценных бумаг. Вам надо пройти небольшой тест, чтобы определить риск-профиль. 
После этого вам порекомендуют один из модельных портфелей в долларах или евро.
Уходить от своих брокеров не нужно, Wattabuy просто рекомендует портфель, а вы покупаете бумаги любым удобным для вас образом.
После этого сервис помогает наблюдать за жизнью ваших активов. А когда появятся более выгодные варианты, сервис будет присылать уведомления о замене бумаг в портфеле.

Как формируются портфели 

Рекомендации сервиса основаны на работе умных алгоритмов и на экспертизе команды аналитиков. Они ежедневно анализируют облигации более пяти тысяч международных компаний, индексные фонды недвижимости и акций.

Есть 9 базовых и около 100 индивидуальных портфелей в валюте с минимальными торговыми лотами от $1 000. Шесть из девяти портфелей не имеют рисковых составляющих, уровень надежности этих инвестиций максимальный - рейтинг А. Три портфеля включают в себя облигации с повышенной доходностью - рейтинг BBB и ряд больших фондов.
✅Индексный фонд акций, входящих Nasdaq - дополнительные дивидендные выплаты 0,7% годовых;
✅Индексный фонд широкого рынка S&P США.500 - доходность дополнительных дивидендных выплат 1,2%;
✅Фонд компаний с растущими дивидендами -1,8 годовых выплат;
✅Рентный фонд недвижимости - 3,5% годовых выплат.

Доля этих фондов едва превышает 10%. За счет выплат купонов за 3-4 года можно полностью компенсировать эти вложения. И тогда под риском будет находиться только последующая прибыль.

Первый месяц - бесплатно. 

Попробовать можно тут 
Версия для iOS
Версия для Android

#реклама

📚 40 бесплатных нонфикшн-книг

На сайте Всенаука выложили (бесплатно и легально) научпоп-книги.

Список впечатляющий: 
📖 Роберт Сапольски «Кто мы такие»,
📖 Александр Аузан «Экономика всего»,
📖 Филип Зимбардо (тот самый автор Стендордского эксперимента с тюрьмой) «Почему хорошие люди превращаются в злодеев»,
📖 Абрахом Маслоу ( создатель одноименной пирамиды потребностей) «Мотивация и личность»
и ещё много всего занимательного 

Все это можно скачать в популярных форматах. 
Ссылочку стоит сохранить: сейчас на сайте 40 книг, но коллекция будет пополняться. 

Скачивать тут 

Вы зарабатываете меньше, чем вам кажется. Как посчитать свою истинную зарплату? 

В английском языке есть важное финансовое понятие - true hourly wage (истинная почасовая оплата). 
Автор этого выражения и концепции — Трент Хамм, основатель ресурса о финансовой грамотности The simple dollar. Он считает, что если перевести стоимость вещи в потраченные часы жизни, желание совершить покупку может пропасть. Так что true hourly wage — это что-то вроде заклинания от импульсивных трат.

Как работает метод

Чтобы понять свою реальную стоимость на рынке труда, вычтите из зарплаты: 
📌налоги; 
📌если вы не на удалёнке — расходы на дорогу до работы и обратно; 
покупку специальной одежды (если есть дресс-код); 
📌стоимость обеда. 
Затем выясните, сколько часов у вас занимает работа, учитывая время на путь до офиса и возвращение. Оставшийся после вычитания рабочих трат доход разделите на количество рабочих часов — получится ваша истинная почасовая зарплата. Это и есть та сумма, за которую вы на самом деле продаёте час личного времени. 

По мнению Трента Хамма, такой подход позволяет лучше осознать ценность заработанных своим трудом денег, отрезвляет и останавливает от импульсивных покупок. Ну и ещё он, конечно, может стать мотивацией, чтобы больше зарабатывать. 

Источник: Сравни.ру

Рейтинг: минимальная почасовая оплата в разных странах 

И в продолжение темы. Как минимальная зарплата в час различается в развитых странах. 

Источник: Statista